第一篇：“互联网+”时代,反洗钱工作的思考及建议（共）
“互联网+”时代，反洗钱工作的思考及建议
摘要：“互联网+”时代背景下，资金的支付结算也在向非面对面式的电子化方向发展，电子化不仅包含以支付宝为首的第三方支付平台，也包含商业银行的网银、手机银行和微信银行等金融产品。本文立足于这样一个新的时代背景下，对反洗钱工作所面临的一些新的问题展开了思考和讨论，并提出了一些建议供学者参考。
Abstract:In the “Internet Plus” era, payment and settlement are developing towards off-site electronization.The changes not only refers to third-party payment platform led by Alipay, but also includes financial products of commercial banks, such as E-bank, Mobile Banking and WeChat Banking etc..In this case, based on the character of new era, the article makes a discussion on a number of new anti-money laundering issues and risks, and offers some suggestions.一、引言
如今，互联网络急速发展，不仅表现在庞大的PC端用户，更体现在网络对于其他媒介恐怖的吞噬性。个人看来，我们正在步入一个大互联时代，继PC互联网之后，互联网又成功地吞噬了手机形成移动互联网，而如今电视也正在一步步的走入互联时代。电脑、手机、电视涵盖了我们日常生活的绝大多数领域，银行业务也不用再面对面办理，按照Schmidt、Hackethal和Tyrell（1999）的定义，我们可以明显的看出，中国正在进行着一场商业银行脱媒的变革。
为了适应经济和科技的新发展，商业银行也开始了自身的变革，不断加强与互联网的融合，特别是在“互联网+”的时代背景下，各个商业银行都推出了自己的互联网金融产品。以农行为例，不仅发布了功能强大的手机银行和网上银行，微信端也在不断地构建完善。然而，相对于支付和金融的创新，监管的滞后使“互联网+”的结算工具电子银行和第三方支付平台成为了洗钱的乐土。
二、“互联网+”及其支付结算
今年，全国人民代表大会正式将“互联网+”战略提升到了国家战略的层次，李克强总理也不只一次的在政府工作报告中提到这一战略。所谓“互联网+”就是利用互联网的平台，利用信息通信技术，把互联网和包括传统行业在内的各行各业结合起来，在新的领域创造一种新的生态。简单来说，互联网XX行业就是XX行业与互联网的结合。比如，集市+互联网=淘宝，超市+互联网=京东，银行+互联网=支付宝，车+互联网=滴滴打车。而伴随着国家的推动，互联网正向各个行业迅速渗透，不仅出现了工业互联网也诞生了农业互联网。
“互联网+”行业的一个典型特点就是非面对面交易，交易由互联网完成，靠物流运输，而如今，蓬勃发展的互联网金融提供了强有力的支付结算保障。
我们这里说的互联网金融不仅包含以支付宝为首的第三方支付平台，也包含各商业银行开发的互联网金融产品，包括网上银行、手机银行、微信银行等。
三、“互联网+”时代洗钱行为分析
互联网金融的诸多特性，如隐蔽性、虚拟性、跨区域性等，使互联网金融成为不法分子洗钱的乐土。刘自运（2011）认为互联网金融洗钱行为特征表现为隐蔽性、便捷性、复杂性。于春敏、周艳军（2014），认为互联网金融洗钱呈现“一高三低”特点，即利润高、风险低、操作性要求低、地域性要求低。赵淑华、张丽红（2016）总结了非面对面银行业务洗钱的三个特点，即无时空限制、交易方便快捷、限制条件少。
综上所述，我们可以总结出互联网金融的洗钱席位特点：
