金融实务专业实训教学的思考

第一篇：金融实务专业实训教学的思考

金融实务专业实训教学的思考

陕西通信技师学院

陈阳

摘要

随着我国经济的快速发展，老百姓生活水平得到大幅度的提高，我国银行体系得以不断完善。尤其是邮政金融体系，在普遍服务的大局思想指导下，迎来千载难逢的发展好机遇。高技能、高素质人才的需求显现出邮政金融发展关键阶段的瓶颈。本文结合邮政金融的生产现状、企业业务革新以及企业业务技能竞赛等活动分析邮政金融新环境下对高技能人才的业务技能需求，结合中职实训教学的特点，提出了金融实训教学的教改思路、方法和具体的实训内容。为企业和学校金融实训提供了新内容、新方法。

本文结合中职教育实训教学的特点，从企业需求角度，明确中职金融实训教学层次、培养目标和实训方法。

本文还从企业近年的新发展、新趋势，提出了金融实训教学的新思路、新方向。

关键词：实训教学，金融实务，中职教改，邮政金融

一、前言

随着我国改革开放带来经济的快速发展，国内金融体系不断完善，国内金融业得以蓬勃发展，金融全球化的体制正在形成。在人民生活水平不断的提高的过程中，金融行业也逐渐成为与老百姓日常生活结合最紧密的服务型行业之一，同时金融行业又是一个最具有创新动力的知识、智力和技术密集型行业。在满足各层次多样化需求的同时，亟待一大批高素质的金融人才。

邮政金融业展业分为两大体系，邮政储蓄银行下属的网点经营着个金业务、公司业务以及对公和个人信贷业务；邮政代理金融局则主要经营着储蓄、汇兑、个人理财、代办类等金融业务。尤其是中邮基金、中邮保险、中邮证券等公司的成立，一步一步的将邮政金融市场推向规范化、规模化和效益化。而面对中国特色经济的飞速发展和老百姓消费理念的提升，由此对金融业也提出了的新需求。邮政金融在面临市场严峻考验的同时，亟待具备精业务、熟营销和懂礼仪的高素质人才。高技能金融人才的战略需求给我们带来的既是挑战也是机遇！

二、我院金融实务专业的沿革和发展

我院金融专业的开设和发展源于中国邮政业务发展的需求。邮政金融始于1986年国家恢复开办邮政储蓄，当时主要目的是吸收老百姓个人储蓄存款。2006年成立中邮基金公司，为客户提供投资、理财服务的专业化服务。2007年成立邮政储蓄银行，全面开展商业银行业务。2009年成立中邮证券公司，主要从事证券经纪、证券自营、证券投资咨询、证券投资基金销售等业务。2009年成立中邮人寿保险公司，主要从事人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务。我院在综合邮政专业正式开设金融课程始于1992年，此前在综合邮政专业中以邮政汇兑的形式设置。自1992年起在邮政专业中开设邮政储蓄业务课程，同时理论和实训课程同时进行。实训项目主要有手工利息计算和珠算课程。根据企业的发展，随后又开设金融会计、保险代理等课程。1996年，我院建立了绿卡实训机房，和企业生产同步，且西安地区西电软件和全省其他地市的中创软件均可同步运行，我院金融实训项目内容逐渐承担起企业的培训任务。随后金融实训科目也增加了点钞、凭单加打和录入等项目。1998年我院正式开设金融实务专业，实训科目完备为点钞、凭单加打、利息计算、储蓄软件操作、电子汇兑软件操作、录入等六大科目。到目前金融实务专业已毕业学生逾千名。同时为企业培训和鉴定初、中、高、技师等层次的员工逾万人次。先后组织全省邮政金融、邮政银行、财务、其他银行等各类省级大赛逾十次。2012年还集训了全国金融大赛的选手。我院金融实务专业为全省邮政金融的发展输送了一大批人才，保障和促进着我省邮政金融的发展。

三、我院金融实务专业实训教学的现状

我院金融实务专业目前在校学生近500名，均为高级工班，高中毕业入校生学制三年、初中毕业入校生学制四年。专业理论课有银行信贷、财政与税收、证券基础、保险基础、会计基础、银行从业的公共基础、个人理财、银行对公业务、储汇业务、金融法规、金融营销礼仪等课程。实训科目有录入、营销实训、礼仪实训、证券实训、点钞、手工计息、凭单加打、储蓄业务机上操作、电子汇兑机

上操作、理财实训等科目。国家职业技能鉴定的考核项目中，储汇业务员初、中级鉴定的实训项目有录入、点钞、凭单加打、储蓄业务机上操作和电子汇兑机上操作等项目。高级工的鉴定实训项目有录入、点钞、手工计息、储蓄业务机上操作和电子汇兑机上操作等项目，技师鉴定考核实训项目在高级工的基础上还增加计算机操作的WORD、EXCEL、PPT等软件的应用和专业英语的听说等科目。我院金融实务专业目前培养层次虽然是高级工，但和企业职工技师考评相比较，计算机水平要求取得高新技术考试办公自动化高级模块的等级证书，英语水平要求掌握的邮政、金融专业英语水平更高于企业标准。由此可以看出我院的金融专业的教学和培养目标已经达到国家职业技能鉴定技师的整体水平。

