易哈佛-相关专业知识总结

第一篇：易哈佛-相关专业知识总结

1、保健激励理论对护理管理者的基本启示：是提供充分的激励因素是激发积极性的有效途径。

2、需要层次理论对护理管理者的基本启示：是激励是没有终点的；

3、期望理论对护理管理者的基本启示是：设置激励目标应加大效价综合值；

4、正式沟通的优点是：易于保密；

5、非正式的沟通优点是：内容广泛；

6、属于强化沟通能力的方法是：传达有效信息；

7、属于有效聆听的方法是：尽量排除外界干扰；

8、属于创造良好沟通环境的方法是：平等待人；

9、根据内容划分冲突的类型是：目标冲突

10、根据影响划分的冲突类型是：角色冲突

11、属于执行，医嘱不当造成的缺陷是：盲目执行医嘱；

12、未收集数据而设计的表格是：调查表法；

13、不成为主策关系分析图的是排列图表法又称为管理图的是：控制图，14、怕热技师和贵重物品应该选择：环氧乙烷灭菌法。

15、吴某42岁，由于头晕胸闷就诊，平常脾气暴躁容易发脾气，做事匆忙，经常为完成工作而加班，讲话快，对下属要求严格属于：A型行为。

16、属于行为，科学理论在护理管理中的应用的是管理者要：建立良好的人际关系，17、下列属于时间管理的方法的是：ABC时间管理法。

18、消毒灭菌使用的紫外线波波段是200-270nm；

19、一入院，与病人建立护患关系的主要技巧是：建立第一印象消除陌生感，建立信任感； 20、危害健康的行为，包括日常危害健康行为、致病性行为模式、不良疾病行为和违规行为

21、在健康教育行为诊断中属于高度可辨的是：正处于发展期的行为。

22、健康教育学的基础学科是：行为科学。

23、在知信行健康相关模式，改变患者健康教育的重点应该放在：态度的转变上。

24、某医院有四百张床位，根据编制原则及护理人员编是应该为：560-600到。

25、重视沟通细节的处理属于：有效沟通的方法。

26、综合护理的缺点是：护理工作节奏快护士压力较大。

27、小组护理的缺点是：对领导的管理技巧和能力要求高；

28、个案护理的缺点是对护理工作缺乏连贯性正式沟通的缺点是：不够灵活，29、非正式沟通的缺点是：真实性欠缺；

30、目标人群采纳健康相关行为时获得的社会支持属于：强化因素。

31、有关医院感染描述正确的是：住院患者在住院期间获得的感染。

32、不属于内源性感染微生物储藏库的是：输尿管。

33、对感染危险指数高的患者应采取：保护性隔离。

34、十条试纸正常菌群出现：种类结构变化。

35、原位菌群三度失调是出现菌群交错症。

36、医院感染的流行特征，主要是：散发性。

37、若医院同类感染的罹患率显著高于该科室或该病房历年的一般发病水平则正是医院感染出现：爆发或流行。

38、对高分子聚合物的灭菌可以采用的是：电离辐射灭菌法。

39、属于低效消毒剂的是：氯己定。

40、能够杀死一切微生物的化学消毒剂是：戊二醛。

41、关于化学消毒剂的使用错误的是：过氧乙酸可以浸泡金属器械。

42、过氧乙酸原液的浓度低于：12%时禁止使用。

43、高度危险性物品的处理，必须选择的是：灭菌方法。

44、术前准备选用除菌皂液擦拭全身皮肤的手术对象是：重度免疫抑制状态的患者

45、一定要采取间歇性给药方案，按照q6h、q8h，q12h时间给药的抗生素是：β-内酰胺类。

46、医院Ⅳ类环境是：传染病房。

47、Ⅰ类环境是：层流洁净病房。

48、需消化性隔离的是伤寒。

49、属于体液，血液隔离的是：非甲非乙型肝炎。50、严密隔离的疾病是：传染性非典型肺炎。

51、严重感染如心内膜炎抗生素的疗程是：4-8周。

52、对阴道粘膜及伤口粘膜消毒选用：含有效碘250mg/L。

53、对手术及注射部位的皮肤消毒选用2500-5000mg/L碘伏。

54、口腔和咽部含漱的消毒液是：氧化电位水。

55、属于非常规决策特点的是：涉及面广。

56、不属于团体决策的方法的是：集体讨论法。

57、当计划为下属提供了明确的目标和实现目标的最佳途径，表明此计划有利于：提高经济效益。

58、下列属于计划工作原则的是：创新原则。

59、“计划工作要从组织系统的整体出发，进行统筹规划体现了计划的：系统性原则； 60、计划的最后一个步骤是：编制预算。61、决策的前提是：确定问题。

62、法约尔提出的管理活动的职能包括：协调。计划、组织、指挥、协调、控制。63、护理人才的个体结构不包括的是：年龄结构。

64、考虑制定计划的前提条件是计划工作的：假设条件。65、下列属于时间管理策略的是：学会拒绝。

66、评估显示谁首先应该将南下内容看作一个整体，通过调查系统。

67、计划工作，又从组织系统的整体性出发进行统一规划，体现了整体的系统性。68、当计划为下属提供了明确的工作目标及实现目标的 69、表明此计划有利于：提高经济效益。

