中国人民银行关于进一步加强反洗钱工作的通知[范文模版]

第一篇：中国人民银行关于进一步加强反洗钱工作的通知[范文模版]

中国人民银行文件

银发〔2008〕391号

中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知

中国人民银行上海总部;各分行、营业管理部;各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

《中华人民共和国反洗钱法》实施以来，金融机构和相关监管部门依法履行反洗钱义务和监管职责，不断推进金融领域的反洗钱和反恐怖融资工作，成效显著。为进一步加强金融领域的反洗钱工作，现就有关事项通知如下：

一、细化反洗钱操作规程，健全反洗钱内控制度

（一）金融机构应在高级管理层中，明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及各业务条线上反洗钱相关人员能够及时获得所需信息及其他资源。

（二）金融机构应加强反洗钱方面的审计，并根据反洗钱工作需要，及时完善反洗钱内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程，落实反洗钱相关法律规定的各项要求。

（三）金融机构应加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传、引导和培训，通过各种形式及时向其传达反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定、监管政策和内控要求。

二、开展持续的客户尽职调查，有效预防洗钱风险

（一）金融机构应加强对客户身份资料信息的维护管理工作，确保客户身份资料的准确性和有效性。对于2007年8月1日前已经通过开立账户、签订金融服务合同等方式与金融机构建立了业务关系的客户，金融机构应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号发布，以下简称《身份识别办法》）的规定，开展核对客户有效身份证件（身份证明文件）或重新识别客户等工作，并据此补充或更新客户身份基本信息。

（二）按照建立业务关系的时间顺序，各法人金融机构应按照以下要求，制订具体实施计划，并督促各分支机构如期完成客户风险等级划分工作：

1.对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于2009年年底完成等级划分工作。

2.对于2007年8月1日以前建立了业务关系，且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应于2011年年底前完成等级划分工作。

3.对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的10个工作日内完成等级划分工作。

请各法人金融机构将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案。

（三）《身份识别办法》中所称的“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。对于这些人员，金融机构可根据实际情况，择机采取询问客户、要求客户提供证明材料、委托有关机构调查等合理手段，开展客户尽职调查工作。

（四）如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员，金融机构应按照《身份识别办法》中有关“外国政要”的客户身份识别要求，履行勤勉尽职义务。

（五）银行业金融机构应加强与大额现金存取业务相关的客户身份识别工作。为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时，金融机构必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。业务办理过程中，如发现异常情况，金融机构要进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。

当自然人客户由他人代理存取现金时，金融机构应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，金融机构原则上应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。考虑到通存通兑业务的实际情况，如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，金融机构可参照《身份识别办法》第七条有关银行业金融机构在提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关客户身份识别工作。业务办理过程中，如发现异常情况，金融机构应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。

（六）人民银行各分支机构应全面准确把握反洗钱监管政策走向，拓展反洗钱监管视野，通过合理设置反洗钱现场检查和非现场监管数据分析考核指标，引导金融机构重点做好持续的客户身份识别工作，及针对高风险客户和高风险领域的客户尽职调查工作。

三、完善反洗钱资金监测工作，提高大额和可疑交易报告的实效

（一）金融机构要通过流程控制，强化勤勉尽责义务。利用技术手段筛查出交易数据后，金融机构应根据需要进一步分析、审核和判断，提高所报告的可疑交易信息的有效性。金融机构按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布，以下简称《交易报告办法》）第十一条、第十二条和第十三条的规定报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因。如果某一交易客观上具有这些条款所规定的异常特征，但金融机构却有合理理由排除这些疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。

（二）以风险为本，逐步增强金融机构可疑交易报告的针对性和有效性。

例如，考虑到《中华人民共和国保险法》相关规定及保险业金融机构的操作惯例，对于以下交易情况，保险公司可不将其作为《交易报告办法》第十三条第十七项规定的可疑交易进行报告：一是保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金；二是保险事故发生后，保险人依据被保险人的授权委托书，将保险金作为已出险的保险标的的修理费支付给修理厂家或已代垫费用的保险标的使用人，或作为被保险人的医药费支付给医院；三是保险人依照与其他保险公司的合同约定，向主承保公司支付应分摊的赔款；四是根据人民法院的调解、判决或协助执行通知书，保险人直接向第三方支付赔款。

除上述情形的交易外，如果客户出现其他方面的可疑迹象，或保险公司有合理理由怀疑其涉及洗钱等违法犯罪活动，保险公司应按照《交易报告办法》的其他条款及反洗钱法律相关规定的要求，提交可疑交易报告。