同时，我们也看到随着邮政银行个金业务、对公业务的展业上线，给我院的金融实务专业教学，尤其是金融实训科目的教学提出了新的标准和需求。尤其各大商业银行在个金理财业务的大力发展优显突出。金融业的高速发展和国际化的往来。高度的专业化、技能化、品质化成了金融人才的新标杆。专业技术技能水平和综合素质成了金融人才的新基本要求。从专业技能角度来看，我院培养的金融实务专业技能层次完全可以适应银行业从业的高柜业务人员（即业务处理中三级权限的柜员角色）。但对于银行业目前亟求的理财经理、大堂经理等角色目前还没有完整的教学大纲和教学计划。目前的金融实务专业的教学大纲和教学计划，面对企业的发展和需求，诸如银行基础会计、银行信贷、财政与税收、银行对公业务等理论性课程都显冗余。一是企业亟求的具有相关理财知识和营销知识的理财经理和大堂经理。二是企业亟求的具有保险代理人资格和相关理财知识的银保业务人员。三是企业亟求的具有证券从业资格的和相关理财知识的证券业务人员。而我们在这块只在意了金融专业的格式化教学，而忽视了企业发展格式的人才需求。此外，我们在迎合银行业人才需求大专化，给我们的中职教育捆绑着大专学历证书教育的同时，失去了我们金融专业朝着各个需求专业化发展的宝贵机遇。这样更显我院金融专业实训技能的单薄和力不从心。也显现出我们的学生适应不了银行业的这些新兴的岗位，而银行业业抱怨我们培养不出他们需要的新技能人才。而这一切是挑战！也更是机遇！促使我们进行金融实务专业的新发展。

四、我院金融实务专业实训教学的思考

（一）、从我省储汇业务技师考评看企业技能现状和我院金融实务专业实训教学的发展方向。

自金融实务专业开设以来，我院先后承担了我省五期储汇业务技师培训和考评工作。2011年9月份在我院举办了 缺，因为他们主要精力放在了经营和管理以及营销上，虽然曾经也是业务人员，但随着这几年邮政金融业务频繁变动和新业务的不断推出，显得力不从心。而对于业务岗位上的人员，通过这次考评，我们也明显感觉业务营销技能太弱，众多的时候错过了前台能够接触客户的宝贵资源。从整个储汇业务技师的考评情况来看，经营、管理、营销岗位上的学员，对日常业务的特殊处理的流程、步骤均不太熟悉。诸如绿卡通、联名卡、认同卡、POS业务、商易通业务、信用卡业务以及一本通等业务整体都掌握薄弱，很少有人能给客户吧这些业务讲明白、讲透彻。同样像国际汇兑等业务量比较小的也很少有学员能给客户讲明白。而对于像个人理财、代理基金、代理国库券和代理保险等理财类业务，单项业务似乎也算了解，但上升到面对特定客户的理财规划上来，则显得的无能为力，尤其邮政金融新推出的“欣欣向荣”、“日日升”、“月月升”等理财产品，面对客户解释，更显的苍白无力。

从此受到启发，作为高级工、技师两个等级的中职教育和培训，针对储汇业务岗位，基本功要扎实，也就是基本技能要有功底，无论是生产岗位上高柜柜员，还是低柜上的理财经理、大堂经理，都首先要熟悉基本业务、具有基本的技能，对于业务管理和业务经营岗位上的储汇管理人员，除了具备基本的业务技能外，同样要熟悉各类业务和金融产品。所以，金融岗位的业务人员，无论是在哪个岗位、或者哪个金融专业化方向，储汇业务基本技能必须掌握且很熟娴掌握。就像金融实务专业实训科目中的点钞、凭单加打、录入以及办公自动化等科目，这些都属于最基本的金融从业基本技能，作为实训科目必须熟练掌握。举个例子，笔者近期曾到某网点办理卡挂失业务，刚进营业大厅，保安就问办什么业务，当得知办理挂失时，遂即顺口就告诉我临时挂失有效期只有5天，5天内必须办理正式挂失手续，否则就逾期挂失自动失效，如果带身份证了可以办理正式挂失满七天后就可以补新卡，如果我是在外省开的胡，那只能办理临时挂失，但二十天内可以回本省办理正式挂失。这只是一位保安公司的派遣保安，面对一个陌生的客户，一口气解释这么多，不见得我们的业务主管能做到这些。还拿这个案例来说，在办理挂失业务过程中，当柜柜员提示余额超过五万必须到开户网点挂失，我问还有没有其他办法，柜员直摇头。还叫来大堂和值班经理均表无奈。此时，另一柜台柜员见此，咨询我带没带存折，如果到开户局不方便，可以带上存折来本网点办理。当我把存折递给该柜员，因该存折属于旧折，柜员先执行了换折，当柜员要开另外一个账户时，我说还有一个本行的卡，柜员接过卡时发现已消磁，又办理了换卡交易，然后把钱转入该卡，将余额降至五万以内，办理卡正式挂失。七天后我来此网点顺利办理了补卡手续。由此可以看出，柜员的业务熟娴很关键，同样遗憾的是，大堂经理和理财经理面对余额已经超过五万应该列入VIP的客户竟然没有丝毫的营销行为。通过这个案例我们还可以看出，熟练的业务技能是重中之重，必须熟练掌握最基本的实训技能。针对保险方向的理财人员要在校学习期间取得保险代理资格，对证券人员要取得证券从业资格，对理财人员要取得理财资格。看起来很繁杂，实质上在基本实训技能的基础上进行了专业化方向的技能细化，与之对应的各专业化实训技能的实训训科目。优化一些诸如基础专业课，概之以银行从业的公共基础课程，使基本技能都熟练，专业化技能都精湛。

