银行“反洗钱法律、法规知识竞赛”试题库

第一篇：银行“反洗钱法律、法规知识竞赛”试题库

银行“反洗钱法律、法规知识竞赛”试题库

（单选90题，多选60题，判断287题，简答及论述45题）

一、单选题

1、《中华人民共和国反洗钱法》中所称的反洗钱是指（）。A.为打击毒品犯罪采取的措施

B.采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C.为打击非法金融活动采取的措施

D.采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为 答案：D

2、《中华人民共和国反洗钱法》正式施行日期为（）。A.2006年10月31日起 B.2006年11月1日起 C.2007年1月1日起 D.2007年3月1日起 答案：C

3、执行客户身份识别制度，严格遵循3K原则，即对客户进行全方位的了解，其中KYC表示（）。

A.了解你的客户 B.了解你的客户业务 C.了解你的客户单据 D.了解你的客户的经营 答案：A

4、中国人民银行及其省一级分支机构工作人员实施反洗钱调查前应当成立调查组，调查组成员不得少于（）人。

A.2 B.3 C.4 D.5 答案：A

5、根据《金融机构反洗钱规定》，经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（）小时。A.12 B.24 C.48 D.36 答案：C

6、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A.12 B.24 C.48 D.36 答案：C

7、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（）。

A.封存 B.公开 C.保密 D.随意处置 答案：C

8、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）。A.银行结算账户 B.定期账户

C.储蓄账户 D.匿名或假名账户 答案：D

9、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供（）。A.真实有效的身份证件

B.真实有效的身份证件或者其他身份证明文件 C.身份证

D.组织机构代码证或身份证 答案：B

10、一般存款账户不得办理（）A.现金缴存 B.现金支取 C.资金收入转账 D.资金付出转账 答案：B

11、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，（）。A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B.由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由该金融机构和该第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任 D.双方皆不承担责任 答案：A

12、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以（）。A.向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 B.要求公安、工商行政管理等部门提供客户的有关身份信息 C.向人民银行核实客户的有关身份信息 D.自行决定客户身份信息的真实性 答案：A

13、为不在本金融机构开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币（）元以上、外币等值（）美元以上的应核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件。

A.10000 1000 B.10000 10000 C.50000 1000 D.50000 10000 答案：A

14、（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 答案：A

15、按照反洗钱的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年，对客户的交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年。

A.3年 5年 B.5年 5年 C.10年 5年 D.3年 10年 答案：B

16、按照大额交易报告标准的规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 万元以上或者外币等值 万美元以上的款项划转，应及时上报。

A.100万 20万 B.50万 20万 C.200万 20万 D.100万 10万 答案：C

17、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）或者外币等值（）美元以上的款项划转，属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易。

A、10万元 10万元 B、20万元 50万元 C、100万元 50万元 D、50万元 10万元 答案：D

18、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当在大额交易发生的（）个工作日内，可疑交易发生后的（）个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。A、3 5 B、4 8 C、5 10 D、10 30 答案：C

19、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，“短期”系指（）个工作日以内（含本数）。

A、5 B、10 C、15 D、20 答案：B 20、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“频繁”系指。A.交易行为营业日每天发生5次以上,或者营业日每天发生持续5天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上,并且营业日每天发生持续5天以上 C.交易行为营业日每天发生3次以上,并且营业日每天发生持续3天以上 D.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上 答案：D 21.我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类 A.3 B.4 C.5 D.7 答案:D 22.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪 A.毒品犯罪

B.恐怖活动犯罪 C.敲诈勒索罪 D.贪污贿赂犯罪 答案:C 23.我国最先规定了洗钱罪的是。A、修订后的新《宪法》

B、1997年修订后的《刑法》

C、修订后的新《中国人民银行法》 D、《金融机构反洗钱规定》 答案：B 24．我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是： A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A 25．中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是： A．《金融机构反洗钱规定》 B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 答案：C 26．下列不属于洗钱特征的是。A、国际化 B、专业化 C、单一化 D、复杂化 答案：C 27．以下活动可能存在洗钱行为。A．伪造商业票据 B．购买保险立即退保 C．货币走私 D．以上都是 答案：D 28.《中华人民共和国反洗钱法》于（）经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过。

A．2004年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日 答案：B 29．中国反洗钱监测中心不具备下列哪项基本功能 A．收集金融信息 B．分析金融信息

C．分发金融信息和分析结果

D．进行反洗钱行政调查 答案：D 30．中国人民银行在反洗钱工作中的职责不包括（）A．反洗钱立法

B．制定金融业反洗钱规则的职能 C．对金融业反洗钱的行政管理职能 D．负责反洗钱的资金监控 答案：A 31.我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是： A.商业银行法 B.刑法 C.反洗钱法

D.中国人民银行法 答案：C 32.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取（）措施 A.应当经高级管理层的批准。B.应当报告中国人民银行。

C.应当报告中国反洗钱监测分析中心。D.应当经中国人民银行批准。答案：A 33.在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是: A.金融业 B.银行

C.特定非金融行业 D.银行业金融机构 答案：A 34.以下说法正确的是（）

A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。

B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。

C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。

D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。答案：B 35.金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是： A.高层管理人员。B.内控管理人员。C.负责人。D.工作人员。答案：C 36.应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的是： A.金融机构总部。B.金融机构集团。C.金融机构分支机构。D.金融机构及其分支机构。答案：D 37.客户身份识别又称： A.客户识别。

B.客户身份尽职调查。C.实名制。

D.客户风险控制。答案：B 38． 客户身份识别是指：

A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。答案：C 39.反洗钱的客户身份识别制度的目的在于： A.了解客户的真实身份。

B.了解客户的交易目的和性质。

C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质。

D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益。答案：D 40.在为客户进行一次性金融服务时，要求将（）金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.一百美元 B.一千美元。C.一万美元。D.五万美元。答案：B 41.根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，经过中国人民银行总行负责人的批准，出现下列（）情形时可以对被调查客户资金采取临时冻结措施： A.该客户有向境外转款的迹象

B.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外

C.该客户要求将调查所涉及账户之外的其他账户资金转往境外 D.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往某外籍人士的境内账户 答案：B 42.调查人员在反洗钱调查中采取（）措施不必经过有关负责人的批准： A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 答案：A 43.根据《反洗钱法》的规定，下列哪项不是在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件： A.调查可疑交易活动

B.可疑交易活动需要进一步核查

C.通过询问金融机构工作人员仍未达到反洗钱调查目的 D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准 答案：C 44.金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。D.以上说法都不对。答案：A 45.按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？ A.小张取出2千元美元现金。B.小李存入5万元现金。C.中石化存入20万元现金。D.中石化取出2万元现金。答案：B

46.对于客户为外国政要的，金融机构应当： A.采取合理措施了解其资金来源和用途。B.采取合理措施了解其交易目的和交易性质。C.办理交易前经高级管理层批准。D.逐笔报告可疑交易。答案：A 47.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当： A.终止与客户的业务关系 B.中止为客户办理业务 C.暂停与客户的业务关系 D.拒绝客户的业务请求 答案：B 48.客户先前提交的（）证件过有效期时，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构无需中止为客户办理业务？ A.居民身份证 B.工商登记证 C.机构代码证 D.驾驶执照 答案：D 49 按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？

A.妻子往丈夫的账户中一次性存款2万元 B.妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元 C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元 D.妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元 答案：D 50.小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。答案：D 51.客户出现哪种情形时，金融机构应当重新识别客户？ A.变更家庭住址 B.更换存折 C.注册资金 D.联系电话 答案：C

下列说法正确的是：

A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成。B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始。C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定。D.客户身份识别是一个持续的过程。

答案：D 53.反洗钱交易报告制度中不包括： A.大额交易报告制度 B.可疑交易报告制度 C.可疑线索移送制度 D.交易报告免责条款 答案：C 54.下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：

A.平安保险经纪有限责任公司 B.国民信托投资公司 C.中远财务公司

D.梅赛德斯－奔驰汽车金融公司 答案：A 55.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不适用于: A.中国银联

B.天天发金融租赁公司 C.中国证券登记结算公司 D.中石油财务公司 答案：C 56.金融机构应当在什么时限内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？ A.交易发生后的第2天

B.交易发生后的第2个工作日 C．交易发生后的5天内

D.交易发生后的5个工作日内 答案：D

57.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在什么时限内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？ A.可疑交易发生后的10个工作日内 B.可疑交易发生后的5个工作日内 C.可疑交易发现后的5个工作日内 D.可疑交易发现后的10个工作日内 答案：A 58.客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？ A.工商银行总行

B.工商银行北京分行金融街支行 C.建设银行总行

D.建设银行上海分行陆家嘴支行 答案：B 59.来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？ A.美国花旗银行 B.花旗银行深圳分行 C.花旗银行中国总部 D.深圳发展银行 答案：D 60.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？

A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔 答案：D 61.以下说法中正确的是：

A.中国人民银行及其分支行可接收规定范围的反洗钱交易报告

B.中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受反洗钱交易报告的部门。C.中国人民银行及其分支行只能接收可疑交易报告的电子数据

D.中国反洗钱监测分析中心接收金融机构以非电子方式传输的反洗钱交易报告 答案：B 62.以下交易中哪个属于大额交易？ A.小王一次性取款10万元。

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万

D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元 答案：D

63.以下交易中属于应报告的大额交易的是： A.中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元 B.中石油公司向中国人民银行账户转账1000万

C.中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币 D.中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元 答案：C 64.以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是： A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元

B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元 C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元 D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元 答案：D 65.以下说法中哪个是正确的？

A.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。

B.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告。

C.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额交易报告。

D.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告。答案：A 66.金融机构应当保存的交易记录包括： A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

B.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及相关电子数据 C.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

D.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿，有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件、其他资料和资金监测工作记录 答案：C 67.客户身份资料不包括： A.客户身份信息 B.客户身份资料

C.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 D.客户账户记录 答案：D

68.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？

A.国务院金融监管机构 B.中国人民银行 C.司法机关 D.公安机关 答案：A 69.交易记录，自交易记账当年计起至少保存多久？ A.5年 B.10年 C.15年 D.20年 答案：A 70.以下交易中不属于可免报告的大额交易的是：

A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 B.交易一方为慈善团体的 C.金融机构同业拆借

D.商业银行发起利息支付 答案：B 71 金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构？ A.可疑交易

B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的

C.大额交易

D.怀疑客户属于美国制裁名单 答案：B 72.下列有关可疑交易说法正确的是：

A.我国反洗钱法律规定的可疑交易均有明确的异常特征描述

B.金融机构报告可疑交易时主要依靠计算机系统监测，较少需要主观判断 C.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准均需金融机构进行主观判断

D.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准中有部分完全依赖于金融机构的主观判断分析 答案：D 73.出现以下哪种情况时，金融机构应提交可疑交易报告？ A.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息

B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人身份证件号码或其他相关替代性信息

C.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人住所或其他相关替代性信息

D.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人账户或其他相关替代性信息 答案：A 74.下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是：

A.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录。

B.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。

C.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。D.法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定。答案：A 75.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由哪个部门制定？ A.全国人大

B.中国人民银行 C.国务院有关部门

D.中国人民银行会同国务院有关部门 答案：D 76.对于国家反洗钱行政主管部门来说，其履行反洗钱职责的基本职责或者核心职责是：

A.反洗钱监督和管理 B.反洗钱调查

C.组织协调国家反洗钱工作 D.反洗钱资金监测分析 答案：A

77.由（）机构根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料？ A.中国人民银行 B.外交部 C.公安部

D.中国反洗钱监测分析中心 答案：A

78.国家确定以（）机构负责组织协调国家反洗钱工作？ A.中国人民银行 B.国务院 C.公安部

D.中国反洗钱监测分析中心 答案：A 79.以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的？ A.金融机构反洗钱规定

B.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 C.金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 答案：B 80.中国人民银行具体负责反洗钱行政管理事务的部门是： A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心

C.中国人民银行分支行反洗钱工作部门 D.以上说法均不完整 答案：A 81.打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于: A.是否可以追究洗钱分子的刑事责任。B.是否可以在金融领域开展反洗钱监管。C.是否可以对违规金融机构进行检查处罚 D.是否可以及时发现洗钱行为。答案：D 82.当前我国反洗钱的被监管主体是: A.金融机构

B.特定非金融机构

C.金融机构和特定非金融机构 D.金融机构和非金融机构 答案：C 83.实施反洗钱行政处罚的法律法规和规章依据不应包括： A.反洗钱法 B.刑法

C.金融机构反洗钱规定

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 答案：B 84.对以下哪种违法行为，不能处以罚款？ A.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 B.违反保密规定，泄露有关信息的

C.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 D.拒绝提供调查材料 答案：C 85.《反洗钱法》规定的举报接受机关是： A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关

C.中国反洗钱监测分析中心和公安机关 D.中国人民银行和公安机关 答案：D 86.对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，可以： A.处二十万元以上五十万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C.情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证 D.情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 答案：D 87.对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 答案：C

88.对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以： A.责令限期改正

B.处五十万元以上二百万元以下罚款 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款 答案：D 89.对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 答案：C 90.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与哪些人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明？ A.金融机构股东

B.金融机构董事、高级管理人员

C.金融机构高级管理人员、部门负责人 D.金融机构董事、监事、股东或其他负责人 答案：B

二、多选题：

1、洗钱的主要方式包括： A 利用金融机构 B 投资办产业

C 利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制 D 通过市场的商品交易活动

E 其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷等 答案 ABCDE

2、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？ A.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C.制定反洗钱内部操作规程和控制措施 D.对工作人员进行反洗钱培训

