个人助业贷款调查报告

第一篇：个人助业贷款调查报告

关于*****申请个人助业贷款

***万元的调查报告

******有限公司经理****，****年**月**日向我行申请办理个人助业贷款***万元，期限**年，以其本人自有的商用房（或住房）做抵押担保。根据其申请，本着实事求是的原则，客户经理****、****对借款人、担保人及其家庭情况、信用记录以及抵押物进行了调查。通过现场查看、与借款人面谈、与相关人员座谈等方式，多渠道收集有关申请人的经营情况等信息，全面了解申请人经营动态和资信状况等情况，并撰写了调查报告。我们承诺，严格按照有关制度要求进行调查和提供资料，保证调查的真实性，并对本调查报告中的调查结果及所提供的档案资料的真实性和有效性负责。现将调查情况报告如下：

一、合规合法性调查

1、借款申请人及相关当事人主体资格

借款人*****，男，**岁，系*******企业法人的法人代表，身份证号码：

***************，经营范围********，行业从业经验丰富，有着较为广泛的客户群体和较好的经营环境，在经营过程中赢得了良好口碑。借款人诚实守信，信誉好，近几年经营规模和业务量不断扩大，经营效益良好。配偶*****，现年***岁,身份证号码：********。

经人民银行公民身份信息联网核查，申请人、配偶、合作股东及抵押担保人身份证件合法、有效，具有完全民事行为能力，主体资格符合规定。

2、公司情况

*****年，借款人****注册成立，系有限责任公司，注册资金****万元，其中，*****出资**万元，****出资***万元。经营范围：铁矿石、铁精粉、生铁、焦炭、白灰、石子、钢材、钢坯、水渣、水泥、矿渣粉的销售等。营业执照注册号：**********，组织机构代码：********，经营期限为****年**月**日至****年**月**日，税务登记证号为：************号，公司章程、验资报告等资料真实、有效。该公司位于*********，***经营场所占地****余平米、建筑面积****余平米，自有（租赁）。该客户在营业执照经营范围之内，经营合法，符合国家行业、产业政策，提供的资料真实、有效、完整。（从事特种行业经营的，需说明特种行业经营许可证办理及年检情况）

3、借款申请人填写的《业务申请表》等相关资料中的电话号码（包括住宅电话、营业场所电话和移动电话等）真实有效。

4、通过查询人民银行全国个人征信系统和信贷管理系统（CMS），调查借款申请人、配偶及其经营实体信用状况。

5、贷款用途合法、合规、合理

****年***月***日*****有限公司与*******有限公司签订购销合同，拟购进*****吨铁精粉，（单价****元/吨）合款***万元，按季结算每季****万元，现预付款****％（***万元），其余货款货到付清。因该公司目前库存量大，资金周转困难，特向我行申请个人助业贷款***万元，期限***年，拟用本人的商用房地产（地址******）做抵押担保，由该公司的销货款和营业利润偿还货款本息。经调查，贷款用途真实，所提供的贷款资料真实、有效、完整。

6、客户信用等级评定情况，是否符合准入条件。

对以上情况作简要总结。

二、第一还款来源充足性调查

经实地调查借款人的生产经营状况、经营管理能力和经营实体近年来发展状况及未来发展前景，并通过观察客户的经营场所、经营规模、地理位臵、周边客户等得知：借款申请人有较强的经营管理能力，所经营的产品符合国家行业、产业政策，经营有效益，收入来源稳定，具备较强的还款能力，还款意愿较强，还款来源有保障，具备到期偿还我行贷款本息的能力，第一还款来源有保障，经营项目无行业风险。

至*****年末，借款人的经营实体总资产****万元，其中固定资产***万元，系**********，价值****万元。流动资产***万元，系货币资金****万元、应收票据****万元、应收账款****万元、存货***万元，其他应收款***万元。总负债****万元，全部是流动负债，主要是应付账款***万元，预收账款****万元，应付工资****万元、应交税金****万元、其他应付款****万元。所有者权益****万元，系实收资本***万元、资本公积****万元、未分配利润****万元。

经营实体主要经销：铁矿石、铁精粉、生铁、焦炭、白灰、石子、钢材、钢坯、水渣、水泥、矿渣粉的销售。****年累计实现营业收入*****万元，实现净利润****万元。与经营实体的银行对帐单基本吻合，借款人具备较强的还款能力。根

据其提供的报表和银行流水预测今年的销售收入****万元，利润****万元。

经综合测算，借款申请人月均收入是******元；配偶月均收入是*****元，家庭月均收入合计******元。

通过对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析，其第一还款来源真实、稳定，收入水平合理，具备按期足额偿还贷款本息的能力。

