车险退保管理办法(2010版)

第一篇：车险退保管理办法(2010版)

附件：

车险退保管理办法（2010版）

第一条 为加强车险退保管理，规范退保业务操作，特制定本办法。

第二条 本办法所指的退保是指对已缴费已生效的保单，在经投保人申请保险人同意后，进行解除保险合同、退还未到期保险责任保费的操作行为。

第三条 交强险退保必须符合如下原因，除下列情况外，不得对交强险业务办理退保：

（一）能提供有效证明证实被保险机动车已被依法注销登记；

（二）能提供有效证明证实被保险机动车已办理停驶的；

（三）能提供公安机关有效证明证实被保险机动车已经丢失的；

（四）能提供有效证明证实投保人重复投保交强险的，且能证实退保交强险保险起期在后的；

（五）能提供有效证明证实被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（车籍所在地按市级行政区划划分）；

（六）能提供有效证明证实被保险新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

第四条 投保人办理交强险退保时，保险人应按照下面方式计算应退还投保人的退保保费：

（一）保险责任开始前，符合《交强险条例》解除保险合同要求且投保人要求解除合同的，保险人全额退还保险费用。

（二）投保人因重复投保要求解除保险合同的，只能解除保险起期在后面的保险合同，保险人退还起期在后面的保险合同的保险费，出险时由起期在前的保险合同负责赔偿。

（三）保险责任开始后，符合《交强险条例》解除保险合同要求且投保人要求解除合同的，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至保险合同解除之日止的保险费用。

第五条 商业险除保险条款、保险合同或国家和地方的法律、法规另有规定以外，投保人提出退保申请，经保险人审核后，可进行退保处理。

第六条 投保人办理商业险退保时，保险人应按照下面方式计算应退还投保人的退保保费：

（一）保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付5%手续费，保险人应当扣除合同约定手续费后全额退还保险费。

（二）保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除。保险人按短期日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。

（三）投保人因保险赔偿致使保险合同终止，而提出商业险解除保险合同申请的，保险人不退还致使合同终止的赔偿险别对应主险及其附加险的保险费。

第七条 退保操作流程及要点：

（一）投保人或其委托人提出退保申请

投保人为自然人的，应出示投保人有效身份证明原件后，向保险人提出书面退保申请。如果委托他人代为办理的，还应提供投保人的书面委托书、及委托人的有效身份证明原件。

投保人为法人或非法人组织的，应提供退保经办人的有效身份证明原件、投保人的授权委托书、投保人的书面退保申请书（盖投保人公章）、投保人组织机构代码证复印件。

（二）对于投保人提出的退保书面申请，符合交强、商业险退保规定的，出单人员收回保单被保险人留存联（如为交强险则为交管联和交投保人联）、强制保险标志、保险卡和保险费发票。对于由于遗失或其他原因不能回收的单证，要求投保人在退保申请中写明原因并申明不以未回收单证作为索赔依据，遗失的被保险人留存联要求投保人登报作 废。

（三）出单人员扫描投保人退保申请、投保人身份证明原件、保单被保险人留存联（交强险则为交投保人联）后上传核心业务系统，在系统中提交退保批改申请。

（四）核保人审核退保批改、有关扫描单证，确认单证已收回，退保费计算无误、批文正确后，审核通过。

（五）出单人员打印退保批单。

（六）财务按规定支付退保保费。第八条 退保的单证管理

退保单证按批单归档的管理规定进行装订和归档,同时退保商业险和交强险的，相关的证明资料应一式两份在交强险和商业险批单档案中分别留存，以备查阅。

第九条 各级机构应加强对退保的管理，确保退保真实准确，单证回收齐全，对违反公司制度和流程，违规退保的行为，一经发现，将追究有关人员责任、严肃处理。

第十条 本办法自修订之日起执行，由总公司车险部负责解释，原规定同时废止。

第二篇：车险知识：汽车保险如何退保

车险知识：汽车保险如何退保

目前不少车主都会因为换车而自己原车的保险又还未到期的原因想要进行车险退保。但是退保的要求比较严格，而且程序非常繁杂。如果车主想要更清楚明晰的了解这一过程，就让阳光车险来教您车险退保吧！

