见费出单实施细则（小编推荐）

第一篇：见费出单实施细则（小编推荐）

陕西省财产保险公司非车险业务 “见费出单”管理制度实施细则

第一章 总则

第一条

为规范陕西省各财产保险公司非车险业务管理，切实保障被保险人合法权益，有效防范市场风险，保障保险资金安全，根据《中华人民共和国保险法》以及《关于加强保险公司应收保费管理有关事项的通知》（保监发【2008】53号）文件精神，制订本办法。

第二条

本办法所称的“见费出单”是指保险公司承保业务时，只有在收取投保人应缴的全部保费后（分期业务必须先缴纳首期保费），方可向投保人出具正式保单（批单，特指增加保费批单）、发票及相关凭证。

第三条

本办法包括各财产保险公司所有非车险业务，如有例外或调整，以正式通知的方式确认。

报经保险监管部门审批或备案，在条款中约定付费方式的产品，以报备条款内容为准，不适用本办法。

第四条

本办法是用于陕西省境内依法设立的所有财产保险公司各级营业性机构，同时适用于省内经纪公司、代理公司等各专、兼业中介代理机构。

第二章

实施范围

第五条

非理财类产品单笔保费50万元以上大项目的保单（即单笔保单保费金额50万元以上，或单一被保险人一次性投保一揽子险种总保费金额为50万元以上，一下简称大项目）,经省级分公司领导批准同意，与客户签署分期付款交费协议后，可以分期缴费，保费发票按实际缴费金额分期据实出具。大项目首期保费不得低于50%且不得低于50万元。工程险业务可按工期计算，对于保险期限不超过一年的业务，首期保费不低于50%，且不低于50万元，保险期限为一年以上的业务首期保费不低于一年平均保费且不低于50万元。首期保费到帐后方可出单。原则上，分期缴费业务最后一期缴费日期不得晚于保单到期前三个月。

第六条

理财类产品无论金额大小，按保费金额“见费出单”。

第七条

政策性农业保险，财政补贴的校园方责任保险等政府补贴保险业务，由于其操作的特殊性，可根据实际情况执行“见费出单”。所有政府补贴保险业务最迟应在保险期限结束前，收回全额保费。

第八条

撕票式保单业务（“撕票式保单业务”是指根据有关规定，销售时未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统，需要人工将保单信息补录至业务系统当中的保险业务，包括但不限于各种手撕式保单、手工填写式保单及激活式保单等）实行“见费录单”，保单录入时应已挂对应预收保费，录入7个工作日内做全额收费确认。

对于保险监管部门明确经营标准的险种，按照监管部门有关规定执行，不适用本办法。

第九条

对于同投保人共同约定定期结算的货运险业务，应在预收保费的额度内确认承保。核保通过后7个工作日内做全额收费确认。

第十条

对大项目共保业务，出单公司全额出单的（包括保险协议），按第五条处理，其他公司不受限制；共保公司分别按份额出单的，单笔保费按总额计算，按第五条处理，各公司首期不低于所对应的的份额。

第十一条

保险标的在我省的统括保单或大型商业保险业务，省内、外公司参与的，必须严格按照本《办法》相关规定，在承保出单时执行“见费出单”

保险标的在省外的统括保单或大型商业保险业务，是否执行“见费出单”，根据保险标的所在地区保险监管部门或行业自律的相关规定具体确定。

对于由总公司统保分公司出单的业务，应由总公司提供承保协议或向分公司出具《出单通知》，并在承保协议或《出单通知》中明确缴费期限，各分公司应在缴费期限内及时向总公司提出申请划转全额保费。

第十二条

中介业务，在保险公司柜面出单及在中介结构联网出单的中介业务均实行“见费出单”。

第十三条

保险公司必须按期向中介机构结算手续费。

第三章

保费结算

第十四条

保费结算分为现金和非现金（票据转账、电汇、网上银行划转及其他经保险监管部门或行业协会认可的方式）两种方式。

第十五条

现金刷卡方式保费结算如下：

（一）客户以银行卡刷卡方式缴纳保费的 客户通过保险公司POS机刷卡，保费应划入保险公司指定账户（仅指保险公司保费收入户，下同）。保险公司核心业务系统以投保时仅可由系统自动生成的唯一业务代码向银联公司（或银行）发送待收费信息，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，核心业务系统方可自动生成并打印保单（批单）、发票等保险单证。

