中国人民银行反洗钱知识26问

第一篇：中国人民银行反洗钱知识26问

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中国人民银行《反洗钱知识26问》

1、什么是洗钱？

答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2、清洗什么钱将构成冼钱罪？

答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

3、为什么要反洗钱？

答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？

答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

5、还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？

答：在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检查院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。

6、为什么强调金融业反洗钱？

答：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

7、什么机构负责反洗钱资金监测？

答：中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。

8、哪些交易将受到反洗钱监测？

答：中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

9、目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？

答：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。上海通联期货有限公司

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10、反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？

答：不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

11、客户到银行办理哪些业务需出示客户身份证件？

答：与客户建立新业务关系时，或金融业务达到规定数额时，金融机构要对客户身份证件进行识别，保证客户身份的真实性和合法性，并根据规定留存客户身份信息。因此，个人办理金融业务时，应出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

如到未开户银行办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付业务且单笔金额超过1万元人民币或外币等值1000美元，应配合出示并复印有效身份证件或其他身份证明文件。个人办理5万元人民币或外币等值1万美元的现金存取业务，应出示有效身份证件或其他身份证明文件。

12、客户向境外汇款时，应如何配合汇款机构履行身份识别义务？

答：配合登记汇款人姓名或名称、账号、住所，收款人姓名、住所等信息。

13、客户到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些业务需出示身份证件？

答：客户开立基金账户，开立、挂失、注销证券账户，申请、挂失、注销期货交易编码，签订期货经纪合同，转托管，指定或撤销指定交易，挂失交易密码，修改基本身份信息等资料，开通网上交易、电话交易等业务时，应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

14、客户办理哪些保险业务需出示身份证件？

答：客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时，如果超过一定数额，金融机构将对客户进行身份识别。例如，当退还的保险费或保单现金价值超过1万元人民币或外币等值1000美元时，退保申请人应在出示保险合同或保险凭证原件的基础上，出示退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件。又如，在发生保险赔偿或领取保险金时，如果金额超过1万元人民币或外币等值1000美元时，客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，告知被保险人、受益人与投保人之间的关系，填写被保险人和受益人的基本身份信息。

15、客户在信托公司设立信托业务时，应如何配合信托公司对客户身份进行识别？

答：客户应出示委托人有效身份证件或其他身份证明文件，配合信托公司了解信托财产的来源，填写委托人、受益人身份基本信息。

16、客户到金融资产管理公司、财产公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司办理金融业务时，是否也需要出示身份证件？

答：是的，客户也应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

17、代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？

答：客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式、身份证件或其他证明文件的种类和号码等信 上海通联期货有限公司

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息。

18、在与客户的业务关系存续期间，金融机构还会持续履行客户身份识别义务吗？

答：是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。

19、当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户？

答；是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。

20、金融机构除核对身份证件外，还可采取哪些措施识别客户身份？

答：金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施。如金融机构目前能联网核查居民身份证信息。

21、客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，该怎么办？

答：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

22、金融机构在履行客户身份识别时，应将哪些情况作为可疑情况上报？

答：客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息，或者金融机构在采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性时。

23、如果客户所办理的业务部分符合洗钱特征，银行会拒绝交易吗？

答：交易符合可疑交易报告标准，并不意味着客户就是洗钱分子，因此金融机构要针对不同情形，采取不同措施。比如你去银行开户时说你没有身份证或者使用假名开户，银行肯定会拒绝。不涉及到这一类特征的业务，比如你的账户资金账户进出很频繁，与你的身份或经营状况不符，银行不会拒绝办理业务，但会作为可疑交易上报。

24、请举几个证券业可疑交易的例子。

答：例如，证券投资人要求证券公司变更其信息资料，但提供的相关资料有伪造、变造嫌疑。又如，客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

25、保险可疑交易标准有哪些？

答：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中列举了17类标准，如以趸交方式购买保单，但缴费金额巨大，与其经济状况不符，或者在保险赔偿发生时，客户坚持要求将资金汇往被保险人和受益人以外的其他人。

