个人理财

第一篇：个人理财

个人理财

一、判断：

1.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（B 错误）2.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（A 正确）

3.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

4.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（B 错误）

5.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（B 错误）6.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（A 正确）

7.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（B 错误）

8.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（B 错误）

9.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（B 错误）

10.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（A 正确）

11.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（B 错误）

12.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（A 正确）

13.客户未来的工作前景属于判断性信息。（A 正确）

14.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（A 正确）15.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（B 错误）

16.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。（B 错误）

17.客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（B 错误）

18.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（B 错误）19.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（B 错误）

20.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（A 正确）

21.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（B 错误）22.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（A 正确）

23.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（A 正确）24.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（A 正确）

25.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（B 错误）

26.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（B 错误）

27.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（B 错误）28.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（A 正确）

29.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（B 错误）

30.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（B 错误）

31.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（B 错误）32.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（B 错误）

34.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（A 正确）

35.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（A 正确）36.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。(B 错误)37.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。(B 错误)38相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。(A 正确)39.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。(B 错误)40.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。(B 错误)41.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。(B 错误)

42.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。(B 错误)43.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。(B 错误)44.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。(A 正确)45.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(B 错误)46.个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(A 正确)47.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(A 正确)48.保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。(A 正确)49.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。(B 错误)50.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。(B 错误)51.分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。(A 正确)52.投资连接保险具有很高的透明度。(A 正确)53.万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年.(B 错误)54.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。(A 正确)55.年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。(A 正确)56.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益(B 错误)57.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成.(B 错误)58.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。(B 错误)59.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。(B 错误)60.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（B错误）

61.在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（A 正确）

62.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（A 正确）

63.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（B 错误）

64.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（A 正确）

65.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（A 正确）

66.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（A 正确）

67.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（B 错误）

68.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（A 正确）

69.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（A 正确）70.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收

（B 错误）

71.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（A 正确）72.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（B 错误）

73.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（A 正确）74.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（B 错误）

75.下列关于信托的说法，不正确的是（C 信托财产的受益人只能是委托人本人）。76.只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（A 正确）

77.信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（B 错误）78.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。（B 错误）79.个人信托是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。（A 正确）

80.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（A 正确）81.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。（B 错误）

82.个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（A 正确）

83.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（A 正确）

84.信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（B 错误）

85.对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（A 正确）

86.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（B 错误）

87.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（A 正确）88.如果城市过于扩张，会导致地价的上升（B 错误）

89.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（A 正确）90.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。（A 正确）

91.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（A 正确）92.投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（B 错误）93.终身教育是以人为本的教育，不把教育的社会功利性作为最终教育目标。（A 正确）

94.按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。（B 错误）

95.教育投资策划是指为支付教育费用所定的计划。（A 正确）

96.进行计划的首要步骤是，明确子女要接受教育的类型，这是整个教育投资计划的基础。（B 错误）97.传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。（A 正确）

98.教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。（A 正确）

99.随着子女年龄的增长，投资组合就应该趋向于收益稳定化，而不能为了追求高利润而承担高风险。（A 正确）

100.如果家长现在处于创业阶段，教育投资初期的投资额可以相对提高。（B 错误）

101.如果家长已经接近退休年龄，则应该把教育投资所需的一部分投入在投资初期完成，以减轻退休后的负担。（B 错误）

102.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（A 正确）

103.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（A 正确）104.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（B 错误）

105.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。（A 正确）106.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。（B 错误）

107.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。（A 正确）

108.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。（B 错误）109.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（A 正确）110.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（A 正确）

111.和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（B 错误）112.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（B 错误）

113.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。（A 正确）

114.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（B 错误）

115.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（B 错误）116.国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（A 正确）

117.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（B 错误）

118.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（A 正确）

119.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（B 错误）

120.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（A 正确）

121.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（A 正确）

二、单选：

1.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D 偏好）来实现需求与目标。

2.个人理财的理论基础来自于（B 现代理财学）。3.（A 生命周期理论）是个人理财最基础的理论。4.（B 威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。

5.生命周期理论认为，人们更加偏好（C 消费水平在人的一生中保持相当的平稳）的消费模式。6.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B 判断性）信息类型。7.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（D 创造主义者）。8.以下属于开放式问题的是（C 央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看?）。9.提高财务策划服务质量不包括（D 拓展财务策划市场）。10个人资产负债表中的资产价值是按（C 当前市场价格）计算的。11.（D 收支状况）属于客户财务信息。

