个人理财

第一篇：个人理财

一、多项选择题（共5道小题，共50.0分）

一、多项选择题（共5道小题，共50.0分）

个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

法定代理关系

委托代理关系

存款业务关系

贷款业务关系

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

下列不属于债券收益来源的是（）。

利息收益

资本利得

红利

债券利息的再投资收益

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [C;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

深圳证券交易所

美国标准普尔公司

普华永道会计师事务所

天元律师事务所

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。

增加外汇配置

减少国外股票配置

增加国内基金配置

减少外汇配置 知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]

得分: [10] 试题分值: 10.0 错误)关于金价与美元的关系，说法正确的是（）。

如果美元走势强劲，金价将下降

如果美元走势强劲，金价将上升

如果美元走势强劲，金价将不变

如果美元走势强劲，金价不能确定

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]

得分: [0] 试题分值: 10.0(错误)与理财计划相比，私人银行业务更加强调()

风险性

收益性

建议性

个性化

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]

得分: [0] 试题分值: 10.0 1.商业银行的资产业务包括（）。A.发放短期贷款 B.办理票据承兑 C.办理国内外结算 D.承销政府债券

知识点: 阶段性作业二 学生答

标准答案: [A;B;]

案:

A;B;得分: [10] 试题分

值:

10.0

2.在合理的利率成本下，个人信贷能力取决于（）。

A.客户收入能力 B.客户资产价值 C.客户的现金持有量 D.预期收支

。知识点: 阶段性作业二 学生答[A;B;] 案: 得分: [10]

3.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有（）。

A.建立数据库，平时多注意收集和积累 B.和客户交谈 C.采用数据调查表

D.收集政府部门公布的信息

知识点: 阶段性作业二 学生答[B;C;] 案: 得分: [10]

4.《债券投资的风险因素有（）。

A.价格风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.提前偿付风险

知识点: 阶段性作业二 学生答[A;B;C;D;] 案: 得分: [10]

5.基金的流动性风险表现在（）。

A.基金组合中股票价格的波动 B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

知识点: 阶段性作业二 学生答[C;D;] 案:

标准答

C;D;

案:

标准答

A;B;C;D;

案:

试题分

10.0

值:

标准答

B;C;

案:

试题分

10.0

值:

标准答

A;B;

案:

试题分

10.0

值: 得分: [10] 6.试题分

10.0

值:

二、单项选择题（共5道小题，共50.0分）

1.商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括（）。

A.错配限额 B.风险价值限额 C.期权限额 D.期限错配限额

知识点: 阶段性作业二 学生答[D;] 案: 得分: [10]

2.(错误)我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当（）。

A.保管在该银行相应的理财部门

B.将50％的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 C.全部委托另一家境内商业银行保管 D.委托给一家境外商业银行托管

知识点: 阶段性作业二 学生答[D;] 案: 得分: [0]

3.(错误)人寿保险的诉讼时效为（）。

A.自保险事故发生日起5年 B.自保险事故发生日起2年 C.自知道保险事故发生日起5年 D.自知道保险事故发生日起2年

知识点: 阶段性作业二

标准答

C;

案:

试题分

10.0

值: 标准答

D;

案:

试题分

10.0

值: 学生答[D;] 案: 得分: [0]

标准答

C;

案:

试题分

10.0

值: 4.在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3

知识点: 阶段性作业二 学生答[B;] 案: 得分: [10]

5.(错误)下列属于个人资产负债表资产项目的是（）。

A.公共事业费用 B.个人信用卡支出 C.住房贷款 D.投资

知识点: 阶段性作业二 学生答[B;] 案: 得分: [0] 6.由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是（）。

出于某些目的的资本积累如应付突发事件

通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入

防范个人风险

退休后的收入不足以通过保险实现的部分

知识点: 阶段性作业二

标准答

D;

案:

试题分

10.0

值: 标准答

B;

案:

试题分

10.0

值: 学生答案: [A;] 标准答案: B;得分: [0] 试题分值: 10.0 1.债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。

A.国债 B.金融债

C.中央银行票据 D.期权 E.股票

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;C;] 案: 得分: [10]

2.金融市场的微观经济功能有（）。

A.集聚功能 B.财富功能 C.资源配置功能 D.避险功能 E.反映功能

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;D;] 案: 得分: [10]

3.家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。

A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金 C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;C;D;] 案: 得分: [10]

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值:

