风控部职责初稿

第一篇：风控部职责初稿

武汉中通投资管理有限公司

风控部职责

2015.4 以市场为导向

以客户为中心

以诚信为基石

以风控为根本

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目录

风控部岗位职责......................................2 第一节 风控部部门职责------------------------------2 第二节 风控部部门负责人（主管）职责-----------------4 第三节 风控部风险经理岗位职责-----------------------4 第四节 风控小组组长-5 第五节 法务专员-----5 第六节 其他职责-----6

风控部岗位职责

为加强风控部管理，明确各岗位的职责，根据风控部的实际情况，对风控各岗位的职责明确如下。

第一节

风控部部门职责

1、负责公司险防范与控制管理工作。

2、拟订和修改完善公司业务涉及的项目评审、资产评估、风险管理等方面的管理办法、评价标准和评价体系。

3、对公司项目进行风险性分析研究，提示风险预警、实施风险规避、提出化解公司风险的办法措施。

4、定期组织风险培训及会议，提高风险经理的思想素质、沟通能力、以市场为导向

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风险控制水平，并建立各种规章制度以规范风险经理的行为，理顺内部的各种关系。

5、监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作，定期对风险经理进行考评，提高风险经理工作积极性。

6、负责公司项目前期初审工作。

7、负责公司项目调查的协助、审核工作。

8、负责办理抵、质押物的法律手续工作。

9、定期对合作客户进行回访工作，并形成回访报告。

10、负责协助公司法务部门把握追偿公司因代偿而形成的债权，化解风险，最大限度确保公司不受损失。

11、协调与其他各部门的沟通往来协作关系。

12、根据部门发展状况，对风险经理的配置、工作流程与奖惩机制及实施时间与组织领导等。

13、负责组织协调公司项目风险分类评定工作。

14、配合业务部门对公司项目质量进行跟踪和综合分析。

15、根据业务部门提供的信息，对各类公司项目的风险分类结果进行复核汇总。

16、定期报送反映公司项目质量状况的报表。

17、建立公司项目风险分类档案。

18、负责制定评定公司项目质量的相关风险管理办法，并交总经理审核。

19、完成公司安排的其它各项工作。

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第二节

风控部部门负责人（主管）职责

1、主持本部门全面工作，负责贯彻和执行董事会制订的各项制度和工作部署。

2、负责每周定期组织评审会议，安排上会项目，并对会议结果进行汇总，形成评审会决议。

3、负责对公司项目风险控制工作的组织实施。

4、负责公司风险管理，制定工作方法，改进和提高管理水平。

5、对本部门风险控制的落实情况进行检查、监督，加强公司业务的风险管理和监测，对检查过程中发现的问题及时处理，重大事项及时报告总经理。

6、负责本部门人员分工及劳动组合，对工作业绩进行评估，组织理论和业务学习。

7、完成风险控制事项及部门管理有关的其他工作。

第三节

风控部风险经理岗位职责

1、对申请人报审资料进行合法性、完整性、真实性的审核。

2、参与业务部的项目贷前现场调查，对抵质押物的状况、价值、权属提出风险意见；对企业财务的真实性及合理性提出审核意见，最终形成《调查报告》。

3、办理个人、企业项目面签、担保抵押手续，并对其有效性与合法性负责，风控小组组长负责协调、完成。

4、负责对公司项目进行归档前审核；督促业务经理收回借款合同（或以市场为导向

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承兑汇票合同）复印件、保证合同、保证金协议等资料。

5、定期对合作客户进行回访工作，并形成回访报告。

6、协助公司法务部门办理好公司因代偿行为而出现债权转移的相关法律业务和手续，落实债权债务关系。

7、在项目立项前期、项目管理期间及项目完结时应积极配合业务部的工作。

8、积极参加公司及部门组织的各项培训工作，提高自身业务综合知识及专业技能。

9、定期向风控部负责人汇报工作情况。

第四节

风控小组组长

根据工作需要，风险经理可分为若干小组，每小组设组长一人。风控组长的职责如下：

1、负责与业务部各部负责人协调相关事项。

2、督促、指导本组风险经理的各项工作。

3、协助风控部负责人完成风控部的各项职责。

4、负责完成风控部负责人分派的其他工作。

第五节

法务专员

1、公司办理每笔业务，法务专员负责对每份法律文件进行审核、定稿。

2、负责对公司的其他各项对外合同、协议进行审核并出具意见。

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3、负责对风险资产处置提出预案。

4、参与公证工作。

5、根据需要，参与适量项目的风险审核工作。

6、负责完成公司分派的其他工作。

第六节

其他职责

一、公证员

1、督促、复核风险经理、业务经理办理公证、抵押所需要的文件、资料。

2、负责到公证处办理各项公证事项。

3、负责与公证处的协调。

二、资料管理员

负责每个项目结清前各项资料的登记、归档、查阅工作。

上述公证员及资料员根据实际情况可以由其他人员兼任，也可由专人负责。

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第二篇：风控部职责