70、属于时间管理的基本程序的是评价。评估、计划、实施、评价。71、属于时间管理策略的是：保持时间利用的延续性。72、领导权力的影响力的特点是：影响力有不可抗拒性。73、领导的权利，包括的是奖罚权、用人权、决策权。74、关于领导的叙述正确的是：是一个社会组织系统。

75、下列是护理人才培养的方法的是：训练定向培养知识更新实践提高。76、下列属于护理人员排班的基本原则的是：人员结构合理原则。77、不属于护理人员编设原则的是：以人为本原则。78、下列不属于训斥：态度气氛和睦。

79、保健激励理论中保健的因素描述正确的是：保健因素又称为维持因素。

80、领导的工作基本原理包括：指明目标原理。协调目标原理、沟通联络原理、激励原理和直接管理原理。

81、不属于绝大部分员工具有的心理需求的是：希望充分自由的心理。82、对于授权实质描述正确的是：让别人做原本属于自己的事。

83、管理者合理公平的分配可以减少矛盾体：体现了协调原则的利益一致。84、不属于常用的激发建设冲突的技巧是：领导者以身作则。

85、鼓励管理者将冲突维持的一种低的水平的观点是属于：相互作用观点。86、下列属于聆听要点的是：提出问题

87、属于时间管理策略的是保持时间利用的连续性。88、所以没有时间管理基本程序的是评价。

89、当计划为下属提供了明确的工作目标及实现目标的途径的名词目标有利于提高。经济效益。90、下列属于计划工作的原则是创新原则。

91、计划工作要从组织系统的整体性出发进行统筹规划体现了规划的。计划的系统性。计划的最后一个步骤是编制预算。

92、目标管理的基本程序是计划制定执行阶段和检查阶段。确立目标是应包括的要素，是时间，空间和数量。

93、属于直线型组织结构的优点的是：结构简单。94、下列不属于组织设计步骤的是：评估当前形势。

95、下列不属于个案护理优点的是：分工明确，节省人力。96、功能制护理的优点是分工明确，节省人力。

97、小组护理的优点是：护理工作有计划和评价，患者得到全面的护理。98、强调以病人为中心的护理方式是：责任制护理和综合护理。99、综合护理的优点是：护士工作主动性和责任感增强。

100、属于人员管理基本原则的是系统管理原则，不属于护理人员编制原则的是以人为本原则。101、三级医院的高级中级初级员工的比例应该是1:3:6。102、护理人员排班的基本原则是人员结构合理原则。

103、关于沟通过程描述不正确的是：解码包括接收和译码两个环节。104、属于有效沟通要求的是准确、及时、全面。

105、关于训导技巧不正确的是：保持态度和蔼气氛和睦 106、不属于护理人员编设原则的是：以人为本原则。

107、目标管理的基本程序是计划阶段、执行阶段、检查阶段 108、属于时间管理策略的是：保持时间利用的完整性。109、属于时间管理基本程序的是：评价。

110、管理的首要职能是计划。

111、马斯洛将人的基本需要分为五个层次，由低到高依次围：生理、安全，爱与归属、尊重和自我实现的需要。

112、不属于领导非权力性的影响力的是：决策因素。

113、坚持以目标为导向，目标应该具体体现了计划工作的：可考核性原则 114、目标人群采纳健康相关行为是获得的社会知识属于：强化因素。115、对感染危险指数高的患者应该采取：保护性隔离； 116、当时房比例超过10%会影响评价结果。

117、根据健康教育评价的影响因素的分类方法评定错误属于：观察因素。

118、一项针对于肥胖的健康就要与试验中队观察对象与前后体育锻炼的时间和程度变化的评估属于：效应评价。

119、点头、微笑的非语言形式多用于反馈技巧中的：肯定性反馈。120、了解对方真实情况是常用的提问方式是：开放性。121、控制的第一步是：建立标准。

122、属于行为，科学理论在护理管理中的应用的是：管理者要建立良好的人际关系。123、消毒灭菌使用的紫外线多为C波。124、根据范围划分的冲突类型是冲突 125、相互作用的观点认为：鼓励冲突 126、控制的第二部是：衡量绩效 127、控制的第三部是：纠正偏差 128、控制的第一步是：建立标准。

