互联网金融背景下的反洗钱对策思考

第一篇：互联网金融背景下的反洗钱对策思考

【摘要】近年来，“余额宝”的升温将互联网金融带入大众的视野。互联网金融平台和网络金融工具给洗钱犯罪提供了全新的洗钱方式和手段，网络洗钱活动大量出现。网络洗钱不同于传统洗钱方式的特点，使我国的反洗钱工作陷入新的困境。如何解决互联网金融背景下的反洗钱问题是我们的当务之急。

【关键词】互联网金融 洗钱犯罪 网络洗钱 对策

一、引言

余额宝引爆的互联网金融带来网络洗钱这种新的洗钱方式，而互联网金融冲击了传统的惩治机制，仅仅根据我国现行的法律制度，依靠传统的惩治机制，尚不能有效地规制这一新的洗钱行为，我国的反洗钱工作面临新的困境。基于此，本文从互联网金融带来网络洗钱犯罪这个具体问题出发，对互联网金融背景下的网络洗钱进行具体的探析，对目前反洗钱工作陷入困境的成因进行分析，并提出互联网金融背景下反网络洗钱的具体应对之策。

二、反洗钱陷入困境的成因分析

上述反洗钱形势已经透露出，无论是国际社会还是我国，洗钱犯罪都有最新的发展趋势，信息技术的发展使互联网金融大爆发，互联网金融冲击着传统的惩治模式，原有的法律机制不足以应对新兴的网络洗钱行为，而网络洗钱形式的新特点又给反洗钱工作增加了监管、侦查和合作方面的难度，反洗钱工作陷入困境。

（一）网络洗钱的隐蔽性增加了监管的难度

互联网金融环境下，客户可以进行电子支付交易，借助互联网就可以通过电子业务处理系统自动办理金融业务，随之，利用网络支付工具（例如，电子货币）洗钱就成为了网络洗钱的重要形式。网络支付系统通过数字证书、数字签名认证交易双方的身份，但是目前并没有实现网络实名制，所以对用户身份的验证并没有现实金融机构的要求高，网络洗钱分子完全可以利用购买的他人身份信息资料注册账户，很好的隐藏自己的真实身份；另外，网络支付系统没法审查付款方的资金性质和来源，网络洗钱者注册开通一个淘宝账户，将犯罪收益存入支付宝，就可以利用在线支付进行较隐蔽的洗钱犯罪，而不会像信用卡支付那样存在书面记录导致留下洗钱的线索。在缺乏健全的交易监测报告系统的情况下，银行根本无法对这些网上的支付交易进行逐笔审查（例如有些电子货币发行主体是非金融机构，利用这些电子货币支付可以脱离银行账户的审查），无法筛选出涉嫌网络洗钱的可疑交易，这些隐蔽性的洗钱行为就给反洗钱的监管工作带来许多新的难题，大大提高了反洗钱监管工作的困难程度。

（二）网络洗钱的即时性增加了侦查的难度

与传统金融相比，互联网金融有云计算、大数据、搜索引擎、社交网络、移动支付等高新技术手段的支持，能够迅速的获取、筛选和处理资金信息，加之互联网每天24小时全天候地不停运转，使客户突破了时间和空间的双重限制，能够随时随地办理金融业务。在互联网金融环境下，犯罪分子能够即时地进行网络洗钱。例如，利用网上银行进行洗钱，洗钱犯罪分子能够不分时间和地点，随时登录自己的网上银行账户，迅速并且匿名的转移账户内的电子货币，掩饰非法资金的真实来源；利用网络保险进行洗钱，洗钱者可以随时随地在线投保和退保，模糊购买保险的那部分非法资金的真实性质。利用互联网金融的网络洗钱，资金信息即时、迅速地转移，使执法机关很难及时地监测到资金的信息和真实流向，没办法在有限的时间内追查和追踪到可疑资金信息，发现洗钱犯罪的证据和线索，让反洗钱侦查工作陷入新的难题。