26、个人如果发现了洗钱线索怎么办？该如何举报？是否有保密措施？

答：我们欢迎所有的公民举报洗钱犯罪及其上游犯罪，每个公民都有举报的义务和权利。公民可以选择多种形式进行举报：

举报电话是010-88092000；举报信箱是北京西城区金融大街35号，32-124信箱，接收单位是中国反洗钱监测分析中心，邮政编码：100032；举报传真电话：010-88091999；电子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；举报网址：http://www.xiexiebang.com/。所有的举报信息及举报人姓名等都是严格保密的。

第二篇：反洗钱知识 26问

反洗钱知识26问

1、什么是洗钱？

答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2、清洗什么钱将构成洗钱罪？

答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

3、为什么要反洗钱？

答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？

答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

5、还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？

答：在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。

6、为什么强调金融业反洗钱？

答：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

7、什么机构负责反洗钱资金监测？

答：中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。

8、哪些交易将受到反洗钱监测？

答：中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行帐户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

9、目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？

答：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。

10、反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？

答：不会的。<<中华人民共和国反洗钱法>>重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

<<中华人民共和国反洗钱法>>还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

11、客户到银行办理哪些业务需要出示客户身份证件？

答：与客户建立新业务关系时，或金融业务达到规定数额时，金融机构要对客户身份证件进行识别，保证客户身份的真实性和合法性，并根据规定留存客户身份信息。因此，个人办理金融业务时，应出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

如到未开户银行办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付业务且单笔金额超过1万元人民币或外币等值1000美元，应配合出示并复印有效身份证件或其他身份证明文件。个人办理5万元人民币或外币等值1万美元的现金存取业务，应出示有效身份证件或其他身份证明文件。

12、客户向境外汇款时，应如何配合汇款机构履行身份识别业务？

答：配合登记汇款人姓名或名称、帐号、住所、收款人姓名、住所等信息。

13、客户到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些业务需要出示身份证件？

答：客户开立基金帐户，开立、挂失、注销证券帐户，申请、挂失、注销期货交易编码，签订期货经纪合同，转托管，指定或撤消指定交易，挂失交易密码，修改基本身份信息等资料，开通网上交易、电话交易等业务时，应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

14、客户办理哪些保险业务需出示身份证件？

答：客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时，如果超过一定数额，金融机构将对客户进行身份识别。例如，当退还的保险费或保单现金价值超过1万元人民币或外币等值1000美元时，退保申请人应在出示保险合同或保险凭证原件的基础上，出示退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件。又如，在发生保险赔偿或领取保险金时，如果1万元人民币或外币等值1000美元时，客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，告知被保险人、受益人与投保人之间的关系，填写被保险人和受益人的基本身份信息。

15、客户在信托公司设立信托业务时，应如何配合信托公司对客户身份进行识别？

答：客户应出示委托人有效身份证件或其他身份证明文件，配合信托公司了解信托财产的来源，填写委托人、受益人身份基本信息。

16、客户到金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司办理金融业务时，是否也需要出示身份证件？

答：是的，客户也应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

17、代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？

答：客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式或其他身份证明文件的种类和号码等信息。

18、在与客户的业务关系存续期间，金融机构还回持续履行客户身份识别义务吗？

答：是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。

19、当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户？

答：是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。

20、金融机构除核对身份证件外，还可采取哪些措施识别客户身份？

答：金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施。如金融机构 目前能联网核查居民身份证信息。

21、客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，该怎么办？

答：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

22、金融机构在履行客户身份识别是，应将哪些情况作为可疑情况上报？

答：客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息，或者金融机构在采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性时。

