第一篇：和谐社会的金融秩序（精选）
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和谐社会的金融秩序 吴弘 华东政法学院 教授
社会和谐是中国特色社会主义的本质特征,党的十六届六中全会《关于构建社会主义和谐社会若干重大问题的决定》指出,要按照民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处的总体要求,推动社会建设与经济建设、政治建设、文化建设的协调发展。金融是现代经济的核心,覆盖经济社会生活方方面面;金融运行关系到国民经济运行、企业运营和人民生活,金融市场发展是整个市场经济建设的重要组成部分,金融稳定是经济、社会稳定的重要基础,因此,在构建和谐社会的宏大工程中,和谐的金融秩序是重要组成部分和必备内容之一。在和谐社会的金融秩序的形成过程中,金融法制的引导、促进作用必不可少。
一、依法形成有利于金融持续增长的发展秩序
改革开放以来,我国金融得到了长足的发展,初步建立了具有一定规模、门类相对齐全、机制比较灵活、基本符合市场规律的金融体系,为社会主义市场经济建设提供了有力支持。但金融的发展不平衡,与构建社会主义和谐社会的要求还有较大差距:一是金融化程度不高, 文章来源：中顾法律网
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目前我国金融产业总资产超过40 万亿,是GDP 的两倍,而美国金融资产是GDP 的9 倍,纽约、伦敦、东京三大金融中心的金融总价值已经高于GDP 的18 倍 [1];二是金融创新能力不足,在总数有限的金融产品间激烈竞争,服务手段和经营水平与国际相比有较大的差距,不能满足经济建设与人民生活日益增长的金融需求;三是金融市场发展结构性失衡,特别是城市与农村、沿海与西部、高效益领域与社会瓶颈之间不平衡,直接融资与间接融资、银行融资与民间融资不协调,信贷规模急剧膨胀、有超过经济实际需要的趋势,金融业低水平竞争、盈利模式不合理,房地产金融过热,而高新技术发展、医疗改革等缺乏资金支持,不能有效支撑和谐社会的建构;四是风险防范的意识与制度跟不上,金融高速发展使风险集聚,金融机构之间过度竞争、迅速扩张,审批权限不断下放,社会诚信建设不配套,而从金融机构的自身管理到金融市场的监管都还缺乏对风险的有效控制。从科学发展观的要求衡量,金融体系建设必须适应现代经济发展与和谐社会的内在要求,实现金融系统内部与外部环境均衡,金融市场与金融行业发展协调,金融文化与管理要求吻合。当前要努力解决金融发展不均衡不协调、影响和谐社会建设的问题,就必须强调金融发展的秩序,金融体系建设必须走可持续发展、有序发展的道路,使金融增长遵循科学的发展秩序。
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首先,发展秩序讲求金融资源配置的有效性。在经济社会发展的全局中深化金融改革发展,不仅要追求金融数量扩展,更要注重品种的增加、机制的完善和服务质量的提高,构建规模和质量并重的和谐金融。要强化中央银行宏观调控的法定职能,在充分发挥市场机制配置金融资源的基础性作用的同时,加强和改善金融调控,完善金融体系建设,维护金融稳定,加强金融基础设施建设,提高金融服务水平,为建设社会主义和谐社会提供良好的金融环境。要运用产业政策法律的引导功能,高度重视社会金融资源的配置,优化融资结构,充分发挥金融支持和谐社会建设的作用,完善城乡、地区间的金融布局,关注和支持西部开发、老工业区改造、新农村建设、中小企业发展等融资瓶颈领域的金融需求。
其次,发展秩序重视金融创新机制的形成。金融创新是金融发展的必经之路, 要做到创新力度、发展速度和市场承受度的有机统一,在产品创新、制度创新和机制创新上相互促进,建设多层次金融市场体系,更好地支持整个国民经济的健康协调发展。现代金融是法制环境下的金融,因此,既要制定新的产业技术促进法规,鼓励金融创新;又要针对金融创新常常需要突破原有的规范限制的情况,及时修改法律法规,为金融创新提供可能的制度空间。各金融监管部门和相关行政部门要转变观念与职能,加强协调,减少审批项目、简化审批程序, 文章来源：中顾法律网
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改变金融创新由监管部门做出行政决定的惯例,尽力减少金融创新的行政障碍和行政摩擦,保障金融创新的适时性和效率。
再次,发展秩序意在强化金融安全和金融风险的防范。金融体系具有天然的脆弱性,外部性表现也更为强烈,金融属于高风险行业,金融风险的积累很容易引发金融危机,进而导致社会不安定乃至社会危机,因此,安全性原则是金融业经营活动的基础性法律原则。[2]随着我国经济体制改革不断深入,金融逐步走向市场化、国际化,金融风险的表现形式也不断呈现新的变化,出现复杂性、系统性趋势,需要面对新的挑战;与此同时,金融从业人员由于风险意识和法制观念淡薄,外部的风险监管力量缺乏力度,金融风险也在增大。可见,必须加速健全金融风险防范体系,继续完善相关法律制度,为和谐社会建设提供稳定的金融环境。要强化风险意识,按照金融风险的类别进行监管;要强化风险预警管理,层层落实风险防范责任制,识别、评价和组合(或分散)风险来管理和化解风险,防患于未然;设置合理的应急机制和金融机构市场退出机制,使陷入困境的金融机构有序退出金融市场;发展金融新产品和交易方式,为金融机构和金融市场的参与者提供各种避险机制和对冲机制,以利于它们化解金融风险。
二、依法构建金融业与金融消费者间和谐的服务秩序
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和谐社会需要良好的金融秩序,其中包括金融业为金融消费者之间和谐的服务秩序。和谐社会的建设,需要各方面的共同参与、密切配合、协力推进,金融业在其中发挥着不可替代的独特作用。金融业是服务业,金融服务和广大人民群众的生活需求密不可分,金融业只有与服务对象金融消费者的关系和谐,依法维护存款人、投资人、被保险人合法权益,才能构建和谐的金融关系,夯实社会和谐的金融服务基础,从而促进金融市场乃至社会的和谐。
目前,金融服务关系中还存在一些不和谐的现象。金融机构存在的问题主要有:金融业务宣传解释不准确、个别有隐瞒信息甚至营销欺诈;主动服务的意识不强、服务能力不足、服务手段不丰富、信息披露不充分;金融机构设置利己的单边格式服务条款、单方任意变更条款、任意增加服务收费;营销与日常服务严重脱节,大户与散户、承保与理赔“两张脸”等。金融消费者方面的主要问题则是个别人缺乏诚信,危害金融机构财产。由此造成一些金融机构与部分金融消费者之间关系紧张,时有相关诉讼发生。针对以上客观存在的不和谐现象,必须采取有力措施加改进,依法促进建立金融服务双方当事人的和谐关系。
要以制度促进金融服务观念上的转变。真正树立“以客户为中心,以市场为导向”服务理念,克服计划经济等历史惯性影响,克服在金融活动中不自觉地表现出傲慢、盛气凌人等心态。要知道,国有金融
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业在社会生活中的垄断地位早已渐行渐远,在开放的市场环境中,客户有了更多的选择权,只有自觉增强服务意识、竞争意识,才能在激烈的竞争中生存与发展。还要树立金融客户是消费者的理念,要把客户作为消费者来对待,使其享有包括产品知情权在内的消费者基本权利,不断完善保障金融消费者权益的制度。更要树立人人平等享有金融服务的理念,在社会主义市场经济中,金融是社会公共资源的一部分,具有社会性,金融公平正义就是地位平等、机会均等,社会主义金融更应惠及全体人民,使不同行业、组织和社会群体拥有平等的发展机会,和谐发展、和谐共处。
要完善金融市场基础制度的建设。形成严格照章办事的习惯,约束金融机构与金融消费者双方的行为,维护双方的合法权益,维护金融市场的和谐秩序。在金融行业形成崇尚和谐的价值取向,通过建立健全各种制度和行为准则,对有利于和谐的行为积极评价和相应的奖惩褒贬,指导和约束金融从业人员的行为。充分重视金融信访投诉工作,增强金融消费者的维权意识,认真查办投诉案件,积极化解各种矛盾和冲突,协调和平衡各方利益,建立和谐的金融机构与金融消费者的关系。要在实践中不断完善制度,任何市场都不可能先有非常完善的制度再进行交易,而是通过交易逐渐发现问题、完善制度。