E.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 答案：ABCDE

3、客户身份识别，也称： A.客户审查

B.了解你的客户 C.客户风险管理 D.客户合规检查 E.客户尽职调查 答案：BE

4、股份制商业银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？

A.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D.登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 答案：ABCDE

5、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？

A.不必了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息

D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准。E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 答案： BCE

6、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A.为不在本机构开户的客户提供2万的票据兑付 B.将1000美元现钞结汇 C.张三转账18万到李四账户 D.开立理财专户 E.提取现金6万元 答案：ABD

7、M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？ A.应当经负责人批准

B.应当经高级管理层批准

C.应当报告当地中国人民银行分支机构

D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息 E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案：BDE

8、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记： A.汇款人的姓名或者名称

B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 C.汇款人的账号 D.汇款人的住所

E.汇款人的职业和工作单位 答案：ACD

9、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.单笔5万元以上取现 B.单笔5万元以上存现 C.单笔1000美元以上存现 D.单笔1万元美元以上取现 E.单笔5万元以上转账 答案：ABD

10、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的 C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 答案：ABCDE

11、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为: A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 答案：ABCDE

12、可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易： A.金额有异常情形 B.频率有异常情形 C.流向有异常情形 D.性质有异常情形

E.与客户身份或经营性质不符的资金交易 答案：ABCDE

13、以下关于大额交易报告主体说法正确的是：

A.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告

B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告 C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告

D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告 E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告 答案：ABCD

14、以下关于可疑交易报告主体说法正确的是： A.可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收 B.可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收

C.可疑交易报告应在可疑交易发生后的10个工作日内报告 D.可疑交易报告仅由金融机构总部提交

E.可疑交易报告也可由金融机构分支机构提交 答案：BCE

15、大额资金交易的具体报告标准为：

A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。答案：ABCD

16、金融机构应当保存的交易记录包括： A.每笔交易的数据信息 B.业务凭证、账簿

C.反映交易真实情况的合同、业务凭证 D.单据、业务函件

E.金融机构内部审批记录 答案：ABCD

17、对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以： A.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款

B.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款 D.致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款 E.情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。答案：ABCDE

18、有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结： A.接到中国人民银行总行的解除临时冻结通知书的

B.接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的

C.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的

D.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后24小时内未接到侦查机关继续冻结通知的

E.直接接到侦查机关的解除冻结通知的 答案：AC

19、反洗钱调查的被调查机构包括： A.政策性银行、商业银行、信用合作社 B.信托投资公司

C.证券公司、期货经纪公司 D.保险公司

E.中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构 答案：ABCDE 20、出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查： A.人民银行进行书面调查

B.在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人 C.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件 D.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的 E.在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的

答案：BCDE

21、金融机构在反洗钱调查中的义务包括： A.配合调查的义务 B.如实提供信息的义务 C.不得拒绝的义务 D.不得阻碍的义务 E.提供必要经费的义务 答案：ABCD

22、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．保监会 E．公安部 答案 ABCD

23、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除了核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的措施：

A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B．回访客户 C．实地查访

D．向公安、工商行政管理等部门核实 E．其他可依法采取的措施 答案

ABCDE

24、《中华人民共和国反洗钱法》中包括了以下哪些洗钱活动的上游犯罪？ A.毒品犯罪 B.抢劫杀人犯罪 C.恐怖活动犯罪 D.走私犯罪

E.贪污贿赂犯罪 答案：ACDE

25、按照涉及洗钱核恐怖融资活动的风险程度不同，将客户划分为以下哪几个风险级别？

A.高风险类 B.风险类 C.关注类 D.一般类 答案：BCD

26、根据《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应该履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全以下哪些制度（），履行反洗钱义务。A．客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C．大额和可疑交易报告制度 D.客户风险等级划分制度 答案：ABC

27、客户身份识别发生的主要阶段有哪些？

A.开立账户阶段 B.办理结算业务阶段 C.营销阶段 D.信贷阶段

E.收回贷款阶段 答案：ABCD

28、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指（）。

A.恐怖组织，恐怖分子募集、占有、使用资金和其他形式资产； B.以资金或其他形式财产协助恐怖组织，恐怖分子以及恐怖主义，恐怖活动犯罪； C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或其他形式财产； D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产； 答案：ABCD 29．存款人开立（）账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证

A:储蓄存款账户 B:基本存款账户 C:一般存款账户 D:临时存款账户 E：个人结算帐户 答案：（BD）30、“了解你的客户”内容主要是。

A、确认客户的真实身份 B、了解客户的职业情况 C、了解客户交易目的和交易性质 D、了解客户资金来源 答案：（ABCD）

31、办理以下哪些业务时，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A． 保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B．保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

C．单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

D． 单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险 E．保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同 答案：BCE

32、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为多少以上时，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A．人民币5万元 B．人民币2万元 C．人民币1万元

D．外币等值1 000美元 E．外币等值1 万美元 答案：(CD)

33、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．保监会 E．公安部 答案：（ABCD）

34、一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下几个阶段： A．犯罪阶段 B．放置阶段 C．离析阶段 D．融合阶段 E．消费阶段 答案：（BCD）

35、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上时，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？

A．人民币5万元 B．人民币2万元 C．人民币1万元

D．外币等值1 000美元 E．外币等值1 万美元 答案：（CD）

36、金融机构应当保存的交易记录包括： A．每笔交易的数据信息 B．业务凭证、账簿

C．反映交易真实情况的合同、业务凭证 D．金融机构内部审批记录 E．单据、业务函件 答案：（ABCE）

37、按不同内容，金融机构向金融情报中心提交的报告包括： A．可疑交易报告

B．恐怖主义融资交易报告 C．大额交易报告

D．反洗钱内控制度报告 E．反洗钱工作自查报告 答案：ABC

38、《反洗钱法》规定的举报接受机关是： A．中国反洗钱监测分析中心 B．公安机关 C．人民法院 D．人民检察院 E．中国人民银行 答案：BE

39、做好反洗钱工作的重要意义是：

A．维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要 B．严厉打击经济犯罪的需要 C．遏制其他严重刑事犯罪的需要

D．维护金融机构诚信及金融稳定的需要

E．维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱和反恐融资政治承诺的需要 答案：ABCDE 40、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记： A．汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 B．汇款人的姓名或者名称 C．汇款人的账号 D．汇款人的住所 E．汇款人的国籍 答案：BCD

41、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A．单笔5万元以上取现 B．单笔5万元以上存现 C．单笔1万元美元以上存现 D．单笔1万元美元以上取现 E．单笔10万元以上转账 答案：ABCD

42、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B．对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 答案：ABCD

43、客户身份识别措施一般应包括：

A．使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份

B．采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构

C．了解客户交易的目的和性质

D． 采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况

E． 对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致 答案：ABCE

44、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？

A．金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B．设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C．制定反洗钱内部操作规程和控制措施 D．对工作人员进行反洗钱培训

E．金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 答案：ABC

45、办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A．资金账户开户、销户、变更 B．开立基金账户

C．代办证券账户的开户、挂失、销户 D．期货客户交易编码的申请、挂失、销户 E．与客户签订期货经纪合同 答案：ABCDE

46、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素： A．客户的特点或者账户的属性 B．信用等级 C．地域 D．业务 E．行业 答案：ACDE

47、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、()和金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律法规采取相关措施的行为。A、恐怖活动犯罪 B、走私犯罪 C、贪污贿赂犯罪 D、破坏金融管理秩序犯罪、E、抢劫犯罪 答案：ABCD

48、在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对登记。

A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、现金存取 答案：ABC

49、在办理业务中发现异常迹象或者对于先前获得的客户身份资料的（）有疑问的，应当重新识别客户身份。

A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、合规性 答案：ABC 50、网点应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A、安全 B、准确 C、完整 D、保密 答案：ABCD

51、发现或怀疑客户以及其交易对手与（）公布恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即提交可疑交易报告。

A、国务院有关部门、机构 B、司法机关 C、联合国安理会 D、公安局 答案：ABC

52、反洗钱宣传活动应以（）为重点

A、对外宣传 B、对内宣传C、对内培训 D、对外培训 答案：AC

53、客户洗钱风险等级划分应遵循（）原则

A了解你的客户原则 B谨慎评估原则 C协调配合原则 D动态管理原则 答案：ABCD

54、反洗钱保密内容包括（）A、客户身份资料和交易信息 B、反洗钱非现场监管信息

C、反洗钱报告大额和可疑交易的情况 D、涉嫌恐怖融资的可疑交易等信息资料 答案：ABCD

55、反洗钱涉密电子文档应定期（）A检查 B、备份 C、销毁 D、删除 答案：AB

56、营销人员在识别客户身份信息的时候应遵循的原则是（）A、了解你的客户 B、了解你的客户业务 C、了解你客户的单据 D、了解你的客户家庭 答案：ABC

57、建立客户信息档案应该包括（）

A、客户的地址 B、客户的联系电话 C、法人或主要负责人的有效身份信息

D、具体经办人或授权代理人的有效身份信息 答案：ABCD

58、对于新客户信息档案应该（）

A、定期检查 B、定期抽查 C、及时更新 D、不定期检查 答案：AC

59、与客户的业务关系存续期间发生以下（）情况需要重新识别客户身份。A、客户要求变更身份信息 B、客户的交易行为出现异常

C、怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的

D、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形 答案：ABCD 60、开展反洗钱培训的培训对象应该包括（）

A、新员工 B、一线人员 C、中高级管理人员 D、营销人员 答案：ABCD

三、判断题

1、制定《中华人民共和国反洗钱法》目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，制裁洗钱犯罪及相关犯罪。（×）

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》同样适用于典当行大额交易和可疑交易报告的管理。（×）

3、《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。（√）

4、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（√）

5、对金融机构违反保密规定，泄露有关信息的行为，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以对其直接负责的高级管理人员处一万元以上五万元以下的罚款。（√）

6、人民银行可将有关反洗钱信息用于征信和金融市场监督管理工作。（×）

7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。（×）

8、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（√）

9、金融机构制定的大额和可疑交易报告内部管理制度和操作规程要向中国人民银行报备。（√）

10、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式或纸质报表向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（×）

11、中国人民银行设立反洗钱局，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（×）

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“大量”系指交易金额单笔低于但接近大额交易标准的。（×）

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。（×）

14、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。（√）

15、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自2007年3月1日起施行。（×）

16、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由议付行报告。（×）

17、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。（√）

18、大额交易的累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，双边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的出外。（×）

19、大额交易的累计交易金额以单一账户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（×）

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易属于大额交易。（√）

21、中国反洗钱监测分析中心是金融机构可疑支付交易报告的最终接受者。（√）

22、某人将到期的定期存款本息60万元人民币转入其同一金融机构开立的另一活期存款账户里，如未发现可疑的，该金融机构可以不报告大额交易。（√）

23、张某从活期存款账户中提取40万元人民币转存为李某的定期存款，该金融机构无需向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。（×）

24、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易，如未发现可疑的，金融机构可以不报告大额交易。（√）

25、金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。（√）

26、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，无论是否可疑都不需要报告大额或可疑交易。（×）

27、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，但可将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。（×）

28、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。（√）

29、金融机构反洗钱工作人员因害怕打击报复可以不报告可疑交易。（×）30、经国务院批准，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。（√）

31、目前，外汇反洗钱资金监测职责由国家外汇管理局承担。（×）

32、中国人民银行广州分行依法享有反洗钱行政调查权。（√）

33、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。（√）

34、国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构。（×）

35、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（√）

36、金融机构进行客户身份识别，不需要向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（×）

37、按照客户身份资料和交易记录保存制度要求，客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。（√）

38、《反洗钱法》中受益人的概念比保险合同和信托合同中受益人的概念外延范围更大。（√）

39、调查人员行使询问权时制作的询问笔录，被询问人不用签名或者盖章确认，但调查人员必须在笔录上签名。（×）40、我国按照平等互惠原则开展反洗钱国际合作。（√）

41、对金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的行为，中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。（×）

42、人民法院通过反洗钱途径获得的客户身份资料和交易信息，可用于民事审判。（×）

43、缴存现金无论金额大小都不属于大额交易。（×）

44、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。（×）

45、中国人民银行对金融机构实施现场检查，一定要将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。（×）

46、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱机构的工作。（×）

47、金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。（√）

48、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。（√）

49、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。（√）

50、反洗钱培训只能针对反洗钱岗位人员。（×）

51、金融机构应针对不同对象对员工提供分层次的反洗钱培训。（√）

52、经过人总行授权，县市一级人民银行可以对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。（×）

53、金融机构内部调拨资金，金额超过200万元人民币，该金融机构也需报告大额交易。（×）

54、金融机构反洗钱报告员要报中国反洗钱监测分析中心备案。（√）

55、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告。（×）56、2006年6月29日，在十届全国人大常委会第二十二次会议通过的《中华人民共和国刑法修正案

（六）》中，扩大了洗钱罪的上游犯罪。（√）

57、破坏金融管理秩序罪，是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。（√）

58、金融诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈取数额较大的公司财物的行为。（×）

59、典型的洗钱过程分为处置阶段、离析阶段和融合阶段。(√)60、金融行动特别工作组（FATF）是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。(√)61、洗钱（Money Laundering）通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（√）

62、于2007年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业、保险业及应履行反洗钱的特定非金融行业。(√)63、于2007年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不适用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。(×)64、金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，成立于1989年的西方七国首脑会议。（√）

65、欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）成立于2004年10月，我国是创始成员国。（√）