（三）人民银行各分支机构要高度重视金融机构所报告的可疑交易信息，发现涉及恐怖活动等严重犯罪活动时，要及时处理。

人民银行各分支机构应全面领会反洗钱立法精神，高度关注金融机构可疑交易报告流程的有效性和合理性，引导金融机构工作人员积极主动地开展客户尽职调查，尊重金融机构工作人员按照法律规定的指引分析判断可疑交易的权利，合法合理地评价和界定金融机构反洗钱工作的合规性。

如果金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，且提出的未报告理由不具有明显的非合理性或尽职调查工作不存在重大失误，人民银行各分支机构不得将此情形认定为违规。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行将本通知转发至总部注册地在辖区内的各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外资银行、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等金融机构。

二〇〇八年十二月三十日

主题词：金融监管反洗钱通知 抄送：银监会，证监会，保监会。

内部发送：办公厅，反洗钱局，反洗钱中心。联系人：鲁政联系电话：66195950（共印54份)中国人民银行办公厅2008年12月31日印发

第二篇：《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》

《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》

银发[2008]391号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

《中华人民共和国反洗钱法》实施以来，金融机构和相关监管部门依法履行反洗钱义务和监管职责，不断推进金融领域的反洗钱和反恐怖融资工作，成效显著。为进一步加强金融领域的反洗钱工作，现就有关事项通知如下：

一、细化反洗钱操作规程，健全反洗钱内控制度

(一)金融机构应在高级管理层中，明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及各业务条线上反洗钱相关人员能移及时获得所需信息及其他资源。

(二)金融机构应加强反洗钱方面的审计，并根据反洗钱工作需要，及时完善反洗钱内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程，落实反洗钱相关法律规定的各项要求。

(三)金融机构应加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传、引导和培训，通过各种形式及时向其传达反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定、监管政策和内控要求。

二、开展持续的客户尽职调查，有效预防洗钱风险

(一)金融机构应加强对客户身份资料信息的维护管理工作，确保客户身份资料的准确性和有效性。对于2007年8月1日前已经通过开立账户、签订金融服务合同等方式与金融机构建立了业务关系的客户，金融机构应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布，以下简称《身份识别办法》)的规定，开展核对客户有效身份证件(身份证明文件)或重新识别客户等工作，并据此补充或更新客户身份基本信息。

(二)按照建立业务关系的时间顺序，各法人金融机构应按照以下要求，制订具体实施计划，并督促各分支机构如期完成客户风险等级划分工作：

1.对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于2009年年底完成等级划分工作。

2.对于2007年8月1日以前建立了业务关系且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应于2011年年底前完成等级划分工作。

3.对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的10个工作日内完成等级划分工作。

请各法人金融机构将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案。

(三)《身份识别办法》中所称的“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”包括(但不限于)以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。对于这些人员，金融机构可根据实际情况，择机采取询问客户、要求客户提供证明材料、委托有关机构调查等合理手段，开展客户尽职调查工作。

(四)如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员，金融机构应按照《身份识别办法》中有关“外国政要”的客户身份识别要求，履行勤勉尽职义务。

(五)银行业金融机构应加强与大额现金存取业务相关的客户身份识别工作。为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时，金融机构必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。业务办理过程中，如发现异常情况，金融机构要进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。

当自然人客户由他人代理存取现金时，金融机构应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存(或

取)款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，金融机构原则上应同时核对存款人(或取款人)和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人(或取款人)的姓名、联系方式以及身份 证件或者身份证明文件的种类、号码。考虑到通存通兑业务的实际情况，如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，金融机构可参照《身份识别办法》第七条有关银行业金融机构在提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关客户身份识别工作。业务办理过程中，如发现异常情况，金融机构应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。

(六)人民银行各分支机构应全面准确把握反洗钱监管政策走向，拓展反洗钱监管视野，通过合理设置反洗钱现场检查和非现场监管数据分析考核指标，引导金融机构重点做好持续的客户身份识别工作，及针对高风险客户和高风险领域的客户尽职调查工作。

三、完善反洗钱资金监测工作，提高大额和可疑交易报告的实效

(一)金融机构要通过流程控制，强化勤勉尽责义务。利用技术手段筛查出交易数据后，金融机构应根据需要进一步分析、审核和判断，提高所报告的可疑交易信息的有效性。

金融机构按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2006]第2号发布，以下简称《交易报告办法》)第十一条、第十二条和第十三条的规定报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因。如果某一交易客观上具有这些条款所规定的异常特征，但金融机构却有合理理由排除这些疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。