借款人承诺在办理贷款后在我行开立基本（或一般）账户，接受我行的资金监督。

三、担保情况调查

借款人申请贷款***万元，拟用本人的商用房地产（门市房）做抵押担保。

1、借款人****的房产位**********，地理位臵优越，交通便利，易变现，两证齐全，产权清晰，无纠份，目前不在规划拆迁范围之内。土地为出让方式取得，房屋建筑结构为框架结构，一层两间门市，设计用途为商用，房屋所有权人及财产共有人已出具同意抵押证明书。国有土地使用证号：**************号，使用权面积****平方米，使用权类型为出让，用途为商住，终止日期为****年**月**日；房屋所有权证号：***********号，建筑面积：*****平方米，是两间、一层门市，设计用途为商用。

借款人******委托新疆宝中房地产评估有限公司对拟抵押的房产进行了评估并出具《评估报告》，评估价*********元整。我行确认*********评估有限公司出具的报告以及评估价************元整。

抵押人*****除拟在我行抵押的上述房地产外，在他处另有位于************的住房，房屋所有权证号：***********号，建筑面积：****平方米，设计用途为住宅。同时由抵押人****出具了《抵押人另有住房证明》。

上述拟抵押房地产评估价值为***************元，经我行最终确认该评估结果，拟为借款人****授信***万元，办理个人助业贷款***万元，贷款抵押率为

****％，符合抵押条件及抵押比率。经核查，抵押人所持证件登记状况与档案相符一致,未重复抵押。（独栋商用房等双证抵押）

2、借款人拟抵押房产评估价每平方米*****元（建筑面积****平方米）评估价值*****元，根据目前乌鲁木齐市房地产市场行情和该宗抵押物所处地理位臵，我行认为价值公允、合理。综合考虑借款人经营状况及抵押物价值，办理个人房抵贷

贷款***万元，贷款抵押率为****％，符合抵押条件及抵押比率。经核查，抵押人所持房屋所有权证件登记状况与档案相符一致,未重复抵押。

根据《中国农业银行个人信贷业务担保管理操作规程（试行）》第二十条规定，经我们调查确认符合“单证抵押”办理信贷业务的条件：

1、本笔办理“单证抵押”的房产属于整宗土地不可分割的住房，且土地不能抵押登记的原因是邯郸市土管局没有办理商品房整宗土地分割发证；

2、房产抵押我行后房产占用范围内土地使用权不存在再度抵押给他人的风险；

3、拟抵押房产的土地为出让方式取得的国有建设用地；

4、拟抵押物（房产）权属清晰，不存在被查封等司法、行政强制措施的情形，经向房屋管理部门和国土资源管理部门查询，确认房屋及占用范围内的土地使用权未被抵押、未欠缴土地出让金，单证房屋可正常交易、过户及处臵变现；

5、我按照有关要求适当降低了抵押率（按照第八条规定商品住房抵押率≤70%），我行拟控制在60%（含）以内，同时在借款合同中约定： 在贷款本息结清及房产抵押撤押之前，不将抵押房产占用范围内的土地使用权另行抵押给他人 ；

6、借款人和抵押人共同出具承诺：在土地资源管理部门可以办理《土地使用权证》后将及时办理，并在取得《土地使用权证》后一个月内完成抵押给我行的抵押登记工作。（住房、商住两用房等单证抵押）

四、风险分析

从客户经营、内部管理、贷款担保等方面分析贷款发放后的潜在风险，并有针对性地提出风险防范措施。

五、调查结论

经调查认为，借款申请人为*******有限公司的法人代表，有合法、有效的企业法人营业执照，根据客户经理调查确认预计****公司今年的经营收入****万元，净利润约****万元，测算借款人*****经营收入******元/月，配偶*****工资收入****元/月，借款人及配偶家庭月收入****万元，还款来源充足,还款意愿较强，提交的资料完整、真实、有效，符合我行个人助业贷款办理条件。抵押物产权清晰、真实有效、足值，符合抵押条件。故同意为****授信***万元，并办理个人助业贷款**万元，期限**年，采用抵押担保方式，执行同期同档次基准利率上浮***％，按月还息、到期还本，采用受托支付贷款方式。担保物为商用房地产，支行确认评估价值为*****元，抵押率***%。该笔贷款发放后五级分类为正常。

调查经办人：

调查主责任人：

****年**月**日

第二篇：个人助业贷款调查报告参考

中国农业银行股份有限公司岳阳市支行第 1 页

关于×××申请个人助业可自助可循环贷款授信额度××万元的调查报告

借款申请人××因经营××(经营单位全称)的需要，向我行申请个人助业可自助可循环贷款授信额度人民币××万元，有效期×年，以××名下（房产/房地产）作抵押。经双人实地调查，并与借款人、抵押人面谈，现将调查情况及调查意见报告如下：