66、中国人民银行正式设立反洗钱局的时间是2003年9月。(×)67、中国人民银行于2004年6月成立了中国反洗钱监测分析中心，并在北京和上海市设立分中心，作为派出机构开展工作。(×)68、洗钱的对象是犯罪收益。(√)69、金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。(√)70、金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，制定了九项反恐融资的建议。(√)71、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》是国际社会第一个反洗钱国际法规范。(√)72、在放置阶段，将现金转变为银行存款是洗钱最常见的方式。（√）73、支付交易在我国的反洗钱领域的含义单指客户向银行存取现金的行为。（×）

74、电子支付工具的基本特点是将现金无纸化、数字化。（√）

75、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。（√）

76、金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。（√）

77、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。（×）

78、凡办理现金收付业务的商业银行、城市合作银行、城乡信用社都必须建立大额现金支付登记备案制度。（√）

79、不得将单位定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。（√）80、单位定期存款到期支取，可将款项转入原存款人基本账户或贷款行指定的贷款账户，也用于结算或支取现金。（×）

81、所有的个人活期账户均可办理现金存取与转账交易。（×）

83、士兵证、军（警）官证、文职干部证、离休干部荣誉证、军（警）官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证为实名证件。（×）84、港澳居民往来内地通行证、港澳同胞回乡证、港澳身份证为实名证件。（×）85、个人申请开立定期、活期等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。（×）

86、个人申请开立支票、信用卡等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。（√）87、机关团体工资性支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（×）88、个体工商户农副产品采购现金支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（×）

89、企业单位开出的注明“现金”字样的大额银行汇票需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（√）90、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在个人劳务报酬、材料款等范围内使用现金。（×）

91、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件。（×）92、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在向个人收购农副产品和其他物资的价款的用途范围内使用现金。（√）93、根据《现金管理暂行条例》，开户单位现金收入必须当日送存开户银行。（×）

94、根据《现金管理暂行条例》，开户单位从开户银行提取现金应当写明用途。（√）

95、在金融机构开立个人存款账户的，不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。（√）96、根据《现金管理暂行条例》，开户单位购买小额物资也必须以转账方式支付（×）97、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币长期存款账户。（×）98、《人民币银行结算账户管理办法》规定，个体工商户凭经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。（√）99、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户只能在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。（√）100、《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起5个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。（×）101、《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过基本存款账户办理。（√）102、《人民币银行结算账户管理办法》规定，临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。（√）103、《人民币银行结算账户管理办法》规定，储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。（√）

104、金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项；但是，法律另有规定的除外。（√）

105、武警部队单位开立、变更、撤销银行账户，实行审批和备案制度。（√）106、对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。（√）

107、存款人申请开立单位银行结算账户时，只能由法定代表人或单位负责人直接办理，不得授权他人办理。（×）

108、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明。（√）

109、开立一般存款账户和专用存款账户无须出具其基本存款账户开户登记证。（×）

110、存款人申请重新开立基本存款账户，办理行无须将账户管理系统显示的存款人原基本存款账户开户信息与存款人书面相关资料进行核对。（×）111、存款人申请临时存款账户展期时，办理行应将存款人的临时存款账户开户登记证核准号和账号提交账户管理系统。（√）

112、单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，可以交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。（×）

113、预留印鉴必须与“开户申请书”上的申请人名称和营业执照的名称一致。（√）

114、中国人民银行广州分行可以根据《人民币结算账户管理办法》对账户违法行为实施行政处罚。（√）

115、财政部是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行检查监督。（×）

116、存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国家有关规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时可不出具税务登记证。（√）118、存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。（√）119、单位开立银行结算账户时名称可用简称。（×）

120、开立银行结算账户时，银行与存款人之间要签订银行结算账户管理协议。(√)121、临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理现金缴存。（√）

122、根据国家现金管理的规定, 存款人可以通过临时存款账户,办理现金支取。（√）

123、中国人民银行对预算单位专用存款账户实行核准制。（√）

124、中国人民银行对合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户(简称“QFII专用存款账户”)实行核准制度。（√）

125、根据目前国家有关法律、法规规定，人民检察院有权对单位或个人的银行结算账户进行查询、冻结、扣划。（×）

126、根据目前国家有关法律、法规规定，工商行政管理机关有权对单位或个人的银行结算账户进行查询。（×）

127、合格境外机构投资者以自身名义开立人民币特殊账户纳入专用存款账户管理，不得支出现金。（√）

128、存款人申请临时存款账户展期、变更、撤销账户、补(换)发开户登记证时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。（√）129、党团工会的组织机构经费纳入一般存款账户管理。（×）

130、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具相关证明文件，财政预算外资金，应出具主管部门批文。（×）

131、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具相关证明文件，期货交易保证金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。（×）

132、专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。（×）133、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后5年。（×）134、存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。（√

135、只有金融机构的工作人员才能构成违法向关系人发放贷款罪的主体，金融机构则不能。（×）

136、非法吸收公众存款罪既扰乱了国家金融管理秩序，又给储户公众存款带来较大风险，造成人民群众财产损失，甚至影响社会稳定。（√）137、关于擅自设立金融机构罪，该罪的犯罪主体是一般主体。（√）138、关于违法向关系人发放贷款罪，本罪的犯罪主体是特殊主体。（√）139、关于违法向关系人发放贷款罪，行为人在主观方面只能是“过失”。（×）140、国家机关、国有公司、企事业单位、人民团体在经济往来中，在帐外暗中收受各种名目的回扣、手续费的，以挪用公款罪论处。（×）141、破坏社会主义市场经济秩序罪的主体为特殊主体。（×）142、洗钱罪也有单位犯罪。（√）

143、洗钱罪侵犯的客体是单一客体，即国家金融管理制度。（×）

144、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费归个人所有行为的，构成受贿罪。（√）145、国家机关不能成为受贿罪的主体。（√）146、金融诈骗罪包括逃汇罪。（×）

147、关于非法吸收公众存款罪，本罪只能是单位犯罪。（×）148、FATF是国际社会专门致力于反洗钱的国际组织。（√）

149、金融机构及其工作人员应当依照规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。（√）150、离析阶段也可以称为多层化阶段。（√）

151、营业机构经过审慎分析，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地检察机关，同时报告上级行反洗钱工作管理部门。（×）

152、营业机构在开展业务过程中，不能违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行。（√）

153、中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。（√）154、“洗钱”的目的主要是为了获利。（×）155、洗钱的对象是从犯罪中所获得的财产及其收益，即通常所谓的“黑钱”、“脏钱”。（√）

156、金融机构应建立覆盖全系统的大额和可疑交易信息工作网络。（√）157、金融机构可以并有义务对其认为明显涉嫌犯罪的支付交易，向当地公安机关报告。（√）

158、日本是欧亚反洗钱和反恐融资小组EAG的创始国。（×）

159、金融机构各分支机构指定的大额和可疑交易报告员至少要1人。（√）160、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。（√）

161、金融机构不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资金交易信息，但法律另有规定的除外。（√）162、通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”并不限于洗钱罪所涉及的“黑钱”，还包括逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益。（√）163、金融机构开展反洗钱工作违反保密义务。（×）

164、大额和可疑交易报告员、信息员发生变更的，金融机构要及时将变更情况及人员名单报备当地人民银行分支行和上级行反洗钱管理部门。（√）

165、金融机构应当对所有复杂的、反常的或者大额的交易，或者所有反常的交易类型，或者虽然小额但却定期地并且没有明显的经济或者合法目的的交易予以特别的关注，不论其已经完成或者尚未完成。（√）

166、网点报告员负责对本网点所有已提取交易的缺失要素进行补录。（×）167、洗钱犯罪分子把现金存入银行是处于反洗钱三个阶段的离析阶段。（×）

168、提升反洗钱的法律层次，扩大洗钱罪的上游犯罪的范围和种类，建立专门的反洗钱法是我国反洗钱的迫切需要。（√）169、洗钱活动最早是为了清洗走私犯罪收入。（×）170、“洗钱”作为一个术语，在20世纪80年代才运用于法律领域。（×）171、国际社会反洗钱的初衷是为了切断对毒品犯罪的资金支持。（√）172、反洗钱培训计划是人民银行反洗钱现场检查的重要内容。（√）173、FATF的《40项建议》及反恐融资《9项特别建议》已得到国际货币基金组织和世界银行认可，作为打击洗钱和恐怖融资的国际标准。（√）174、2004年10月，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”（EAG）。（√）

175、金融机构工作人员违反有关规定，协助进行洗钱的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。（√）176、购买保险，然后退保的洗钱方式是在离析阶段进行。（√）

177、利用银行账户进行证券买卖等复杂的金融操作是处于洗钱的处置阶段。（×）

178、离析阶段是洗钱的关键环节。（√）

179、金融机构是洗钱的主要渠道。（√）

180、金融机构及其工作人员报告大额和可疑资金交易违反了保密义务，侵犯了客户的权益。（×）

181、中国人民银行及其县级以上分支机构可对金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的行为给予行政处罚。（×）

182、中国人民银行分支机构发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5个工作日内补正。（×）

183、金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚，责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。（×）

184、恐怖融资仅指恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。（×）

185、恐怖融资包括以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。（√）

186、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于从事汇兑业务、资产清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务。（×）187、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构及其分支机构应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。（×）188、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，金融机构应向中国人民银行报告。（×）189、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。（√）190、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值5000 美元以上的，应当识别客户身份。（×）191、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和实际的交易人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（×）

192、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，境内金融机构可登记并向接受汇款的境外机构提供的其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。（×）

193、接收境外汇入款的金融机构，发现如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记资金汇出地名称。（×）

194、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十七条规定，金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行技术性的身份认证，识别客户身份。（√）

195、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（√）

196、客户行为或者交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户，并中止为客户办理业务。（×）197、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的，金融机构应当重新识别客户。（√）198、客户姓名或者名称与公安机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人的姓名或者名称相同的，金融机构应当重新识别客户。（√）

199、金融机构对前获得的客户身份资料的有效性存在疑点的，金融机构应当重新识别客户。（√）

200、在金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息的条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序。（√）

201、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不再承担客户身份识别义务的责任。（×）

202、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，第三方为该金融机构提供客户信息，可能存在技术方面的障碍，金融机构与第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任。（×）

203、金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。（√）

204、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。（√）

205、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更具体存期限要求的，遵守其规定。（×）

206、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行当地其分支机构或者指定的机构。（×）

207、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。（√）

208、自然人客户的“身份基本信息”客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的身份证居住地。（×）

209、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。（√）

210、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。（√）

211、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，这里的金融机构是指金融机构的总部，并不一定包括各级分支机构。（×）

212、客户的交易对象为金融机构的大额和可疑交易，不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的报告范围。（×）

213、金融机构上报的大额交易中，个体工商户银行账户之间款项的划转以该客户的账户为单位进行累计计算。（×）

214、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付„„”，其交易金额应按某一方客户的收入和付出累计结算。（×）

215、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付„„”，可疑交易包括收付款人为同一人的情况。（×）

216、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑„„”，对交易金额进行计算应以账户为单位进行累计计算。（√）

217、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中涉及的贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区可以根据我国政府、司法机关以及联合国等国际组织发布的相关信息进行综合判断。（√）

218、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》符合大额交易的“现金结售汇”指资金在银行账户之间流动的结售汇交易或现金交易。（×）

219、西联国际汇款公司纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的监管主体。（×）

220、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交大额交易报告。（×）

221、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交可疑交易报告。（×）

222、企业实盘外汇买卖不纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》大额交易的范围。（×）223、金融机构应设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（√）

224、如果一笔资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑资金交易报告标准，则只作可疑交易报告即可。（×）

225、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。（√）226.中国人民银行对金融机构实施现场检查，不必将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员

会。（×）227.中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（√）228.中国人民银行设立中国反洗钱情报中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（×）229.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。（对）230.中国人民银行2007年6月11日发布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。（√）231.《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。（×）232.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（√）233.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。（×）234.235.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。（√）对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（√）236.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年1月1日起施行。（×）237.238.中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。（√）中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。（√）239.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(√)240.金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向反洗钱信息中心报告。(√)241.金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向上级主管部门报告。(×)242.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求, 开展反洗钱培训和宣

传工作。(√)243.冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。(× 244.245.境内机构往境外投资的外汇属于经常项目外汇。（×）报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入和付出的情况，双边累计计算并报告。（×）246.银行是洗钱者进行洗钱活动的首选通道，是因为银行是经营货币的机构。（√）247.248.249.针对特定对象是洗钱犯罪的特征之一。（√）洗钱的目的在于使犯罪收入合法化。（√）

联合国对洗钱的定义是：凡隐藏或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移、或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。（×）250.如果一笔外汇资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑外汇资金交易报告标准，则只报告可疑外汇资金交易月报表即可。（×）251.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告, 受法律保护。(√)252.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 只能用于反洗钱刑事诉讼。(√)253.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 可用于刑事诉讼。(×)254.任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报。(√)255.256.金融机构反洗钱内控制度必须报送中国人民银行备案。（√）在中华人民共和国境内设立财务公司、保险公司、信托公司、租赁公司、证券公司等金融机构都必须按照《金融机构反洗钱规定》开展本机构的反洗钱工作。（×）257.金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设，不得由其内设机构担任。（×）258.银行工作人员可以凭直觉判断可疑资金交易。（×）