（二）客户以现金方式缴纳保费的

1、保险公司或中介结构应指引帮助客户在就近银行，将保费存入公司收入户，以银行盖章的现金缴款单客户联为唯一缴费凭证，通过人工确认方式，打印保单、发票等单证。

2、保险公司也可以在一次性收取全部保费后，代客户刷卡将保费划入保险公司指定账户，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，核心业务系统方可生成并打印保单（批单）、发票等保险单证。

第十六条

非现金方式保费结算如下：

（一）客户以票据转账方式缴纳保费的由保险公司指定专人依据收到的银行签章的保费到账通知在系统进行人工确认，生成并打印保单（批单）、发票等单证。

票据转账结算方式下结算保费，保险公司必须向客户出具票据收讫收据。票据收讫收据应在系统内打印，内容包括支票金额、支票号、收票日期、保单生效日期、对应业务单号等内容，并加盖财务章。待保费到账并向投保人出具保单和保费发票后将收据收回。

（二）客户以电汇、网银、银行承兑汇票等方式缴纳保费的统内业务进行人工收费确认，生成并打印保单、发票等单证。同时，在财务凭证中留存银行对账单等资金结算记录备查。第十七条

禁止各公司以任何方式向投保人、中介代理机构垫付保费。

第四章

系统控制 第十八条

见费出单操作流程如下：

（1）投保人填写投保单（或者批改申请书），保险公司（或者保险中介机构）对其进行投保提示并要求投保人书面确认；

（2）录入投保信息提交核保；

（3）核保通过后不生成有效保单，待投保人交付保险费；

（4）缴费成功后，保险公司进行保费收费确认，生成有效保单（批单）；

（5）保险公司（或者保险中介机构）打印保单（批单）、发票及相关保险凭证交付投保人。

第十九条

核保通过但未作保费收费确认的保单，保险公司的体统应自动控制不能进行打印、批改、接报案等操作。

第二十条 经核保通过但未作收费确认的投保单，保险公司的系统应于核保通过后，保险公司的系统应于核保通过后7个工作日自动注销该投保信息，大项目自动注销最迟不晚于保单起效之时。

第二十一条 保险公司的系统应把保费收费确认时间、有效保单（批单）生成时间、单证打印时间精确到分并打印在保单（批单）上。上述时间可根据保单（批单）印刷号及保单（批单）号实时查询。

第二十二条 收到支付票据后，保险公司应及时向投保人出具收讫收据。收据应包括票据金额、票号、收票日期、保单（批单）生效日期、对应保单（批单）号等内容，并加盖公司印章。票据收讫收据应在系统内打印，并与保单（批单）号相关联。

第二十三条 保险公司的系统应能自动校验并保证保单起保日期和保单生成时间在保费到账时间之后。

第二十四条 撕票式保单业务保费收取确认时间晚于起保时间7个工作日的，系统应自动控制无法在系统中进行录入。

第二十五条 刷卡结算方式下，银联（或银行）系统与保险公司系统的数据交换必须由系统自动处理，不能人工修改。

第二十六条 刷卡结算方式下，保费收费确认由核心业务系统自动判断，确认时间以核心业务系统或财务系统获取银联（或银行）的缴费成功信息为准。

第二十七条 票据转账、网银、电汇或银行承兑汇票等结算方式下，保险公司可应投保人要求，向投保人出具《付款通知书》并加盖公司印章。

第二十八条 以票据、转账、网银、电汇、银行承兑汇票等形式支付保费的，确认时间以保险公司人工确认收到保费的时间为准。保险公司的系统应确保收费确认操作不能撤销。

第二十九条 保险公司应加强对人工收费确认操作人员的权限管理，指定专人进行人工收费确认操作。人工收费确认权限原则上应收至中心支公司（含）以上。对机构层级较多的保险公司，可以通过授权、委托等形式由支公司、营业部、营销服务部等机构进行人工进行收费确认。

第三十条 各保险公司应严格要求完成系统控制设置，并认真测试，陕西省保险行业协会统一检查、验收。

第五章

监督管理

第三十一条 陕西省保险行业协会定期或不定期组织各保险公司进行监督检查，或抽调各保险公司业务、财务人员交叉检查。各保险公司负责对所属机构内部逐级监督检查。

第三十二条 对未按要求执行“见费出单”的，省保险行业协会将做出如下违约处理：

1、每笔业务出单时应收保费金额小于5000元的，扣缴5000元的自律保证金；

2、每笔业务出单时应收保费金额大于等于5000元的，扣缴与该应收保费金额等额的自律保证金，扣缴金额上限为10万元。

第三十三条 对严重违反本管理办法的，省保险行业协会除扣缴相关自律保证金、业内谴责通报外，涉嫌违法违规的还应提请陕西保监局予以监管处理。

第六章

附则

第三十四条 本办法由陕西省保险行业协会负责解释。

第三十五条 本办法自2010年6月1日起施行。

第二篇：上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度实施方案

关于上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度的实施方案（试行）

根据《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》、《中华人民共和国车船税暂行条例》的要求，制定本方案。