要加强社会诚信制度建设。良好的金融秩序,稳健的金融运行,可靠的社会信用,是金融业可持续发展的需要,是金融有效支持经济
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发展的需要,也是构建和谐社会的重要条件。应将加快社会信用体系建设,作为构建和谐社会金融秩序的一个重要着力点,全面推进政府信用、银行信用、企业信用和个人信用建设,强化诚信教育,增强公民信用意识,完善征信体系和失信惩戒制度,弘扬信用文化,改善信用环境,优化金融生态环境。金融业应该成为社会诚信的表率,严于律己,除恶扬善,推动全社会诚信环境建设。
三、依法维护金融市场和谐的竞争秩序
金融市场是整个市场体系的重要组成部分,市场的活力来自竞争,金融各行业各机构都应该在坚持不损害客户利益、不影响市场效率的前提下,开展积极有效的竞争。金融竞争中,既要坚持改革创新、开拓发展,又要防止急功近利、盲目突破规范而留下无穷隐患;既要讲求效益、进行合理的绩效考核,又要避免单纯追求业务发展速度而积累和扩大风险;既要允许金融业务适当交叉、提高竞争效率,又要克服低层次重复、竞相低价倾销;既要鼓励不断创新产品与服务手段、争得竞争优势,又要反对违反商业道德,以欺诈、混淆、贿赂或排挤等手段破坏竞争。竞争秩序涉及到正当经营者和消费者的利益,涉及到市场的有效性和社会经济运行的质量,是建设和谐社会不可回避的课题,金融市场必须在法律规范的框架内进行有秩序的竞争。
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金融机构要从根本上解决盲目竞争产生的风险,就必须从源头上摈弃片面倾向,完善各项制度,提倡科学发展、公平竞争,树立依法经营、审慎经营理念,正确处理好短期效益与长期利益、竞争与规范、创新与风险防范的关系,形成健康规范的竞争意识。金融机构要苦练内功,自觉抵制、摒弃不正当竞争手段,通过提升整体服务水平、增强金融创新能力、提高金融服务质量、推动业务扩展,从而不断超越自我,提高核心竞争力。
金融机构面临着进一步完善公司治理机制的重任,加速推进金融机构的投资多元化、业务专业化和经营国际化进程,学习和汲取国际先进金融管理经验和技术,提高会计和审计标准,强化内部管理,降低金融创新成本,提高创新效率,增强市场竞争力。金融机构要运用法律手段在竞争过程中维护企业的最大利益,运用金融法律服务拓展金融机构的价值空间。
各个金融机构在金融市场上既是竞争关系又是合作关系,可以探索新的合作领域和新的合作方式,形成多赢局面。金融机构之间可以按照市场规则,加强交流、互通信息、共享资源,降低企业运行成本,形成市场风险分担机制,降低经营风险;借鉴国内外同行的经验教训,共同研究解决影响行业发展的关键问题,创建一个和谐发展的金融行业。
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金融监管当局要将监管着力点放在维护市场运行秩序、纠正违法违规行为和完善法律法规方面,建立信息共享和协调机制,增强监管有效性。按照金融风险的类别,将非系统风险、金融创新的风险交由金融机构承担,落实监管责任,促进金融机构加强内控。完善金融市场准入与退出制度,建立有效的优胜劣汰机制,处理好因个别金融机构关闭、破产等造成的金融风险,协调好保障金融消费者利益与防范道德风险的关系。
金融机构之间竞争、合作的和谐关系,有利于我国金融市场乃至市场经济体制的完善和发展,有利于防范和化解金融风险,从而为社会经济的持续发展创造良好的金融环境。
四、依法营造金融机构内部和谐的营运秩序
营运有序、稳健、合规的金融企业,是建设和谐金融、和谐社会的重要基础。近些年来,在金融监管部门不断加大监管力度,对机构内部风险案件专项治理的背景下,一些金融机构内部多年累积的操作风险被充分暴露。现实使更多的金融机构越来越认识到加强内部控制、建设合规文化的重要性,对营造内部营运秩序有了自觉性。
营造内部营运秩序的一个方面,就是完善内部控制制度,防范内部操作风险。内部控制是金融机构为实现其特定的经营目标,通过制定和实施一系列相互配合、相互补充的制度政策、流程程序以及制衡
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方法等,对经营活动中所涉及的相关风险进行事前防范、事中控制、事后监督与纠正的动态过程和机制。内控制度是防范操作风险最有效的途径,也是金融机构长期管理实践的结晶,还是和谐社会金融秩序的内部基础。近年发生的一些大案要案说明,我国金融机构的内部控制制度及其实践中都还存在不少问题,如将内部控制单纯理解为建章立制,而忽视其保护资金安全、防范操作风险的实际功能;简单将内部审计、内部稽核指定为内控机构,而忽视内部相关部门间信息沟通和同级监督的有效性;内控停留在软约束阶段,而在业务压力下往往导致制度执行不严、流于形式;传统业务控制较可靠,而对新产品新手段缺乏控制,整体风险控制留有空白与盲点。
按照巴塞尔委员会有关文件的规定,金融机构内控的效率和效果是其绩效目标,财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性是其信息目标,经营符合法律法规和监管要求是其合规目标。通过内控制度的合理设计和执行,可防范金融机构经营过程中的操作风险。从我国的实践要求看,内控是一个制度体系,它包括:严谨、周密、全面、标准的业务操作规章,以实施金融机构内部营运的规范化;明确的内部管理责任制,以确保重点监督、实现风险源头化管理;健全的考核激励与奖惩机制,以维护科学发展、自我约束的内控利益导向;先进、适用的风险预警机制,以及时取得风险识别和风险评价的主动性;先进的科技手段作为保障的信息和沟通系统,以有效地监测和修正内控制度的 文章来源：中顾法律网
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运行;日常而持久的稽核检查督察手段,以保障金融机构内控制度落到实处。营造内部营运秩序的另一方面,就是建设合规文化,形成金融企业内部自觉遵章守法的良好环境。合规从字面上理解就是符合规范, 是指金融机构的经营管理活动应合乎国家的法律法规、监管部门的政策规章、行业协会的自律规范、以及机构内部的各项规章制度等。巴塞尔委员会将合规称作“银行内部的一项核心风险管理活动”,要求“合规应成为银行文化的一部分” [3]。上世纪90 年代,国际上一些著名商业银行已认识到,相继发生的重大操作风险与银行洗钱案等丑闻大多是由金融机构合规风险失控所致,这不仅使金融机构遭受重大财务与声誉损失,还严重恶化了金融秩序。[4]建设合规文化,就是要以制度促进金融机构从理念到实践全面合乎规范的企业文化的建设,目的在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义”的理念,使“合规”成为金融机构一切经营活动的自觉规范。[5]合规对于提高金融从业人员素质、增强品牌竞争力和降低金融经营管理成本具有重要作用。合规是一种金融文化,是有法必依、执法必严的法制观念在金融市场实践中的体现,也是防范金融风险的基础与建设和谐社会的必经之途。
合规文化首先是价值观念,合规创造价值、违规必致损失,要使合规经营人人有责观念深入人心,形成主动合规、事事合规的氛围。合 文章来源：中顾法律网
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规文化又是教育培训,是对全体金融从业人员长期、反复、持续进行合规操作责任和风险意识的教育,使内控防范风险落实到每一岗位、每一环节。合规是风险管理,违规经营、道德风险是长期困扰和制约金融机构稳健发展的主要因素,根源就在于一直没有将合规视为风险管理的一项活动,更没有将违规作为一个重要的风险源来管理, [6]因此合规须覆盖合规风险管理的各个层面。合规是组织架构和运作机制,需要建立健全独立、值得信赖的合规管理部门,构建统一的合规风险识别、评估、监测、报告体系。合规也是行为规范的模范执行,需要全员执行、全员监督、令行禁止,并落实合规问责制。合规还是金融监管与内控的延续,外部监管与内部合规有效互动, 将共同构建起和谐、稳健的金融秩序。