12.客户的短期目标不包括（A 子女的教育储蓄）。13.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D 服务）。

14.一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（C（期末资产-期初资产）/期初资产）。

15.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B 汇率风险）需特别关注。

16.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。（B 超过）

17.（A 零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。

18.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（D 指数型外汇理财产品）类理财产品。

19.（B 获取收益）是个人证券理财的根本作用。

20.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A 契约型）基金。

21.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D 0.05）。

22.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D 违约风险）。23.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（C 银行存款、国债、公司债券、股票）。24.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A 股票型基金）。25.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C 基金50%～60%，股票40%～50%）。26..个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C 风险保障）和投资双重功能。27.年金保险是一种（D 传统型人寿保险）产品。

28.经过200多年的发展，（A 分红保险）已成为世界寿险市场上的主流产品。29.年金保险是以（A 被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。30.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（C 被保险人）承担。

31.（B 费差益）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。

32.在购买保险理财产品时，要坚持（A 转移风险）的原则和量力而行的原则 33.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（D 银行）有权提前终止存款。34.两得宝是投资者向银行（A 卖出）一份存款货币的看涨期权合约。

35.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（D 0.5）的资金交给银行专业理财规划。

36.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C 与利率挂钩的结构性存款）。37.我国个人实盘外汇买卖是（B 外币与外币之间）的买卖。38.（A 汇率风险）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。39.信托的本质是可以将财产的所有权与（A 利益）相分离 40.信托的最基本职能是（C 财产管理职能）。41.信托关系当事人不包括（B 债务人）。

42.随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（D 契约信托）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。43.个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（D 书面）形式 44.个人信托理财规划不包括（D 跟踪）方面。

45.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（B 投资与消费双重性）的特征。

46.房地产投资决策过程的融资分析不包括（A 风险承受能力）。

47.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C 决定性）影响的宏观因素。

48.房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A 土地价格和改良物残余价值之和）。49.一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（D 3699.878万元）。

50.由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（B 经营风险）。

51.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（C 财务风险）。52.教育财政独立是（D 美国）教育财政的特点。

53.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B 4%,15%），教育经费要占年度财政支出（B 4%,15%）。

54.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（A 整存整取）方式计息。

55.定息债券是一种（A 传统教育投资工具）。

56.（C 共同基金）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。57.自（B 1991）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

58.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C 补充）保险形式。

59.工作时，每年至少应将税前收入的（A 0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。

60.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D 基金组合）投资。

61.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（C 30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。

62.制定退休计划是整个财务策划程序中一个（B 关键性）的组成部分。63.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B 250）多年的历史。64.（A 企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。

65.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（D 古钱币）开始。66.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（D 5%～45%）。67.C 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人

68.个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂（A 减半）征收契税。69.股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（B 个人所得税）。70.信托理财产品涉及的税种不包括（C 所得税）。

71.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（A 0）交纳个人所得税。72.作为一个个人理财师，（A 信誉）是其最具价值的资产。

73.为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（D 规定的最低）后续教育的时间要求。

三、多选：

1.个人银行理财产品的种类包括（ADE）。A 人民币理财产品 D 外汇理财产品 E 卡类理财产品

2.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等。A 人寿保险 B 意外伤害保险 C 健康保险 D 财产保险 E 责任保险

3.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。A 银行个人外汇理财产品 B 个人外汇交易 D B股

E 外汇信托产品

4.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE）B 规避风险与保障生活

D 为客户子女的健康成长打好经济基础 E 提高生活水平

5.由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。B 通货膨胀 C 金融风暴 D 政治动荡

6.理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCDE）。A 资产组合理论 B 资本资产定价理论 C 期权定价理论 D 贴现现金流量模型 E 生命周期理论

7.个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤。A 建立客户关系 B 收集客户信息 C 分析客户财务状况

D 整合个人理财策略并提出财务策划计划； E 执行和监控财务策划计划

8.建立客户关系的方式有（ABCD）等。A 与客户见面 B 电话交谈 C 网络联系 D 通信；

9.许多学者以（ABD）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。A 客户性格 B 生命周期 D 行为

10.以下属于个人资产项目的是（ACDE）。A 接受别人的礼品 C 收藏品 D 汽车 E 按揭房产

11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（AE）属于短期负债。A 信用卡透支额 E 赊销贷款余额

