第一篇：安徽省小额贷款公司首次培训会议讲话材料
安徽省小额贷款公司首次培训会议讲话材料
合肥市蜀山金诚小额贷款有限责任公司董事长兼总经理
汪合黔
（2010年7月22日）
尊敬的各位领导、各位同仁：
大家好！
感谢省金融办、省小贷协会为我们提供此次相互交流、学习和提高的平台，下面仅就合肥市蜀山金诚小额贷款有限责任公司的相关情况向大家做如下通报：
一、公司概况
合肥市蜀山金诚小额贷款有限责任公司系由合肥市蜀山区城市建设投资有限责任公司作为主发起人，联合其他八家企业法人共同出资设立，于2009年4月23日经省金融办核准正式开业。
公司下设信贷业务部、风险控制部、综合行政部、计划财务部4个部门，在职员工9名，均具有财务、金融、法律专业背景或较为丰富的工作经验。其中，本科及本科以上学历6人（含硕士研究生3人），有律师从业资格的1人。
开业运营以来，公司始终坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，牢固树立“良性发展、稳健第一”的经营方针，坚决遵守“安全性、流动性、效益性”经营原则。
开业至今，公司累计受理客户291家，累计受理金额5.23亿元，发放贷款客户150 家，累计发放贷款金额近1.6亿元，安全收回贷款 8058万元，迄今为止，没有发生一笔逾期贷款，没有产生贷款损失，合同利息收入 1018.76万元，上交各项税金110.65万元，提取贷款损失准备金72.97万元。
二、强化过程控制，率先通过ISO质量管理体系认证 纵观国内外大多数企业的发展历程，无不经历以结果导向为终极目标---结果导向与过程控制并重---过程控制优先这一管理模式的演变。金诚小贷公司从设立之初就格外注重公司经营发展过程中的过程管控。
2009年6月，公司借鉴金融行业成功经验，开始导入ISO9001：2008质量管理体系。经过近半年的努力，公司成功建立了质量管理体系，并于2009年12月初通过中国质量认证中心（CQC）评审，获得了ISO9001:2008质量管理体系认证证书，成为国内首家通过该认证的小额贷款公司。
小额贷款公司作为尚属试点阶段的新生事物，目前还没有统一规范、比较成型的经营管理模式，很多方面还是参照银行业做法，但从与小额贷款公司相关的法律法规和政策规定来看，其经营管理模式又不能完全照搬照抄银行。因此，推行ISO9001质量管理体系无疑是小额贷款公司创新服务方式、提升服务质量，完善服务手段、防范经营风险，增强自身竞争优势的重要举措。
ISO9001标准强调“以顾客为关注焦点”，为小额贷款公司准确识别顾客需求和期望提供了有效方法，启示小额贷款公司在服务创新的过程中，科学运用动态追踪顾客需求、规定相关的服务规范，确定相关的服务过程，并使其持续受控等方法，增加顾客和相关方对金融服务满意的机会和程度。通过服务方式的不断创新，实现服务质量的持续提升，从而可满足顾客不断变化的需求和期望。
“适用法律法规”是ISO9001质量管理体系的核心理念，该理念与小额贷款公司作为金融服务企业的特性和要求是一致的，并为小额贷款公司的管理提供了策划、实施、检查、处臵、循环往复、持续改进的框架。同时，强调在建立、实施质量管理体系时，采用过程方法和管理的系统方法，通过识别众多相互关联的活动过程，以及对这些过程的管理和连续监控，实现服务质量的持续稳定提高，从源头上预防差错事故的发生和危害，使各项管理措施能够落到实处。小额贷款公司的每项业务活动都可以分解为若干个环环相扣、彼此制约的过程，如在信贷管理中，对客户申请贷款的审查，都要经过贷前调查、贷时审查、贷后检查等环节。各项业务活动面临着许多内部和外部风险，因此需要运用“预防为主”、“过程控制”、“全员参与”等理念，以达到防范风险和内部控制的目的。
公司在实施质量管理体系过程中，将经营管理与ISO9001质量标准紧密融合在一起，确立了“依法合规、诚信为本、客户至上、追求卓越”的质量方针，有效促进了工作的制度化、规范化，公司整体管理水平和风险控制能力得到不断提升，在提供满足法律法规及客户要求、优质高效的小额贷款金融服务方面有了质的飞跃。
三、创新担保方式，有效缓解中小企业融资难问题 当前，民营经济、中小企业蓬勃发展，在促进经济增长、壮大经济规模、拉动投资、解决就业、增加税收等方面均发挥着日益重要的作用，彰显出强大的生机与活力。同时，民营经济、中小企业普遍面临资金短缺问题，且企业规模越小，可供抵（质）押的资产越少，资金融通越困难。特别是今年以来，国家信贷政策适度收紧趋势进一步显现，融资难仍然是制约中小企业发展的一大瓶颈。
公司针对中小型企业融资难的现状，安排人员深入一线了解企业实际情况，不断加大对中小企业的扶持力度。2010年4月8日，我公司与合肥市定远商会四家成员企业举行了联贷联保协议签约仪式，正式将“联贷联保”作为公司贷款发放与担保方式相结合的一种放贷新模式。
公司本次创新的联贷联保贷款实行“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带”管理模式。其程序是，对联贷联保方进行实地调查、信用等级评定、确定联贷额度、贷款申请、贷款审查与审批、签订合同、贷款发放、贷后管理和贷款收回等业务流程。经全面综合考虑，此次联贷联保的总额度为人民币800万元，单户上限为人民币250万元，在控制风险和满足客户贷款需求的前提下，做到依法、合规。