1、风险低，无需面对面办理，也无需客户本人办理，这样不仅可以很好的隐藏洗钱者的身份，而且可以轻松地将大额资金转化为多笔小额资金，增加了洗钱行为的隐蔽性。同时，互联网金融监管相对松懈，而且我国的实名制体系相对不成熟，监管难度较大，也在一定程度上降低了互联网金融洗钱的风险。
2、方便快捷，这不仅体现在时间上，更体现在操作性和地域上，不论何时，不论何地，不论何人，只要有互联网，只要有一部智能手机，就可以随时随地的进行操作，而且交易瞬时达成，跨行、异地都不存在阻力。
3、更加复杂，因为更加方便快捷，不法分子可以从容的伪造各种票据、空壳公司或者虚拟交易，犯罪分子甚至可以利用亲属的网银，或者非法买卖得来的网银，反复转账，模糊资金来源，洗钱流程更加复杂。
四、“互联网+”时代反洗钱的难点
目前，世界大多数国家所通行的反洗钱体系都是以“风险为本”原则作为反洗钱监管模式的核心机制，中国也不例外，我国更是提出了一套有中国特色的反洗钱机制，即“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”。我国的反洗钱机制主要包含“了解你的客户”制度，记录保存制度，大额和可疑交易报告制度，报告责任豁免制度，派驻制度和联络人制度等。
虽然我国已经有了比较成熟的反洗钱机制，“互联网+”时代背景下，反洗钱工作还有很多难点。
1、对互联网金融的反洗钱工作不够重视。因为银行考核和成本低的原因，各商业银行都在迅速发展网上银行业务，员工收入往往与网银的推广程度挂钩，而反洗钱工作没有任何经济效益产出，报告可疑交易后反而会带来更多的工作，基层网点往往积极性不高，措施不到位。
2、缺乏相应的识别和实施细则，虽然各行都有相应的反洗钱实施细则，但是大多照搬人行的相关文件，但是文件相对滞后，并没有针对不同的业务建立相应辨别依据和相应制度。监管机制远远落后于金融以及银行创新发展，无法全面覆盖银行的金融产品和新兴互联网金融产品。
3、客户身份难以识别，且不说我国的实名认证制度还没有完全推广成功，买卖银行卡、买卖网银等非法交易更增加了客户身份识别的难度。
4、内控和风控措施不健全，这不仅表现在业务办理环节缺乏审核把关，更表现在没有足够的技术支持来监控资金流动。
五、“互联网+”时代反洗钱工作的建议
在国家推动“互联网+”战略的大背景下，互联网金融作为支付结算的平台将会占据越来越重的份额，如何在推动“互联网+”的发展的前提下，有效的防范和遏制洗钱犯罪行为，为“互联网+”战略的发展提供支持，成为迫切要解决的问题。
1、反洗钱机制要紧跟时代潮流，监管机构应该根据新兴业务的特征，及时发布风险提示，制定规章或实施细则，使基层网点在履行反洗钱职责时有明确的依据。
2、建立反洗钱大数据库，收藏典型案例和互联网金融洗钱的数据特点，分析新型洗钱行为。加强国际合作，促进信息沟通和司法合作，借鉴其他各国先进的反洗钱经验。
3、建立适当的反洗钱约束激励机制，建立奖惩措施，认真履行报告责任豁免制度，同时为基层网点提供经济奖励或者考核加分等措施，增加基层网点履职的积极性。并注重反洗钱工作人员的培训，提高反洗钱的实践经验。
4、认真履行实名认证制度，基层网点在审核时一定要确保业务办理时，客户提供的材料，准确合规，同时网银、开立结算账户等业务要加强审核，防范冒名开立的问题。提醒客户银行卡和网银买卖的危害及其严重性，宣传相关的金融常识。
六、小结
本文主要总结了在“互联网+”的背景下，我国洗钱犯罪呈现的一些新的特点和反洗钱工作的难点，并相应的提出了几条建议。
参考文献：
1.刘自运，“超级网银”时代对网上银行反洗钱工作的思考，黑河学刊，2011年第01期，83-85。
2.于春敏、周艳军，互联网金融时代反洗钱防御体系的构建，财经科学，2014年第11期，22-30。
3.赵淑华、张丽红，非面对面银行业务的洗钱风险分析及建议，河北金融，2016第03期，36-38。
4.Schmidt.R.H.，Hackethal，A.，& Tyrell，M.（1999）.Disintermediation and the Role of Banks in Europe：An International Comparison.Journal of Financial Intermediation，8(1-2).