23、如果客户所办理的业务部分符合洗钱特征，银行会拒绝交易吗？

答：交易符合可疑交易报告标准，并不意味着客户就是洗钱分子，因此金融机构要针对不同情形，采取不同措施。比如你去银行开户时说你没有身份证或者使用假名开户，银行肯定会拒绝。不涉及到这一类特征的业务，比如你的帐户资金进出很频繁，与你的身份或经营状况不符，银行不会拒绝办理业务，但会作为可疑交易上报。

24、请举几个证券业可疑交易的例子。

答：例如，证券投资人要求证券公司变更其信息资料，但提供的相关资料有伪造、变造嫌疑。又如，客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

25、保险可疑交易标准有哪些？

答：<<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>>中列举了17类标准，如以趸交方式购买保单，但缴费金额巨大，与其经济状况不符，或者在保险赔偿发生时，客户坚持要求将资金汇往被保险人和受益人以外的其他人。

26、个人如果发现了洗钱线索怎么办？该如何举报？是否有保密措施？

答：我们欢迎所有的公民举报洗钱犯罪及其上游犯罪，每个公民都有举报的义务和权利。公民可以选择多种形式进行举报，举报电话是010-88092000；举报信

箱是北京西城区金融大街35号，32-124信箱，接收单位是中国反洗钱监测中心，邮政编码：100032；举报传真电话：010-88091999；电子信箱地址：

fiurepot@pbc.gov.cn；举报网址：。所有的举报信息及举报人。

第三篇：中国人民银行反洗钱调查实施细则

中国人民银行反洗钱调查实施细则

一、单项选择题（15）

1、下列（）调查可疑交易活动使用《反洗钱调查实施细则》（A）A.中国人民银行 及其分支机构 B.中国人民银行各分支机构

C.有管辖权的侦查机关 D.公安机关

2、中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，金融机（A）

A.配合 B.执行 C.合作 D.支持

3、中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，需要中国人民银行其他省一级分支机构协助调查的，可以填写《反洗钱协助调查申请表》，报请（）批准（A）

A.中国人民银行 B.需要协助调查的省一级分支机构 C.本行（部）行长（主任）D.本行（部）主管副行长（副主任）

4、在实施反洗钱现场调查时，调查组询问金融机构工作人员应当在被询问人的（）进行（B）

A.工作场所 B.工作时间 C.居住地 D.出生地

5、在反洗钱现场调查询问时，被询问人确认笔录无误后，应当在询问笔录上逐页（）。（C）

A.签名 B.盖章 C.签名或盖章 D.签名并盖章

6、反洗钱现场调查询问时，询问笔录有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正，并按要求在修改处（）。（D）

A.签名 B.盖章 C.签名或盖章 D.签名并盖章

7、反洗钱现场调查时，调查人员在收到被询问人提供的书面材料后，应当在（）写明收到的日期并签名。（A）

A.首页右上方 B.首页左上方 构应当予以（），如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍 C.末页右下方 D.末页左下方

