融资担保项目的调查报告(实例)

第一篇：融资担保项目的调查报告(实例)

融资担保项目的调查报告（实例）

一、担保项目基本情况

项目名称：成都****有限公司流动资金融资担保

申请贷款金额：800万元申请贷款期限：1年申请贷款银行：工行**支行贷款用途：流动资金贷款申请担保金额：800万元担保期限：1年项目经理： **风险评审员：周**

项目简介：此项业务是成都市****有限公司于 2011年*月*日向工行**支行借款800万元流动资金委托我公司为其担保的项目。此款项将主要用于该公司新厂的建设以及购买原材料。还款来源：该公司的主营业务收入。反担保措施：

1、该公司的全部机器设备作反担保质押，办理相关登记手续 ；

2、成都**有限公司作第三方连带责任保证人，办理公证手续 ；

3、该公司百分之百股权作为反担保质押，办理相关登记手续 ；

4、公司法人、全体自然人股东提供无限连带责任保证。

二、申请担保企业资信

1、企业基本情况分析

2、企业经营素质及管理水平分析成都市****有限公司法定代表人、董事长兼总经理***，从1983年开始创办家具企业，直到1993年成立改装厂以来，积累了一定的行业经验和管理经验。现担任**县**产业协会会长、政协第九届**县委员会会员等社会职务，在当地有一定的社会影响力和地位。新的财务总监***，10余年的从业经历，有丰富的财务管理工作经验。

3、产品、市场及行业分析

成都市****有限公司主要为自卸货车加工生产车厢，年改装各类专用汽车2000余台。产品包括厢式车、运煤车、栏板车、仓栅车、保温车、冷藏车等各型专用运输车。其加工货车车箱的主要原材料为钢材，主要供货商有**钢材城的**、**等钢材销售公司。主要下游合作伙伴有**汽车集团、**汽车股份公司等重型汽车制造厂商，均为长期合作的企业。该公司新厂设在*****，占地120亩，计划采用前店（4S店）后厂（改装厂）的模式经营，总投资（合作投资自筹部分）3000万元，该公司已完成筹资（**银行借款1000万元、**银行900万元、双流工行800万元），目前正处于建设期。随着**汽车公司的技术入股、与**重汽、的进一步合作，新厂房的建成，该公司在生产规模、销售收入、利润都能得到大幅提升，在行业中能达到中型企业的水平。

4、财务分析

从其提供的财务报表资料结合我部的现场调查显示，成都市****有限公司总资产13049万元，净资产 5414万元。2010年的销售收入9936万元，利润823万元。**银行借款1000万元，**银行成都支行借款900万元，工行**支行借款800万元，应付票据2800万元。具体的一些财务分析指标如下：

资产负债率：7622.08/13049.54= 58.41%流动比率： 10824.82/7622.08=1.42 速动比率： 7734.27/7622.08= 1.01现金比率： 3150.07/7622.08= 41.33% 利息保障倍数：9936.66／89.90=110.53销售利润率：823.29/9936.66=8.28 % 资产回报率：1330.19/13049.54=10.19%销售收入现金含量： 7554.49/9936.66= 76.03% 应收账款周转率： 9936.66/2743.03=3.62周转天数：99.4

