离异中年女性如何理财养老

第一篇：离异中年女性如何理财养老

随着社会经济的快速发展和生活节奏的加快，在层出不穷的诱惑面前，越来越多的人在结婚后最终无法走到最后，年纪越大，承受风险的能力越低，对于离婚之后的单身生活，中年人应该怎样理财？案例

刘阿姨今年54岁，刚与相伴25年的老伴儿办理了离婚手续。刘阿姨是广州某机关单位的公务员，正处级干部，年薪15万元（包括公积金）。前夫在经营小型企业。根据离婚协议，目前刘阿姨名下财产有：越秀区价值350万元的大面积住宅一套；番禺区价值180万元的较大面积住宅一套。两套房产楼龄均超过10年，买得比较早，所以现在身价倍增。

另外，刘阿姨有股票资产市值约20万元（被套10万元），偏股基金市值24万元（被套6万元），活期存款22万元。女儿21岁，由前夫出资在加拿大读书。

理财分析

从离婚单身妇女的角度来比较，刘阿姨的财务状况十分理想：家庭总资产近600万元，固定资产高达530万元；刘阿姨本人工作稳定、保险齐全，女儿已经成人，并无任何负担。该类中老年单身家庭，一般应采取稳健为主的理财策略。对于偏富裕、无负担的家庭，不建议割肉已买的进取产品。结合经济形势再看刘阿姨家的资产结构：流动资产的占比不足15%，仍然偏低，需要增加流动性；进取型理财产品在流动资产中的比例过重，且收益率过低，全部负值，偏股基金、股票悉数深度“被套”；需要配置稳健型理财产品，增加机动资金，兼顾风险与收益。

保险保障要充分

作为风险管理的主要工具，保险是每个家庭都少不了的，对于中年离异女性来说，由于缺少了另一半，对生活保障的要求就更高了。

如果在年轻的时候就投保了终生寿险和终生健康险的话，那无疑最好不过。因为年轻时投保的成本相对较低。如果离婚前没有给自己买过保险，则离婚后更是应立即为自己购买保险。

这里要分两种情况：单身独居和与单身妈妈。对于单身独居的中年离异女性来说，由于不需要承担丈夫和孩子的经济保障责任，因此购买保险时，一般只需要考虑为其自身未来生活提供保障就可以了，主要购买的险种为定期给付的养老年金保险和重大疾病保险，尤其是到了老年生病时没有丈夫的帮助，所以要把重大疾病险的保额设得高一点。

而对单身妈妈来说，由于子女大多尚未成年，因此在购买保险时还应该考虑到子女未来生活的保障。最好的办法是为自己投保万能险或两全险，并将子女列为被保险人死亡后的受益人。如果离婚时子女年龄尚小的话，还可以为孩子的教育费用投保少儿险，务必记得在保单中增加“保费豁免”功能，以免自己丧失劳动能力后，无力缴纳孩子保单的保费，影响孩子未来的学业。

不过在现实生活中，许多中年离异女性在投保时因为爱子心切，往往只顾着给孩子投保却忽视自身未来养老的保障，这种观念是不对的。自身的养老和健康保障永远都应该放在首位。

关于投保原则需要注意的（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。

（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。

（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。

第二篇：麟龙：离异男再婚理财计划

离异男再婚理财计划

齐先生今年39岁，目前在一家事业单位担任中层管理人员，每个月的税后工资收入加上职位津贴能有8000元，这也是他每个月唯一的收入来源。而在生活开支方面，由于齐先生一个人又要养孩子又要养车，还要偿还房子的贷款，可以说他的支出项目非常的多，具体来讲的话他每个月的基本生活开销在2500元左右，而平时养车的费用大概需要1500元，每月还房贷的支出还要2000元。这样算下来，每个月齐先生能够结余下来的资金仅仅剩下2000元。

在收支方面，齐先生的年终奖金收入有5万元，支出主要就是过节购物、带女儿回秦皇岛看望父母的费用，1万元以内足以应付。2000多元的存款利息收入刚好抵消汽车的保险费用。因此其性结余还有4万余元。

齐先生的家庭资产状况主要是活期存款3万元、定期存款6万元、汽车市值8万元，一套自住房市值有110万元。自住房乃公积金贷款所买，目前房贷余额在20万元左右。从理财规划的角度来说，麟龙专家认为石先生这个计划确实是有可能改善目前家庭财务状况，因为可以增加一个家庭的支柱，增加一份每月的现金收入。但从目前掌握的信息来看，对方也是一个单亲家庭，这样的话，石先生再婚后家庭将有2个孩子要抚养，由此给新组建的家庭带来的影响需要整体进行考虑。