注释:
[1]《国开行副行长姚中民:以金融发展促进和谐社会建设》,www.xiexiebang.com/news/Transfer.asp
[6]王华庆:《银行屡屡违规根在无视合规》,www.xiexiebang.com/News/2006119
本文原载《法学》2007年第3期。
第二篇：关于规范金融经营秩序维护金融生态环境意见
关于规范金融经营秩序维护金融生态环境意见（试行）的通知
澄政发〔2011〕159号 江 阴 市 人 民 政 府
各镇人民政府，各街道办事处，高新区管委会，临港新城管委会，市各委、办、局，市各直属单位，各金融机构：
《关于规范金融经营秩序维护金融生态环境的意见（试行）》已经市政府第77次常务会议讨论通过，现印发给你们，请遵照执行。
二○一一年十二月三十一日
关于规范金融经营秩序维护金融生态环境的意见（试行）
金融是现代经济的命脉。促进金融产业发展，提高金融服务水平，有效防范金融风险，维护金融生态安全，是各级政府和相关部门的重要职责。为切实加强金融监管、防范金融风险、打击金融犯罪、营造良好金融生态环境，充分发挥金融对全市经济社会发展的支撑作用，特制定本意见：
一、指导思想
以科学发展观为指导，从保障经济安全运行、维护地方金融安全的高度出发，根据国家、省有关打击非法金融活动政策精神，按照“统一领导、职责明确、打防并举、综合治理”的总体思路，坚持“谁主管、谁整顿，谁审批、谁负责”的基本原则，进一步建立健全监管、预防、处置非法金融活动的工作机制，确保全市经济金融健康良性发展，努力争创全省金融生态示范县（市）和国家级金融生态区。
二、工作目标
对全市范围内金融机构、小额贷款公司、融资性担保公司、典当公司、投资公司、相关企业及中介机构实施全面监管，防范和处置金融风险，严厉打击金融犯罪，及时查处违法违规金融案件，依法保护金融消费者合法权益，维护全市金融稳定。
三、工作原则
（一）统一领导，共同参与
要在全市统一领导下，有关部门各司其职，共同参与金融监管活动，协调处置金融风险。
（二）明确职责，多方联动
各相关部门要分工协作、密切配合，充分履行职责，切实落实责任，细化工作任务，解决突出问题，依法妥善处置。
（三）打防并举，预防为主
通过现场监管、远程监管、定期检查、不定期抽查、专项检查、联合检查等多种方式加强对各类金融机构、金融企业经营秩序的日常监管，坚决打击各类金融违法活动，确保全市金融健康运行。
（四）标本兼治，综合治理
立足当前，着眼长远，运用经济、法律、行政等多种手段，加强金融市场监管，维护金融秩序。
四、监管重点
（一）全面加强准入管理
金融机构及从事融资业务的相关机构，在进入江阴市场名称预核准前，由市工商局向相关监管部门提出会商，报市金融办备案。
（二）全面加强银行机构监管
加强银行业务合规管理。市银监办会同上级监管部门切实加强新设银行机构的准入管理，监督银行依法合规开展各项业务，共同维护好我市银行业经营环境。
加强银行高管人员管理。市银监办要严格高管人员任职资格审核，加强诫勉谈话，一旦发现有从事资金掮客及其他参与非法金融活动行为的，严肃查处，直至取消任职资格。
加强货币信贷管理。人民银行要加强对各商业银行的贷款管理，要督促商业银行严格按照《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规发放贷款，合理安排贷款规模，科学控制贷款进度，严密监控贷款资金实际流向，防止企业挪用贷款，防止和打击企业高利转贷，要逐步压缩“两高一低”和“五小”企业贷款，适度控制劳动密集型等传统产业贷款，严格限制房地产开发贷款和个人二套房以上贷款。
加强外汇管理。外汇管理局要密切监测跨境资金流动，严厉打击“热钱”等违法违规资金流入，保持对“热钱”的
高压打击态势，切实防范金融风险。要加强对外汇指定银行结售汇业务的市场准入、外汇账户开立、各类外汇收支的管理，维护外汇市场秩序。要加强对涉汇企业的主体监测，提高外汇管理政策透明度，改进管理方式，提升管理手段。
加强现金管理。人民银行要依法加强现金监管，对非基本账户取现、未实施取现审批备案等行为要严肃查处。要督促商业银行加强全市农村反假货币工作，建立健全农村反假货币网络建设，规范假币收缴流程，依法查处违规行为，对违规行为严肃追究责任。
（三）全面加强小额贷款公司监管
市金融办负责对小额贷款公司市场准入的审核监管，并对其日常经营行为实施行业监管。完善信息交流制度、季度例会制度，健全网上文字信息、数据信息的直报制度，通过远程联网监控
系统，每月定期对小贷公司运行情况进行检查分析，定期、不定期有针对性地开展专项抽查。按规定进行监管年审，开展监管评级。重点监管：是否存在吸收或变相吸收社会公众存款行为；是否高息放贷；是否存在账外经营行为；是否有采取不法手段收贷行为；是否抽逃资本金；是否为虚假出资提供帮助；业务运作是否符合“三个不低于70%”要求等。发现问题，监管评级降级，实施限期整治，整顿不合格者依法取消经营资格。
（四）全面加强融资性担保公司监管
市经信委负责全市融资性担保公司设立、变更的初审工作，在上级主管部门的指导下，按照《融资性担保公司管理暂行办法》的要求，对融资性担保公司的日常运营进行监督管理。督促各担保公司及时、准确报送银监会、工信部的各项监管数据。
（五）全面加强投资公司监管
市上市办负责股权投资基金和创业投资基金企业的备案、登记转报工作。
市工商局负责投资公司市场准入审核监管，国税、地税和其他相关职能部门根据相关规定对其日常经营行为实施监督管理。
深入开展投资公司行业整治，对长期不开展主营业务、财务制度不规范，存在超范围经营、账外经营、虚假出资、抽逃出资等行为的进行严肃惩处，限期规范整顿，规定期限内整顿不合格者，依法吊销营业执照。对有群众举报存在高息揽储、非法集资、高息放贷、暴力收贷行为的，依法从严查处。
（六）全面加强典当、融资租赁行业监管
市商务局会同上级监管部门负责典当和融资租赁审核监管。
加强典当行业监管。对未经批准擅自经营典当业务或设立分支机构，未按照规定补足注册资本或者减少注册资本，吸收公众存款、变相吸收公众存款或发放信用贷款、从商业银行以外的单位或个人借款等违规行为，按照国家有关典当行业管理规定，由市商务局报上级监管部门，并牵头有关部门对其责令改正，予以公告；拒不改正的，处以罚款，并没收违法所得；情节严重的，责令停业整顿直至吊销其典当业务经营许可证。
加强融资租赁行业监管。对吸收存款或变相吸收存款，向承租人提供租赁项下的流动资金贷款和其他贷款，有价证券投资、金融机构股权投资，同业拆借业务，风险资产（含担保余额）超过资本总额的10倍等违规行为，按照《商务部、国家税务总局关于从事融资租赁业务有关问题的通知》及相关法律法规，由商务部门牵头有关部门依法惩处。
（七）全面加强保险监管
市金融办会同上级监管部门负责全市保险机构的设立和日常监管，规范保险业经营行为，严厉打击各类违法经营活动。原则上今后市场只设立支公司以上保险机构，市保险协会对各保险机构要加强教育引导、行业自律等工作。
加强保险公司内控制度建设。不断加强机构高管人员合规意识，加大保险信息披露力度，保证各项经营数据真实、合规。
加强中介业务监管。加大力度对保险公司中介业务的查处，严禁保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本，非法套取现金和洗钱等违法违规行为。
加强理赔制度建设。保护和维护消费者利益，严厉打击保险诈骗等违法行为，严禁代查勘、代定损等违规行为。
加强车险电销业务监管。尊重客户自愿，维护公平竞争，严禁违规宣传，禁止委托中介代理机构开展电销业务或在公司以外的机构进行电销出单。
加强手续费支付监管。手续费支付必须符合报批报备监管部门的规定和行业自律规定，严禁违规支付手续费，严肃查处违规行为的当事人和有关责任人。
（八）全面加强证券、期货机构监管