5存货周转率：8595.57/1945.65=4.42周转天数：81.45

净资产增长率：5414.14/2197.26-1=146.40%

销售收入增长率：（9936.66-6130.51）/6130.51=62.08%

利润总额增长率：（1364.58-727.14）727.14=87.66%

注：财务时点数据截止该公司提供2010年审计财务报表，增长率数据采用该公司09、10年审计财务报表。

5、企业资信综合评估结论

综上，该企业资信状况较好，企业素质较好，财务实力一般，经营状况稳定，有一定盈利能力、发展能力良好，没有不良信用记录，偿债能力一般。

三、项目风险分析

1、主要风险点及发生的可能性

（1）该项目主要风险来自该公司短借长用风险，其贷款名义用途是流动资金贷款，其实是

用于新厂房的建设投资用。

（2）该项业务提供的反担保措施中原材料的变动风险，以及变现追偿风险。

（3）该公司应收账款09年比上年增加了308.63%，10年增加了70%，由于下游企业的强势

地位和行业特点增加了企业的收款难度，加大了企业的资金负担。

（4）该公司的资产负债率接近了60%，有长期偿债能力偏弱的风险。

2、主要风险控制措施

（1）责成该公司提供详细的资金筹集、使用、还款计划明细，并监督检查企业使用资金计

划实施情况。

（2）保后按时调查核实该公司固定资产使用情况，原材料库存情况，及时作出对应措施。

由于原材料作为反担保物有变动过大，以及不利于我公司追偿等原因，建议把该公司的产成品（截止2010年产成品箱式货箱1186万元）作为浮动的反担保物。

（3）措施同（1）。

（4）保后监管必须按时查询该公司的人民银行征信记录，如该公司出现重大事项变化及时

作出对应措施。

四、反担保措施评价

1、该公司提供2011年2月末的固定资产及材料清单显示：①固定资产合计481万元，按照

该公司09、10年的平均折旧率25%计算，该部分固定资产净值为360万元。②原材料清单合计806万元，考虑到该部分资产的变现能力以及执行成本，我部对该项资产评估价值为400万元，两项合计760万元；

2、缺第三方反担保公司的资料，无法评估；

3、对于该公司的股权评估价值的认定，我部按其2010年的数据估测2011年净资产能达到

8000万元，按行业一般做法作3折处理后的评估价值为2400万元，（注：此项反担保措施是否和该公司在**银行的贷款担保方式重复，若已办理抵押应扣除已抵押部分价值）；

4、此项措施无清单，无法评估价值，只作为增大其违约成本用。

五、结论及建议

成都市****有限公司是我公司存量客户，并且该公司于2011年*月*日也按时归还了工行**支行400万元的借款本息。无论从企业行为以及企业领导来说还款意愿都比较强。该公司在2010年的经营性现金流入在7500万元左右，但同时经营性现金流出也达到了8293万元，出现738万元的经营性现金净流出，原因是今年应收账款新增了1415万元，造成经营性现金净流出。预计该公司2012年的经营性现金流入在10000-15000万元左右，其第一还款来源较有保证。

从反担保措施来看，固定资产及原材料（760万元）+股权质押（2400万元）+保证金（160万元）+个人无限连带责任保证的组合反担保物评估价值为3320万元，其中股权质押部分能否兑现、兑现的比例有多大很大程度取决于该公司的所有者、实际经营者个人信用以及其还款意愿上。就该企业看，第二还款来源基本能覆盖此笔担保（800万元）业务的终极风险。综上，同意对此项业务提交保审会审议做出终审意见。

项目经理：**

2011年*月*日

第二篇：如何撰写融资担保项目调查报告

如何撰写融资担保项目调查报告

融资担保公司接到客户要求提供担保的申请后，根据客户提供的书面材料对客户形成初步印象。但这只是最基础的一步。此后的现场调查更为重要，俗话说百闻不如一见，实地调查不仅可以核实客户先前提供的资料是否真实可信，而且还能获得新的直观可靠的信息。调查活动输出的业务成果就是调查报告。

那么调查报告怎么写？要写些什么内容？这需要你先弄明白调查报告要搞清楚哪些问题。我觉得通俗的讲主要是这样一些问题：（1）你的客户基本情况是怎样的？（2）目前他们经营得怎么样？（3）他们有多少资产？是不是已经借过债，借了多少？

（4）他们这次借债（融资）是用来干什么？他们拿什么还？你觉得他们的融资需求合理吗？（5）你公司替他们向银行担保了，那拿什么来保障你们自己的利益？（6）如果替他们担保，有哪些风险？（7）怎么防范风险？（8）通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们担保？

依次回答完上面的问题，一篇融资担保项目调查报告就基本成型了。以下做进一步分析说明。这其实也就是担保项目调查报告得提纲，只需结合客户具体情况进行分析写作即可。

首先要写一段引语，一般是固定的话语，稍加修改就行。例如：“根据《XX担保公司业务操作规程》，担保部在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请1年期2000万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：……”

一、客户情况

（一）客户基本情况

包括客户名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个客户是真实合法存在的。

（二）股权结构

很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。

（三）法定代表人情况

法定代表人一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。

（四）经营管理层主要成员情况

经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。其信息点和法定代表人情况介绍一样。

（五）客户组织结构

清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚客户的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。