公司与定远商会部分企业合作开展的“四户联保”贷款业务，引导商户自愿组成一个联保体，共同对贷款承担连带保证责任。实行了“一次核定、余额控制、随用随贷、周转使用”的方式，让客户使用贷款更加方便、快捷，也让公司资产有了更好的保障。此举真正满足了商户在生产发展中的资金需求，也提高了小贷公司信贷资产质量，得到了商户的好评，实现了社会效益和经济效益双丰收。公司下一步将加大“联贷联保”贷款模式的服务范围，争取将更多的微小企业和 “三农客户”纳入其中，为扶持市区微小企业和“三农”的发展贡献自己的力量。
除此之外，公司利用与行政主管部门联系紧密的优势，目前正与市房产主管部门进行积极协商，拟就已抵押房产的余值抵押贷款项目进行合作，初步方案已经制定，不久即将付诸实施。
四、注重理论求索，开启小额贷款公司破冰之旅 2008年5月初，人民银行和银监会联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，自此，小额贷款公司试点工作在我国全面迅速开展，目前，全国小额贷款公司已超过1500多家。
按照现行的制度规定，小额贷款公司必须坚持依法合规、市场化运作等经营原则，其经营管理显著地区别于商业银行等金融机构，所以在如何引领、规范小额贷款公司提高经营管理水平、控制经营风险，做到持续健康、快速发展，更好地为中小企业和“三农”服务，就显得尤为重要。由于小额贷款公司试点的历史较短，可借鉴的实践经验不多，理论上的研究成果更是寥寥无几，正是在这样的背景下，公司与安徽大学新徽商成长研究中心进行合作，组织编写了《创新与发展中的小额贷款公司》。
该书共分八章，包括小额贷款公司概述、我国小贷公司的兴起与发展、组织架构设计、业务经营、风险管理、绩效评估、创新与发展等。我们力求从理论上梳理小额贷款公司起源与发展问题，总结小额贷款公司自试点以来在经营管理过程中的成功经验和探索心得，以期对小额贷款公司的进一步发展起到积极的推动作用。
五、整合社会资源，尽全力提供优质快捷的融资服务 公司设立之初，就以为客户“雪中送炭”为己任，充分利用公司主发起人合肥市蜀山区城市投资建设有限责任公司这一政府投融资平台的主体优势，整合社会各方面资源，在风险可控的前提下，最大限度为客户提供优质快捷的融资服务。在这方面，主要体现为“三个合作”：
1、加强同其他小贷公司的联系与合作
公司在运营发展过程中，一直保持同省内多家小贷公司的沟通、联系。通过采取客户推荐、项目合作等形式，拓宽借款人的融资渠道，增加借款人的融资额度，为借款人送去“冬天里的一把火”。
2、加强同银行等金融机构的沟通与合作
银行等金融机构是我们学习的榜样和标杆。公司成立至今，充分利用兄弟公司—金鼎担保公司的优势，加强同省内多家银行保持联系和沟通。在业务开拓过程中，如遇客户较为优质的情况，宁可牺牲自身利益，为客户创造价值，则向银行等金融机构推荐，从而降低客户的融资成本，共推荐12户企业。
3、加强同担保公司的交流与合作
对于经营状况较好的企业，采取直接放贷，对于经营状况一般的企业，采取担保放贷方式。小贷公司与担保公司在业务开展方面具有很强的相通性和互补性。目前，公司与合肥市六家担保公司签署了战略合作协议。协议中约定对于双方互相推荐的客户，对方优先考虑，并针对各自业务侧重点，共同开展贷前调查和贷后管理工作。如此，既分散了公司的业务风险，又提高了工作效率，解决了客户的燃眉之急。小额贷款公司在发展过程中仍需更多的创新，我们只是做了初步的尝试，在很多方面还存在着不足，有很多的同行做得比我们更好，我们将在今后的工作中积极探索，不断加强学习。我们相信，随着国家宏观经济形势的稳步好转，以及国家对小贷公司政策扶持力度的加大，小贷公司的发展将会更好、更快。
借此机会，我谨代表蜀山金诚小额贷款公司，诚挚邀请在座的领导和朋友们能在百忙之中莅临公司指导工作。
谢谢大家！
第二篇：安徽省小额贷款公司贷款管理办法
安徽省★★★小额贷款公司贷款
管理办法(参考文本)为加强贷款管理，规范贷款操作，防范贷款风险，提高资金使用效益，确保公司业务的顺利开展，根据有关法规，结合公司实际情况，制定本办法: 第一条 本公司贷款坚持效益性、安全性、流动性原则，支持借款人提高收入，改善生产、生活条件，创建社会主义新农村；坚持贷款有借有还，确保资金安全运转。
第二条 贷款对象和用途主要面向本县“三农”和中小企业，支持农户从事土地耕作或与农村经济有关的生产经营活动，如种植、养殖、林果、农副产品加工、农机具购置、农运及个体户经营的生产、生活商品流通等。
第三条 对下岗职工及其它自然人经营的工商业项目，要求必须领取合法的营业执照及其它有关证件。
第四条 借款人必须是有完全民事行为能力的，资信状况良好的企业法人或自然人，必须具有偿还贷款本息的能力。