市上市办会同上级监管机构负责全市证券、期货机构的设立和日常监管，规范证券、期货业经营行为，严厉打击各类违法经营活动。
（九）全面加强个体工商户和中介机构监管
市工商局结合日常管理，加强对个体工商户和中介机构非法金融活动的监管，会同有关部门做好对涉嫌非法从事金融活动行为的调查取证工作，对从事非法金融业务活动骗取工商登记的，一旦发现立即撤销登记或者变更登记，并对违反有关工商行政管理法规的行为依法给予行政处罚。对涉嫌金融违法行为的，由金融监管部门对照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令〔1998〕第247号）依法查处。
（十）全面加强金融业务广告监管
电视台、电台、报社等媒体涉及金融业务广告的，在发布前，要会商工商和其他监管部门，严格按照工商核准登记经营范围和行业经营业务发布信息。严肃查处发布涉嫌非法金融广告的当事人和有关责任人。
对于违反上述监管要求的，相关部门要依法查处并依照有关规定追究责任，构成犯罪的，及时移送司法机关处理。
五、工作要求
（一）加强组织领导
建立健全市统一领导、有关部门共同参与的金融监管工作机制，市政府成立市金融监管工作领导小组，由市政府主要领导任组长、分管领导任副组长，市政府办公室、金融办、上市办、经信委、科技局、财政局、公安局、商务局、审计局、法制办、城管局、信访局、法院、检察院、国税局、地税局、工商局、人民银行、银监办有关部门主要负责人为成员，领导小组下设办公室，办公室设在市金融办，具体负责指导、协调、部署全市金融监管工作。各镇、各街道、高新区、临港新城、靖江园区要相应成立工作班子，明确职责，落实责任，依法查处非法金融行为。
（二）明确工作要求
各成员单位按照职责分工，主动研究解决金融监管中的有关问题，切实履行职责，密切配合、相互支持、形成合力，有效遏制非法金融活动。市金融办负责全市金融市场监管的协调工作。新
闻单位负责协调、指导各新闻媒体，广泛宣传金融和法律知识、政策法规，剖析典型案例，提高人民群众识别、防范非法金融活动的能力；督促市内媒体不得刊发、播放涉嫌非法金融业务的商业广告。人行、银监办切实履行维护金融稳定职责，促进金融稳定协调机制建设，防范和化解金融风险。司法机关负责对违反金融管理规定、扰乱金融秩序、构成犯罪的，依法从严查处，并及时向有关部门通报情况。城管执法局负责对设置在户外的非法金融业务广告、门头、横幅等依法处置，及时收集、举报户外非法金融业务广告线索。其他部门按照各自职责，做好加强金融监管、打击非法金融活动相关工作。
（三）健全工作机制
建立风险预警机制。各行业主管部门要通过公布举报电话、走访调查等形式进行监督检查，每季度对被监管的金融机构、金融企业经营或运行实施监测分析，建立健全防范非法金融活动的预警监测体系。一旦发现异常金融情况和风险以及非法金融活动线索，要及时将有关情况报告市金融监管工作领导小组办公室。
加强配合协调机制。市金融监管工作领导小组每季度召开一次例会，通报交流金融运行监管情况，做到监管信息共享，形成制度和监管合力。市金融监管工作领导小组办公室要统一协调，各成员单位要加强配合，规范
行为、防范经济金融风险、打击非法金融活动。
健全突发事件处置机制。对非法金融活动做到“早发现、早介入、早处置”，力争把苗头性问题清除在萌芽状态，把损失减少到最低限度。一旦发生突发金融事件，各职能部门要及时向市金融监管工作领导小组报告，由市金融监管工作领导小组办公室统一对外发布相关情况。对疏于监管或监督不力、处置不当、失职渎职造成严重后果的单位和个人，按照相关规定严格追究责任。
主题词：金融 秩序△ 通知
抄送：市委各部门，市人大常委会办公室，市政协办公室，市
法院，市检察院，市人武部。
江阴市人民政府办公室
2012年1月4日印发
第三篇：整顿金融秩序为经济社会发展助力
热点话题八:整顿金融秩序为经济社会发展助力
【热点追踪】金融是现代经济的核心。随着经济全球化深入发展，随着我国经济11！持续快速发展和工业化、城镇化、市场化、国际化进程加快，金融日益广泛地影响着我国经济社会生活的各个方面，金融也与人民群众切身利益息息相关。在金融对经济社会发展的作用越来越重要、国内外金融市场联系和相互影响越来越密切的形势下，做好金融工作，保障金融安全，是推动经济社会又好又快发展的基本条件是维护经济安全、促进社会和谐的重要保障，越来越成为关系全局的重大问题。
2011年，《金融业发展和改革“十二五”规划》上报国务院，其中明确指出，金融企业的改革将在大型机构综合经营试点和民间资本进入两方面深化;监管体制方11！面将强化地方政府金融管理体制，特别是在地方中小金融机构风险处置中的责任 "等。2012年1月6日至7日召开的第四次全国金融工作会议，确定了今后一段时期金融工作的一个核心，即金融业要大力支持和服务于实体经济。百业兴，则金融 :兴。实体经济是金融业发展的坚强基石，没有实体经济，金融发展就成为无源之水，无本之木。
一、金融工作过去五年取得的成就及未来面临的问题
1.过去五年金融工作取得的成就
深人推进金融机构特别是大型商业银行改革，金融业综合实力和抗风险能力显著提升;按照明晰产 权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责的总体要求，对农村信用社进行了 全面改革;按照分类指导、一行一策的原则，稳步推进政策性金融机构改革。
健全分层有序的金融市场体系，特别是彻底解决了长期困扰资本市场发展的股权分置问题;积极稳 妥发展各类金融市场，全面推进货币、债券、期货、保险、外汇和黄金等市场建设。
稳步推动人民币汇率形成机制和利率市场化改革，人民币国际地位明显提升;有序推进利率市场化 改革，放宽了人民币贷款利率上限和存款利率下限，放开外币存贷款利率，建立货币市场基准利率体系，利率在优化资源配置和货币政策传导中的作用进一步显现。
加强和改善金融宏观调控，有力促进了经济平稳较快发展。
不断提高金融监管的专业性和有效性，有力保障了我国金融安全稳定。
不断深化金融对外开放，我国金融业的国际地位和话语权得到提升。
2.现阶段金融工作面临的问题
我国金融领域还存在一些突出问题和潜在风险，主要是:金融机构经营方式总体粗放，公司治理和 风险管理仍存在不少问题，农村金融和中小金融机构发展相对滞后，金融体系有待进一步完善，一些领 域风险隐患比较突出，金融宏观调控还有待改进，金融监管能力有待进一步提升，信贷政策与产业政策 结合得还不够紧密，对实体经济的支持还不够及时有力，金融业的服务能力和水平与经济社会发展需要 相比还有不小差距。特别要看到，国际金融危机没有结束，外部经济波动和金融市场动荡对我国经济金 融的影响继续存在，甚至可能加大。我们必须增强忧患意识、责任意识，居安思危，努力把金融工作提高 到一个新水平。
二、今后一个时期金融工作的总体要求和主要原则
1.今后一个时期金融工作的总体要求
高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学 发展观，全面推动金融改革、开放和发展，显著增强我国金融业综合实力、国际竞争力和抗风险能力，显 著提高金融服务实体经济的水平，着力完善金融宏观调控和监管体制，形成种类齐全、结构合理、服务高 效、安全稳健的现代金融体系，开创金融改革发展新局面。
2.今后一个时期金融工作的主要原则
坚持金融服务实体经济的本质要求。我们要牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取 措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以 钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。
坚持市场配置金融资源的改革导向。我们要坚定不移地深化金融市场化改革与对外开放，进一步 明确政府作用的领域和边界，做到该放的坚决放开、该管的切实管好。
坚持创新与监管相协调的发展理念。金融创新是提升金融业服务水平和竞争力的关键。必须鼓励 金融创新，为金融创新营造有利的政策环境和监管条件。