(二)以风险为本，逐步增强金融机构可疑交易报告的针对性和有效性。

例如，考虑到《中华人民共和国保险法》相关规定及保险业金融机构的操作惯例，对于以下交易情况，保险公司可不将其作为《交易报告办法》第十三条第十七项规定的可疑交易进行报告：一是保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金；二是保险事故发生后，保险人依据被保险人的授权委托书，将保险金作为已出险的保险标的的修理费支付给修理厂家或己代垫费用的保险标的使用人，或作为被保险人的医药费支付给医院；三是保险人依照与其他保险公司的合同约定，向主承保公司支付应分摊的赔款；四是根据人民法院的调解、判决或协助执行通知书，保险人直接向第三方支付赔款。

除上述情形的交易外，如果客户出现其他方面的可疑迹象，或保险公司有合理理由怀疑其涉及洗钱等违法犯罪活动，保险公司应按照《交易报告办法》的其他条款及反洗钱法律相关规定的要求，提交可疑交易报告。

(三)人民银行各分支机构要高度重视金融机构所报告的可疑交易信息，发现涉及恐怖活动等严重犯罪活动时，要及时处理。

人民银行各分支机构应全面领会反洗钱立法精神，高度关注金融机构可疑交易报告流程的有效性和合理性，引导金融机构工作人员积极主动地开展客户尽职调查，尊重金融机构工作人员按照法律规定的指引分析判断可疑交易的权利，合法合理地评价和界定金融机构反洗钱工作的台规性。

如果金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，且提出的未报告理由不具有明显的非合理性或尽职调查工作不存在重大失误，人民银行各分支机构不得将此情形认定为违规。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行将本通知转发至总部注册地在辖区内的各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外资银行、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等金融机构。

二〇〇八年十二月三十日主题词：金融监管 反洗钱 通知

抄送：银监会，证监会，保监会。

内部发送：办公厅，反洗钱局，反洗钱中心。

中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知

（银发[2010]48号）

中国人民银行上海总部；各分行、营业管理部；各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，现就明确部分人民银行分支机构和金融机构在执行可疑交易报告制度中遇到的有关问题通知如下：

一、关于金融机构全面开展可疑交易报告工作的问题

一是金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作。既要在客户尽职调查工作中采取合理手段识别可疑交易线索，又要在交易数据的筛选、审查、分析过程中，有意识地运用客户尽职调查的工作成果，提高监测分析工作的有效性。

二是金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节，通过合理有效的操作流程，引导本单位金融从业人员随时随地注意客户、资金和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。

三是反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务。可疑交易监测分析的对象不能仅局限于会计数据，金融机构及其工作人员要全面关注各种情况。对于进行中的交易或者客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，应当按照规定提交可疑交易报告。

二、关于纳入可疑交易报告范围的异常交易的合理处理问题《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号发布）第十一条、第十二条、第十三条所列举的异常交易（以下简称异常交易），是引导我国金融机构在反洗钱工作经验相对缺乏的情况下，有效识别可疑交易的重要参考指标之一。金融机构在利用技术手段筛选出这些异常交易后，应当按照规定审查交易背景、交易目的、交易性质。金融机构如果有合理理由排除疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将所发现的异常交易作为可疑交易报告的内容，反之则可将其作为可疑交易报告的内容。

交易报告量不是唯一合规标准或最主要合规标准，人民银行各级分支机构应不断改进反洗钱监管手段，引导金融机构建立适当的合规管理策略，逐步健全可疑交易报告工作流程，提高异常交易数据分析深度，全面提高可疑交易报告质量。

三、关于风险较高业务的监测分析问题

对于客户利用网络、电话、自助交易终端等工具开展的非面对面金融业务，金融机构应当强化内部管理措施，更新技术手段，确保相关交易信．息和客户信息能够完整传送，保障可疑交易监测分析的数据需求。集中存放或储存交易数据的金融机构，应遵循足以重现交易的要求，采取安全保密的措施，向各层级或各业务条线人员提供履行反洗钱职责所需的数据资料。

金融机构应有效识别不法分子利用他人代办业务、控制他人交易等手段进行的洗钱和恐怖融资活动。金融机构如发现或有合理理由怀疑客户隐瞒有关实际控制客户的自然人、交易实际受益人情况的，以及发现或有合理理由怀疑客户阻碍金融机构对实际控制客户的自然人、交易实际受益人做尽职调查的，应及时提交可疑交易报告。