第五条 贷款方式:主要来取保证贷款、抵押贷款、质押贷款、信用贷款、多户联保等方式。保证贷款:要求保证人须有较高的稳定收人，如借款人出现意外情况，贷款本息不能按期归还，保证人须履行代偿责任；抵、质押贷款:要求抵、质押物合法，经过有权部门登记，手续健全，防止执行中出现纠纷;信用贷款:借款人必须信誉良好，道德品行正派，在金融机构或民间无不良信用记录;多户联保:是由3户以上经济实力相近的借款人，自愿组织起来相互担保、相互承担连带责任，要求联保户身份合法，品行端正，信用良好，历年无拖欠款项。
第六条 贷款方式中，除信用贷款外，其它贷款必须办理合法有效的担保手续，并经公证部门公证。
第七条 借款人必须符合贷款条件，不得向不符合贷款申请条件的贷款户发放贷款。
第八条 贷款期限:贷款期限分为l-3个月、4-6个月、7-12个月。第九条 贷款形式:可以一次性贷款一次归还，按月付息;也可一次性贷款，分期还款，按月付息，最后利随本清。
第十条 贷款发放程序必须遵照借款人申请—贷前调查—贷款审批—签订合同—贷款发放—贷后检查—贷款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序运行。第十一条 贷款后必须建立贷款台帐，由信贷员管理，贷款台帐总额必须与会计贷款余额每日核对一致，定期查阅。贷款频繁的农户要设立详细档案，保存完整的经济资料。
第十二条 信贷员在职权范围内，不受任何外来干涉，按贷前调查、贷中审查、贷后检查的贷款 “三查制度”办理贷款业务，对调查资料的真实性、完整性负责。在贷前调查结束后，需提出贷与不贷意见，交评审小组决策认定。第十三条 公司贷款审批小组由总经理、副总经现、总经理助理、业务经理组成，信贷员参加贷款审批会议，并向审批人员介绍借款申请人的基本情况和调查结果。各审批人可提各种不同意见，经讨论研究后，形成同意、不同意、有条件同意、否决等审批结果;总经理具有一票否决权。
第十四条 信贷员要严格监督管理经审批发放的贷款，采取有效办法进行风险防范，发现问题及时汇报领导，并采取有效措施。贷款到期前10天，由信贷员向借款人发出贷款到期通知书，确保贷款到期收回。对贷款逾期10天仍未收回的贷欺，信贷员要向借款人、保证人发出催收通知，督促归还贷款本息。
第十五条 会计、出纳人员对不符合有关规定的贷款业务:不得办理，并有权提出质疑和要求，直至手续完善，在内部要形成相互监督的工作关系，保障公司业务在规章制度范围内健康运行。
第十六条 各业务部门不准越权审批发放贷款;不准先斩后奏，先放后批;不准弄虚作假，不准以贷谋私，玩忽职守。
第十七条 对于申请贷款展期，信贷员要按照规定实地调查客户经营情况，经贷审会审批后，按照贷款形式依法、合规地展期，确保贷款无风险。第十八条 结息时间:根据公司特点和实际情况，采取按月结息办法，即以每月的第20日为结息日，信贷、会计、出纳密切配合，督促借款人按时交回利息。
第十九条 要建立和完善贷款质量的监测和考核制度，对不良贷款进行分类、登记，考核和催收。不良贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款。逾期贷款:指按借款合同约定到期末归还的贷款；呆滞贷款:指逾期三个月以上未归还的贷款，或逾期虽不满三个月，但生产经营已终止，不能正常收息的贷款;呆帐贷款:指经多次催收，但贷款人和担保人因情况特殊变化未能还清的贷款。
第二十条 对不良贷款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社会力量催收，或协商其它方式收贷，必要时来采取依法收贷方式清收。
第二十一条 本办法的解释权及修改权归公司。
第三篇：安徽省小额贷款公司监管暂行规定
安徽省小额贷款公司监管暂行规定
各市、县人民政府，省政府各部门、各直属机构：
省政府金融办制定的《安徽省小额贷款公司监管暂行规定》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
安徽省人民政府办公厅
二○○九年五月十八日
安徽省小额贷款公司监管暂行规定
省政府金融办
第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知》（皖政办〔2008〕52号）等有关法律规定，制定本暂行规定。
第二条 本暂行规定中所指小额贷款公司是指经省政府金融办批准设立，具有法人资格，经营小额贷款业务的新型金融组织。
第三条 各市、县人民政府是小额贷款公司监管和风险处置的责任主体，应指定一个部门具体负责小额贷款公司日常监管工作。成立政府金融办的，由政府金融办负责小额贷款公司监管工作；没有成立金融办的，由当地政府指定一个部门负责小额贷款公司监管工作（以下统称为小额贷款公司监管机构）。
第四条 省政府金融办是省政府指定的负责小额贷款公司监管机构，主要职责有：
1．研究起草全省小额贷款公司试点管理办法及有关监管规定，并组织实施。
2．负责全省小额贷款公司的审批。
3．审核批准小额贷款公司股权变更等重大事项，核准或取消小额贷款公司高级管理人员任职资格。
4．对小额贷款公司的现场检查工作进行总体安排，并根据需要组织对部分小额贷款公司进行现场检查；制定全省小额贷款公司非现场监管指标和报表，通过对非现场监管报表资料的分析向省政府及有关部门提供非现场监管信息。
