麟龙公司：资产管理比制定理财计划更复杂

第一篇：麟龙公司：资产管理比制定理财计划更复杂

资产管理比制定理财计划更复杂

顾先生今年54岁，是一家外资企业的高管，每年收入在20万元左右。他的妻子是一名医生，每月的收入在4000元至6000元之间，目前顾先生家庭拥有存款60万元以及价值30万元的轿车一辆。家中的三口人都已经购买了健康保险和意外保险。他们的儿子今年已经27岁了，已经决定于后年结婚，由于他的儿子是博士毕业，所以暂时无固定收入，两人将为孩子准备结婚的一切费用和房子。目前两人的想法是为儿子结婚购买一套复式住宅，等两人几年以后都退休之时可以搬与儿子同住。而刘女士的父母全部在国外生活，顾先生父母则已经去世。平时顾先生还有收藏古董的爱好，这也是顾先生的一大固定支出。两人还想在适合的时候更换一部高档私家车。虽然顾先生夫妇的收入和存款虽不少，但要完成一些目标和想法还是需要进行妥善地理财。以家庭目前的状况，他们在理财中需要注意哪些问题？是否可以在基金或者股票上面展开理财投资？如果需要贷款的话，他们应以何种方式进行贷款？除了基金和股票之外还可以投资哪些方面？

由于顾先生一家现有存款60万元活期银行存款，现行利率很低，顾先生作为公司高管，平时工作比较繁忙，因此无暇打理自己的资产。而夫人由于职业特性欲追求稳健投资；另外家庭积蓄主要是为儿子结婚及购房所备，更加不想承担任何风险，故专家建议顾先生50万元购买人民币理财产品。目前本市多家银行相继推出了收益率、期限不一的理财产品，但结合顾先生一家的需求，并且考虑到今后1-2年有可能存在银行存款利率上调的情况，建议顾先生以购买一年期人民币理财产品为佳。

货币市场基金与银行理财产品一样，都是用于投资央行票据、国债、金融债、协议存款等。该产品也主要针对那些不愿承担投资风险，又望获得比储蓄更高收益者。但申购起点都在1000元左右，门槛比银行理财产品低许多，且不需要配售等附加条件。根据笔者对近一段时间货币市场基金的走势观察，其中有10只左右货币基金7日年化收益率都在3%附近。

第二篇：如何计划让资产增值麟龙公司分析

如何计划让资产增值麟龙公司分析

邹女士今年27岁，目前在一所初级中学担任语文教师，一个人在外地生活，目前还没有结婚。邹女士的工作比较稳定，五险一金齐全。父母对于她还是比较关心，在她工作的城市里面给她购买了一套面积在93平方的住房里面，目前房屋价值在50万元左右。此外还给她买了商业险，年保费1万元。父母都是事业单位退休人员，医保社保齐全，还分别购置了大病险。他们在家乡有自住房一套，家庭月收入总计超过1万元。具体收入方面，她每月应发工资4000元，实发工资3000元，月公积金账户入账1100元，年末时有各种补贴6000元，公积金账户现有余额1.5万元。但她每月都存不住钱，还有信用卡负债1万元，另外借给别人2000元。

邹女士家庭条件较好，父母不需供养，自己有稳定的工作，五险一金及商业保险已按时缴纳。工作总收入4.2万元一年，每年无任何结余。支出大部分用于购物。资产配置为自己名下一套93平米住房，一万元信用卡负债，2000元借款。针对目前的情况，如不做任何改变想实现她的短期目标还是比较困难。虽然她现在的自住房无需还贷，但要偿还债务，还希望有2万元储蓄，总计3万元，而她的全年收入加上借款总共4.4万元，结余为1.4万元，平均到每月开支为1100元。至于长期目标，只要她立即改变观念、杜绝随意消费，进行适当投资，还是可以实现的。改变消费观念，杜绝随意消费，注销信用卡，养成每日记账的良好习惯。如果确实有信用卡的需求，可以适当降低额度，在保障开支的同时慢慢改变理财方法。

麟龙公司表示，想投资房产，不妨改为出租自己的另一间住房，两人共同居住93平方米的房子感觉不会拥挤，又多一分温馨，又能补助自己日常生活开支，何乐不为。至于父母提供的5万元首付钱，可以留出少部分购买货币基金作为应急资金，另一部分购买保本型基金及债券型基金，风险比较小，收益可观。增加基金定投的投资，每月根据自己的实际情况进行投资，长期投资，积少成多，复利增长，不仅可以达到积累资金作用，还可以在投资期间让资本金增值，对于“月光族”更是达到强制储蓄的目的。

第三篇：规划理财人生麟龙公司理财讲堂

规划理财人生麟龙公司理财讲堂

金先生在研究生结业今后就进入到了一家合资企业上班，到当前为止已经有9年多的时刻了，他也渐渐地从底层的普通职工升到了如今的副主管方位，税后月收入达到了2.5万元，年末的时分还有5万元年终奖，年收入达到了35万元。可是和他如此高的收入相比，积储就显得有点不幸了，只要活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金。单位有五险一金，金先生自个没有置办稳妥的计划。

金先生当前是租房寓居，每个月的房租开支在3000元摆布。并且他平常的日子开支也比较大，每个月都在1万元以上，首要仍是用在了吃饭购物以及交通费用这几方面。此外，金先生每个月还会给父母2000元的奉养费用。当前他自个自个财物负债状况总体杰出，净财物31万元，没有负债，但总财物规划较小，无固定财物，财物份额有些失衡，加上收入来历较为单一，并且出资收益为负，这样也降低了本身的抗危险才能，一旦短暂失掉工作，能够使自个堕入财政窘境。从当前的出资来看，麟龙软件以为其出资比较不成功，出资收益为负。出资种类较为单一，没有根据经济形势及时调整出资种类和出资配比。64%以上的资金用于存款，这一类出资相对保存，收益太低。剩下的资金悉数投向了指数型基金，当前市场行情不太好，指数型基金因为仓位较重，跌幅也比其他基金大。