4.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券经营业务 D.信托投资业务

知识点: 阶段性作业一 学生答[C;D;] 案: 得分: [10]

5.制定理财方案前，需要对客户的下列信息进行评估（）。

A.保障情况 B.股票

C.住房抵押贷款 D.退休时收入变化

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;C;D;] 案: 得分: [10] 6.二、单项选择题（共5道小题，共50.0分）

个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

法定代理关系

委托代理关系

存款业务关系

贷款业务关系

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值:

一触即付期权

双向不触发期权

二触即付期权

单向不触发期权

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

买入看涨期权最大的损失是（）。

期权费

无穷大

零

标的资产的市场价格

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

深圳证券交易所

美国标准普尔公司

普华永道会计师事务所

天元律师事务所

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

下列不属于财政政策工具的是（）。

税收

预算

再贴现率

转移支付

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [C;]

得分: [10] 试题分值: 10.0 1.(错误)（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权

知识点: 阶段性作业一 学生答[B;] 案: 得分: [0]

2.(错误)下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益 B.资本利得 C.红利

D.债券利息的再投资收益

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;] 案: 得分: [0]

3.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔公司 C.普华永道会计师事务所 D.天元律师事务所

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;] 案: 得分: [10]

4.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值: A.及时行乐、“月光族”

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费 D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平知识点: 阶段性作业一 学生答[D;] 案: 得分: [10]

5.(错误)若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。

A.增加外汇配置 B.减少国外股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少外汇配置

知识点: 阶段性作业一 学生答[D;] 案: 得分: [0] 6.一、多项选择题（共5道小题，共50.0分）

商业银行的资产业务包括（）。

发放短期贷款

办理票据承兑

办理国内外结算

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值:

承销政府债券

知识点: 阶段性作业二

学生答案: [A;B;]

标准答案:

A;B;

得分: [10] 试题分值:

10.0

在合理的利率成本下，个人信贷能力取决于（）。

客户收入能力

客户资产价值

客户的现金持有量

预期收支

知识点: 阶段性作业二

学生答案: [A;B;]

标准答案:

A;B;

得分: [10] 试题分值:

10.0

在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有（建立数据库，平时多注意收集和积累

和客户交谈

采用数据调查表

收集政府部门公布的信息

知识点: 阶段性作业二

学生答案: [B;C;]

标准答案:

B;C;

得分: [10] 试题分值:

10.0。）

《债券投资的风险因素有（）。

价格风险

再投资风险

赎回风险

提前偿付风险

知识点: 阶段性作业二

学生答案:

得分:

基金的流动性风险表现在（）。

基金组合中股票价格的波动

基金组合中债券价格的波动

开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

知识点: 阶段性作业二

学生答案:

得分:

二、单项选择题（共5道小题，共50.0分）

[C;D;]

标准答案:

10.0

C;D;[A;B;C;D;]

标准答案: 10.0

A;B;C;D;[10] 试题分值: [10] 试题分值:

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

监管机构和商业银行

.商业银行和客户

中央银行和商业银行

理财人员和客户

知识点: 阶段性作业二

学生答案: [B;] 标准答案:

B;

得分: [10] 试题分值: 10.0

在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。

对客户资产管理目标进行分析

为客户进行基础规划

收集客户信息

为客户进行资产状况分析

知识点: 阶段性作业二

学生答案: [C;] 标准答案:

C;

得分: [10] 试题分值: 10.0

在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于（为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。

T

T+1）日，T+2

T+3

知识点: 阶段性作业二

学生答案:

得分:

如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元。

6.4

3.2

知识点: 阶段性作业二

学生答案:

得分:

(错误)通常说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了两国理财客户的风险特征是（）。

风险分布

风险认知度

风险偏好

风险承受力 [B;] 标准答案:

B;[B;] 标准答案:

B;[10] 试题分值: 10.0 [10] 试题分值: 10.0

知识点: 阶段性作业二

学生答案:

得分: [D;] 标准答案:

C;[0] 试题分值: 10.0

第二篇：个人理财

个人理财

1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）

5、影响债券的因素不包括（债券类型）

6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）

7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）

8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

13、广义的无形资产不包括（人力资本）

14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。

15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）

正确

对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）

正确

针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确

B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）

正确

高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）

正确

个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）

正确

人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）

正确

个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）

正确

投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）

正确

金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）

错误

个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）

正确

复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）

正确

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）

错误

公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）

错误

纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确

相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）

正确

基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）

正确

信用卡每年刷卡6次免年费。（）

正确

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。

3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长

基金，40%国债定期做教育储备金）。

4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷

款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500

元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

14.广义的无形资产不包括（人力资本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

25.影响债券的因素不包括（债券类型）。

26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）

27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定

切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）

32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）

35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）

36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正

确）

38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市

场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）

40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正

确）

41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。

（正确）

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

一、单选题：

1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。

3.20—25岁的人处于（单身期）。

4.25—30岁的人处于（筑巢期）。

5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。

6.50--70岁的人处于（退休养老期）。

7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股

票或外汇、基金等投资）。

8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%

国债定期做教育储备金）。

9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游

戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。

18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

19.广义的无形资产不包括（人力资本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

26.影响债券的因素不包括（债券类型）。

27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。

28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。

29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52

万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。

针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

34.二、判断题

1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际

可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务

现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）

3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）

5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）

8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和

比较。（正确）

10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）

14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）

17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）

18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）

20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）

21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额

利润。（正确）

22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投

资工具。（正确）

24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）

26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）

27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）

28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）

第三篇：个人理财

第一章 个人理财概述

考试大纲规定的考试要求

一、个人理财业务的概念和分类

个人理财业务的概念

个人理财业务的分类

二、个人理财的发展

个人理财在国外的发展

个人理财在国内的发展

三、个人理财业务的影响因素、重点、宏观因素

1.政治、法律与政策环境

2.经济环境

3.社会环境

4.技术环境

微观因素

1.金融市场的竞争程度

2.金融市场的开放程度

3.金融市场的价格机制

要点详解

一、个人理财业务的概念和分类

一个人理财业务的概念

1.背景知识

二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点

对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点

1服务对象个人客户不是企业或其他法人

 2服务的性质:顾问性质受托性质

3服务的个性化、综合化

4服务的专业化

第四篇：个人理财学

《个人理财学》课程简介

一、课程名称：个人理财学

二、学时与学分：32学时1学分

三、课程类别：经济管理类（类别编号：748）

四、内容简介

介绍个人理财的基础知识，包括财务知识、保险知识、投资知识、税收知识和财产传承相关知识等。介绍理财的规划设计，包括住房规划、教育规划、保险规划、税务规划和退休规划等。介绍股票、股票投资、债券投资、基金投资、房产投资和收藏品投资等。

五、课程教材：《个人理财学》

六、参考教材：

王在全编，《一生的理财计划》，北京大学出版社，2007年5月

白燕琴编著，《家庭理财红宝书》，中国纺织出版社，2007年7月 于俊艳编著，《理财一本通》，地震出版社，2007年6月

顾晓安编著，《个人理财—原理 应用 案例》，上海财经大学出版社社，2007年6月

七、考核方式：考试

第五篇：个人理财

个人理财

1．下列对货币市场特征的描述正确的是(D)。

A．风险性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流动性低，安全性也低D．风险性低，流动性高

2． 以下债券中风险最高的是(D)。

A．国债B．地方政府债券C．公司债D．垃圾债券

3．投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会(A)。

A．上涨B下跌C不变D都有

4．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是(A)。

A．远期B期货C期权D互换

5．下列理财产品不能用来保本的是(B)。

A．国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据

6．商业银行应按照(B)规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A．国务院B中国人民银行C中国银监会D中国银行业协会

7．《证券法》的基本原则不包括(B)。

A．公开、公平、公正原则B．混业经营、混业监管原则

C．自愿、有偿、诚实信用原则D．保护投资者合法权益

8．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是(A)。

A．将资金购买定期储蓄存款B．卖出资产组合中的一部分

C．适当增加资产组合中股票的比重D．购置房地产

9．下列四种投资工具中，风险最低的是(B)。

A有担保的公司债券B国库券C期货D平衡性基金

10．通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。

A．股票的账面价值B股票的市场价值

C．股票的票面价值D股票的内在价值

11．以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。

A安全性高B信用度高C灵活性好D收益率高

12．下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)。

A．风险性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低

13．下列选项中，(C)不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A．勤勉尽责B诚实守信C客户至上D守法合规

14．银行从业人员的下列行为中正确的是(D)。

A．打听同业人员所在机构的人士薪酬

B．与其同事在闲暇时谈论对客户的评价

C．从银行离职后与朋友交流以前的客户信息

D．在有关国家机关依法调查时，透露客户信息

15．下列不属于人身保险的是(D)。

A人寿保险B意外伤害保险C健康保险D责任保险