银行从业礼仪

第一篇：银行从业礼仪

1、什么是礼仪？

答:礼仪是体现一定社会道德观念和风俗习惯，表达人们的礼节动作、容貌举止的行为准则。

2、礼仪的主要内容包括哪些？

答：礼貌、礼节、仪表、仪式。

3、礼貌的含义？

答：是指人们在接触交往中，相互表示敬重和友好的行为。

4、礼节的含义？

答：是指在交际场合迎来送往，相互间问候、致意、祝愿、慰问等方面惯用的形式。

5、仪表的含义？

答：是指人的外表，包括容貌、姿态、服饰、个人卫生等。

6、仪式的含义？

答：是指在较大的场合举行的，具有专门规定了的程序化行为规范的活动。

7、礼仪的4原则包括哪些？

答：尊重的原则，遵守的原则，适度的原则，自律的原则。

8、礼仪尊重原则的含义？

答：尊重是礼仪的情感基础。人际交往中必须要尊重对方的人格，才能保持和谐的人际关系。

9、礼仪的遵守原则含义？

答：礼仪反应了人们的共同利益和要求。社会每个成员都应当自觉遵守和执行。

10、礼仪的适度原则含义？

答：人际交往中既要彬彬有礼，又不能低三下四；既要热情大方，又不能轻浮谄谀。

11、礼仪的自律原则含义？

答：树立内心的道德信念和行为修养准则。在没有外界监督的情况下自觉按照礼仪规范去做。

12、如何从社会角度看礼仪？

答：从社会角度看礼仪是社会规范和约束。

13、如何从人际关系角度看礼仪？

答：从人际关系角度看，礼仪是协调人际关系的行为准则。

14、礼仪的内在含义是什么？

答：从礼仪的内在含义理解，礼仪是“尊重他人,约束自己”。

15、如何理解礼仪的内在结构？

答：从礼仪的内在结构理解，礼仪是内在修养的外在表现。

16、礼仪的核心是什么？

答：礼仪的核心是敬人，即尊重为本。

17、自尊包括哪三个方面？

答：爱护自己的形象、尊重自己的职业、尊重自己的公司。

18、尊重他人包括哪些内容？

答：尊重上级是一种天职；尊重下级是一种美德；尊重客户是一种常识；尊重同事是一种本分；尊重所有人是一种教养。

19、请举6个以上的常见礼仪错误

答：

1、语言不当；

2、不尊重他人的时间；

3、不得体的服装和打扮；

4、不恰当地使用电话；

5、不能得体地向人问候；

6、不注意聆听别人的谈话；

7、不爱护共用财产和不尊重他人的空间；

8、使别人难堪；

9、不得体的用餐礼仪；

10、对他人作出不恰当或不一致的评价。

20、请举5个以上影响办公室人际关系的“小节”

答：

1、行为不文明，举止不顾及别人；

2、不注意个人形象；

3、工作时间奇装异服；

4、工作场合与领导相处不注意分寸；

5、工作时间制造噪音，干扰别人正常的工作；

6、工作时间接打私人电话，煲电话粥，替人转接电话大声喊叫；

7、同事之间过分“关心”别人，或“不拘小节”；

8、工作上“事不关己，高高挂起”；

9、同事之间“拉帮结派”；

10、办公桌上“惨不忍睹”。

21、礼仪的作用有哪些？ 答：（1）礼仪是道德观念和准则变为具体行动。（2）礼仪促进人际关系的和谐。(3)礼仪净化着人的心境。（4）礼仪能创造经济效益。

22、什么是仪态？

答：是指人在行为中的姿势和风度，也是人们身体各部分在空间活动变化而呈现出的外部形态。

23、什么是姿势？

答：是指身体呈现的样子。

24、什么是风度？

答：是指气质方面的表露。

25、银行仪态礼仪主要涉及哪些方面？

答：站姿、坐姿、行姿、手势、表情、握手等礼仪。

26、标准站姿的要领有哪些？

答：站姿要挺拔。站立时，保持两脚与髋同宽，和肩膀平行，将全身重量落在脚趾上。头要正，头顶要平，双目平视，面带微笑，肩部放松；双臂垂于体侧；挺胸、收腹、立腰，臀部肌肉收紧。

27、不正确站姿有哪些？

答：没精打采地站着；来回移动脚；晃动身体；两臂抱胸；低头。

28、标准坐姿的要领？

答：坐姿要端庄。上身挺直，双肩平正，双臂自然弯曲，两手交叉叠放在两腿中部，并靠近小腹。

29、坐姿要注意哪些问题？

答：注意不要贪图舒服。坐着时，如果脚不停的抖动，或者身体扭来扭去，坐不稳当，都表明你有些不耐烦。两膝岔开太远等。

30、行姿的要领？

答：行姿要优美。上身挺直，头部端正，下颚微收，两肩齐平，挺胸、收腹、立腰，双目平视前方，精神饱满，表情自然，行走时脚步要成一条直线。

31、在行走中应注意哪些问题？

答：脚步拖拉，步履沉重迟缓，八字脚“鸭子步”。

32、手势的要领？

答：手势要准确。做手势时五指合拢，手掌展开；运用手势强化表达；时常变化手势。

33、在使用手势时应注意哪些问题？

答：避免使用令人不快的手势。双手背在身后，挥动拳头或双臂抱胸表示生气。绞动双手表明你很紧张。掌心向下傲慢之意，点指点人教训之意。双臂抱胸；用手指别人、挖耳朵、剔牙、抠鼻子、咬指甲、打响指、手指在办公桌上乱画等。