三、我国反洗钱国际合作的完善建议

（一）适时完善国内的反洗钱法律体系

目前，我国初步建立起了由已参加的国际公约、惩治性立法和预防性立法组成的反洗钱立法体系。但是，随着洗钱犯罪新手段的出现，反洗钱的法律规定和措施也应该同步发展。今后，我国要继续对反洗钱法律体系进行完善，力争与国际接轨，例如，可以借鉴fatf“40条建议”中有关国家间犯罪资产及收益的分享问题，要求各国主管部门迅速采取行动执行外国提出的冻结、查封相关资产等要求；也可以参考借鉴别国的反洗钱法规，结合我国洗钱犯罪的最新动态，对洗钱行为的界定适时进行修改，及时将新的洗钱方式纳入到法律的调整范围内，为反洗钱国际合作奠定法律基础。

（二）深化行政合作的内容

网络洗钱手段多样，具体方式隐蔽而复杂，资金频繁地跨国流动，为增加执法行动的有效性，联合国公约突破原有的司法协作模式，将惩治、预防犯罪的范围扩大到了国际行政合作。因此，为了打击网络洗钱，我国要进一步深化行政合作的内容，在平等互利的原则下，与外国政府签订双边或多边协定，建立与外国主管当局和相关部门的联系渠道，以便于迅速交换洗钱情报；加强与外国政府的合作，尤其是技术合作，以便于对网络洗钱犯罪嫌疑人真实身份、网络洗钱行踪和资金的转移情况进行调查；在特殊重大案件中，还可以与外国政府建立联合小组进行网上执法行动；各国政府间还可以共建平台，互相分享反洗钱的执法经验。

（三）拓宽司法协助的范围

国际社会反洗钱司法合作的最终目标就是各国运用相似的反洗钱法律标准来打击洗钱犯罪，杜绝洗钱犯罪分子选择犯罪地点（洗钱地点）的可能。目前，国际社会已经建立起了一套反洗钱司法协助规则，我国要完善反洗钱国际合作，就需要建立与之相适应的司法协助规则。网络洗钱方式让反洗钱形势更加严峻，这也意味着提出的司法协助要求的范围和内容也在不断的拓宽。在此背景下，我国应积极加入反洗钱的国际公约或者国际组织，扩大关于洗钱犯罪的国际管辖范围；制定一个专门的机构，保证该请求得到迅速而妥善的移交或执行；不断完善没收、协助调查、引渡等具体司法协助措施的相关制度，保证措施的实施与落实。构建金融情报交流合作制度网络洗钱多是通过网上金融平台，因此，为了有效地对网络洗钱进行侦查和打击，就需要反洗钱金融情报和信息的迅速交换与传递，而金融情报机构就为国家间的信息交换提供了载体。我国已经建立了自己的金融情报中心―反洗钱监测分析中心，针对反洗钱国际合作面临的困境，我国要进一步加强洗钱情报信息特别是国家或地区间资金异常流动信息的交流；逐步适用国际通行的有关洗钱情报统计的标准和方法，借鉴国际先进的情报交流技术，搜集隐蔽的网络洗钱线索；与货币基金组织等加强联系，互通信息。

第二篇：互联网金融背景下信息安全的新特点和对策

互联网金融背景下信息安全的新特点和对策

一．互联网金融分析

1.互联网金融发展的必然性

2.互联网金融发展的具体表现

网上银行、网上证券业、网上保险业、电子货币等

3.互联网金融的新特征

虚拟化的服务方式、模糊化业务边界、开放的经营环境、透明化的市场运行

二．互联网金融背景下信息安全

1.互联网金融背景下信息安全风险类别

网络金融技术风险：非法窃取账户信息、病毒侵扰等

网络金融业务风险：非授权访问、内部信息泄露等

2.互联网金融背景下信息安全新的特点

开放性、扩散性、综合性、动态性

3.我国金融信息安全风险监管现状

三．加强互联网金融背景下的信息安全风险的对策

1.大力发展具有自主的知识产权的互联网信息安全技术

国家应加大在互联网安全的投入，银监局等监管机构应开发行业的安全标准，形成自动化的互联网安全监控机制，由银监会向各门户网站和银行发布统一标准的安全控件，并与国家公安等部门进行协作，及时发现和预防互联网犯罪。另外应由公安部向运营商发布插