首先大家应该了解车险退保的定义，它是指通过投保人的申请而且保险人同意，对于已经交费并且生效的保单解除保险合同、退还车主还没到期保险责任保费的一系列操作。

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但是保险公司有非常严明的规定必须满足保单在有效期内和被保险车辆没有对保险公司报案或索赔过这两个条件其实，保险公司一般情况下是不鼓励车主退保的，所有车险退保的计算方式比较苛刻。根据有关规定，车主的交强险不给与退款，在换车子后需要重新购买。但是投保商业车险的车辆，保险公司用实际缴纳的保费减去已经生效那段时间里面保险公司应该收取的费用，所剩下的那一部分余额才是车险退保费。保费是按月计算的，所以保单生效一个月，保险公司就会向投保人收取10%的保费。

车险退保的流程也非常的复杂。车主首先要将退保申请书投递给保险公司，向其说明想要退保的理由以及从什么时候开始退保。通过各方面的审核后，保险公司收回保单，给退保批单给车主，并且上面有退保的时间以及应退的保费。之后车主才可以拿着退保批单和本人的身份证从保险公司那去领取应退保费。

更多知识请上汽车保险知识进行学习和交流。

第三篇：车险过户批改退保作业指导书

1目的对客户批改及退保业务的过程进行详细规范，统一各出单网点的操作规范。保证批改业务工作过程在受控状态下进行，以满足客户需求和公司内控要求。

2范围

适用于出单中心对车辆过户、批改流程进行过程控制。

3术语

无

4职责

4.1车辆保险部履行批改管理职能，负责组织实施批改控制过程，对批改操作规范进行指导和监督。

4.2出单中心负责批改单录入、出单过程的管理和控制。

4.3法律部/合规部负责对批改流程的相关法律责任及内容进行管理和控制。

5内容

5.1过户批改手续

批改的资料收集：包括保险单证正本、批改申请书、车辆登记证、新的行驶证、车主的身份证，后面四种资料复印连同批单一同归档备查。

5.1.1批改申请书。

1.原投保人本人到保险公司申请批改的处理流程

如果原投保人本人到保险公司现场提出书面申请，要求变更投保人，原投保人只须在《批改申请书》申请人一栏签名/盖章，经办人员比对投保人身份证件原件后，保存身份证件的复印件，原投保人为 1

自然人的须在办理现场签名确认。

2.原投保人本人没有到保险公司申请批改的处理流程

如投保单、保险单上的原投保人本人没有到保险公司现场办理，而只有新车主申请办理批改手续的，一律不得变更投保人，只能变更被保险人，对相应保单按车辆登记证、新的行驶证的资料批改被保险人、车主、车牌、使用性质。

3.对于所有的过户批改，新被保险人需在批改申请书上签章确认，批改申请书上增加如下内容：

本人声明如下：

一、保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、免赔率、免赔额、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为批改后保险合同的依据；本人自愿接受原保险合同的内容。

二、本保单办理批改后，保单原件以及批单不退还给原被保险人。本保单如果申请退保，保费只能退给投保人。因本保单保险费问题产生一切纠纷由本人承担法律责任。

投保人/被保险人签名/盖章：

（说明：如果投保人、被保险人同时变更为另外一人的，应由新投保人签章；如果投保人不变，申请过户批改时，由新被保险人签章）。

5.1.2保单

对已办理过户批改的保单正本，请在保单特别约定内容上加“已办理过户批改”印章。

将批改过户的批单粘帖在相应的保单上面，有条件的出单网点要加盖业务专用章，视为骑缝章。并保存好《批改申请书》。

5.2退保批改手续

自2008年12月1日实施“批退保费全额转账”制度，退保的保费必须全额划帐到投保人帐户里。

5.3过户到省外车辆

车辆过户到外地（包括省内外，即车辆转为非粤A牌照）的业务，办理批改时，按客户的意愿办理，办理手续及所需资料与上述要求一样。对于过户到外地的车辆，如客户仅要求批改保单信息不作退保处理，出单员需明确告知客户，客户在后续承保及保险索赔事宜有如下差别：

5.3.1涉及异地出险，客户出险后必须由我公司委托出险地公司进行处理；

5.3.2案件处理必须通过省间通赔，流程相比本地出险案件较慢；

5.3.3由于各地服务时效和服务标准存在一定差异，对客户索赔便利性造成一定影响；

5.3.4车辆在第二年续保时需提供广州本地使用证明才能承保。

6相关表单工具

无

7相关程序文件 无

8相关作业文件 无

第四篇：退保管理办法

由于社会保险是以身份证为准的实名制，重复投保也不能得到双份的待遇。如果你这两份保险是不同时间的，可以把以前的转到现在的保险上，二合一，增加了缴费额和缴费年限，将来可以多得养老金。