第二篇：互联网金融领域反洗钱工作存在问题及工作建议
互联网金融领域反洗钱工作存在问题及工作建议
自2012年起，互联网金融进入蓬勃发展阶段，由此衍生出的产品和交易方式等内容可谓颠覆以往人们对金融业的概念。本文拟就互联网金融领域洗钱犯罪的有关问题作初步探讨,以期对有效打击此类犯罪提供参考。
一、互联网金融概述
互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。
理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。
二、互联网金融与传统金融比较
互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务
具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
三、互联网金融洗钱风险凸现
互联网支付中立、便捷、经济、安全的资金划拨方式不仅减少了交易成本和风险,还较好地突破了电子商务的支付瓶颈,但是也存在隐蔽转移资金、便利任意性套现、潜在跨境支付风险、隐匿现金形式的“黑钱”处置及多功能资金等洗钱风险。
目前我国互联网金融面临的主要问题。一是互联网金融监管主体缺失，现有金融监管体系尚无法完全覆盖，存在一定的监管缺位，相关业务无明确监管部门；二是互联网金融监管法律法规不健全，并且对于互联网融资平台，在资金监管、借贷双方信用管理、个人信息保护、业务范围等方面均无明确规定；三是互联网金融信用体系建设有待加强，比如第三方支付机构对用户和交易的审查不够严格，有可能为洗钱交易提供渠道。而且，互联网金融交易主体无法确认各方合法身份，会造成虚假金融产品销售，给消费者造成财产和精神损失。
对于互联网金融的未来发展，建议国家鼓励互联网金融发展，推动传统金融业和互联网行业的融合，搭建合作平台，让互联网金融迸发出更多生机活力，提升全社会金融服务效率。同时，也需要加强互联网金融规范管理。
一是明确监管主体完善互联网金融的监管体系。包括理顺各类互联网金融模式的业务范围，并在此基础上明确互联网金融的监管主体、监管对象和监管范围等。
二是从法律法规层面加大对互联网金融的立法力度，建议明确互联网金融交易主体的责权利、行业准入门槛、交易行为规范，修订和完善互联网金融的配套法律体系，补充制定有利于互联网金融健康发展的行业法规等。
三是加快信用体系建设，加强互联网金融监测及消费者权益保护。按照“特定非”的反洗钱监管要求，将互联网金融纳入反洗钱监管。
四是加强互联网金融消费权益保护，完善相关立法，明确机构职责，强化信息披露，建立司法保护机制，切实保障消费者利益
我国应在《反洗钱法》和《非金融机构支付服务管理办法》等基础上,对非金融机构互联网支付进一步健全反洗钱的惩罚和激励机制、改进内部控制制度及加强反洗钱的国际合作。
反洗钱是当今世界经济领域的一个热点和难点。简单地说，洗钱就是将从事非法活动或
犯罪所得的脏款通过银行等金融机构中转或采取其它特殊方式掩盖其非法的性质和来源，使
之合法化，从而获得巨额利润。
传统的洗钱方法主要是通过货币走私、利用金融机构和非金融机构洗钱。
洗钱的过程
主要由处置、离析和融合三个阶段组成。在处置阶段,来自犯罪活动的收入改变成便于控制
而且不易被怀疑的形式；
离析阶段中,犯罪分子通过复杂的金融交易,隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和真实的所有权关系,模糊犯罪收益的非法特征；融合阶段指的是将犯罪收益与合 法资金结合在一起混入经济、金融体系中去,让非法所得以合法面目出现的过程。
网络洗钱是指借助网上银行及其他金融机构提供的网络金融服务,以及利用电子付款系
统、开环型电子货币等电子支付工具进行洗钱的行为。
网络洗钱最初主要是通过银行间电子
资金划拨系统如环球同业银行金融电讯协会等专用网络来进行。
随着互联网技术的广泛应用,洗钱犯罪行为已发展到更高层次的互联网洗钱。互联网洗 钱的主要形式包括
:
网络银行、网络赌博、电子货币
（包括智能卡)
等。除了上述三种主要方
式以外,还有在互联网上开展的与电子商贸服务等结合在一起,利用网络作为资金运作通道的洗钱方式,如网络“空壳公司”和网络“前台公司”等。
央行近日发布《中国人民银行年报2013》中指出，互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。根据国务院领导同志指示以及应对国际金融危机小组的决定，中国人民银行牵头相关部委对互联网金融的发展与监管问题进行了深入研究，并将研究制定促进互联网金融行业健康发展的指导意见。