34、微笑的基本要求？

答：真诚、适度、合时宜。

35、微笑的7个要领是什么？

答：笑到、口到、眼到、心到、意到、神到、情到

36、目光交流有几种情形？不同的情形下应看对方的哪里？

答：公务注视，看对方的双目到额头；社交注视，双目到唇心；亲密注视，双目到胸部。

37、仪表仪容都包括哪些方面？

答：仪表即人的外表，它包括服饰、容貌、姿态3个方面。仪容：主要指人的容貌。

38、职业化妆的要点有哪些？

答：粉底是化一个好妆的基础；眉形是左右面部表情的关键；精美的唇妆色彩是主题；色彩组合重在协调；漂亮表情是完美化妆的最后一步。

39、职业人士着装规范包括哪些内容？

答：符合身份；扬长避短；遵守惯例；区分场合-公务场合、社交场合、休闲场合。

40、职场着装有哪6不准？

答：过分杂乱，过分鲜艳；不按常规着装；过分紧身；不能过分暴露；不能过分透视；不能过分短小。

41、穿裙装不露怯的准则？

答：不穿黑色皮裙。不光腿。破袜不穿。

42、为什么女士不能光腿穿套裙？

答：不庄重、不沉稳。有卖弄风骚之嫌。

43、关于西装着装的基本要领有哪些？

答：拆除衣袖上的商标;熨烫平整；系好纽扣；不挽不卷；慎穿毛衫；口袋少装东西。

44、领带通常被称为男人的什么？通常以什么样的图案为主？

答：男人的宣言。图案，以几何状为主。

45、领带应选择什么样的面料和色彩？

答：应选真丝或全毛为佳。色彩：蓝色、灰色、棕色、黑色、紫红色等单色为佳，切勿使用多于三种颜色的领带。尽量少打浅色或艳色领带。

46：领带的长度应在皮带口的哪个部位合适？

答：领带的下端大箭头正好抵达皮带口的上端为佳。

47、穿皮鞋应注意哪些事项？

答：鞋内无味；鞋面无尘；鞋底无泥；鞋垫相宜；尺码合适。

48、佩带首饰的基本原则及含义？

答：符合身份，以少为佳原则；下限为零，上限不多于三种；

善于搭配原则；质色原则；戴两个以上首饰应同质同色；尊重民俗原则。

49、银行服务的“三声”指的是什么？

答：“三声”：来有应声、问有答声、走有送声。

50、热情服务的“三到”指的是什么？

答：眼到：要求友善的注视对方；口到：讲普通话；区别对象，因人而异。意到：接人待物要有表情。

51、文明服务“10”字用语是什么？

答：问候语：你好！请求语：请。感谢语：谢谢。抱歉语：对不起。告别语：再见。

52、请问握手的基本要求有哪些？

答：自报姓名并伸出你的手；伸出手时稍带角度，且拇指向上方；虎口应相互接触；握手要坚定有力。

53、请问握手的先后顺序？

答：男士应在女士伸手之后再伸手；下级应在上级伸手之后再伸手；晚辈应在长辈伸手之后再伸手；客人应在主人伸手之后再伸手，离开时，客人应先伸手主人后伸手。这叫尊者居前的原则。

54：若对方采用了过于用力的握手方式时，你该如何应对？

答：若对方采用了过于用力的方式，可把手放松，同时用另一只只手示意坐下谈。

55、在你伸出手想与对方握手时，而对方毫无反应，你该如何应对？

答：可以把手放下，接着交谈，因为你的举止是正确的，问题出在对方，而不是你。

56、如果对方双手握住你的手，你该如何应对？

答：不应把空着的另一只手盖在对方的手上。否则，别人会认为在“较劲”。

57、通常不能出现的握手忌讳有哪些？

答：用左手握手；带墨镜握手；戴帽子握手；带手套握手，女士在社交场合带薄纱手套除外。一般不用双手握手。

59、通常在什么样的情况下才握手？

答：初次见面；久别重逢；歉意表达等。

59、通常出示名片的时机是在什么情况下？

答：（1）当你与某人第一次见面时。（2）在宾客较多的场合，一开始就接受名片。（3）去拜访某人时，如果主人没有出示名片，你可在道别前索要。（4）用餐时不要出示名片，而应等到用餐结束。（5）有时，本人不能前往，可以送上名片来“代表”你。60、出示名片的顺序？