坚持积极防范化解风险的永恒主题。金融业是高风险行业，金融风险突发性强、波及面广、危害性 大。我们要把防范风险作为金融工作的生命线，提高金融机构风险管理水平，加强金融监管和调控能力 建设，有效防范经济与金融风险相互作用，金融与财政风险相互传递，外部风险向境内转移。
坚持自主渐进安全共赢的开放方针。对外开放是我国金融业提高服务水平、增强竞争力的重要途 径。必须坚持“以我为主、循序渐进、安全可控、竞争合作、互利共赢”的方针，加强顶层设计，更好地统筹 金融业“引进来”和“走出去”，把握好对外开放的时机、力度和节奏，使金融对外开放与我国经济发展水平、市场发育程度和金融监管能力相适应，在确保国家经济金融安全的基础上提高金融对外开放水平。
三、今后一个时期金融改革发展的主要任务
(1)为经济社会发展提供更多优质金融服务，加大对薄弱领域的金融支持。金融必须努力服务于经 济发展方式转变，促进科学发展。金融行业要大力提升服务功能，扩大服务覆盖面。重点支持经济结构 调整、节能减排、环境保护和自主创新，特别要加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题。
深化农村金融改革。要以服务“三农”为根本方向，充分发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融 的作用，构建多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系。
着力解决小型微型企业融资困难。改进小型微型企业金融服务，需要推动不同类型、不同规模的金 融机构改革创新和规范发展。鼓励各类金融机构在遵循市场原则的前提下，积极开展适合小型微型企 业需求的金融产品和信贷模式创新。
发展小型社区类金融机构是解决小型微型企业融资难的有效途径。要因地制宜，采取有效措施支 持小型金融机构发展，形成竞争充分、服务优良、风险可控的金融服务体系。
(2)深化金融机构改革，着力加强公司治理。加强金融机构公司治理，推进现代金融企业制度建设，是金融机构改革的核心内容，也是金融机构健康可持续发展的重要基础。必须抓住关键环节，进一步完 善金融机构公司治理。一是形成有效的决策、执行、制衡机制。进一步厘清股东大会、董事会、监事会和 高管层的职责边界，完善重大事项的决策机制和程序，加强信息披露，提高透明度，防止内部人控制，把 公司治理的要求真正落实于日常经营管理和风险控制之中。二是健全资本约束机制。推进金融机构股 权多元化。切实打破垄断，放宽准入，鼓励、弓I导和规范民间资本进人金融服务领域，参与银行、证券、保 险等金融机构改制和增资扩股。三是建立有效的选人用人机制。现代金融竞争归根结底是人才的竞 争。要健全董事和监事提名、资格审查等方面的制度安排，探索市场化的高管人员选聘机制。要切实加 强金融队伍建设，全面提高从业人员素质和职业操守。四是健全科学合理的激励约束机制。要认真进 行制度设计，探索建立规范有效、包括薪酬制度在内的激励约束机制。
政策性金融在国民经济和社会发展中具有独特作用，宏观层面上可以有效支持国家发展战略，微观 层面上可以弥补商业性金融的不足。进出口银行、农业发展银行和出口信用保险公司作为政策性金融 机构，要强化政策性功能，坚持以政策性业务为主体，慎重把握自营性业务发展，严格管理业务范围。要 明确划分政策性业务和自营性业务，实行分账管理、分类核算，防范道德风险。
(3)加强和改进金融监管，切实防范系统性金融风险。防范系统性金融风险既是当前的紧迫问题，也是关系金融发展全局的重大问题。要把加强金融监管作为金融工作的重中之重，守住不发生系统性、区域性金融风险底线。
加强系统性金融风险防范制度建设。要借鉴国际经验，结合我国国情，完善相关政策工具和手段;健全系统性金融风险监测、评估、预警体系，加强对跨行业、跨市场、跨境金融风险的监测评估;强化系统 性金融风险处置能力建设，建立层次清晰的系统性金融风险处置机制和清算安排，健全金融安全网。
加强对系统重要性金融机构和金融综合经营的监管。要研究提出我国系统重要性金融机构认定标 准和评估框架,对系统重要性金融机构设定更为严格的监管标准，强化外部约束。要总结经验，建章立 制，加强监管，防范风险，积极稳妥推进综合经营试点工作。要根据我国金融市场结构和特点，细化金融 机构分类标准，统一监管政策，减少监管套利，弥补监管真空。优化配置金融监管资源，明确交叉性金融 业务和金融控股公司的监管职责和规则，增强监管的针对性、有效性。
加强金融监管能力建设。要借鉴国际金融监管改革最新成果，完善监管规则，更新监管理念、制度 和方式，加强监管队伍建设，不断提升监管有效性。银行业要积极稳妥推动实施国际新监管标准，建立 全面审慎的风险监管体系。证券业要完善市场制度,强化行为监管，加强投资者合法权益保护。保险业 要强化偿付能力监管，完善分类监管制度。建立健全本外币跨境资金流动监管框架，加强监管协同。改 进和完善金融监管协调机制。发挥和完善现行金融监管协调机制的功能，实行信息共享，推进监管协调 工作规范化、常态化。
强化地方人民政府金融监管意识和责任。坚持发挥中央金融管理部门指导、协调和监督作用，维护 金融业改革发展战略、金融宏观管理政策、监管规则与标准的一致性和权威性;同时，注重引导和调动地 方人民政府的积极性，发挥好地方人民政府的作用。
民间借贷是正规金融的补充，有一定的积极作用。要完善法律、法规等制度框架，加强引导和教育，发挥民间借贷的积极作用。同时，大力整顿金融秩序，严厉打击高利贷活动和非法集资、地下钱庄、非法 证券等非法金融活动，加强对担保公司、典当行等机构和银行表外业务的全面监测和有效监管，妥善处 理企业资金链断裂事件，防止风险扩散蔓延。
(4)防范化解地方政府性债务风险，避免财政金融风险相互传递。
高度重视地方政府性债务管理问题。综合施策、标本兼治，按照“分类管理、区别对待、逐步化解”的 原则，妥善处理存量债务;把短期应对措施和长期制度建设结合起来，建立规范的地方人民政府举债融 资机制，严格控制地方人民政府新增债务。
要加快建立健全透明规范、可持续的保障性住房融资机制，积极支持保障性住房建设，切实防范金 融风险。
(5)加强资本市场和保险市场建设，推动金融市场协调发展。严惩内幕交易、操纵市场、欺诈上市、虚假披露等违法违规行为。
坚决清理整顿各类交易场所。各地区和有关部门要按照国务院有关文件要求和部署，清理整顿产 权交易、文化艺术品交易和大宗商品中远期交易等交易场所，维护正常的市场秩序和社会大局稳定。
规范发展债券市场。要坚持市场化改革方向，着力培育商业信用，强化市场约束和风险分担机制，提高市场运行透明度，为债券市场发展营造良好的制度环境。稳步扩大债券市场规模，推进产品创新和 多样化。完善债券发行管理体制，目前要在部门各负其责基础上，加强协调配合，提高信息披露标准，落 实监管责任。加强债券市场基础设施建设，进一步促进场内、场外市场互联互通。同时，要积极创造条 件，统一准人和监管标准，建设规范统一的债券市场。
积极培育保险市场。要更好发挥其保险服务功能，不断丰富保险产品，拓宽保险服务领域。
(6)完善金融宏观调控体系，有效促进经济发展和金融稳定。金融宏观调控是国家维护经济金融稳 定的重要手段。要继续完善逆周期的金融宏观审慎管理制度框架，优化货币政策目标体系，创新丰富货 币政策工具，处理好促进经济增长、保持物价稳定和防范金融风险的关系，合理调控货币信贷总量，保持 合理的社会融资规模。遵循市场规律，完善市场化的间接调控机制,逐步增强利率、汇率等价格杠杆的 作用。加快培育市场基准利率体系，引导金融机构增强风险定价能力，稳步推进利率市场化改革。进一 步完善人民币汇率形成机制，增强人民币汇率双向浮动弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本 稳定。加强货币政策与财政政策、监管政策、产业政策的协调配合，进一步增强宏观调控的科学性、前瞻 性、有效性。
(7)扩大金融对外开放，提高在更大范围、更高层次上的资源配置能力和金融安全保障水平。稳妥 有序推进人民币资本项目可兑换。在规范的基础上扩大人民币在跨境贸易投资中的使用。推进贸易投 资便利化，逐步拓宽资本流出渠道,放宽境内居民境外投资限制。