（二）、从储汇业务职业技能培训、考核看金融生产岗位现状和我院金融实务专业实训教学的发展方向。

我院从1998年起就承担全省储汇业务员职业技能鉴定培训和考核工作，尤

尤其是2011年、2012年连续进行全省邮政储汇业务员初级、中级、高级和技师四个等级的培训和考评，人数逾5000人次。四级业务人员进行应知和应会技能考核。从全省来看，虽然有一定的地区差异，但整体看有一下特点，初级工水平整体较低，培训、考评中我们得知，初级工基本上是属于刚进局的、刚上岗的、劳动预备人员、年龄较大是要取持证的，这类人员没有大专学历或非全日制大专学历，整体文化水平较低，理解能力较差，要胜任储汇岗位还很勉强。最明显体现在5分钟时间5沓点钞清点竟然完不了，更谈不上捆扎和加盖名章，准确度更难以预料。有的人竟然不会整沓捆扎。也有人5分钟时间100张凭单分成5沓竟然没有一沓加算正确。这类人员需要经过较长时间的生产学习或脱产学习。在多个地区还出现了个别年龄较大的在录入考核中竟然一个字都不会打，连自己的姓名都打不出来。在中级工考核中明显感觉到中级工是业务技能最坚实的一部分，应知应会都比较熟悉，尤其业务技能处理的都比较熟练。甚至个别员工在点钞、录入、凭单加打和机上业务操作等操作项目上还总结出了好多操作技巧值得我们分析和借鉴。高级工考核中比较明显体现在基本功很扎实、像点钞、打字都比较理想，具体储汇业务机上操作一些人员因为在支局长领导岗位或营销岗位，显得操作不是很顺利，但均能掌握相关业务的操作技巧并快速适应性较强。部分在生产岗位上的人员结合各自的工作环境和服务对象总结的操作技能和技巧都能给我们启发。有的甚至值得借鉴和推广。

由此受到启发，我们的实训科目教学，一定要给一个必要的情境教学环境，没有一定环境、一定情境，就没有一定的效果。正像员工在各自的岗位上能善于摸索识别假钞的绝活和点钞技巧的动力是一样的，因为一旦收一张假币，那一、二天的工资就没有了。而我们的学生在实训点钞过程中，看似很用心的在清点，竟然点着点着忘记了张数。且员工善于发现和总结操作技巧。在情境教学环境中也要发挥学生的积极好学、善于学习的特点，要善于发挥学生的积极能动性。结合金融业的特点，在实训教学中引入一日实训工作制。不能只掌握单项的技能。而要把各项基本技能应用到一日乃至一周实训工作制中。从企业的晨会到每日的工作总结会，到周会都是我们很好的实训模式。培养的高级工走上工作岗位就是实实在在的高级工。培养的技师在生产岗位上就是实实在在拥有技师的技能本事。通过一日、一周实训工作制，充分掌握每日营业前准备、晨会要解决的问题、明确日间业务的职责、分工和营业厅的团队协作凝聚力和执行力，日终处理以及班后会的总结和提升。在实训中锻炼出良好的职业素养以及做好业务的必胜信心和义不容辞的责任心。金融业务有严格操作规范，这也是通过系统的一日、一周实训制的目的。什么可为、什么不可为、缜密的保密制度和授权制度都是有别与日常的生活，敏锐的营销和周到的礼仪更是要通过一日乃至一周实训工作制来锤炼和养成良好的岗位工作风范。