答：尊者居前。先高位后地位，吃不准时由近及远，圆桌时按顺时针方向。

61、自我介绍的基本要领有哪些？

答：第一，先递名片后介绍；第二，简单明了，不超过1分钟；第三，内容要规范完整，包括单位全称，部门，职务、姓名四要素。

62、介绍他人时有几种介绍方法？注意的要点有哪些？

答：第一，谁当介绍人？一是专职接待人员、二是双方的熟人、三是贵宾介绍；第二，介绍的先后顺序遵守尊者居后的原则；第三，清楚地介绍每个人的姓名。

63、常见的称谓有哪些？各举2-3个例子

答：（1）称行政职务称呼；（2）称技术职称称呼；（3）称行业称呼；（4）时尚性称呼。

64、作业务介绍应注意的原则？

答：第一把握时机；第二掌握分寸；第三不夸大；第四诚信；第五慎言。

65、请阐述迎接客户的基本要点？

答：起立，迎上前去，握手，面带微笑，请坐，交换名片，身体前倾，距离有度，使用文明用语，注意说话的音调，目光交流，别忘了偶然点，衣帽，告别。

66、礼仪中的距离有度原则指的哪几种距离？各是多少？

答：私人距离小于半米至无穷近。交际距离：0.5-1.5米之间；尊重距离:1.5-3米之间；公共距离:3-3.5米之间。

67、请阐述拜访客户的基本要点？

答：约会时间 拜访前的准备、介绍

座位 寒暄 名片 吸烟 打扰 告别。

68、工作午餐应注意哪些问题？

答：尽量不要一直与相同的人坐在一起。不在进餐时讨论工作中有争议的问题。

69、中餐宴请客人的基本原则有哪些？

答：宴请对象；用餐环境；费用；菜单；举止。70、中餐宴请都有哪些用餐方式？

答：用餐方式有共餐式：公筷、公勺、公匙取菜，或由主人分菜；分餐式：边桌服务和派菜服务两种；转盘服务：适用于大圆桌、多人用餐。

71、中餐宴请桌次排列的基本规则是什么？答：门面定位；以右为尊；以远为上。

72、中餐宴请的座次排列方法？

答：坐次排法：二人右为上左为下；三人中坐为尊，面门为上；观景为佳；临墙为好；临台为上；各桌同向；以远为上。

73、使用筷子用餐时应注意的事项有哪些？

答：不“品尝”筷子；不跨放筷子；不插放筷子；不舞动筷子。

74、用餐时使用湿巾应注意的事项有哪些？

答：湿巾只能用于擦手，绝对不可以擦脸、擦嘴、擦汗。擦手之后放回盘中。

74、乘坐电梯的基本礼仪有哪些？

答：有人驾驶电梯时，陪同人员后进后出；无人驾驶电梯时，陪同人员先进后出。送客人离开办公楼时，要送到电梯处并等到电梯来后再离开。在电梯里不要大声谈论有争议的问题或有关个人话题。

75、陪同客人行走的基本礼仪有哪些？

答：二位并列时，内侧让给客人。多人行走时中间高于两侧。客人的随从级别高者居内。单排行走时先进先出。

76、公务接待车辆的座次礼仪有哪些？

答：主人亲自开车，旁边是上座，表示平起平坐；专职司机的对角后排右座为上；司机旁边的座位叫随员座，一般是秘书等；要人座、安保座在司机的后边座。

77、馈赠礼品应注意的事项有哪些？

答：馈赠注意事项：精美包装；除去标签；面带微笑，双手递送；语言得体；注意花语；礼金、卡装袋（信封）；注意谐音；收礼要道谢；尊重原则，避免忌讳。

78、馈赠礼品的要点是什么？

答：节日好时机；喜庆好日子；探访好时段。

79、选择礼品的基本原则有哪些？

答：适应对方品位和兴趣原则；对方需要原则；价格不贵原则。

80、为什么说电话礼仪对企业服务非常重要？

答：电话礼仪对企业服务的重要性主要体现在，电话会影响到与宾客之间的生意达成；电话会影响到对宾客的影象；电话会影响到企业的形象；电话会影响到员工之间的关系与团队性。

81、影响电话接听质量的因素有哪些？

答：语调的高低、速度；电话措辞；双方环境；电话线路；双方的态度。

82、至少说出接听电话时要注意的6个以上礼仪？

答：

1、在电话铃响未超过3次时及时接听；

2、使用“您好”问候语并报出公司名称；

3、说话时要面带微笑，使声音听起来更为热情；

4、语调要平稳、安详；

5、说话应稍慢而清晰，要注意措辞；

6、千万不要边打电话边吃东西；

7、应注意打电话时和旁人的交谈；

8、注意不要使房间的背景声音干扰电话交谈；

9、接听电话时，应准备好笔和纸，以便随时做好通话记录。

83、接听电话时千万不能说的是什么？

答：切记！永远不要说“喂”

