担保公司项目调查报告框架

第一篇：担保公司项目调查报告框架

项目调查报告框架

一、业务简要介绍

● 客户简介（企业简要历史沿革及从事行业，主要产品，资产规模、销售规模等）● 资金用途：

● 还款来源（正常经营的现金流以及产生的利润或其它）

● 主要反担保物或过程控制措施（不必具体描述反担保物名称，只需交代类别、价值）● 业务操作模式（业务类型、金额、期限、担保费率、保证金、放款银行、放款方式）● 其他情况说明（如是否我司老客户，或是从其他担保公司转过来的业务或其他需特别交代的事项）

二、实际控制人及公司总经理情况介绍

● 个人及家庭财产、关系

● 家庭资产明细

● 房产（所有权人、位置、面积、、购买时间、价格、价值……）

● 车辆（所有权人、型号、车牌号、价格）

● 其它（有价证券、存单、所持股份）

● 社会、家庭关系

● 申请人及配偶负债（私人借款、房产按揭款、汽车按揭款）

● 信用报告情况（授信额度、贷款余额、按揭还款记录、信用卡还款记录）● 异常情况调查（赌博、吸毒、法律纠纷、税务。。）

● 其他情况说明（借款人个人品行、内业口碑、以往的还款记录、履约情况、行业工作经验、经营能力等；企业实际经营管理者的资产明细、履历、信用等）

三、企业情况介绍

● 股东背景（公司类型、出资额、出资比例、控股股东的背景情况介绍、涉及集团分子公司较复杂的控股关系时,以组织结构图显示）

● 实际控制人背景（职位、年龄、学历、履历）

● 企业基本情况说明

● 描述企业的发展历史，基本经营情况、基本财务情况等

● 描述企业产权明晰情况；注册资本到位情况；有无复杂股权转让情况；股东关系等 ● 描述企业土地、房产权属证明是否合法有效；商标、专利等无形资产的取得是否合法有效等 ● 描述企业目前有无面临什么诉讼、仲裁、法律纠纷等；有无对外提供担保、存在或有负债的情况等

● 描述企业关联交易是否正常合理等

● 描述企业有无多元化投资情况等

● 行业情况说明（描述企业所处的行业特征、企业本身的生命特征等等；分析与企业紧密相关的国家及行业政策等等，主要考察与提炼企业密切相关的行业信息，避免宽泛、空洞的堆砌。）● 经营模式及盈利模式说明（撰写要求与内容提示：描述企业的经营模式及盈利模式，列明企业的主要优势。主要产品成本及利润空间要列示相应数据。）

● 描述其业务流程，运用流程图和价值链分析法，了解其是在研发、改进、设计、制造、分配、总成、营销、物流、品牌这一效益曲线中的哪一段，分析其发展优势和瓶颈等；分析其物流与现金流的流转；结算方式。

● 描述企业的优势资源或亮点（员工、无形资产、客户、合作关系、社会关系、销售网、研发、渠道等）

● 产品销售分析、未来发展规划分析等。

● 公司在发展过程中有无出现重大的异常情况。

● 企业财务情况说明

● 主要上游客户及结算方式

● 主要下游客户及结算方式

● 企业的纳税情况（近几年的纳税记录、增值税销售额和利润表销售额对比）

● 财务状况分析

● 企业收入、成本及利润分析（审核其确认的合理性、是否当期发生及收入成本费用之间

是否配比）

● 抽查最近的银行流水

● 抽查企业内部销售表

● 企业负债及所有者权益情况分析（重点审核负债金额是否正确、负债到期日及是否存在未入账的负债事项）

● 查询其贷款卡信息

● 分析企业的应付票据

● 分析企业的应付账款

● 企业资产情况分析（重点是审核其是否真实存在、所有权的归属及计价是否合理）

● 分析存货情况：通过现场查看及抽调存货单了解企业存货的价值、期限、质量等 ● 分析企业的应收账款情况：账龄、客户分布、金额等

● 分析企业的固定资产情况

● 其他金额较大的科目的分析（其它应收款）

● 比率分析、综合分析（短期偿债能力分析、长期偿债能力分析、盈利能力分析、运营能

力分析）

● 现金流分析（银行流水单）

四、借款及还款情况说明

● 资金用途：（包括用途、金额、期限分析）

● 还款来源分析（调查企业未来的成长性如何，企业有无具体的发展规划、发展措施、有无新增的合同订单及收入来源，调查这些规划措施是否与企业发展目标相匹配，是否具有可行性。还款来源包括综合性的还款来源）

● 现金流量预测分析（分析各数据计算过程和依据、合理性。注：现金流量包括经营性、筹资性、投资性现金流）

五、项目可行性分析及设计

● 反担保措施设计

● 反担保物明细表

● 其他反担保措施

● 过程控制

● 保后监管

● 还款方式

● 项目风险点及反担保组合分析（针对项目可能存在的市场风险、企业经营风险、财务风险点分

析，综合评估项目的流动性及安全性风险，在最坏情况出现下，风险敞口有多大？怎么运用反担保措施？反担保组合能起到哪些作用？）

● 主客观违约风险

● 反担保风险分析

六、综合意见

● 项目综合意见（客户经理总结，分要点综合分析该项目的可行性原因）

● 业务部部门经理意见

● 风险经理意见

● 风险管理部部门经理意见

● 副总经理意见

● 总经理意见

第二篇：担保项目调查报告

担保项目调查报告

根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：

一、企业情况

（一）企业基本情况

包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。

（二）股权结构

很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。

（三）企业组织结构

清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚企业的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。