8、反洗钱现场调查时，调查组查阅、复制（）应当避免影响金融机构的正常经营（B）

A.纸质凭证 B.电子数据 C.音像资料 D.档案文件（A）

A.中国人民银行 B.中国人民银行各分支机构 C.有管辖权的侦查机关 D.公安机关

10、在反洗钱调查中，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向（）报告。（B）

A.中国人民银行省一级分支机构 B.中国人民银行当地分支机构

C.上级部门 D.行业监管部门

11、反洗钱调查中，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的（）先行紧急报案。（A）

A.侦查机关 B.司法机关 C.公安部门 D.检察机关

12、中国人民银行省一级分支机构接到中国人民银行地市中心支行、县（市）支行接到金融机构报告后，应当立即核实有关情况，并填写《临时冻结申请表》，报告（）。（A）

A.中国人民银行 B.司法机关 C.公安部门 D.检察机关

13、在反洗钱调查时，经调查不能排除洗钱嫌疑的，应当以书面形式向有管辖权的（）报案。（A）

A.侦查机关 B.司法机关 C.公安部门 D.检察机关

14、在反洗钱调查时，经调查不能排除洗钱嫌疑的，应当以（）

9、反洗钱调查中的临时冻结措施应当由（）实施

书面形式向有管辖权的侦查机关报案。（A）

A.书面形式 B.口头形式 C.电话形式 D.电子邮件

15、中国人民银行省一级分支机构直接报案的，应当及时报（）备案。（A）

A.中国人民银行 B.公安机关 C.侦查机关 D.司法机关

二、多项选择题（15）

1、反洗钱调查的的目的（ABC）

A.为了规范反洗钱调查程序 B.依法履行反洗钱调查职责

C.维护公民、法人、和其他组织的合法权益 D.防范和打击洗钱犯罪行为

2、《反洗钱调查实施细则》所称中国人民银行及其省一级分支机构包括（ABCDE）

A.中国人民银行总行 B.分行、营业管理部

C.省会（首府）城市中心支行 D.副省级城市中心支行 E.上海总部

3、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循（）的原则（ABCD）

A．合法 B．合理 C．效率 D．保密

4、中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，金融机构应当予以配合，如实提供（），不得（）。（ABCD）

A．文件 B．资料 C．拒绝 D．阻碍

5、中国人民银行及其省一级分行工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取临时冻结措施的，依法给予（），构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任（BD）

A.纪律处分 B.行政处分 C.通报 D.刑事责任

6、中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：（ABCD）

A.金融机构按照规定报告的可疑交易活动 B.通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动

C.中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动

D.其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动。

6、中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：（ABCD）

A.单位和个人举报的可疑交易活动 B.通过涉外途径获得的可疑交易活动 C.通过人民银行其他部门发现的可疑交易活动 D.其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

7、中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查（ABCD）

A.涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动

B.跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银行省一级分支机构调查存在较大困难的

C.涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的

D.中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动

8、中国人民银行及其省一级分支机构对可疑交易活动进行初步审查，认为需要调查核实的，应当填写《反洗钱调查审批表》，报（）批准。（CD）

A.反洗钱局局长 B.部门负责人

C.行长（主任）D.主管副行长（副主任）

9、调查组实施反洗钱调查，可以采取（）的方式。（CD）

A.电话询问 B.约见谈话 C.书面调查 D.现场调查

10、实施反洗钱调查时，调查组应当调查以下（ABCD）。

A.被调查对象的基本情况 B.可疑交易活动是否属实

C.可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等 D.被调查对象的关联交易情况

11、实施反洗钱调查时，调查组应符合如下要求（ABCD）A.调查组到场人员至少为2人 B.出示《中国人民银行执法证》 C.出示《反洗钱调查通知书》

D.向金融机构说明调查的目的、内容、要求等情况

12、在反洗钱现场调查询问前，调查人员应当告知被询问人对询问有（）。（ABCD）

A.如实回答的义务 B.保密的义务

C.对调查无关的问题有拒绝回答的权利

D.以上都正确

13、实施反洗钱现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料(ABC)A.账户信息，包括被调查对象在金融机构中开立、变更或注销账户时提供的信息和资料

B.交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料

D.有关的文件资料

13、反洗钱调查的措施包括（）。（ABCDE）A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 E.临时冻结

14、（）批准临时冻结措施。（AB）

A.中国人民银行行长 B.中国人民银行主管副行长 C.中国人民银行省一级分支机构行长 D.反洗钱局长

15、反洗钱调查的结果有两个方面（）。（CD）A．认定被检查机构符合反洗钱规定的要求，必要时予以表彰 B．认定被检查机构违反反洗钱规定的要求，从而依法进行教育或处罚

C.经调查确认可疑交易活动不属实或者能够排除洗钱嫌疑的，结束调查

D.经调查不能排除洗钱嫌疑的，依法向有管辖权的侦查机关报案

三、判断题（20）

1、中国人民银行及其省一级分支机构调查反洗钱案件使用《反洗钱调查实施细则》（╳）

2、金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查资料或者故意提供虚假资料的，依法承担相应的刑事责任。（╳）