（三）、从全国储汇业务大赛看我院金融专业实训教学的发展方向。

我院先后承担过我省5次金融类大赛。给我们启发最大的是2012年9月在石家庄举行了我国首届储汇业务技能大赛，群英荟萃，风采尽展，全国各地高手大显身手。作为现场执行裁判，也是一个难得的学习机会。同样，作为陕西参赛集训的总教练，在长达半年的集训中也积累了宝贵的经验。尤其是针对金融实训科目的教学改革更是一次难得的体验。更坚定了我们金融实训教学改革的信心和决心。本次大赛中国邮政集团公司专门搭建了和生产完全一致的储蓄业务处理系统和电子汇兑业务处理系统，专门印制专用的点钞纸和凭单、采用最新的IC绿

卡通卡，一律采用生产用单式和章戳。完全实行类生产环境甚至超越常规生产环境。欣慰的是这个系统平台将一直保留并面向全国提供培训服务支持，也给我院的金融实务专业的实训环境建设提供了机遇。而企业在我院搭建的32套终端台席设备也给金融实训提供了绝佳的硬件支持。这一切使金融实训项目走到了企业同步行列的，况且IC卡绿卡通还没在全国普及和推广。对于机上业务处理在长达半年的集训中，企业精英齐聚。从60人淘汰至15人，15人淘汰至12人、至7人、至5人、至3人！看似是选手的淘汰，实质是业务操作技能的锤炼。单项技能的实训突破必须要有一套科学的方法。从一般业务到特殊业务，甚至几年都遇不到的差错业务我们都归纳总结，半年时间，全省的业务精英，浓缩到最后3人，优化出了储汇业务的操作规范。并且总结出了象橡皮筋捆指点钞训练法、铅志粘指加打凭单法、200项业务流程练习法等实训方法。这些都是金融实训科目培养高级工、技师的巨大财富。这次全国大赛，给金融实训科目提供了科学化、标准化的训练方法和考核标准。金融实训各科目拥有了一套操作流程、步骤规范。尤其是连锁业务、相关业务的综合处理方法给我们高级工和技师实训的培训和考核提出了新方法、新思路。

(四)、从金融网点转型看我院金融专业实训教学的发展方向。

中国邮政集团公司2012年提出全国邮政金融网点实行网点再造转型。中国邮政明确提出金融网点全面进行再造转型，其目的是：为了提高网点的运营、营销和服务能力，通过金融网点转型重塑网点价值。网点转型是指网点的业务功能由核算交易主导型向营销服务主导型的转变。具体来说，就是用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。银行网点逐渐由单一的柜台服务平台转型为一个专业性平台或综合性门户，网点转型的主要方向有：一是提供日常交易服务,银行业务中大量的交易不是通过柜员完成，而是通过ATM、电话银行、网上银行等自助渠道完成，提供日常交易功能仍然不可替代。一是财富管理中心,柜员由原来处理柜台业务操作人员转型为具有营销思想的客户经理。一小部分柜员充当大堂客户经理，提供咨询服务，引导客户选择那些低成本的服务渠道；大部分柜员转变为理财客户经理，为客户提供投资理财服务，整个网点逐渐成为优质客户财富管理的中心。加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，对网点营业环境规范、仪容仪表规范、大堂经理、柜员、自助设备等方面进行全面监管，督促网点整改，巩固转型效果。从以上的分析我们看出，金融网点再造转型，其工作内容和服务方式都有一定的调整，对于我们金融实务专业的实训教学必须完备金融服务礼仪实训、金融理财营销实训、财富管理方法实训等科目的内容。在金融网点实习的学生谈到网点再造转型他说道：我觉得网点转型的最大特点就是突出“服务”两字。把提高服务质量作为优化网点转型环境的首要措施，通过提倡微笑服务、举手招迎和人性化、亲情化服务方式改善服务环境，满足客户多层次的服务需求。一个微笑，可以抚平客户烦躁的心。一句问候，可以带给客户一丝温暖。只要我们的服务到位了，相信客户也愿意来我们的银行办理业务。让我们用心去感动客户，用产品去吸引客户，用服务去维护客户。陕西邮政在2012年9月份制定了邮政金融网点服务礼仪规范。并且制作成培训视频光盘发放各网点。我们看到在网点转型中，网点侧从支局（行）长、大堂经理、理财经理直至柜员，在“转型”中都实现了角色转变，由原来的“柜员”转变为“服务员”和“营销员。这就要求我们在实训教

学中完备这些需求，且这个方向是企业急需的网点人才技能构成，我们必须满足企业的人才需求模式，并且陕西邮政从2012年开始已经对地市局局长进行了金融网点的再造转型培训，2013年又对市县局长、支局长进行了金融网点的再造转型培训、全省还组织了近70人金融内训师培训。这一切都给我们提出了企业的人才需求紧迫的同时，更重要的也给我们进行金融实训教学适应金融网点再造转型提供了宝贵的实训内容和教学经验。