5．牵头组织全省小额贷款公司的风险处置工作，牵头组织对未经批准、非法设立的小额贷款公司进行查处。
6．定期对各市、县政府小额贷款公司监管机构的监管工作进行检查考核。
第五条 各市、县小额贷款公司监管机构主要职责有：
1．初审本区域内小额贷款公司设立申请，指导、帮助辖内小额贷款公司筹建和开业。
2．根据法律法规和省政府金融办有关规定，对辖内小额贷款公司相关股权变更、停业整顿、撤销、关闭方案进行审核，对授权范围内的进行审批；需要报批的，及时上报。
3．落实省政府金融办布置的非现场监管要求，查收有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析。
4．对小额贷款公司的监管指标执行情况进行考核，并根据考核情况对其经营状况、风险程度做出客观评价。
5．根据省政府金融办的现场检查工作安排和工作需要，对辖内小额贷款公司进行现场检查。
6．根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促和指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，并向省政府金融办报告。
第六条 小额贷款公司监管应遵循风险监管和合规监管相结合、持续性监管和把握总体风险相结合、定性监管和定量监管相结合的原则。
第七条 小额贷款公司要健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理的权责及其分工协作关系，制定必要的议事规则、决策程序和内审制度，增强公司治理的有效性。
第八条 小额贷款公司必须建立信贷管理基本制度、风险控制制度、财务制度、信息披露制度等，并报当地小额贷款公司监管机构审查备案。
第九条 变更小额贷款公司主发起人的，经当地小额贷款监管机构审核后，报省政府金融办批准。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间不得转让或质押。
第十条 小额贷款公司开业半年后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。
1．在原有股东中增资扩股，股东结构没有发生变化，增资幅度在原有资本金总额50%以内（不含50%）的，其方案由县级小额贷款公司监管机构审批，报所在市小额贷款公司监管机构备案；增资幅度在原有资本金总额50%－100%的，其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批，报省政府金融办备案；增资幅度超过100%（含100%）的，报省政府金融办审批。
2．增资扩股中吸纳新股东，股东、股权结构发生变化，增资幅度在原有资本金总额20%以内的，其方案由所在县（市、区）小额贷款公司监管机构审批，报所在市小额贷款监管机构备案；增资幅度在原有资本金总额20%－50%之间的，其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批，报省政府金融办备案；增资幅度超过原有资本金总额50%以上的（含50%），其方案由所在县（市、区）小额贷款公司监管机构初审，经所在市小额贷款公司监管机构审核，报省政府金融办审批。
3．各小额贷款公司必须按经批准的增资扩股方案进行增资扩股。增资扩股完成后应及时到工商管理部门办理变更登记。
第十一条 小额贷款公司不得吸收存款，其资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金、政府奖励资金、利息收入，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限，由小额贷款公司与有关银行业金融机构自主协调确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
第十二条 小额贷款公司经营范围为发放小额贷款，不得从事包括股东在内的任何委托贷款业务，不得跨区域经营。
第十三条 小额贷款公司应明确以“三农”、个体工商户和小企业为目标客户。发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。要建立贷款投放情况定期上报制度，统一纳入省政府金融办信息动态监测系统，保证贷款流向的合规性。
要建立健全贷款利率定价机制，按利率定价原则自主确定。贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限按人民银行有关规定执行。
第十四条 小额贷款公司贷款质量分类参照银行业金融机构实行五级分类制度。小额贷款公司必须严格执行分类标准，提高贷款分类的准确性。
第十五条 小额贷款公司应按要求提取贷款损失准备，贷款损失准备充足率始终不得低于100%。
第十六条 小额贷款公司在经营过程中发生超过资本金10%以上的不良贷款，或发生超过资本金3%以上的可疑类以下（含可疑类）贷款，要尽快召开董事会研究处置。具体处置办法由各小额贷款公司自行决定。
