橙旗金融：资信调查和风控是关键

第一篇：橙旗金融：资信调查和风控是关键

线下从严 资信调查和风控是关键

上海首届互联网金融博览会

上海首届互联网金融博览会在上海展览中心盛大开幕。夏天的上海，天气非常的炎热，但是更热的却是上海展览中心里熙熙攘攘的投资者和参观者。来自上海、北京、深圳等各个地方的上百家互联网金融企业纷纷参展，本届互联网金融博览会不仅吸引了不少P2P公司参与其中，网络借贷平台占了最多的部分。橙旗金融就是其中一个。记者就其公司的情况作了一些了解。

公司及团队建设

橙旗金融是一家集合了众多优秀人才的创业团队，公司的管理层均为本科以上学历，管理团队有来自花旗银行、建设银行、招商银行等各大银行以及知名的金融机构。据橙旗金融副总李树介绍，橙旗金融成立于2006年，总部位于上海，是集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、金融行业投资、金融咨询服务与交易促成平台服务等业务于一体的，为客户提供综合财务解决方案的集团化服务企业。

线下从严 资信调查和风控是关键

橙旗贷对每一名借款人都实行严格的线下资质审核，提供个人对个人，个人对中小微企业的小额贷款实时匹配服务，降低金融风险，保障投资人的权益。橙旗金融已有8年线下历史，深入了解风险模式，财务部定期向风控部传递财务部门的损失、收益数据，确保风险系统中相应的收益、损失信息的准确性，对经济资本分配进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审计和评估。

通过橙旗金融信用风险分析系统以及经验丰富的借款审核人员的双重审核评估，最终确定借款人授信额度。款发放时审核人员会对提交材料时到发放借款过程中有情况变化的进行核实，清楚后放款，从而达到实时监控，对客户信息变动进行更新。借款后定期关注借款人经营，财务状况。一旦借款人出现逾期未归还借款，风控部门将会紧急联系该用户督促其还款。

上股交中心推荐机构

2014年05月28日，橙旗金融继成功挂牌上市后又获得了上海股权托管交易中心颁发的推荐机构会员资格证书。橙旗金融作为上海股权交易中心的本土推荐机构，将全面展开为小微企业上市推荐服务。

互联网金融领域加速扩张

此外，目前橙旗金融已经在上海、宁波、苏州、杭州、南京、合肥、郑州、天津等多个城市成立了分公司。企业正在积极地拓展市场，以陆家嘴金融区作为中心展望互联网金融市场，以期在网贷行业占有一席之地。据悉，橙旗金融正在积极筹备线上P2P网贷平台橙旗贷的开发建设，预计在10月底之前上线。

第二篇：供应链金融的交易结构和风控关键点

供应链金融的交易结构和风控关键点

今年下半年以来，供应链金融比较火，在互联网金融行业整体融资趋冷的背景下，供应链金融平台仍在不断得到风险资本的青睐。其实，这是供应链金融因其风控严谨而多层次，因此是最后一片优质资产集中供应的领域。

在经济下行期，互联网金融平台都在开展资产端的激烈争夺，供应链金融无疑将会受到大家的最大关注。但是做好供应链金融除了有一定资源背景外，还必须设计好交易结构，并同时深入而严谨的把握其风控关键点。

供应链金融本质是基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。

供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。

供应链金融融资模式目前主要有三种，分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。

基于供应链金融的保兑仓融资模式是在仓储监管方(物流企业)参与下的保兑仓业务，融资企业、核心企业(卖方)、仓储监管方、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书，仓储监管方提供信用担保，卖方提供回购担保，银行为融资企业开出银行承兑汇票。

融通仓融资模式是指融资人以其存货为质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。企业在申请融通仓进行融资时，需要将合法拥有的货物交付银行认定的仓储监管方，只转移货权不转移所有权。在发货以后，银行根据物品的具体情况按一定比例（如60%）为其融资，大大加速了资金的周转。

目前国内供应链融资平台主要做应收账款项下融资。这其中，又分为贸易项下，信贷项下，经营物业项下三类，其本质都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。这种融资方式快速盘活了中小微企业的主体资产——应收账款，使得中小微企业能够快速获得维持和扩大经营所必须的现金流，很好的解决了这些中小微企业回款慢而且融资难的问题。