五、实现中职金融实务专业实训教学的正确目标层次和措施

目前，我国银行从业资格认证得以推广。随着外资金融机构在我国逐渐开展业务，我国金融机构业务的国际化程度也提高了。国际上各种金融专业资格的认证考试也进入我们金融人才的培训体系。相对于中国金融业发展的未来，人才培养的形式还需要进一步改善。而高素质、高技能、应用型金融人才的培养需要充分利用行业、企业合作平台，真正的提高人才培养的质量。尤其是邮政金融人员的素质经过一系列的培训正在大步提高。作为中职金融实务专业实训教学要重视学生的职业素质的训练。尤其是培养学生具有坚定的理想信念、牢固的法律观念、崇高的职业理想、良好的职业道德、娴熟的职业技能、科学的创新精神，这是中职层次金融实训的关键，尤其是邮政带有普遍服务的特点。作为中职金融实务专业实训教学要与行业共同研究人才培养。尤其是技能人才的培养方案，共同开发教材和实训课件，是提高应用型金融人才质量的重要途径之一，邮政银行和代理金融不断加大的培训给我提供了很好的学习机会。中职金融实务实训教育要重视培养高标准的职业操守和行为规范。一是是要诚实守信。金融业本身是经营信用和风险的行业。二要确立良好的世界观和价值观，具有高尚的情操和健全的人格，具有自觉保护金融消费权益的精神。三必须具有新的观念，整体意识，开拓精神，邮政金融起步晚要学会开拓前进。四是金融业又是特殊的进行风险管理的服务行业。邮政银行服务三农更加注重文明礼仪和言行仪表。中职金融实务专业实训教学实行一体化师资教学，实现证书与能力并重。金融行业证书是金融行业标准的体现，是行业专家对岗位任职要求经过长期调研和反复论证的结果，按照我院金融专业的专业化方向，因银行从业为基础，充分考虑储汇业务高级、保险代理人资格、证券从业资格三个方向的证书要求实行专业化认证。一体化教学是指工作与学习一体化、理论与实践一体化、教室与实训室一体化的课程。切实使学生具有实际的工作能力，能胜任生产岗位上要求。中职金融实务专业实训要善于创新教学。一是要引进案例式教学。以加深学生对金融专业理论的理解，二是强化模拟教学。像保险、证券、理财我们可以分别采用邮政银行和邮政代理金融的相关系统进行实训。

参考文献

[1]、2012年9月 中国邮政集团公司【金融网点转型通知】文201256号。[2]、2012年10月邮政公司【金融服务礼仪规范】文201268号。

[3]、2012年10月中国邮政集团公司【金融大赛考核标准】文201289号。

第二篇：金融专业实训报告

实习报 告

学生姓名

所在专业

学 号

实习时间

商业银行经营学模拟实践实习报告一、实习目的二、实习内容三、实习总结

（一）基本概况

（二）主要成果与存在问题

（三）心得与体会

四、附件

一、实验目的本实验课应用智盛云网络学习的平台，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。

1.强化对所学知识的掌握和巩固，为以后的从业打下基础。

2．解各种操作的流程，知道银行的业务主要进行的步骤。

3．解各种凭证，能做到在看到各种业务时想起对应凭证，加强对课堂所学知识的理解。

4．认识各种不同单位个体的操作。

5.培养综合运用所学知识的分析和解决问题的能力和自学能力。

二、实训内容

时间：2021年10月11日——2021年11月30日

地点：寒武楼一楼机房

实训平台：智盛云官方网页

具体内容：通过扮演见习柜员、普通柜员，综合柜员等不同的角色来开展各项个人业务、对公业务、代理业务、贷记卡业务、支付结算、贷款业务等具体业务。

三、实训总结

（一）基本概况

智盛云网页平台的实训课程给了学生全新的银行实业体验。从钱箱管理到凭证管理，从个人业务到对公业务，云云总总，让学生能过更加深刻的学习作为银行柜员的各种业务。

整个实训过程中虽然也遇到了不少的困惑，但是在老师同学的热心帮助下，还是将实训任务完成了。

（二）主要成果与存在问题

1.见习柜员

在见习柜员阶段时，个人业务和对公业务是主要业务。在个人业务处理中，除了刚上手时有点迷茫，在后面的操作中逐渐熟练后，个人业务变得简单起来，只要按操作要求把客户信息填好就没什么大问题了。对公业务相对于个人业务来说会更加简单一点，所以做顺了也可以很快的完成任务。

2.普通柜员

普通柜员相比于见习柜员增加了代理业务和贷记卡业务。代理业务的内容并不多也不会很艰难。贷记卡的业务虽然多一点，但是难度也还没有上去。在有了见习柜员的工作经验后，也可以很快的完成实习任务。

3.综合柜员

综合柜员增加了支付结算和贷款业务。实习任务来到综合柜员阶段时，任务难度就很明显的有所提升。此时需要更多的注意所用凭证的号码，以及各业务之间的联系。比如在做支付结算中的纸质商业汇票业务时就要结合贷款业务中的票据贴现业务完成。如下表：