风控部职责

一、风险管理

1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的风险管理体系、制度、办法及程序。

2、搜集、分析、整理内外环境的不利因素，同行业企业与本企业发生过的不利事件，结合风险管理绩效及内控评价结果，查找管理中的薄弱环节，完善并确定风险辨识的方法、风险分类框架。

3、辨识、描述各活动中可能发生的风险，确定风险评价方法，开展风险评估。

4、深入分析、评价风险属性，检查已有的风险管理措施对风险的管理程度，确定重大风险。

5、提出各风险可能采取的管理、应对措施及实施的成本与收益，选择实施的管理举措，制定风险管理方案。

6、检查与监控风险管理方案的实施。

7、依据风险管理评估方案，开展风险管理评价，形成阶段性和风险管理评价报告。

二、法律事务管理

1、法律风险管理

（1）根据需要，能够针对公司各项经营活动可能面临的法律风险，制作出法律风险评价报告，以供决策;（2）能够有效协助处理突发法律事件。

2、合同管理

（1）为公司重要合同的分析、评价、拟订、审核、谈判提供专业意见，从法律专业角度保证公司利益;（2）对合同的争议、变更、索赔等事宜，从法律专业方面给予指导和监督。

3、法律档案管理

及时完整收集公司各类法律文档材料。正确分类、建立目录、方便查找。

4、法律信息管理

及时、全面掌握与公司经营活动有关法律、法规、司法解释等新增或变更事项，并通过有效渠道在公司内部传达。

三、财务审计管理：

1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的内控管理、财务审计监督模式，制定公司财务审计的各项规章制度及管理办法。

2、制定财务审计工作计划并组织实施。通过系统而规范的审计活动，对所投公司的经济运行状况、财务状况、管理及控制状况进行检查和评价，及时发现公司内部控制制度的薄弱环节，堵塞漏洞，有效提高风险防范能力，提高公司经营的效果和效率。

3、根据需要，对集团重大公司投资、收购重组所涉及的财务情况开展风险评价、尽职调查等相应审计、审核工作。

4、负责对公司内部严重违反财经法纪行为、揭发检举事件的专项审计工作。

四、档案管理

1、负责本部门文件资料的归档整理工作；

2、负责整理本部门的各种档案资料，并在末移交本单位档案管理机构统一保管，办理会计档案交接手续。

五、完成公司领导和上级主管部门交办的其他工作。

第三篇：风控部门职责

风控部门架构与职责

（一）部门说明：风险控制部是运用全程风险控制管理的理念，以审慎为原则，对公司战略发展及业务开展进行全面动态风险监控的职能部门。其基本职能是通过开展对公司主营业务的风险控制，建立风险预控、风险预警、风险监管、风险化解、风险处置后评价的完善的业务监管体系，以及时、有效地防范和化解公司经营风险，保障公司稳健持续发展。

（二）部门编制：风险控制部本编制4人，其中部门总经理1人，风险经理3人。

（三）部门主要职责：

1．根据公司的实际情况，制定公司业务风险控制的政策和制度，并负责组织实施； 2．制定公司担保授信业务工作指引及评审程序，并组织实施； 3．以风险为基础，设定业务风险评价分类体系并组织实施；

4．受理担保业务部门提交的客户担保申请材料及调查意见，从风险控制的角度对其进行审查并提出审查意见；

5．负责召集业务审查会议，对已批准项目，负责通知业务部门及时办理；

6．负责组织、督促业务对已保项目进行日常保后检查，发现问题及时提出风险化解方案； 7．负责客户风险报表的编制以及对担保业务风险进行分类、认定和跟踪监测，及时总结经验，不断完善风险控制手段和方法； 8．负责对新业务产品进行可行性审查； 9．组织管理不良担保债权的核销工作；

第四篇：风控部管理办法

风控部管理办法

第一章 总则

第一条 为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》和其他有关规定，制定本制度。

第二条 公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系，提高全体员工的风险意识，建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。

第三条 本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。

第四条 本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度，建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。

风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。第六条 公司风险管理应遵循以下原则：

（一）全员全面风险管理原则：公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。

（二）实用有效原则：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发，兼顾成本与效率，强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性。

（三）独立性原则：公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性，并按照双线分离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极促进与经营管理的有效制衡。