129、“所制定的标准应该是可测量可考核的”地体现了控制原则的：标准合理性原则 130、“控制应重点注意哪些容易出问题的环节”体现的是：控制原则的控制关键点原则。131、“计划越详细，控制越容易”体现了：控制的与计划一致性原则。132、需要层次理论对护理管理者的基本启迪，是：激励是没有终点的。133、属于有效聆听方法的是：尽量排除外界干扰； 134、根据内容划分冲突的类型的是：目标冲突； 135、根据影响划分的冲突的类型是：角色冲突； 136、组织设计的第四步是：确定职责和职权。137、提出期望理论的是：弗隆姆。

138、按计划的规模划分：战略性计划和战术性计划

139、ABC时间管理法步骤第一步列出目标、第二步目标分类，第三步骤是排列顺序。第四步骤分配时间、第五是实施。140、护理目标管理的第二阶段是：目标实施阶段。141、护理目标管理的第一阶段是：目标制定阶段，142、护理目标管理的第三阶段是：目标成果评定阶段。143、组织设计的第一步是：确立组织目标 144、组织设计的第二部是：划分业务工作

145、组织设计的第三部是：提出组织结构的基本框架，146、经济管理方法的作用：提高行政管理效果 147、提出x理论-y理论的是：麦格雷格。

148、将事情按重要性排序按然后灵活有序的安排，工作时间管理方法的是：四象限时间管理法。149、将时间分为整体、阶段、瞬时三个阶段进行管理的时间管理方法是：区域管理法 150、不属于持续质量改进概念的主要内容的是：改进组织中的每项工作的质量。151、不属于QUACERS模式所重视的方面的是，做事经验的总结和失误的纠正 152、不属于质量控制内容的是：处理护理缺陷的管理

153、属于护理管理不善造成的缺陷的是：护理人员法律知识缺乏。

154、护理质量常用的评价方式包括：满意度、同级评价、上级评价、下级评价、随机抽样评价。155、制订标准时要与国家的法律法规相一致体现了制定标准要求的：统一性。156、属于接受者障碍的是：选择失误，导致信息误解。157、下列有利于有效聆听要点的是：提出问题，158、鼓励管理者将冲突维持在一种低水平的观点的是：相互作用观点。159、不属于常用的激发建设性冲突技巧的是：领导以身作则

160、管理者公平合理的分配可以减少和解决矛盾，体现了协调原则的：利益一致 161、人际传播等谈话技巧包括：内容明确重点突出语速适中，注意反馈。162、对健康教育领域的描述不正确的是：提高公共福利。163、以下不属于危害健康行为特点的是：现存性。

164、在健康教育诊断的过程中来自社会的支持，属于：强化因素。165、健康教育诊断中的强化因素指的是：激励行为维持发展的因素。166、根据健康教育评价的影响因素的分类方法评定错误属于：观察因素。167、人类适应行为的形成基础是：反射。

168、目标人群某一疾病对自身易感性的认识属于倾向因素

169、目标人群在干预前后健康相关行为的改变，属于：健康相关行为卫生。170、卫生服务资源的可及性属于：促成因素，171、目标人群采纳健康相关行为时获得的社会支持属于：强化因素

172、微生态平衡是指在正常微生物与不同寄主在不同发育阶段动态的组合达到三个平衡：定量、定位和定性。

173、影响微生态平衡的因素主要有：疾病状态。174、原位菌失调，不包括的是：定位转移

175、预防介入性感染的基本措施，不包括的是：预防性使用抗生素。

176、被抗原阳性血液污染的针头刺破皮肤应该：立即注射高价高效免疫球蛋白

177、管理中最能促使员工关心组织目标实现，提高行政效果的方法的是：经济方法。178、行政管理的方法的优点是：有利于常规问题的处理。179、法院提出管理活动的职能包括：协调。180、不属于团体决策方法的是：集体讨论法。

第二篇：易哈佛第四章：个人消费贷款

第四章：个人消费贷款

个人教育贷款

1.个人教育贷款的含义和分类

(1)概念：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

(2)分类(根据贷款性质的不同)

①国家助学贷款，是由国家指定银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助其支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。原则：财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还。经办银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。

②商业助学贷款，指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生的学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。原则：部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还。财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。