一、工作目标

实行机动车辆保险“见费出单”管理制度的主要目的：一是，进一步规范车辆保险市场秩序，制止不正当竞争行为，促进财产保险市场健康发展。二是，切实履行车船税代收代缴义务，确保代收代缴车船税税款安全，做好上海地区代收代缴车船税工作。三是，推动保险公司降低经营风险、提升管理水平，维护被保险人合法权益。

二、工作内容

（一）“见费出单”的定义。“见费出单”指保险公司在全额收取车险保费和代收车船税后向客户出具保单和开具保费发票的过程。在车辆投保过程中，“见费出单”必须在上海市机动车辆联合信息平台（以下简称“信息平台”）实时管理下完成。

（二）“见费出单”的适用范围。

业务范围：机动车辆保险业务（含批改车辆），包括直接业务和中介业务、电销业务、招投标业务、大宗业务等。

险种范围：交强险、商业车险（主险及附加险）。

第1页

（三）“见费出单”的实施要求

1、经营车险业务的公司应当加入信息平台，并将车险信息上传到信息平台。保险公司财务系统和核心业务系统必须依照信息平台的指令，确认并生成保险费发票和正式保单。保险公司业务系统应增加相应查询统计功能，确保保单与保费一一对应。

2、“信息平台”与符合“见费出单”要求的银行（以下 简称“结算银行”）实现实时对接，以便及时获取保费和车船税款的到账信息。

3、保险公司原则上应当在结算银行开设一般资金账户或基本账户，使结算银行能将收到的保费和车船税信息及时传递到信息平台。

（四）保费收取方式的操作要求

1、划卡收费：保险公司可根据客户的投保要求在信息平台查询交强险和商业车险的费率（在试行期间，商业险费率由公司自行生成）后，向信息平台预约确认，待平台获取结算银行返回的缴费成功信息后，保险公司可从平台取得确认码，打印保单和保费发票。

2、现金收费：被保险人或投保人在保险中介机构或保险公司柜台以现金方式支付保费时，保险中介机构或保险公司柜台应在收取保费后，通过刷卡将等额保费划入保险公司指定帐户，其余操作和划卡收费一致。

第2页

3、支票（贷记凭证）收费：被保险人或投保人以支票（贷记凭证）支付保费的，保险公司可先在信息平台进行正常的查询和预约确认，在约定的时间内确定保费是否到账，在得到信息平台指令后，可进行后续操作。

三、工作安排

（一）实施机构。上海市保险同业公会具体负责“见费出单”工作的实施，组织各家财产保险公司落实本方案的相关要求。在2008年9月30日前完成制定具体实施细则和技术方案。及时组织各家财产保险公司选择结算银行、组织验收等相关工作。

（二）系统改造 1、2008年10月15日前，上海市保险同业公会根据本方案要求完成平台程序改造、升级和测试工作。2、2008年10月15日前，各公司核心业务系统与合作的银联(或银行)完成系统对接工作，实现公司核心业务系统能够接受银行的缴费成功信息，并完成POS机的申请安装和线路架设、程序改造及系统对接工作。3、2008年10月20日前，各公司应当根据有关要求向总公司申请系统改造，并完成系统改造和人员培训工作。

（三）系统验收。2008年10月20日起，上海市保险同业公会组织对各公司系统改造和“见费出单”准备情况进行验收。通过验收的保险公司即可试运行。

（四）正式实施。2008年11月1日起，上海保险业机动

第3页 车辆保险“见费出单”管理制度正式实施。

四、工作要求

（一）各公司要加强对此项工作的组织领导，由分公司总经 理负责，抓紧系统改造，完善业务流程，制定有效管理制度，确保按时按要求完成各项工作。

（二）各公司要加强对保险中介机构的管理和人员培训工 作，督促保险中介机构做好各项准备工作，并按要求修改并重新签订委托合作协议。

（三）各公司要抓紧清理应收保费，不允许以任何形式向 保险中介机构提供周转资金，也不允许以收取保险中介机构预收保费(或保证金)的方式，人工确认保费收费信息。应收保费清收工作应在2008年10月31日前完成，并应将清收情况上报我局，同时抄送上海市保险同业公会。

