第一篇：个人10000元理财方案
1000万元理财方案
情况：本人年龄20岁，为在校大学生，我现有1000万元，闲置期为1年。现暂无固定经济收入，无额外负债，不急用钱，并且不愿让父母增加负担。计划能将1000万元有效的利用起来，为自己取得人生的第一桶金。
理财建议：这时就需要建立一个完整的财务规划，对资金进行合理的分配。根据现阶段的收入情况，大体可以做如下分配：消费占30%，投资占60%，保障占10%。
1.消费支出
个人正常消费每月在1000元左右，并自己承担学费以及各类花费。在校期间，可以根据自己的兴趣爱好多学习一些可用的知识技能，可在这个上面花费一点钱，计划为10万。在提高生活质量之后，要学会培养自己的精神生活。还想为自己买张80万的跑车，为父母买张40万的。2.投资理财
一般来说学生的投资都是以炒股为主，当前，校园股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投资有收益也有风险，在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验。如此，可多买些基金。购买指数基金，最好每月做指数基金的定投。股神巴菲特8次推荐一般投资者最佳投资策略即是购买指数基金。基金可以做中长期配置，收益比较好，长期投资可以降低一定的风险。当然，炒股也可适当涉及，可长些经验，为以后的进入做铺垫。于是基金投入为50万，股票为20万。除了投资外，投资的另外一条途径是合伙做小生意，主要顾客群也就是学生，这种投资基本上都是贩卖一些生活必需品，如化妆品、衣服鞋袜和体育健身用品等。校园中日见风行的网络也成了学生投资的理想工具。有些学生在网上寻找商机同时又通过网络来宣传自己的“商品”。有人戏称网络为“新经济增长点”。如：开淘宝网店等。或是有想一起创业的伙伴，一起经营一个事业。者可根据发展情况的大小做投资，首期投入50万，后期预备200万可活动资金。
3.风险保障
虽然我们都有社会保险，未来不确定因素发生，家庭的任何变动都会给孩子带来中到的影响。建议配置商业重大疾病以及意外险。对于财产，意外的保险也应该做全面。并可在保险公司进行强制性储蓄。这部分可花费100万作为全家的一个风险保障。
4.应急储备
100万给父母作为家用补贴。上有老下有小，突发的无准备支出可能较多，应储备好充足的应急金，并强调其流动性与安全性。现有的活期存款100万元中，可留20万元做活期，以便随时能从银行提出，50万元存为定期，用另外的30万元买入二级市场的国债，国债的利率较高而且免税，又可以随时变现。再拿50万一次性还贷。
第二篇：个人理财规划方案
个人理财规划方案
先做一个理财规划：理财规划，也称个人财务策划，是指运用科学公正的财务分 析程序对个人财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财 和生活目标的专业个人理财服务。要明白理财的三个目的
1、避险 避险：通货膨胀的风险、失业的风险、疾病与意外伤害的风险、不可变风险 避险 与可变风险；
2、获利 获利：满足家庭成员各层次的需求，如养老、子女入学、生活 获利 品质提升等；
3、增值 增值：客户的资产通过理财规划，通过复利的形式，不断创造 增值 新的价值，克服通货膨胀对资产的侵蚀，创造比储蓄优厚得多的收益。理财的 目的是达成人生的战略目标 个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源 目的是达成人生的战略目标 的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的 最高境界。但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段 的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税 收筹划，从退休规划到不动产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。养儿防老，是中国人几 一 抵御通涨 二 储蓄子女教育 三 储蓄养老经费 千年认同的朴素真理。时至今日之中国，至少农村仍未摆脱这种局面。多数情况 下，人们只能通过“养儿防老”这条不归路。显而易见，养儿防老是一种典型的 私力救济的方式，主要还是靠道德伦理来维系，虽然现在的法律方面有儿女赡养 老人的义务，但实施起来却不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等 因素，因此有很大的不确定性。值得一提的是，特别在目前的“421”型 的社会家庭结构中，从以前的多养少变成少养多局面，孩子的压力显然已非自己 能力所能承担的！其次，最不能控制的其他因素如孩子失业、能力大小等，都会导致养老靠儿子的目标处于一个极为不可控的位置，让自己的优质年老生活 成为空中楼阁，太可怕了！因此，对于养老这样的刚性需求，与其依靠“养儿 防老”这样一个并不靠谱的来源，还不如积极调整好自己的理财规划，提前做好 自己养老的规划，这才是上上之策！大部分人 四 应对风险 以防万一 谈到理财的时候，都说要通过理财来为他的钱保值增值，理财确实是这样的功能，但这只是表面效果，真正的价值却不止这些。
保障生活避风险 我们面对的是一个瞬间万变的世界，风险无处不在，时刻都有可能遭遇意 外事件，但如果事先早做安排，就可以将意外事件带来的经济损失降到最低程度，从而达到规避风险的目的。
个人所面对的风险主要有两类：一类是微观风险，例如事业、疾病伤残、意外死亡等；另一类是宏观风险，例如通货膨胀、金融风暴、政治动荡等。任何 风险的发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带为巨大的冲击，科学的理财安 排，可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时，就不会惊慌失