2.个人教育贷款的业务特征

具有社会公益性，政策参与程度较高;多为信用类贷款，风险度相对较高。

3.个人教育贷款的发展历程

略。

4.贷款要素

国家助学贷款与商业助学贷款的要素

国家助学贷款商业助学贷款

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贷款对象高校贫困学生：具有中国籍(不含港、澳、台)，持有合法有效身份证件;家庭经济困难，无法支付基本费用;具有完全民事行为能力(未成年人须其法定监护人书面同意);能正常完成学业;诚实守信，无违法违纪行为;贷款银行规定的其他条件在高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生：具有中国国籍，持有合法身份证明;无不良信用记录;必要时须提供有效的担保;必要时需提供其他法定代理人同意申请贷款的书面意见;贷款银行要求的其他条件

贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮

贷款期限毕业后6年内还清，最长不超10年;毕业后继续攻读学位的，经贷款银行许可贷款期限相应延长在校学制年限加6年。毕业后继续攻读学位的，经贷款银行许可贷款期限相应延长

还款方式等额本金还款法、等额本息还款法，在“借款合同”中约定一种。首次还款日不迟于毕业后两年离校后次月开始还贷，可分次偿还，利随本清，也可到期一次性偿还。银行可视情况给予一定宽限期，宽限期内不还本金，也可对在校期间的利息本金化

担保方式信用担保须提供抵押、质押、保证或其组合，可要求借款人投保相关保险;相关信息变更时，借款人应提前30天通知银行

贷款额度每人每学年不超6000元，总额度按正常完成学业所需乘以学年所需金额确定不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款流程

5.贷款的受理和调查

(1)国家助学贷款的受理和调查

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学生(申请人)在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构(简称学校机构)提出申请，领取国家助学贷款申请审批表等材料，并将有关证明材料一并交回学校机构。申请人需提交：有效身份证件的原件和复印件;学生证或入学通知书的原件和复印件;乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料;同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件;贷款银行要求的其他材料。

(2)商业助学贷款的受理和调查

①贷款的受理。贷款受理人应要求申请人填写申请表，并提交：合法身份证件(身份证、户口簿或其他有效居留证件)及复印件;借款人与其法定代理人的关系证明;借款人或其家庭成员的经济收入证明;借款人为新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，借款人已在校的提供学生证或其他学籍证明;借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料;以财产作抵(质)押的，应提供抵(质)押物权证和有处分权人签署的同意抵(质)押的承诺，银行认可的机构出具的价值评估报告，对质物须提供权利凭证，保证担保的出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料;借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息;银行要求的其他材料。

借款人办理校源地贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下工作：推荐借款人，对借款人资格及申请资料初审;协助监督贷款的使用;将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行，并协助采取相应的债权保护措施;借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等信息;协助开展信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷程序和方法;协助做好还款确认和贷款催收工作。

初审，主要审查借款人的主体资格及所提交材料的完整性与规范性。

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②贷前调查。

调查方式：面谈、电话访谈、实地考察、通过行内外有关信息系统查询等。

调查内容：材料一致性;借款人身份、资信、经济状况和借款用途;担保情况。

6.贷款的审查和审批

(1)国家助学贷款的审查和审批

①贷款的审查。审查学校提交的信息表和申请材料的合规性、真实性和完整性。

②贷款的审批。核对贷款申请审批表和贫困证明等内容;审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元;学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款计划额度;其他。

(2)商业助学贷款的审查和审批

①贷款的审查。审查借款人提交材料的合规性和真实性，审查贷前调查人提交的申请材料、面谈记录及贷前调查内容的完整性。

②贷款的审批。审查：借款人资格和条件是否具备;借款用途是否真实、合规;借款人提供材料的完整性、有效性及合规性;申请借款的额度、期限等是否符合有关规定;贷前调查人的调查意见、对借款人资信评价、贷款建议是否准确、合理;主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;其他。

7.贷款的签约和发放

(1)国家助学贷款的签约和发放

①贷款的签约。高校收到经办银行的“国家助学贷款学生审查合格名册”后，在一定时间内组织学生填写、签订“国家助学贷款借款合同”并提交经办银行。

②贷款发放。实行一次申请、一次审批、单户核算、分次发放的方式。学费和住宿费贷款按学年(期)划入借款人所在学校的账户上;生活费贷款定期划入借款人的活期储蓄账户。

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(2)商业助学贷款的签约和发放

①贷款的签约。流程如下：

填写合同：贷款发放人根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署抵押合同。

审核合同：合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。

签订合同：贷款发放人负责与借款人、担保人签订合同。

风险管理

9.操作风险

(1)操作风险的内容

①贷款受理和调查中的风险。申请人资格是否符合相关规定;申请人所提交材料的真实性;商业助学贷款申请人的担保措施是否足额、有效。

②贷款审查和审批中的风险。业务不合规，业务风险与效益不匹配;不按权限审批贷款;审批人审查不严。

③贷款签约和发放中的风险。合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字(签章);在发放条件不齐全的情况下发放贷款;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款。