第三篇：互联网 时代企业党建工作新思考
“互联网+”时代企业党建工作新思考
摘要：互联网+是一个新型的媒体，和传统的报刊、广播、电视等媒体相比是一种新的媒体形式，丰富了人们的日常生活和工作，推动着社会的进步和发展。企业党建工作是企业工作中的重要工作，促进企业党建工作的科学化和高效化能够推动企业的进步和发展。在企业党建工作的过程中，利用互联网+能够提高企业党建工作宣传的时效性，增加党建工作的透明性，促进党建工作水平的提高。
关键词：“互联网+”；企业党建；新思考
引言
“互联网+”的时代下，我国的国情、党情等都发生了重大的变化，在新时期下，企业的党建也相应的发生了一定的变化。如何在新时期下实现党的基层建设，是这一时期企业党建的重要问题。企业应当充分的发挥互联网的作用，实现互联网下党的基层建设的目标。因此，本文主要阐述在互联网时代，我国企业在党建上面临的问题，以及互联网时代我国企业党建工作方法的新思考、新举措。
一、互联网给企业党建工作带来的机遇
利用网络开展企业党建工作，有着传统党建工作不可替代的优势。首先表现在互联网作为一种新的传播技术和交流工具，为我们实现企业党建工作创新提供了条件，我们可以利用网络技术开辟党建工作新的阵地。其次，互联网为我们实现党建工作创新提供了新武器和新手段。通过网络，我们可以使党建工作突破时空的局限，增强其影响力。其三，互联网作为一种全新的社会生活方式，带来的既有教育手段的现代化，更有教育观念和内容的现代化。在网络时代，只要党建工作者掌握一定的网络技能，就能在网络中发现所需的信息，只要善于利用这些信息，就能有效提高工作效率。
二、互联网环境下企业党建工作模式
首先，传统党建工作的内容和方法都比较单一陈旧，无法满足企业中基层党员的要求，严重削弱了他们参与到企业党建工作中的激情和热情。互联网环境下的企业党建工作，信息和资源都比较丰富，并呈现即时性特征，企业党员能够借助互联网平台，进行交流和学习，使企业党建工作突破时间和空间的局限性，内容更加丰富，形式也更加多样化。
其次，互联网使企业党建工作在线上和线下同步进行，确保了它的平等性和互动性。企业党员能够以平等的身份与党建工作领导进行沟通和交流，使领导明确了解每个党员的思想动态，进而结合企业发展诉求，有序开展党建工作。企业内部党员和职工也能够借助互联网，对党建工作中的相关信息进行搜集和整合，将党建工作中存在的问题及时反馈给领导，推进企业党建工作的顺利开展。
三、互联网+”中的党建工作新方式
（一）学习的平台互联网化的搭建
互联网为企业基层党建工作提供了全新的工作平台，同时也拓展了工作范围，充实了党建内容，提高了基层党建的工作效率，发挥出新时代的互联网信息丰富的优势。但是同样也带来了更多的信息，那么企业党建工作要在信息中充分的汲取有效的工作内容，就要提高甄别能力和判断能力。而且对于互联网的信息技术有效性，同样需要将基层党建工作付之于网络化的进程，因此也需要相应的技术能力和学习能力。那么针对基于互联网的基础功能和信息能力，企业党建工作必备的能力成为，完善党建工作的主要途径。一方面，应当结合现有资源，进行培训机制与主体学习的模式，激励党员队伍的领导成员不断学习和提升自身的计算机网络化技术。另一方面，积极调动技术人员投入到企业网络化党建工作中，实现企业网络平台的技术实现与不断完善发展。最后，鼓励所有基层人员加入到互联网内容的学习中，同时提供基于互联网信息的党建工作内容，形成的现代化的学习模式和互联网平台。成为在新时期的有效推进党建工作的科学基础。
（二）坚持网络化、透明化管理
互联网时代的企业，单位建有自己的局域网已经非常普遍，企业党建部门要充分利用现有便捷网络条件，建立健全一套自动化办公系统，实现对企业内部党员及其组织关系、党费等透明化、网络化管理。另外，企业也可以运用互联网，建立独有的党建工作网站，充分利用互联网广泛性、随机性、匿名性等特点，对党的路线方针政策进行大力宣传，还可开通网络在线教育，加强对企业党员的管理与教育。互联网时代，企业的党建工作越来越透明化、便捷化，企业党建工作重要信息可以及时通过互联网向企业员工公开、传达，营造一个良好的学习氛围与舆论氛围，不断增强党员党性修养，引导并管理企业党员，加强企业党建工作的先进性，推动企业的不断发展。
（三）开展网上组织生活，提升党内生活质量
