个人助业贷款需要准备的资料

第一篇：个人助业贷款需要准备的资料

个人助业贷款需要准备的资料

一、借款人基础资料

1、个人贷款申请暨面谈记录表（附件1）；

2、借款人及其配偶（如有）身份证（二代身份证复印件为正反面）；

3、借款人及其配偶（如有）户口（复印件为户口首页及本人页）；

4、婚姻证明：

（1）已婚：结婚证；

（2）未婚：未婚证明（民政局出具）、单身声明（附件2）；

（3）离异：离婚证（或判决书）、未再婚证明（民政局出具）、单身声明（附件

2）；

（4）丧偶：死亡证明、未再婚证明（民政局出具）、单身声明（附件2）；

5、收入证明：收入证明表（附件3）、借款人夫妻双方账户流水；

6、借款人及其配偶（如有）信用报告。

二、用款企业材料

1、营业执照副本（经年检合格）；组织机构代码证副本（经年检合格）；税务登记证（国税、地税）；法定代表人身份证及信用报告；贷款卡及年检证明、企业信用报告；开户许可证；公司章程；验资报告；

2、近1年度（最好为经审计）及近三个月财务报表；最近连续六个月企业的主要结算银行往来记录、日记账、结算凭证、纳税证明、水费电费缴纳凭证、出入库单据等能够客观反映企业经营状况的资料；

3、对生产经营国家有强制执行标准的产品的，应提供产品质量检验证明；特殊行业应提供相关生产经营许可证明；

4、用款企业提供房产抵押及连带责任保证担保的，企业须按公司章程及《公司法》的规定出具具备法律效力的“股东会或董事会同意提供担保的决议”（附件4）

三、抵押物资料

（1）抵押物的《房屋所有权证》，有共有权人的，应提供《房屋共有权证》；

（2）如房屋已出租，须提供承租户放弃优先购买权的书面文件：“抵押物承租人声明 书”（附件5）；

（3）抵押物的评估报告。

三、贷款用途证明资料

1、如购货合同、装修合同等（支付方式为受托支付，需要提供入账企业账号、开户行、营业执照号）；

2、贷款用途声明书（附件6）、贷款用途及资金支付申请表（附件7）。

四、客户经理需准备资料

1、调查表（附件1）；

2、调查报告；

3、零售授信审批表（附件8）。

第二篇：个人助业贷款资料

个人助业+消费贷款客户资料清单

借款申请书：内容：申请贷款金额，期限，贷款用途，还款来源与计划，一：基础资料：

借款人及配偶两人

1：身份证(正反面)、2：户口（全页复印）、3：婚姻证明（结婚证、离婚证、民政局出具的离婚后至今的婚姻证明或单身证明）

4：居住地房屋产权证，5：借款人个人或家庭成员的个人银行流水（1年）

6：其他个人资产证明——房产，车辆行驶证，证券股票、定期存款等 二：经营资料

1：公司基础资料：营业执照（有年检记录），税务登记证（国、地），组织机构代码证,公司章程（工商备案查询件）、股东身份证，验资报告、贷款卡。

2：经营场地产权证或租赁合同。

3：财务资料：最近两年 财务报表，最近一个月财务报表，最近1年公司账户银行流水、及近1年公司纳税证明（税票或完税凭证）4：经营资料：近1年的购销合同、配套协议、承包的项目等合同 三：贷款用途资料（用款为委托支付）

客户需提供例如：经营场所装修、购置，与企业交易、采购等合同。四：担保资料

1：抵押物证书及相关文件，所有权人身份证件，共有权人身份证，结婚证，户口。

五：客户分类

1：生产企业客户：需要提供水电气发票（最近半年的），以及设备清单。2：贸易类客户：提供详细的存货、应收款、应付款明细，以及大额付款凭据

3：工程类客户：项目合同及保证金缴纳凭证，以及工程款的银行流水。注意事项：

1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验，复印件要加盖公章；

2、受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加资料。

第三篇：个人助业贷款

个人助业贷款

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4基本规定

1.贷款对象：从事合法生产、经营的自然人。

2.贷款额度：授信总额度最低额度5万元，最高额度300万元。

3.贷款期限：授信额度的有效期限最长为三年，额度项下单笔贷款期限不超过两年。

4.贷款利率：按人民银行和总行有关规定执行。

5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

6.需要提供的申请材料：

一、借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件；

二、借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料；

三、从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；

四、生产经营活动的纳税证明；

五、借款人配偶承诺共同还款的证明；

六、借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；

七、建设银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告；

八、建设银行需要的其他资料。

办理渠道及办理流程

1.办理渠道：客户通过中国建设银行指定营业机构办理个人助业贷款业务

2.办理流程：

①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料；

②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同；

③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金；

④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款；⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。