件，对网络黑客行为监控，若有病毒的机器接入网络，进行提示并自动断网。这部分内容可以分点进行详细描述，如构建自动化控制体系；手机与网站间的安全控件；运用云授权，加强控制进入管理和监控；加强终端安全的统一管理等。

2.完善互联网信用体系的建设

首先应进行互联网实名制，同时建立一套互联网信用体系，以便对用户在互联网的行为进行监控，在将用户的权限与公安部的信息结合，对于有犯罪前科的用户将重点跟踪或禁止使用，对于不合法或者违反信用体系的行为，用户可以进行投诉，监管机构确认以后进行信用处罚。同时根据行业对互联网进行分级，金融业等行业应顶级为最高级，根据不同的级别和互联网用机信用进行访问控制。

3.加强金融法制建设

应当借鉴国外成功经验，及时制定和颁布有关法律，如在电子交易合法性，电子商务的安全技术保密，禁止用计算机犯罪等方面加紧立法，修改《合同法》，《商业银行法》等法律条文中不适用网络金融发展成分。

4.加强网络金融风险控制管理的国际协调与合作

开放的网络金融业务环境，快捷的交易信息传递强化了国际金融风险的传染性。监管国际化有利于共享信息，通过协调合作交流提高了整个国际金融市场的监管水平和效率，有效地防范和控制金融风险引起的区域性风暴，建立与国际体系中其它金融制度相适应的体系和市场标准，并与它国金融监管机构进行必要合作。

5.健全金融信息系统的安全审计体系

建立专管理和专门从事防范计算机犯罪的技术队伍落实的相应组织。全面清理现行计算机安全制度，建立健全的信息系统安全审计管理新防范制度；完善业务的操作规律，加强要害岗位管理，健全内部制约机制，并严格执行规章制度，严格管理。

第三篇：互联网金融背景下P2P发展研究

互联网金融背景下P2P发展研究

字数：2754 来源：商情 2014年47期 字体：大 中 小 打印当页正文

【摘要】

互联网金融的发展带动了P2P融资模式的高速发展，在一定程度上拓宽了民间资本的投资渠道和小微企业的融资渠道，但恶性事件频发不禁引发人们对P2P行业前景的质疑。本文从P2P模式的本质出发，旨在剖析P2P行业的机与危，并提出P2P行业持续发展的可行性建议。

【关键词】

互联网金融;P2P;融资

一、引言

作为互联网金融的主要形式之一，P2P（Peer to Peer），即“人人贷”，是指借助于互联网实现的个人对个人的一般为小额信贷的直接信贷方式：资金闲置的人和有资金需求的人将信息发布到P2P融资平台上，通过平台进行配对，完成小额贷款。

在互联网金融的大背景下，P2P融资因“融资便捷、普惠金融”等特性具有广阔的发展前景，但其中隐藏的风险也不容小视。P2P融资的风险根源何在以及如何规避和防范风险将成为P2P行业持续发展的关键。

二、P2P发展的机与危

（一）P2P发展历程

2007年，国内首家P2P网贷平台“拍拍贷”成立，拉开了国内P2P平台发展的序幕。随着互联网金融在中国市场的繁荣发展，作为互联网金融主要形式之一的P2P也取得重大飞跃。2013年10月，P2P网贷规模首次实现单月破100亿，截至2013年底，我国P2P网贷平台交易规模达到897.1亿元，同比增长292.4%;P2P网贷平台数量为523家，同比增长253.4%，但P2P在高速发展的同时也暴露出风险管控上的一些漏洞。2013年1011月仅两个月时间，超过50家P2P平台倒闭，并传出多起网贷第三方收黑钱、老鼠仓等恶性事件，P2P平台的发展开始逐步放缓，P2P平台融资存在的风险也逐渐引起人们的反思。