（四）各保险中介机构要根据本方案的要求，积极配合保 险公司做好“见费出单”的各项工作，及时结算保费收入，做好客户服务工作。

（五）上海市保险同业公会和各公司应积极主动做好对外 宣传工作，确保上海市机动车辆保险“见费出单”制度的顺利实施。

第4页

第5页

第三篇：全部分非车险险种见费出单管理制度实施细则试行

全省部分非车险险种“见费出单” 管理制度实施细则（试行）

为进一步规范辽宁省财险市场秩序，有效遏止通过虚挂应收保费进行违规退费问题，全面提高财险公司保费充足率，保证非车险业务领域“见费出单”管理制度的顺利实施，根据辽宁保监局《辽宁省非车险“见费出单”管理制度实施方案》，特制定本实施细则。

一、非车险“见费出单”的实施意义

（一）有利于解决目前困扰财险市场多年的“虚挂应收保费”、“违规支付手续费”等违法违规问题，提高经营数据真实性。

（二）有利于进一步巩固车险“见费出单”工作成果，防止车险应收保费向非车险领域迁移，保证保险资金流动的安全性和合规性。

（三）有利于约束各保险公司及保险中介机构经营行为，督促保险机构和中介机构合规经营，有效抑制市场不正当竞争和违规操作行为，保障保险市场运行的稳定性，防范化解市场风险。

（四）有利于降低各财险机构经营风险，推动其提升经营管理水平，提高服务质量，切实维护被保险人合法权益。

二、非车险“见费出单”的基本定义

一般非车险业务的“见费出单”是指保险公司财务系统或核心业务系统根据全额保费入账收费信息，实时确认并自动生成唯一有效指令后，业务系统方可生成正式保单。

撕票式保单（或保卡）业务的“见费出单”是指保险公司财务系统或核心业务系统根据全额保费入账收费信息，实时确认并自动生成唯一有效指令后，方可将保单补录至系统当中。

（备注：撕票式业务是指根据有关规定，销售时未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统，需要人工将保险信息补录至业务系统当中的保险业务，包括各种手撕式保单以及手工填写式保单。）

三、非车险“见费出单”的实施步骤 鉴于非车险业务种类广泛性和复杂性，为保证“见费出单”管理制度的有效落实，尽量避免为保险客户带来不便，防止由于非车险“见费出单”管理制度的实施而对保险公司服务产生影响，根据辽宁保监局《辽宁省非车险“见费出单”管理制度实施方案》的要求，实施非车险“见费出单”管理制度将采取“分门别类、限定条件、逐步推进”的方式完成。即将所有非车险种分为系统控制“见费出单”、限定条件“见费出单”和不适合“见费出单”三种细分类型。第一步先选择条件成熟简单易行的险种实行系统控制“见费出单”，第二步对比较复杂的险种根据实际情况逐步推进实现限定条件“见费出单”，第三步对既不适合系统控制也不适合限定条件来实施“见费出单”的非车险险种，制定自律公约，通过自律检查和财务报表等形式，严格控制保费结算周期，防止产生死应收和虚假应收。

四、系统控制“见费出单”的实施标准

（一）适用险种

1、除综治保险外的所有家财险业务。

2、所有保证保险业务。

（二）具体操作标准

1、保险公司财务系统或核心业务系统能够实时确认保费入账收费信息，并自动生成唯一有效指令，业务系统据此生成正式保单（实施范围包括批改加费）或允许补录业务。主要分为三种保费结算方式：

划卡收费：

（1）一般业务：保险公司核心业务系统以投保时系统生成的唯一业务代码向银联公司（或银行）发送待收费信息，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，方可生成并打印保单。

（2）撕票式保单（保卡）业务：保险公司核心业务系统在补录保单时以系统生成的唯一业务代码向银联公司（或银行）发送待收费信息，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，方可将业务补录到系统中或在系统中生成有效保单。

现金收费：

（1）一般业务：被保险人或投保人在代理机构或保险公司柜台以现金方式支付保费时，代理机构或保险公司柜台应在收取保费后，通过刷卡将等额保费划入保险公司指定账户，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，方可生成并打印保单。

（2）撕票式保单（保卡）业务：代理机构或投保人以现金方式结算保费的，保险公司应在收取保费后，通过刷卡将等额保费划入保险公司制定账户，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，方可将该业务补录到系统中并生成有效保单。

支票收费：

（1）一般业务：被保险人或投保人以支票支付保费的，保险公司可正常进行投保操作，待支票到达保险公司指定账户后，由保险公司指定专人在系统进行人工收费确认后，方可生成并打印保单。