259.260.261.262.任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动。（√）我国境内禁止外币现钞流动，但可以以外币进行记价结算。（×）境内机构的经常项目收入，可以选择入账、取现或结汇。（×）经营B股业务的证券机构通过银行频繁大量拆借外汇资金的，属正常业务范畴，不应纳入可疑外汇非现金交易。(×)263.金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。（×）264.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。(√)265.中国人民银行反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。(×)266.267.国务院反反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。(√)任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向上级行政主管部门或公安机关举报。(×)268.国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。(√)269.中国人民银行反洗钱行政主管部门在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。(×)270.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。(√)271.272.金融机构为应客户提供服务或者与其进行交易。(×)目前我国金融反洗钱工作的主要法律依据是2003年人民银行颁布的四个反洗钱规章。(×)273.为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、发展与和谐, 我国已签署和批准了四个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。(√)274.为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、发展与和谐, 我国已签署和批准了三个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。(×)275.276.277.反洗钱的目的是为了预防洗钱活动。(√)反洗钱的目的是为了打击洗钱活动。(×)实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体。(√)

278.279.280.实施预防、监控洗钱的行为必须以银行业为核心主体。(×)国务院反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。(√)中国人民银行不得将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（√）281.中国人民银行可以将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（×）282.《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国人大常委会第二十四次会议于2006年1月1日通过。(×)283.《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国人大常委会第二十四次会议自2007年1月1日起施行。(√)284.具有跨国(境)特性的洗钱活动由发达不断向发展中国家蔓延。(√)285.具有跨国(境)特性的洗钱活动由发展中国家不断向发达国家蔓延。(×)286.我国对洗钱的防范工作起步于金融业。(√)287.我国对洗钱的防范工作起步于进出口。(×)

四、简答及论述题

1、《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱是如何定义的？

答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

2、什么是洗钱？

答：洗钱是将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

3、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指哪些机构？

答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

4、金融机构反洗钱内控制度的核心内容是什么？

答：一般包括：客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。

5、《反洗钱法》对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定？

答：一是在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客

户身份资料；二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年；三是金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

6、《反洗钱法》的内容包括什么章节？

答：包括总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则7个章节。

7、某金融机构工作人员违反保密规定，将反洗钱调查的信息泄露给当事人，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？

答： 由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

8、某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？

答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

9、我国制定《反洗钱法》的意义是什么？

答：我国制定《反洗钱法》的意义重大，一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

10、《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度，请问客户身份识别制度有几项要求？

答：客户身份识别制度共有8项要求。一是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；二是客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；三是与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；四是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；五是金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；六是任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件；七是金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任；八是金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

11、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当

向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易的情形有几种？

答：4种。一是单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；二是法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；三是自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；四是交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

12、金融机构发现大额交易时应该怎样报告？

答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

13、什么是大额交易和可疑交易报告制度？

答：它是指要求反洗钱义务主体在其经营过程中对经办的超过规定金额以上的和涉嫌洗钱的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度。

14、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查？

答：一是进入金融机构进行检查；二是询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；三是查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；四是检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

15、什么是《反洗钱法》规定的“双罚”内容？

答：对金融机构严重违反《反洗钱法》规定的行为，中国人民银行及其设区的市一级以上分支机构除对该金融机构本身进行处罚外，还应对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员同时追究法律责任，给予相应的处罚。

16、什么是客户身份资料和交易信息保存制度？

答：它是指要求反洗钱义务主体依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度。

17、什么是客户身份识别制度？

答：客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”制度，它是指要求反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料的制度。

18、身份证件或其他身份证明文件的定义？主要有那些？

答：身份证件或其他身份证明文件是指法律、行政法规和规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件或文件。包括居民身份证或者临时居民身份证、户口薄、军人身份证件、武装警察身份证件、内地通行证、护照、组织机构代码证、工商营业执照、注册登记证、成立批文等。

19、客户身份识别制度中“受益人”的定义？

答：客户身份识别制度中“受益人”是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控

制权的人。

20、客户身份资料和交易记录保存制度应该符合什么要求？

答：一是保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整；二是保存的客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；三是保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户身份资料应当足以再现该笔交易的完整过程；四是保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；五是有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

21、洗钱罪的上游犯罪种类主要有哪几种，请列举？

答：目前中国刑法对洗钱罪的上游犯罪共分7种，（1）毒品犯罪；

（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；

（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。

22、金融诈骗犯罪主要有哪几种，请列举？ 答：金融诈骗犯罪主要有8种，（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）票据诈骗罪；（4）金融凭证诈骗罪；（5）信用证诈骗罪；（6）信用卡诈骗罪；（7）有价证券诈骗罪；（8）保险诈骗罪。

23、《个人存款账户实名制规定》的基本内容是什么？

答：个人在金融机构开立存款账户必须使用实名，提供真实身份信息。确定个人身份的有效证件包括：(1)居民身份证或临时居民身份证；(2)户口簿；(3)军人身份证件；(4)武装警察身份证件；(5)港澳居民往来内地通行证；(6)台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；(7)护照；(8)法律规定的其他有效证件。

24、开立个人结算账户应要求客户出示什么，怎样办理？

答：出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码及住址。代理人在营业机构开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名、号码及住址。

25、为防范不法分子从事洗钱等违规活动，《人民币银行结算账户管理办法》从哪些方面强化了账户管理？

答：八个方面：（1）核准制度；（2）开户登记证制度；（3）开户证明文件核实制度；（4）严格单位资金向个人账户划款的规定；（5）严格现金支取管理；（6）实行生效日制度；（7）严格账户撤销、变更的管理；（8）异常支付申报制度。

26、要落实反洗钱工作中“了解你的客户”要求，如何在账户开立环节把好第一个关口？

答：从五个方面进进行防范：(1)禁止为无证件的客户开立账（卡）户、利用虚假证件开立账（卡）户；(2)禁止为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户；(3)禁止同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户；(4)禁止用同一证明文件为存款人开立多个专用存款 账户；(5)禁止在内部核算子系统开立单位银行结算账户。

27、什么情况下可以开立一般存款账户？

答：（1）只有存款人具有借款或其他结算需要，都可以开立一般存款账户，没有数量的限制；（2）一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行（同一营业机构）开立。

28、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么？

答：（1）出具的营业执照、证书、批文等必须是正本；（2）异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明；（3）开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件。

29、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么？

答：（1）出具的营业执照、证书、批文等必须是正本；（2）异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明；（3）开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件。30、洗钱的基本过程有哪些？

答：洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段、归并阶段。

31、金融机构反洗钱工作的三项原则是什么？

答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

32、巴塞尔银行监管委员会从金融角度对洗钱的定义是什么？

答：巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。

33、KYC的中文含义是指什么？其包含什么内容？

答：KYC的中文含义是指“了解你的客户”。根据《金融机构反洗钱规定》，“了解你的客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠身份识别资料，确定和记录其客户身份。

34、什么是FATF组织？

答：“FATF”是国际上主要的反洗钱组织之一，它是金融行动特别工作组的英文缩写。

35、什么是《爱国者法案》？

答：9．11事件之后，美国为了加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的《爱国者法案》，其主旨是全面反对和打击恐怖主义，共10个部分，其中第3部分涉及到了金融反恐，即切断恐怖主义者的资金供给，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。

36、反洗钱国际合作主要包括哪些方面？

答：包括三方面：加入并实施有关公约；司法协助和引渡；其他形式的合作。

37、金融行动特别工作组关于反洗钱的“40项建议”包括哪几部分？

答：包括四部分：法律体系；金融业、特定非金融行业和职业应采取的反洗钱和反恐融资措施；打击洗钱和恐怖主义融资的必要体制和措施；国际合作。

38、反恐融资“9项特别建议”的主要内容？

答：批准和实施联合国相关公约和决议；将恐怖融资和相关的洗钱行为定为刑事犯罪；冻结和没收恐怖主义资产；报告与恐怖主义相关的可疑交易；国际合作；替代性汇款体系；电汇；非营利性组织；现金跨境运送。

39、按照《反洗钱法》的要求，反洗钱义务主体范围将扩大到哪些机构？

答：扩大到证券、保险业金融机构以及特定非金融机构。40、请列举8种破坏金融管理秩序犯罪的罪名？

答：伪造货币罪，出售购买运输假币罪，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，持有、使用假币罪，变造货币罪，擅自设立金融机构罪，高利转贷罪，非法吸收公众存款罪。

41、请回答《中华人民共和国刑法》第191条中关于洗钱罪的七种上游犯罪？

答：即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

42、洗钱罪与洗钱行为的区别是什么？

答：洗钱罪的上游犯罪有7种，即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，只有当事人对以上犯罪所获得的收入进行清洗时，才构成洗钱罪。而洗钱行为的内涵则很宽泛，只要当事人有清洗犯罪所得及其收益的行为，就构成洗钱行为。

43、中国人民银行反洗钱非现场监管包括什么内容？

答：反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等四方面内容。

44、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取什么方式进行确认和核实？

答：电话询问、书面询问、走访金融机构、约见金融机构高级管理人员谈话等四种方式。

45、金融机构按年度应向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息包含什么内容？

答：反洗钱内部控制制度建设情况、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱宣传和培训情况、反洗钱年度内部审计情况、中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息等五项内容。

第二篇：党内知识法规竞赛试题库(简答题部分)

党内法规知识竞赛试题库

第一部分：总纲

五、简答题

1、党的十八大提出的建设中国特色社会主义的总依据、总布局、总任务是什么？

答：建设中国特色社会主义，总依据是社会主义初级阶段，总布局是五位一体，总任务是实现社会主义现代化和中华民族伟大复兴。

2、机关基层党组织的领导体制是什么？ 答：机关基层党组织在上级党的委员会或者党的机关工作委员会领导下开展工作，同时接受本部门党组（党委）的指导。

3、十八届四中全会提出，全面推进依法治国的五大体系是什么？ 答：“五个体系”是形成完备的法律规范体系、高效的法治实施体系、严密的法治监督体系、有力的法治保障体系、形成完备的党内法规体系。

4、实现全面推进依法治国的总目标，必须坚持哪些原则? 答：(1)坚持中国共产党的领导。(2)坚持人民主体地位。(3)坚持法律面前人人平等。(4)坚持依法治国和以德治国相结合。(5)坚持从中国实际出发。

5、面对人民的信任和重托，面对新的历史条件和考验，全党必须增强的四个意识是? 答：忧患意识、创新意识、宗旨意识、使命意识。

6、党的十八大报告用24个字提出覆盖全国各方面意见、反映现阶段全国人民最大公约数的社会主义核心价值观的表述。分别是什么？

答：倡导富强、民主、文明、和谐；倡导自由、平等、公正、法治；倡导爱国、敬业、诚信、友善。

7、《中共中央关于加强和改进新形势下党的建设若干重大问题的决定》对领导干部下基层提出的要求？

答：轻车简从、不扰民、不搞层层陪同、不组织群众迎送

8、《中共中央关于加强和改进新形势下党的建设若干重大问题的决定》强调，以优良的党风促政风带民风，形成凝聚党心民心的强大力量，在全党大兴四风。请问是哪四风？

第三篇：2016年党内法规知识竞赛试题库

2016年党内法规知识竞赛试题库(2)

B、民主执政

C、公平执政

D、依法执政 6、2013年11月12日，中国共产党十八届三中全会通过的《中国共产党中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出全面深化改革的总目标是完善和发展中国特色社会主义制度，推进国家治理体系和治理能力现代化，必须更加注重改革的(ABC)

A、系统性

B、整体性

C、协同性

D、全面性

7、部门党组(党委)指导机关基层党组织工作的主要方法有(BD)。

A、每半年至少听取一次工作汇报，定期讨论、研究，提出指导性意见;

B、通过机关基层党组织了解机关工作人员的思想情况，以及对重要决策和领导干部廉洁自律等方面的反映和意见，支持机关基层党组织对党员特别是党员领导干部进行监督;

C、对所属机关基层党组织贯彻落实同级党的委员会决议、决定和重要工作部署的情况进行督促检查;

D、党组(党委)成员要结合分工，建立基层党建工作联系点，以身作则，支持并积极参加机关党的活动，发挥表率作用。

8、《江苏省委贯彻实施办法》明确，要按照(CD)的要求，加强机关基层党组织书记队伍建设。

A、重效率

B、当先锋

C、讲党性

D、重品行

9、《中共中央关于加强和改进新形势下党的建设若干重大问题的决定》指出，健全党和政府主导的维护群众权益机制，认真解决群众反映强烈的(ABCD)等方面的突出问题。

A、教育医疗、环境保护

B、安全生产、食品药品安全

C、企业改制、征地拆迁

D、涉农利益、涉法涉诉

10、建立来自基层一线党政领导干部培养选拔链，大力选拔经过艰苦复杂环境磨练、重大斗争考验、实践证明优秀、有培养前途的年轻干部，扎实抓好后背干部队伍建设。加强(ABD)培养选拔，做到系统培养、择优使用。

A、女干部

B、少数民族干部

C、党内干部

D、党外干部

11、《江苏省委贯彻实施办法》规定，机关基层党组织(ABD)。

A、应当按期换届

B、如需延期或提前换届，期限不得超过1年

C、机关党总支每届任期2年

D、县级机关党委每届任期3年 12、2013年11月12日，中国共产党十八届三中全会通过的《中国共产党中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出，公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，是(AB)

A、中国特色社会主义制度的重要支柱

B、社会主义市场经济体制的根基

C、中国特色社会主义经济制度的重要支柱

D、社会主义市场经济体制的基础 13、2014年10月23日，中共十八届四中全会通过的《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》提出，建立法治政府，必须(ABCD)