当前，我国现存的P2P平台主要分为四种模式：第一类是传统的P2P模式，由借贷双方直接签订贷款协议，P2P平台只充当纯粹的中介，不参与实际的资金借贷且不对放贷人的资金提供保障，如“拍拍贷”;第二类是担保模式，P2P平台通过引入保险公司为借贷双方的交易担保来实现客户资金保障，如“人人贷”;

第三类是平台模式，引入小贷公司，通过吸收投资人的投资需求来满足小贷公司的融资需求，如“有利网”;第四类是债券转让模式，筹资人通过P2P平台发售债权实现融资，投资人通过P2P平台购买债权实现投资。

（二）P2P发展的机遇分析

从市场环境来看，一方面，经济的高速发展和中小企业数量的增多使得市场对资金的需求进一步增大，同时也对融资渠道的多样化提出了更高的要求;另一方面，由于中国居民长期以来形成的储蓄习惯，居民手中的闲置资金总体规模较大，超出了市场的融资需求，给P2P行业的发展创造了规模庞大的资金流保障。相对于美欧等金融行业发达的国际市场，中国发展环境对P2P贷款的适合度在居民储蓄率、人力成本、用户需求等方面更具优势，为P2P的发展创造了发展机遇。

从P2P模式自身来看，P2P行业在中国正处于成长期，具有较大的发展潜力，相对于传统的金融机构融资，P2P融资无需经过繁琐和漫长的审核，贷款要求相对降低，且审核周期较短，具有快捷、高效等特点，能够满足融资方短期内的融资需求，这些都为P2P的发展创造了良好的机遇。

（三）P2P发展的风险分析

从P2P的运行模式及市场环境、监管环境来看，P2P发展的风险主要来源于以下几个方面：

1.政府监管的缺失。由于P2P是一种新兴的互联网金融形式，在我国监管体系中不属于银监会也不属于中国人民银行监管的范畴，监管主体混乱，近年来一直处于监管空白的状态。2011年9月，中国银监会办公厅发布《人人贷有关风险提示的通知》，首次对于P2P贷款平台的风险作出提示，认为P2P主要存在七大风险和隐患;除此以外，目前政府尚未出台任何具有实质性内容的P2P监管办法。政府监管的缺失是P2P平台发展的主要风险来源之一。

2.信用体系的不健全。一方面，P2P平台当前主要的融资方是中小企业和个人，融资方整体信用程度不高，存在较大的信用风险，需要获取大量的融资方信息，进行更为严格的融资方审核;另一方面，由于国内信用体系不健全，P2P平台无法实现与征信系统的对接，各P2P平台之间由于竞争关系的存在也不可能实现融资人信息共享，导致P2P平台面临着需要进行严格审核却缺乏审核依据的尴尬局面。

3.P2P平台准入门槛低。截至2013年底，我国P2P平台数量超过500家，自2013年开始以几乎一天一家的速度在增长，从总体规模和经营状况来看，我国P2P平台的准入门槛较低，注册资本多为数百万元。由于准入门槛低，资金力量薄弱，有可能存在一些P2P平台公司无视中介职能，收黑钱、欺骗投资者;更

有甚者，一旦发生大额的违约事件，较容易出现P2P平台携款潜逃等恶性事件。

4.P2P平台担保杠杆过高。我国《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，担保机构担保责任余额最高不超过其自身实收资本的10倍。由于我国P2P平台准入门槛低，规模较小，为了获取利益，普遍存在着担保额超过实收资本10倍的情况。由于P2P平台普遍担保杠杆过高，一旦市场大环境发生变化，融资方大规模的违约将对P2P行业造成毁灭性的打击。