理财出资参谋以为金先生家庭的危险保证仍显不足。虽然金先生的公司为其供给了五险一金，可是这样的基本社会稳妥并不足以应对各种意外的发作。例如，一旦金先生退休，其收入水平将会发作锐减，恐怕不足以坚持当前的日子水平。又或许，一旦本人发作重大疾病，基本医疗稳妥不足以付出悉数医疗费用，加上收入中止，积储较少，很快会堕入家庭财政窘境。对于当前仍是独身的金先生来说，将来能够还将面对置业、结婚、生子等较大日子开销，财政压力不小。即便将来继续独身下去，也需要为将来退休后的日子堆集大量财富，做好必要的保证。金先生应尽早开端对自个的财政进行从头梳理，使自个的财富进入一个快速增长的轨迹上来。

第四篇：不惑之年理财方式麟龙公司分析

不惑之年理财方式麟龙公司分析

以家庭的周期来讲，家庭理财方法会跟着家庭的生长逐步的转变为稳健出资。关于中年家庭的来说，中年家庭现已积累了必定的财富，并且相对来说，这类家庭愈加注重的是财物的保值增值，而不是经过较为较为活跃的出资方法进行出资，以取得较高的出资收益。有必定出资经历的大家都晓得，出资商场并没有彻底没有危险的出资，一切的出资方法均具有必定的出资危险，那么怎么出资理财才能在出资商场中取得更为稳健的出资收益，是中年家庭理财思考的首要疑问。

关于中年家庭来讲，家庭现有的家庭压力并不是很大，可是跟着家庭的生长，家庭相同需求拟定新的理财方针，除了孩子的日子生长计划之外，即是关于本身的确保以及将来家庭的退休日子计划。

中年家庭尽管具有必定的抗危险才能，可是关于平常日子中的家庭应急金仍是需求进行预备的，家庭应急金首要是为了应对家庭在生长进程中所遇到的紧急情况带来的经济疑问，一般是以平常日子开销的3-6个月作为规范，一起思考到通货膨胀的影响，家庭能够思考在短期内的储藏经过银行活期存款进行储藏，能够确保资金的安全性以及流动性，可是因为银行利率略低，长时间出资显然会因为通货膨胀形成资金的价值降低。而家庭假如想要进行长时间的储藏，那么就能够思考经过货币基金进行储藏，其出资收益彻底能够确保资金的保值增值，并且其流动性以及安全仅仅略低于银行储蓄，相同能够起到应急的效果。

而关于家庭确保，遍及的中年家庭都处理了意外险以及重疾险等商业保险，可是为了今后更高的日子质量，家庭还应该思考经过处理定时寿险或许终身寿险来进一步完善家庭确保的一起，并确保资金的保值增值。

而因为中年家庭都现已积累了必定的家庭财富，因而，主张关于中年家庭的理财方法能够思考经过一些出资起点较高的出财物品进行出资，中年家庭能够思考经过采购银行理财商品来进行出资，银行理财商品出资危险较低，并且收入也比较稳定，中年家庭不只能够思考出资具有必定出资危险的权益类信任理财商品以及股权类信任理财商品来获取较高的出资收益，还能够挑选较低危险出资的借款类信任理财商品。

第五篇：麟龙：离异男再婚理财计划

离异男再婚理财计划

齐先生今年39岁，目前在一家事业单位担任中层管理人员，每个月的税后工资收入加上职位津贴能有8000元，这也是他每个月唯一的收入来源。而在生活开支方面，由于齐先生一个人又要养孩子又要养车，还要偿还房子的贷款，可以说他的支出项目非常的多，具体来讲的话他每个月的基本生活开销在2500元左右，而平时养车的费用大概需要1500元，每月还房贷的支出还要2000元。这样算下来，每个月齐先生能够结余下来的资金仅仅剩下2000元。

在收支方面，齐先生的年终奖金收入有5万元，支出主要就是过节购物、带女儿回秦皇岛看望父母的费用，1万元以内足以应付。2000多元的存款利息收入刚好抵消汽车的保险费用。因此其性结余还有4万余元。

齐先生的家庭资产状况主要是活期存款3万元、定期存款6万元、汽车市值8万元，一套自住房市值有110万元。自住房乃公积金贷款所买，目前房贷余额在20万元左右。从理财规划的角度来说，麟龙专家认为石先生这个计划确实是有可能改善目前家庭财务状况，因为可以增加一个家庭的支柱，增加一份每月的现金收入。但从目前掌握的信息来看，对方也是一个单亲家庭，这样的话，石先生再婚后家庭将有2个孩子要抚养，由此给新组建的家庭带来的影响需要整体进行考虑。

以目前石先生的家庭资产情况来看，一方面是石先生所拥有的3万元活期和现金，以及6万元的定期存款，扣除日常支出和紧急资金的储备外，石先生可以用来做金融投资的资金规模在6万元左右。以目前大学每年的学费加生活费2万元计算，假设每年的大学费用增长率在8%，女儿在7年后顺利考取了大学，则石先生需要在女儿上大学的当天准备出一笔资金，规模近16万元。而目前手中的资金是6万元，如果用金融投资的方式，则石先生需要投资在一个年投资回报率在14%左右并采取复利回报的的金融产品中。理财投资顾问表示，以目前国内的金融市场情况来看，石先生需要的金融产品很难找到，或者说石先生要进行一个债券和股票的组合投资，才有可能达到14%的复利回报率，这是存在一定风险的。因此，石先生仅靠目前的6万元是不够的。