（2）撕票式保单（保卡）业务：以支票方式结算保费的，保险公司应待支票到达公司指定账户后，由保险公司指定专人在系统进行人工收费确认后，方可将业务补录到系统中并生成有效保单。

如被保险人或投保人采取其它的缴费方式，也应符合以上要求，即必须确认保费收费信息后，方可进行下一步操作。

2、对一般业务，保险公司的核心业务系统或财务系统若自投保操作起10个自然日内，仍未做收费确认的，系统应自动注销该投保信息。

3、撕票式保单或保卡业务，如保费收取确认时间晚于起保时间30个自然日的，系统应自动控制无法补录业务或在系统中生成有效保单。

4、对被保险人或投保人采取转帐、网络银行、电汇、托收等方式支付保费的，其“见费出单”标准按照“支票收费”标准执行。

5、保险公司应加强对人工收费确认操作财务人员的权限管理，指定专人进行人工收费确认操作，并于2009年10月31日前将指定专人情况报辽宁省保险行业协会备案。如该操作人员调换，应于5个工作日内向辽宁省保险行业协会备案。

6、对一般业务，保险公司系统的收费确认操作在投保确认或打印保单后，不能撤销。保险公司要将保费收费确认时间、核心业务系统生成有效保单时间打印在保单上，时间准确到分。二者之间应符合逻辑关系，即收费确认时间不得晚于生成有效保单时间。

7、撕票式保单（保卡）业务，保险公司系统的收费确认操作在补录保单后，不能撤销。保险公司系统中应可以查询保费收费确认时间、补录保单时间以及起保时间。

8、保险公司应在系统中严格区分代理业务、直销业务和电销业务等，加强销售渠道管理。

9、保险公司的系统要将缴费方式和保费收费信息对应，现金及刷卡方式不能使用人工保费收费信息确认。

10、采用支票缴费方式的，保险机构应向投保人或代理机构出具转账支票收讫收据。支票收讫收据应在系统内打印，并与业务代码相关联。系统应对票据收取时间、银行到账通知时间和起保时间自动校验和控制。

11、以支票方式结算保费的一般业务，保险公司核心业务系统中确定保险起期时，保险起期不得早于支票到帐日期，在约定的保险起期日该保费仍未到账的，不能生成有效保单。

12、保险公司系统应增加相关统计查询功能，保证能够实时查询保单对应保费的收费确认时间、系统生成有效保单时间及保单打印时间等信息。

13、保险公司应加强对远程出单点（代理机构）的用户权限和网络接入管理，通过锁定电话号码、硬件特征码、专用接入设备等手段杜绝非法接入，确保各远程出单点均为保险公司合法授权单位。对于停止合作的代理机构，保险公司应及时注销其用户权限并收回有关设备及保单。

14、各公司应于2009年10月31日前将本公司开展的家财险和保证保险所有险种向省协会备案，包括险种名称、代码、类别、出单类型（一般业务、撕票式保单）。对按规定可暂不执行“见费出单”的险种应向省协会报备，经省协会审核同意后可暂不将该险种纳入“见费出单”管理制度中。

四、具体实施安排

（一）系统改造

各公司抓紧进行系统改造和人员培训工作，务必于2009年10月31日前完成系统改造。

（二）验收

（1）2009年11月1日起，各公司向辽宁省保险行业协会上报本公司的准备情况，并提出验收申请。省协会将对各公司系统改造和“见费出单”准备情况进行验收。验收内容主要包括系统改造、人员培训及代理协议等。

（2）验收时应提供的材料： 1 验收申请； “见费出单”系统改造说明（含流程图）； 3 与银联公司或银行合作协议复印件； 4 合作代理机构清单（地址、联系人、电话）人工收费确认责任人名单（姓名、部门、职务、联系电话）。

（三）实施时间安排

2009年10月1日起，开始试运行，现行保费收入模式和“见费出单”两种形式并用。2009年11月1日起，上述险种的 “见费出单”管理制度正式实施。

五、有关实施要求

（一）各公司应加强对此项工作的组织领导，由分公司总经理负总责，抓紧改造系统，完善业务流程，制定有效管理制度，确保按时按要求完成各项工作。

（二）各公司应加强对代理机构的管理，按监管要求修改并重新签订委托合作协议。

（三）各公司应抓紧清理应收保费，不得以任何形式向代理机构提供保费周转资金。

（四）各公司应充分认识此项工作的重要性，提前做好对客户的解释宣传工作，取得客户的理解和支持。各市协会负责当地机构非车险“见费出单”制度的贯彻落实，做好有关检查和督促工作，并负责在当地做好非车险“见费出单”的宣传解释工作。