该模式核心交易结构如下：

总体来说，还款来源有四层：

第一层：应付账款方（央企或大型国企）；

第二层：融资人/应收账款方（上游企业）；

第三层：产品增信机构（若有）；

第四层：保理机构。

具体到产品，常见的一般有以下四种：

央/国企作为支付信用的供应链金融；核心企业作为支付信用的供应链金融；基于融资租赁业务为交易模式，租赁资产应收租金收益权作为支付保障而设计的产品；基于商业写字楼租金收取权，商业写字楼的应收租金作为支付保障而设计的产品。

1、央/国企作为支付信用的供应链金融

该产品一般交易结构如下：

该产品的还款来源有三重保障：中央企业支付信用，融资人承诺回购，第三方资产管理公司回购保障。

这类产品的风控标准关键点是：把控支付核心——央企，包括严格核心央企准入和核心央企动态监测。一般供应链金融平台通过自主研发的央企准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式严格央企准入标准，从源头控制风险。同时需要自建企业动态跟踪监测系统，通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等，提前预判核心央企信用风险，一旦出现预警，立刻停止新增业务开展。

2、核心企业作为支付信用的供应链金融

该产品一般交易结构如下：

该产品的还款保障来源也是三重：大型企业支付信用，融资人承诺回购，第三方资产管理公司回购保障。

这类产品的风控标准关键点是：筛选并监控支付核心——大型企业，包括严格大型企业准入和核心大型企业动态监测。供应链金融平台在提供融资之前，先通过自主研发的大型企业准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式严格大型企业准入标准，从源头控制风险。贷后，供应链金融平台自建企业动态跟踪监测系统，通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等，提前预判核心大型企业的信用风险，一旦出现预警，立刻停止新增业务开展。

3、基于融资租赁业务为交易模式，租赁资产应收租金收益权作为支付保障而设计的产品

该产品一般交易结构如下：

该产品由于涉及交易方比较多，产品结构上有五重还款来源保障：承租企业支付信用，担保企业保证支付，承租企业实际控制人连带责任保证支付，融资人（融资租赁公司）不可撤销回购担保，第三方资产管理公司回购保障。

这类产品的风控标准关键点除了把控承租企业和担保企业外，还需要贷前严格融资租赁公司准入和贷后对融资租赁公司动态监测。供应链金融平台通过自主研发的融资租赁公司准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式严格融资租赁公司的准入标准，从源头控制风险。贷后，平台自建企业动态跟踪监测系统，通过密切跟踪关注发行租赁公司及基础资产承租人的主要的财务数据、生产运营管理机制、企业征信等情况，进行系统性的定期风险量化分析，提前预判融资租赁企业、承租企业的信用风险，一旦出现预警，立刻停止新增业务开展。

4、基于商业写字楼租金收取权，商业写字楼的应收租金作为支付保障而设计的产品。

该产品一般交易结构如下：

该产品的还款来源保障有三重：租户支付信用、业主保证支付和第三方资产管理公司回购保障，涉及到租户、业务和第三方资产管理公司。

这类产品的风控标准关键点是严格物业公司的准入和动态监测租户、出租地段。平台一般通过自主研发的物业公司准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式深入研究业主的租后管理机制和商业房产的所有权属等事宜，严格业主的准入标准，从源头控制风险。贷后，平台自建租户动态跟踪监测系统，通过深入研究租户的企业性质、网点布局规划、租户的征信情况以及出租地段出租率等进行系统性的风险量化分析，提前预判融租户的信用风险，一旦出现预警，立刻停止业务开展。

综上，可以看出供应链金融的产品涉及交易主体众多，包括核心企业，融资企业，融资租赁公司，担保企业、物流企业和第三方资产管理公司等等。因此产品交易结构设计的严谨和贷前贷后对多交易主体风控的深入和细致都将决定供应链金融产品的风险，并从而决定供应链金融平台的生存和发展。

第三篇：第三方金融服务 取长补短是关键

第三方金融服务 取长补短是关键

这是一种规模化、低成本的智慧型商业扩张方式，金信银通的核心在于特许经营和成功复制。特许经营下的连锁加盟利用知识产权的转让，充分调动一切有利的资本 并实行最优化的组织，不只完全符合知识经济条件下企业发展的方向，而且自身存在着巨大的优势。这种优势已被其在海外一百余年的发展历史所证实。

第三方金融服务开始进入黄金发展期，经济转型的大背景下。一大批的第三方投资理财机构开始涌现，从而呈现了群雄征战的火爆局面，而对广大投资者来说，选择信誉良好，实力超群的理财机构固然重要，而投资模式的选择显然也是投资获得丰厚回报的重要条件，以往那些胜利投资者的经验告诉我面对群雄征战的局面，取长补短才是关键。