一、借款申请人夫妻及其控制企业基本情况：

借款申请人×××(曾用名×××)，男(或女)，×周岁，已婚(或未婚、离异未再婚、丧偶未再婚)，身份证号码，×××，现常住住址：×××。借款申请人现为××店(或厂、企业)的经营者/控股股东，【持有股份××%，且与×××（其一致行动人）共同持股比例为××%，符合我行准入标准，如有兼职，也应写兼职的单位部门】。经查询该客户风险信息，系统无风险信息记录。申请人配偶×××（曾用名：×××），身份证号码×××，在××工作。经调查，申请人夫妇具有完全民事行为能力，其所提供的身份证明、婚姻证明合法有效，借款人品德良好，身体健康，社会信誉良好，无涉及任何经济纠纷或诉讼案件，符合我行个人助业贷款条件，具有借款主体资格。

经调查，借款申请人从事××行业已有×年（须从事相关行业2年以上），现经营××(经营实体名称)，为个体工商户(个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等)，营业执照号××（有效期×年×月×日--×年×月×日，已办理××年年检），税务登记证号为××，特殊经营许可证号为××（如不需办理特殊经营许可证，则不必填写），组织机构代码证号××，贷款卡号××，注册经营场所位于××，规定经营范围××，经营方式为××，【若为微型企业，则应说明：该企业依法成立，具备合法的法人资格，××年资产总额为××万元，实现销售收入××万元，资产负债率××%，流动比率××%，速动比率××%，负债总额××万元，对外担保××万元，该公司注册资本金××万元（全部到位），自然人股东共×名，其中申请人 1

××出资××万元，占比××%，；另××出资××万元，占比××%，符合总行微型企业划分标准。】，申请人经营的××(经营实体名称)的经营活动符合国家产业和环保政策，非我行限制类、淘汰类、禁止投向行业客户。申请人经营的××(经营实体名称)现在××行开立基本帐户，申请人承诺在取得我行的授信后，其贷款投向经营实体将在我行开立一般/基本存款账户【微型企业可不要求在农行开立基本帐户】。

经借款申请人及配偶授权，于××年×月××日查询人行个人征信系统及我行CMS，借

款申请人贷款余额为人民币××万元（为农行×××贷款××万元，他行贷款××万元，说明具体贷款类别、授信额度、授信到期日，经调查，现余贷款金额为××万元，详见还款凭证），信用卡透支××元，当前逾期金额××万元（经调查，逾期贷款已于已还清，详见还款凭证），最近二十四个月无连续逾期90天以上或累计逾期180天以上的还款记录，无信用卡恶意透支记录；申请人配偶贷款余额为人民币××万元（为农行××贷款××万元，他行贷款××万元，说明具体贷款类别、授信额度、授信到期日，经调查，实现贷款金额为××万元，详见还款凭证），信用卡透支××元，当前逾期金额××万元（经调查，逾期贷款已于已还清，详见还款凭证），最近二十四个月无连续逾期90天以上或累计逾期180天以上的还款记录，无信用卡恶意透支记录。

经借款申请人经营企业授权，我行于×年×月××日查询企业征信系统，借款人经营的（实体名称）目前在我行无非低风险信贷业务关系，在他行办理××（业务品种），余额××万元，对外担保为××万元，无到期未结清的贷款或不良信用记录。【注意：申请人、配偶及经营实体的实际信用情况与信用记录报告不符的，需说明并提供证明材料，若申请人及配偶有曾用名的，需以曾用名查询个人信用记录报告】。

根据中国农业银行个人客户评级相关规定，我行经零售评级系统对其进行信用等级评

定，该客户家庭财产××万元，年经营收入××万元，经系统测评，得分××分，符合个人

助业贷款准入标准。

二、借款用途分析

经调查，申请人因经营××(经营实体名称)经营状况良好，上年实现经营收入××万元。

由于在今后三年，申请人计划扩大经营规模，购买××等原材料，需配套短期流动资金人民币××万元，申请人自筹人民币××万元，不足部分申请个人助业可自助可循环贷款授信额度人民币××万元，有效期三年，以经营收入偿还贷款，以××名下位于××的（房产/房地产）作抵押物，综上所述，申请人的借款金额合理、用途合法合规。

三、还款来源分析

（一）第一还款来源分析

经调查，申请人所经营的××(经营实体名称)目前经营状况正常，行业发展前景良好，具有足够的经营能力，上年实现经营收入××万元，实现净利润××万元，预计本年可实现经营收入××万元，实现净利润××万元，其经营收入真实、稳定，收入水平合理，足以抵偿贷款本息，第一还款来源充足。【交易对手向申请人购销产品的合同及申请人家庭有效资产可作为第一还款来源辅助证明】

(二)第二还款来源分析（以房产/房地产抵押为例）。

本次授信拟提供×××（抵押人姓名或经营实体）名下的×××（房产/房地产）共×宗

作为抵押。

1、抵押人基本情况（以借款人本人、配偶名下的房产/房地产作抵押的，抵押人基本情

况可不介绍）

A、以个人房地产抵押为例：

抵押人×××，男（或女），已婚（离异未再婚、丧偶未再婚），身份证号××××，配

偶×××，身份证号为××××。【第三方抵押为自然人的须分析其征信情况，是否有不良嗜

好或涉及经济纠纷、诉讼案件等，征信当前存在逾期金额的，需出具还款结清证明】抵押人提供了夫妻双方真实有效的居民身份证，以及结婚证、房地产证原件、复印件及同意提供抵押担保的承诺函，其抵押担保主体资格合法，抵押意愿真实。