还需要注意的是，并不是一张票据就可以一用到底完成该板块的任务。做任务之前必须考虑到所选票据的状态是不是操作所要求的状态，操作之后所产生的状态是否还可以做其他业务。由于业务量以及难度增加了，很多东西还是要摸索着，该板块的任务耗费了很多时间，尽管如此，也是让人受益匪浅，学到了更多知识，也让我发现了自己在完成实训任务时的不足。

（三）心得与体会

刚开始做任务时，总要反反复复的输入同一客户信息，会觉得枯燥无比。再到后来做的业务越来越多，信息量也大大增多了。例如记不住所需凭证是否已做出库处理，或者是某个业务用的是哪个类型的凭证。反复的去查询做记录就浪费了很多时间，降低了工作效率。况且在现实中的银行工作中是不允许花费太多时间去查询过往记录的。一路的磕磕绊绊，一度让我想要放弃，杯水车薪的知识储备量更是让我显得异常局促。感谢一路陪伴鼓励我的小伙伴。

当然整个实训过程中也收获了很多。反复输入的信息也在反复告诉我这些信息很重要，我就会下意识地去记住它，也能够很快的判断出所做业务需要客户的哪些信息。原本枯燥无味的工作在逐渐掌握方法后变得有趣，我的工作效率也有很大的提升。对于繁琐的业务，我发现只要捋清楚了整个业务的流程，做起来也可以得心应手。在后续的学习中我会继续精进自己的业务能力，不仅仅是以完成实训任务为目的，更要加以注重提高自我的专业能力为首要任务，争取更加完善自我的能力。

四、附件（无）

第三篇：金融专业实训报告

湖南大众传媒职业技术学院

<<金融管理与实务专业>>实训报告

班级:金融1102班

姓名:曾煌成 实训地点:长沙市星沙

指导老师:邹浩

2012年11月25日

1、实训的背景:

当今社会人才的竞争日趋激烈,优秀的人才并不是仅仅拥有过硬的专业知识能力,也不仅是拥有丰富的工作经验,拥有的是除此之外的实践能力,才能在竞争中有自己的一席之地,才能在社会中有自己施展才能的舞台.2、实训的目的: 一年左右时间的学习,掌握了基本的金融知识,来通过实践来检验所学知识的准确性和掌握的程度.让我们自己了解金融行业的情况及职业岗位,熟悉金融行业的岗位的工作性质和要求.并以此训练我们的勇气和胆量,培养我们的应变能力.3、实训的分工及职责: 1.如果以小组为单位的活动,由组长带领行动

2.如果实训活动是个人的,则是由个人根据实训指导书的安排来进行实训.4、实训的要求:

通过对学生进行实训,让学生走出去接触社会,学会与人沟通.并让学生自己做职业规划确定自己的职业方向和职业目标.校内充分利用相关课程实施“模拟”和“仿真”实战教学,着重培养学生逻辑分析能力.在校外充分利用实训基地实施“全真”实战训练,着重培养学生对专业知识的应用能力和实际动手能力.5、实训的内容:

(一)、了解金融行业(银行、证券、保险及其他金融金构)基本情况。

（二）、模拟技能炒股大赛

（三）、调查星沙附近居民投资状况

（四）、调查金融行业的人才需求

（五）、进行大学生炒股利弊的辩论赛

（六）、做好职业规划

（七）、作演讲比赛（学生自选题目）

（八）、调查大学生的理财状况

（九）、请优秀学生来我校做讲座并于学生互动

6、实训的总结：

（一）、所掌握的专业知识补充足，仍需加强专业知识的学习。

（二）、加强了同其他人的沟通能力，能更加主动的与他人进行交谈。

（三）、作为组长，能够在实训期间带领组员们进行活动，不仅锻炼我的组织能力和队员之间的沟通协调能力，以及遇到突发事件的应变能力。

（四）、以后要在专业的学习过程中严格要求自己，精益求精。

（五）、金融专业的就业门槛较高，特别是银行，需要你有熟练的实践操作的能力以及丰富的工作经验。

第四篇：《金融专业综合实验》实训教学指导书

《金融专业综合实验》 实训教学指导书

学 年 2013-2014 学 期 I 适用专业 金 融 学 班 级

商A1041-45 指导教师 王国勇

2013年 6月 15日

实 验 须 知

1、实训室是进行实训教学活动的重要场所。学生应积极参加教学计划规定的各项实训，服从实训指导教师的指导，严格遵守实训室的各项制度和操作规程，室内保持肃静、整洁，不准吸烟，不准高声谈话和乱丢纸屑杂物。