④贷后与档案管理中的风险。未对贷款使用情况跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料、他项权利证书。

(2)操作风险的防控措施

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①规范操作流程，提高操作能力：掌握规章制度;规范业务操作;熟悉操作风险管理政策;把握业务流程中的操作风险点;做好关键操作的记录备查。

②完善银行、高校、政府在贷款管理方面的职责界定。

③规范对抵押物的管理。注意：抵押文件资料的真实有效性，抵押物的合法性、权属完整性、存续完好性等;贷款抵押手续规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押贷款手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理;谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不能规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。

10.信用风险

(1)信用风险的内容

①借款人的还款能力风险。

②借款人的还款意愿风险。

③借款人的欺诈风险。

④借款人的行为风险。借款人可能因违约、违法等行为受到处罚，毕业后找不到工作等。

(2)信用风险的防控措施

①加强对借款人的贷前审查。

对以学生父母为借款人的，审查其收入的真实性，分析其基本情况，判断其职业稳定性和收入可靠性等，制定合理的还款计划;对以学生本人为借款人的，审查其基本情况，了解其所学专业的就业情况，合理预测其未来收入;

通过入学通知书来判断贷款申请的真实性和合法性;核实借款人家庭情况、居住地址、工作单位和通信方式等资料，定期回访或联系。

②建立和完善防范信用风险的预警机制。

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③完善银行个人教育贷款的催收管理系统。一旦发现借款学生不及时还款或不与银行联系，银行贷款清收部门应立刻与学生所在单位联系和交涉，督促其还款;所在单位不详或不知去向者，应立即联系学生家庭，由其父母提供联系方式并督促其还款，必要时父母替其还款;仍无法联系的，应立即与公安部门联系，通过其身份证号码查询。

④建立有效的信息披露机制。应定期在大众媒体报道失信人黑名单。

⑤加强学生的诚信教育。

核心考点术语

1.国家助学贷款的受理：指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。

2.一次性开户放款：指根据合同约定的划款方式，一次性将全部贷款发放到有关账户中)

3.分次放款：指根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。

4、商业助学贷款的贷后与档案管理：指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。

5.风险预警机制：就是组建一个专门的组织机构，利用一定的检测工具，确定科学细化的指标网络。

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第三篇：易哈佛第一章 公司信贷概述

第一章 公司信贷概述

1公司信贷相关概念

1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。

2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。

3、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。

4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。

5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。

6、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。

7、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。分为国际和国内信用证两类。

8、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。

9、信贷承诺：

①银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持；

②前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。

10、直接融资和间接融资

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①融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。

2公司信贷的基本要素

1、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)

2、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式

3、信贷金额：以货币计量

4、信贷期限：

①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。

★《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期

1、中期1/

2、长期3年)②狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

5、贷款利率和费率 ①贷款利率：

A、浮动利率：可以灵敏反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小；

B、法定利率：政府金融管理部门或央行确定的利率，是国家实现宏观调控的政策工具之一； C、行业公定利率：非政府部门的民间金融组织(如银行业协会)确定的利率； D、市场利率：随市场供求关系变化而自由变动的利率； ★E、基准利率：包括市场利率、法定利率、公定利率。②《人民币利率管理规定》： 短期利率

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贷款合同签定日的相应档次的利率，不分段计息 中长期贷款利率

一年一定，当期相应档次利率 展期

依累计期限而定，展期日相应档次利率 逾期贷款或挤占挪用贷款 罚息利率，与调整分段计息

③人民币利率档次：短期(又分为6个月以下、6个月以上)、中长期(又分为3年以下、3年以上、5年以上)和票据贴现利率

外汇贷款利率档次：央行不设定，已实现市场化，通常以国际主要金融市场的利率(如LIBOR)为基准

④利率表达方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)⑤计息周期：日、月、季、年

⑥费率：利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。如担保费、承诺费、银团安排费、开证费等；实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付7类；收付类业务的收费原则是“谁委托，谁付费”。

6、清偿计划：分为一次性还款、分次还款(定额、等额、约定)。

7、担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置；是借款人无力、未按时还本付息或支付相关费用时的第二还款来源。