探索和拓展外汇储备多层次使用渠道和方式。要从国家战略需要出发管好用好外汇储备资金，进 一步提高外汇储备的经营管理水平，稳步推进多元化投资，更好实现外汇储备安全、流动和保值增值的 目标。
深化内地与港澳台金融合作,继续支持香港巩固和提升国际金融中心地位。进一步加快上海国际 金融中心建设。
积极参与全球经济金融治理。深化双边、多边经济金融政策对话与合作，加强与主要经济体宏观经 济金融政策协调。积极推动国际金融体系改革，促进国际货币体系合理化。主动参与国际金融监管改 革和标准制定，继续发挥建设性作用。
(8)加强金融基础建设，改善金融发展环境。加强金融法制建设。加快制定存款保险、金融机构破 产、上市公司监管、信用评级以及征信等方面的法律法规。加快农业保险立法。加强金融消费者保护立 法。制定规范和引导民间借贷、打击非法金融活动的法规和规章。切实加强金融执法，提高执法公正性 和效率，维护法律权威性。
加快社会信用体系建设。金融发展，诚信为本。要抓紧建立覆盖全社会的征信体系，加快建立金融 业统一征信平台，完善中小企业和农村信用体系，推进行业信用和地方信用建设，提高社会诚信意识。促进我国信用评级机构发展，增强竞争力和公信力。加强以诚信、服务、责任、创新等为要义的金融文化 建设。
进一步完善登记、托管、支付、清算和银行卡等金融基础设施。构建符合国际标准和中国国情的反 洗钱工作体制，建立特定非金融行业反洗钱制度。提高人民币防伪能力。加快建立统一、全面、共享的 金融业综合统计体系。以科技手段促进金融服务与管理创新，提高金融信息化水平，确保信息安全。
加强金融消费者权益保护。把金融消费者权益保护放在更加突出位置，加强制度和组织机构建设。加强金融消费者教育，为金融消费者提供高水准的信息咨询服务，积极开展金融知识普及宣传工作，提 高金融消费者的安全意识和自我保护能力。积极发挥行业协会的自律作用。
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资料1
2012年1月11日，在由中华全国工商业联合会主办的“2011～2012年中国民营经济发展形势分析 会”上，中央统战部副部长、全国工商联党组书记全哲洙向与会人士细数了民营经济在“十二五”开局之 年作出的三大贡献，即“稳增长、调结构、保民生”。
截至2011年9月份，全国登记注册的私营企业已超过900万家，个体工商户超过3 600万户;截至 2011年10月，民营经济城镇固定资产投资14.2万亿元，占全国的58.9%;截至2011年11月，民营经 济出口总额超过5 700亿美元，同比增长33.3%，占全国的1/3。
很显然，在稳增长方面，民营经济为国民经济稳住了半壁江山。不仅如此，民营经济在产业布局、区 域发展上的结构也更趋合理。
比如在产业分布上，截至2011年9月，第三产业的私营企业超过650万户，占比70%，注册资金超 过16万亿元，占比达2/3。而且，2011年4月，我国的民营上市公司数量就已首次突破1 000家。
全哲洙称，在吸纳就业上，民营经济仅私营企业2011年前9个月提供的新增就业岗位数量就超过 800万个。按个体户新增户数计算，以创业带动就业200多万人。
相对于这一年来反复听到的中小企业“险象环生”的消息，这样的“年终总结”让人稍稍喘了一 口气。但全哲珠随即补充道，眼下民营企业的发展机遇与挑战并存，‘‘两高两难”的问题尤其突出，即生产经营 成本高、税费过高;融资难、招工难。
资料2
作为民营经济强省和外向型经济为主的广东，目前正遭受着国际经济低迷及中小民营企业融资难 等多重困扰。广东省工商联副主席李阳春从制度层面及企业经营自身方面分析了当前中国民营经济困 难重重的根本原因。
《南方都市报》过去的一年，中国经济的问题主要表现在实体经济出现下滑，其中一些企业，特别是 民营中小企业经营难以为继，问题出在哪里?
李阳春：中小企业的经营困境，有深厚的历史背景。一方面，从政府的角度，国家对民营企业其实有 很好的政策，但真正执行上不到位，打了很大的折扣。从政府方面也要反思，我们是不是把民营企业作 为国民经济的基础。民营创造了 80%的新增就业和50%的国民收入、70%的科技创新，民营经济的贡 献很大，我们当然要对民营经济一视同仁。
另一方面，从企业方面来讲，就是企业缺少专注精神和真正的企业家精神。我的新书《问鼎财富巅 峰》就谈到这个问题，真正的企业家要有坚定执著做企业的精神，要有专注做真正好的产品的精神。这 两年，一些地方虚拟经济过热，一些企业主不专注主业，而是把资金拿去炒楼炒股票，认为这样赚钱更 快,但炒楼、炒股票风险是很大的，一旦出现亏损，必然牵连实体企业。
《南方都市报》：当前民营企业经营困难，很具体的表现就是企业贷款难、贷款贵，这是什么原因?
李阳春:主要原因是当前没有建立一套有效的为民营经济的融资服务体系。目前的金融体系是国 家严格控制的。按道理,银行应该是为所有的企业服务的。但我们的银行体系是建立在为国有企业服 务的基础上的。比如,铁路是微利甚至是不盈利的行业，但很容易从银行获得贷款。国有经济、民营经 济都是中国经济的基础，应该一视同仁。
资料3
针对中小企业融资难，尤其是民营中小企业融资难的问题，全国工商联在2009年进行了多次调研，调查发现我国中小企业融资难主要是难在小企业。要把解决融资难重点放在小企业，这是全国工商联 深入调查、科学分析得出的结论。
什么是小微企业?全国政协委员、民生银行董事长董文标给出的定义得到广泛赞同：银行贷款500 万元以下的属于小企业，贷款100万元以下的个体工商企业则属于微型企业。可以说这是我国民营经 济链条上数量最大、资产最薄弱的“草根企业”，也是吸纳就业最直接、最具市场活力的产业经济的后 备军。
2011年7月，北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团对7个城市的94家小企业、5家专业市 场和12家银行进行了走访，并通过网络问卷的形式对2 313家小企业进行了网上调研，形成了一份《小 企业经营与融资困境调研报告》。
报告认为，“资金是企业正常运行的血脉，及时的资金支持可以帮助小企业渡过难关，甚至走上扩大 生产的道路。”过往调研发现，63%的小企业有现实的融资需求，且其中76%的小企业融资需求在100 万元以下。但是，所有人都无法回避的一个事实是，小企业要获得资金支持，谈何容易?
报告显示，许多小企业习惯向亲友借贷，以银行和农村信用社等传统金融机构作为主要融资渠道的 仅占21%;通过小额贷款公司和典当行作为主要融资渠道的占7%;另有22%的小企业从未与以上金 融机构或个人发生过借贷行为。而且，即便是在幸运地获取了银行贷款，也未必就是好事，因为贷款利 率也跟着上浮。报告调研了解到，2012年银行对中小企业的贷款利率上浮基本上都在30%左右，年利 率达到8%左右，贴现率提高到4%至5%,小企业融资成本进一步提升。
资料4
浙江省抗州市政协专门召开了民营企业转型升级及发展环境座谈会。市政协主席孙忠焕与部分企 业家政协委员、企业家代表面对面地交流，进一步了解杭州市民营企业转型升级的做法和面临的问题，听取大家的意见建议，并就加快民营企业转型升级、优化发展环境作了讲话。
座谈会上，企业家们竞相发言，产业转型升级、“自主创新”等词语始终挂在嘴边。大家认为，要实现 民营企业的转型升级，需要从实际出发，深化改革，扬长避短;需要企业和政府知己知彼，增强信心和责 任感;需要创意创新，转变经营理念和思路;需要核心技术和人才，努力创造良好的人才环境;需要形成 有力的政策支持和良好的办事环境，思想要再解放一点，政策要再宽松一点;需要有公开、公平、公正的 市场，信息要对称，政府与社会的服务水平要跟上•’需要重视实业兴国，防止泡沫误导投资，树立正确的 投资导向;需要各级领导心系科技发展，敢为人先，转变作风，真心实意关心企业发展;需要坚持以人为 本，高端人才和操作性人才“两手抓”,打造安居乐业的宜居城市;需要讲究诚信，倡导责任意识，无论企 业还是政府都要讲诚信，打造责任企业、责任政府。
听取大家的发言后，孙忠焕对杭州民营企业转型升级的做法和成绩给予肯定。他指出，推动企业转 型升级、加快转变发展方式，不仅是中央的要求，也是企业自身发展需要，更是国际金融危机带来的 启示。