建立电子党务管理集成系统，实现互联网数字化党务管理和日常工作方式，党的建设和党务工作管理服务的综合运行新模式。互联网是党员管理教育的新阵地，利用互联网跨越时空的特点，可以开辟党建信息发布、网上党校、网上思政工作、党风廉政建设、网上群团工作等党建工作阵地。利用移动互联网工具打造党群交流互动的新平台，通过互联网平台及时掌握群众的思想动态，为党员或群众分忧解难。
（四）打造互联网+企业党建的政治本质安全体系达标示范平台
互联网+时代，企业党建工作面临新挑战和新要求。随着网?j媒体的迅速发展，党的执政环境发生了深刻变化。网络声音已成为影响社会舆论的重要因素，越来越多的社会角色通过网络参与到公共事件中，关注公共利益，形成社会热点事件。新时期党的思想政治工作，不能再凭借强制管控、灌输等单向传播的宣传手段和模式，应该借助互动性、实时性更强的新媒体平台，以更开放灵活地疏导、回应等方式，加大主流意识形态的传播力度，增强思想政治工作的说服力。
（五）尊重企业职工自我价值的实现
互联网时代为社会进程提供了多元化的表达方式，促进了个性化的发展。从个人角度而言，在互联网时代拥有了更加充分的发言空间，以及体现出小人物的部分价值，不仅是思想层面的心理寄托，更加是发表个人观点与思想进程的主要渠道。基于这一互联网功能和客观价值，完善企业的党建工作，也要突出这一互联网特征。那么也要在基层党建工作中，体现出对于企业员工的尊重态度，认可其实现自我价值的不同方式。
结语
互联网给企业的党建工作带来了很多的有利之处，也带来了诸多的不利之处。因此，当前企业进行党建工作，要充分考虑到互联网对于社会状态的变化。严格要求党员树立正确的意识，关注网络舆论的最新动态，利用微博或者公众号这样的形式，进行党建宣传，使得企业党员职工及时了解到党建的最新动态。
参考文献
[1]余思雨.新媒体背景下企业党建工作创新分析[J].经营管理者，2016，22：349.[2]魏星.“互联网+”背景下国企党建工作研究[J].现代商贸工业，2016，25：69-71.
第四篇：加强反洗钱工作的建议
加强反洗钱工作的建议
高国军
基层金融机构要真正履行好反洗钱的职责和任务，要解决许多难题，还有许多工作要做。
广泛宣传，形成反洗钱统一战线。首先，要通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资料等一系列宣传教育活动，让基层金融机构转变观念，增强反洗钱工作的自觉性、责任感和使命感。其次，要通过广泛的宣传活动，使广大社会公众、有关部门充分了解和支持反洗钱工作，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的反洗钱合力。再次，基层人民银行要积极引导、规范金融机构建立良好的金融环境、金融秩序，遵守严格、规范、诚实、守信的职业道德规范，树立金融机构的良好信誉，有效遏制洗钱犯罪行为。
加强培训，提高反洗钱工作能力。基层金融机构在对员工进行职业道德教育和常规业务培训的同时，要适应形势的发展，根据反洗钱工作的需要，加强反洗钱业务知识和技能的培训，努力建立一支高素质的反洗钱工作队伍。要制定业务的培训计划，分层次、有步骤地对管理层和操作层开展反洗钱培训工作。《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等规章制度、法律法规要成为全体员工的必修课程。培训可采取多种多样，灵活机动的方式方法，理论学习和操作演练相结合，钻研理论和实际运用相结合。通过学习、培训、钻研、运用，逐步提高全体业务人员对反洗钱工作的认识，确保熟练掌握有关反洗钱操作程序，提高反洗钱工作技能。
健全机制，建立反洗钱工作体系。一是建立反洗钱工作机制。基层人民银行应与财政、税务、工商、公安、司法和金融机构等部门协调，建立反洗钱联席会议制度，成立相应的组织机构，明确各方责任，各尽其职，各负其责。各金融机构要切实加强对反洗钱工作的领导，在成立反洗钱工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督。二是落实金融机构反洗钱内控机制。基层人民银行应对金融机构落实上级机构制定的内控制度情况进行监督管理，还应要求金融机构制定出符合自身经营和实际情况的内控制度和操作规程，要对反洗钱工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等做出详细规定，切实做到反洗钱工作有章可循，并努力将各项制度落到实处。三是建立适当的奖励和处罚机制，调动金融机构反洗钱工作的积极性。从目前的发展趋势看，洗钱活动越来越多的和金融产品结合起来，借用金融服务来进行，仅从单个金融机构的角度来看，洗钱活动还会为其带来利润，而反洗钱工作的开展无论成功与否，都不会为金融机构带来直接利润，有时候甚至会失掉部分业务，因此，应制定出对金融机构、相关部门、个人适当的奖励机制，以公平公正地对金融机构、相关部门、个人的反洗钱工作进行考评。