以目前石先生的家庭资产情况来看，一方面是石先生所拥有的3万元活期和现金，以及6万元的定期存款，扣除日常支出和紧急资金的储备外，石先生可以用来做金融投资的资金规模在6万元左右。以目前大学每年的学费加生活费2万元计算，假设每年的大学费用增长率在8%，女儿在7年后顺利考取了大学，则石先生需要在女儿上大学的当天准备出一笔资金，规模近16万元。而目前手中的资金是6万元，如果用金融投资的方式，则石先生需要投资在一个年投资回报率在14%左右并采取复利回报的的金融产品中。理财投资顾问表示，以目前国内的金融市场情况来看，石先生需要的金融产品很难找到，或者说石先生要进行一个债券和股票的组合投资，才有可能达到14%的复利回报率，这是存在一定风险的。因此，石先生仅靠目前的6万元是不够的。

第三篇：女性的三份理财计划书

三位不同年龄段女性的三份理财计划书

姓名：小秀儿

年龄：2

5家庭状况：未婚收入：60000元／年支出：25000元／年资产：拥有活期存款80000元，股票资产5万元负债：无保障：有社会基本保险

理财建议：考虑到其年龄较轻，风险承受力较强，在现阶段可追加投资股票型基金，也可利用工作之余拓宽收入来源。另外应准备一些应急资金，以应付失业、生病等不时之需。金额一般为月支出的3~6倍即可，应急准备金以少量现金、银行活期存款和货币市场基金的形式组合即可。

姓名：阿菊

年龄：35

家庭状况：已婚，有一5岁的女儿

收入：夫妻两人年收入共计15万元，其中女方收入约占1／3

支出：10万元／年

资产：拥有价值64万元的住房，价值13.5万元的汽车，8万元的活期存款，3万元的一年定期存款，9万元左右的基金

负债：现有银行房贷 48万元，还款期为2002~2024年，月供款3000元

家庭保障：两人单位按照国家要求上基本保险，女儿有6万元保额的教育险（月缴）。

理财建议：现阶段其房贷等理财目标对资金安全性要求较高，所以整体上建议投资中等风险的理财产品，如配置型基金以及少量股票型和指数型基金，封闭式基金也可以关注。应急准备金为月支出的6~9倍。在已有的社会保险基础上，还需要一些商业保险。

姓名：唐姨年龄：65家庭状况：已婚，女儿已成家家庭收入：夫妻两人年收入共计18万元，其中女方收入约占2／5

家庭支出：7万元左右

家庭资产：价值100万元住房＋30万元（活期存款3万元，各种期限的定期存款24万元，国债3万元）

家庭负债状况：无家庭保障状况：有社会基本保险

理财建议：30万元的金融性资产中主要是定期存款和国库券，到期变现并建立应急准备金后，剩下的钱建议做如下安排：购买银行人民币 理财产品，购买债券型和保本型基金。建议安排10万元的应急准备金，以应付生病住院等急需的花销。（兴业银行贵宾理财部朱莺）

第四篇：女性人生理财规划知识

女性人生理财规划知识

新时代女性要学会怎么理财，合理经营家庭财富，此文就是教大家在我们人生的各个阶段，需要学会的理财知识点，希望对大家有所帮助。

20-30岁储备资金

这一阶段的女性都刚工作不久，理财目的大多是与进修、旅游或储备结婚经费有关。这一阶段的收入一般而言也是整个工作生涯中较少的，所以应考虑到自身的年龄特点。

这个阶段的女性，收入中的一部分可以存入银行，长沙民间贷款虽然目前银行利率较低，但利息的收益稳定；另外还可以投资一点信誉较好、收益稳定的优质基金；投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。

30-50岁增值资金

这个阶段也就是我们平常所说的长沙贷款网“上有老、下有小”阶段。这一阶段的女性都较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，其理财目的相对于第一阶段的女性而言要复杂得多，大多集中于家庭开销、子女教育、赡养父母等方面。

建议女性可以从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面为自己作理财规划。如：可以参加银行的教育储蓄，继续购买医疗保险。

如果参加炒股、买卖期货、买卖外汇等风险性投资的话，资金不宜超过家庭收入的三分之一；购买保险的总保费支出应约占家庭收入的十分之一，保险额度约为家庭年收入的7-10倍。

50岁以后资金养老

这一阶段的女性大多已退休，或退休返聘，处于工作上相对轻松时期，长沙贷款而子女大多已独立。无论是生活上还是心理上都即将面临空巢期，另外身体状况也相对较差。理财目的有：长沙投资理财支持子女的事业家庭，保障自己的老年生活。