A、健全依法决策机制

B、把公众参与、专家论证、风险评估、合法性审查、集体讨论决定确定为重大行政决策法定程序

C、建立行政机关内部重大决策合法性审查机制

D、建立重大决策终身责任追究制度及责任倒查机制14、2013年11月12日

中共十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出全会高度评价党的十一届三中全会召开35年来改革开放的成功实践和伟大成就，研究了全面深化改革若干重大问题，以下正确的是(BCD)。

A、改革是当代世界最鲜明的特色

B、改革是决定当代中国命运的关键抉择

C、改革是党和人民事业大踏步赶上时代的重要法宝

D、改革是党在新时代条件下带领全国各族人民进行的新的伟大革命

15、《中共中央关于加强和改进新形势下党的建设若干重大问题的决定》指出，党面临的(ABCD)是长期的、复杂的、严峻的。

A、执政考验

B、外部环境考验

C、改革开放考验

D、市场经济考验

四、判断题

1、把干部的才放在首要位置，是保持马克思主义执政党先进性和纯洁性的根本要求和重要保证。(×)

2、坚持用制度管权管事管人，保障人民知情权、参与权、表达权、监督权、领导权，是权力正确运行的重要保证。(√)

3、机关基层党组织的工作每年至少召开一次机关党员干部大会，听取本部门主要负责人通报情况。(√)

4、《中共中央关于加强和改进新形势下党的建设若干重大问题的决定》强调，把组织建设情况纳入党风廉政责任制考核范围，把考核结果作为选拔任用干部重要依据。(×)

5、办好中国事情，关键在党。(√)

6、《中共中央关于加强和改进新形势下党的建设若干重大问题的决定》指出,理想信念教育是全党学习践行社会主义核心价值体系的重中之重。(√)

7、中国特色社会主义法律体系的核心是社会主义市场经济法律制度。(×)

8、《决定》指出，将每年的12月5日定为国家宪法日。(×)

9、科技创新和竞争力是国家富强、民族振兴的重要标志。(×)

10、法律的生命力和权威在于实施，公正是法治的生命线。(√)

11、坚持依法治国，首先要坚持党的领导。(×)

12、在特殊情况下，党的中央和省、自治区、直辖市委员会可以直接接收党员。(√)

13、党的地方各级代表大会代表的名额和选举办法，由同级党的常委会决定，并报上一级党的委员会批准。(×)

14、共产党员的党龄，从预备期满之日算起。(×)

15、党的支部委员会和不设支部委员会的支部书记、副书记，每届任期3年或4年。(×)

16、设立机关党的基层委员会的部门,必须设立机关党的纪律检查委员会。(×)

17、机关专职党务工作人员的配备，一般占机关工作人员总数的百分之一至百分之三。(×)

18、机关党的纪律委员会要协助机关党的基层委员会加强党风廉政建设和组织协调反腐败工作。(√)

19、执政党建设的根本任务是执政能力建设和先进性建设。(√)

20、经济发展是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，必须摆在国家发展全局的核心位置。(×)

五、简答题

1、党的十八大提出的建设中国特色社会主义的总依据、总布局、总任务是什么?

答：建设中国特色社会主义，总依据是社会主义初级阶段，总布局是五位一体，总任务是实现社会主义现代化和中华民族伟大复兴。

2、机关基层党组织的领导体制是什么?

答：机关基层党组织在上级党的委员会或者党的机关工作委员会领导下开展工作，同时接受本部门党组(党委)的指导。

3、十八届四中全会提出，全面推进依法治国的五大体系是什么?

答：“五个体系”是形成完备的法律规范体系、高效的法治实施体系、严密的法治监督体系、有力的法治保障体系、形成完备的党内法规体系。

4、实现全面推进依法治国的总目标，必须坚持哪些原则?

答：(1)坚持中国共产党的领导。(2)坚持人民主体地位。(3)坚持法律面前人人平等。(4)坚持依法治国和以德治国相结合。(5)坚持从中国实际出发。

5、面对人民的信任和重托，面对新的历史条件和考验，全党必须增强的四个意识是?

答：忧患意识、创新意识、宗旨意识、使命意识。

6、党的十八大报告用24个字提出覆盖全国各方面意见、反映现阶段全国人民最大公约数的社会主义核心价值观的表述。分别是什么?

答：倡导富强、民主、文明、和谐;倡导自由、平等、公正、法治;倡导爱国、敬业、诚信、友善。

7、《中共中央关于加强和改进新形势下党的建设若干重大问题的决定》对领导干部下基层提出的要求?

答：轻车简从、不扰民、不搞层层陪同、不组织群众迎送

8、《中共中央关于加强和改进新形势下党的建设若干重大问题的决定》强调，以优良的党风促政风带民风，形成凝聚党心民心的强大力量，在全党大兴四风。请问是哪四风?

答：密切联系群众之风、求真务实之风、艰苦奋斗之风、批评和自我批评之风。

9、如何完善以宪法为核心的中国特色社会主义法律体系?

答：(1)健全宪法实施和监督制度。(2)完善立法体制。(3)深入推进科学立法、民主立法。(4)加强重点领域立法。

10、党章规定党组的主要任务是什么?

答：负责贯彻执行党的路线、方针、政策;讨论和决定本单位的重大问题;做好干部管理工作;团结党外干部和群众，完成党和国家交给的任务，指导机关和直属单位党组织的工作。

11、简述入党誓词的内容。

答:我志愿加入中国共产党，拥护党的纲领，遵守党的章程，履行党员义务，执行党的决定，严守党的纪律，保守党的秘密，对党忠诚，积极工作，为共产主义奋斗终身，随时准备为党和人民牺牲一切，永不叛党。

12、党的基本路线是什么?

答:领导和团结全国各族人民,以经济建设为中心，坚持四项基本原则,坚持改革开放,自力更生,艰苦创业,为把我过建设成为富强、民主、文明的社会主义现代化国家而奋斗。

13、四项基本原则的主要内容?

答：坚持社会主义道路、坚持人民民主专政、坚持中国共产党的领导、坚持马克思列宁主义毛泽东思想

14、安排机关党务工作人员与行政、业务工作人员之间的双向交流，要基于什么原则?

答：优化结构、增强活力、相对稳定、合理流动的原则。

15、十八届三中全会指出，建设社会主义文化强国，增强国家文化软实力，必须坚持哪几个方面?

答：坚持社会主义先进文化前进方向，坚持中国特色社会主义文化发展道路，坚持以人民为中心的工作导向，进一步深化文化体制改革。

第四篇：反洗钱试题库

一、填空

1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（了解你的客户）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的（实际受益人）。

2、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（重新识别客户身份）。

3、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（匿名）账户或者（假名）账户。

4、在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时）更新客户身份资料。

5、（了解客户）是金融机构反洗钱活动的基础。

6.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（5万元）以上或者外币交易等值（1万）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告？

7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（50万）元以上或者外币等值（10万）美元以上的境内款项划转，金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。

8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发之间单笔或者当日累计人民币（200万）元以上或者外币等值（20万）美元以上的款项划转。金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。

9.自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立(一个)Ⅰ类户.10.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的(经常居住地)。

11.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当（分别）提交大额交易报告。

12.对高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其(资金来源)、(资金用途)、(经济状况)或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

13、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的（客户身份资料）和（交易信息），应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

14、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（代理人）和（被代理人）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

15、金融机构应当按照规定建立（客户身份资料）和（交易记录保存）制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时更新客户身份资料）。16.客户风险等级根据洗钱风险大小，按从高到低的顺序划分为四个等级(高风险较高风险、一般风险和低风险).17.对于已评定过风险等级的客户，高风险等级客户的重新评定期限为(半年)，较高风险等级客户的重新评定期限为(一年)，一般风险等级客户的重新评定期限为(两年),低风险等级客户重新评定期限为(三年).18.涉及公检法机关查询、冻结、扣划其资产及其资产可能涉嫌经济类、洗钱类或者洗钱上游犯罪的客户应加入（关注库）。

19.开展反洗钱工作应遵循原则:（合法审慎原则）（保密原则）（合作原则）。

20、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（5）年。

21.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示（真实有效的身份证件）或者（其他身份证明文件），进行核对并登记。

22.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（公安）、（工商行政管理）等部门核实客户的有关身份信息。

23.被纳入“严重违法失信企业名单”的企业，银行不得为其（开户），配合工商行政管理部门实施信用约束、联合惩戒。

24.单位在批量为个人办理工资卡、社保卡、医保卡、公积金卡等时，应预留（个人本人）的联系电话号码。

25.个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理(24)小时后办理资金转账，个人在(24)小时内可以向发卡行申请撤销转账.26.未申领居民身份证的军人、武装警察，除出具(军人)、(武装警察)身份证件外，还应辅助出具(军人保障卡)或(所在单位开具的尚未领取居民身份证件)的证明材料。

27.中国公民开户辅助证明材料包括为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

28.企业客户在(全国企业信用信息公示系统)或者(河北省市场主体信用信息公示系统)进行核查。

29客户应在所提供开户相关证件到期前进行更换，并及时到开户网点进行档案更新。对超期满(三个月)未进行更换且未提出合理理由的，中止为客户办理业务，法律法规禁止的除外.30持异地身份证件客户是指持有签发机关为(河北省)外有权机关签发的身份证件在河北省内开立账户的客户。

二、单选

1、金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（B）。

A、银行监督管理委员会 B、中国人民银行 C、公安机关 D、税务机关

2、以下活动可能存在洗钱行为(D)。

A、地下钱庄 B、购买保险立即退保 C、成立空壳公司 D、以上都是

3、以下不属于“黑钱”来源的是(D)。

A、毒品交易所得 B、黑社会犯罪所得 C、走私收入

D、诚实守法经营所得

4、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行(A)。

A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作

5、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应（A）为客户办理业务。

A.中止 B.终止 C.停止 D.继续

6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（D）报告。

A 大额交易报告 B 可疑交易报告

C 反洗钱综合报告 D大额交易报告和可疑交易报告

7、下列支付交易不属于大额支付交易的是（D）

A、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项转账。

B、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。

D、单笔或者当日累计人民币交易4万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

8、金融机构可以不报告的大额交易是（A）

A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

B、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。

C、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项转账。

D、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

9、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（B）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A、24 B、48 C、60 D、72

10、我国规定的自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币需要进行大额交易报告的金额起点为（B）。

A: 20万 B:50万 C:100万 D:500万

11、金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过（B）个工作日。

A、2 B、5 C、10 D、15

12、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的（B）。

A 身份证地址 B 经常居住地 C 户口簿地址 D临时居住地

13、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（D）等部门核实客户的有关身份信息。

A、财政、国库 B、公安部门

C、工商管理部门 D、公安、工商行政管理

14、负责接收、分析涉嫌恐怖融资可疑交易报告的单位是：（D）

A、银监局 B、保监局 C、公安局 D、中国反洗钱监测分析中心

15、对于目前所建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（C）内完成风险等级划分工作。A.5个工作日 B.15日 C.10个工作日 D.10日

16、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，情节严重的，处(B)罚款，并对直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处(A)罚款：

A 1万以上5万以下 B 20万以上50万以下 C 50万以上500万以下 D 500万以上1000万以下

17、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（C）进行一次审核。

A、一个月 B、三个月 C、半年 D、一年

18、客户由他人代理办理大额现金存取业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行（C）。

A.核对 B.登记 C.核对、登记并留存有效身份证件或其他身份证明的复印件

19、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务不包括（A）

A.参与调查义务 B.配合调查义务 C.如实提供信息义务 D.不得拒绝和阻碍调查 20、银行无权拒绝开户（D）

A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。

B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。D、客户提供有效身份证件并经核实无误，开户理由合理。

三、多选题

1、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的（B C）业务，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、转账 B、现金存款 C、现金取款 D、电汇

2、金融机构应该按照（ABCDE），划分客户风险等级。

A、客户特点 B、账户属性 C、地域 D、行业 E、业务

3、下列哪些情况金融机构应当重新识别客户身份（BCDE）

A、客户办理大额交易

B、客户要求变更姓名或者名称、身份证件、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人

C、客户行为或者交易情况出现异常的

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 E、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

4、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下哪些措施，识别或者重新识别客户身份。（ABCDE）

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户 C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核实 E、其他可依法采取的措施

5、反洗钱报告机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人向负责监管的中国人民银行或其分支机构报送反洗钱工作报告及其他信息资料，如实反映反洗钱工作情况。反洗钱报告机构应当对相关信息的（ABC）负责。

A、真实性 B、完整性 C、及时性 D、准确性

6、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（AC）

A、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少5年；

B、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少10年；

C、交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年； D、交易记录，自交易记账当年计起至少保存10年。

7、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（BD）。

A、实名账户； B、匿名账户； C、真名账户； D、假名账户。

8、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查。（ABCD）

A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

9、不能作为实名证件使用的有（BCDE）。

A、临时身份证； B、学生证； C、机动车驾驶证；

D、介绍信；

E、法定身份证件的复印件。

10、下列支付交易属于大额交易的有（AD）。

A、法人之间金额人民币200万元以上的单笔款项划转； B、金额人民币4万元以上的单笔现金收付； C、自然人银行结算账户之间及自然人与其他银行结算账户之间单笔人民币10万元以上的款项划转。

D、自然人银行结算账户之间及其他银行结算账户之间单笔人民币50万元以上的境内款项划转。

11、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCD）。

A、建立客户身份识别制度

B、执行大额交易和可疑交易报告制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立健全反洗钱内控制度

12、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（AB）

A、外国公民可将护照作为实名证件； B、临时身份证也是有效的实名证件；

C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件； D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。