12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）因素。B 客户的风险偏好 D 客户的投资策略 E 经济前景

13.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。A 回顾客户的目标与要求 B 评估财务与投资策略

C 评估当前投资组合的资产价值和业绩 D 调整投资组合

E 及时沟通客户并获得客户授权

14.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）。A 节约信息成本 B 减少投资的盲目性 C 提供了充分的信誉保证 D 提供多样化的理财产品

E 其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求

15.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。A 信用风险 B 汇率风险 C通货膨胀风险 D 政策风险 E 道德风险

16.银行理财产品支出包括（ABE）等项目。A 税收

B 银行结算手续费 E 银行卡年费

17.储蓄计划的制定包括（ABCE）。A 确定储蓄额度 B 选择储蓄网点 C 选择储蓄理财方式 E 选择储蓄存期。

18.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE）等显著特点。A 获利空间大 B 本金有保障 C 流动性差 E 对专业知识要求高

19.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ABCE）。A 为高端客户服务 B 理财产品有保本型 C 理财产品有不保本型 E 人员素质高等

20.下列（ACE）能作为债券发行主体。A 中央政府 C 金融机构 E 公司 21个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。A 安全性 D 流动性 E 收益性 22.政府债券具有（）等特点。

A 安全性高 B 流动性强 C 收益稳定 E 享受免税待遇 23.证券投资基金的特点包括（）。

A 集合理财，专业管理 B 组合投资，分散风险 C 利益共享，风险共担 D 严格监管，信息透明

E 独立托管，保障安全

24.个人证券理财产品共性类的风险主要包括（）。

A 政策风险 B 企业经营风险 C 利率风险 D 市场风险 E 流动性风险 25确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（）因素。B 个人投资者的年龄 C 构建什么样的投资组合

26.个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（）。A 风险保障和投资双重功能 C 投资收益水平不确定 E 保险合同列明分红条款 27.目前我国保险市场上常用的产品主要有（）。

A 分红保险 B 万能人寿保险 C 投资连接保险 E 投资型家庭财产保险 28.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（）。

B 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 D 保单持有人无法获得分红 29.创新型保险理财产品面临的主要风险有（）。B 投资风险 C 经营管理风险 E 政策风险 30.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（）。

A 个人理财的基本目标 B 个人的投资能力 C 保险理财产品品种及其期限 D 保险机构 E 推敲保险理财产品条款。

31.个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（）。A 本金有风险类存款 D 本金无风险类存款 32.传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（）。

C 选择合适的存储币种 D 确定合理的存款期限 E 选择合适的存款银行 33.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（）特点。A 规定最低起存金额 B 收益较高 E 期限灵活

34.投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（）。A 再投资风险 B 流动性风险 C 信用风险 D 区间风险 35.外汇“两得宝”业务的特点有（）。

B 卖出期权，双重收益 C 汇市平稳时收益不减 D 欧式期权，到期执行 36.个人外汇交易的操作方法包括（）。

A 保值 C 套汇 D 套利 E 套汇、套利相结合 37.个人外汇交易的基本程序包括（）。

B 申请 C 报价 D 交易 E 证实与交割 38.个人信托类产品主要包括（）。

A 财产处理信托产品 B 财产监护信托产品 C 人寿保险信托产品 D 特定赠与信托产品 39.在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（）等方面。A 家族保障 B 继承安排 C 绝对保密 D 资产保障 E 灵活运用

40.按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。A 资金 B 动产 C 不动产 D 股权 E 知识产权 41.个人信托理财产品的风险主要包括（）。

A 政策性风险 B 信托产品所有权风险 C 信托公司管理不善风险 D 道德风险 E 市场风险

42.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（）因素。B 高度信任 C 信用风险 D 永续经营 E 管理能力 43.作为投资人规避信托产品风险的对策有（）。

C 投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品 D 关注与信托公司签署的信托合同

E 在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息 44.房地产投资的特征包括（）。A 直接投资费用较高 B 直接投资回收期长 C 投资资本的购买力价值不易损失 D 易于取得贷款支持