抗州是一座民营经济与国有经济比翼齐飞的城市，民营经济为杭州经济社会发展作出了重要贡献，我们要在充分关注国有企业转型升级的同时，高度重视民营企业的转型升级，努力促进杭州民营经济健 康发展和民营经济人士健康成长。
资料5
中视典数字科技有限公司是入住海淀高新技术自主创新的民营企业，也是国家级高新技术企业之 一，主要开发和研制虚拟现实平台软件。在上海世博会上，该公司的软件在“中国馆”里参与了多个项目 的展示和应用，为自主创新的中关村企业做出了突出的贡献。
中视典数字科技有限公司一直致力于打造中国虚拟现实领域的品牌，并且以自身的不懈努力带动 了整个行业产业的兴旺。
中视典数字科技技术总监王正盛在接受媒体采访时说道，虚拟现实是一种全新的人际交互方式，也 是未来计算机图形图像发展趋势之一，最近几年在教学、科研、工业仿真、建筑设计和城市规划方面做了 大量的研发和市场方面的工作。
像这样的虚拟技术已运用在多个领域，在2008年奥运会中，奥运安防保卫仿真项目、奥运人流分析 项目、数字奥运村奥运场馆网络展示等，这些成果都发挥了重要的作用。尤其是全球首个虚拟圆明园主 题网站的介绍，让人们通过虚拟现实技术来感受圆明园昔日的辉煌。
经过8年的努力和发展，中视典一直紧随科技的脚步，不断创新，为打造民族品牌付出了不懈的努 力。这也让中视典从最初的几十人，发展到现在已经有员工150人，产品遍及全国，拥有众多核心技术，申请专利6项，2006年入选中国软件自主创新100强企业行列。
王正盛由衷地表示，企业之所以有现在的发展，离不开政府的大力支持，在企业建立初期，也曾遇到 资金紧张的问题，但是申请到了中小企业创新资金，帮助企业度过了难关。
资料6
2011年12月14日，贵州省工商业联合会、中国工商银行贵州省分行、省工商业联合会直属商(协)会共聚一堂，签订《共同支持民营企业发展合作协议》和《推动非公企业融资合作协议》,进一步缓解全省 民营中小企业贷款难和担保难的瓶颈，助力非公经济经营、转型和产业升级。省人大常委会副主任傅传 耀、省政协副主席陈海峰出席签约仪式。
据统计，从2011年1月至11月末，工行贵州省分行共为贵州省中小民营企业投放贷款余额259亿 元。此次协议的签订，将建立起银企商合作的新型金融服务机制，通过加强信息交流与联动，有效结合 省工商联对企业的资源、组织、协调优势，以及工行贵州省分行的金融资源优势，充分发挥对全省民营经 济的金融支持作用。
多点、多层次、多领域的银企商对接平台建立以后，省工商联和商(协)会将定期向工行贵州省分行 推荐素质优良、管理规范、发展前景较好、产品技术含量较高且具有一定规模的中小民营企业和商会。工行贵州省分行将利用全省机构网络优势，对省工商联推荐的客户，开通快速信贷业务通道，提供现金 管理、资金结算、融资顾问、人员培训等金融服务，信贷业务快达4天便可办妥^
傅传耀在签约仪式上提出，职能部门和金融机构要清醒分析当前面临的复杂经济形势，全力支持非 公经济的健康发展。金融机构应从社会责任角度出发，加大对民营企业贷款扶持力度，有关职能部门也 要积极探索为中小企业贷款进行贴息、减免税收、提供担保等有效服务方式，共同助推全省民营企业健 康发展。
资料7
在过去的经济危机中，民营企业由于资金和技术压力，首当其冲地受到了严重冲击，但最终，民营企 业战胜了这些困难，再次证明了他们顽强的生命力。
2010年上海世博会是一个万众瞩目的盛会。民营企业的联合筹备和参与，很大程度上体现了中国 的民营企业已经变成了支持中国经济的重要力量。
此次，“民企集团”成为世博会的亮点。世博会将向世界展示中国的民营企业正逐步向多元化、国际 化的方向发展。
众所周知，民营企业的发展具有机制活、效率高、适应能力强、就业弹性大、有利于创业和创新等主 要特征，可以在经济转型中发挥积极的作用。但是，金融危机以来，民营企业发展面临巨大困难，除了受 到危机冲击外，还面临不公平竞争等众多问题。
这次民企参与世博会，对中国民营企业的经营思想和经营理念产生了很大的影响。世博也将中国 民营企业健康蓬勃发展的态势向世界全面展示，更通过与世博会合作，让更多的民营企业在高科技的运 用方面得到帮助，在科技和创新方面得到极大的补充。
合作中，民营企业将更多的接触到国际优秀的合作伙伴，通过合作，让国际先进的发展机制更好地 影响中国民营企业，在经营和发展理念上产生深远的影响。并且，世博会将为民营企业带来更多的发展 机会，促进其加强同行业以及不同行业之间的合作，通过融会贯通，融合更多行业的智慧和产品，来提升 自身的经营水平。
通过世博会反映出的中国经济发展最新趋势，将为中国民营企业的发展确立新的发展方向和经营 机制，为民营企业的今后发展注入新的活力，帮助部分参与其中的民营企业的整体经营能力快速提升。
作答要求:结合给定资料，就促进民营企业发展的问题，你认为政府在其中应当如何发挥作用。
要求:观点明确，分析透彻，论据真实;语言流畅，层次分明，有说服力;不超过400字。
解题点拨
“十二五”时期，金融改革与发展不仅对我国应对国际金融危机冲击，健全金融体系自身十分重要，也对我国经济转型和赶超发展关系重大，影响深远。因此，在考虑金融机构自身的需要的同时，还要考 虑经济社会发展的客观需求，综合权衡金融服务需求方和金融服务提供者的利益与需要。要把对国内 企业和公众的基本金融服务放到更加优先的地位，着力增强金融体系的服务功能，要以服务金融为重 点，稳步发展衍生金融，加强和保障基本金融服务，全面提升金融业的服务能力和服务质量。
给定资料简单介绍了我国民营企业已取得的成就，以及在经济社会发展中的重要地位和作用;指出 了目前情况下的发展瓶颈，如融资难、成本高、技术落后、招工难等;分析了应对民营企业困境的方法，对 于民营企业自身来说，要加快产业转型升级，加大技术创新力度，对于金融机构来说，要加大对民营企业
的扶持力度，对于政府来说，要做好政策引导和宏观调控工作。
本题是一道综合分析类试题，应试者在答题时要注意题目设置的角度，即政府在促进民营企业发展 中的作用，切不可言他。另外，还要注意分析问题的全面性，做到简明扼要，切忌深人剖析。
参考答案
在促进民营企业发展的过程中，政府应当发挥以下作用。
首先，为民营企业创造和谐的市场环境。政府要将民有企业与国有企业同等待遇，凡涉及民营企业 的相关事项，要同国有企业一样依法尽快办理，不能故意对其设置障碍，从而保证民营企业能够在法律 允许的范围内自由发展。
其次，加强对民营企业发展的政策扶持。对于民营企业资金困难，政府要从减轻税负、建立补偿基 金等多方面出台优惠政策，帮助其顺利融资，进行产业转型，推动民营企业快速健康发展。
最后，加强对民营企业发展的指导。政府可通过举办座谈会等多种方式，多与民营企业进行交流，深人了 解民营企业在发展过程中巳经出现和可能出现的问题，对其给予及时的指导，以铺平民营企业的发展之路。
拓展范文
“小灶”勿忘小角色
中国银监会出台的《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》共包括十条(简称“银十 条”)。这是监管部门为防止小企业“断血”而采取的优惠差异政策，是给小企业开的融资“小灶”。不过，小企业群中的“小角色”——农村小微企业能否从这一“小灶”中分得一杯羹?这不仅关系到农村小微企 业的生存和犮展，也是农村金融机构优化信贷结构，降低贷款集中度，履行社会责任的良机。
全国工商联最近对广东、浙江、江苏等16个省的调研显示，中小企业特别是农村小型、微型企业面 临的状况堪比2008年国际金融危机时期。中国银监会5月下旬在浙江的考察也表明农村小微企业的 利润空间在压缩，生存状况不容乐观。
在这一危难时期，中国银监会出台“银十条”，对小企业实施优惠差异政策。商业银行落实此信贷政 策时，更应坚持“区别对待、有扶有控”，在扶持符合产业发展方向、具有成长性的小企业时，千万别忘了 农村小微企业。
依笔者之见，农村金融机构应该以县域为单位，立即进行农村小微企业全面排查，对因一时“断血” 而出现危机的小微企业应当尽快“输血”，帮助小微企业渡过难关。同时，对农村小微企业的贷款进行一 次全面检查，着力检查是否存在因为财务报表不规范、信息不对称等因素，导致过度提高贷款利率，变相 收取管理费、咨询费，“扣存放贷”、要求将贷款额的一定比例用于购买银行指定的金融理财产品等乱象，使小微企业银行融资成本不堪重负。