83、至少说出拨打电话时要注意的6个以上礼仪？

答：

1、拨错了电话号码要道歉，绝不可一挂了之；

2、拨通电话后，要通报自己的姓名和单位；

3、如果想留言请对方回电，切记要留下自己的电话号码；

4、要问对方此时打电话是否方便；

5、要让对方知道通话时是否另有人在听，或一会儿有人要来；

6、妥善组织通话内容；

7、用心听；

8、思想不可开小差；

9、注意自己的语言；

10、适时结束通话。

84、请问接听电话时谁先挂机？

答：通话结束时，地位高者先挂；领导先挂；同级主叫先挂。

85、在商务活动中使用移动电话应注意哪些？

答：在商务活动中与人交谈时做到不响、不听、不出去接听。当着对方的面关机，传达一个信息，我为你而关机，我的眼里只有你。

86、电话留言有几要素？

答：电话留言的五要素是，给谁留的言？谁要求留的言？对方需要转告什么样的信息？留言人签名，留言日期。

87、介绍他人的先后顺序是怎样的？

答：介绍下级和上级时，先介绍下级后介绍上级；介绍晚辈和长辈，先介绍晚辈后介绍长辈；介绍女士和男士，先介绍男士后介绍女士。介绍客人和主人，先介绍主人后介绍客人。

88、在集体介绍时介绍的先后顺序是怎样的？

答：集体介绍中，坚持“客人优先原则”，先介绍主人后介绍客人，并从主人职位高者介绍。

89、减免问候的基本礼仪是什么？

答：

1、问候的先后。位低者先问候；晚辈先问候长辈；主人先问候客人；下级先问候上级；男士先问候女士。

2、因场合而异。

3、内容有别。

90、索取名片的常规方法有哪些？

答：索取名片有4个常规办法：（1）交易法；（2）激将法；（3）谦恭法；（4）平等法。

91、请说出办公室内应该的6个以上细节，？

答：应在征得同意后才能进入他人办公室，借用、移动或使用设备；尊重他人财产和空间的拥有权；及时归还借用的物品，并不得损坏；公共场所使用后要收拾干净；公共用品要轮流使用。切忌把东西放在别人桌上；乱翻别人的东西；偷看他人的文件；留下一片狼藉；个人办公环境脏乱，非职业化等。

92、保持个人良好工作空间的基本礼仪？

答：保持整洁有序。人的装饰品要符合公司的规定。办公室里摆放的个人照片、奖品和艺术品格调要高雅。要小心你贴在个人计事版上的卡通画或“妙”语，它们不应含有对工作严重不满或其他非职业化的意义。

93、进餐时要注意的细节有哪些？

答：主不请，客不尝；让菜不夹菜，请酒不劝酒；品菜、分菜按主宾、长者，然后依就坐秩序进行；取食适中，小口为宜；勤用餐巾纸擦净手指和嘴巴；吃东西时不要发出声；不要探身取食对面的饭菜；骨、刺、剩食放垫盘；脱帽进餐；忌边吃边饮边抽烟。94、对不同人的尊重体现的个人修养主要表现在哪些方面？

答：尊重上级是一种天职；尊重下级是一种美德；尊重客户是一种常识；尊重同事是一种本分；尊重所有人是一种教养。

95、穿袜四规则主要指的是什么？

答：袜鞋裤色调和谐；袜子干净；袜子完整；袜子合脚。

96、请举出6个以上形象修饰的要点？

答：头发不遮掩面孔，发型好；头发清洁，无头屑；定期修剪鼻毛和耳毛；耳朵清洁；眼镜合适，镜片干净；胸前不要挂眼镜；牙齿光亮、洁白、整齐；口气清新（无葱、蒜等异味）；指甲干净；香水、须后水用量适当。

97、应避免使用的语言有哪些？

答：俚语，秽语，行话，卖弄语言，性别歧视的语言，表示反对意见的话，涉及某人的种族、等级、宗教信仰或残疾的词语。

98、在服务中不可遗忘的词语有哪些？

答：谈话对方的姓名；表示赞同的语言；征求忠告或帮助；谈及或问起过去的谈话或事情。

99、形体语言的含义？

答：形体语言是指人的动作和举止，包括姿态、体态、手势及面部表情。

100、关于克服服务过程中的冷淡、死板，做到恰到好处的微笑服务问题，你的见解是什么？ 答：他不仅是员工认可的一种企业行为，而是每位员工发自内心的一种理念；他不是一种形式，而是修养所在；他不靠强制手段，而是予人玫瑰，手留芳香。

第二篇：银行从业经验分享

大家好！

看到各位年轻的面孔真好，感觉我们这个年轻的支行又一次被注入了新鲜的活力。看看你们，再想想自己这一年的成长历程，有许多的感慨。你们当中一定有许多同事都非常优秀，能力很强，现在只是一个起点，一年后的此时，你们一定比我优秀。我只是在这里谈谈我的一些心得感想，希望可以让你们能够在这里有一个良好的开端。