B、以公司房地产或非法人房地产抵押为例：

抵押人×××（公司名称），提供了合法有效的工商登记基本情况表、营业执照、组织机

构代码证、税务登记证、贷款卡、章程原件及复印件，各证照登记内容吻合，出具了股东会/董事会同意提供抵押担保的决议(公司章程对对外担保行为无特殊约定)，公司出具了担保函。据调查，公司股东（董事）为×××、×××（股东或董事姓名），参加股东会/董事会同意提供抵押担保决议会议的股东（或董事）为×××（股东或董事姓名），符合担保法和公司章程等有关规定。故可认定，本笔贷款的担保行为系抵押人真实意思表示，担保决议及担保函真实合法有效。

2、抵押物基本情况

本笔授信业务抵押物坐落于××县××镇××路××号××幢××号（详细地址），《房

屋所有权证》号为××号，用途为住宅（店铺、写字楼、别墅、厂房等），发证时间为×年×月×日，建筑面积为××平方米，《国有土地使用证》号为××号，土地使用权面积为××平方米，土地性质为国有出让（划拨），用途为住宅（工业、商住等），土地出让期限截止于×年×月×日。

经实地查看，抵押物所在建筑物为×层××结构（钢混、框架、混合、钢筋砼等），抵押

物位于第×层，现由抵押人自用于××（用途），【或出租给××，出租期截止于××，详见租赁合同，承租人于×年×月×日向我行出具承诺书，同意在我行实现抵押权时，无条件终止租赁合同，并放弃优先承租权】。抵押物周边有××（请简要描述周边经济生活环境，可参考评估报告描述），所在区域条件好，易于变现。经调查认定，抵押物权属清晰，不存在已抵

押、冻结、查封、扣押等情况，能够设定抵押。经我行准入的××评估公司（预）评估，抵押物的抵押价值为××万元（已扣除法定优先受偿金），其中土地单价为××元/平方米（亩），抵押价值××万元，地上建筑物单价××元/平方米，抵押价值××万元。经调查，确认抵押物抵押价值为××万元，其中土地单价为××元/平方米（亩），抵押价值××万元，地上建筑物单价××元/平方米，抵押价值××万元。

经调查，抵押物产权清晰，易于变现，可办理合法有效的抵押登记手续，抵押人抵押意

愿真实，若给予授信额度××万元，抵押率为调查确认价值的××%，第二还款来源有保障。

四、贷款效益分析

由经办行自行分析（以1+N角度分析，并加入综合收益率分析）。

参考分析：借款人系我行忠诚客户，日常结算均在我行办理，每年为我行带来约1000万

元的结算量，并呈现逐年增长的态势，借款人家族成员均在我行办理短信通、个人网银、转账电话等多项中间业务，同时为我行带来稳定的贷款利息收入、低成本存款及其它综合效益，借款人承诺今后为我行积极宣传、营销中高端客户入驻我行办理存款和结算业务，对我行综合贡献度较大。据调查，该客户贷款实际执行利率为基准利率上浮30%，调查时点存款余额5万元，预计日均存款15万元。

五、调查结论

经调查，申请人主体资格合法合规，贷款用途符合我行规定，具有充足的第一、第二还款

来源，贷款风险较小，根据中国农业银行个人客户评级相关规定，我行经零售评级系统对其进行信用等级评定，经系统测评，得分××分，符合准入标准，同时给予借款申请人×××个人助业贷款授信额度人民币××万元整，可循环使用，其中可自助额度控制在50万元（含）以内，超过部份需持贷款用途证明、委托支付通知书到经办网点办理委托支付，用途为××，以××名下的位于××的房地产作抵押担保，抵押率为调查确认价值的××%，有效期×年，授信合同下单笔贷款最长期限不可超过一年，利率最低可执行人行同期同档次基准利率上浮 ××%，计息方式为固定利率；还款方式为一次性利随本清，用信后风险分类为正常类。

声明：调查人与借款人非关系人。

调查人：

联系电话：

第三篇：个人助业贷款调查报告参考

中国农业银行股份有限公司岳阳市支行

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关于×××申请个人助业可自助可循环贷款授信额度××万元的调查报告

借款申请人××因经营××(经营单位全称)的需要，向我行申请个人助业可自助可循环贷款授信额度人民币××万元，有效期×年，以××名下（房产/房地产）作抵押。经双人实地调查，并与借款人、抵押人面谈，现将调查情况及调查意见报告如下：