事实上，农村小微企业就算能够贷款成功，其利息成本也是负担过重，以至于小微企业无钱购买先 进设备、改进工艺、开发新产品，无力转型升级。通过检查进一步规范贷款运作，将农村小微企业的融资 成本界定在合理的区间。
此夕卜，要借“银十条”的政策优势，适度降低农村小微企业贷款门槛，让更多的小微企业能进入银行 融资，并努力改进放贷流程，以适应农村小微企业融资“短、频、快”的需求，落实对农村小微企业不良贷 款比率差异化考核，适度提高小微企业不良贷款率容忍度。
当地政府和相关部门亦要帮助商业银行、农村金融机构落实“银十条”，制定激励措施，凡对农村小 微企业融资作出突出贡献的商业银行和农村金融机构要给予奖励表彰、兑现“银十条”中为小企业贷款 不纳入存贷比考核范围的规定、增设网点等。同时，也要设法帮助农村小微企业健全财务报表，创新贷 款抵质押方式，对接与金融机构的信息等，以提升农村小微企业的融资能力。
第四篇：各种秩序
思 源 学 校 学习常 规（试行）
一、预习：
1、预习是学好知识的前提，对每节新授课都需要提前预习，了解其内容，找出疑难点，为听课做好准备。
2、课前准备好相关的学习辅导资料及必备的工具书等。
3、要写预习提纲，特别是列出不懂的问题准备发问。
4、要做到预习经常化，养成课前预习的良好习惯。
二、课堂：
1、上课不迟到、不早退，不旷课，有事要向班主任和任课教师请假。
2、课前要准备好学习用品，书本、笔记、文具盒一律放在课桌的左上角。课桌上的学习用品摆放整齐。
3、上课铃响后，立即有秩序地进入教室。上午第一节正课前进行德育宣誓，下午第一节课集体唱学校统一指定的歌曲。
4、老师走进教室时，老师“上课”，全班同学起立回答：“老师好”，老师说：“同学们好”，请坐。（声音要响亮，英语课用英语）。
5、上课迟到的学生要先喊“报告”，经老师同意后再进入教室。
6、上课坐姿要端正，专心听讲，作好笔记，积极思考，发言要大胆，小组合作要积极，不随便讲话（接话），不做小动作，不顶撞老师、交头接耳、随意说话或下位，不准吃零食，不随便离开教室和做教学无关的事情，不看与课本无关的书籍，爱护书本文具，注意节约使用。对所学新内容当堂消化，如有不懂的问题向老师或同学请教或询问，确保完成当堂的学习任务。
7、测验考试要实事求是，忠诚老实，不作弊。
8、做实验时，要明确目的要求，按规定的操作步骤进行观察分析，写好实验报告，爱护实验器材，节约实验材料，按时归还实验用品，并做好清洗工作。
9、要认真上好体育课、微机课，预备铃响后，体育委员负责整队，有秩序的进入操场、微机室。
10、要建立卫生值日制度。确保教室内清洁卫生，按时擦黑板、锁门、定时开窗通风，保证课堂上有一个良好的室内环境。
11、自觉爱护教室的设施及电教设备，不得随便拿走、拆卸、更换、毁坏，否则视情节轻重给予纪律处分。
12、老师宣布下课时，师生互相喊“再见”，教师走出教室后，学生按顺序走出教室。
13、下课后先做好下节课的准备，然后再到室外活动，切忌喧哗。
三、自习
1、自习课要和上课一样看待，根据老师布置的学习任务进行自学，老师不在时，由班长（或学习委员）负责主持全班同学学习。
2、不迟到、不早退、不随便下位，不说笑或打闹，不做与学习无关的事。
3、认真复习巩固所学内容，动手动脑，独立完成各可作业。
4、自习课要有计划地学习，要坚持自学，不要出声朗读或讨论问题，以免影响他人。
5、如无老师看班要认真听从班干部的管理，不得有任何不符从管理的行为。
6、下课时要有秩序，不起哄、不喧哗，无特殊情况不得提前下课。
四、作业
1.、养成先复习后做作业的良好习惯。2.、独立完成作业，不抄袭、不找他人代做。
3、按时完成作业，不拖拉、不少做、不马虎、准时上交给课代表，以便按时交给老师。
4、按各科要求规范作业质量。要求格式正确，书写工整，文字规范，作图清晰，否则退回从做。
5、作业下发时认真查阅教师的批改情况，及时订正错题或错别字。
6、除认真完成课堂书面作业外，还积极完成老师布置的其它作业，如；预习、复习、采访、社会调查、查阅资料、收集信息、组织讨论、实验操作等。
五、两操
1、按规定的时间出早操，体育班长负责整队，向带队老师报告人数，由带队老师发令起跑。
2、早操要做到集合迅速、队形整齐、步伐一致、口号宏亮，严禁嬉戏打闹、随便离队、不听口令的现象发生。
3、早操结束后统一集合，由带队老师或班主任总结后方可有序的回到班级。且要求统一背诵学校指定的诗句。
4、回班级的过程中，不经允许不准私自解散。
2、课间操体育班长向学生会体育部报告出操人数，体育部检查做操情况并评分
3、做广播操时要列队迅速，队形横竖成形。散开、集中时整齐、快速、无说笑声。动作有力到位，合乎节拍，整齐划一。
4、广播操结束后，集合整齐，喊口号或背诵古诗，由班主任训导后方可有序的退场。
六、请假
1、学生请假需凭正规假条，方可出校门。
2、假条必须填写完整，事由要详实，不准写“有事”、“回家”等字样。学生外出必须持完整假条交门卫方可离校，回校后由门卫签明返校时间，并将存根留下备查，假条交准假人销假。
3、购物、取款、不必要的走亲戚、理发等一律不予准假，看病必须有医务人员签字。
4、请假一天以上者除班主任签字外，还要有分管的领导签字。
5、请假不得延时，如因病或其它特殊原因不能按时返校，必须打电话给班主任或分管领导说明原因。否则按违纪处理。
6、学生随教师一同外出，必须同去同回，否则必须履行请假手续。
7、如班主任不在校可找当天的值日老师请假，但事后必须告知班主任。
8、不准在假条上模仿老师签字，不准篡改假条，一经查出严肃处理。
9、严禁不假外出、翻墙越窗外出、夜不归宿、夜间外出、离校出走等现象的发生，如有发生严肃处理，由此产生的一切后果，学校概不负责。
为实现管理的科学化、规范化、精细化，望我们全体思源人不断探索、勇于创新开创思源学校的美好明天。
思源学校2011年11月5日
第五篇：和谐社会
和谐社会
三百六十五个日夜如流水般划过，细数曾经，多少个节日犹如繁星闪烁，又似流星般消失在无际的苍穹。
一直对“共建和谐家园”感到很朦胧，直到有幸阅读了《我们的节日》，才恍然惊觉原来“共建和谐家园”与传统的节日息息相关。
春节是新一年的伊始，家家户户都充满喜庆的气氛。吃年夜饭，放鞭炮，拜年贺喜，欣赏春节联欢晚会„„这是一个和谐，生气盎然的社会的必然现象。文明在进步，时代在发展，然而最最传统的节日是根深蒂固的，对于我们炎黄子孙，它意味着永恒。
自古以来，农历正月十五元宵节就意味着团圆与美满。耍龙灯，舞狮子，闹社火，猜灯谜„„生动有趣的习俗让我们在和谐中体会快乐，春天的气息就这样来到我们中间。
四月四日至六日的清明节，是一个纪念祖先及离世亲人的节日。祭祖扫墓，缅怀亲人，祭扫陵园„„我们用这种方式来寄托我们的思念之情，中华民族的孝敬美德在清明节中体现得淋漓尽致。
五月初五端午节是夏季中最重要的一个节日，是为了纪念爱国大诗人屈原。划龙舟，吃粽子，悬艾草„„一个个反映了我们民族优良传统的习俗，激励着每一个人的爱国精神的大力弘扬。
七月初七七夕节，是我国传统节日中最具浪漫色彩的节日。七夕乞巧，拜织女，唱乞巧歌„„极富人情味儿的民族风俗，可以让我们联想到中华民族传统的美德与家庭的欢乐和谐。
农历八月十五中秋节，有悠久的历史，是一年中固定的盛大节日。祭月，吃月饼，祭土地神„„我们在传统习俗中发挥了这一节日的精华，从家庭扩大到全社会，实现了全社会的和谐与美好。
重阳节是在每年农历的九月九日，是正值秋高气爽，菊花飘香的黄金时刻。登高远游，佩插茱萸，饮菊花酒„„这些重阳节的传统民俗，在我们社会发展的进程中起到了促进和谐的作用。
花开花落，燕去燕归。在美好的传统节日中，我们度过了幸福快乐的一年。不难发现，贯穿这些节日的正是：树正气，扬美德，显智慧，惩恶扬善的中华民族文化的精髓。
时间飞逝，我们在传统节日中渐渐长大，不变的是那贯穿社会的和谐。
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