俗话说的好，良好的开端是成功的一半，所以打好基础是非常重要的。我今天就说三点吧。第一，是心态。大家都学过哲学，知道意识能指导实践，怎样有一个好的实践行为，取决于怎样能够正确的，积极地发挥主观能动性。我们身处在一个浮躁的大环境中，充斥着各种声音，我们不能被干扰，要明确自己的方向。不知大家是否看过《听风者》，电影中梁朝伟扮演的角色，就可以在众多杂音中找到自己想要的那个频道，直击要害。那么我们现在身处在自己的岗位上，要明确自己的职业生涯该怎样去走，怎样做好自己的本职工作，才是最重要的。

其次，最重要的当然是工作。万丈高楼平地起，你们现在是学业务，打基础的时候，夯实业务基础非常重要。无论你们今后有可能从事何种岗位，都离不开现在的业务底子。无论对私、对公，无论理财经理、客户经理，无论是柜员还是以后你们有可能成为管理者，都需要熟悉业务，这样才能对让你们在工作中事半功倍。不懂业务，你们只是一条腿在走路，懂了业务，你们就有了本钱。当然，在现在柜台上操作的过程中，你们会面临各种的困难和挫折，你们的自信心和自尊心时刻都在被挑衅。相信大部分同事都是刚从校园中走出来，但社会这个大舞台和校园这座象牙塔比起来，要复杂的多，但也精彩的多。可能大家在柜台上办业务的时候，难免会遇到一些棘手的问题，或是不太好交流的客户。但此时，你们应该用自己的职业素质，耐心，微笑，去打动他们。我觉得我是个比较喜欢较真儿的人，越是面对困难和问题，我越喜欢迎面而上，去挑战它。当我把一个繁杂的业务被我搞定，或者这个发很大脾气的客户被我逗笑了，我会非常有成就感。其实想想看，来办业务的，都是普通老百姓，如果我们把他们当成是自己的兄弟姐妹，叔叔阿姨，爷爷奶奶，还有什么问题是不能沟通，不能解决的呢？和气生财嘛。

我想说的第三点是，希望大家能够带着激情与热情去工作。你们是新生力量，是年轻的力量，看看你们，我已经觉得自己老了，要被拍死到沙滩边了。所以，希望你们能够多参加我们行里举办的各种活动，将自己的才能展现出来，潜能爆发出来。有特长的就多表现表现自己，因为只有你告诉大家，你有这个能力，别人才会认可你，你闷着不吭声，那么很有可能被埋没。没有什么特长的朋友，也可以积极参加，因为在不知不觉中，你会发现自己的潜在才能。比如去年我们春节团拜会的时候，我们营业部的几位老行员也一起参加表演了一场拉丁舞，一开始大家都说自己老了，跳不动了，后来一开始练习，才发现，原来自己可以跳这么好的舞，自己都从来不知道，结果跳的效果都非常棒。那么在这个参与的过程中，其实你是可以发现自己某方面才能的。同时，其实参加集体活动，也是增进与同事的互动与友情，你会在这个过程中，更加了解身边的同事，加强感情，那么在以后工作中，你也会觉得一起共事会很开心。

最后，真心的祝愿大家能够在未来的工作中，能够都发挥出自己的潜能，认真做好每一件小事，认真学好每一笔业务，因为只有这样，你们才能厚积而薄发。我也相信，你们每个人都能有美好的前途。

第三篇：银行从业资格考试

1、(D)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院 D、中国银行业协会

3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A)。A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管

4、中国银行业协会的日常办事机构为(D)。A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处

5、我国三大政策性银行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(C)。A、国家开发银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、中国银行

7、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行

8、国家开发银行成立时的主要任务是()A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务

9、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C、中国农业银行专门经营农村金融业务

D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行 C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行

11、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。

A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。A、引进战略投资者 B、联合重组 C、跨区域经营 D、以上答案都对

13、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。A、农村商业银行 B、农村资金互助社 C、农村信用社 D、农村合作银行

14、()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。A、外商独资银行 B、外国银行分行 C、外国银行代表处D、以上机构具有相同的业务经营范围

16、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

17、汽车金融公司的监管机构是()。A、中国人民银行 B、银监会 C、中国证监会 D、中国银行业协会

18、中国银行业协会的会员单位包括()A、中国人民银行 B、银监会 C、工行、农行、中行、建行、交行 D、中央汇金公司 19、2007年3月20日()挂牌。A、渤海银行 B、张家港市农村商业银行 C、上海银行 D、中国邮政储蓄银行

20、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A、经营租赁 B、转租赁 C、租赁 D、融资租赁

21、货币经纪公司的服务对象是()。A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境内外上市公司

22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A、北京银行 B、南京银行 C、上海银行 D、威海市商业银行