一、借款申请人夫妻及其控制企业基本情况：

借款申请人×××(曾用名×××)，男(或女)，×周岁，已婚(或未婚、离异未再婚、丧偶未再婚)，身份证号码，×××，现常住住址：×××。借款申请人现为××店(或厂、企业)的经营者/控股股东，【持有股份××%，且与×××（其一致行动人）共同持股比例为××%，符合我行准入标准，如有兼职，也应写兼职的单位部门】。经查询该客户风险信息，系统无风险信息记录。申请人配偶×××（曾用名：×××），身份证号码×××，在××工作。经调查，申请人夫妇具有完全民事行为能力，其所提供的身份证明、婚姻证明合法有效，借款人品德良好，身体健康，社会信誉良好，无涉及任何经济纠纷或诉讼案件，符合我行个人助业贷款条件，具有借款主体资格。

经调查，借款申请人从事××行业已有×年（须从事相关行业2年以上），现经营××(经营实体名称)，为个体工商户(个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等)，营业执照号××（有效期×年×月×日--×年×月×日，已办理××年年检），税务登记证号为××，特殊经营许可证号为××（如不需办理特殊经营许可证，则不必填写），组织机构代码证号××，贷款卡号××，注册经营场所位于××，规定经营范围××，经营方式为××，【若为微型企业，则应说明：该企业依法成立，具备合法的法人资格，××年资产总额为××万元，实现销售收入××万元，资产负债率××%，流动比率××%，速动比率××%，负债总额××万元，对外担保××万元，该公司注册资本金××万元（全部到位），自然人股东共×名，其中申请人 1 中国农业银行股份有限公司岳阳市支行

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××出资××万元，占比××%，；另××出资××万元，占比××%，符合总行微型企业划分标准。】，申请人经营的××(经营实体名称)的经营活动符合国家产业和环保政策，非我行限制类、淘汰类、禁止投向行业客户。申请人经营的××(经营实体名称)现在××行开立基本帐户，申请人承诺在取得我行的授信后，其贷款投向经营实体将在我行开立一般/基本存款账户【微型企业可不要求在农行开立基本帐户】。

经借款申请人及配偶授权，于××年×月××日查询人行个人征信系统及我行CMS，借款申请人贷款余额为人民币××万元（为农行×××贷款××万元，他行贷款××万元，说明具体贷款类别、授信额度、授信到期日，经调查，现余贷款金额为××万元，详见还款凭证），信用卡透支××元，当前逾期金额××万元（经调查，逾期贷款已于已还清，详见还款凭证），最近二十四个月无连续逾期90天以上或累计逾期180天以上的还款记录，无信用卡恶意透支记录；申请人配偶贷款余额为人民币××万元（为农行××贷款××万元，他行贷款××万元，说明具体贷款类别、授信额度、授信到期日，经调查，实现贷款金额为××万元，详见还款凭证），信用卡透支××元，当前逾期金额××万元（经调查，逾期贷款已于已还清，详见还款凭证），最近二十四个月无连续逾期90天以上或累计逾期180天以上的还款记录，无信用卡恶意透支记录。

经借款申请人经营企业授权，我行于×年×月××日查询企业征信系统，借款人经营的（实体名称）目前在我行无非低风险信贷业务关系，在他行办理××（业务品种），余额××万元，对外担保为××万元，无到期未结清的贷款或不良信用记录。【注意：申请人、配偶及经营实体的实际信用情况与信用记录报告不符的，需说明并提供证明材料，若申请人及配偶有曾用名的，需以曾用名查询个人信用记录报告】。

根据中国农业银行个人客户评级相关规定，我行经零售评级系统对其进行信用等级评定，该客户家庭财产××万元，年经营收入××万元，经系统测评，得分××分，符合个人 2 中国农业银行股份有限公司岳阳市支行

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助业贷款准入标准。

二、借款用途分析

经调查，申请人因经营××(经营实体名称)经营状况良好，上年实现经营收入××万元。由于在今后三年，申请人计划扩大经营规模，购买××等原材料，需配套短期流动资金人民币××万元，申请人自筹人民币××万元，不足部分申请个人助业可自助可循环贷款授信额度人民币××万元，有效期三年，以经营收入偿还贷款，以××名下位于××的（房产/房地产）作抵押物，综上所述，申请人的借款金额合理、用途合法合规。

三、还款来源分析

（一）第一还款来源分析

经调查，申请人所经营的××(经营实体名称)目前经营状况正常，行业发展前景良好，具有足够的经营能力，上年实现经营收入××万元，实现净利润××万元，预计本年可实现经营收入××万元，实现净利润××万元，其经营收入真实、稳定，收入水平合理，足以抵偿贷款本息，第一还款来源充足。【交易对手向申请人购销产品的合同及申请人家庭有效资产可作为第一还款来源辅助证明】

(二)第二还款来源分析（以房产/房地产抵押为例）。

本次授信拟提供×××（抵押人姓名或经营实体）名下的×××（房产/房地产）共×宗作为抵押。

1、抵押人基本情况（以借款人本人、配偶名下的房产/房地产作抵押的，抵押人基本情况可不介绍）

A、以个人房地产抵押为例：

抵押人×××，男（或女），已婚（离异未再婚、丧偶未再婚），身份证号××××，配偶×××，身份证号为××××。【第三方抵押为自然人的须分析其征信情况，是否有不良嗜 3 中国农业银行股份有限公司岳阳市支行