三、关于P2P发展的建议

P2P一方面能够解决市场上“融资难、投资难”的两大难题，具有较大的市场潜力;另一方面，由于自身因素和市场环境因素，也面临着较大的发展风险，为促进P2P行业的持续发展，本文提出关于P2P发展的几项建议：

（一）加强政府监管

相关部门应尽快出台P2P相关的政策法规，通过法律法规的形式对P2P平台的准入门槛、运行模式、违规惩罚等内容进行规范，建立P2P平台评级制，清理不合规的P2P平台企业，整顿P2P行业风气，对违规操作的P2P平台公司采取严厉的处罚，并明确对P2P融资违约方的惩处措施。

（二）健全信用体系

不断完善我国的征信体系，实现P2P平台与征信系统的对接，确保P2P平台可从征信系统中获取借贷双方的征信信息，同时借贷双方的交易信息也可反映到征信系统中。

（三）完善风控体系

P2P平台应根据实际业务流程，完善平台风控措施，建立一套涵盖借贷双方信用审核、违约追缴、贷后评价等融资全过程的风险控制体系。建立备用金制，即提取融资金额的一定比例的资金作为备用金，做到风险事前控制;进行资金使用情况监控，做到风险事中控制;建立健全的还款违约追缴渠道，做到风险事后控制。

第四篇：“互联网+”背景下医患沟通存在的问题及对策建议思考

“互联网+”背景下医患沟通存在的问题及对策建议思考

随着我国医疗事业的不断深化改革，我国医疗工作越来越强调与互联网技术进行融合开展，以提高现代医疗卫生事业的服务效率。当前，医患关系作为影响我国发展进程的一个尖锐问题，引起了人们的广泛关注。当有医疗服务需求的患者或者家属没有获得与期望中相对应的医疗服务时，就容易发生和医务工作人员发生纠纷。究其原因，医患关系敏感大多是由于医患沟通不畅所导致，因此，明确“互联网+”背景下我国医患沟通中存在的问题，才能对症下药，切实提升我国医疗卫生服务水平。

在当前我国医疗环境中，专家为患者看病主要采取现实为主、网络为辅的方式，在互联网快速发展的今天，广大人民群众在网上的医疗信息需求也逐步提升，尤其是对医疗服务提出了更高的要求。人们在健康需求上也出现了变化，不再满足以往的“无病不找医师，有病才去医院”，而是借助互联网能够及时、便捷地获取医学信息，网上医疗咨询也得到了越来越多人的青睐。在信息化背景下医院也要注重网站的建设，转变医患沟通方式，利用网络及时将个性化诊疗信息发布给患者，同时也便于接受来自患者反馈的信息。只有加快个性化医院网站建设步伐，才能让医患沟通途径得到拓宽，才能维持和谐的医患关系。

一、“互联网+”背景下医患沟通存在的问题

（一）相关部门的行政方式没有改进

在“互联网+”背景下，从政府部门到相关责任部门的行政方式还是采取传统模式。以昆山市第一人民医院接受12345政府平台热线处理工单数据为例，XX年全年该平台共计接到热线电话X起，其中与医患关系密切相关的医德医风、门诊服务、医患纠纷等类型电话在数量上占绝对上风。这在一定程度上反映了医院的行政方式没有改进。久而久之，容易导致患者失去对医患关系的信任，难以满足人们对医患关系的期望。

（二）医患沟通效果不佳

人们对医疗服务质量的要求不断提升，对医院而言是一个巨大挑战。通过实际调查患者就医情况可知，在与医生沟通的过程中，在自身状况、药量和治疗等相关专业术语上难以实现有效沟通，同时很多词汇过于晦涩，极易忘记，通常来说在医生询问患者后，患者遗忘的信息至少在70%以上，而患者普遍希望有更多时间进行医患沟通。此外，当患者有亲属或熟人在医院的时候，能够获得满意的医疗服务，表明这种情况下有利于医患沟通，患者在医疗服务上的满意度也能实现提升，也避免了沟通不畅导致医患关系变得紧张的情况。医院要想实现医疗服务质量的提升，就应该注重对载体的拓展。