产品名称： 建设银行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 建设银行

申请条件： 担保方式:担保采取抵押、质押和保证方式,但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

贷款额度： 最低额度10万元,最高授信额度500万元。

最高贷款期限：

5贷款利率： 按照中国建设银行的贷款利率规定执行

还贷方式： 贷款期限在一年以内的,可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额

本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的,可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。

专家点评： 个人助业贷款是指中国建设银行对个人发放的用于借款人从事合法生产经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。

贷款期限说明： 贷款期限一般为1年(含),额度有效期限最长不超过5年

产品名称： 光大银行:个人助业贷款

贷款种类： 其它贷款

发行银行： 光大银行

贷款额度： 单笔贷款(不循环)贷款金额起点为1000元;贷款额度授信(额度循环)贷款额度不得超过根据抵押物、质押物的价值和相应抵/质押率测算的最高可贷款金额及担保额度之和。最高贷款期限： 0

贷款利率： 按照中国人民银行规定的同期同币种贷款利率执行(含浮动利率)。如遇贷款利率调整,新发放贷款按新利率执行;原贷款期限在1年(含)以内的,执行合同利率,不分段计息;原贷款期限在1年以上的,实行调整,于下一1 月1日起开始执行中国人民银行最新规定。

还贷方式： 贷款期限在1年以内(含1年)的,您可选择按月等额、按月等本、按月还息到期还本三种方式之任何一种偿还贷款。贷款期限在1年以上的,您只能选择按月等额和按月等本两种还款方式。

产品特色： 一次申请、随时取用、担保灵活

专家点评： 个人助业贷款是指我行向社会自然人发放的,用于综合消费及流动性资金周转等合法指定用途的人民币担保贷款;如系留学用途,也可发放美元贷款。

贷款期限说明： 单笔贷款(不循环)贷款期限最长不超过5年;贷款授信额度期限:(以批准日期计算)最长不超过3年,且不得超过相应的抵押合同、质押合同、保证合同的有效期。

产品名称： 鄞州银行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 鄞州银行

贷款额度： 个人最高额度一般为500万元。

最高贷款期限：

3贷款利率： 借款人在获得额度时并不计息, 只有在实际用款时才按实际天数计息,并可随借随还。

产品特色：

1、授信时间长:提供最长时间为3年的授信。

2、授信额度大:个人最高额度一般为500万元。

3、手续简便,高效快捷:采取“一次授信、循环使用”的授信模式,极大地方便了客户。客户只需在申请授信时备足资料,在授信期间,贷款手续将大大简化。

4、节约利息开支:借款人在获得额度时并不计息,只有在实际用款时才按实际天数计息,并可随借随还,最大限度地节约您的用款成本。

5、抵押物灵活:可用本人或第三人房产,包括住宅(含别墅)、商铺、厂房、办公楼等。

专家点评： 个人助业贷款是指我行对符合条件的自然人发放的、用于个人从事合法生产、经营所需中短期资金的一种贷款。

贷款期限说明： 提供最长时间为3年的授信。

产品名称： 广发银行:“生意金”个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 广发银行

申请条件： A、持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证,从事正当的生产经营活动,有稳定的收入和还本付息的能力;B、借款人投资项目已有一定的自有资金;

C、贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定,不允许用于股本权益生投资;D、在本行开立结算帐户,营业收入经过本行结算;E、担保材料:抵押品或质押品的权属凭证和清单,有权处分人同意抵(质)押的证明,本行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所告。贷款额度： 贷款额度根据具体担保方式确定

最高贷款期限：

3贷款利率： 贷款利率以人行同期贷款基准利率为基础进行浮动

产品特色： 可循环:一次办理,循环使用,根据个人经营周期的资金需求特点,随借随还,免除多次抵押的时间成本和费用成本。宽松还:八种还款方式随意选择,资金安排随心所欲。专家点评：