措。走出理财的误区 误区一 理财是有钱人的事。错。工薪家 庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实 压力，更需要理财增长财富。误区二 有了理财就不用保险。错。保险的主 要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。误区三 投 资操作“短、快”。平、错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。误区四 盲 目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投 资，独立思考，货比三家。误区五 过度集中投资和过度分散投资。错。前者 无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。用于理财的可投资品种主要包括两类，金 融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融 类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。不同阶段理财 要点 专家将人生分为理财五阶段： 单身期 2—5 年，参加工作至结婚，收入 较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债 券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需； 家庭形成 期 1—5 年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴 费少的定期险、意外险、健康险； 子女教育期 20 年，孩子教育、生活费用猛 增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于 教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金； 家庭成熟期 15 年，子女工作 至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50% 股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休 时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的 养老计划； 退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储 蓄、债券，40%活期储蓄，资
第三篇：个人理财规划方案
个人理财规划方案
随着社会进步和经济的发展，出现在我们面前的新生事物越来越多，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划，而实现这一规划的途径－－理财也逐渐成为人们关注的焦点。“个人理财规划”虽然称不上是一个新生名词，但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。尽管目前白领及以上阶层的人越来越关注这项服务，但是不可否认的是普通百姓依然占了国民总数的绝大部分，对于这一群体能否深入了解个人理财规划（据了解，目前这项服务只面向高端用户）是在他们中间开展这项服务并取得成功的关键。根据我们最近的一份调查报告摘要显示：在总共４２６２名被访者中，知道有专门的个人理财规划服务者为３２８９人，占总数的７７．１７％；深入了解理财规划服务中具体包含的措施或方案者为６２１人，占总数的１４．５７％；已经接受专门机构提供的个人理财规划服务者仅为３５人，占所有被访者的０．８２％（注：以上数据仅是针对某一地区的特定居民的调查结果）。从以上数据我们不难看出：人们通过日常频繁接触的媒体宣传中已经对个人理财规划服务的概念有所耳闻了，但是能够具体了解什么是个人理财规划、怎样制定和实施个人理财规划方案者可谓寥寥无几。那么什么是个人理财规划服务以及什么是专业化的个人理财方案呢，下面笔者将就这些问题逐一进行说明。
关于个人理财规划服务的概念
到目前为止国内还并没有一个完全条文化了的个人理财规划服务的概念性说明，我们认为：现阶段的个人（企业）理财规划服务实际上是指在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下，经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作，在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人或企业资产的保值与增值，同时应当随着经济和金融市场形势的发展不断对已制定的方案加以修正，以保证方案的高效性。对于个人理财规划来说，其服务内容除了基本上满足以上各款之外，还应当根据接受者的年龄、行业、收入状况、目标方向等进行量身打造。这里需要注意的是：对于不同人之间是不可以将理财方案进行盲目套用的。另外，个人理财规划与单一品种的个人理财服务（如投资咨询、个人消费信贷等）之间是存在着根本性差别的，前者是一种基于现实、面向未来的统筹规划行为，而后者仅在单一领域为客户提供服务。笔者所在的部门就曾为不少的个人客户制定了专业化的个人理财方案，这些方案的最终成功除了是由于我们的工作人员在实施过程中不断监控和修正之外，关键还得意于在制定初期要对方案的接受者做出全面的了解和分析。目前很多专业理财公司网站提供的在线方案制定也是基于一些事先设计好的模型，要求使用者输入相关的基本数据，如收入、人口数量、对投资品种的了解程度、住房条件等，进而按照数据库模型为使用者构造出一份基本的理财计划，在这里笔者强调的是“基本”二字，因为从目前相关方面的发展水平来看，一个完善的理财方案从制定到实施都是需要专业人员为之付出努力的，即使在国外能够通过计算机实现人工智能化拟订方案，其方案的解释和说明也需要专业人员和客户之间面对面的沟通，才能保证方案的最终成功。