第十七条 合作的银行业金融机构应为小额贷款公司开立基本结算户或一般存款户，为小额贷款公司及其客户办理具体结算业务。贷款本金、利息结算均通过银行账户转账处理。除特殊情况外，不允许进行现金结算。小额贷款公司不得进行账外经营。
第十八条 小额贷款公司在银行业金融机构开立基本账户后5个工作日内，应当将其开户行的名称、账号等基本情况报当地小额贷款公司监管机构备案。小额贷款公司开户行有义务配合小额贷款公司监管机构监控小额贷款公司的资金流向，并定期提供相关资料。一旦有不明用途的资金大量流入，开户行要及时将有关情况告知小额贷款公司监管机构。小额贷款公司监管机构、小额贷款公司、开户行应签订三方服务合作协议，明确各自权利、责任与义务。
第十九条 小额贷款公司的设立申报实行媒体公示制度，要在当地报刊公示主发起人和股东名单，接受社会公众监督，检验股东信用及股本金的合法合规性。
第二十条 小额贷款公司应按小额贷款公司监管机构的要求，建立健全信息公开披露制度，包括定期向公司股东、相关主管部门、合作的银行业金融机构等披露由会计师事务所审计的财务报告以及经营成果、融资信息、重大事项等内容。
第二十一条 小额贷款公司要有固定的经营场所。经营场所应有足够经营的面积。经营场所必须配置必要的监控设备和保安力量，加强防盗和防火设施建设，消防及安全设施应齐全，并符合安全经营的要求。公司应在经营场所内醒目位置公开悬挂省政府金融办开业批复文件、营业执照，并悬挂本机构不吸收公众存款、不违规经营、严格遵守《公司法》、诚实守信等公开承诺标示牌。
第二十二条 各级小额贷款公司监管机构应依据国家有关法律、行政法规，对小额贷款公司风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、合规经营等方面实施持续、动态监管，切实履行监管职责和风险处置责任。
第二十三条 各级政府小额贷款公司监管机构要采取现场检查、非现场监管、约见谈话、风险评价等方式，加强对小额贷款公司的监管，并加强监管信息交流。
1．各级政府小额贷款公司监管机构应定期组织对辖区小额贷款公司进行检查，一般每年进行一次常规性全面检查；对于风险较大、问题较多的公司，实行阶段性的重点专项检查。小额贷款公司应自觉接受检查。
2．各级政府小额贷款公司监管机构应建立小额贷款公司风险评价评级制度，建立与小额贷款公司董事会、高管层的定期磋商制度，定期对小额贷款公司进行综合评价，及时反馈监管意见，进行风险提示，加强经营指导。
3．各小额贷款公司要在每月初7个工作日内向所在地县（市、区）政府小额贷款公司监管机构报送上个月的业务经营情况等报表（附后），同时向当地人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还情况等业务信息。
4．各县（市、区）政府小额贷款公司监管机构应在每月初的10个工作日内向市政府小额贷款公司监管机构报送本区域内小额贷款公司业务经营情况等报表。
5．各市政府小额贷款公司监管机构应在每月初的15个工作日内向省政府金融办汇总报送本市内小额贷款公司经营情况。重大问题应及时报告。
第二十四条 各级人民银行分支机构、银行监管派出机构要依据有关规定，配合各级小额贷款公司监管机构对小额贷款公司实施审慎监管。各级人民银行分支机构应将小额贷款公司纳入信贷征信系统，每月向当地小额贷款公司监管机构提供通过信贷征信系统获得的小额贷款公司业务信息，定期对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测。各级政府处置非法集资办公室要及时组织对小额贷款公司的非法集资行为进行认定和查处，银行业监管部门要及时组织对小额贷款公司出现的吸收、变相吸收公众存款行为进行查处。
第二十五条 各级工商行政管理部门应指定专人负责小额贷款公司的巡查监督，依照有关规定检查小额贷款公司登记事项、合规经营情况，巡查检查情况应当予以记录并存档。要建立小额贷款公司工商企业信用档案，加强对小额贷款公司信用的监管。在巡查监管中如果发现小额贷款公司涉嫌吸收、变相吸收公众存款以及非法集资的，应及时报请当地政府组织有关职能部门进行认定和查处。
第二十六条 各级公安机关要依法打击小额贷款公司非法吸收公众存款、非法集资、集资诈骗等犯罪活动。
第二十七条 小额贷款公司违反有关法规，各级政府小额贷款公司监管机构应根据情节轻重，采取风险提示、约见高管谈话、质询、警告、停业整顿、取消高管任职资格等监管措施，督促其整改。涉及违法的，移送司法机关进行处理。
1．公司规章制度不健全，人员培训不到位，场地不合要求，业务开展不规范、不稳健，信息报送、披露不及时，不真实完整，由当地小额贷款公司监管机构约见公司董事长或总经理谈话，及时进行风险提示。
2．对公司股东抽逃或变相抽逃资本金，不规范转让股权或增资扩股，不按规定报送、披露信息，严重关联交易，内控不到位，利率超出规定范围，拨备等风险覆盖未按有关规定进行，不配合监管机构监管，由县（市、区）小额贷款公司监管机构责令其限期整改，并报市级小额贷款公司监管机构备案。