人民银行各级分支机构应加强洗钱类型研究，及时分析洗钱风险变动情况，认真总结本地区洗钱活动规律，有针对性地提示金融机构对特定类型的洗钱、恐怖融资活动进行重点监测，指导金融机构积极妥善地处置洗钱、恐怖融资风险。金融机构除了按照反洗钱主管部门的要求完善风险控制措施外，还应根据本金融机构客户特点、业务运作情况、观察到的市场风险变化情况、通过媒体等公开渠道获悉的金融违法犯罪活动变化情况，及时调整本金融机构可疑交易监测的工作重点，完善可疑资金监测指标体系。

四、关于完善名单监控工作的问题

金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单的维护工作。监控名单应至少涵盖以下内容：一是我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资监控的名单；二是其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单；三是联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单；四是人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单。

金融机构应采取切实有效的技术手段，对反洗钱或反恐融资监控名单实施全天候实时监测。金融机构及其工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应立即送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告。金融机构获得新的监控名单后，应立即针对监控名单做回溯性调查，如发现本金融机构已与监控名单所涉主体建立了业务关系或者有涉及监控名单的交易发生，应立即提交可疑交易报告。

如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应尽可能采取强化的客户尽职调查措施，审查交易目的、交易性质和交易背景情况，按照规定提交可疑交易报告。

五、关于确保监测分析工作可追溯的问题

为便于案件调查、资金监测、反洗钱监管和内部审计，金融机构应按照有关交易资料保存的规定，将涉及审查异常交易、识别分析可疑交易、内部处理可疑交易报告信息等方面工作情况的记录，至少保存5 年。金融机构应逐步完善相关信．息系统，采取切实可行的管理措施，确保交易对手方信息、网上交易IP 地址等大额和可疑交易报告要素信息的完整准确。

在判断金融机构可疑交易报告工作是否合规时，人民银行各级分支机构应结合相关工作记录，考察金融机构是否勤勉尽责。金融机构没有报告某些应当进行人工分析的异常交易，但其工作记录足以证明金融机构及其工作人员已经勤勉尽责，则不能认定其违规。反之、金融机构虽然报告了某些应当进行人工分析的异常交易，但相关可疑交易报告中却没有提出报告该交易的合理理由或者所提出的报告理由明显具有不合理性，没有工作记录显示该金融机构已经勤勉尽责，则不能认定该金融机构可疑交易报告工作合规。

六、关于合理把握处罚尺度的问题

对于未按规定报告可疑交易的金融机构，人民银行各级分支机构应当在严格遵守相关法律规定的前提下，按照风险为本的反洗钱监管要求，合理确定其应负的法律责任。金融机构未按规定报告的可疑交易数量很少或极少，并在同时满足下列条件的情况下，人民银行各级分支机构可按照有关法律规定，对违规金融机构从轻处罚：未导致严重后果发生；该金融机构没有洗钱涉案记录或反洗钱严重违规记录；该金融机构反洗钱内控较为健全；该金融机构高级管理层和相关人员在反洗钱工作中能够勤勉尽责．请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行将本通知转发至总部注册地在辖区内的各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外资银行、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等金融机构和从事支付清算业务的非金融机构。

中国人民银行

2010年2月10日

个人存款账户实名制规定国务院

个人存款账户实名制规

中华人民共和国国务院令

第285号

现发布《个人存款账户实名制规定》，自2000年4月1日起施行。

总理 朱镕基

2000年3月20日

第一条 为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，制定本规定。

第二条 中华人民共和国境内的金融机构和在金融机构开立个人存款账户的个人，应当遵守本规定。

第三条 本规定所称金融机构，是指在境内依法设立和经营个人存款业务的机构。

第四条 本规定所称个人存款账户，是指个人在金融机构

开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款

账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。

第五条 本规定所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的名。

下列身份证件为实名证件：

（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；

（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

（五）外国公民，为护照。

前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

第六条 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。

第七条 在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融

机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。

第八条 金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项；但是，法律另有规定的除外。

第九条 金融机构违反本规定第七条规定的，由中国人民银行给予警告，可以处1000元以上5000元以下的罚款；情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第十条 本规定施行前，已经在金融机构开立的个人存款账户，按照本规定施行前国家有关规定执行；本规定施行后，在原账户办理第一笔个人存款时，原账户没有使用实名的，应当依照本规定使用实名。第十一条 本规定由中国人民银行组织实施。

第十二条 本规定自2000年4月1日起施行。

第三篇：中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知

中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知

（银发[2008]391号）

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

《中华人民共和国反洗钱法》实施以来，金融机构和相关监管部门依法履行反洗钱义务和监管职责，不断推进金融领域的反洗钱和反恐怖融资工作，成效显著。为进一步加强金融领域的反洗钱工作，现就有关事项通知如下：