增加技术投入，完善反洗钱的技术保障。要适时引进先进的管理手段，配备先进的技术设备，完善反洗钱软硬件条件，增强反洗钱监测的及时性和有效性。首先，由人民银行组织建立金融机构公共网络，利用计算机和网络技术，建立数据中心和客户信用系统，将金融机构的联行系统、现金管理系统、账户管理系统等统归其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集，分析和处理。其次，金融机构应在人民银行建立的金融机构公共网络的基础上，开发应用支付交易监测系统，全面掌握企业和个人的大额可疑资金交易流动情况，并加强对公款私存、国内外资金流入流出等情况的监督，逐步实现实时网络监控。再次，建立广义的社会计算机网络，实现公安、海关、税务、工商等部门的横向联网，实现信息实时共享，提高反洗钱工作效率。
加强协调，形成反洗钱工作合力。反洗钱工作是一项系统工程，需要国家机器、金融机构和全社会的共同努力，需要各部门、各行业形成合力，共同推动此项工作开展。基层人民银行要切实担当起反洗钱的重要角色，主动和有关部门搞好协调，建立起与银行、保险、证券、银监机构的协调机制，畅通联系渠道，共享信息资源，搭建反洗钱网络；各金融机构要以创建金融安全区为出发点，积极协调与地方政府、职能部门的关系，加强交流解释工作，处理好地方经济发展与反洗钱工作的长短期利益冲突和协调关系，确保反洗钱工作在基层落到实处。
完善法规，明确执法标准。建议相关部门在实施《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，尽快制定出统一的、切实可行的《反洗钱法操作实施规则》等补充规定，对《反洗钱法》具体的操作程序、标准尽可能细化，以利于基层人民银行在执法过程中能够准确把握政策尺度，提高反洗钱工作质量。
第五篇：加强反洗钱工作的建议
文 章来源 莲
山 课 件 w w w.5Y k J.c oM
“了解客户制度” 作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。
当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。
对本外币的监管存在漏洞。业务经办人员在为客户开立多币别帐户时，只看客户开户时首次存入的币别，如开户时存入人民币即按《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理，若以后该帐户发生外币存取业务，没有明确的适用办法。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势，制定涉及本外币的统一的操作制度，以免引起不公平竞争，从而进一步提高反洗钱工作质量。
建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。加大宣传和培训的力度。部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位，部分管理人员对反洗钱工作敷衍了事，缺乏工作主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对反洗钱工作不理解，部分客户甚至刁难。反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合反洗钱工作。同时，通过一系列的宣传教育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。
当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施。因此应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的机构，在拓展新业务方面给予便利，对提供有价值信息的个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。
文 章来源 莲山 课 件 w w w.5Y k J.c oM
点击咨询 