（六）关联企业情况

如果客户公司有关联企业，就要核实清楚具体的关联关系,如出资控股关系则出资额与出资比例、股权占比是多少？如是上下游企业关系则这种关系形成的时间、对客户经营稳定性和经营收益有何影响等。其他需要收集的关联企业信息与前面说的基本一致。

二、客户经营情况

如果客户经营状况较好，能获得较高的利润，则其按时足额偿还银行贷款就有保障。如果经营状况不好，则很可能发生代偿风险。虽然代偿后有反担保措施保障担保公司的利益，但是追偿是个不确定性因素很多的过程，谁都不能确定到底能追偿会多少来弥补损失。担保公司更多的还是希望企业能按时偿贷，所以关注客户的经营情况尤其重要。

客户经营情况主要关注的信息点是：主营业务；营业规模；在行业里的优势；产品优势及销售额；销售范围及渠道；是否具有垄断性的畅销产品；未来几年销售情况预测；是否拥有专利技术、注册商标及其数量与质量等。

由于客户经营状况的重要性，所以特别注意收集、审核证明经营情况的合同、汇款单、对账单等材料，不能听信客户的一面之辞，也不能过分依赖书面材料，进可能通过各种渠道掌握真实情况。此外，对客户的经营情况影响较大的关联关系较为密切的企业的经营情况，也要尽可能多做了解。

三、资产负债及利润情况

担保项目的风险简单而言可以分为财务分析和非财务风险。而财务风险的识别，最重要的一个途径就是认真分析企业的财务报表。企业的拥有的资产和运营状态好坏集中反映在资产负债表、现金流量表和利润表等财务报表中。通过阅读财务报表，可以结合现场调查所看到的情况对企业有更深入准确的理解，通过资产负债率、流动比率、速动比率等财务指标的分析，还可以对企业的偿债能力、营运能力和成长能力进行分析，这些都是项目决策非常重要的信息。

当然，由于财务报表的内容繁多，而且往往需要看近三年左右的报表，不可能全盘照搬到调查报告中，而应择其重点进行深入研究分析，比如固定资产总额、负债总额、或有负债、资产负债率、利润率等都应提及，对于数额比较大的，还要说明原因。

四、借款需求、还款来源和合理性分析

企业借款一般分为流动资金贷款和固定资产贷款，它们用途不同、期限不同、利率不同，所可能蕴含的风险也不同，所以要搞清楚企业借款需求是什么，是用于支付货款、工程款还是投资购地建厂。这对于今后开展保后监督工作，督促企业按贷款用途使用资金也是必需的信息。

如果说愿不愿按时还款是一个企业的信用问题，那么能不能还款、拿什么还款就是能力问题。只有这二者兼备，担保业务的风险才会尽可能降低。企业还款来源一般是经营收益所得，所以分析还款来源时要结合前面的客户经营状况进行说明，要尽量拿详实的数据说话，要合理、可信、可靠，最好还要可控——即企业获得收益后担保公司可促使其及时将此收益用于还款。通过借款需求和还款来源分析，基本就能得出是否合理的结论。如果一个企业借款需求符合要求，但是没有还款来源，那么对于担保公司来说就是不合理的。

五、反担保设置

这一内容可以说是担保公司决策层最关注的。因为如果发生了代偿，担保公司追偿的首要选择就是行使对反担保物的权利。如果反担保设置不符合要求，一个项目很可能就因此被毙掉了。

反担保设置要遵循可行和易操作的原则。可行包括反担保物（或反担保设置的权利质押）合法、可供设置反担保等因素，受保企业没有处分权或法律禁止设定抵押、质押的物或权利就不能作为反担保设置的内容。易操作就是反担保物或权利能快速变现，不能变现或变现成本太高的物或权利也不能作为反担保设置的内容。

六、主要存在的风险

通过阅读分析书面材料和现场调查了解到的企业情况，有积极的因素，肯定也有消极的因素，而不可能全是积极因素，否则客户就不用来找你担保了，银行直接放贷就好了。这些消极因素往往也就是风险隐藏的所在。所以一定要列出主要存在的风险，可能是企业法人代表或经营管理层带来的风险，可能是经营过程中出现的风险，也可能是反担保物的风险等等，各企业不一样，需要具体分析。