（四）科学创新原则：在公司已形成的管理方法和风险管理文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验，科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管

理的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新，以更好地为公司健康发展提供支持。

第二章 风控部岗位设置及职责

第七条 公司设立风控部，协助风控总监工作，对业务开展和业务操作的合规性进行审查、监督和检查，履行监督检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能，按照公司规定履行以下职责：

1、负责对监管项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核出质人或贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查的准确性和合理性、质押物来源的合法性、质押物价值的真实性，监督质押物价格的市场变动及发展趋势等；

2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，拟写《风险分析报告》；

3、负责在授权范围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善。

4、负责对监管期间相关环节风险管理的跟踪，及时反馈各监管点的动态信息；对监管项目进行综合风险评估，填写《风险评估报告》，明确风险防控措施，并参与风险事件的处置过程。

5.组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。

6.编制公司风险管理报告，分析监管项目整体风险，总结风险管理经验教训，思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，监管业务快速健康发展。

7.审查公司业务合作协议合规性、合法性，监督相关合同或协议的执行情况； 第八条

风控部下设风控总监1名，风控部经理1名，风控专员数名

第一节 风控总监

第九条 风控总监负责制定具体的风控管理制度及业务操作流程并监督执行，具体履行以下职责：

（一）根据董事会批准的风控管理基本政策，建立健全公司风控管理组织架构，设立风控管理部门，并为其履行职责提供充分条件；

（二）制定具体的风控管理制度并监督其有效执行；

（三）明确风控部门与其它内部控制部门之间的职责分工；

（四）向董事会（风险控制委员会）提交公司半、风控报告；

（五）组织内部有关人员和部门对公司风控管理的有效性进行评估，及时解决风控管理中存在的问题；评估每年不得少于一次；

（六）公司规定的其他合职责。

第二节 风控部经理

第十条 公司风控部经理的合规职责：

（一）执行法律、法规和准则，监督管理本部门及员工执业行为的合规性，对本部门风控管理的有效性承担责任；

（二）自行或根据风控总监的督导，评估、制定、修改和完善本部门内部管理制度和业务流程；

（三）定期对本部门风控管理制度及流程的有效性及合规管理的执行情况等进行自查和评价，并按规定向风控总监报告；

（四）发现本部门违法违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告，并积极妥善处理，落实责任追究，整改完善相关制度和流程；

（五）组织本部门员工的风控管理培训；

（六）公司规定的其他职责。

第三节 风控专员

第十一条 公司风控专员的职责：

（一）熟知并严格遵守与其执业行为有关的法律、法规和准则；

（二）主动识别、控制业务风险；

（三）拒绝执行违规的经营管理及执业行为，并对发现的违法违规行为或合规风险隐患，主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。

（四）对执业过程中遇到的难以判断的合规风险，应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；

（五）公司规定的其他合规职责。

第三章 风控部部与其它部门的分工与协调

第十二条

风控部与监管部、业务部是公司内部控制系统的重要组成部分，从不同侧面分别行使内控管理职责，工作既有分工，又相互协作，并建立经常性沟通协作机制。

风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中的各类相关风险进行识别、评估和管理控制；对公司内控机制、内控制度的建立和执行情况进行定期的检查与评价，提出内部控制的改进建议，督促有关责任部门及时改进。第十三条 风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制：

（一）风控部负责识别、评估新项目的潜在风险，并将相关风险信息及控制措施抄报业务部；业务部也应将发现的风险事项及了解到的全部情况告知风控部，并在必要的情况下与其共同协调各方面并制定防控措施；

（二）风控部与业务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息（例如项目前景、项目运营情况等）。

第十四条

风控部与监管部在工作中建立以下沟通协调机制：

（一）风控部门对监管部管理的各项目进行有效性检查，并将检查报告及时抄报监管部及相关领导，对发现的问题可提出整改建议；

（二）风控部可参与涉及到风控问题的专题复查、合规薄弱环节和违规问题的调查等。

第四章 风控管理运行机制

第十五条

公司风控管理运行机制是指通过对风险的主动识别与评估、合规咨询与审查、风控知识培训、风控监督检查与监控、风险提醒、警示、报告与反馈等一系列活动来预防、补救和处置风险的过程。

第一节 风险的识别与评估

第十六条 风控部应当全面识别、评估公司所有业务活动的各项风险，主要包括但不限于市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、环境风险等