一、细化反洗钱操作规程，健全反洗钱内控制度

（一）金融机构应在高级管理层中，明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及各业务条线上反洗钱相关人员能移及时获得所需信息及其他资源。

（二）金融机构应加强反洗钱方面的审计，并根据反洗钱工作需要，及时完善反洗钱内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程，落实反洗钱相关法律规定的各项要求。

（三）金融机构应加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传、引导和培训，通过各种形式及时向其传达反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定、监管政策和内控要求。

二、开展持续的客户尽职调查，有效预防洗钱风险

（三）《身份识别办法》中所称的“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。对于这些人员，金融机构可根据实际情况，择机采取询问客户、要求客户提供证明材料、委托有关机构调查等合理手段，开展客户尽职调查工作。

（四）如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员国有企业高管、政党要员，等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员，金融机构应按照《身份识别办法》中有关“外国政要”的客户身份识别要求，履行勤勉尽职义务。

（五）银行业金融机构应加强与大额现金存取业务相关的客户身份识别工作。为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时，金融机构必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。业务办理过程中，如发现异常情况，金融机构要进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。

当自然人客户由他人代理存取现金时，金融机构应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，金融机构原则上应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份

符”、“原因不明”等可疑原因如果某一交易客观上具有这些条款所规定的异

。常特征但金融机构却有合理理由排除这些疑点或没有合理理由怀疑该交，易或客户涉及违法犯罪活动则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。，（二）以风险为本，逐步增强金融机构可疑交易报告的针对性和有效性。

例如，考虑到《中华人民共和国保险法》相关规定及保险业金融机构的操作惯例，对于以下交易情况，保险公司可不将其作为《交易报告办法》第十三条第十七项规定的可疑交易进行报告：一是保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金；二是保险事故发生后，保险人依据被保险人的授权委托书，将保险金作为已出险的保险标的的修理费支付给修理厂家或己代垫费用的保险标的使用人，或作为被保险人的医药费支付给医院；三是保险人依照与其他保险公司的合同约定，向主承保公司支付应分摊的赔款；四是根据人民法院的调解、判决或协助执行通知书，保险人直接向第三方支付赔款。

除上述情形的交易外，如果客户出现其他方面的可疑迹象，或保险公司有合理理由怀疑其涉及洗钱等违法犯罪活动，保险公司应按照《交易报告办法》的其他条款及反洗钱法律相关规定的要求，提交可疑交易报告。

（三）人民银行各分支机构要高度重视金融机构所报告的可疑交易信息，发现涉及恐怖活动等严重犯罪活动时，要及时处理。

第四篇：中国人民银行反洗钱调查实施细则

中国人民银行反洗钱调查实施细则

一、单项选择题（15）

1、下列（）调查可疑交易活动使用《反洗钱调查实施细则》（A）A.中国人民银行 及其分支机构 B.中国人民银行各分支机构

C.有管辖权的侦查机关 D.公安机关

2、中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，金融机（A）

A.配合 B.执行 C.合作 D.支持

3、中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，需要中国人民银行其他省一级分支机构协助调查的，可以填写《反洗钱协助调查申请表》，报请（）批准（A）

A.中国人民银行 B.需要协助调查的省一级分支机构 C.本行（部）行长（主任）D.本行（部）主管副行长（副主任）

4、在实施反洗钱现场调查时，调查组询问金融机构工作人员应当在被询问人的（）进行（B）

A.工作场所 B.工作时间 C.居住地 D.出生地

5、在反洗钱现场调查询问时，被询问人确认笔录无误后，应当在询问笔录上逐页（）。（C）

A.签名 B.盖章 C.签名或盖章 D.签名并盖章

6、反洗钱现场调查询问时，询问笔录有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正，并按要求在修改处（）。（D）

A.签名 B.盖章 C.签名或盖章 D.签名并盖章

7、反洗钱现场调查时，调查人员在收到被询问人提供的书面材料后，应当在（）写明收到的日期并签名。（A）

A.首页右上方 B.首页左上方 构应当予以（），如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍 C.末页右下方 D.末页左下方