3．小额贷款公司存在吸收、变相吸收公众存款、非法集资等严重违法违规行为的，由有关部门根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院第247号令）等相关规定进行查处，直至追究法律责任。
第二十八条 各级小额贷款公司监管机构可根据本暂行规定，结合辖内情况，制定本区域小额贷款公司监管实施细则。
第二十九条 本暂行规定由省政府金融办负责解释。
第三十条 本暂行规定自发布之日起实施。
第四篇：小额贷款培训会议报告
小额贷款培训会议报告
这个月,26日27日,28日，三天酒店第二次迎来了国家发改委培训中心举办的小额贷款培训，本人作为会议室负责人，全程参与了会议，服务客人，为客人提供力所能及的帮助。
本月25号整理会场，培训相关物品到位。原定110多位学员，后又接通知增加到150多位。于是物品增加，桌椅增加，幸好餐厅同伴帮忙，完成会议室布置。与上次不同的是，这次培训过程中不用提供矿泉水，而需提供茶歇，需要我们提供热水泡咖啡等，需要托盘装糕点装水果，托盘好解决，临时用餐厅的。没热水器，又要提供150多的用水。烧水壶肯定是不行的。还好到老聃那边借了个烧水桶，有茶歇又有咖啡，需要的垃圾桶，废水桶，搅拌勺，托盘，烟灰缸，马克杯一并到位。餐厅没那么多的马克杯和咖啡壶，到仓库借。用后归还了。准备工作做好了。
26号7点多开始做准备工作，准备水烧热水，开灯开空调，开门，泡咖啡，迎接客人的到来。谁知会议公司提供的咖啡是黑咖啡，而不是2+1咖啡。本人跟会议公司的人说了要2+1咖啡比较好，会议公司的说没办法都买了，随便。黑咖啡味道浓，很多客人都喝不惯，询问有没有牛奶和糖，只好回答客人说，不好意思，没有，主办方没有提供。所以很多客人都选择喝开水，只能从餐厅拿了几包红茶茶包、绿茶茶包，泡给客人喝。直到28号的下午主办方负责人看了一下，说要换成2+1的咖啡才行，所以才换的咖啡。会议是从九点开始十二点结束，下午的是2点半开始，5点半结束。
27号，会议进入第二天。下午2点30分就要开始了。2点25分工程部还是没有人来开投影仪，赶紧打电话给洪经理，还好2点30分之前把设备安装好了，准时开课，事后问了下洪经理，说2点10多分去过一次，老师没来，电脑也没来，就又回去了，还很多事要做。因为没有电连脑接着，单开投影仪就会屏保，电脑来了，还要再开一次，所以他们就推算老师什么时候来，就过来。建议他们会议开始前15分钟应该有人在会议室等老师的电脑过来，这样比较好。
28号，会议进入第三天。下午是2点开课，主办方没通知到本人，本人误以为还是2点半开课，所以2点的时候本人在餐厅开会。不过幸好，红茶绿茶咖啡都提前备好了，客人也没什么意见。
本次会议出现一些问题。客人用过的马克杯机器洗都洗不干净，洗完我还是得那干净布一个一个擦。会议室的前后门尽管反锁了，还是可以把门推开，会议室前门还得在加把锁，后门再加个插销，要不然不安全。客人反映会议室无线网络信号不好，偏弱，建议加个无线路由器。会议室没有电话，沟通不便，建议安装个电话。本次会议出现了物品丢失现象，安全起见，建议装监控，设个仓库。没有烧水桶，建议买两个，预防有两场会议同时进行，老聃那边烧水桶尺寸是直径29cm，高51cm，相对150位的规模是不够的，中途还得加两次水，所以烧水桶尺寸可以更大一些。
本次总结到此结束，谢谢！
第五篇：安徽省小额贷款公司监管暂行规定
安徽省小额贷款公司监管暂行规定
省政府金融办
第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知》（皖政办〔2008〕52号）等有关法律规定，制定本暂行规定。
第二条 本暂行规定中所指小额贷款公司是指经省政府金融办批准设立，具有法人资格，经营小额贷款业务的新型金融组织。
第三条 各市、县人民政府是小额贷款公司监管和风险处置的责任主体，应指定一个部门具体负责小额贷款公司日常监管工作。成立政府金融办的，由政府金融办负责小额贷款公司监管工作；没有成立金融办的，由当地政府指定一个部门负责小额贷款公司监管工作（以下统称为小额贷款公司监管机构）。
第四条 省政府金融办是省政府指定的负责小额贷款公司监管机构，主要职责有：
1．研究起草全省小额贷款公司试点管理办法及有关监管规定，并组织实施。
2．负责全省小额贷款公司的审批。
3．审核批准小额贷款公司股权变更等重大事项，核准或取消小额贷款公司高级管理人员任职资格。
4．对小额贷款公司的现场检查工作进行总体安排，并根据需要组织对部分小额贷款公司进行现场检查；制定全省小额贷款公司非现场监管指标和报表，通过对非现场监管报表资料的分析向省政府及有关部门提供非现场监管信息。
5．牵头组织全省小额贷款公司的风险处置工作，牵头组织对未经批准、非法设立的小额贷款公司进行查处。
6．定期对各市、县政府小额贷款公司监管机构的监管工作进行检查考核。
第五条 各市、县小额贷款公司监管机构主要职责有：
1．初审本区域内小额贷款公司设立申请，指导、帮助辖内小额贷款公司筹建和开业。
2．根据法律法规和省政府金融办有关规定，对辖内小额贷款公司相关股权变更、停业整顿、撤销、关闭方案进行审核，对授权范围内的进行审批；需要报批的，及时上报。