个人理财方案的制定与实施
应当说这一部分是本文的重点所在，个人理财规划服务如何能够让每一个人点亮未来人生，关键是要看方案的制定是否科学和适用，同时还要对方案的整个实施过程进行全程跟踪并在必要的时候对方案加以修订。在笔者所在机构的个人客户中，有一部分以前曾是其他一些理财服务机构的客户，从他们的反应中，我们发现某些公司在资产增值方面过多的依赖于金融产品投资，但却不能够有效地防范风险。更有甚者竟然将定期推荐股票和提供有偿咨询服务称之为“完美个人理财方案”，我们认为这只能称为单一品种的个人理财咨询服务。对于金融产品是资产增值的重要途径，我们并不予以否认，但是在方案实施过程中如何能够保证高效率、低风险和可操作性相结合，这是问题的关键，也是引导广大居民了解、认可和接受人理财服务的重要环节。
关于个人理财方案中要涉及到的资产保值、增值的方式，经过我们的分析总结发现比较可行的主要有以下几种：存款、证券投资（包括股票、债券、基金等）、外汇投资、期货投资、收藏品投资、特许加盟（这是一种新兴模式，实际上应当算做实业性投资）、保险、教育基金（包含各种面向教育的储蓄和其他服务品种）、个人消费贷款（主要是一些固定资产消费贷款的合理规划）等。对于以上的证券、外汇、期货投资可以归纳为金融产品投资，笔者之所以要将其分开主要是因为这些金融产品对投资者的资金、盈利／风险承受能力、专业知识等方面的要求还存在一定的差异，在实际操作中应当明确加以划分更能够保证理财方案的可操作性。对于制定个人理财方案来说，根据每个人现有资产状况、年龄和预期目标等因素，往往不需要将各种理财方式盲目叠加，一般来说只要选择其中一些高效、简易、稳健的方式并加以合理运用都能够产生很好的效果。此外，理财方案的制定除了要面向具体的个人，还应该积极关注当时的经济和金融市场状况，同时也应该对未来一定时期内可能发生的变化加以预测。事实表明，任何不适用于当前国家、当前经济形势下的理财方案，哪怕是再具有理论依据或者曾在世界上其他地区取得过辉煌成功的理财方案都不算是好的方案，这也是现代专业理财规划概念所要强调的一个重要特点。
在理财方案的实施方面，应当重点做到全程跟踪、阶段评估。所谓全程跟踪是指在方案征得客户同意并加以实施之后，作为服务提供商其职责仅仅是刚刚开始，而并不是已经结束。真正意义上的个人理财服务同其他服务行业具有某些明显的区别，对服务的跟踪就是其中之一，准确而连续的服务跟踪能够有利于理财方案的修正，从而使其高效性得到保证。据了解，目前有部分小规模的咨询公司开展的理财服务，多数是将所谓的“理财专家”为客户制定一套完整的理财方案规划书作为服务的主要内容，据此作为收费的标准而忽略了理财所要达到的真正目的。如果每个人拿着一张“专家开出的理财方案书”就算作是接受个人理财服务了，那么又如何能够说服百姓去相信个人理财规划服务确有其价值呢？至于阶段评估，其根本目的是对全程跟踪提供不同时间的具体数据，假如一份两年期的理财计划在实施后的首个季度的跟踪报告中出现不理想的结果，那么我们就有理由对它做出改进而不必等到一年以后才发现它是不适用的（或是低效的）。可见，衡量一个公司能否提供专业化的理财规划服务，除了资质以外还要看它能不能为相关的方案提供全程跟踪和阶段评估。
理财方案的修正和其他相关问题
社会是在不断进步的，经济也是在不断发展的，这就决定了任何与之相关的东西都面临着由时间而带来的考验，个人理财规划也是如此。理财方案的修正（包括定期与不定期的）是建立在原有方案基础上，以阶段评估数据为参考的一种改进行为。方案的修正除了要以阶段评估数据做为参考以外，还要根据修正之时的经济和金融市场状况（以及对未来的预测）等因素作为依据。例如，去年６月份笔者所在机构曾成功预测出股票市场趋势的反转，在经过全体研发部工作人员反复确定之后，我们提示客户根据自身的操作水平自行调整股票投资比例（当然了，我们的目的只是对理财规划书中的内容负责并加以修正，却不能强迫任何人去做他不愿意做的事，），同时关注债券市场，即重新调整原规划书中的股票／债券投资比例。此举曾成功地使客户资产的安全得到最大限度的保障，并有部分客户通过自己的操作在债券市场上获得可观的收益。由此可见，理财方案的修正将直接影响到其未来的效果，合理的修正与准确的制定工作同样重要，两者的结合才能塑造出成功的个人理财规划案例。
对于个人理财规划中应该注意的其他问题依然很多，典型的例如：子女教育基金的储备、消费信贷额度的把握、相关投资知识的掌握、新兴投资方式的探索等。对于子女教育基金这个问题，我们和许多理财专家持相同的看法，即提前规划、适量累积。所谓提前规划是指在子女出生之后就应当制定出未来的教育基金储备计划，只有这样才能在以后做到适量储备、有条不紊。目前一些保险公司推出的教育类型的险种以及部分银行的教育储蓄等应当受到年轻父母的重点关注。即使是一个目前处在高收入阶层的家庭，也不要完全以一种“将来再说”的心态去看待教育基金储备。个人消费信贷是近年来兴起的一种刺激消费的金融服务方式，此举的直接效果是在一定程度上加强国民的购买意愿。“花未来的钱，享受现在的生活”是目前非常流行的一句口号，但笔者始终认为个人消费信贷额度的把握应当建立在稳健的基础之上。这里所说的稳健的含义主要是指：在自己目前收入稳定的情况下考察同类型工作或自己有望得到并能胜任的其他工作的薪资水平，这样将有助于预测自己在未来一段时间的还款能力（即使工作出现变数也能大致估计还款能力）；现有存款规模以及保值、增值能力也是必须要注意的，特别是在贷款购置一些大额固定资产的时候，由于还款周期长，如果将来还款能力出现问题的话，使用存款来还贷一般是唯一的选择，假如这些存款还不能处在一个稳健增值的状态下，就应当首先考虑资金的保值问题（或者至少是在数目上的保值问题）。相关投资知识的掌握与新兴投资方式的探索这两个问题有一定的共性，相关投资知识主要是指对金融投资产品的了解与操作能力，而新兴投资方式中最主要的特许加盟方式同样需要投资者具备相关的经营管理能力和对未来市场需求的准确分析能力。这些相关问题以及本文中尚未提到但确实存在的问题都将对个人理财方案的效果构成影响，同时也会对这一行业的整体发展产生一定的影响。因此，不论是个人客户还是理财公司的专业人员，对这些问题都应当加以关注。