贷款期限说明： 贷款期限最长不超过3年

产品名称： 富滇银行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 富滇银行

申请条件： 申请人还应同时具备以下条件:1.须具有合法有效的身份证明;2.持有工昆明市商业银行政管理机关核准登记并经年检的营业执照;3.在本市有固定的生产、经营场所;4.具有按期偿还贷款本息的能力及其收入证明;5.无不良资信记录和行为记录;6.有昆明市商业银行认可的资产作为抵(质)押物 7.在昆明市商业银行开立人民币个人存款账户或春城卡账户,并保持正常往来。

贷款额度： 贷款最高额度不超过抵押物净值的70%,存单、国债等有价单证质押物面值的90%。

最高贷款期限：

2贷款利率： 利率:贷款利率按照中国人民银行公布的对应期限的同档次利率执行,可在中国人民银行规定范围内上下浮动。利率调整:利率按月、按季、按年调整。其他规定:展期利息和罚息按中国人民银行的有关规定执行。

还贷方式： 实行按月、按季结息,到期一次性还本的还款方式。借款人可以根据需要自由选择计结息方式。提前还款,昆明市商业银行不计收任何违约金。

产品特色： 贷款手续简便,借款成本较低,方便个人理财;贷款利率低;融资渠道广,贷款快速到账。

专家点评： 个人助业贷款是指昆明市商业银行向个人、个体工商户、私营企业业主因经营资金周转而提供融资金融信贷产品。

贷款期限说明： 贷款期限为短期,最长不超过2年。

产品名称： 上海银行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 上海银行

申请条件：

1、在当地有常住户口或有效居住身份,有固定的住所;

2、有稳定、合法的收入来源,有偿还贷款本息的能力;

3、贷款用途应限于工商行政管理部门核准的生产经营范围内;

4、抵押房产必须为个人产权现房;

5、本行规定的其它条件。

贷款额度： 最高750万元

最高贷款期限：

5贷款利率： 在人民银行规定的同期同档次贷款利率上下限范围内确定执行

还贷方式：

1、贷款期限在1年以内的(含),可采取到期1次还本付息,或按月付息、任意还本的还款方式

2、贷款期限在1年以上,可采取等额本息或等额本金还款方式

专家点评： 个人为了创办或已投资企业的正常生产经营资金周转、以其所有的产权房屋作抵押,向上海银行申请的贷款。

贷款期限说明： 最长5年

产品名称： 上海农商行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 上海农商行

申请条件：(1)具有完全民事行为能力,持有合法有效身份证明, 具有本市常住户口或持有本地合法居住证明,有固定的住所和营业场所且年满18周岁的自然人;(2)持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证,从事正当的生产经营活动,有稳定的收入和还本付息的能力的非法人企业主;(3)借款人必须在本行开立个人账户,并按规定允许本行按期从该账户中扣划贷款的有关款项;(4)借款人经营的企业必须在本行开立结算账户,并通过本行账户办理日常结算;(5)借款人及其经营的企业信用良好,遵纪守法,无不良信用记录;(6)本行规定的其他条件。

贷款额度：(1)借款人提供抵押担保的,单笔贷款金额最高不得超过500万元,抵押率按照相关规定执行;(2)借款人提供质押担保的,单笔贷款金额不作限制,但质押率必须符合有关规定。最高贷款期限：

5贷款利率： 贷款利率按照贷款发放日中国人民银行公布的相应期限档次贷款基准利率和总行有关利率浮动规定执行。

贷款期限说明： 贷款期限一般不得超过3年,最长不超过5年(含),以外币存单质押的,贷款期限一般不得超过1年;同时,贷款期限应与企业的生产经营周期相匹配,贷款到期时借款人年龄原则上不得超过60周岁。

产品名称： 福州市商行:个人助业贷款

贷款种类： 投资经营贷款

发行银行： 福州市商行

贷款额度： 本贷款金额起点1000元。创业贷款单户最高不超过300万元;就业、学业、消费等个人资金周转用途的贷款单户最高额不超过50万元。

最高贷款期限： 0

还贷方式：

1、贷款期限在一年(含)以内的,借款人可选择按月等额本息、按月等额本金、按月还息到期一次还本、到期一次还本付息(利随本清)四种还款方式之一;