第四篇：2008-52关于印发《济南市机动车辆保险“见费出单”管理办法试点方案》的通知

鲁保监发[2008]52号

关于印发《济南市机动车辆保险“见费出单”管理办法试点方案》的通知

各财产保险省级分公司、山东省保险行业协会、济南市保险行业协会：

为加强机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险的管理，做好保险机构代收代缴车船税工作，山东保监局决定在济南地区实施机动车辆保险“见费出单”管理办法。现将《济南市机动车辆保险“见费出单”管理办法试点方案》印发给你们，请遵照执行。

二○○八年七月八日

主题词：车险

见费出单

方案

抄送：中国保监会、青岛保监局、平安财险青岛分公司、大众保险青岛 分公司、大地财险青岛分公司、各保险专业中介机构

编录：赵静

校对：毕磊 中国保险监督管理委员会山东监管局

二ＯＯ八年七月八日印发 济南市机动车辆保险“见费出单”

管理办法试点方案

为进一步做好机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险管理工作，确保保险机构代收代缴车船税工作的顺利进行，切实保护被保险人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》、《中华人民共和国车船税暂行条例》以及中国保监会《关于进一步加强机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险管理工作的通知》（保监发[2006]107号）要求，制定《济南市机动车辆保险“见费出单”管理办法试点方案》（以下简称“方案”）。本方案自2008年10月1日起正式在济南试点，成熟后将尽快在全省推广。

一、“见费出单”的定义

“见费出单”是指保险公司财务系统或核心业务系统根据全额保费入账收费信息，实时确认并自动生成唯一有效指令后，业务系统方可生成有效保单并打印正式保单。

二、实施“见费出单”的意义

（一）有利于全面贯彻落实保险监管法律法规以及国家税务总局、中国保监会通知要求，做好济南市保险业代收代缴车船税工作，确保代收税款安全，切实履行车船税代收代缴义务。

（二）推动保险公司提升经营管理水平，提高服务质量，切实维护被保险人合法权益。

（三）降低保险公司经营风险，提高保费收入透明度，有效解决目前市场存在的“虚挂应收保费”、“违规支付手续费”等违法违规问题，提高经营数据真实性。

三、“见费出单”的操作要求

（一）基本要求

保险公司财务系统或核心业务系统能够实时确认保费入账收费信息，并自动生成唯一有效指令，业务系统据此生成有效保单（实施范围包括批改加保车辆）。保单的保险责任起期必须在收费入账信息确认之后。核保通过但未作保费收费确认的，不能生成有效保单，系统应自动控制不能进行打印、批改、接报案等操作。所有保费必须缴纳至保险公司的保费收入户。

1、不同保费结算方式的具体操作标准：

划卡收费：保险公司核心业务系统以投保时系统生成的唯一业务代码向银行（或银联公司）发送待收费信息，待获取银行（或银联公司）返回的缴费成功信息后，交强险、商业车险方可生成有效保单并打印保单。

各保险公司应将刷卡方式作为个人投保业务的首选保费结算方式，并应主动向投保人推荐该结算方式。

现金收费：被保险人或投保人在代理机构或保险公司柜 台以现金方式支付保费时，代理机构或保险公司柜台应在收取保费后，通过转刷卡将等额保费划入保险公司指定账户，待获取银行（或银联公司）返回的缴费成功信息后，交强险、商业车险方可生成有效保单并打印保单。

支票收费：被保险人或投保人以支票支付保费的，保险公司可正常进行投保操作，待支票到达保险公司指定账户，由保险公司指定专人在系统进行人工收费确认后，交强险、商业车险方可生成有效保单并打印保单。

每笔车险业务（交强险或商业险）只能选择一种缴费方式一次性缴清所有保费（含车船税）；不得选择两种或两种以上的方式缴交保费，也不得在一种缴费方式下分两次或两次以上缴纳保费或车船税。

如被保险人或投保人采取其它的缴费方式，也应符合以上要求，即必须确认保费收费信息后，方可进行下一步操作。

2、保险公司的核心业务系统或财务系统自投保录入并核保通过操作起10个自然日内，仍未做收费确认的，系统应自动注销该投保信息。

3、保险公司应加强对人工收费确认操作财务人员的权限管理，指定专人进行人工收费确认操作，并于2008年8月15日前将指定专人情况报山东保监局和山东省保险行业协会备案。如该操作人员调换，应于5个工作日内向山东保监局和山东省保险行业协会备案。