8、反洗钱现场调查时，调查组查阅、复制（）应当避免影响金融机构的正常经营（B）

A.纸质凭证 B.电子数据 C.音像资料 D.档案文件（A）

A.中国人民银行 B.中国人民银行各分支机构 C.有管辖权的侦查机关 D.公安机关

10、在反洗钱调查中，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向（）报告。（B）

A.中国人民银行省一级分支机构 B.中国人民银行当地分支机构

C.上级部门 D.行业监管部门

11、反洗钱调查中，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的（）先行紧急报案。（A）

A.侦查机关 B.司法机关 C.公安部门 D.检察机关

12、中国人民银行省一级分支机构接到中国人民银行地市中心支行、县（市）支行接到金融机构报告后，应当立即核实有关情况，并填写《临时冻结申请表》，报告（）。（A）

A.中国人民银行 B.司法机关 C.公安部门 D.检察机关

13、在反洗钱调查时，经调查不能排除洗钱嫌疑的，应当以书面形式向有管辖权的（）报案。（A）

A.侦查机关 B.司法机关 C.公安部门 D.检察机关

14、在反洗钱调查时，经调查不能排除洗钱嫌疑的，应当以（）

9、反洗钱调查中的临时冻结措施应当由（）实施

书面形式向有管辖权的侦查机关报案。（A）

A.书面形式 B.口头形式 C.电话形式 D.电子邮件

15、中国人民银行省一级分支机构直接报案的，应当及时报（）备案。（A）

A.中国人民银行 B.公安机关 C.侦查机关 D.司法机关

二、多项选择题（15）

1、反洗钱调查的的目的（ABC）

A.为了规范反洗钱调查程序 B.依法履行反洗钱调查职责

C.维护公民、法人、和其他组织的合法权益 D.防范和打击洗钱犯罪行为

2、《反洗钱调查实施细则》所称中国人民银行及其省一级分支机构包括（ABCDE）

A.中国人民银行总行 B.分行、营业管理部

C.省会（首府）城市中心支行 D.副省级城市中心支行 E.上海总部

3、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循（）的原则（ABCD）

A．合法 B．合理 C．效率 D．保密

4、中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，金融机构应当予以配合，如实提供（），不得（）。（ABCD）

A．文件 B．资料 C．拒绝 D．阻碍

5、中国人民银行及其省一级分行工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取临时冻结措施的，依法给予（），构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任（BD）

A.纪律处分 B.行政处分 C.通报 D.刑事责任

6、中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：（ABCD）

A.金融机构按照规定报告的可疑交易活动 B.通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动

C.中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动

D.其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动。

6、中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：（ABCD）

A.单位和个人举报的可疑交易活动 B.通过涉外途径获得的可疑交易活动 C.通过人民银行其他部门发现的可疑交易活动 D.其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

7、中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查（ABCD）

A.涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动

B.跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银行省一级分支机构调查存在较大困难的

C.涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的

D.中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动

8、中国人民银行及其省一级分支机构对可疑交易活动进行初步审查，认为需要调查核实的，应当填写《反洗钱调查审批表》，报（）批准。（CD）

A.反洗钱局局长 B.部门负责人

C.行长（主任）D.主管副行长（副主任）

9、调查组实施反洗钱调查，可以采取（）的方式。（CD）

A.电话询问 B.约见谈话 C.书面调查 D.现场调查

10、实施反洗钱调查时，调查组应当调查以下（ABCD）。

A.被调查对象的基本情况 B.可疑交易活动是否属实

C.可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等 D.被调查对象的关联交易情况

11、实施反洗钱调查时，调查组应符合如下要求（ABCD）A.调查组到场人员至少为2人 B.出示《中国人民银行执法证》 C.出示《反洗钱调查通知书》

D.向金融机构说明调查的目的、内容、要求等情况

12、在反洗钱现场调查询问前，调查人员应当告知被询问人对询问有（）。（ABCD）

A.如实回答的义务 B.保密的义务

C.对调查无关的问题有拒绝回答的权利

D.以上都正确

13、实施反洗钱现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料(ABC)A.账户信息，包括被调查对象在金融机构中开立、变更或注销账户时提供的信息和资料

B.交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料

D.有关的文件资料

13、反洗钱调查的措施包括（）。（ABCDE）A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 E.临时冻结

14、（）批准临时冻结措施。（AB）

A.中国人民银行行长 B.中国人民银行主管副行长 C.中国人民银行省一级分支机构行长 D.反洗钱局长

15、反洗钱调查的结果有两个方面（）。（CD）A．认定被检查机构符合反洗钱规定的要求，必要时予以表彰 B．认定被检查机构违反反洗钱规定的要求，从而依法进行教育或处罚

C.经调查确认可疑交易活动不属实或者能够排除洗钱嫌疑的，结束调查

D.经调查不能排除洗钱嫌疑的，依法向有管辖权的侦查机关报案

三、判断题（20）

1、中国人民银行及其省一级分支机构调查反洗钱案件使用《反洗钱调查实施细则》（╳）

2、金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查资料或者故意提供虚假资料的，依法承担相应的刑事责任。（╳）