第十七条 在风险识别的基础上，应用一定的方法评估其存在的风险以及对公司运营产生影响的程度，对风险做出评级和相应的控制措施。

第二节 合规咨询与审查

第十八条

风控部应及时对业务开展过程中涉及到的合规事项及时、主动的提出 4

合规建议；审查内容主要包括：

（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；

（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表；

（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；

（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；

（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；

（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；

（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；

（八）、企业的资产负债结构合理；

（九）、企业具备一定生产、销售规模；

第十九条 风控部在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与业务部、监管部相关人员联系，约定时间到企业进行实地调查。

第三节 风控知识培训

第二十条 风控部应当与人力资源部门建立协作机制，制订风控知识培训计划，开发有效的风控培训和教育项目，定期组织风控培训工作。

风控培训应通过考试检测培训效果，对测试不合格的，要继续参加培训并记入当年绩效考核。员工新入司、中层干部新聘，应当接受风控培训，未经培训或培训不合格不得上岗。

第四节 风控监督检查与监控

第二十一条 风控监督检查工作的内容主要包括各项目遵循法律、法规及公司准则的情况、项目风控管理机制运行的有效性、违规事件的整改情况等。第二十二条 监管部负责人负责对本部门风控管理的有效性进行日常和定期的自我检查和评价，向风控部提供风险信息和提交定期监管报告。

第二十三条 对在检查过程中发现的风险信息，风控部应向相关部门发出书面整改通知，有关部门应及时整改并回复；对检查过程中发现的重大风险、制度或流

程中的重大缺陷等还应及时向风控总监和公司总经办做出书面汇报。

第二十四条 风险监控的重点是监控业务项目操作中的某些行为以发现潜在风险的情况，主要包括强制出货、破仓出货、手续不齐、市场价格波动厉害、监管环境恶化等。

第二十五条 根据公司规定，风控部及风控专员有权对公司内部的违法违规行为或风险隐患进行调查，并就调查情况和调查结论作出报告，报送公司。第二十六条 公司通过建立合规督办机制，对涉嫌违规事项或风险隐患进行跟踪、监控和督办，以及时化解风险。

第五节 风险公告、风险警示与整改

第二十七条

各级风控人员应持续关注法律法规、准则和风控制度规或流程定的变化，根据公司各项业务的开展情况，及时提醒各部门及员工注意避免有可能产生的风险，提醒以公告的形式在公司范围内通知。

第二十八条

风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其他系统监控等多种方式，对发现的风险事项向相关部门进行风险警示提醒和整改建议。第六节 风控报告与反馈

第二十九条 风控报告包括定期报告和不定期报告。

定期报告包括监管部定期向风控部提交的监管报告和风控部巡查检查报告和中期及风控报告。

不定期合规报告包括一般风险和重大风险报告。

第三十条 定期风控报告的报告人是负责履行风控管理职责的归口部门或岗位。不定期合规风险报告的报告人可以是公司所有部门和员工。

第三十一条

就特定风险事项，各级风控管理人员原则上应首先向本部门或本层级负责人报告。

根据公司相关规定，也可在同时报告的基础上，向更高层级管理人员进行跨级报告，跨级报告只能向上逐级跨越。

第三十二条 出现下列情形之一，可跨级报告：

（一）出现重大违法违规行为或风险隐患；

（二）已报告的风险事项没有得到上一级的有效处理；

第四十五条 出现下列情形之一，各级风控管理人员可在分级报告的同时跨级上

报：

（一）发现突发紧急事件，已超出部门处置能力，不同时跨级上报可能会造成更严重后果的；

（二）对本部门违规操作，同级管理人员在规定期限内未及时纠正；

（三）发生重大有争议事件，部门内部意见存在分歧，需要上级进行决策的；

（四）上一级管理层指定要求上报的；

（五）国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告的事项。

第三十三条 定期报告或不定期报告应按照公司报告制度的规定进行报送。

第七节 风控管理的档案与留痕

第三十四条 公司建立风控档案的全方位留痕和档案管理制度。风控总监与风控部应将出具的风控审查意见、提供的风控咨询意见、风控监督文档、签署的公司文件、风险检查工作底稿、事件处理记录等与履行职责有关的文件、资料存档备查，并对履行职责的情况作出记录。

第五章 举报、问责与绩效考核

第三十五条

建立违规举报制度，保障每一位员工都能够正常行使举报违规行为的权利。

第三十六条 遵循“谁主管，谁负责；谁运营，谁负责”的理念，建立明确的问责机制，规定和落实各级各岗位人员的职责，明确调查处理和责任认定的程序，确保发现、处理违规行为时责任明确、措施及时有效。