专业化的理财规划服务才能点亮你的人生
我们每个人只要生活在世界上一天就都一直在理财，即使是今天买东西时的讨价还价也是一种变相的理财概念（主要是资金的节约，还没有晋升到理财的层次），然而这里说的点亮未来人生的方法是为自己制定一份专业化的个人理财方案。无论是自己制定还是接受专业公司的服务，都应该建立在专业、细致、谨慎，同时具备可操作性和全程跟踪、阶段评估的基础之上。中国的个人理财市场还是一块未被开发的肥沃土地，市场的空间是广阔的，发展客户的前提是要让他们了解你所提供的服务内容和目的，其次是提供完善的跟踪、评估、修正，即服务行业的客服内容。从这一领域的现状来看，各公司目前还是以面向企业客户和部分高端个人客户为主，尽管我们也主张一个行业应当有它的市场定位，不要试图让每个人都接受它，但是越来越多的年轻中高等收入阶层同样是每一个专业公司都不想放弃的客户群，因此我们就非常有必要对专业个人理财规划进行详细而有力度的宣传。让我们在祝愿个人理财规划点亮每个人人生的时候，也一起呼唤专业化的理财实力机构为我们带来耳目一新的服务内容吧。
第四篇：大学生个人理财规划方案
大学生个人理财规划方案
个人理财规划确实随着经济的发展和人们生活水平的提高日益受到了人们更多的关注。在大城市和发达地区，个人理财规划服务中心更是如雨后春笋般进入人们的视线当中。
作为普通的理财投资者，我们不可能像专业理财师那样做出完美的理财规划。但是我们只要注意一些理财的基本要素和方法，也能够做出符合自己的实际情况的规划方案。
大学生理财规划方案
在资金的使用上
假定每月生活费为600元，理财专家作了一个较为合理的安排
⑴伙食费：早饭2元，中饭和晚饭各5元，女生3元左右。这样的话每月正常伙食费在240至360元。这不包括在外用餐。为了保证自己每个月正常的伙食费，拿到生活费的后的第一件事情就是把饭卡里面的钱充足。
⑵交际费：这方面的花费应该很少，平均每月控制在30元。
⑶交通费：按一周出去2次计算，一个月约10元。
⑷服装费用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在这项的花费要少一点。真正需添置大件的一般家长由承担。
⑸通讯费：30至50元。
⑹护理和日用品花费：50元。
如果照此安排，每月正常有50元到90元的结余，最多可结余190元。一学期5个月(实际在校时间一般只有4个半月)，可以有250至950元的结余，这部分钱就可自由支配。
一旦进入大学，钞票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大学生常常未到月末，一个月的生活费就用尽了。又不好意思向家里伸手，只得向同学借钱，下月初生活费到了再还钱，然后月末再借钱。这样经常入不敷出的情况在大学里并不鲜见。看来，在大学里学点理财之道，管好自己兜里的钱还真是一门学问。提供攻略全集如下：
大学里有些钱是非花不可的，有些钱要算计着花的，还有些钱是根本不需要花的。一般来说，一个月300元有点紧，400元算是温饱，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以过得比较滋润。
男孩子吃是关键的，每个月要花250-300元左右，一般早饭2元，中饭和晚饭各4元。女生吃得相对少一点，这方面的开销一般250元就够了
日常的生活开支包括买牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，当然，女孩子还少不了买点零食。所谓生活必需品当然是必买不可的了，所以，逛逛超市，买些杂七杂八的东西还是必须的，而且每次总得花上十几元到几十元。不过，女孩子还是可以从零食预算上进行裁减的。
手机在大学生中越来越普及了，差不多人手一机。虽然学生卡比较便宜，但还得掂量着用，要不然可是烧钱的机器。这方面的开销每月50元左右。当然，刚开始一两个月，可能因为不适应陌生环境。
还有上网费，如果没电脑，千万不要沉迷网络游戏、网络聊天，那可是个无底洞。
这方面的支出可大可小。同一个城市的老同学来串门，总要意思意思请顿饭吧。朋友、同学生日，少不了买点礼物。还有老乡会、社团费、宿舍同学吃饭、班级同学吃饭等等。每月大约要花100元左右，女孩子比较省，也要50-70元。
刚到一个新城市，总要出门逛逛，或到其他城市找老同学，或者到城里买书，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的还要转车，这方面的钱一般一个月在30-40元左右，当然这是搭公车的费用，打的可不止了。
一般女生在服装这方面的花费会多一点，平均每学期要花200-400元。而男生则是一次性花费比较大，如买运动鞋等，一双名牌鞋可是要花上几百上千元的。所以，建议买衣服最好打折时再去买，也不要过于追求名牌。有的女同学还是比较明智，喜欢到一些小店里淘金，那样可以穿出个性，又可以省钱。
在学校里的开支不少，不过进账的项目也是不少，当然这些都要在不影响学习的情况下进行。只要打好算盘，兜里的钱可能还会越来越多哦。一些善于经营的学生就利用这些，不仅解决了自己的生活费问题，还能攒点钱，有的甚至还往家里寄钱。还是请一些“高人”给你介绍几种来钱的招数吧。
每所大学都设有不菲的奖学金，最普遍的是国家奖学金，一般分一、二、三等。金额各个学校有所不同，但获奖比例也比较高，尤其是三等奖学金，一般优秀一些的学生都可以争取到。另外，还有一些公司设立的专项奖学金，是按学期颁发的。所以，努力学习，争取获得奖学金也是一个不错的生财之道，毕竟，大学时代学习是最主要的。
利用业余的时间做兼职，如导游、促销、导购、餐厅服务、市场调查、商品直销等等，这样的收入一般一个月能挣到100-200元左右。
闲钱的增值用途：合理存款