3、调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。（√）

4、中国人民银行省一级分支机构负责对本辖区的可疑交易活动进行反洗钱调查。中国人民银行省一级分支机对发生在本辖区的可疑交易活动进行反洗钱调查存在较大困难的，可以申请中国人民银行进行调查。（√）

5、中国人民银行及其省一级分支机构发现符合《反洗钱调查实施细则》第六条的可疑交易活动，应当核实，作为反洗钱调查的原始资料，妥善保管存档备查。（╳）

6、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前应当成立调查组。（√）

7、调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，不应当回避。（╳）

8、在进行反洗钱调查前必须制定调查实施方案。（╳）

9、调查组在实施调查前，应制作《反洗钱调查通知书》，并加盖中国人民银行或者省一级分支机构的业务公章。（╳）

10、被询问人可以自行提供书面材料。被询问人应当在其提供的书面材料的末页上签名或者盖章。（√）

11、实施反洗钱调查现场询问时，可以在被询问人同意的地点进行。（√）

12、反洗钱现场调查时，被询问人应当逐页在其提供的书面材料上签名或盖章。（╳）

13、查阅、复制电子数据应当避免影响金融机构的正常经营。

（√）

14、调查组可以对可能隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。（√）

15、调查人员封存文件资料，应当会同在场的金融机构工作人员差点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》，一式三份，有调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份调查人员留存，一份附卷备查。（╳）

16、必要时，调查人员可以对封存的的文件资料进行拍照或扫描。（√）

17、中国人民银行地市中心支行、县（市）支行接到金融机构报告的，应当在紧急报案的同时向中国人民银行省一级分支机构报告。（√）

18、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起算起。（√）

19、在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的或者接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》的，金融机构应当立即解除临时冻结。（√）。

20、反洗钱调查结束后，《解除封存通知书》由中国人民银行制作（╳）。

第五篇：关于进一步加强全省金融机构反洗钱工作的通知(张彦)

中国人民银行合肥中心支行文件

（合银发„2010‟190号）

关于进一步加强全省金融机构

反洗钱工作的通知

人民银行各市中心支行，各政策性银行安徽省分行、各国有商业银行安徽省分行、各股份制商业银行合肥分行、东亚银行合肥分行、汇丰银行合肥分行、邮政储蓄银行安徽省分行、徽商银行、安徽省农村信用社联合社、安徽国元信托有限责任公司、合肥兴泰信托有限责任公司、国元证券股份有限公司、华安证券有限责任公司、安徽徽商期货经纪有限责任公司、华安期货有限责任公司、国元期货有限责任公司、各证券公司合肥地区营业部、各保险公司安徽省分公司：

为进一步增强我省金融机构依法履行反洗钱职责的责任感和使命感，全面提升反洗钱工作的质量和水平，扎实推进反洗钱工作向纵深发展，根据2010年全年反洗钱工作安排，现就全省金融机构下一阶段反洗钱工作有关事宜通知如下：

一、进一步提高认识，推动反洗钱工作有效开展

根据中国人民银行发布的《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发„2008‟391号）及《中国人民银行关于明确可疑报告制度有关执行问题的通知》（银发„2010‟48号）要求，金融机构要进一步明确“以风险为本、以客户为中心、以流程控制为手段”的反洗钱工作思路。要加快系统内反洗钱内控流程建设，完善反洗钱监管工作机制，增强预防金融风险的能力。按照积极筹划、稳步推进的工作原则，积极开展客户洗钱风险等级划分工作，并以此为契机形成合理的洗钱风险监控机制。各级人民银行要突出辖区反洗钱工作重点，全面强化对金融机构反洗钱现场检查工作，特别是强化对洗钱案件涉案金融机构的现场检查，依法从严处理违规行为。金融机构要采取有效措施，认真履行反洗钱职责，继续配合人民银行做好打击银行卡犯罪、网络赌博及涉恐等重点工作。要积极探索行业内反洗钱的有效手段，针对反洗钱工作中出现的实际问题，应主动总结分析，积极完善、创新工作模式，研究所在行业反洗钱的有效措施，增强日常反洗钱工作的针对性。进一步增强服务社会意识，提升从业人员的反洗钱意识和工作水平，加强对社会公众的反洗钱知识宣传。