23、我国银行业正式全面对外开放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、银监会的英文缩写是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多选题

1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。A、监管银行业金融机构 B、监管黄金市场 C、监管工商信贷业务 D、监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场

2、银监会的监管理念包括()。A、管风险 B、管法人 C、管内控 D、提高透明度

3、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。A,风险管理状况 B、财务会计报告 C、董事变更情况 D、其他重大事项

4、中国银行业协会设有的专业委员会包括()。A、法律工作委员会 B、农村合作金融工作委员会

C、银行业从业人员资格认证委员会 D、银团贷款与交易专业委员会

5、我国大型商业银行不包括()。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国建设银行 D、中国农业发展银行 6、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有()。A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

7、截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有()。A、张家港市农村商业银行 B、工商银行 C、交通银行 D、中国进出口银行

8、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是()。A、只能吸收社员存款 B、能够吸引公众存款 C、只能向社员发放贷款 D、可以购买金融债券

9、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。A、一家外国银行单独出资的外商独资银行

B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C、外国银行分行 D、外国银行代表处

10、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()业务。A、接受境内公众存款 B、提供购车贷款 C、发行金融债券 D、代理政策性银行业务

11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是()。A、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C、截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

12、属于“一行三会”范畴的是()。A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、银行业协会 D、社保理事会

13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A、农村商业银行 B、中国农业银行 C、农村合作银行 D、中国农业发展银行

14、银行业监督管理的目标包括()。A、保证银行业金融机构不倒闭 B、最大限度地扩大银行业资产规模 C、促进银行业的合法稳健运行 D、维护公众对银行业的信心(三)判断题

1、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()

2、中国银行业协会的主管单位是银监会。()

3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。()

4、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()

5、外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。()

6、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。()7、2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。()

8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。()

9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。()

10、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。()

参考答案及答案详解(一)单选题 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多选题

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判断题

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案详解(一)单选题

1、答案D.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

2、答案B.《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。

3、答案A.题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。

4、答案D.“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。(第9~10页)

5、答案A.1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。

6、答案C.A选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。D选项中，中国银行不是政策性银行。

7、答案B。B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。A选项中，中国农业银行不是政策性银行。

8、答案A 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。

B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。(第10~11页)D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。

9、答案B “四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务;中国农业银行专门经营农村金融业务;中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇;中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。

10、答案C 交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。

12、答案D A、B、C选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。

13、答案B A选项，2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构。C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。

D选项，2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。

14、答案A 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。

15、答案A 根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部 外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)。B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客 户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。C选项中，外国银行代表处不是营业性机 构。

16、答案C C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的 政策性经营。

17、答案B 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。

18、答案C 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融 机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行(即工行、农行、中行、建行、交行)。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。

19、答案D 中国邮政储蓄银行于2006年12月31日经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。渤海银行成立于2005年;张家港市农村商业银行成立于2001年;上海 银行成立于1995年。20、答案D 《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

21、答案C 按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。

22、答案C 2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

23、答案B 2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。

24、答案B 银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC。A选项中，CSRC是证监会的英文缩写;C选项中，CIRC是保监会的英文缩写;D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。(二)多选题

1、答案BD 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。(第5页)监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。(第3页)

2、答案ABCD 银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。(第6~7页)

3、答案ABCD 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。(第8页)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

5、答案AD 大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行(第12页)。国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。(第10页)

6、答案C 2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

7、答案ABC A选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。B选项中，工商银行于2005年整体改制为股份有限公司。

C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。

8、答案ACD 农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。

9、答案ABCD 根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。

10、答案B 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;以及经银监会批准的其他信贷业务等。

11、答案AC 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故A选项的说法错误。城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故B选项的说法正确。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项的说法错误。

1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故D选项的说法正确。

12、答案AB “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。

13、答案AC 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故A、C选项正确。

中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故B选项错误。中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故D选项错误。

14、答案CD 《银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”(三)判断题

1、答案F 从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

2、答案T 中国银行业协会的主管单位是银监会。

3、答案F 各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。

4、答案T 中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。中国银行于2006年先后在香港和上海两地上市。中国建设银行2005年在香港上市。

交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

6、答案F 1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。

7、答案T 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

8、答案T 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

9、答案F 城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

10、答案T 在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

第四篇：银行从业 第四章

第四章 银行管理 考点自测解析

一、单项选择题

1.银行经营管理的核心内容是()。

A.银行人员管理 B.银行资产管理 C.银行系统管理 D.银行风险管理

2.银行面临的最主要风险是()。

A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.价格风险

3.商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险是银行经营中最重要的风险

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险具有单纯性，可以将其与其他风险明确区分开来

4.关于国家风险，说法正确的是()。

A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

5.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入()阶段。

A.负债风险管理D.资产负债风险管理

C.全面风险管理D.资产风险管理

6.银行风险管理的流程顺序是()。

A.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量

B.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测

C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量

7.风险管理的最基本要求是()。

A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制

8.()是银行最高权力机关。

A.股东大会B.董事会C.监事会D.理事会

9.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护()的利益。

A.董事B.大股东C.重要股东D.中小股东

10.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于()人。

A.2 B.3 C.5 D.6 11.()代表股东大会行使监督职能。

A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长

12.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于()名。

A.1B.2 C.3D.5

13.商业银行内部控制的建设要遵循一定的原则，其中()是指，即内部控制要具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