8、约束条件：

①提款条件：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他

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②监管条件：财务维持、股权维持、信息交流、其他 3公司信贷的种类

1、按币种：人民币、外汇(美元、港元、日元、欧元和英镑)。

2、按贷款期限：透支、短期、中期、长期(注意与利率分类区别)。

3、按经营模式：自营贷款(风险由银行承担)、委托贷款、特定贷款(国务院批准)、银团贷款。

4、按保证方式：信用贷款、担保贷款、票据贴现。

5、按贷款用途：固定资产贷款、流动资金贷款。

6、按贷款主体的经营特性：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款。4公司信贷理论的发展

1、真实票据理论·即商业贷款理论(亚当·斯密，注重资金流动性——银行最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，这种贷款的特点是：利于满足银行资金流动性需求，有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质)①理论扩展：a银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款；b长期投资的资金来源应为长期资源，如留存收益、发行新股票或长期债券；

②问题：a银行发放中长期贷款的能力受到限制，局限于短期贷款不利于经济发展；b加大经济的波动。

2、资产转换理论(H.G..莫尔顿《商业银行与资本形成》，银行能否保持流动性，关键在于资产能否转让变现；在该理论作用下，银行资产范围显著扩大，效益显著提高)①理论扩展：银行把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，既可以满足银行的流动性需求，又可以使得银行效益得到提高

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②问题：a缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；b证券的大量抛售会造成银行的巨额损失；c贷款平均期限的延长会增加银行流动性风险。

3、预期收入理论(赫伯特·V.普罗克诺《定期放款与银行流动性理论》，贷款能否到期归还以未来收入为基础；稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上；央行成为了资金流动性的最后来源)①理论扩展：长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展

②问题：a收入预测和经济周期密切联系，银行的信贷风险可能增加；b银行危机的影响增大。

4、超货币供给理论(银行资产应提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展)①理论扩展：银行信贷的经营管理应与银行整体营销和风险管理结合起来，发挥更大的作用； ②问题：a涉足新的业务领域和盲目扩大规模成为当前银行风险的一大根源；b金融的证券化、国际化、表外化和电子化增强了金融的系统风险。5公司信贷资金的运动过程及其特征

1、信贷资金的运动过程

①定义：信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。

②特点：二重支付(银行支付给使用者，使用者用于经营)，二重归流(资金回流，支付本息)

2、信贷资金的运动特征(信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动)：

①以偿还为前提的支出，有条件的让渡；②与社会物质产品的生产和流通相结合；③产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环；④信贷资金运动以银行为轴心。6公司信贷的原则

1、合法合规原则：区别对待，择优扶植

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①贷款发放和使用符合国家的法律、行政法规和监管部门的行政规章； ②贷款投向突出重点；

③根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，严格区分优劣，合理投放贷款； ④按程序办理贷款。

2、效益性、安全性和流动性原则

3、平等、自立、公平和诚实信用原则

4、公平竞争、密切协作原则 7公司信贷管理

六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理

九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置

组织架构：四次变革、现行架构内容

四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部

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第四篇：易哈佛2014年期货从业资格考试法律法规重点总结