13、银行业金融机构发现客户与联合国安理会决议所列的恐怖组织名单有关的应当向哪些机构报告可疑交易报告。（AB）

A、中国反洗钱监测分析中心 B、中国人民银行当地分支机构 C、银监会 D、银行业协会

14、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应当立即提交可疑交易报告：（ABCD）

A、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单 C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

15、对于拒绝、阻碍人民银行检查的金融机构，人民银行可以（ABCD）

A、责令限期改正

B、情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款 C、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员处一万元以上五万元以下罚款

16、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD）

A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料

B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

17、金融机构应当按照什么原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息（ABCD）

A、安全B、准确 C、完整 D、保密

18、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪类报告（A B）

A、大额交易报告B、可疑交易报告C、分析报告

19、什么机构有调查可疑交易活动的权利（AB）

A、中国人民银行B、中国人民银行省一级派出机构C、公安机关 20、自然人客户信息“职业”应登记哪些内容（ABC）

A、职业类型 B、客户工作单位 C、工作单位行业类型 D、联系方式

四、判断题

1、反洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。（×）

2、金融机构进行客户身份识别、认为必要时，可以向公安和工商政管理等部门核实客户的有关身份信息。（√）

3、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（√）

4、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（√）

5、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（√）

6、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款应该作为可疑交易报告。(×)

7、洗钱通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（√）

8、金融机构在与客户的业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（√）

9、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（√）

10、国务院反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动时，调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。（√）

11、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（√）

12、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。（√）

13、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。（√）

14、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√）

15、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。(×)

16、金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内累计交易超过规定金额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。(×)

17、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。(√)

18、只有国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构才具有反洗钱调查权。(√)

19、对可疑交易进行调查后仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。（√）

20、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的，依法应给予行政处分。(√)

21、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。（√）

22、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“服务你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。（×）

23、金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。（√）

24、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，无需采取身份认证措施，无需采取相应的技术保障手段，无需强化内部管理程序，无需识别客户身份。（×）

25、金融机构对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。（×）

26、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为客户办理业务。（√）

27、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。（√）

28、大额交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关下属的各类企事业单位，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。(X)

29、金融机构怀疑客户、资金、交易与恐怖组织和恐怖分子名单有关的，无论涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（√）

30、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（√）

31、金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内累计交易超过规定金额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。（×）

五、简答题

1、自然人客户的“身份基本信息”包括什么？

答：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

2、为加强对异常开户行为的审核，银行和支付机构有权拒绝开户，拒绝开户的情形包括哪些？

答：（1）对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。

（2）单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。

（3）有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

3、对哪些自然人客户应开展特别客户身份识别？

答：（1）专业服务提供人员。（2）持异地身份证件客户。

（3）持非可联网核查身份证件客户。（4）政要人士。（5）私人银行客户。

（6）非居民客户。

4、出现哪些情形应及时更新客户身份证件及金融机构留存客户信息？

答：（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等身份信息的。

（2）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致的。

5、自然人客户的辅助身份证明材料包括什么？（列举5种）

答：中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证等

6、什么是反洗钱？ 答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

7、金融机构在什么情况下应当提交可疑交易报告？

答：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

8、非自然人客户的“身份基本信息”包括什么？

答：包括客户的名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

9、银行账户实名制的核心包括什么？

答：（1）核验开户申请人提供身份证件的有效性（2）开户申请人与身份证件的一致性（3）开户申请人的真实开户意愿三方面。

10、为什么要全面推进个人账户分类管理制度？

答：（1）有效遏制买卖账户和假冒开户的行为（2）建立个人账户保护机制（3）强化个人对本人账户的管理

六、论述题

1、在进行客户身份识别时，应要求客户提供有效身份证明文件，目前法定可接受的自然人客户有效身份证件包括哪些？

答：（1）中国公民：居民身份证或临时身份证；未满16周岁的中国公民，应由监护人代理，出具监护人的身份证件以及未成年人居民身份证或户口簿。定居国外的中国籍公民，2004年以前定居国外的，可出具中国护照；2004年之后定居国外的，应辅助出具居民身份证、临时身份证或户口簿。

（2）香港、澳门、台湾居民：港澳居民往来内地通行证，台湾居民往来大陆通行证。

（3）外国公民：护照或外国人永久居留证；外国边民还可使用边民出入境通行证。

（4）未申领居民身份证的军人、武装警察，除出具军人、武装警察身份证件外，还应辅助出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证件的证明材料。

2、在进行客户身份识别时，应要求客户提供有效证件或证明文件，目前法定可接受的对公客户有效证件或证明文件包括哪些？（列举5种）

答：（1）企业法人：企业法人营业执照。（2）非法人企业：企业营业执照。

（3）机关或事业单位：政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书，机关或实行预算管理的事业单位还需出具财政部门同意开户的证明。（4）军队、武警团级以上单位以及分散执勤的支（分）队：军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

（5）社会团体：社会团体登记证书。宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明文件。

（6）民办非企业组织：民办非企业登记证书。（7）外地常设机构：驻在地政府主管部门的批文。（8）外国驻华机构：驻在地政府主管部门批文。（9）个体工商户：个体工商户营业执照。

（10）居民委员会、村民委员会、社区委员会：主管部门的批文或证明。（11）金融机构：营业执照、金融许可证（以金融许可证为主证件）。（12）境外机构（非居民客户NRA）：在境外合法注册成立的证明文件，如为非中文，还应提供中文翻译。

（13）其他组织：政府主管部门的批文或证明。

3、持异地身份证件开立账户的客户身份识别措施包括什么？

答：（1）核实客户的身份，确认是否是来自边境、沿海城市等涉恐、涉毒、电信诈骗及其他犯罪敏感地区人士。

（2）确认客户资金或财富的来源，确认客户的资产规模与其身份、资金或财富的来源相匹配。

（3）了解客户开立账户的目的。（4）了解客户预期交易规模。

（5）如客户在开立账户时，同时要求开通电子银行交易，其初始每日累计交易限额应限定在人民币五万元（或等值外币）。客户在开户时要求提高日累计交易限额的，金融机构需要求客户说明理由，并根据情况要求客户补充提供其在当地的居住证明、经营证明、纳税证明等补充证明文件。

4、金融机构应当报告大额交易包括哪些？

答：（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

5、金融机构出现哪些行为，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

答：（1）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（2）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（3）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（5）违反保密规定，泄露有关信息的；（6）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（7）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

6、出现什么情形时，应及时重新识别客户?(列举4种）

答：（1）客户姓名或者名称与外部制裁名单上的个人或实体相一致，包括名单新增、删除和调整；或者金融机构有信息获知有关客户为外部制裁名单上人员，或为名单上人员利益从事相关活动。

（2）客户成为政要人士。

（3）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或其他犯罪，被各级司法、行政机关依法要求协助调查。

（4）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或其他犯罪，被代理机构或本金融机构内其他机构调查。

（5）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或者其他犯罪，在媒体出现负面报道。（6）客户交易、行为出现异常或与历史交易情况相比出现不符合其业务特点的重大变化。

（7）客户被金机融构报送可疑交易报告，或客户有其他洗钱、恐怖融资活动嫌疑。

（8）客户洗钱风险等级被反洗钱系统重新更新，客户成为高风险客户，或被从高风险客户中移出。

（9）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（10）了解到的其他会引起客户洗钱风险变化的信息。（11）当地反洗钱监管部门或各级行社分支机构认为应当开展客户身份识别的其他情形。

7、符合哪些条件之一的大额交易如未发现交易或行为可疑的金融机构可以不报告？（列举4种情形）

答：（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。

（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（6）金融机构内部调拨资金。

（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。

（9）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。

（10）中国人民银行确定的其他情形

第五篇：反洗钱知识竞赛题库

吉林省金融系统庆祝《中华人民共和国反洗钱法》

颁布实施五周年知识竞赛题库

1、什么是“洗钱”？

洗钱，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2、金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的？

凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。

3、什么是洗钱罪？

我国《刑法》规定的洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转账或者其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外以及以其他方式进行掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

4、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类、多少种罪名？都是那几类？

7类，共73种罪名。7类犯罪是指毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪。

5、洗钱行为和洗钱罪有何区别？

（1）上游犯罪的范围不同。我国刑法规定洗钱罪的上游犯罪为7种。犯罪分子只有清洗7种上游犯罪的所得才构成洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪限制。洗钱行为的明显特征是不管其上游犯罪是何种犯罪行为，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。也就是说，在我国根据目前的法律，洗钱行为并不一定都构成犯罪，只有当事人对从事这七种犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。

（2）承担法律责任不同。洗钱行为不一定要追究刑事责任，有的可能要追究行政责任或民事责任。洗钱罪则必须要追究刑事责任。

6、常见的洗钱渠道有哪些？（1）现金走私；

（2）将大额现金分散存入银行；（3）向现金流量高的行业投资；（4）购臵流动性较强的商品；

（5）匿名存款或购买不记名有价金融证券；（6）制造显失公平的进出口贸易；（7）注册皮包公司，虚拟贸易；（8）设立外资公司；

（9）利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；（10）购买保险；（11）实施复杂的金融交易；（12）在离岸金融中心设立匿名账户；（13）利用银行保密法洗钱。

7、洗钱的危害是什么？

（1）洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产的安全造成巨大损失。

（2）洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。因此，洗钱活动不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配臵，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和经济的可持续增长。

（3）洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

（4）洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。大量的资金流入流出也容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动。

（5）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

（6）洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。合法经营是金融机构控制风险和保持稳健经营的 前提。金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险。

8、洗钱一般包括哪三个阶段？

洗钱一般包括处臵、离析和归并三个阶段。处臵阶段是洗钱过程的起始环节，离析阶段是洗钱过程的核心环节，归并阶段是洗钱过程的最后环节。

9、《中华人民共和国反洗钱法》何时、在何会议上通过？自何时起施行？

2006年10月31日，由第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议通过，自2007年1月1日起施行。

10、《反洗钱法》的立法宗旨是什么？《反洗钱法》属于一部什么性质的法律？

预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。从反洗钱法的立法宗旨看，《反洗钱法》属于预防性法律制度。

11、《反洗钱法》颁布后，我国又颁布了哪些反洗钱规章？何时以何种方式颁布？生效日期如何规定？

（1）2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1号）的形式颁布了《金融机构反洗钱规定》。该规定自2007年1月1日施行。

（2）2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第2号）的形式颁布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》。该办法自2007年3月1日起施行。

（3）2007年6月11日，中国人民银行以中国人民银行令（[2007]第1号）的形式颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。该办法自发布之日起施行。

（4）2007年6月21日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以一行三会令（[2007]第2号）的形式颁布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该办法自2007年8月1日起施行。

12、概括《反洗钱法》的基本框架？

共7章，37条。共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则。

13、《反洗钱法》对反洗钱是如何定义的？

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

14、《反洗钱法》的适用范围是什么？

在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

15、《反洗钱法》中所称金融机构，具体包括哪些机构？ 包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托 投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

16、制定《金融机构反洗钱规定》的目的和法律依据是什么？ 目的：为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序。

依据：根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定《金融机构反洗钱规定》。

17、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理办法》的适用范围是什么？

适用于在中华人民共和国境内设立的下列金融机构：

（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

（2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。（3）保险公司、保险资产管理公司。

（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构也适用。

18、我国反洗钱监管体制具有什么特点？

《反洗钱法》颁布实施后，正式确定了我国反洗钱监管体制。总 体特点为“一部门主管、多部门配合”。

一部门主管是指国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

多部门配合是指国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

19、国务院反洗钱行政主管部门具体是指哪个单位？为什么？ 根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。确定中国人民银行为反洗钱行政主管部门的原因是：

（1）法律规定。《中国人民银行法》第四条规定：中国人民银行负责指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。

（2）中国人民银行着眼于我国金融业反洗钱工作的实际需要，制定了一系列的反洗钱规章制度，以金融业为起点推动我国反洗钱工作。

（3）中国人民银行设立了专门的反洗钱部门来承担我国金融业反洗钱的行政管理职能，并设立了中国反洗钱监测分析中心，奠定了我国反洗钱行政管理工作的组织基础。

（4）中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，不仅有效地促进了我国反洗钱工作的深入开展，而且有力地推动了我国反洗钱国际合作的进程。

20、我国反洗钱监管体制中多部门配合主要指哪些部门？（1）国务院有关金融监督管理机构。具体包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；（2）执法机构。具体包括公安、检察、法院等执法机关；（3）海关；

（4）国务院其他行政主管部门。

21、国务院金融管理机构的反洗钱职责是什么？

（1）参与制定反洗钱规章。即参与制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理办法》。

（2）对监督管理的金融机构提出内控制度的要求。《反洗钱法》第十四条：国务院有关金融监督管理机构审批新设机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合规定的设立申请，不予审批。

（3）对违反反洗钱法律法规的金融机构，根据中国人民银行的建议，依法责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。对致使洗钱后果发生的、情节特别严重的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，根据中国人民银行的建议，依法责令金融机构给予纪律处分，依法取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

22、中国反洗钱监测分析中心的主要职责是什么？（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；

（3）按照规定向中国人民银行报告分析结果；

（4）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（6）中国人民银行规定的其他职责。

23、为什么将金融机构确定为预防、监控洗钱行为的义务主体？（1）金融机构是洗钱活动利用的主要通道；

（2）金融机构位于消除和打击洗钱行为的战斗的最前线；（3）通过金融机构的专业技能和专业分析，找出不寻常的交易活动；

（4）调查可疑交易线索需要金融机构的配合。

24、外国法人金融机构的在华分支机构是否是反洗钱义务主体？为什么？

是。只要是在中华人民共和国境内设立的金融机构，都应当履行《反洗钱法》要求的反洗钱义务。

25、金融机构应履行的反洗钱义务有哪些？

根据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律的规定，金融机构应履行的反洗钱主要义务包括：

（1）建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；

（2）建立客户身份识别制度；

（3）建立客户身份资料和交易记录保存制度；（4）执行大额交易和可疑交易报告制度；（5）开展反洗钱培训和宣传；（6）遵守反洗钱保密规定；（7）配合行政机关开展反洗钱行政调查；（8）报案和举报；（9）冻结账户；