2、贷款期限在一年以上五年以内(含)的,借款人可选择按月等额本息、按月等额本金或按年等额本金按月付息三种还款方式之一。

产品特色：

专家点评： 个人助业贷款 个人助业贷款指我行向个人借款人发放的,用于个人创业、就业、学业、家业(家庭生活消费等)等合法用途的人民币贷款。用途包括创业贷款、就业贷款、出国贷款、助学贷款、住房装修贷款、其他消费贷款等。

贷款期限说明：

1、单笔贷款:一次性发放、一次或分次收回的贷款,期限最长不超过5年;

2、额度授信:授予在一定期限内,可根据合法用途申请使用的最高贷款金额。在授信额度及授信有效期内,可随时申请使用、随时归还的贷款。期限最长不超过3年。

第四篇：个人助业贷款

助您创业成功圆您财富梦想

个人助业贷款

基本规定：

1.贷款对象：年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁。

2.贷款额度：最低额度10万元，最高授信额度500万元。

3.贷款期限：贷款期限一般为1年（含），额度有效期限最长不超过5年；

4.贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；

5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。

7.需要提供的申请材料：

（1）借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明；

（2）借款人配偶承诺共同还款的证明；

（3）从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；合伙或公司制企业还应出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件；

（4）贷款用途证明（如购货合同等）；

（5）生产经营活动的纳税证明；

（6）借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；

（7）建设银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告；

（8）建设银行需要的其他资料。

办理流程：

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料；

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款；

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

第五篇：个人助业贷款

个人助业贷款

一、产品定义

个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款业务。

二、产品功能和优势

贷款对象广泛：从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。

小企业主是指所在行业发展潜力较大、具有一定经营规模和经济实力的小企业所有者、经营者，主要是指借款人经营实体的实际控制人，且符合以下条件之一：

1、借款人持股比例不低于50%；

2、借款人持股比例不低于30%，且借款人及配偶共同持股比例不低于50%。贷款额度高：单户最高1000万元。

额度可循环使用

三、办理条件特别规定

1、在当地有固定住所

2、持有合法有效地营业执照

3、具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力

4、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力

5、贷款用途明确、合法

6、借款人经营实体目前在我行无非低风险信贷业务关系

四、借款人须提供的基本资料

（一）申请人及其配额有效身份证件

（二）现住所证明（可选择户口簿、房产证等）

（三）营业执照原件及复印件，从事特种行业的同时提供有权批准部门颁发的特种行业经

营许可证原件及复印件；合伙企业合伙人还须提供合伙协议原件及复印件，如合伙协议中对借款有限制性条款的，须提供全部合伙人同意借款的证明文件；小企业主须提供公司章程、验资报告和贷款卡原件及复印件，如公司章程对借款有限制性条款的，须提供董事会（或股东会）同意借款的证明文件；承包租赁企业承包人或承租人还必须提供承包租赁协议原件及复印件，所承包（或承租）企业的营业执照；

（四）还款能力证明，6个月以上的银行对账单、完税凭证、个人有效分红证明、租金收

入证明、有效资产证明、购销合同等之一或若干，生产型经营实体还应以电费单（水费单）等作为还款能力的辅助性依据；

（五）贷款使用计划或符合个贷基本规程规定的用途证明（如购销合同或其他经济、商务

合同书、招投标协议等），借款人以抵质押担保方式申请用信的，在业务申请时因交易尚未发生而无法提供贷款用途证明的，可提供用途声明。

（六）担保材料

五、贷款额度

单户最低5万元、最高1000万元，权利凭证质押贷款金额不受最高额度的限制。

六、贷款期限

全额房地产抵（质）押方式的贷款期限最长不超过3年

最高额可循环贷款额度的有效期最长不超过3年

七、营销要点

贷款对象广泛：包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。

贷款额度高：单户最高可获得1000万元贷款额度

方式灵活，多种选择：抵押贷款额度+质押贷款额度

可一次核定抵押额度，多次循环使用。

八、营销要点

发展个人助业贷款业务，要遵循目标市场管理，立足经营机构周边区域，锁定目标市场，因地制宜地制定业务拓展规划和目标客户策略，采取批量营销和批量业务拓展方式，积极支持目标市场中个人客户融资需求。

重点选择具有全国或区域较高知名度的各类商品交易市场、批发市场、批发性商业街等交易市场开展业务。

个私业主居住比较集中的社区。