45.房地产的投资方式包括（）。

A 房地产开发投资 B 房地产购置投资 C 抵押放款 D 购买房地产证券 46.影响城市土地价格的社会因素包括（）。

B 社会稳定状况 C 人口状况 E 城市化 47.影响建筑物价格的因素大体包括（）。

A 建筑构造、装修、设备 B 建筑物的规模及高度 C 建筑物的用途 D 建筑物所在地区 E 物价水平

48.房地产的重置成本估算方法包括（）。

A 工料测量法 B 分部分项法 C 单位比较法 E 指数调整法 49.房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（）。

A 选择风险较小的项目进行投资 B 通过投资组合来分散风险 C 通过良好的管理控制风险 D 转嫁风险 E 通过“期权”交易控制风险

50.在租赁契约中，可以通过（）等措施来将风险转嫁给租户。

A 规定最低租金 C 租金随价格指数调整 D 由承租人负担经营维修及保险费 51.传统教育投资工具主要包括（）。

A 个人储蓄 C 人寿保险 E 定息债券 52.短期教育策划工具包括（）等。

A 住房抵押贷款 B 学校贷款 C 政府贷款 D 资助性机构贷款 E 银行贷款 53.在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（）等因素来选择学校。A 学校的特点和地理位置 B 师资力量 C 学费高低 D 子女的兴趣和偏好 E 子女的学习能力

54.教育策划步骤包括（）。

A 估计教育的费用 B 明确子女要接受教育的类型 C了解有关收费情况和预测未来相应的增长率D 确定未来所必须支付的教育投资额 55.退休养老保险的作用包括（）。

C 有利于精干企业劳动力队伍 D 促进劳动力的合理流动 56.我国的退休养老保险体系由5个层次组成，其具体内容包括（）。

A 基本养老保险 B 企业补充养老保险 C 个人储蓄性养老保险 D 城市最低生活保障 E 农村建设养老保险 57.退休养老投资渠道包括（）。

A 储蓄投资 B 基金投资 C 房产投资 D 保险投资 E 信托投资 58.影响退休策划需求的因素包括（）。

D 社会保障与养老金资金紧张 E 其他不确定因素 59.世界公认的效益最好的三大投资项目包括（）。

A 金融证券投资 B 房地产投资 D 艺术品投资 A 保证离退休人员的基本生活 B 解除劳动者的后顾之忧

A 预期寿命的增长 B 性别差异 C 提早退休 60.艺术品投资的主要种类包括（）。

A 书画艺术品 B 陶瓷艺术品 C 古典家具D 古钱币 E 铜镜等其他艺术品投资项目

61.艺术品投资特性包括（）。

B 经济、文化并驾齐驱的投资行为 C 投资风险小 D 基本不受政治的影响 E 以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目 62.选择艺术品的方针包括（）。

A 高精尖 B 珍奇新 C 稀绝雅 D 重妙真 E平品全 63.艺术品投资风险的特性包括（）。

B 风险源于投资者自身 C 风险可以控制 64.合法性是税收策划区别于（）行为的重要特征。

A 偷税 B 逃税 C 欠税 D 抗税 E 骗税 65.劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（）。

B 支付次数筹划法 C 分项计算筹划法 E 费用转移筹划法 66.（）等所得项目中需缴纳个人所得税。

B 股票形式股息红利 C 股票账户中的资金所获利息 D 投资于开放式基金的价差收入 E 股票转让所得 67.在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（）。

A 个人所得税 B 消费税 C 增值税 D 房产税 68.国家对封闭式运作的（）等利息所得免征所得税

A 个人储蓄性教育保险金 B 个人储蓄性住房公积金 C 个人储蓄性养老保险金 D 个人储蓄性失业保险金 E 个人储蓄性医疗保险金 69.一般来说，职业道德准则的一般原则包括（）。

A 正直诚信原则 B 客观性原则 C 胜任原则 D 公正原则 E 保密原则 70.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（）等。