3．落实省政府金融办布置的非现场监管要求，查收有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析。
4．对小额贷款公司的监管指标执行情况进行考核，并根据考核情况对其经营状况、风险程度做出客观评价。
5．根据省政府金融办的现场检查工作安排和工作需要，对辖内小额贷款公司进行现场检查。
6．根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促和指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，并向省政府金融办报告。
第六条 小额贷款公司监管应遵循风险监管和合规监管相结合、持续性监管和把握总体风险相结合、定性监管和定量监管相结合的原则。
第七条 小额贷款公司要健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理的权责及其分工协作关系，制定必要的议事规则、决策程序和内审制度，增强公司治理的有效性。
第八条 小额贷款公司必须建立信贷管理基本制度、风险控制制度、财务制度、信息披露制度等，并报当地小额贷款公司监管机构审查备案。
第九条 变更小额贷款公司主发起人的，经当地小额贷款监管机构审核后，报省政府金融办批准。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间不得转让或质押。
第十条 小额贷款公司开业半年后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。
1．在原有股东中增资扩股，股东结构没有发生变化，增资幅度在原有资本金总额50%以内（不含50%）的，其方案由县级小额贷款公司监管机构审批，报所在市小额贷款公司监管机构备案；增资幅度在原有资本金总额50%－100%的，其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批，报省政府金融办备案；增资幅度超过100%（含100%）的，报省政府金融办审批。
2．增资扩股中吸纳新股东，股东、股权结构发生变化，增资幅度在原有资本金总额20%以内的，其方案由所在县（市、区）小额贷款公司监管机构审批，报所在市小额贷款监管机构备案；增资幅度在原有资本金总额20%－50%之间的，其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批，报省政府金融办备案；增资幅度超过原有资本金总额50%以上的（含50%），其方案由所在县（市、区）小额贷款公司监管机构初审，经所在市小额贷款公司监管机构审核，报省政府金融办审批。
3．各小额贷款公司必须按经批准的增资扩股方案进行增资扩股。增资扩股完成后应及时到工商管理部门办理变更登记。
第十一条 小额贷款公司不得吸收存款，其资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金、政府奖励资金、利息收入，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限，由小额贷款公司与有关银行业金融机构自主协调确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
第十二条 小额贷款公司经营范围为发放小额贷款，不得从事包括股东在内的任何委托贷款业务，不得跨区域经营。
第十三条 小额贷款公司应明确以“三农”、个体工商户和小企业为目标客户。发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。要建立贷款投放情况定期上报制度，统一纳入省政府金融办信息动态监测系统，保证贷款流向的合规性。要建立健全贷款利率定价机制，按利率定价原则自主确定。贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限按人民银行有关规定执行。第十四条 小额贷款公司贷款质量分类参照银行业金融机构实行五级分类制度。小额贷款公司必须严格执行分类标准，提高贷款分类的准确性。
第十五条 小额贷款公司应按要求提取贷款损失准备，贷款损失准备充足率始终不得低于100%。
第十六条 小额贷款公司在经营过程中发生超过资本金10%以上的不良贷款，或发生超过资本金3%以上的可疑类以下（含可疑类）贷款，要尽快召开董事会研究处置。具体处置办法由各小额贷款公司自行决定。
第十七条 合作的银行业金融机构应为小额贷款公司开立基本结算户或一般存款户，为小额贷款公司及其客户办理具体结算业务。贷款本金、利息结算均通过银行账户转账处理。除特殊情况外，不允许进行现金结算。小额贷款公司不得进行账外经营。
第十八条 小额贷款公司在银行业金融机构开立基本账户后5个工作日内，应当将其开户行的名称、账号等基本情况报当地小额贷款公司监管机构备案。小额贷款公司开户行有义务配合小额贷款公司监管机构监控小额贷款公司的资金流向，并定期提供相关资料。一旦有不明用途的资金大量流入，开户行要及时将有关情况告知小额贷款公司监管机构。小额贷款公司监管机构、小额贷款公司、开户行应签订三方服务合作协议，明确各自权利、责任与义务。