2、有特殊要求的实训室，学生进入时，应按规定穿戴工作衣帽，着装整洁、大方。

3、实训前对实训内容进行认真预习，明确实训的目的、要求、方法和步骤及观察内容。

4、实训时应按要求规范操作，仔细观察实训现象，详细记录实训结果。

5、实训中不得随意动用与规定实训无关的其它仪器、设备、工具、文件与材料，不得使用其它组的仪器设备及材料，不得随意做规定以外的其它实训。

6、实训后，要认真分析实训结果及内容，按时按要求完成实训报告，交指导教师批阅，不得无故不写或不交实训报告。

7、自觉爱护室内的一切仪器设备和其它财产，不得将实训室物品乱拿、乱用、乱拆、乱装或私自带出室外。

8、要注意安全，节约水、电、材料，遇到事故立即切断电源、火源，并向指导教师报告，采取紧急措施。

9、实训完毕，须经指导教师检查仪器、工具及实训记录，并整理好实训用品，搞好环境卫生后，方可离开实训室。

商学院实训教学中心

目 录

实训一 储蓄初始业务、储蓄日初处理........................1 实训二 日常业务操作.....................................2 实训三 个人储蓄业务.....................................4 实训四 信用卡业务.......................................6 实训五 特殊业务和代理业务操作............................7

实训一 储蓄初始业务、储蓄日初处理

【实训目的】

掌握如何第一次登陆本系统及修改个人资料，避免他人修改登陆密码及个人资料，同时方便教师根据学生姓名查询学生信息。【实训条件】

1.个人计算机一台，预装Windows98操作系统和浏览器 2.装入智盛商业银行模拟操作软件 【知识准备】

本实训需要的理论知识：

掌握银行储蓄安全知识，理解个人密钥的重要性并及时修改个人信息。【实训内容与步骤】

1.根据教师告知的初始密码进入智胜商业银行模拟交易系统 2.及时修改密码

3.学生把柜员名称修改成自己的名字

4.进入通用模块的钱箱管理项下建立柜员钱箱号 5.退出系统以修改的新密码重新登录本系统 6.完成实训报告

【实训考核要求、评分标准】

实训报告以书面形式提交，要求详细记录以下主要内容：

1、柜员个人信息的建立流程

2、柜员钱箱信息的建立流程

3、退出系统以修改的新密码重新登录本系统的流程

4、自己的见解和体会

报告评分采用百分制，总分100分，各部分权重分别为：

1、报告整体外观形象（字体美观度、卷面整洁度、整体布局结构等）：5分

2、实训目的明确：5分

3、实训设计合理：20

4、实训步骤完整：40分

5、实训小结（收获、不足和改进措施）：20分

实训二 日常业务操作

【实训目的】

掌握银行柜员进行日初业务处理首先应领用凭证，凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行日常业务操作。【实训条件】

1.个人计算机一台，预装Windows98操作系统和浏览器 2.装入智盛商业银行模拟操作软件 【知识准备】

本实训需要的理论知识：

掌握银行储蓄中凭证的重要概念，理解凭证及现金出入库顺序操作的意义。【实训内容与步骤】

1.进入智胜商业银行模拟交易系统

2.进入通用模块下的凭证领用按规定要求领取一本通存折10张 3.进入通用模块下的凭证领用按规定要求领取一卡通10张

4.进入通用模块下的凭证领用按规定要求领取大额双整存单、整存整取存单各10张 5.进入通用模块下的凭证领用按规定要求领取出入库凭证10张 6.进入通用模块下的凭证领用按规定要求领取普通存折10张 7.进入通用模块下的凭证领用按规定要求领取普通支票25张

8.进入通用模块下的凭证领用按规定要求领取定活两便存单和信用卡各10张 9.进入自己的钱箱管理查看凭证领用及出库的情况 10.完成实训报告 【实训考核要求、评分标准】

实训报告以书面形式提交，实训报告主要内容：

1、柜员钱箱出库的操作流程

2、柜员领用各类凭证的操作流程

3、柜员领用的各类凭证分类

4、记录下各类凭证领用的顺序号规则

5、记录下各类凭证领用及查询库存的操作流程

6、自己的见解和体会

报告评分采用百分制，总分100分，各部分权重分别为：

1、报告整体外观形象（字体美观度、卷面整洁度、整体布局结构等）：5分

2、实训目的明确：5分

3、实训设计合理：20

4、实训步骤完整：40分

5、实训小结（收获、不足和改进措施）：20分

实训三 个人储蓄业务

【实训目的】

掌握个人储蓄业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立个人活期帐户和定期帐户、定活两便帐户、一般存取款等业务。【实训条件】