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好或涉及经济纠纷、诉讼案件等，征信当前存在逾期金额的，需出具还款结清证明】抵押人提供了夫妻双方真实有效的居民身份证，以及结婚证、房地产证原件、复印件及同意提供抵押担保的承诺函，其抵押担保主体资格合法，抵押意愿真实。

B、以公司房地产或非法人房地产抵押为例：

抵押人×××（公司名称），提供了合法有效的工商登记基本情况表、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、章程原件及复印件，各证照登记内容吻合，出具了股东会/董事会同意提供抵押担保的决议(公司章程对对外担保行为无特殊约定)，公司出具了担保函。据调查，公司股东（董事）为×××、×××（股东或董事姓名），参加股东会/董事会同意提供抵押担保决议会议的股东（或董事）为×××（股东或董事姓名），符合担保法和公司章程等有关规定。故可认定，本笔贷款的担保行为系抵押人真实意思表示，担保决议及担保函真实合法有效。

2、抵押物基本情况

本笔授信业务抵押物坐落于××县××镇××路××号××幢××号（详细地址），《房屋所有权证》号为××号，用途为住宅（店铺、写字楼、别墅、厂房等），发证时间为×年×月×日，建筑面积为××平方米，《国有土地使用证》号为××号，土地使用权面积为××平方米，土地性质为国有出让（划拨），用途为住宅（工业、商住等），土地出让期限截止于×年×月×日。

经实地查看，抵押物所在建筑物为×层××结构（钢混、框架、混合、钢筋砼等），抵押物位于第×层，现由抵押人自用于××（用途），【或出租给××，出租期截止于××，详见租赁合同，承租人于×年×月×日向我行出具承诺书，同意在我行实现抵押权时，无条件终止租赁合同，并放弃优先承租权】。抵押物周边有××（请简要描述周边经济生活环境，可参考评估报告描述），所在区域条件好，易于变现。经调查认定，抵押物权属清晰，不存在已抵 4 中国农业银行股份有限公司岳阳市支行

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押、冻结、查封、扣押等情况，能够设定抵押。经我行准入的××评估公司（预）评估，抵押物的抵押价值为××万元（已扣除法定优先受偿金），其中土地单价为××元/平方米（亩），抵押价值××万元，地上建筑物单价××元/平方米，抵押价值××万元。经调查，确认抵押物抵押价值为××万元，其中土地单价为××元/平方米（亩），抵押价值××万元，地上建筑物单价××元/平方米，抵押价值××万元。

经调查，抵押物产权清晰，易于变现，可办理合法有效的抵押登记手续，抵押人抵押意愿真实，若给予授信额度××万元，抵押率为调查确认价值的××%，第二还款来源有保障。

四、贷款效益分析

由经办行自行分析（以1+N角度分析，并加入综合收益率分析）。

参考分析：借款人系我行忠诚客户，日常结算均在我行办理，每年为我行带来约1000万元的结算量，并呈现逐年增长的态势，借款人家族成员均在我行办理短信通、个人网银、转账电话等多项中间业务，同时为我行带来稳定的贷款利息收入、低成本存款及其它综合效益，借款人承诺今后为我行积极宣传、营销中高端客户入驻我行办理存款和结算业务，对我行综合贡献度较大。据调查，该客户贷款实际执行利率为基准利率上浮30%，调查时点存款余额5万元，预计日均存款15万元。

五、调查结论

经调查，申请人主体资格合法合规，贷款用途符合我行规定，具有充足的第一、第二还款来源，贷款风险较小，根据中国农业银行个人客户评级相关规定，我行经零售评级系统对其进行信用等级评定，经系统测评，得分××分，符合准入标准，同时给予借款申请人×××个人助业贷款授信额度人民币××万元整，可循环使用，其中可自助额度控制在50万元（含）以内，超过部份需持贷款用途证明、委托支付通知书到经办网点办理委托支付，用途为××，以××名下的位于××的房地产作抵押担保，抵押率为调查确认价值的××%，有效期×年，5 中国农业银行股份有限公司岳阳市支行

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授信合同下单笔贷款最长期限不可超过一年，利率最低可执行人行同期同档次基准利率上浮 ××%，计息方式为固定利率；还款方式为一次性利随本清，用信后风险分类为正常类。声明：调查人与借款人非关系人。

调查人：

联系电话：

第四篇：个人助业贷款

个人助业贷款

章雪琴人力0702307080903

4基本规定

1.贷款对象：从事合法生产、经营的自然人。

2.贷款额度：授信总额度最低额度5万元，最高额度300万元。

3.贷款期限：授信额度的有效期限最长为三年，额度项下单笔贷款期限不超过两年。

4.贷款利率：按人民银行和总行有关规定执行。

5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

6.需要提供的申请材料：

一、借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件；

二、借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料；

三、从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；

四、生产经营活动的纳税证明；

五、借款人配偶承诺共同还款的证明；

六、借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；

七、建设银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告；

八、建设银行需要的其他资料。

办理渠道及办理流程

1.办理渠道：客户通过中国建设银行指定营业机构办理个人助业贷款业务

2.办理流程：

①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料；

②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同；

③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金；

④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款；⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。