【监督机构】

1.期交所负责人任免：国监，设立期交所：国监/证监会

2.期货公司/结算机构，经国监or证监会批准。

3.银行业从事保证金存管/结算：国监审核批准。融资/担保：银行业监管机构

4.有价证券种类、冲抵比例，由国监规定。

5.更变5%以上股权，报国监。

6.国监对董监高、从业人员，实行资格管理制度。

证监会对董监高进行监督管理

证监会及派出机构对风险官进行监督管理。

7.中金所/协会对适当性进行自律管理。

8.境外商品期货品种核准：商务主管。

9.股指期货，适当性备案“交易所”。

10.派出机构：法人、场所、分支。

11.营业部负责人任职资格：派出机构核准

12.投资者保障基金：证监会集中管理

13.交易所更名、改资本、合并分立、解散，证监会批准

14.会员理事——选举，非会员理事——证监会委派

15.理事/副理事——证监会提名，理事会通过

16.独立董事——证监会提名，股东大会通过

17.董事会秘书——证监会提名，董事会通过

18.监事会主席/副主席——证监会提名，监事会通过

19.总经理/副经理——证监会任免

20.期货公司董监高合规诚信情况：证监会建立诚信档案。

21.协会建立从业人员诚信记录。

22.仓单：交易所认定的标准化提货凭证。

23.期交所会员——期交所批准 【日期】

1.公司设立6个月、结算业务3个月，国监批准。

2.国监/变更注册资本20日，其他2月；

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派出/设立终止分支2个月，其他20天。

3.申请结算，证监会3月批准。

4.申请介绍，证监会10日批准

5.违纪解除职5年不得担任负责人、财务会计„„

6.重大违法，限制当事人15日，延长至30日。

7.经过整改，符合持续性经营，3日解除。

8.申请从业人员：3年无违法

9.申请董监高：违法5年/行政3年/不适当2年

分支3年

10.设立期货公司，股东3年无违法。禁入2年。

11.变更住所，2年无违法。

12.设立营业部，1年无违法，3月风控。

13.经纪业务，2月风控达标。

14.申请结算，3年未违法，股东高管2年，负责人2年经验，持续经营2年，2月风控，3年财务，3年季度权益总额

15.证券公司介绍业务：风控6月，期货公司2月

总部5名、营业部2名资格人员

16.交易结算，董总副2人5年从业，1人持证&管理3年。

17.全面介绍，3人，1人。

18.结算业务，6月未取得会员资格，失效

19.3个月未营业，许可证注销。

20.5年未担任经理层，重新取得资格。

21.2年未执业，从业人员参加后续培训。

22.会员大会/理事会，10日通知。

23.期交所暂停交易不得超过3日。

24.10年经验/8年负责人，学历可放宽至大专

25.专业岗8年，从业免试。

26.董监度责任30日，办理任职手续。

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27.代为履行职责不超过6个月。

28.风险官2次不培训/不合格，谈话/警示函。

29.推荐人虚假陈述，证监会及派出机构2年不受理。

推荐人每年最多推荐3名

30.风险报表/证券介绍业务资料：保存5年。

31.达到预警，当日向派出机构/全董书面报告

派出机构5日核实、评估。

32.风险指标优于预警3月，预警结束。【季度/任期】

1.投资者保障基金——季度缴纳(15日)