处于这一阶段的女性，可以从事一些房产方面的投资。因为房产投资往往需要较高的投入，收益期长而稳定，与老年时期的生活、经济需要相吻合；另外也建议自主立业，在社会上发挥余热，帮助安度心理空巢期。

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第五篇：创业开服装店瞄准中年女性 商机无限

在街头林立的服装小店中，挂着“外贸服装”的店铺越来越多，但开在住宅小区里的却甚为少见，因为开店的人都特别讲究人气。然而，今年40岁的陈雪梅却不这么认为。2005年她在七星岗巴渝世家小区开了家外贸服装店，专门瞄准社区中年女性，4年来这家位置并不算好的服装店，每个月都能为她带来近4000元的收入。

开店瞄准中年女性

陈雪梅原来做的是医疗器械的生意，人到中年，喜欢逛街的陈雪梅发现，要想买件合适的衣服还真有点难度。

把这苦恼跟身边同龄的朋友一说，大家都深有同感。有需求肯定就有市场，这让陈雪梅看到了商机，何不自己开家店?将消费者定位为30岁以上、有消费能力的中年女性。她首先确定要把店面选在自家住的巴渝世家小区内，因为考察发现，小区有不少中年妇女，而且80%都是收入在3000元-6000元的白领女性，她们对服装的购买有较强的稳定性，喜欢上哪家店就不会轻易换店。

让挑剔女买到合适衣

2005年3月，陈雪梅在巴渝世家小区入口处，以每月1000元租下了一间不到30平米的小店，名为“CC”的外贸服装店就开起来了。开店之初，前来看新鲜的业主络绎不绝，但看多买少，每天的营业额不多。一个30多岁的女客人几次上门试穿衣服，却从来不买，陈雪梅上前询问，对方毫不留情地拿起衣服一一评价，“这件款式不好，这件颜色太老，那件尺码不合适，穿起来紧绷绷的……”陈雪梅耐着性子听顾客唠叨。第二次进货时，陈雪梅按照这名顾客的喜好挑选了一些衣服，没想到刚挂上架就很畅销，不到一周就卖完了。

为挑剔顾客建立档案

随后，每每遇到同类的顾客，陈雪梅都会诚恳地上前询问一番。此外，陈雪梅还为挑剔的顾客建立了档案，身材，颜色，喜好的款式等等一一详细记录。新货到了以后，还主动给她们发短信告知。为了稳

定客源，服装店上新货的频率是固定的，每月两次，进货的服装款式多但件数少，每个样式最多不过3件。在陈雪梅看来，小区里，来来去去就那些客人，每次来都看到同一件衣服，她们就会越来越少过来逛，就算看上也不会急着买。生意很快就火了起来，还赢得了很多铁杆的老顾客。

成本收益分析》》

房租：小区门面每月1000元，加上水电、物管，每月共需1500元左右

装修：1万元

人工：聘请一名营业员，每月1000元

进货：第一次进货资金4.5万

毛利润：冬季和春季销售较旺，月纯收入能有4000--5000元，一般7、8月份是淡季，月收入2000元左右。

主持人语》》

延伸服务才有商机

光是卖服装，陈雪梅肯定竞争不过百货公司、大商场和专卖店。但是，大商场不可能为每一个顾客建立个人档案，售货员也不可能叫得出每一个顾客的名字。但是，陈雪梅都做得到，她可以为每一个顾客提供贴身服务，这就是她的核心竞争力，也是她的赚钱法宝。

事实上，在小区里面做生意，顾客就是小区居民，做事先做人，首先就要跟小区居民搞好关系，依靠吏良好的人脉关系发展消费群体，然后再提供大商场所无法提供的延伸服务，生意自然就来了。

创富秘籍》》

社区服装店经营三秘诀

一是淘货要“狠、准、快”。开小店最重要的是要有眼光，从批发市场上把衣服“淘”对了，生意就好。陈雪梅说，眼光不是一天两天练就的，有时候需要接受一些专业的知识，或者多跑、多看、多学习别人的成功经验。

二是价格要灵活。在定价上，要把握好顾客的心理。同样一件物品，如果在商场，顾客会感觉买的是品牌，小店则不然。所以，应以薄利多销为主要经营策略，价格要比外边同类衣服便宜15-20%。

三是要善于沟通顾客。陈雪梅说，跟小区的顾客交流和外面不同，应当像朋友一样，建立起亲近、喜欢和信任的感觉。小区里的不少顾客是在晚上出来散步或者早上买菜路过时来试衣服，哪怕身上没带钱，陈雪梅也每次拿衣服给她们试。