如果时间上也是重复的，则可以退掉一份。如果其中一份是单位缴费的，应该留单位缴费的。如果都是自己交费，应该选社会平均工资高的，因为社会平均工资高，将来的养老金也高，涨得也快。

附 相关政策：

退费条件是：

１．以个人名义参加基本养老、医疗保险的人员，在预缴养老、医疗保险费期限未满期间，被已参保的用人单位录用、签订了劳动合同，为避免转移、接续保险关系时，发生重复缴费的；２．以个人名义参加基本养老、医疗保险的人员，在预缴基本养老、医疗保险费期限未满期间，发生死亡或达到法定退休年龄且办理退休审批手续的；

３．参保人员所在现单位与原单位缴费时段重复的；

４．参保人员属于出国定居，在职死亡，农民工解除劳动关系返乡的。

申请办理退费程序是：

１．符合上述条件之一的缴费个人携带相关材料向原委托代理社

会保险事务的经办机构提出退费申请（其中属于上述第３、４条的缴费个人应携带材料直接向征缴中心提出申请）；

２．原委托代理社会保险事务的经办机构根据退费申请人提供的材料核定应退费金额，签署意见后由退费申请人携带相关材料到征缴中心业务科室复核；

３．征缴中心业务科室对退费申请人提供的材料进行复核后，签署复核意见，经科室负责人和中心主任签定并加盖中心公章后，将相关材料交退费申请人；

４．退费申请人携带经征缴中心审核后的相关材料分别到市企业养老保险管理中心和医疗保险管理中心签领应退的养老保险和医疗保险费费款。

办理退费应提供的资料是：

１．符合上述第１条的缴费个人应提供：填写完整的《社会保险个人参保退费情况核定表》一式四份，地税部门缴款书原件及复印件、已鉴证的《劳动合同》原件及复印件、缴费个人的身份证原件及复印件和《劳动保障手册》；

２．符合上述第２条的缴费个人应提供：填写完整的《社会保险个人参保退费情况核定表》一式四份、地税部门缴款书原件及复印件、《退休审批表》、死亡证明或户口注销证明、缴费个人的身份证原件及复印件和《劳动保障手册》；

３．符合上述第３条的缴费个人应提供：填写完整的《社会保险个人参保退费情况核定表》一式四份、《企业职工社会保险市内

转移介绍信》或职工统筹外转入清单、缴费个人书面申请材料（需现单位与原单位签章）、缴费个人的身份证原件及复印件和《劳动保障手册》；

４．符合上述第４条的缴费个人应提供：《企业职工社会保险市内转移介绍信》、出国定居材料（在职死亡需提供死亡证明或户口注销证明、农民工退保需提供农民工本人退费申请）、缴费个人的身份证、户口本原件及复印件。

第五篇：2011年车险销售费用管理办法

2011年车险销售费用管理办法

总 则

第一条 为加强车险销售费用管理，架构、流程，优化资源配置，有效支持业务发展和提升经营效益，提高公司车险业务市场竞争力，根据公司实际情况，特制定本办法。

第二条 车险业务销售费用是指公司为获取保险业务而付出的直接获取成本，包括手续费、佣金、业务员工资及福利、各级机构销售管理费用、营业税金及附加、保险保障基金、监管费、印花税、道路交通事故救助基金及其他直接为销售活动而支付的费用等。

第三条 销售费用管理应遵循以下原则：

（一）效益优先原则，销售费用管理以追求公司经营效益最大化为总体目标，以业务实现边际效益和变动成本率的高低为评价标准。

（二）支持业务发展原则，在经营效益可控的前提下，销售费用管理应最大程度支持业务发展，实现公司业务发展目标。

（三）实事求是原则，在符合效益优先要求下，销售费用管理应符合实事求是原则，遵循市场竞争规律，不浪费、不脱离市场客观需求。

（四）差异化、动态管理原则，对销售费用实施差异化、动态管理。根据业务经营效益情况、市场环境不同对各分公司及下属机构、各类业务实施差异化管理；根据业务经营效益情况、市场环境的变化对销售费用政策实施定期调整的动态管理策略，当市场面临重大变动或公司经营质量变动较大时及时调整销售费用政策。