一种是，父母一次性给全了一学期的生活费。按我们既定标准，一学期生活费为3000元。专家的建议是：学生拿了钱后可以这样分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因为目前银行最低定期存款期限为3个月，要保证定期存款不动，就要保证期间的每月花费，即前3个月每月计划600元得有保证，那么可以用来存3个月定期的有2个月的钱，共计1200元。前3个月的花费可以存定活两便。然后每月如有结余可以存入账户。
另一种是，父母每月会按时给孩子生活费。学生可以自己在银行开一个储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期从生活费中拿出20至30元存银行，这样一学期下来也有100至150元的结余。而且这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力。
还有一种方法，就是把每个月用剩下来的钱全部存入银行，这种以少聚多的储蓄方式很值得学生采用。
第五篇：个人理财
个人理财第一次作业参考答案（满分100）
(一)单选题(每题1分,共30分)
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务
2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析 D、理财顾问服务
3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）：
A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产
4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债
C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产
5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气
6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是(C)
A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期
7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的(C)
A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险
8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D)
A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险
9．投资组合决策的基本原则是(D)
A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是(A)
A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差
D、收益率的变异系数
11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险(D)
A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险
12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上 涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金 红利，那么，该投资者该的持有期收益率是多少?(B)
A、10%B、20%C、30%D、40%
13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?(D)
A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元
14．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(B)
A、单利B、复利C、年金D、普通年金
15．复利现值与复利终值的确切关系是(A)
A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系
16．任先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为(A)
A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元
17．证券的发行市场又称为(A)
A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场
18．货币市场是融资期限在(B)的金融市场
A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上
19．按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)
A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股D、普通股和优先股
20．金融市场主体是指(C)
A、金融交易的工具B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者D、金融监管部门
21．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)
A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业
22．下列金融资产不属于基础资产的是(D)