产品名称： 建设银行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 建设银行

申请条件： 担保方式:担保采取抵押、质押和保证方式,但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

贷款额度： 最低额度10万元,最高授信额度500万元。

最高贷款期限：

5贷款利率： 按照中国建设银行的贷款利率规定执行

还贷方式： 贷款期限在一年以内的,可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额

本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的,可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。

专家点评： 个人助业贷款是指中国建设银行对个人发放的用于借款人从事合法生产经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。

贷款期限说明： 贷款期限一般为1年(含),额度有效期限最长不超过5年

产品名称： 光大银行:个人助业贷款

贷款种类： 其它贷款

发行银行： 光大银行

贷款额度： 单笔贷款(不循环)贷款金额起点为1000元;贷款额度授信(额度循环)贷款额度不得超过根据抵押物、质押物的价值和相应抵/质押率测算的最高可贷款金额及担保额度之和。最高贷款期限： 0

贷款利率： 按照中国人民银行规定的同期同币种贷款利率执行(含浮动利率)。如遇贷款利率调整,新发放贷款按新利率执行;原贷款期限在1年(含)以内的,执行合同利率,不分段计息;原贷款期限在1年以上的,实行调整,于下一1 月1日起开始执行中国人民银行最新规定。

还贷方式： 贷款期限在1年以内(含1年)的,您可选择按月等额、按月等本、按月还息到期还本三种方式之任何一种偿还贷款。贷款期限在1年以上的,您只能选择按月等额和按月等本两种还款方式。

产品特色： 一次申请、随时取用、担保灵活

专家点评： 个人助业贷款是指我行向社会自然人发放的,用于综合消费及流动性资金周转等合法指定用途的人民币担保贷款;如系留学用途,也可发放美元贷款。

贷款期限说明： 单笔贷款(不循环)贷款期限最长不超过5年;贷款授信额度期限:(以批准日期计算)最长不超过3年,且不得超过相应的抵押合同、质押合同、保证合同的有效期。

产品名称： 鄞州银行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 鄞州银行

贷款额度： 个人最高额度一般为500万元。

最高贷款期限：

3贷款利率： 借款人在获得额度时并不计息, 只有在实际用款时才按实际天数计息,并可随借随还。

产品特色：

1、授信时间长:提供最长时间为3年的授信。

2、授信额度大:个人最高额度一般为500万元。

3、手续简便,高效快捷:采取“一次授信、循环使用”的授信模式,极大地方便了客户。客户只需在申请授信时备足资料,在授信期间,贷款手续将大大简化。

4、节约利息开支:借款人在获得额度时并不计息,只有在实际用款时才按实际天数计息,并可随借随还,最大限度地节约您的用款成本。

5、抵押物灵活:可用本人或第三人房产,包括住宅(含别墅)、商铺、厂房、办公楼等。

专家点评： 个人助业贷款是指我行对符合条件的自然人发放的、用于个人从事合法生产、经营所需中短期资金的一种贷款。

贷款期限说明： 提供最长时间为3年的授信。

产品名称： 广发银行:“生意金”个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 广发银行

申请条件： A、持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证,从事正当的生产经营活动,有稳定的收入和还本付息的能力;B、借款人投资项目已有一定的自有资金;

C、贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定,不允许用于股本权益生投资;D、在本行开立结算帐户,营业收入经过本行结算;E、担保材料:抵押品或质押品的权属凭证和清单,有权处分人同意抵(质)押的证明,本行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所告。贷款额度： 贷款额度根据具体担保方式确定

最高贷款期限：

3贷款利率： 贷款利率以人行同期贷款基准利率为基础进行浮动

产品特色： 可循环:一次办理,循环使用,根据个人经营周期的资金需求特点,随借随还,免除多次抵押的时间成本和费用成本。宽松还:八种还款方式随意选择,资金安排随心所欲。专家点评：

贷款期限说明： 贷款期限最长不超过3年

产品名称： 富滇银行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 富滇银行

申请条件： 申请人还应同时具备以下条件:1.须具有合法有效的身份证明;2.持有工昆明市商业银行政管理机关核准登记并经年检的营业执照;3.在本市有固定的生产、经营场所;4.具有按期偿还贷款本息的能力及其收入证明;5.无不良资信记录和行为记录;6.有昆明市商业银行认可的资产作为抵(质)押物 7.在昆明市商业银行开立人民币个人存款账户或春城卡账户,并保持正常往来。