A 金融 B 投资 C 税务 D 社会保障 E 养老金及职工福利

第二篇：个人理财

个人理财

1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）

5、影响债券的因素不包括（债券类型）

6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）

7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）

8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

13、广义的无形资产不包括（人力资本）

14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。

15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）

正确

对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）

正确

针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确

B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）

正确

高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）

正确

个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）

正确

人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）

正确

个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）

正确

投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）

正确

金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）

错误

个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）

正确

复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）

正确

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）

错误

公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）

错误

纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确

相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）

正确

基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）

正确

信用卡每年刷卡6次免年费。（）

正确

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。

3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长

基金，40%国债定期做教育储备金）。

4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷

款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500

元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

14.广义的无形资产不包括（人力资本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

25.影响债券的因素不包括（债券类型）。

26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）

27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定

切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）

32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）

35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）

36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正

确）

38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市

场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）

40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正

确）

41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。

（正确）

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

一、单选题：

1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。

3.20—25岁的人处于（单身期）。

4.25—30岁的人处于（筑巢期）。

5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。

6.50--70岁的人处于（退休养老期）。

7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股

票或外汇、基金等投资）。

8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%

国债定期做教育储备金）。

9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游

戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。

18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

19.广义的无形资产不包括（人力资本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

26.影响债券的因素不包括（债券类型）。

27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。

28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。

29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52

万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。

针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

34.二、判断题

1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际

可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务

现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）

3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）

5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）

8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和

比较。（正确）

10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）

14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）

17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）

18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）

20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）

21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额

利润。（正确）

22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投

资工具。（正确）

24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）

26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）

27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）

28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）

第三篇：个人理财

第一章 个人理财概述

考试大纲规定的考试要求

一、个人理财业务的概念和分类

个人理财业务的概念

个人理财业务的分类

二、个人理财的发展

个人理财在国外的发展

个人理财在国内的发展

三、个人理财业务的影响因素、重点、宏观因素

1.政治、法律与政策环境

2.经济环境

3.社会环境

4.技术环境

微观因素

1.金融市场的竞争程度

2.金融市场的开放程度

3.金融市场的价格机制

要点详解

一、个人理财业务的概念和分类

一个人理财业务的概念

1.背景知识

二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点

对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点

1服务对象个人客户不是企业或其他法人

 2服务的性质:顾问性质受托性质

3服务的个性化、综合化

4服务的专业化

第四篇：个人理财学

《个人理财学》课程简介

一、课程名称：个人理财学

二、学时与学分：32学时1学分

三、课程类别：经济管理类（类别编号：748）

四、内容简介

介绍个人理财的基础知识，包括财务知识、保险知识、投资知识、税收知识和财产传承相关知识等。介绍理财的规划设计，包括住房规划、教育规划、保险规划、税务规划和退休规划等。介绍股票、股票投资、债券投资、基金投资、房产投资和收藏品投资等。

五、课程教材：《个人理财学》

六、参考教材：

王在全编，《一生的理财计划》，北京大学出版社，2007年5月

白燕琴编著，《家庭理财红宝书》，中国纺织出版社，2007年7月 于俊艳编著，《理财一本通》，地震出版社，2007年6月

顾晓安编著，《个人理财—原理 应用 案例》，上海财经大学出版社社，2007年6月

七、考核方式：考试

第五篇：个人理财

个人理财

1．下列对货币市场特征的描述正确的是(D)。

A．风险性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流动性低，安全性也低D．风险性低，流动性高

2． 以下债券中风险最高的是(D)。

A．国债B．地方政府债券C．公司债D．垃圾债券

3．投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会(A)。

A．上涨B下跌C不变D都有

4．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是(A)。

A．远期B期货C期权D互换

5．下列理财产品不能用来保本的是(B)。

A．国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据

6．商业银行应按照(B)规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A．国务院B中国人民银行C中国银监会D中国银行业协会

7．《证券法》的基本原则不包括(B)。

A．公开、公平、公正原则B．混业经营、混业监管原则

C．自愿、有偿、诚实信用原则D．保护投资者合法权益

8．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是(A)。

A．将资金购买定期储蓄存款B．卖出资产组合中的一部分

C．适当增加资产组合中股票的比重D．购置房地产

9．下列四种投资工具中，风险最低的是(B)。

A有担保的公司债券B国库券C期货D平衡性基金

10．通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。

A．股票的账面价值B股票的市场价值

C．股票的票面价值D股票的内在价值

11．以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。

A安全性高B信用度高C灵活性好D收益率高

12．下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)。

A．风险性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低

13．下列选项中，(C)不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A．勤勉尽责B诚实守信C客户至上D守法合规

14．银行从业人员的下列行为中正确的是(D)。

A．打听同业人员所在机构的人士薪酬

B．与其同事在闲暇时谈论对客户的评价

C．从银行离职后与朋友交流以前的客户信息

D．在有关国家机关依法调查时，透露客户信息

15．下列不属于人身保险的是(D)。

A人寿保险B意外伤害保险C健康保险D责任保险