（三）医院网站信息公开不全面

当前国内很多医院网站在信息公开程度上有待提升，以XX市的10家大型医院网站为例，能够查询检查费用和检查结果的医院只有1家。在“互联网+”背景下，很少有医院建立起多地医生利用交互式共享患者的放射学图象、超声图象、病理检查等资料分析诊断、会诊专家异地协同工作的多媒体远程医疗系统。若是医院网站未能全面公开医疗信息，不能达到共享的目的，这样难以产生对患者的吸引力，也为患者参与互动与双向沟通带来了阻碍。

（四）医患沟通栏目未发挥作用

分析国内外很多医院网站可知，虽然国外医院网站缺乏相应的医患互动咨询，但是却提供了个性化网上医疗服务，从而在很大程度上缓解了医患沟通上的问题，也促使医患双方情感得到加深。然而从我国很多医院网站来看，基本上将重点放在医院形象与历史宣传上，并设置了“在线咨询”與“网上挂号”等栏目，目的在于促进医患沟通和互动，为患者就医提供便利。然而互动中因为注册程序过于繁琐，难以有效连接，为患者浏览进入带来了阻碍，患者虽然希望与医生进行沟通与互动，但是在此情况下也只能放弃。

（五）医院网站内容设计未体现个性化特点

我国医院网站提供的个性化信息服务，在形式、内容以及质量上与国外医院网站还有很大的差距，难以满足上网患者日益增长的医疗信息需求。医院网站必须在定位上进行明确，这样方可获得更多固定访问群，并打造充满个性特色的栏目，从而在各种网站中真正脱颖而出，避免丧失浏览群体。虽然也有部分医院网站注重个性化服务，但是重点却放在页面设计与色彩配置上，并提供各种便民链接，包括火车时刻、航班时刻、邮编查询、区号查询和天气预报等，无法让患者在病情、用药、化验结果、检查费用以及最新检查设备等需求上得到满足。

二、“互联网+”背景下提升医患沟通效率的策略

（一）构建合作的医患关系管理模式

建立合作的医患关系的重点应当是建立有效的反馈机制，激发患者参与医患关系改革的热情。例如：针对12345政府热线平台工单中反映的医患关系问题，可以站在患者的角度积极向医院进行建议，将患者对医务人员的建议和意见及时进行反馈，让医患之间形成良好的互动关系，激发医患双方站在对方的角度看待问题。医院作为医患关系的媒介主体，也应当重视与政府部门之间的互动，在全社会内形成一股良好的医患之风。

（二）加大信息处方宣传力度

信息处方是医生为患者开的第二张处方，这和以往的医药处方不一样，其是医学信息网站，目的在于为患者介绍权威、准确的医疗信息，患者也能查询到与自身疾病与健康状况相关的信息。利用信息处方有利于医患双方的交流，提升了患者对医嘱的遵从，也促使患者上网查找质量与准确性的提升。医院进行宣传时，会将医院网站网址印刷在医疗手册封面、药物袋和影像资料片口袋上，患者处方中附带有一张信息处方，便于之后医患网上交流有效进行，也让患者患者“医前”得到信息指导，提升了医患沟通的效果。

（三）医院网站信息要全面公开

在不超出安全许可的前提下，医院网站要与医院HIS系统进行连接，在网上及时公布医疗项目的规格与价格等内容，便于患者掌握最新、最全的医疗价格信息，主要包括网上预约挂号人数、各医疗辅助检查的价格和检查结果网上即时查询等。通过这种方式不仅体现了患者的知情权，也让他们更加信任医院网站，也为医患信息沟通与交流产生促进作用。