A.审慎原则B.独立原则C.及时原则D.有效原则

14.商业银行的内部控制措施中，()是指各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报表或报告，提出问题，要求采取纠正整改措施。

A.高层检查B.行为控制C.实物控制D.验证与核实

15.关于商业银行资本的描述，以下各项中正确的是()。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.经济资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

D.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本

16.()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本

17.监管当局要求银行必须持有的资本是()。

A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本

18.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。

A.核心资本B.资本充足率C.附属资本D.风险加权资产

19.若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得()。

A.低于400亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.高于800亿元

20.下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是()。

A.在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

B.即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

C.对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力

D.在最低资本要求的基础上，形成了资本监管的“三大支柱” 21.以下各项中不属于资本监管新三大支柱的是()。

A.市场约束B.最低监管资本要求

C.资本充足率监督检查D.审慎性监督管理谈话

22.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。

A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门

23.中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于()。

A.2015年初B.2015年底C.2013年初D.2013年底

24.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括()。

A.少数股权B.盈余公积C.资本公积D.次级债务

25.银行的附属资本不得()银行核心资本的()。

A.超过，100% B.低于，1/3C.低于，50%D.超过，50%

26.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%

27.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是()。

A.重估储备 B.一般准备

C.长期次级债务和优先股 D.普通股

28.商业银行经国家有关部门批准可对固定资产进行重估，若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过()。

A.附属资本的70%B.重估储备的70%

C.附属资本的50%D.重估储备的50%

29.下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是()。

A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后

B.清偿顺序先于商业银行的股权资本

C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本

D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

30.经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后()，其可计入附属资本的数量每年累计折扣()。

A.3年，20%B.3年，10%

C.5年，20%D.5年，10%

31.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用()的形式来筹集资本。

A.发行优先股B.发行普通股或非累积优先股

C.提高留存利润D.发行可转换债券

32.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的()原则。

A.合法合规B.信息充分披露 C.维护客户利益 D.风险可控

二、多项选择题

1.下列关于银行风险的说法中正确的有()。

A.从本质上看，银行就是经营管理风险的机构

B.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营

C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;

D.银行风险的外部负效应较小

E.银行风险是指其资产和实际收益蒙受损失的可能性

2.市场风险包括()。

A.利率风险B.汇率风险C.违约风险

D.商品价格风险E.流动性风险

3.操作风险分为()。

A.人员风险B.系统风险C.流程风险

D.外部事件引发的风险E.利率风险

4.商业银行操作风险的表现包括()。

A.内部欺诈B.业务中断和系统失灵 C.工作场所安全性有问题

D.实物资产损坏E.执行、交割及流程管理不完善

5.国家风险分为()。

A.政治风险B.社会风险C.经济风险

D.道德风险E.战略风险

6.以下关于合规风险定义正确的有()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

7.商业银行的战略风险主要来自()。

A.银行战略目标的整体兼容性

B.为这些目标而动用的资源

C.为实现这些目标而制定的经营战略

D.银行战略目标实施的阶段性成果

E.战略实施过程的质量

8.下列关于银行风险管理发展阶段的说法正确的有()。

A.从总体上来看，银行风险管理经历了负债风险管理阶段、资产风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段

B.20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性

C.20世纪60年代以后，西方银行变被动负债为积极性的主动负债，银行风险管理的重点转向负债风险管理

D.20世纪70年代，资产负债风险管理理论应运而生，突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理

E.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段

9.银行全面风险管理的核心包括()。

A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化

10.下列关于银行公司治理主体的说法中正确的有()。

A.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还

C.股东大会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任

D.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

E.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成11.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括()。

A.银行应与利益相关者积极合作

B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件

C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策

D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流

E.银行应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题

12.商业银行应披露的公司治理信息有()。

A.内召开股东大会情况

B.董事会、监事会、高级管理层成员的构成及其工作情况

C.独立董事的工作情况

D.职工监事的工作情况

E.银行部门与分支机构设置情况

13.商业银行内部控制的建设要遵循的原则有()。

A.全面原则

B.审慎原则

C.有效原则

D.独立原则

E.经济原则

14.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有()

A.银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是经济资本、监管资本和风险资本

B.账面资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

D.经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

E.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本

15.《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容，下列相关说法中正确的有()。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和80%四个风险档次

C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

D.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于9%

E.规定核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%

16.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括()。

A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.引入计量信用风险的内部评级法

E.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次

17.《巴塞尔新资本协议》在资本充足率计算公式中全面反映了()。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险