风控部协助风控总监，对风控部和监管部日常的风控管理能力和风控状况进行跟踪评价并计入考核。

第三十七条 公司对风控总监和风控管理人员的履职情况进行考核，并根据考核结果决定其薪酬待遇。

第六章 风控部业务流程

第三十七条 风控部按照严格的风控流程，对所有项目进行风险把控与审核，做到来源可依，去向可查，流程可控。

1、在业务受理阶段，回复市场部咨询的相关问题；在项目调查阶段，与市场部、监管部一起对申请客户进行实地调查，对市场部要求申请客户提供的相关资料提

出建议；在收到市场部提交的《项目调查报告》、申请客户档案及监管部提交的《监管方案》后，结合实地调查进行风险综合评估，写出风险管理意见，对欠缺的资料通知市场部补齐；

2、风险评估的重点与分析（1）调查申请人的合法性。

（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司和金融机构的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：

①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；

②税务登记证是否经过审验；

③股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效；

④贷款卡是否年审合格；

⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；

⑥户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内；身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保申请人作核对；

⑦复印件与原件是否相符；

⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。（3）对申请人的调查与分析

①营运能力的调查。调查申请人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析反担保人的财务状况。应重点调查申请人的主体资格、反担保能力、反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。

A、申请人资格调查。反担保人必须符合相关法规的要求。主要分析反担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权； 8

抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。

B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。

C、调查申请人提供资料的真实性、合法性。主要调查反担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。

②申请人的社会关系调查。主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保循环取得贷款。（4）对项目的风险分析

①对申请人的信用进行风险分析，就是对申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察申请人的信用记录，分析申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。

②对申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。③对项目的财务、法律风险分析。

④对质押物保障力度的分析。就是分析一旦企业出现无力偿还贷款时，质押物是否易于控制，能否弥补质权人及本公司的损失；而且，质押物的选择及监管措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。

⑤对监管方案的风险分析。就是根据每一笔监管项目的状况来设置监管方案，并对设置的监管方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低项目风险的重要措施。

3、提出风险控制意见，召开项目评审会，对项目进行审查。对同意或有条件同意监管的项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；

4、风控部在收到项目最终审批批复后，如属于同意监管的，按项目评审会方案要求，出具《同意监管通知书》给监管部，并协助通知市场部、监管部与申请客户、反担保第三人签订监管项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。

第七章 附则

第三十八条 本制度由公司董事会批准后，自发布之日起施行。

第五篇：风控部岗位职责

风险控制部岗位职责

风险控制部按照部门职责及定位，设置部门经理一名，风控专员若干，法务专员一名。

部门经理岗位职责

1.协助公司领导层完善公司全面风险管理目标；

2.正确掌握和执行外部监管政策，制定及优化公司风险管理制度，风险控制流程；

3.组织实施公司内部风险管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

4.建立完整的风险管理体系，涵盖公司调查、审查、担保（抵质押、保证）、放款、贷后检查、清收、处置等；

5.对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验； 6.对风控专员出具的贷款审查意见进行复审，签字确认后上报业务副总；

7.组织审计与风控委员会、贷款审查委员会会议的材料的准备、组织落实上述委员会审议事项的实施及执行。

8.根据情况，适时组织政策法规、经济政策及业务规程的学习； 9.完成公司领导交办的其他工作。

风控专员岗位职责

1.负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；

2.根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；

3.根据公司贷款审查委员会议事流程，负责贷款项目的审查情况介绍、会议记录及贷款审议批复结论的拟定；

4.贷款审批后，及时通知业务部门办理放款手续的准备，对提交的放款资料进行合规、合法性审核，包括但不限于借款人股东会或董事会决议、借款合同及担保合同、抵质押手续、公证手续等，审核通过后，填制放款通知书，经领导审批后后提交财务部放款； 5．按规定做好贷款台帐登记，并对合同编号进行统一管理； 6.对审查的贷款项目资料按规定进行保存及管理； 7.督促业务部门按规定做好贷后检查及贷款本息催收；

8.按月编写公司《风险管理报告》，并负责准备审计与风控委员会与贷款审查委员会会议材料的准备及会务的服务； 9.完成部门领导交办的其他工作

法务专员岗位职责

1.负责协助起草、审查和修改公司各类法律文件文书及合同，对公司规章制度进行法律审核；

2.公司重大法律关系的清理及法律纠纷的协助处理，司法部门、仲裁部门、律师的联络沟通。

3.完善并推行公司法务管理体系，跟踪法律政策变动，4.协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

5.参与公司贷款审查委员会审议，并对贷款项目提出法律意见 6.负责贷款发放手续的法律审核，包括合同文本的面签、抵押质押及公证手续的监督办理。

7.完成公司领导交付的其他任务。