（五）统一管理、分工协作原则，销售费用管理坚持集中管控，部门分工协作，对下属机构分级授权的管理模式。

（六）销售费用管理坚持合规经营、责任追究原则。第四条 建立总公司、分公司、三级机构三级纵向管理架构；明确总公司预算管理委员会、车险管理部、市场营销中心或市场部、计划财务部、产品与精算部等相关部门管理职责；形成分工合作、协同配合的管理架构和机制。

第五条 总公司预算管理委员会负责确定新承保车险各细分业务边际利润率目标值，制定公司新承保车险业务边际利润和销售费用总预算，并负责审批车险销售费用公司总体预算调整，其中新承保业务指销售费用政策执行期间起保的业务。

第六条 总公司车险管理部依据总公司预算管理委员会确定的新承保车险业务边际利润和销售费用总预算，制定各分公司分渠道、细分业务销售费用标准，并对公司车险业务边际利润和销售费用政策是否超总预算负责；分公司车险管 理部制定下属机构各类业务销售费用标准，相应对本分公司车险业务边际利润及本分公司销售费用政策是否超总公司下达的销售费用政策负责；三级机构业务管理部门负责协助分公司车险管理部制定三级机构销售费用标准。

第七条 总公司产品与精算部按照细分维度和深度提供预计终极赔付率最新精算评估值，并依据总公司预算管理委员会确定的车险各细分业务边际利润率目标值，负责对车险管理部制定的细分业务销售费用初始标准及后续调整计划进行精算评估，评估其是否符合公司经营导向和控制目标，且不会对公司考核目标达成产生重大不利影响；如果评估结果认为不符合公司经营导向和控制目标，或者可能对公司考核目标达成产生重大不利影响，则需提请车险管理部调整细分业务费用标准，或上报总公司预算管理委员会审议。产品与精算部的评估过程、评估结果与意见，需上报总公司预算管理委员会，供预算管理委员会制定和审批车险销售费用公司总体预算调整作参考。

第八条 总公司市场营销中心在车险管理部制定的销售费用标准下，负责手续费、佣金、业务员工资及福利、各级机构销售管理费用的管理，负责总公司层面销售管理费用的使用，同时负责按照本办法所设立渠道，按月统计各分公司分渠道、分险种、分使用性质、分车型保费收入，向总公司计划财务部提供各分公司应拨付的车险销售费用额度；分公 司市场营销中心相应负责本分公司车险销售费用管理，并负责分公司层面销售管理费用的使用；三级机构相应市场部门在分公司的授权下对本机构及下属机构销售费用进行管理。各级市场营销中心或市场部无权制定各类业务销售费用总标准，只负责在销售费用标准下管理销售费用，各级机构负责人及市场营销中心对实际销售费用是否超车险管理部制定的销售费用标准负责。

第九条 各级财务部门负责销售费用的结算、支付、财务核算。对是否按照市场营销中心核定的销售费用支付、核算负责。

第十条 总公司预算管理委员会依据董事会下达的经营目标，根据成本核算原理确定各项预算指标，须对车险管理部下达明确预算指标，其中新承保业务销售费用率按照以下公式确定：

某类细分业务销售费用率=1-该细分业务边际利润率目标值-该细分业务预计终极赔付率最新精算评估值边际利润率=1-终极赔付率-销售费用率=固定费用率+预定利润率

第十一条 分公司销售费用预算制定程序及原则

1、总公司车险管理部将总公司预算管理委员会下达的车险总体经营指标预算分解至各分公司，分解原理与总公司预算管理委员会确定销售费用指标公式一致，其中新保保单变动成本率目标、新保保单终极赔付率、保费收入等预算指 标必须在综合评估历史经营情况、行业情况及变化趋势下权衡确定。其中变动成本率的公式为：变动成本率=终极赔付率+销售费用率

2、总公司车险管理部将车险新保保单变动成本率、新保保单保费收入、新保保单终极赔付率、新保保单销售费用率预算下达至分公司车险管理部。

3、分公司车险管理部依据总公司车险管理部下达的预算指标按要求分解至各细分业务，销售费用政策细分维度要求如下：

（1）销售费用政策细分维度的广度：主要按照车险性质（分渠道、分险类、使用性质、车辆类型）制定新保保单变动成本率、新保保单保费收入、新保保单终极赔付率、新保保单销售费用率预算；政策标准模板由总公司车险管理部统一制定。