——千万分之五至十

2.期交所——4月、季度15日——财务报告

3.风险官——年0120、季度10日——所住地派出

4.期货公司/风管报表——月7日、年3月——派出机构

5.风险指标情况，每半年提交全体董事，法人签字。

每半年提交全体股东，董事签字。

6.董事会/理事会，每半年召开一次

7.期货公司股东大会，每年至少召开一次。

8.董监独经理2年参加业务培训。

9.理事会/董事会/监事会(3名)，任期3年

10.总经理(法人)3年两届 【提交报告】

1.重大诉讼/冻结/担保——5日——国监

2.分级结算限制结算范围——3日——证监会

3.联网交易——10日——证监会

4.期交所任免中层——10日——证监会

5.质押/冻结/转让/更名/违法——3日——期货公司

——5日——派出机构

6.重大业务(10%)决策——5日——派出机构

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证券介绍重大事件——2日——派出机构

7.广告宣传——5日——派出机构

8.关联人开户——5日——派出机构

9.公司改名改章程——5日——派出机构

10.风险官辞职——30日报董事会——派出机构

11.任免首席风险官——10日——派出机构

12.任用/免除/兼任董监高——5日——派出机构

13.董总辞职、不适当——3月——派出机构

14.董监高违法————3日——派出机构

15.董长/主席/风险官失踪死亡——3日——派出机构

16.期货公司纳入会员——3日——派出机构

17.签订/变更/终止介绍委托——5日——各自派出

18.全面结算签订/变更/终止非结算——3日

——双方住所地派出、期交所、保金存管

19.从业人员辞职解聘死亡——10日——协会

20.从业人员收到处罚——10日——协会

21.结构发现人员违规——10日——协会

22.协会从业人员惩戒——10日——证监派出

23.风控20%——5日——全体董/股

24.近亲属从事交易——5日——公司

25.首席风险官——派出机构&董事会

整改意见——总经理&负责人

26.风控不合规——2日——证监会检查

——20日整改——3日解除

27.变更股权/资本100%持股——证监会审查

28.保障基金管理机构——证监会&财务部

29.高风险——每月财务监管报表——保障基金管理机构

30.许可证遗失——30日——指定报刊作废。

31.纠纷——协会、期交所

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32.违法指令——机构——证监会、协会 【数字/比例】

1.设立期货公司，货币出资不得低于85%。（期货交易的相关亏算、税金只能货币出资）

2.保障基金——机构投资者——超10万80%

3.交易所——风险准备金——手续费20%（投资保障基金3%手续费）

4.占其净资产10%以上的诉讼，敖高证监会

5.有价证券冲抵，不得高于：基准80%；结算账户中货币资金4倍。

6.会员制期交所每位理事可以接受1位理事的委托。

7.期货公司——期货从业人员15人，高管3人。

8.设立期货公司，5%股东，净资产不得低于实收资本的50%。100%股东，净资产10亿；不适15亿。

9.交易结算：5000万、3/1年盈利，季度8000；

股东产2亿；本5亿/8亿

10.全面结算：1亿、3年盈利，季度3亿，股东产10亿；

2年盈利，季度1亿，股东本10亿/15亿

11.风管指标：净资本1500；本/产40%；

流产/债100%；债/净产150%

12.介绍风管指标：净资本12亿、本/产70%；

流产/债150%；担保10%

13.适当性测试80分，10日20笔，3年10笔

基本情况/诚信15，经历20，财力50，年龄、学历10/5 【惩戒】

1.重大风险——停业整顿/接管；虚假出资——限期改正； 违规手续费——退还；虚假申请文件——没收违法所得；

2.内幕主管：3～30万；中介主管：3～10万；

3.欺诈/内幕/仓库/国企/中介：1～5倍

4.非法设立/境外/操纵(20w)：1～5倍

5.软件不配合：主管1～5万，3～10万

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6.交易所、非期货结算会员，主管1～10万，1～5倍

7.期货公司，主管1～5万，1～3倍

8.证监会认为有必要，对高级管理员“提示”。

9.证券虚假宣传：1～3倍

10.证券擅自介绍，主管1～5万

11.擅自持有5%股权/擅自从事期货，3万以下。

12.欺诈贿赂得到任职资格：警告，3万以下。

13.不正当利益/泄露，暂停6～12月

14.返还佣金，暂停6～12月，3年拒不受理

15.从业人员拒绝调查，3年内拒不受理

16.承诺收益/操纵/损社会，3年内or永久不受理 【刑法】

1.擅自设立金融机构/许可证，3年，2～20万

3～10年，5～50万

2.内幕信息，5年，5～10年，1～5倍

3.虚假信息，5年，1～10万

4.操纵股价，5年，5～10年，1～5倍 【日期】

1.《执业行为准则》2008-04-30

2.《公司》《交易》2007-04-15

3.《适当性实施办法》2010-02-08 【纠纷】

1.×从事资格→合同无效→因果确定责任

2.×主体资格→佣金返还，客户承担

3.混码交易但按指令入市→客户承担

4.下达指令不明 /结果异议→公司承担

5.全权委托/未通知追加保证金/开仓透支→80%

6.未通知结算结果，继续持仓|有规则→公司承担

|未约定→80% 在线题库：http://www.xiexiebang.com/

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7.协商保留持仓，损失客户承担，穿仓公司承担

8.非受托人→公司赔偿，非受托连带

9.仓库×交货→仓库赔偿，期交所连带

10.人民法院保全：会员资格费/席位

不得转让、不得停止使用

11.债务人，法院不得冻结、划拨保证金/结算金

保证金由超出部分，且无相反证据，依法冻结

12.债务人，不得冻结保证金/冲抵保证金的有价证券 【条例】

1.风控不力——七十、七十一

2.拒不缴纳保障基金——六十八、七十

3.七十一：诱骗、不按规定缴纳保证金

4.十八——风险官辞职，提前30天告知

5.二十六——支持风险官工作

6.二十三——风险官发现问题报告地、董、监 【错误点】

1.银行——存管银行；人民银行——银行业监管机构；国务院——国务院监管机构

2.期货交易所公布“平均价” ×

3.期交所不需要编制、发布“日报表”。（要周、月、年）

4.实物纠纷，“交易所”所在地为履约地。

5.总经理应由董事担任。

6.设立期交所，提交“草案”/基本。√ ×正式/全部**

7.章程中不记载“薪酬”。

8.“交易担保金”——分级结算，全员结算只有风险准备金。分级结算设独立董事。

9.不得以本人、他人名义从事期货交易：工作人员及配偶

10.首席风险官——公正×——独立√

11.申请结算：从业人员“资格证书”×，情况表

12.非结算会员手续费：保证金账户扣除，不是自有资金。

13.保证金未足额增加，“调减净资本”。

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14.风险监管指标：结算准备金(可用)/保证金(被占用)×

15.期货公司预计负债，按照《企业会计准则》

16.违反《从业执业行为》，“训诫”“训诫信”

17.期货从业人员，“诚实守信”——执业声誉

“勤勉尽责”——专业技能

18.申请交易编码，“前一日”保证金≥50万

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第五篇：专业知识总结

1、电流互感器

电流互感器的作用是可以把数值较大的一次电流通过一定的变比转换为数值较小的二次电流，用来进行保护、测量、隔离等用途。