D.流动性风险E.声誉风险

18.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括()。

A.资本充足率 B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力

E.管理水平及过程

19.提高资本充足率的方法主要有()。

A.发行可转换债券

B.提高留存利润

C.发行混合资本债券

D.发行长期次级债券

E.贷款证券化

20.商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则有()。

A.知识产权保护原则

B.成本最低原则

C.风险最小原则

D.信息全面披露原则

E.维护客户利益原则

21.银行金融创新四个认识原则包括()。

A.认识你的客户 B.认识你的业务 C.认识你的交易对手

D.认识你的收益 E.认识你的风险

22.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

三、判断题

1.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。()

2.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。()

3.银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。()

4.法律风险包括且仅包括因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

5.商业银行要建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。在此基础上，银行将确定风险是否可接受，在风险可接受时，要制定详细的内部控制方案，其中要规定控制风险的相关职责与权限，以及控制风险的策略、方法、资源需求和时限要求。

6.资本盈利能力是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。

7.资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。

8.现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的股东大会推动并承担最终责任的。

9.混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务、其他债务及股权投资。

10.经中国银监会认可，商业银行发行的长期次级债务工具均可列入附属资本。

11.在降低风险加权总资产方面，由于缩小资产总规模能起到立竽见影的效果，因此，在需要时，银行会主动采用这种方法。

12.商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

13.银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。()

14.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

15.“买者自负”的原则主要指金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责，而产品提供方对买方的购买行为不负有任何责任。

参考答案：

一、多项选择题

D/ C/ A/ B/ C / C/ C/ A/ D/ B / B/ B/ D/ B/ D / A/ B/

B/ A / A/ D/ B/ D/ D/ A / A/ D/ B/ D/ C / B/ B/

二、多项选择题

ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/

ABCDE/ ABDE / ABCDE/ ABCE/ ABCDE/ BCDE/ ACE/

BD/ ABC/ ABCDE/ ACD/ AE/ ABCE/ ABCDE/

三、判断题

×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×//

第五篇：银行从业资格证

银行从业资格证

一、报名条件

具有下列条件的中国公民，可报名参加考试：

1、年满18周岁；

2、具有完全民事行为能力；

3、高中以上文化程度。

二、报名时间

银行业从业人员：2010年3月15日--4月2日

非银行从业人员：2010年3月21日—4月2日

2010年下半年报名时间

银行业从业人员：2010年8月16日9:00——9月10日17:00非银行从业人员：2010年9月6日9:00——9月10日17:00

三、报名方法

中国银行业从业人员资格认证专业科目考试采取网上报名方式。考生需在中国银行协会网站上报名参加。

四、考试科目

公共基础科目：公共基础。

专业科目：个人理财、风险管理，公司贷款、个人信贷。考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

五、考试形式

资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。

六、考试时间

2010年考试时间上半年为：

公共基础 2010年5月29日09:00——11:00

个人理财 2010年5月29日14:00——16:00

风险管理 2010年5月30日14:00——16:00

公司信贷 2010年5月29日14:00——16:00

个人贷款 2010年5月30日14:00——16:00

考试时长：120分钟

2010年下半年考试时间为：

10月30日 9：00-11：00 公共基础 13：00-15：00 公共基础、公司信贷 16：00-18：00 个人理财

10月31日 9：00-11：00 公共基础 13：00-15：00 风险管理、个人理财16：00-18：00 个人贷款

在同一时间考试的两个科目不能同时选择，请考生报名时注意。

七、考试成绩

第十六条 资格考试成绩分“通过”和“未通过”。

第十七条 资格考试成绩由考试办公室公布并颁发资格考试成绩证明。

第十八条 资格考试成绩2年有效。

八、如何申请获得证书

1、根据《中国银行业从业人员资格认证证书管理暂行办法（试行）》第二章第六条规定，证书的获得办法和程序：

（一）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；

（二）提出证书申请；

（三）通过资格审核；

（四）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；

（五）认证委员会规定的其它条件。

未获得公共基础证书的考生仍可报名参加专业科目的考试，考试通过后，考生将获得成绩合格证明，相关信息将在证书管理系统中备案。成绩合格证明两年内有效，银行业从业人员两年内获得公共基础证书即可申请专业证书。

2、专业考试成绩合格并且已获得公共基础证书的银行业从业人员可以上网申请专业证书。

3、通过公共基础考试但未获得证书的考生将获得成绩合格证明，此成绩两年内有效，在有效期内银行业从业人员可于每年6月或11月进行证书申请。按照证书管理规定，未获得公共基础证书的考生不能申请专业科目证书，如您公共基础及专业科目成绩已获得通过，可于08年6月一并进行证书申请。

4、公共基础考试成绩通过但未获得公共基础证书的考生和未进行公共基础证书申请的考生将获得成绩合格证明，相关信息将在证书管理系统中备案。成绩合格证明两年内有效，在有效期内银行业从业人员可于每年6月或11月进行证书申请。