需要注意的一点是不能只列出风险就完事了，这只是解决了风险识别的问题。一定要说明风险是否可控，如果不可控，则发生代偿的可能行就加大。其实也就是风险的识别性和可控性两个问题都要在这里有个清楚地交代，而且要尽量做到有理有据，不能是“我觉得”“我想”“好像是”之类的模棱两可的话。毕竟你作为调查人，比较了解情况，要勇于表明自己的态度，不管对不对都还有后面的决策层在把关呢，你只要做到前面说的有理有据的要求就不算你的错误。

七、风险防范措施

前一部分内容说明了存在的风险和风险是否可控，这一部分就是要拿出办法来证明风险如何可控，采取哪些措施可以有效防范风险。一般而言，包括“督促企业按贷款合同约定用途使用资金”、“核实反担保物情况，认真落实抵押登记措施”、“加强贷后跟踪检查，及时发现风险并采取措施及时防范”等，当然这只是一些普适性的措施，具体的要根据各个客户的情况采取有针对性的风险防范措施。只有风险防范措施得力可行，才能保障担保公司的利益。

八、结论

通过前面的分析，该说明的说的差不多了，该提示的也提示了，就应该得出结论了。结论一定要明确、简洁，明确表明肯定或否定的态度，千万不要含糊不清模棱两可。

当然，作为调查人员来讲，其结论一般都是建议性的，所以可以说“建议（或不建议）为XX公司提供担保”或者类似的话语。如果跟客户谈过担保费率，还可以一并说明，因为这也是公司决策层关心的，比如可以说“建议为XX公司提供担保，担保费率为贷款金额的X%”等。

第三篇：融资担保项目释义

37.流动性比率，其计算公式：流动性比率＝流动性资产/流动性负债×100。

38.融资性担保放大倍数，其计算公式：融资性担保放大倍数＝融资性担保责任余额/净资产×100。本项融资性担保责任余额在是指融资性担保业务年末在保余额，即融资性担保金额小计的年末数（G4表_[1.1D]）、债券发行担保金额的年末数（G4表_[3.1D]）等项之和。

39.担保代偿率，其计算公式：担保代偿率＝本累计担保代偿额/本累计解除的担保额×100。

40.融资性担保代偿率，其计算公式：融资性担保代偿率＝本累计融资性担保代偿额/本累计解除的融资性担保额×100。

41.代偿回收率，其计算公式：代偿回收率＝本累计代偿回收额/（年初担保代偿余额＋本累计担保代偿额）×100。其中本累计代偿回收额是指融资性担保机构以现金或其他抵债资产的方式在本里累计收回的担保代偿额。

42.融资性担保代偿回收率，其计算公式：融资性担保代偿回收率＝本累计融资性担保代偿回收额/（年初融资性担保代偿余额＋本累计融资性担保代偿额）×100。其中本累计融资性担保代偿回收额是指融资性担保机构以现金或其他抵债资产的方式在本里累计收回的融资性担保代偿额。

43.担保损失率，其计算公式：担保损失率＝本累计担保损失额/本累计解除的担保额×100。其中本累计担保损失额是指融资性担保机构本有确凿证据（指有诉讼判决书或仲裁书和强制执行书证明，以及其他足以证明损失已形成的证据）表明已无法收回的担保代偿的损失净额（即本累计增加的担保损失金额减去本累计减少的担保损失金额）。

44.融资性担保损失率，其计算公式：融资性担保损失率＝本累计融资性担保损失额/本累计解除的融资性担保额×100。其中本累计融资性担保损失额是指融资性担保机构有确凿证据（指有诉讼判决书或仲裁书和强制执行书证明，以及其他足以证明损失已形成的证据）表明已无法收回的本融资性担保代偿的损失净额（即本累计增加的融资性担保损失金额减去本累计减少的融资性担保损失金额）。

45.拨备覆盖率，其计算公式：拨备覆盖率＝担保准备金/担保代偿余额×100。其中，担保准备金为未到期责任准备、担保赔偿准备与一般风险准备等项的年末余额之和；担保代偿余额为担保业务代偿金额合计的年末数（G4表_[5.2D]）。

第四篇：担保项目调查报告

担保项目调查报告

根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：

一、企业情况

（一）企业基本情况

包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。

（二）股权结构

很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。

（三）企业组织结构

清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚企业的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。

（四）调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介，金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介