（10）按照规定报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱有关的内容。

26、《反洗钱法》赋予金融机构哪些权利？

（1）请求保护权。《反洗钱法》第六条：履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

（2）获得帮助权。金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

（3）拒绝调查权。中国人民银行反洗钱调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

（4）请求更正权。反洗钱调查人员询问被调查机构的工作人员时，应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。

（5）解除冻结权。金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

27、简述反洗钱义务主体应当建立的三大反洗钱预防基本制度。客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

28、反洗钱义务主体建立反洗钱基本制度的意义有哪些？ 有利于发挥反洗钱义务主体反洗钱“第一道防线”的基础作用，有利于反洗钱义务主体规避洗钱和恐怖融资风险以及相关的法律风险，有利于反洗钱义务主体加强风险管理、开展审慎经营、树立商业诚信、限制不正当竞争行为。

29、反洗钱预防措施的核心内容是什么？

大额交易和可疑交易报告制度对于反洗钱具有重要的作用，是反洗钱工作的核心内容。

30、三项反洗钱制度中处于基础地位的制度是哪个？为什么？ 客户身份识别制度。通过客户身份识别制度，金融机构可以据此判断客户所需要的金融服务及其账户内的资金流动是否与客户的身份和业务性质相符，其资金来源或用途是否存在可疑之处，从而保护金融机构本身不被犯罪分子利用，维护金融机构的信誉。

31、哪个机构有权代表我国政府开展反洗钱国际合作？ 国务院反洗钱行政主管部门——中国人民银行根据国务院的授权，代表中国政府与外国政府和有关组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。32、2004年我国与哪些国家创建了一个地区性的反洗钱合作组织？其名称是什么？

2004年，我国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了欧亚反洗钱与反恐融资工作组（EAG）。

33、金融行动特别工作组（FATF）是一个什么样的反洗钱国际组 织？

反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF)是西方七国为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动而于1998年在巴黎成立的政府间国际组织，其成员国遍布各大洲主要金融中心。该机构是反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一，FATF 关于反洗钱的《40＋9项建议》是国际反洗钱领域中的重要文件。截至2005年２月，该组织已拥有33个成员以及20多名观察员。

34、FATF《关于反洗钱工作的四十项建议》和反恐融资的特别建议已被哪两大国际组织认可，作为打击洗钱和恐怖融资的国际标准？

国际货币基金组织和世界银行。

35、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向哪些部门举报？ 反洗钱行政主管部门或者公安机关。

36、举报人可以采取哪些形式举报？

可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等方式。

37、司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动，金融机构能否拒绝？

不能。金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。

38、简述金融机构境外分支机构的反洗钱工作应当遵循的原则规定。

金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方 面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。

39、金融机构履行反洗钱义务会不会影响其正常经营？ 金融机构履行反洗钱义务不会影响其正常经营，而是有利于增强金融机构的抗风险能力，促进金融机构稳健运营。金融机构的反洗钱义务并不是新创设的，有关客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度的部分内容早就分别在《证券法》、《个人存款账户实名制规定》、《贷款通则》以及会计制度和其他业务管理规定中有所体现。这些制度已经成为金融机构开展业务的基本制度，《反洗钱法》只是从反洗钱的角度将这些制度法律化，系统规定了这三项制度的内容。

同时，金融机构严格履行反洗钱义务，还有利于增强金融机构自身的抗风险能力，促进其良性发展。其一，金融机构健全内控制度，可以有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险，提高风险控制能力；其二，国家建立完备的反洗钱法律体系，会在国际金融领域树立我国良好的国际形象，为国内金融机构提供良好的国际环境；其三，国内金融机构健全反洗钱制度，规范反洗钱操作，可以促进金融机构的合规经营。这些措施，都有利于提高我国金融机构的国际竞争力。

40、金融机构客户应履行的反洗钱义务是什么？

任何单位与个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

41、哪个机构有权对金融机构的反洗钱工作进行监督检查？具体包括哪些权限？

中国人民银行及其派出机构负责对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查。具体包括现场检查权、非现场监管权、行政处罚权、行政调查权、临时冻结权。

42、中国人民银行及其分支机构监督检查的主要内容是什么？（1）金融机构依法采取反洗钱预防、监控措施的情况；（2）金融机构建立和落实反洗钱内部控制制度情况；（3）建立健全和有效实施客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度的情况；

（4）金融机构履行其他反洗钱义务的情况。如宣传培训义务、信息保密义务等。

43、中国人民银行反洗钱监管的方式有几种？如何定义？ 有三种。分别是现场检查、非现场监管、约见谈话。

现场检查是指中国人民银行及其分支机构根据反洗钱监管工作的需要，到被检查金融机构实地检查金融机构执行反洗钱法律制度的情况。现场检查分为专项检查和全面检查。

非现场监管是指中国人民银行及其分支机构收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。

约见谈话制度指中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融 机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

44、金融机构应按向中国人民银行报送中哪些反洗钱信息？（1）反洗钱内部控制制度建设情况；（2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（3）反洗钱宣传和培训情况；（4）反洗钱内部审计情况；

（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。上述第（1）项反洗钱信息在内发生变化的，金融机构应及时报告。上述第（2）项反洗钱信息在内发生变化的，金融机构应在变化后10个工作日内报告。

45、金融机构应按季度向中国人民银行报送哪些信息？（1）执行客户身份识别制度情况；

（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况；（3）向公安机关报告涉嫌犯罪情况；

（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱信息。

46、下列信息中国人民银行及其分支机构是否可以要求金融机构报送？报送的时间如何规定?（1）报告可疑交易情况；

（2）配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱行政调查情况；（3）执行中国人民银行临时冻结措施情况；

（4）向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪情况。可以，按季报送。

47、金融机构向中国人民银行报告非现场监管信息的时间是如何规定的？

金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。

48、中国人民银行及其分支机构对收集的非现场监管信息发现有疑问或需要进一步确认的，可采取什么方式向报告机构进行核实和确认？

（1）电话询问；（2）书面询问：（3）走访金融机构；

（4）约见金融机构高级管理人员谈话。

49、中国人民银行对非现场监管信息进行书面质询的，金融机构应如何处理？

（1）审核《反洗钱非现场监管质询通知书》。质询书的被质询单位与报告单位不符或缺少公章的，金融机构可拒绝受理。

（2）对被质询事项进行确认。

（3）书面回复。报告单位应在收到质询书5工作日内以书面形式回复中国人民银行。

50、中国人民银行对非现场监管信息采取走访方式进行核实和确认的，金融机构如何受理？

（1）审核《反洗钱非现场监管走访通知书》。如通知书上的报告机构有误，或缺少公章的，金融机构可拒绝受理。（2）审核走访人员及相关证件。走访时，中国人民银行及其分支机构反洗钱工作人员不得少于2人，并出示执法证。人员少于2人或者未出示执法证的，金融机构有权拒绝。

（3）配合走访人员，认真核对相关信息；

（4）审核走访人员填写的《反洗钱非现场监管走访调查记录》，并签字、盖章。

51、金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》中涉及行政处罚事项有异议的，如何处理？

金融机构应当在收到相关处理文书之日起10日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。金融机构陈述的事实、理由及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。

52、简述中国人民银行及其分支机构进行现场检查可以采取的措施。

（1）进入金融机构进行检查；

（2）询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（3）查询、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存。

（4）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

53、什么是反洗钱行政调查？

反洗钱行政调查是指中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱 行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行为。

54、可疑交易活动行政调查的主体是谁？

中国人民银行或者其省一级派出机构。具体包括中国人民银行总行，上海总部，分行，营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

55、反洗钱调查的客体是谁? 可疑交易活动。

56、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构的配合义务是什么？

金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和材料，不得拒绝或者阻碍。金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，承担相应法律责任。

57、反洗钱行政调查的事项包括哪些？

中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：

（1）金融机构按照规定报告的可疑交易活动：（2）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；

（3）中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；

（4）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；（5）单位和个人举报的可疑交易活动；（6）通过涉外途径获得的可疑交易活动；

（7）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

58、反洗钱行政调查有几种形式？分别是什么？ 两种。一种是书面调查；一种是现场调查。

59、反洗钱行政调查的内容有哪些？（1）被调查对象的基本情况；（2）可疑交易活动是否属实；

（3）可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向；（4）被调查对象的关联交易情况；（5）其他与可疑交易有关的事实。60、金融机构如何受理反洗钱书面调查？

（1）审核中国人民银行或其省一级分支机构签发的《反洗钱调查通知书》上的要素填写是否齐全。如被调查单位名称不符或缺少调查单位公章的，金融机构可不予受理。

（2）如实填写被调查事项的相关内容，如实提供相关文件和资料，并对所提供文件和资料的真实性和完整性承担法律责任。

（3）按照调查通知书的要求向调查单位反馈情况和资料。（4）严格保守秘密，不得透漏与调查事项有关的任何信息。61、反洗钱现场调查时，调查人员可以查阅、复制哪些文件或资料？

（1）账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销 帐户时提供的信息和资料；

（2）交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证。

（3）其他与被调查对象和交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。

62、反洗钱调查中询问的概念是什么? 询问是指中国人民银行或者其省一级派出机构的调查人员在调查可疑交易活动过程中,就与可疑交易活动有关的问题,依法直接向金融机构的工作人员了解情况的调查措施。

63、在调查可疑交易活动中,封存的适用条件是什么?（1）中国人民银行或其省一级机构调查可疑交易活动。（2）可疑交易活动需要进一步核查。（3）经国务院反洗钱行政主管部门或者经其授权的派出机构负责人批准。（4）被调查的文件、资料可能被转移、隐藏、篡改或者毁损。

64、客户要求将调查所涉及的账户资金转移境外的，金融机构应当如何处理？

应立即向中国人民银行当地分支机构报告。

65、根据《反洗钱法》的规定，采取临时冻结措施的前提条件是什么？

可疑交易涉及的客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施。

66、临时冻结时间最长不能超过多长时间？金融机构接到中国人 民银行对客户资金采取临时冻结通知，应当如何处理？

临时冻结不得超过48小时。金融机构接到中国人民银行对客户资金采取临时冻结通知，应当立即予以执行。接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》的，或超过48小时未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结；接到侦查机关继续冻结通知的，按照侦查机关的要求继续冻结。

67、阻碍反洗钱调查、检查的行为有哪些？

拒绝、阻碍反洗钱检查、调查；拒绝提供调查材料，或者故意提供虚假材料。

68、什么是金融机构内部控制制度？

内部控制一般指金融机构为实现经营和管理目标，有效规避和控制经营风险，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对市场风险、法律风险、操作风险等风险进行事前防范、事中控制、事后监督的动态过程和机制。

69、金融机构为什么要建立反洗钱内部控制制度？

（1）洗钱风险的控制和预防是金融机构风险管理的重要内容，反洗钱内部控制制度是金融机构内部控制制度的重要组成部分。

（2）要求金融机构建立反洗钱内部控制制度，有利于提高金融机构的风险意识，加强自我约束和风险管理，引导金融机构全面切实履行反洗钱义务。

（3）建立健全反洗钱内部控制制度，不仅不会影响金融机构正常的业务活动，也是金融业进一步实现审慎监管、依法监管的应有内 容。

（4）金融机构应当建立反洗钱内部控制制度是国际组织和各国（地区）立法普遍要求采取的反洗钱措施。

70、按内部控制原理，金融机构反洗钱内部控制体系应当包括哪五大要素？

（1）内部控制环境；（2）风险识别与评估；（3）内部控制措施；（4）信息交流与反馈；（5）内部评价与监督。

71、金融机构反洗钱内控制度的主要内容是什么？ 金融机构反洗钱内部控制制度的主要内容包括：（1）反冼钱工作组织机构和岗位责任制度；（2）客户身份识别制度；

（3）大额交易和可疑交易报告制度；（4）客户身份资料和交易记录保存制度；（5）反洗钱定期培训制度等；（6）反洗钱工作保密制度；

（7）确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度；（8）保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度。

72、《金融机构反洗钱规定》对金融机构建立健全反洗钱内控制 度提出了哪些具体要求？

金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

73、谁对金融机构及其分支机构的反洗钱内部控制制度的有效实施负责？

金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

74、请谈谈对金融机构高级管理层在反洗钱内控制度建设中职责的认识。

高级管理层应充分认识洗钱犯罪给金融机构带来的风险，要对本单位贯彻落实反洗钱法律法规的重要性给与足够的重视和关注。要把反洗钱工作的目标和要求纳入本单位工作目标和战略政策，要在人员、经费、技术等方面给与反洗钱工作必要的支持。

高级管理层应负责督促建立授权和责任明确、报告关系清晰的反洗钱领导小组（或反洗钱工作委员会），并通过有效渠道及时了解领导小组履行职责的情况。

高级管理层应督促反洗钱领导小组建立健全反洗钱内部控制制度。

高级管理层应督促审计监督部门将反洗钱工作的审计纳入审计计划。审计部门的审计结果应及时向高级管理层报告。高级管理层应当关注本单位内控文化建设，应加强对员工依法合规经营和加强风险防范的教育，采取有效方式自上而下的树立依法规范经营的意识和良好的职业道德，以保证各项内控制度的有效实施。