国内第三方金融服务行业起步较晚，目前依然处于高速发展的阶段，不具备国外幼稚第三方金融服务行业完善的发展理念和体系，而第三方金融服务行业的特性则决定了这个行业的未来必需要整合，一些具有较强竞争优势的企业将有望成为行业的整合者和领导者。从竞争战略的角度考虑，认为取长补短是关键，汲取优势机构的发展理念来运用到自我经营，借鉴知名机构的胜利经验来弥补自身缺乏，才干使得第三方金融机构具有临时的竞争优势, 总体上而言。从而获得较高的利润空间。

诺亚财富等。结合他胜利运作历程来看，国内较为知名的第三方金融服务机构有金信银通投资。投资者也许能够提炼到许多有效的信息来用于自己的发展和规划。这其中，最值得一提的就是由金信银通股份有限公司提出的金苏连锁计划，也就是金融连锁超市模式。这个模式是金信银通在国内首创的自运营以来 引起了业界强烈反响，也为金信银通带来了巨大的胜利。

第四篇：国采与橙旗金融战略投资合作签约仪式流程

国采科技与橙旗金融战略投资合作协议签约仪式活动方案

一、活动时间：2015年2月4日15:00—16:30

二、活动地点：环球金融文化传播中心新闻厅（浦东新区世纪大道100号29楼）

三、活动主题：国采科技与橙旗金融战略投资合作协议签约仪式；

四、邀请嘉宾： 国采科技：

程远忠 中国物流与采购联合会 副会长

中国公共采购有限公司 董事局主席 彭新良 国采科技股份有限公司 董事长

中国物流与采购联合会公共采购分会 常务副秘书长

衣海涛 国采供应链管理有限公司 总裁 张 斌 国采华南有色金属有限公司 总经理 杨程程 国采（香港）科技有限公司 总经理 王栩男 中国物流与采购联合会采购委 副主任 郑荣良 中国公共采购有限公司 董事局主席助理 曹玉奇 国采科技股份有限公司 副总经理 金小平中采（上海）供应链管理有限公司 总经理

特邀嘉宾：

江 荣 上海市总工会原主席、浦东新区企业、企业家联合会会长

李 娟 上海市信息服务业行业协会 副秘书长

李人俊 浦东新区工商联原党组书记、浦东新区企业、企业家联合会常务副会长

周龙娣 浦东新区企业、企业家联合会 副秘书长

橙旗金融：

陈志军 上海橙旗金融信息服务有限公司 董事长 路 林 上海橙旗金融信息服务有限公司 常务副总经理 顾文钧 上海橙旗金融信息服务有限公司 总裁办主任 马宜敏 上海橙旗金融信息服务有限公司 副总经理 张瑞金 上海橙旗金融信息服务有限公司 副总经理

五、主持人： 黄 伟 第一财经频道著名主持人

六、活动流程：

14:00—15:00 媒体、贵宾签到入场领取资料； 15:00—15:05 主持人介绍嘉宾；

15:05—15:15 上海橙旗金融信息服务有限公司董事长陈志军先生致辞； 15:15—15:25 国采科技股份有限公司领导彭新良董事长致辞； 15:25—15:30 上海市信息服务业行业协会副秘书长李娟致辞；

15:30—15:35上海市总工会原主席、浦东新区企业、企业家联合会会长江荣发言； 15:35—15:45 中国物流与采购联合会副会长、中国公共采购有限公司董事局

主席程远忠讲话；

15:45—15:55 举行国采科技与橙旗金融签约仪式；

（1、国采科技董事长彭新良与橙旗金融董事长陈志军签约；

2、国采科技董事长彭新良、上海中采总裁金小平与橙旗金融董事长陈志军签约）

有请国采领导程远忠、衣海涛、王栩男以及橙旗领导路林、顾文钧、马宜敏上台一同见证签约仪式；

15:55—16:30答记者问；（共3位嘉宾上台参加5个问题：中国物流与采购联合会副会长、中国公共采购有限公司董事局主席程远忠先生、上海市信息服务业行业协会副秘书长李娟女士、橙旗金融陈志军董事长）16:30—16:30 宣布签约仪式结束(集体合影)；