3、调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。（√）

4、中国人民银行省一级分支机构负责对本辖区的可疑交易活动进行反洗钱调查。中国人民银行省一级分支机对发生在本辖区的可疑交易活动进行反洗钱调查存在较大困难的，可以申请中国人民银行进行调查。（√）

5、中国人民银行及其省一级分支机构发现符合《反洗钱调查实施细则》第六条的可疑交易活动，应当核实，作为反洗钱调查的原始资料，妥善保管存档备查。（╳）

6、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前应当成立调查组。（√）

7、调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，不应当回避。（╳）

8、在进行反洗钱调查前必须制定调查实施方案。（╳）

9、调查组在实施调查前，应制作《反洗钱调查通知书》，并加盖中国人民银行或者省一级分支机构的业务公章。（╳）

10、被询问人可以自行提供书面材料。被询问人应当在其提供的书面材料的末页上签名或者盖章。（√）

11、实施反洗钱调查现场询问时，可以在被询问人同意的地点进行。（√）

12、反洗钱现场调查时，被询问人应当逐页在其提供的书面材料上签名或盖章。（╳）

13、查阅、复制电子数据应当避免影响金融机构的正常经营。

（√）

14、调查组可以对可能隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。（√）

15、调查人员封存文件资料，应当会同在场的金融机构工作人员差点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》，一式三份，有调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份调查人员留存，一份附卷备查。（╳）

16、必要时，调查人员可以对封存的的文件资料进行拍照或扫描。（√）

17、中国人民银行地市中心支行、县（市）支行接到金融机构报告的，应当在紧急报案的同时向中国人民银行省一级分支机构报告。（√）

18、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起算起。（√）

19、在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的或者接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》的，金融机构应当立即解除临时冻结。（√）。

20、反洗钱调查结束后，《解除封存通知书》由中国人民银行制作（╳）。

第四篇：反洗钱知识

反洗钱知识竞赛题参考答案

一、单项选择题：（每题1分，共20分）

1、国务院反洗钱行政主管部门是（A）。A、中国人民银行；B、公安部；C、银监会

2、十届全国人大常委会二十四次会议2006年10月31日表决通过的《反洗钱法》将于（A）起实施。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

3、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（C）报告。A、司法机关；B、银监会；C、侦查机关

4、凡在规定金额以上的交易，不论是否可疑，都应当向反洗钱主管机关报告的制度,是指（B）。A、客户尽职调查制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度

5、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（B）种。A、3种；B、4种；C、7种

6、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院 反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。但不得超过（C）小时。A、12 ；B、24；C、48

7、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的（C）。A、《介绍信》；B、《办案协查函》；C、《协助查询存款通知书》

8、金融机构应当在可疑交易发生后的（B）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、5； B、10； C、15

9、我国的金融情报机构是（B）。A、中国人民银行反洗钱局；B、中国反洗钱监测分析中心；C、中国人民银行支付结算司

10、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是（A）。A、金融行动特别工作组； B、金融情报中心；C、艾格蒙特集团

11、银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的（B）进行核查。A、帐户管理系统；B、联网核查公民身份信息系统；C、征信系统

12、（C）在银行结算账户中处于统驭地位，它是单位开立其他银行结算账户的前提，其他银行结算账户则作为其功能和作用的有益补充。A、一般存款账户；B、专用存款账户；C、基本存款账户；D、临时存款账户

13、（B）在任何情况下都不可以提取现金。A、一般存款账户；B、专用存款账户；C、基本存款账户；D、临时存款账户

14、（B）负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、中国人民银行及其分支机构；B、中国反洗钱监测分析中心；C、银行业监督管理委员会及其分支机构

15、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）年。A、3年；B、5年；C、10年

16、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、3年；B、5年；C、10年 17、2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1、2号）的形式分别颁布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。它们分别于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