二、企业基本素质

（一）法定代表人情况（或实际控制人）

法定代表人（或实际控制人）一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解 1

其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。

（二）经营管理层主要成员情况

经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。其信息点和法定代表人情况介绍一样。

（三）企业内部各项管理制度的设立以及落实情况。

（四）股东对企业支持及关联企业情况

股东对企业的支持和限制，在资金、人员方面的体现。一般来说，股东对企业的支持力度越大越好，对企业的限制越多越不利于企业自身的独立经营。

如果企业公司有关联企业，就要核实清楚具体的关联关系,如出资控股关系则出资额与出资比例、股权占比是多少？如是上下游企业关系则这种关系形成的时间、对企业经营稳定性和经营收益有何影响等。其他需要收集的关联企业信息与前面说的基本一致。

三、企业所在行业情况的简要分析

考察国家的产业政策对企业所处的行业有利程度。行业产业政策分为重点扶持产业、优先发展产业、维持产业、限制产业。分析考察国家的经济周期，金融形势；通货膨胀，考察国家的信贷政策、财税政策等法律环境变迁对企业生产经营活动的影响。

考察企业所在行业的周期（即初创阶段、成长阶段、成熟阶段衰退阶段），一般来说，处于初创阶段的企业易变性强，处于成长阶段的企业发展空间较大，成熟阶段的企业较为稳定，但很快将进入衰退期，处于衰退期的行业行将灭亡发展空间有限。

四、企业经营情况

如果企业经营状况较好，能获得较高的利润，则其按时足额偿还银行贷款就有保障。如果经营状况不好，则很可能发生代偿风险。虽然代偿后有反担保措施保障担保公司的利益，但是追偿是个不确定性因素很多的过程，谁都不能确定到底能追偿会多少来弥补损失。担保公司更多的还是希望企业能按时偿贷，所以关注企业的经营情况尤其重要。

企业经营情况主要关注的信息点是：主营业务；营业规模；在行业里的优势；

产品优势及销售额；销售范围及渠道；是否具有垄断性的畅销产品；未来几年销售情况预测；是否拥有专利技术、注册商标及其数量与质量等。

由于企业经营状况的重要性，所以特别注意收集、审核证明经营情况的合同、汇款单、对账单等材料，不能听信企业的一面之辞，也不能过分依赖书面材料，进可能通过各种渠道掌握真实情况。此外，对企业的经营情况影响较大的关联关系较为密切的企业的经营情况，也要尽可能多做了解。

五、财务状况分析

担保项目的风险简单而言可以分为财务分析和非财务风险。而财务风险的识别，最重要的一个途径就是认真分析企业的财务报表。企业的拥有的资产和运营状态好坏集中反映在资产负债表、现金流量表和利润表等财务报表中。通过阅读财务报表，可以结合现场调查所看到的情况对企业有更深入准确的理解，通过资产负债率、流动比率、速动比率等财务指标的分析，还可以对企业的偿债能力、营运能力和成长能力进行分析，这些都是项目决策非常重要的信息。

当然，由于财务报表的内容繁多，而且往往需要看近三年左右的报表，不可能全盘照搬到调查报告中，而应择其重点进行深入研究分析，比如固定资产总额、负债总额、或有负债、资产负债率、利润率等都应提及，对于数额比较大的，还要说明原因。

六、借款需求、还款来源和合理性分析

企业借款一般分为流动资金贷款和固定资产贷款，它们用途不同、期限不同、利率不同，所可能蕴含的风险也不同，所以要搞清楚企业借款需求是什么，是用于支付货款、工程款还是投资购地建厂。这对于今后开展保后监督工作，督促企业按贷款用途使用资金也是必需的信息。

如果说愿不愿按时还款是一个企业的信用问题，那么能不能还款、拿什么还款就是能力问题。只有这二者兼备，担保业务的风险才会尽可能降低。企业还款来源一般是经营收益所得，所以分析还款来源时要结合前面的企业经营状况进行说明，要尽量拿详实的数据说话，要合理、可信、可靠，最好还要可控——即企业获得收益后担保公司可促使其及时将此收益用于还款。

通过借款需求和还款来源分析，基本就能得出是否合理的结论。如果一个企业借款需求符合要求，但是没有还款来源，那么对于担保公司来说就是不合理的。

七、反担保设置

这一内容可以说是担保公司决策层最关注的。因为如果发生了代偿，担保公司追偿的首要选择就是行使对反担保物的权利。如果反担保设置不符合要求，一个项目很可能就因此被毙掉了。