（四）提升在线答疑解惑的效率

提升医院在线答疑解惑的效率，例如：可以提供快速的提问、回答链接，并且可以在命名的栏目中实现自行命名。又如：医院可以开办“病患天地”，有医院的专家团队组成在线咨询团队，病患可以自由在论坛中提问，让病患之间、病患与专家医生之间就某一问题进行探讨、解答，不仅能够提高病患对疾病的认识，同时也有助于专家将讨论的结果进行反馈搜集，提升我国医院的服务水平。医务人员应该体恤患者的痛苦，同情患者的困难，尊重患者的想法，對网上预约并前来就诊的患者事先取得联系，采取指导—参与—协商—合作的新型医患模式。

（五）提升个性化服务，满足病患的个性化服务需求

医务工作者要能够充分利用资源，创新医患服务模式，不断完善互联网系统的沟通功能，为有服务需求的病患打造个性化沟通服务。吸引互联网用户对个性化医患沟通服务的兴趣，激发他们使用这种个性化服务的欲望，用户的点击量也是个性化服务系统开发和服务的源动力。例如：妇幼保健院可以把宣传的重点放在“妇、幼”两方面，为患者到医院就诊提供必要的医学知识，并进行一定程度上的导医服务。医院网站的访问对象主要为关心生殖健康，注重优生、优育以及对妇科、儿科、外科等医疗信息有所需求的广大群众。因此，网站的内容设计就要围绕这些内容展开，重点突出，发挥自己的特色。

三、结语

当前，缓解医患关系、加强医患沟通逐渐成为人们对提升医疗服务工作的共识。在医患沟通的过程中，沟通的方法要因人而异。医务工作者在与老年患者和年轻患者沟通时的方式方法要有一定的区别，同时充分利用互联网技术，大力推进线上线下服务工作，端正态度，提升素养，方能让群众满意就医。

第五篇：互联网金融成“反洗钱”重点领域

互联网金融成“反洗钱”重点领域

据媒体报道，反洗钱工作部际联会议在北京展开。会议中表示，当前国内恐怖融资和洗钱犯罪形势依然严峻，要加大力度防范和打击洗钱犯罪，尤其是加强对互联网金融的“反洗钱”监管。

91快车理财专家：“互联网金融因其电子化交易程度高、受众广等特点，很容易成为洗钱的新模式。此前下发的《指导意见》中，也指出要坚决打击互联网金融犯罪，维护金融秩序。”

加强互联网金融反洗钱监管

此次会议中指出，为提高“反洗钱”工作的有效性，要重点做好四个方面的工作：一是加强统筹协调和分工配合;二是集中精力解决主要制度性问题;三是加大力度防范和打击重点领域洗钱犯罪，加强对互联网金融的反洗钱监管;四是建立高水平的人才队伍。

信息披露等制度有参考价值

据相关部门调查，近年来，洗钱犯罪的特征有传统支付工具向信息化支付工具转移。尤其是我国，犯罪分子利用网络洗钱，已成常态。

91快车理财专家：“早在2013年，央行就发布相关通知，将虚拟货币定性为虚拟商品，要求防范比特币可能产生的洗钱风险。”

《指导意见》中提到的客户资金第三方存管制度、信息披露、消费者权益保护、网络信息安全、反洗钱和防范金融犯罪等对互联网金融市场制度及秩序方面的指导，对类似比特币的行业也非常具有参考价值。

据有关部门表示：“互联网金融中的洗钱行为，主要有以下几类：利用网上银行实施地下钱庄违法犯罪活动;利用第三方支付平台转移、清算网络赌博、非法集资等犯罪资金;网络炒汇、炒金;网络传销;证券期货违法犯罪活动;银行卡犯罪;网上制假售假。”

这就对互联网金融提出了相当高的要求，既要防范因互联网金融产生的洗钱行为，又要保证用户的互联网金融理念。91快车CEO邓图东先生认为：“作为互联网金融的一份子，我们有必要联合起来，做好用户服务的同时，杜绝金融各类犯罪，维护好金融市场秩序。”

91快车团队