（2）（2）销售费用政策细分维度的深度：在系统(核心业务系统、销售管理系统及财务系统的全流程对接管理)不支持设定销售费用政策功能前，总公司只审批分公司销售费用政策，三级机构及下属机构销售费用政策由分公司车险管理部制定，只需将三级机构销售费用政策报总公司车险管理部备案。在系统支持设定销售费用政策功能后，总公司车险管理部对三级机构销售费用政策进行垂直管理。

4、总公司对分公司销售费用政策进行评估、试算平衡，经公司领导审批后下发。

5、在制定政策过程中，必须采用相对准确的细分业务满期赔付率预测值为计算基础，预测新单业务满期赔付率可根据经验满期赔付率、日历年制赔付率在考虑价格变化、环境、承保条件等赔付风险变化的基础上确定，经验期赔付率需具有较长统计期、具有满足可信度的风险暴露、稳定的未决数据等评估基础。

第十二条 总公司按照审批的分公司细分销售费用政策，司细分业务实际保费收入核算、划拨销售费用，不再对各分公司车险销售费用率进行总额控制，鼓励分公司优化业务结构。

第十三条 总公司、分公司市场营销中心负责管理各级机构的销售活动，对销售费用的使用（包括手续费、佣金、业务系列薪酬福利、销售管理费用）进行管理，负责制定相应管理规则。销售费用政策调整

第十四条 总公司车险管理部可根据车险业务实际经营情况及市场环境的变化提出调整公司总体车险销售费用预算申请，经分管领导审批后提交总公司预算管理委员会审批。

第十五条 总公司车险管理部可根据公司业务实际经营情况及市场环境变化，在公司车险销售费用总预算内，调整分公司车险销售费用政策，经总公司产品与精算部、战略规划部、市场营销中心、计划财务部会签，最后经公司领导审 批后以正式文件通知分公司。

第十六条 分公司可通过正式文件向总公司申请调整销售费用政策，申请报告必须说明调整的原因、调整经营结果预测，其中调整后车险变动成本率不高于年初预算。

第十七条 分公司在公司实现系统设置销售费用政策之前，在预算范围内调整下属机构销售费用政策，不需经总公司审批，只需在调整后的2个工作日内报备总公司车险管理部；在公司实现系统设置销售费用政策之后，三级机构政策须报总公司车险管理部审批并在系统内进行设置。

第十八条 销售费用管理操作要求第十八由出单人员按第十八条在核心系统实现设置销售费用政策之前，照公司要求在核心业务系统录入销售费用信息；在核心业务系统实现 设置销售费用政策后，系统自动匹配标准件销售费用，非标准件由出单人员录入销售费用申请。核保人员须审核销售费用是否符合销售

第十九条 在业务核保时，十九条费用政策并对其负责。第二十条 总公司市场营销中心于次月7日前（遇节假日自动顺延）向计划财务部提供各分公司上月车险销售费用应拨付额度，计划财务部予以拨付，具体拨付办法由总公司计划财务部自行确定。

第二十一条 分公司向总公司上报车险销售费用政策时，相关经办人员及政策制定人员必须为车险管理部人员，并经 分公司负责人签字后上报总公司车险管理部，总公司车险管理部不受理分公司其他部门上报的销售费用政策。

第二十二条 总公司年初制定的车险销售费用总体预算指标是对全年销售费用指导性标准，可根据市场变化及公司经营要求的调整而调整。

第二十三条 分公司车险销售费用政策制定权限在总公司，根据本办法，在考核分公司时不再将年初制定的分公司车险销售费用预算作为费用考核标准，而以总公司审批下发的各期车险销售费用政策为费用考核标准，该考核标准由总公司车险管理部提供。

第二十四条 各级车险管理部应逐步建立本级及下属机构业务风险评估及市场销售费用调研体系，使制定的销售费用政策满足公司效益要求且符合市场需求，相应细则由总公司车险管理部制定。

其 他

第二十五条 严禁任何机构在上级机构核定的销售费用标准之外，自行增加和使用车险销售费用。

第二十六条 本销售费用管理办法自2011年8月1日起实施，8月1日前实施保费收入对应销售费用按年初预算或调整政策统一划拨，对8月1日及以后业务按本办法进行核算划拨。第二十七条 本办法实施后保费收入对应销售费用政策一律按本办法审批的销售费用政策执行，之前审批的销售费用政策一律废止。

第二十八条 本办法由总公司负责解释。