反担保设置要遵循可行和易操作的原则。可行包括反担保物（或反担保设置的权利质押）合法、可供设置反担保等因素，受保企业没有处分权或法律禁止设定抵押、质押的物或权利就不能作为反担保设置的内容。易操作就是反担保物或权利能快速变现，不能变现或变现成本太高的物或权利也不能作为反担保设置的内容。

八、主要存在的风险

通过阅读分析书面材料和现场调查了解到的企业情况，有积极的因素，肯定也有消极的因素，而不可能全是积极因素，否则企业就不用来找你担保了，银行直接放贷就好了。这些消极因素往往也就是风险隐藏的所在。所以一定要列出主要存在的风险，可能是企业法人代表或经营管理层带来的风险，可能是经营过程中出现的风险，也可能是反担保物的风险等等，各企业不一样，需要具体分析。

需要注意的一点是不能只列出风险就完事了，这只是解决了风险识别的问题。一定要说明风险是否可控，如果不可控，则发生代偿的可能行就加大。其实也就是风险的识别性和可控性两个问题都要在这里有个清楚地交代，而且要尽量做到有理有据，不能是“我觉得”“我想”“好像是”之类的模棱两可的话。毕竟你作为调查人，比较了解情况，要勇于表明自己的态度，不管对不对都还有后面的决策层在把关呢，你只要做到前面说的有理有据的要求就不算你的错误。

九、风险防范措施

前一部分内容说明了存在的风险和风险是否可控，这一部分就是要拿出办法来证明风险如何可控，采取哪些措施可以有效防范风险。一般而言，包括“督促企业按贷款合同约定用途使用资金”、“核实反担保物情况，认真落实抵押登记措施”、“加强贷后跟踪检查，及时发现风险并采取措施及时防范”等，当然这只是一些普适性的措施，具体的要根据各个企业的情况采取有针对性的风险防范措施。只有风险防范措施得力可行，才能保障担保公司的利益。

十、结论

结论一定要明确、简洁，明确表明肯定或否定的态度，千万不要含糊不清模棱两可。

作为调查人员来讲，其结论一般都是建议性的，所以可以说“建议为XX公司提供担保，担保费率为贷款金额的X%”等。

Xxxx

调查人：A 调查人：B 年xx月xx日

第五篇：融资担保公司财产保全申请书实例

财产保全申请书

申请人:XXX融资担保有限公司、地址：XX市XX区XX号雄模大厦XX楼。

法定代表人：XXX、男、执行董事。

被申请人:XXX机械设备有限公司、地址：XX市XX区XXX街X号X幢X号。

法定代表人：高XX、男、总经理。

被申请人：高XX，男，47岁，汉族，生于1965年8月21日，身份证号XXXXXXXXXXX，住址：XX省XX县XX镇XX路居委会工农东路12号。

第三人（无独立请求权）：谢XX，男，49岁，身份证号码xxxxxxxxx，现住XX市XX区“XXX岸”7-2-11-1号。

第三人（无独立请求权）：王XX，男，49岁，身份证号码5XXXXXXXXXX。

申请请求：申请人民法院对被申请人的下列财产进行诉讼保全：

一、请求查封被申请人存放于XX市肿瘤医院制药厂的自动、手动冲击钻等三十套机械设备；

二、请求查封被申请人高XX购买的位于XX县竹都大道三段XX号“XX苑”三套房屋(高XX1-1-7-1号，王XX2-2-7-3，谢XX2-1-7-3)。

事实和理由：申请人与被申请人因借款担保合同代偿纠纷一案，申请人已向你院提起诉讼，因被申请人未能支付申请人为被申请人向银行代偿的150万元本金及利息，为了保证诉讼调解或判决生效后的履行，特申请人民法院对被申请人的财产予以查封保全。另,第三人谢XX、王XX分别于2011

年10月15日和11月3日书面证明XX县竹都大道三段XX号“XX苑”的2-1-7-3号和2-2-7-3号房屋属于高XX的财产所有权。

申请人提供如下担保：

申请人存款于XX市商业银行的保证金二千万元。

特此申请

此致

XXX人民法院

XXX融资担保有限公司2012年X月X日申请人：