75、请谈谈对金融机构反洗钱专门机构反洗钱工作职责的认识。金融机构应当设立反洗钱专门机构或指定一个内设机构作为反洗钱工作委员会的办事机构（简称反洗钱部门），负责本单位反洗钱的具体工作。反洗钱部门应至少指定1-2人专门负责反洗钱工作。反洗钱部门应承担以下职责：

（1）组织、协调本单位的反洗钱日常工作；根据反洗钱监管机构的要求和本单位的实际情况汇总制定本单位的反洗钱工作计划并报反洗钱工作委员会审议通过后组织实施。

（2）受理、部署反洗钱行政调查，向监管机构反馈调查情况。（3）汇总报告可疑交易，负责组织可疑交易的分析和甄别；（4）负责向反洗钱工作委员会报告重大可疑交易线索，经反洗钱工作委员会研究决定后向公安机关报案并向反洗钱行政主管部门报告；

（5）负责组织本单位反洗钱培训和宣传；

（6）组织检查本单位各分支机构的反洗钱工作；对检查中发现的分支机构存在的问题提出整改的具体要求，并监督整改要求的落实情况。

（7）向反洗钱工作委员会报告本单位反洗钱工作的开展情况。（8）组织落实反洗钱负责人交办的有关工作。76、请谈谈金融机构应如何建立符合内控要求的反洗钱内部监督和审计制度。

（1）金融机构应当制定明确的反洗钱内部监督与审计制度，对各项政策、措施和程序进行持续的监督，定期评价本单位的风险及所采取措施的恰当性和有效性，并及时纠正偏离反洗钱目标的各项行为。

（2）反洗钱内部监督与审计应当保持一定的独立性，并由经过良好训练的人员担当。

（3）内部审计机构由总部垂直领导的，金融机构应当积极采取措施，促请其开展针对本单位的内部审计，或由金融机构直接指定相关部门履行内部监督职责。

（4）内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模、特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别。

（5）内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行独立测试，定期检验上述工作的规范化和准确性。

（6）金融机构应当建立反洗钱内部控制的责任追究制度，明确高级管理层、反洗钱办事机构、内部审计部门及其他相关部门和人员的责任。

（7）反洗钱内部监督与审计结果应当直接向董事会或其下属委员会或有关高级管理层报告。对于发现的问题，金融机构应当采取有 效措施进行纠正，并追究相关人员的责任。

77、什么是客户身份识别制度？

客户身份识别制度，是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料的制度。客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。

78、客户身份识别制度在防范洗钱活动中的作用如何？ 客户身份识别制度也称客户尽职调查制度，是金融机构按照反洗钱“了解你的客户”的指导原则而建立的验证、确认客户真实身份并登记其有关情况资料的基本制度，是防范洗钱活动的重要基础。

79、对身份不明的客户，《反洗钱法》对金融机构提供服务或进行交易的限制性规定是什么？

不得为客户开立匿名或者假名账户。

80、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，《反洗钱法》对金融机构的原则要求是什么？

应当重新识别客户身份。

81、金融机构通过第三方识别客户身份的，《反洗钱法》对金融机构的原则要求是什么？

应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。82、根据《反洗钱法》规定，如何理解“重新识别客户身份”的含义? 在金融机构与客户的业务关系持续过程中，客户的身份信息和其他有关情况可能发生变化，金融机构需要及时发现这些变化，以确保每笔交易符合客户的交易习惯及其风险偏好，保证可疑交易的识别建立在较为可靠的基础之上。因此，重新识别客户身份表明客户身份识别是一个持续的过程，并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以有效完成。

83、《金融机构反洗钱规定》对金融机构履行建立和实施客户身份识别制度的义务有什么规定？

（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；

（2）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；

（3）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；

（4）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

84、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理办法》对金融机构建立健全和执行客户身份识别制度有何要求？

金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

85、简述《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面内部操作规程的原则规定。

金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

86、简述《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构监督管理其分支机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度情况的原则规定。

金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。

金融机构的总部、集团总部应当对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

87、金融机构境外分支机构是否适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》？ 金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行该办法的有关要求，驻在国家（地区）有更为严格要求的，遵守其规定。如果该办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施该办法，金融机构应向中国人民银行报告。

88、金融机构与境外金融机构建立代理行或类似业务关系时，在客户身份识别方面应满足哪些要求？

金融机构与境外金融机构建立代理行或类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。

89、简述尽职调查中金融机构履行“核对”义务的主要含义？ 金融机构对客户出示的身份证件或其他身份证明文件，需要进行核对并登记。“核对”与“核实”含义不同，实质性区别在于前者为形式审核，后者为实质审核。客户身份识别制度的本意是要求金融机构通过审核客户出示的真实有效身份证件或其他身份证明文件而确认客户的真实身份。由于金融机构不是执法机关和司法机关，没有能力承担审核确认身份证件或其他身份证明文件上记载的信息是否真 实的义务，同时，由政府部门颁发的身份证件或者其他身份证明文件具有一定的公信力，通常情况下金融机构不应该怀疑其真实性。因此，《反洗钱法》采用了“核对”一词，《反洗钱法》第十八条规定，金融机构认为必要时，可以向公安、工商等部门“核实”身份的有关信息。这意味着金融机构不仅需要对客户出示的身份证明文件进行简单的形式审核，而且还需要通过查询公安、工商等部门保存的客户身份信息，确认客户的真实身份。如果客户出示的身份证件或者其他身份证明文件存在明显瑕疵或者与客户自身情况存在严重差异，例如：在客户与身份证件记载的性别、年龄不符，身份证件已经失效，身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系或为客户提供其他金融服务的，金融机构应当承担相应的法律责任。

90、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，对在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的情形，应如何进行客户身份识别？

应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。91、自然人客户在商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，上述金融机构应如何进行客户身份识别？

应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。92、金融机构提供保管箱服务，应如何进行客户身份识别？ 应了解保管箱的实际使用人。

93、政策性银行、商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应采取哪些尽职调查措施？

（1）登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。

（2）在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。

（3）汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。

（4）境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

94、金融机构接收境外汇入资金时，应采取何种尽职调查措施？ 接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补

充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账户的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

95、什么情况下，证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件？

（1）资金账户开户、销户、变更、资金存取等。（2）开立基金账户。

（3）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

（4）与客户签订期货经纪合同。

（5）为客户办理代理授权或者取消代理授权。（6）转托管，指定交易、撤销指定交易。（7）代办股份确认。（8）交易密码挂失。

（10）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。（11）与客户签订融资融券等信用交易合同。

（12）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

96、保险公司在办理何种业务时，要确认投保人与被保险人的关系；核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件；登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件？

（1）对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同。

（2）单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同。

（3）保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。

97、保险公司在何种情况下应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，并核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？

在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，并核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

98、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应如何进行尽职调查？

保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

99、信托公司在设立信托时，应采取哪些客户身份识别措施？ 信托公司应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

100、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时应履行哪些客户识别义务？

应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

101、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务，客户识别的原则要求是什么？

应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

102、金融机构应如何划分客户或者账户的风险等级？ 金融机构应当按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业

务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。103、金融机构应该如何定期审核客户基本信息？

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

104、金融机构应该如何采取持续的客户身份识别措施？ 在与客户的业务关系持续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

105、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构在采取持续的客户身份识别措施中应了解哪些内容？

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

106、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该如

何处理？

应中止为其办理业务。

107、对客户委托代理人办理业务的，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构识别代理人与被代理人身份提出了哪些具体要求？

金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

108、当信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产时，金融机构应如何进行客户身份识别？

应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

109、哪些情况下金融机构应当重新识别客户？

（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

（2）客户行为或者交易情况出现异常的；

（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

36（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

（5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；

（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；

（7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

110、除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，金融机构还可以采取哪些识别或者重新识别措施？

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（2）回访客户；（3）实地查访；

（4）向公安、工商行政管理等部门核实；（5）其他可依法采取的措施。

111、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构利用中国人民银行“身份证联网核查系统”作出哪些规定？

银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

112、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品的，金融

机构之间签订委托协议应如何适应客户身份识别义务的要求？

金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

113、符合哪些条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序？

（1）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求。

（2）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。114、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求？

（1）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

（2）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术方面的障碍。

（3）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

115、金融机构委托第三方代为履行识别客户身份义务的，谁应

当承担未履行客户身份识别义务的责任？

金融机构。

116、金融机构在履行客户身份识别义务时，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告哪些可疑行为？

（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；

（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；

（4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；

（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。117、保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务是否适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》？

不适用。

118、自然人客户的身份基本信息包括哪些内容？

客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

119、客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记？ 登记客户的经常居住地。

120、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括哪些内容？

包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

121、个人存款账户实名制所称实名是指什么？

是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。

122、《个人存款账户实名制规定》是否适用于外币存款账户？ 是。

123、《个人存款账户实名制规定》哪些身份证件可作为实名制证件？

（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。

124、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，在出具证件上如何要求？

代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。

125、金融机构为存款人开立个人存款账户时，应如何履行《个人存款账户实名制规定》？

金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。

126、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户分别应出具哪些证明文件？

开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。

127、哪四类专用存款账户不得支取现金？

财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

128、《人民币银行结算账户管理办法》规定哪些款项可以从单位银行结算账户转入个人银行结算账户？

（1）工资、奖金收入。（2）稿费、演出费等劳务收入。（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益。（4）个人债权或产权转让收益。（5）个人贷款转存。（6）证券交易结算资金和期货交易保证金。（7）

继承、赠与款项。（8）保险理赔、保费退还等款项。（9）纳税退还。（10）农、副、矿产品销售收入。（11）其他合法款项。

129、《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人哪些账户资料变更后，应向开户银行提供变更手续？

（1）存款人的账户名称；（2）单位的法定代表人或主要负责人；（3）地址、邮编、电话；（4）注册资金等信息；（5）其他资料。

130、开户单位可以在哪些范围内使用现金：

开户单位可以在下列范围内使用现金：（1）职工工资、津贴；（2）个人劳务报酬；（3）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；（4）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；（5）向个人收购农副产品和其他物资的价款；（6）出差人员必须随身携带的差旅费；（7）结算起点以下的零星支出；（8）中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。

131、什么是大额交易报告？

大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。

132、什么是可疑交易报告？

可疑交易报告是指金融机构按照国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。

133、《反洗钱法》对金融机构大额交易和可疑交易报告制度有何原则规定？

金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

134、《金融机构反洗钱规定》对金融机构履行大额交易和可疑交易报告义务有何规定？

金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。

135、哪个机构负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查？

中国人民银行及其分支机构。

136、哪个机构负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？ 中国反洗钱监测分析中心。

137、金融机构在履行反洗钱义务中发现涉嫌犯罪的，应当如何报告？

金融机构对按照规定向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

138、反洗钱主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应及时向什么机关报告？

应当向侦查机关报告。

139、大额交易报告的标准是否可以调整？什么单位有权对其进

行调整？

可以。由于大额交易报告应当适应反洗钱工作的实际需要，报告标准需要根据实际情况予以确定和调整，《反洗钱法》第二十一条授权国务院反洗钱行政主管部门制定大额交易报告的具体办法。《金融机构反洗钱规定》第九条第三款规定，中国人民银行根据需要可以调整大额交易报告的标准。

140、可疑交易报告制度在反洗钱工作中的地位如何？为什么？ 可疑交易报告制度是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度。原因是：

（1）洗钱犯罪通常伴有相应的资金交易活动。反洗钱预防、监控的主要目的在于通过资金监测及时发现和甄别与洗钱活动有关的交易线索，为执法机关启动反洗钱调查和侦查程序、采取必要的法律措施和手段以及为司法机关追究洗钱犯罪分子的法律责任提供证据支持。

（2）金融机构报告可疑交易，可以避免可能存在的法律风险和声誉风险。

141、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对金融机构报告工作有哪些基本要求？

有三项基本要求：

（1）金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

（2）金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管

理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

（3）金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督检查。

142、简述金融机构报告大额交易的基本要求？（1）报送时间：大额交易发生5个工作日内；

（2）报送渠道：通过其总部或者由总部指定的机构报送；（3）报送方式：总部或者由总部指定的机构以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。

143、金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，应在接到补正通知的几个工作日内补正？

５个工作日。

144、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告？

开立账户的金融机构或者发卡银行。

145、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告？

收单行。

146、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告？

办理业务的金融机构。

147、简述金融机构报告可疑交易的基本要求？（1）报送时间：可疑交易发生后10个工作日；

45（2）报送渠道：金融机构应将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构统一报送；

（3）报送方式：金融机构总部或者由总部指定的报送机构以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

148、单笔或当日累计金额达到多少的现金收支行为需要报告？ 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

149、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间款项的划转达到什么标准需要报告？

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

150、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间款项划转达到什么标准需要报告？

自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

151、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值多少万美元以上的跨境交易，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中

心报告。

１万美元。

152、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由谁向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告？

银行。

153、对符合哪些条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告？

（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。

47（6）金融机构内部调拨资金。

（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

（10）中国人民银行确定的其他情形。

154、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告？

（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（4）长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（5）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金

收付。

（7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（9）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

（11）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

（14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。（15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

（16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

49（18）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

155、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告？

（1）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

（2）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

（3）客户的证券账户长期闲臵不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

（4）长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

（5）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（6）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。

（7）客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。

（8）长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。

（9）客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。

（10）客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提