A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约
23．金融市场的最基本、最重要的功能是(A)
A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调节经济
24．下列对货币市场的特征的描述正确的是(D)
A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高
C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高
25．下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)
A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场
26．下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)
A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债
27．货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(A)
A、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单
28．下列关于期权的叙述不正确的是(D)
A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
29．金融市场的(A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用
A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能
30．金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有(B)
A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能
(二)多选题(每题2分,共50分，多选、错选不得分，漏选得1分)
31．按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（AC）：
A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务
D、理财计划服务E、私人银行服务
32．以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCDE）：
A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债
C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化
33．关于个人理财以下说法正确的有（ACDE）：
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
34．一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ACE）：
A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期
C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降
35．在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（ACDE）：
A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置
D、增加基金配置E、减少外汇配置
36．一般来说,不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起（ABDE）：
A、储蓄收益率增加，增加储蓄配置B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升，增加债券配置
D、房地产贷款成本增加，房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇
37．对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（BCD）：
A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀
D、国际收支E、失业保险制度
38．货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有(ABC)：
A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格
39．股票投资的系统风险包括(BCDE)：
A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险
D、汇率风险E、宏观经济风险
40．以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是(ABD)：
A、标准差B、方差C、相关系数D、变异系数E、期望收益
41．葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是(ABDE)：
A、以单利计算，三年后的本利和是5600元
B、以复利计算，三年后的本利和是5624.32元
C、年连续复利是3.87%
D、若每半年付息一次，则三年后的本息和是5630.8元
E、若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634.1元