二、优化资源整合完善业务流程，切实提高可疑交易报送质量

各金融机构要认真贯彻落实《中国人民银行关于明确可疑报告制度有关执行问题的通知》（银发„2010‟48号）精神，把提高可疑交易报送质量作为今年反洗钱的工作重点。一是各金融机构要全面加强可疑交易监测分析与客户尽职调查，建立完善以客户为监测主体的可疑交易报告流程，使可疑交易监测工作贯穿于 金融业务办理的各个环节；二是金融机构反洗钱监测工作要覆盖各项金融业务，对可疑交易监测分析对象不能仅局限于会计数据，要全面关注各种情况。对于客户进行的交易，业务人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，都要按照规定提交可疑交易报告；三是金融机构要加强对异常交易分析判断，挖掘有价值的可疑交易情报。要建立适当的合规管理策略，逐步健全可疑交易报告工作流程，提高异常交易数据分析深度，全面提高可疑交易报告质量。四是对于系统自身缺陷导致可疑交易重复报送率较高的问题，各金融机构要采取人工干预等措施，从根本上杜绝重复报送可疑交易数据现象。否则，人民银行将依据有关法律、法规予以从重处罚。

三、进一步加强对银行卡、网上银行等较高风险业务的资金监测分析

随着金融创新步伐的加快，各金融机构基于电子虚拟平台的金融业务快速发展。对于客户利用网络、电话、自助交易终端等工具开展的非面对面金融业务，金融机构要强化内控措施，更新技术手段，要确保相关交易信息和客户信息能够完整传送，保障可疑交易监测分析的数据需求。对于集中存放或储存交易数据的金融机构，要遵循重现交易的原则，在采取安全保密措施情况下，必须保障反洗钱履行职责的需要。此外各金融机构在日常受理非面对面金融业务过程中，若发现或有合理理由怀疑客户隐瞒身份信息及交易情况的，应立即开展客户尽职调查，并及时提交可疑交易报告。

四、积极配合开展反洗钱专项打击行动，做好反恐怖融资工作

2010年，人民银行总行将牵头开展治理网络炒汇专项行动，配合公安部开展打击网络赌博犯罪、打击银行卡犯罪专项行动。各金融机构要进一步加强账户管理，认真履行客户身份识别和可疑交易甄别的监测职责，最大限度地切断赌博、炒汇等违法犯罪行为的资金支付渠道。各金融机构要积极配合人民银行认真做好反洗钱行政调查和案件协查工作，加强对涉案资金流动状况的监测和管理工作，及时向人民银行和公安部门报告利用银行支付平台进行赌博等非法行为的信息，切实提高防范、发现和打击网络赌博违法等犯罪活动的能力。此外各金融机构要积极配合国家2010年反恐工作总体部署，制定工作方案，继续做好反恐怖融资工作，保障上海世博会和广州亚运会的顺利举行。

五、加强反洗钱基础研究，丰富反洗钱宣传、培训工作

近期，人民银行总行将开通针对银行业金融机构的反洗钱网络培训课程，金融机构在举办多种形式培训的同时，要认真组织系统内分支机构积极参加反洗钱网络平台教育，提升反洗钱从业人员的反洗钱意识和工作水平。同时人民银行合肥中心支行也将增加对金融机构反洗钱部门负责人和工作人员的业务测试，测试成绩将公开通报并纳入对金融机构的反洗钱工作评价考核。金融机构在严格执行可疑交易报告制度的同时，应密切关注经济金融形势及反洗钱政策变化，针对不断出现的新情况、新问题，在结合工作实际的基础上，剖析典型案例，提出建设性的决策参考意见，进行具有实践意义的课题研究。2010年，金融机构要在总结以往宣传工作经验的基础上，继续开展形式多样的反洗钱宣传活动，逐步将社会大众的视线引入自觉抵制与举报洗钱犯罪上来，培育社会大众打击洗钱的力量。

六、省级金融机构要进一步强化责任，加强对系统内分支机构的监督、指导力度

省内一级法人金融机构及省级金融机构，要认真总结近年来本系统反洗钱工作中存在的问题，积极部署系统内分支机构认真进行整改、落实。今年人民银行合肥中心支行将采取全省重点检查与各市人民银行常规检查、人民银行抽查与金融机构自查相结合的方式进行。检查对象确立为银行、证券、保险业新设金融机构及2009非现场评估结果较差的单位。对检查发现的违法违规问题，将依法予以严处。省内一级法人金融机构及省级金融机构要指导、帮助系统内分支机构建立客户洗钱风险等级分类制度，逐步建立和完善以预防洗钱为目标、以客户为中心的反洗钱工作流程。各金融机构应加强洗钱类型研究，及时分析洗钱风险变动情况，认真总结洗钱活动规律，有针对性地提示分支机构对特定类型的洗钱、恐怖融资活动进行重点监测，指导分支机构积极妥善地处置洗钱、恐怖融资风险。

中国人民银行合肥中心支行（印）

2010年8月11日