第十九条 小额贷款公司的设立申报实行媒体公示制度，要在当地报刊公示主发起人和股东名单，接受社会公众监督，检验股东信用及股本金的合法合规性。
第二十条 小额贷款公司应按小额贷款公司监管机构的要求，建立健全信息公开披露制度，包括定期向公司股东、相关主管部门、合作的银行业金融机构等披露由会计师事务所审计的财务报告以及经营成果、融资信息、重大事项等内容。
第二十一条 小额贷款公司要有固定的经营场所。经营场所应有足够经营的面积。经营场所必须配置必要的监控设备和保安力量，加强防盗和防火设施建设，消防及安全设施应齐全，并符合安全经营的要求。公司应在经营场所内醒目位置公开悬挂省政府金融办开业批复文件、营业执照，并悬挂本机构不吸收公众存款、不违规经营、严格遵守《公司法》、诚实守信等公开承诺标示牌。
第二十二条 各级小额贷款公司监管机构应依据国家有关法律、行政法规，对小额贷款公司风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、合规经营等方面实施持续、动态监管，切实履行监管职责和风险处置责任。
第二十三条 各级政府小额贷款公司监管机构要采取现场检查、非现场监管、约见谈话、风险评价等方式，加强对小额贷款公司的监管，并加强监管信息交流。
1．各级政府小额贷款公司监管机构应定期组织对辖区小额贷款公司进行检查，一般每年进行一次常规性全面检查；对于风险较大、问题较多的公司，实行阶段性的重点专项检查。小额贷款公司应自觉接受检查。
2．各级政府小额贷款公司监管机构应建立小额贷款公司风险评价评级制度，建立与小额贷款公司董事会、高管层的定期磋商制度，定期对小额贷款公司进行综合评价，及时反馈监管意见，进行风险提示，加强经营指导。
3．各小额贷款公司要在每月初7个工作日内向所在地县（市、区）政府小额贷款公司监管机构报送上个月的业务经营情况等报表（附后），同时向当地人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还情况等业务信息。4．各县（市、区）政府小额贷款公司监管机构应在每月初的10个工作日内向市政府小额贷款公司监管机构报送本区域内小额贷款公司业务经营情况等报表。
5．各市政府小额贷款公司监管机构应在每月初的15个工作日内向省政府金融办汇总报送本市内小额贷款公司经营情况。重大问题应及时报告。
第二十四条 各级人民银行分支机构、银行监管派出机构要依据有关规定，配合各级小额贷款公司监管机构对小额贷款公司实施审慎监管。各级人民银行分支机构应将小额贷款公司纳入信贷征信系统，每月向当地小额贷款公司监管机构提供通过信贷征信系统获得的小额贷款公司业务信息，定期对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测。各级政府处置非法集资办公室要及时组织对小额贷款公司的非法集资行为进行认定和查处，银行业监管部门要及时组织对小额贷款公司出现的吸收、变相吸收公众存款行为进行查处。
第二十五条 各级工商行政管理部门应指定专人负责小额贷款公司的巡查监督，依照有关规定检查小额贷款公司登记事项、合规经营情况，巡查检查情况应当予以记录并存档。要建立小额贷款公司工商企业信用档案，加强对小额贷款公司信用的监管。在巡查监管中如果发现小额贷款公司涉嫌吸收、变相吸收公众存款以及非法集资的，应及时报请当地政府组织有关职能部门进行认定和查处。
第二十六条 各级公安机关要依法打击小额贷款公司非法吸收公众存款、非法集资、集资诈骗等犯罪活动。
第二十七条 小额贷款公司违反有关法规，各级政府小额贷款公司监管机构应根据情节轻重，采取风险提示、约见高管谈话、质询、警告、停业整顿、取消高管任职资格等监管措施，督促其整改。涉及违法的，移送司法机关进行处理。1．公司规章制度不健全，人员培训不到位，场地不合要求，业务开展不规范、不稳健，信息报送、披露不及时，不真实完整，由当地小额贷款公司监管机构约见公司董事长或总经理谈话，及时进行风险提示。
2．对公司股东抽逃或变相抽逃资本金，不规范转让股权或增资扩股，不按规定报送、披露信息，严重关联交易，内控不到位，利率超出规定范围，拨备等风险覆盖未按有关规定进行，不配合监管机构监管，由县（市、区）小额贷款公司监管机构责令其限期整改，并报市级小额贷款公司监管机构备案。
3．小额贷款公司存在吸收、变相吸收公众存款、非法集资等严重违法违规行为的，由有关部门根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院第247号令）等相关规定进行查处，直至追究法律责任。
第二十八条 各级小额贷款公司监管机构可根据本暂行规定，结合辖内情况，制定本区域小额贷款公司监管实施细则。
第二十九条 本暂行规定由省政府金融办负责解释。
第三十条 本暂行规定自发布之日起实施。
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