4、保险公司系统的收费确认操作在投保确认或打印保单后不能撤销。保险公司要将保费收费确认时间、有效保单（批单）生成时间、起保时间、单证打印时间精确到分并打印在保单上。保险公司系统应增加相关统计查询功能，保证能够实时查询保单（批单）对应的上述时间。

5、保险公司应加强销售渠道管理，在系统中严格区分中介业务（新车大厅业务）、直销业务和电销业务等。对不同业务渠道应可分别按照不同保费结算方式统计查询。

6、要建立完善的缴费信息记录。各公司系统应能自动记录每笔缴费信息（包括刷卡缴费及其他缴费方式的保费到账信息）及其对应的保单情况，相关记录应满足缴费信息与保单信息之间核对和校验的需要。各公司在与银联或银行合作中应明确要求对方提供每笔POS机刷卡记录及其对应的保单信息。

（二）有关规定

1、批单业务的处理。投保人的批改申请涉及批增保费时，保险公司财务系统或核心业务系统须在获取批改保费收费确认信息后，方可生成并打印批单。批单的保险责任起期必须在收费入账信息确认之后。

2、远程出单的网络安全。保险公司应加强对远程出单点（代理机构）的用户权限和网络接入管理，通过锁定电话号码、硬件特征码、专用接入设备等手段杜绝非法接入，确保 各远程出单点均为保险公司合法授权单位。对于停止合作的代理机构，保险公司应及时注销其用户权限并收回有关设备及保单。

3、定额保单业务的处理。车险定额保单必须通过核心业务系统出具，不得人工填写，也要见费出单。

（三）人工收费确认操作流程

人工收费确认是指投保人选择划卡收费和柜台现金付费等付费方式以外的、无法通过系统自动确认保费收入的付费方式（如支票付费、ATM转账、网银转账等）时，由保险公司指定专人对保费到账情况进行核实，确认保费已经足额转入公司保费收入账户后，交强险、商业车险方可生成并打印保单。为加强人工收费确认的管理，确保“见费出单”制度的顺利实施和有效管控，现将人工收费确认的操作流程明确如下：

1、投保。保险公司或代理机构接到投保申请后，将投保车辆的相关信息录入投保系统（包括保险起止期），并计算出保费。因无法预知具体的保费到账日期，保险公司核心业务系统应对需要进行人工收费确认的保单的保险起期进行限制：以支票方式缴费的，保险起期不得早于支票收取日后的第3个工作日；其他缴费方式的，保险起期不得早于投保录入日后的第3个工作日。

2、收取保费。根据投保系统计算出的保费金额，及时要 求投保人提供等额的转账支票或以其他方式支付保费，保险公司收取转账支票后应及时将支票金额转入公司保费收入账户。

3、保单打印。待保单对应保费到达保险公司指定账户，由保险公司指定专人在系统进行人工收费确认后，交强险和商业车险方可生成有效保单并打印。

4、异常处理。以上所指三个工作日内无法确认保费到账的，应将原投保材料注销，重新进行投保录入。

5、注意事项。投保人提供转账支票时，保险公司应向投保人出具转账支票收讫收据，收据应通过系统打印，且与业务代码关联，收据应包括收据流水号、支票金额、支票号、收票日期、投保单号、被保险人名称、保险起期等内容，并加盖财务章。保费到账并向投保人出具保单和保费发票后将收据收回。

四、进度安排

（一）系统改造

8月15日前，各公司要完成系统改造、中介协议修订、银行合作协议签署、硬件铺设、人员培训以及重点客户的沟通解释等工作。

（二）验收

8月16日起，各公司向山东保监局上报本公司的准备情况，并提出验收申请。山东保监局将对各公司“见费出单” 工作的相关准备情况进行验收。验收内容主要包括系统改造、人员培训及代理协议等。根据国家在奥运期间不允许网络改造的有关规定，验收可在测试环境下进行。不合格的公司要及时进行整改，直至验收合格。

（三）试运行

9月17日—9月30日：经验收合格的公司可以开始 “见费出单”系统的试运行。此阶段，现行保费收入模式和“见费出单”两种形式可以并用。各公司在“见费出单”试运行期间，要认真查找和解决存在的问题，并及时向总公司及保监局上报有关情况。

（四）正式实施

10月1日起，通过验收的公司正式实施机动车保险“见费出单”办法。未通过验收的公司，从即日起应自行停止经营交强险和商业车险新业务，并作好对客户的解释工作。

为保证见费出单工作的顺利进行，山东省、济南市保险行业协会自本通知下发之日起，要积极组织各公司就实施车险“见费出单”进行大规模宣传活动，详细介绍“见费出单”的具体做法和推行原因，尽快让社会公众了解“见费出单”的相关情况，形成“见费出单”的社会共识。

