个人理财材料

第一篇：个人理财材料

试卷代号：8600

福建广播电视大学2009—2010学年度第一学期期末考试

开放教育财经专业（专科）《个人理财》试题答案

（半开卷）2009年1月

一、判断题（每题2分共10分）

1.(×)2.(√)3.(√)4.(×)5.(√)

二、单选题（每题3分，共9分）

1、(A).2.(A).3.(A).三、名词解释（每题5分，共20分）

1、个人券理财证：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

2、狭义的储蓄：指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。

3、个人外汇理财：指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。

4、税收筹划：指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

三、简答题（每题10分，共40分）

1.个人理财的基本内容有哪些?答：包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财作用是什么？答：个人保险理财作用主要表现在两个方面：

1、个人保险理财对保险公司的作用：（1）、有助于增强保险公司的抗风险能力，保证公司财务经营的稳定性；（2）、有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面；（3）、有助于弥充保险资本的不足，提高保险投资回报；（4）、有助于促进民族保险业的发展。

2、个人保险理财对个人或家庭的作用：（1）、解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定；（2）、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求；（3）、满足个人或家庭投资理财的需求；（4）、利用保险产品合理避税。

3、退休养老投资的原则是什么？答：退休养老投资遵循的原则是：

1、投资的安全性，即本金安全最重要；

2、注意资金流动性，为的是保证有充足的现金以备急用；

3、量入为出养成习惯；

4、投资组合多样化，注意整体收益；

5、制定计划，防止意外；

6、投资方法简单易行。

4、艺术品投资的特性是什么？ 艺术品投资的特性是：（1）、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；（2）、艺术品投资风险小，较安全；（3）、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象；（4）、艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。

三、论述题（本题21分）试述个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处，以及你走上工作岗位取得收入以后，打算怎样进行个人银行理财？ 答：个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处：（1）、节约信息成本；（2）、减少投资的盲目性；（3）、为个人理财提供了充分的信誉保证；（4）、为客户提供多样化的理财产品；（5）、银行众多营业网点可以方便客户对理财产品购买的需求。走上工作岗位取得收入以后，打算怎样进行个人银行理财根据考生具体的回答进行评分。

第二篇：个人理财

个人理财

1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）

5、影响债券的因素不包括（债券类型）

6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）

7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）

8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

13、广义的无形资产不包括（人力资本）

14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。

15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）

正确

对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）

正确

针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确

B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）

正确

高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）

正确

个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）

正确

人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）

正确

个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）

正确

投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）

正确

金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）

错误

个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）

正确

复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）

正确

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）

错误

公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）

错误

纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确

相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）

正确

基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）

正确

信用卡每年刷卡6次免年费。（）

正确

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。

3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长

基金，40%国债定期做教育储备金）。

4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷

款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500

元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

14.广义的无形资产不包括（人力资本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

25.影响债券的因素不包括（债券类型）。

26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）

27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定

切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）

32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）

35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）

36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正

确）

38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市

场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）

40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正

确）

41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。

（正确）

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

一、单选题：

1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。

3.20—25岁的人处于（单身期）。

4.25—30岁的人处于（筑巢期）。

5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。

6.50--70岁的人处于（退休养老期）。

7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股

票或外汇、基金等投资）。

8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%

国债定期做教育储备金）。

9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游

戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。

18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

19.广义的无形资产不包括（人力资本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

26.影响债券的因素不包括（债券类型）。

27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。

28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。

29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52

万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。

针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

34.二、判断题

1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际

可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务

现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）

3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）

5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）

8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和

比较。（正确）

10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）

14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）

17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）

18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）

20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）

21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额

利润。（正确）

22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投

资工具。（正确）

24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）

26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）

27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）

28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）

第三篇：个人理财

第一章 个人理财概述

考试大纲规定的考试要求

一、个人理财业务的概念和分类

个人理财业务的概念

个人理财业务的分类

二、个人理财的发展

个人理财在国外的发展

个人理财在国内的发展

三、个人理财业务的影响因素、重点、宏观因素

1.政治、法律与政策环境

2.经济环境

3.社会环境

4.技术环境

微观因素

1.金融市场的竞争程度

2.金融市场的开放程度

3.金融市场的价格机制

要点详解

一、个人理财业务的概念和分类

一个人理财业务的概念

1.背景知识

二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点

对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点

1服务对象个人客户不是企业或其他法人

 2服务的性质:顾问性质受托性质

3服务的个性化、综合化

4服务的专业化

第四篇：个人理财学

《个人理财学》课程简介

一、课程名称：个人理财学

二、学时与学分：32学时1学分

三、课程类别：经济管理类（类别编号：748）

四、内容简介

介绍个人理财的基础知识，包括财务知识、保险知识、投资知识、税收知识和财产传承相关知识等。介绍理财的规划设计，包括住房规划、教育规划、保险规划、税务规划和退休规划等。介绍股票、股票投资、债券投资、基金投资、房产投资和收藏品投资等。

五、课程教材：《个人理财学》

六、参考教材：

王在全编，《一生的理财计划》，北京大学出版社，2007年5月

白燕琴编著，《家庭理财红宝书》，中国纺织出版社，2007年7月 于俊艳编著，《理财一本通》，地震出版社，2007年6月

顾晓安编著，《个人理财—原理 应用 案例》，上海财经大学出版社社，2007年6月

七、考核方式：考试

第五篇：个人理财

个人理财

1．下列对货币市场特征的描述正确的是(D)。

A．风险性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流动性低，安全性也低D．风险性低，流动性高

2． 以下债券中风险最高的是(D)。

A．国债B．地方政府债券C．公司债D．垃圾债券

3．投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会(A)。

A．上涨B下跌C不变D都有

4．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是(A)。

A．远期B期货C期权D互换

5．下列理财产品不能用来保本的是(B)。

A．国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据

6．商业银行应按照(B)规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A．国务院B中国人民银行C中国银监会D中国银行业协会

7．《证券法》的基本原则不包括(B)。

A．公开、公平、公正原则B．混业经营、混业监管原则

C．自愿、有偿、诚实信用原则D．保护投资者合法权益

8．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是(A)。

A．将资金购买定期储蓄存款B．卖出资产组合中的一部分

C．适当增加资产组合中股票的比重D．购置房地产

9．下列四种投资工具中，风险最低的是(B)。

A有担保的公司债券B国库券C期货D平衡性基金

10．通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。

A．股票的账面价值B股票的市场价值

C．股票的票面价值D股票的内在价值

11．以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。

A安全性高B信用度高C灵活性好D收益率高

12．下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)。

A．风险性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低

13．下列选项中，(C)不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A．勤勉尽责B诚实守信C客户至上D守法合规

14．银行从业人员的下列行为中正确的是(D)。

A．打听同业人员所在机构的人士薪酬

B．与其同事在闲暇时谈论对客户的评价

C．从银行离职后与朋友交流以前的客户信息

D．在有关国家机关依法调查时，透露客户信息

15．下列不属于人身保险的是(D)。

A人寿保险B意外伤害保险C健康保险D责任保险