贷款额度： 贷款最高额度不超过抵押物净值的70%,存单、国债等有价单证质押物面值的90%。

最高贷款期限：

2贷款利率： 利率:贷款利率按照中国人民银行公布的对应期限的同档次利率执行,可在中国人民银行规定范围内上下浮动。利率调整:利率按月、按季、按年调整。其他规定:展期利息和罚息按中国人民银行的有关规定执行。

还贷方式： 实行按月、按季结息,到期一次性还本的还款方式。借款人可以根据需要自由选择计结息方式。提前还款,昆明市商业银行不计收任何违约金。

产品特色： 贷款手续简便,借款成本较低,方便个人理财;贷款利率低;融资渠道广,贷款快速到账。

专家点评： 个人助业贷款是指昆明市商业银行向个人、个体工商户、私营企业业主因经营资金周转而提供融资金融信贷产品。

贷款期限说明： 贷款期限为短期,最长不超过2年。

产品名称： 上海银行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 上海银行

申请条件：

1、在当地有常住户口或有效居住身份,有固定的住所;

2、有稳定、合法的收入来源,有偿还贷款本息的能力;

3、贷款用途应限于工商行政管理部门核准的生产经营范围内;

4、抵押房产必须为个人产权现房;

5、本行规定的其它条件。

贷款额度： 最高750万元

最高贷款期限：

5贷款利率： 在人民银行规定的同期同档次贷款利率上下限范围内确定执行

还贷方式：

1、贷款期限在1年以内的(含),可采取到期1次还本付息,或按月付息、任意还本的还款方式

2、贷款期限在1年以上,可采取等额本息或等额本金还款方式

专家点评： 个人为了创办或已投资企业的正常生产经营资金周转、以其所有的产权房屋作抵押,向上海银行申请的贷款。

贷款期限说明： 最长5年

产品名称： 上海农商行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 上海农商行

申请条件：(1)具有完全民事行为能力,持有合法有效身份证明, 具有本市常住户口或持有本地合法居住证明,有固定的住所和营业场所且年满18周岁的自然人;(2)持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证,从事正当的生产经营活动,有稳定的收入和还本付息的能力的非法人企业主;(3)借款人必须在本行开立个人账户,并按规定允许本行按期从该账户中扣划贷款的有关款项;(4)借款人经营的企业必须在本行开立结算账户,并通过本行账户办理日常结算;(5)借款人及其经营的企业信用良好,遵纪守法,无不良信用记录;(6)本行规定的其他条件。

贷款额度：(1)借款人提供抵押担保的,单笔贷款金额最高不得超过500万元,抵押率按照相关规定执行;(2)借款人提供质押担保的,单笔贷款金额不作限制,但质押率必须符合有关规定。最高贷款期限：

5贷款利率： 贷款利率按照贷款发放日中国人民银行公布的相应期限档次贷款基准利率和总行有关利率浮动规定执行。

贷款期限说明： 贷款期限一般不得超过3年,最长不超过5年(含),以外币存单质押的,贷款期限一般不得超过1年;同时,贷款期限应与企业的生产经营周期相匹配,贷款到期时借款人年龄原则上不得超过60周岁。

产品名称： 福州市商行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 福州市商行

贷款额度： 本贷款金额起点1000元。创业贷款单户最高不超过300万元;就业、学业、消费等个人资金周转用途的贷款单户最高额不超过50万元。

最高贷款期限： 0

还贷方式：

1、贷款期限在一年(含)以内的,借款人可选择按月等额本息、按月等额本金、按月还息到期一次还本、到期一次还本付息(利随本清)四种还款方式之一;

2、贷款期限在一年以上五年以内(含)的,借款人可选择按月等额本息、按月等额本金或按年等额本金按月付息三种还款方式之一。

产品特色：

专家点评： 个人助业贷款 个人助业贷款指我行向个人借款人发放的,用于个人创业、就业、学业、家业(家庭生活消费等)等合法用途的人民币贷款。用途包括创业贷款、就业贷款、出国贷款、助学贷款、住房装修贷款、其他消费贷款等。

贷款期限说明：

1、单笔贷款:一次性发放、一次或分次收回的贷款,期限最长不超过5年;

2、额度授信:授予在一定期限内,可根据合法用途申请使用的最高贷款金额。在授信额度及授信有效期内,可随时申请使用、随时归还的贷款。期限最长不超过3年。

第五篇：个人助业贷款

助您创业成功圆您财富梦想

个人助业贷款

基本规定：

1.贷款对象：年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁。

2.贷款额度：最低额度10万元，最高授信额度500万元。

3.贷款期限：贷款期限一般为1年（含），额度有效期限最长不超过5年；

4.贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；

5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。

7.需要提供的申请材料：

（1）借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明；

（2）借款人配偶承诺共同还款的证明；

（3）从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；合伙或公司制企业还应出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件；

（4）贷款用途证明（如购货合同等）；

（5）生产经营活动的纳税证明；

（6）借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；

（7）建设银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告；

（8）建设银行需要的其他资料。

办理流程：

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料；

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款；

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。