1.个人计算机一台，预装Windows98操作系统和浏览器 2.装入智盛商业银行模拟操作软件 【知识准备】

本实训需要的理论知识：

掌握银行储蓄基本知识，理解不同类型储蓄业务的分类、概念，熟练掌握各类储蓄业务的基本操作。【实训内容与步骤】

1.做日初处理，隔天后进入个人操作系统

3.对不同种类个人存款业务的开立客户号、开立个人帐户操作程序 4.为客户开立不同类型的储蓄帐户并进行相应操作 5.日终处理 6.完成实训报告

【实训考核要求、评分标准】

实训报告以书面形式提交，实训报告主要内容：

1、存款客户号的建立流程

2、记录下开立的存款客户号码并进行查询

3、同一客户号下个人活期帐号的建立及帐号查询

4、个人活期帐号下存取等基本业务操作流程

5、同一客户号下个人定期帐号的建立及帐号查询

6、个人活期帐号下存取等基本业务操作流程

7、同一客户号下个人定活两便帐号的建立及帐号查询

8、个人定活两便帐号下存取等基本业务操作流程

9、理解客户号与帐号之间的关系及查询的规律

10、自己的见解和体会

报告评分采用百分制，总分100分，各部分权重分别为：

1、报告整体外观形象（字体美观度、卷面整洁度、整体布局结构等）：5分

2、实训目的明确：5分

3、实训设计合理：20

4、实训步骤完整：40分

5、实训小结（收获、不足和改进措施）：20分

实训四 信用卡业务

【实训目的】

通过对信用卡业务的相关操作，加深学生对信用卡开户、取款及还款等业务操作。【实训条件】

1.个人计算机一台，预装Windows98操作系统和浏览器 2.装入智盛商业银行模拟操作软件 【知识准备】

本实训需要的理论知识：

掌握银行信用卡业务基础知识，理解个信用卡业务的操作原理及相关概念。【实训内容与步骤】

1.进入智胜商业银行模拟交易系统 2.做日初处理

3.做信用卡开户、存取款业务处理 4.做信用卡各类查询功能处理 5.完成实训报告

【实训考核要求、评分标准】

实训报告以书面形式提交，实训报告主要内容：

1、信用卡凭证的领用及开卡

2、信用卡帐号开户的基本流程、各类功能的使用

3、信用卡存取款业务的操作

4、自己的见解和体会

报告评分采用百分制，总分100分，各部分权重分别为：

1、报告整体外观形象（字体美观度、卷面整洁度、整体布局结构等）：5分

2、实训目的明确：5分

3、实训设计合理：20

4、实训步骤完整：40分

5、实训小结（收获、不足和改进措施）：20分

实训五 特殊业务和代理业务操作

【实训目的】

掌握个人储蓄业务中特殊业务的种类及其办理流程，理解特殊业务存在的必要性；掌握代理业务的种类及操作。【实训条件】

1.个人计算机一台，预装Windows98操作系统和浏览器 2.装入智盛商业银行模拟操作软件 【知识准备】

本实训需要的理论知识：

掌握银行储蓄业务中的特殊业务、代理业务的概念及其操作原理。【实训内容与步骤】

1.进入智胜商业银行模拟交易系统 2.做日初处理

3.操作换存折、存单，挂失、冻结并解挂、解冻、客户密码修改等交易 4.为客户开立单笔和批量开立代理业务合同 5.作代收代付交易 6.完成实训报告

【实训考核要求、评分标准】

实训报告以书面形式提交，实训报告主要内容：

1、换存折、存单，挂失、冻结并解挂、解冻、客户密码修改等交易流程

2、单笔和批量代理业务合同的开立流程

3、代收代付交易流程

4、自己的见解和体会

报告评分采用百分制，总分100分，各部分权重分别为：

1、报告整体外观形象（字体美观度、卷面整洁度、整体布局结构等）：5分

2、实训目的明确：5分

3、实训设计合理：20

4、实训步骤完整：40分

5、实训小结（收获、不足和改进措施）：20分

第五篇：金融企业会计实训

《证券实训》实训总结

一、实训时间：2011年12月31日，2012年1月4日，2012年1月4日

二、实训地点：图书馆4楼40

1三、指导老师：陈少英

四、实训目的：

通过进行对银行柜台对公对私业务处理方式要使我们对本学期学到的过于抽象化的银行业务知识的理解。让我们学会如何处理银行柜台业务，使我们了解到我们平时不能了解到到银行内部业务知识。同时在进行银行柜台对公对私业务处理期间要令我们对银行业务知识的兴趣愈来愈浓，让我们更加深入了解银行日常运行和业务处理，以及使我们对日后向银行业发展的兴趣越加浓厚。

五、实训内容：这次实训内容分为两个部分，即在商业银行综合业务仿真实训平台金行柜台对公对私业务处理。

六、实训收获

通过这次的实习，我亲身体会到银行柜台在进行个人对私业务和单位对公业务的具体流程，在做对私业务时，里面涉及各种账户的开户类型和销户的手续，使我对书里的相关账户知识有了一个较全面的了解。对公业务的内容涉及面比较广，里面包括了单位的开销户、贷款的申请和发放、联行系统之间的业务流程，让我对银行的整个工作程序有一个系统的掌握。

在这段学习的时间内，虽然经常遇到一些我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

姓名：陈妙琴

学号：2009061843201班级：本经济092

日期：2012年1月4日星期