五、其他有关方面的要求

（一）各公司要加强对此项工作的组织领导，由省级分公司总经理负总责，抓紧改造系统，完善业务流程，制定有 效管理制度，确保按时按要求完成各项工作。

（二）为全面加强车险应收保费管理，防止在济南试点期间异地保险机构的不正当竞争行为，阻止车船税外流，各公司必须采取切实有效措施加强对全省车险应收保费的管理。各公司要制订具体可行的方案，对全省车险存量应收保费进行清理，明确清收时限和责任人，并将截至2008年6月30日的机动车保险应收保费清单excel电子版（内容顺次包括：保单号、签单日期、起保日期、财务凭证号、金额等）及清收和加强管理的方案于7月30日前报山东保监局备案。从7月1日起，各公司分地市的月末车险应收保费率（以滚动12个月保费为计算基础）环比不得增加，对于余额较大、比例较高的必须采取有效措施使之不断下降。各公司要加强对车险定额保单的管理，单证发放要严格遵守公司单证管理规定，做好取消手工出单的准备工作。

（三）各公司应主动约束下属营业机构，严格遵守行业自律约定，在承保系统中设置有效制约措施，不得跨地市承保济南的车险业务。发现本系统外省保险机构具有此类行为的，应立即向总公司反映解决。对此类业务的代查勘工作要进行单独统计、特殊处理，并及时将有关情况报山东保监局和省保险行业协会。保监局将加大对此类不正当竞争行为的查处力度，对采取约束措施不力的公司严格追究责任。

（四）各保险公司在申请验收时需提交下列材料：验收 申请、“见费出单”系统改造说明（含流程图）、与银联公司或银行合作协议复印件、合作中介机构清单（含名称、地址、联系电话、联系人、从事中介业务许可证编号）、人工收费确认责任人名单（姓名、部门、职务、办公电话、手机、电子信箱）。

（五）各公司要加强对代理机构的管理和培训，及时把机动车辆保险“见费出单”管理办法的精神传达到所有委托合作的代理机构，督促代理机构做好各项准备工作。按监管要求修改并重新签订委托合作协议，按照协议及时足额将手续费（佣金）结算给中介机构，实现共存共赢、良性合作。

（六）各公司要抓紧清理应收保费，不得以任何形式向代理机构提供保费周转资金；也不允许以收取代理机构预收保费（或保证金）的方式，人工确认保费收费信息。

在济南试点实施机动车辆保险“见费出单”，是山东保险业依法合规经营、降低应收保费风险、推进行业健康发展的重要措施。各公司要高度重视，切实将方案落实到位。在实施中出现违规行为的，我局将依法对保险机构和相关高级管理人员进行严肃处理。

第五篇：出单员工作总结

财产险公司出单员2014年工作总结和2015年工作计划

一、2014年工作总结

1、出单工作

出单工作是我的本职工作，作为前台人员必须有熟练的出单技能。2014年我的KPI指标变化较大，前半年因出单业务不熟练，以及对KPI系数理解掌握的不够准确，导致KPI系数较不稳定。通过对自身原因的查找，和向其他优秀出单人员的学习，逐渐掌握了技巧。2014年下半年的指标较为稳定，连续几个月KPI系数控制在100分，但因前台主要为批单业务较多，出单量不足，导致综合排名较低。在系统操作中，能熟练掌握核心系统和简易系统，但是由于出单量较少，练习不足，出单速度和出单效率还有待加强，与其他优秀出单人员还有一定的差距。

2、服务工作

前台服务主要分为客户服务和业务服务。客户服务是我们工作的基本，热情、专业地对待每个客户是我们的主要职责。我对待每一位客户都能做到精神饱满，热情有礼，细心周到，专业严谨。客户的每一张保单、每一张批单都是最重要的，客户的问题我会耐心解答，认真沟通，希望客户能从我这里得到清晰满意的解答。业务服务是我们的根本，一线的业务需要我们强有力的支持。对待客户经理和代理人员我们将会更加耐心，可能因为说话方式和角色角度的问题导致沟通上的不良，但是我还是尽我自己最大的努力，为大家解答疑问。

3、复核工作

2014下半年，中支从初审的基础上新增了复核权限。虽然复核工作我只是协助，但是我感觉自己的责任又多了一些，我应该更加认真对待每一个单子，发现有可能出现的风险，对其做到有限的管控和防范。

4、流程工作

我的主要工作还包含运营方面的流程工作：承保流程，验车验证流程，内部流程，财产险流程等。