18、《现金管理暂行条例》确定的结算起点为（A）元。A、1000；B、2000；C、3000

19、（C）是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度A、客户身份识别制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度

20、（A）是金融机构按照反洗钱“了解你的客户”的指导原则而建立的验证、确认客户真实身份并登记其有关情况资料的基本制度，是防范洗钱活动的重要基础。A、客户尽职调查制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度

二、多项选择题：（全部选对才能得分，每题2分，共40分）

21、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（BD）账户。A、实名账户；B、匿名账户；C、冒名账户；D、假名账户

22、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（BCD）。A、开户；B、放置；C、离析；D、归并

23、银行结算账户按存款人分为（AB）。A、单位银行结算账户；B、个人银行结算账户；C、基本存款账户；D一般存款帐户

24、不能作为存款实名制证件使用的有（BCD）。A、临时身份证；B、学生证；C、机动车驾驶证；D、介绍信

25、下列属于国务院颁布的与反洗钱业务有关的行政法规有（AB）。A、《现金管理暂行条例》；B、《个人存款账户实名制规定》；C、《境内外汇账户管理规定》；D、《金融机构反洗钱规定》

26、洗钱的交易媒介包括（ABCD）。A现金；B有价证券；C、不动产；D、宝石及艺术品等贵重资产

27、《反洗钱法》所称金融机构包括（AB）。A、商业银行；B、信托投资公司；C、期货经纪公司；D、保险公司

28、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（ABCD）制度。A、客户身份识别制度 ；B 客户身份资料和交易记录保存制度；C、大额交易报告制度；D、可疑交易报告制度

29、金融机构建立下列（AB）制度由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。A客户身份识别制度；B、客户身份资料和交易记录保存制度；C、大额交易报告制度；D、可疑交易报告制度

30、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（ABCD）行为的，依法给予行政处分。A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；B 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；D、其他不依法履行职责的行为

31、金融机构有下列（ABCD）行为的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A、未按照规定履行客户身份识别义务的；B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；C、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；D、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的

32、《中华人民共和国现金管理暂行条例》规定开户单位使用现金的范围（ABD）。A、职工工资、津贴；个人劳务报酬；B、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；C、购买大型机器设备所支付的费用；D、出差人员必须随身携带的差旅费

33、下列存款人，可以申请开立基本存款账户的是（AC）。企业法人；B、自然人；C、机关、事业单位 ；D、个体工商户

34、根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定的《金融机构反洗钱规定》适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构包括（ABCD）。A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；B、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；C、保险公司、保险资产管理公司；D、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司

35、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送下列资料（ABD）。A、反洗钱统计报表；B、信息资料；C、会计报表；D、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容

36、下列（ABCD）款项可以转入个人银行结算账户。A、工资、奖金收入；B、稿费、演出费等劳务收入；C、个人债权或产权转让收益；D证券交易结算资金和期货交易保证金

37、洗钱的主要方式（ABCD）。A、利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的法律制度洗钱；B、利用投资实业洗钱，如成立空壳公司等；C、利用特殊商品交易洗钱，如购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品等；D、利用其他方式洗钱，如走私、利用“地下钱庄”等转移犯罪收益

38、单位银行结算帐户按用途分为（ACD）。A、基本存款账户；B、储蓄存款账户 ；C、专用存款账户；D、临时存款账户

39、根据有关存款实名证件的规定，下列表述正确的是（ABCD）。A、外国公民的护照；B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件；C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；D、临时身份证

40、保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。（ABCD）A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；C、对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注；D、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的