七、邀请媒体：（共计57家）电视媒体：（4家）

东方卫视

第一财经 CCTV 凤凰卫视 视频媒体：（4家）

土豆/优酷 PPS 爱奇艺

乐视网 电台媒体：（2家）

中央人民广播电台 上海人民广播电台平面媒体：（29家）

新华社

中国新闻社 21世纪经济报道 证劵日报 证劵时报 经济观察报 中国基金报 国际商报 中国贸易报 国际金融报 理财周刊 第一财经日报 每日经济新闻 华夏时报 中国经营报 时代报 投资与理财 解放日报 文汇报 新民晚报 新闻晨报 东方早报 上海证券报 中国证券报 上海金融报 中国企业报 上海商报 劳动报（18家）网络媒体： 搜狐网 和讯网 上海热线 中华网 中金在线 光明网 全球财经网财经观察网金融网 网贷之家 网贷天眼 人民网 新华网 新浪网 东方网 网易网 腾讯网 凤凰网

年2月3日

国采科技与橙旗金融战略合作协议签约仪式项目小组 2015

第五篇：保险机构突破医保控费难题,打通信息孤岛是关键

标题一：博为软件异构数据采集技术在医保控费上的3种应用模式

标题二：保险机构突破医保控费难题，打通信息孤岛是关键 标题三：保险机构与医院的数据对接，成为医保控费的突破口

医保基金紧张倒逼医保控费体系建立

近年来，随着我国人口老龄化的加剧，导致医保收入增长速度赶不上医保支出增长速度，医保基金紧张的消息频频传出。如何使医保统筹基金平稳运行，是关系到国计民生的重大事业。对此，国务院公布的《“十三五”深化医药卫生体制改革规划》中明确提出: 坚持精算平衡，完善筹资机制，以医保支付方式改革为抓手推动全民基本医保制度提质增效。建立起较为完善的基本医保、大病保险、医疗救助、疾病应急救助、商业健康保险和慈善救助衔接互动、相互联通机制。

医保是“三医”中最先实现信息化的体系，具备施行精确、科学管理应有的数据基础；而医保基金是“三医”中唯一可以真实量化的项目，医保基金一旦难以维持收支平衡，也将倒逼政府建立医保支付控费体系，进而带动整个医疗体系进行改革。如何利用大数据进行医保控费，是商业保险机构和医保部门都亟需解决的问题。

大数据成为医保控费的“利器”

目前，保险公司和医保部门在发展医疗保险的过程中，如何更好地与医疗服务方（医院、医疗机构）合作，获得更多的医疗信息和临床数据，建立科学合理的医保支付评审机制，并控制自身的成本，成为摆在医疗保险相关部门与机构的一道难题。

博为软件研发的101异构数据采集技术，不需要接口对接，通过获取软件系统的底层数据交换与网络流量包，可以直接采集到应用数据，输出结构化数据，并将数据存储到指定服务器数据库，是建立实时、准确、完整的医疗大数据平台的“利器”。在医保控费方面，博为101异构数据采集技术有以下应用场景：

1、通过数据连通，实现医嘱处方审核智能报警功能。利用博为软件的技术，将医院HIS系统的医嘱处方数据与保险公司/部门的医嘱处方审核系统或知识库智能审核控费系统连通；医生开具的医嘱处方能与保险控费系统进行实时联动，经过智能分析，对医生的用药、处方进行辅助指导以及智能提醒。既能迫使医生的医疗行为更为合理，也能有效达成控费目的。

2、建立医保报销临床全数据审查体系，防止骗保行为发生。现在的医保主要通过审查医生处方和缴费数据进行报销，一些不法分子通过处方、费用单据造假进行骗保，造假难度和成本都很低廉；医保局和保险公司对此却不能做到火眼金睛，造成医保基金损失。通过博为的异构数据采集技术，将医疗机构的所有临床数据，如患者的CT、B超、X光、验血、检验等数据全部纳入报销审查范畴，导入到医保审查系统，这样大大增加了骗保的难度与成本，从而降低甚至杜绝骗保行为发生。

3、第三方机构大数据弥补医保费用审计漏洞，让造假行为无处遁形。例如，审计署通过采集工商数据进行医保审核过程中发现，某医院登记只有50个床位，却有90个病人同时住院，进而核实查出造假问题，这就是一个基于大数据进行打假的典型案例。在医保费用审计方面，可以纳入更多存在造假可能的第三方机构数据进行审查，挖掘违规交易，再处罚医疗机构和参保人。虽然是事后控费，但是通过惩处手段与征信体系建立，能避免造假行为愈演愈烈，促使医疗服务机构和参保人规范自己的行为。

除了以上3种控费模式之外，政府还提出了PBM、DRG等控费模式，它们也都是建立在医疗服务机构、保险机构、第三方监督机构和医保购买方信息的互联共享的基础之上的。只有插上大数据的“翅膀”，医疗保障体制才能用精准的数据不断完善，最终实现良性运转，为居民健康管理服务。