42．关于货币的时间价值，以下说法正确的是(ACD)：
A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
C、货币时间价值是持有现金的机会成本
D、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念
E、化利率与年利率总是不一致的43．年金现值系数表的作用是(ABDE)：
A、已知年金求现值B、已知现值求年金C、已知终值求现值
D、已知现值、年金、利率求期数E、已知年金、现值、期数求利率
44．金融市场的微观经济功能有(BCDE)：
A、资源配置B、集聚功能C、财富功能
D、避险功能E、交易功能
45．按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(ACDE)：
A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场 D、资本市场 E、外汇市场
46．货币市场上的金融工具有(ACD)：
A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货
47．可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(ABCD)：
A、定期存款记名，不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通
C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取
48．以下对货币市场基金的论述正确的是(ACDE)：
A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低
D、货币市场基金的风险要比银行存款的高
E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内
49．债券的特征有(ABCD)：
A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性
50．以下证券中，风险通常比政府债券高的金融工具是(BCDE)：
A、银行定期存款B、期货C、期权D、股票E、公司债券
51．下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有(ABD)：
A、加大国债发行量B、提高印花税C、推行养老保险制度
D、降低法定存款准备金率E、推行货币化分房
52.构成投资者必要收益率的三部分是(ACD)：
A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率
D、风险报酬E、预期收益率
53.短期政府债券的特征包括(ABD)：
A、违约风险小B、流动性强C、面额大
D、收入免税E、交易成本高
54．按照交易方式，金融衍生工具可以分为(ABDE)：
A、远期B、期货C、信托D、期权E、互换
55.保险产品的功能包括(ABCD)：
A．转移风险B．分摊损失C．补偿损失
D．融通资金E．套期保值
(三)判断题（正确的用T表示，错误的用F表示）
56．客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自 行承担由此产生的收益和风险。（T）
57.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等 一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（F）
58.综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。（T）
59．理财计划的服务理念是根据客户个性化需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（T）
60．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。（F）
61． 资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值。（F）
62．“存款有息”，这是货币时间价值的体现。（T）
63．期限不变时，利率越高，复利现值系数越大。（F）
64．利率不变时，期限越长，复利终值系数越大。（T）
65．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。（T）
66．普通年金的现金支付时间是每期期初。（F）
67．金融资产的一级市场是流通市场。（F）
68．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（T）
69．公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（F）
70．国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。（F）
71．看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。（T）
72．理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。（F）
73．债券的信用风险不属于系统性风险。（T）
74．股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。（T）
75．期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。（T）
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