三、判断题 ：（对的打√,错的打×，每题1分，共20分）

41、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户，属于可疑交易。（√）

42、单位开立银行结算账户的名称可以与其提供的申请开户的证明文件的名称不同。（×）

43、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2007年1月1日起施行。（×）

44、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（√）

45、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。（√）

46、法定代表人或单位负责人授权他人申请开立单位银行结算账户时，应出具相应的证明文件及被授权人的身份证件。（√）

47、金融机构按照规定只向中国反洗钱监测分析中心报告人民币大额交易和可疑交易。（×）

48、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转属大额交易。（√）

49、个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的，应出具规定的有关收款依据。（√）

50、储蓄账户不但可以办理现金存取业务，还可以办理转账结算。（×）

51、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交可疑交易报告。（×）

52、存款人不得出租但可以出借银行结算账户。（×）

53、存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户。（√）

54、金融机构履行反洗钱义务会影响其正常经营。（×）

55、中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（√）

56、存款人使用银行结算账户，不得从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。（√）

57、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可以随便使用。（×）

58、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（√）

59、海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，只需向海关总署通报。（×）60、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。（√）

四、简答题（每题3分，共9分）

（一）简述金融机构的反洗钱义务

(1)建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作

2、建立客户身份识别制度，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务，不得为客户开立匿名和假名账户

3、金融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易，应当及时向反洗钱中心报告，4、建立客户身份资料和交易记录保存制度

5、开展反洗钱培训及宣传工作。

（二）洗钱行为和洗钱罪有哪些区别

洗钱行为是指犯罪分子通过一系列金融帐转移非法资金，以便掩盖资金的来源，拥有者的身份，或是使用资金的最终目的，需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品或集团犯罪有关。洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动走私等违法所得及其收益，为掩盖隐瞒其来源和性质通过存入金融机构投资或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。(三)试述我国的反洗钱法律制度体系

03年1月中国人民银行发布《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》首次确定了反洗钱行政管理制度，建立以银行业为核心的全面的金融机构反洗钱管理制度。06年10月我国正式发布《反洗钱法》，对我国反洗钱工作机制，金融机构的反洗钱义务等进行了明确规定，还通过立法逐步建立了大额和可疑交易报告制度。2006年11月中国人民银行又发布《金融机构反洗 钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》取代原有的“一个规定，两个办法”将大额和可疑交易报告范围扩展到证券和保险领域。

五、案例分析题（共11分）

某银行分行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。回答问题：

1、上述交易情况是否符合可疑交易标准？（2分）

2、如符合可疑交易标准，请说明符合哪些标准？（6分）

3、该银行对于上述交易应如何处理？（3分）答：

1、符合可以交易标准

2、符合以下标准

A短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份不相符

B短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额符合大额交易标准 C没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D自然人银行帐户频繁进行现金收付且情形可疑或一次性大额存取现金且情形可疑

3、该银行应当在可疑交易发生后的10个工作日内，通过该银行总行以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，该银行及其工作人员对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位及个人提供。

第五篇：反洗钱知识

1、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？(ABD)

A、《中华人民共和国反洗钱法》。对

B、《金融机构反洗钱规定》。对

C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。错

D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。对

2、客户身份识别包含那三层含义？（ABCD）

A、了解客户本人的真实身份。对

B、了解客户的交易目的和交易性质。对

C、了解客户的资金来源和用途。对

D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。对

3、客户身份识别也称“了解你的客户”。对

4、客户身份识别的基本原则有哪些方面？（ABCD）

A、真实性B、有效性C、完整性D、持续性

1.客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自动银行网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。对

2、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存

客户身份识别过程中获取的客户身份和交易信息。对

3、在于客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。对

4金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。错有委托方承担

5、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持

有人，应了解那些方面的信息？（ABCD）

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。对

B、资金来源。对C、资金用途。对D、经济状况或者经营状况。对

6、在于客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。当对

客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应当重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对

7、客户身份识别中是禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与

其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。对

1、为对私客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的那些身份证明文件？（ABCD）

A、军人出具军官证。对B、武警出具武警警官证。对

C、16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证件机使用人户口簿。对

D、公国公民16岁以上出示身份证或临时身份证。对

2为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的那些身份证明文件。（ABCD）

A、华侨出具中国护照。对

B、香港，澳门人出具港澳居民往来内地通行证。

C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。对