（四）调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介，金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介

二、企业基本素质

（一）法定代表人情况（或实际控制人）

法定代表人（或实际控制人）一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解 1

其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。

（二）经营管理层主要成员情况

经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。其信息点和法定代表人情况介绍一样。

（三）企业内部各项管理制度的设立以及落实情况。

（四）股东对企业支持及关联企业情况

股东对企业的支持和限制，在资金、人员方面的体现。一般来说，股东对企业的支持力度越大越好，对企业的限制越多越不利于企业自身的独立经营。

如果企业公司有关联企业，就要核实清楚具体的关联关系,如出资控股关系则出资额与出资比例、股权占比是多少？如是上下游企业关系则这种关系形成的时间、对企业经营稳定性和经营收益有何影响等。其他需要收集的关联企业信息与前面说的基本一致。

三、企业所在行业情况的简要分析

考察国家的产业政策对企业所处的行业有利程度。行业产业政策分为重点扶持产业、优先发展产业、维持产业、限制产业。分析考察国家的经济周期，金融形势；通货膨胀，考察国家的信贷政策、财税政策等法律环境变迁对企业生产经营活动的影响。

考察企业所在行业的周期（即初创阶段、成长阶段、成熟阶段衰退阶段），一般来说，处于初创阶段的企业易变性强，处于成长阶段的企业发展空间较大，成熟阶段的企业较为稳定，但很快将进入衰退期，处于衰退期的行业行将灭亡发展空间有限。

四、企业经营情况

如果企业经营状况较好，能获得较高的利润，则其按时足额偿还银行贷款就有保障。如果经营状况不好，则很可能发生代偿风险。虽然代偿后有反担保措施保障担保公司的利益，但是追偿是个不确定性因素很多的过程，谁都不能确定到底能追偿会多少来弥补损失。担保公司更多的还是希望企业能按时偿贷，所以关注企业的经营情况尤其重要。

企业经营情况主要关注的信息点是：主营业务；营业规模；在行业里的优势；

产品优势及销售额；销售范围及渠道；是否具有垄断性的畅销产品；未来几年销售情况预测；是否拥有专利技术、注册商标及其数量与质量等。

由于企业经营状况的重要性，所以特别注意收集、审核证明经营情况的合同、汇款单、对账单等材料，不能听信企业的一面之辞，也不能过分依赖书面材料，进可能通过各种渠道掌握真实情况。此外，对企业的经营情况影响较大的关联关系较为密切的企业的经营情况，也要尽可能多做了解。

五、财务状况分析

担保项目的风险简单而言可以分为财务分析和非财务风险。而财务风险的识别，最重要的一个途径就是认真分析企业的财务报表。企业的拥有的资产和运营状态好坏集中反映在资产负债表、现金流量表和利润表等财务报表中。通过阅读财务报表，可以结合现场调查所看到的情况对企业有更深入准确的理解，通过资产负债率、流动比率、速动比率等财务指标的分析，还可以对企业的偿债能力、营运能力和成长能力进行分析，这些都是项目决策非常重要的信息。

当然，由于财务报表的内容繁多，而且往往需要看近三年左右的报表，不可能全盘照搬到调查报告中，而应择其重点进行深入研究分析，比如固定资产总额、负债总额、或有负债、资产负债率、利润率等都应提及，对于数额比较大的，还要说明原因。

六、借款需求、还款来源和合理性分析

企业借款一般分为流动资金贷款和固定资产贷款，它们用途不同、期限不同、利率不同，所可能蕴含的风险也不同，所以要搞清楚企业借款需求是什么，是用于支付货款、工程款还是投资购地建厂。这对于今后开展保后监督工作，督促企业按贷款用途使用资金也是必需的信息。

如果说愿不愿按时还款是一个企业的信用问题，那么能不能还款、拿什么还款就是能力问题。只有这二者兼备，担保业务的风险才会尽可能降低。企业还款来源一般是经营收益所得，所以分析还款来源时要结合前面的企业经营状况进行说明，要尽量拿详实的数据说话，要合理、可信、可靠，最好还要可控——即企业获得收益后担保公司可促使其及时将此收益用于还款。

通过借款需求和还款来源分析，基本就能得出是否合理的结论。如果一个企业借款需求符合要求，但是没有还款来源，那么对于担保公司来说就是不合理的。

七、反担保设置

这一内容可以说是担保公司决策层最关注的。因为如果发生了代偿，担保公司追偿的首要选择就是行使对反担保物的权利。如果反担保设置不符合要求，一个项目很可能就因此被毙掉了。

反担保设置要遵循可行和易操作的原则。可行包括反担保物（或反担保设置的权利质押）合法、可供设置反担保等因素，受保企业没有处分权或法律禁止设定抵押、质押的物或权利就不能作为反担保设置的内容。易操作就是反担保物或权利能快速变现，不能变现或变现成本太高的物或权利也不能作为反担保设置的内容。

八、主要存在的风险

通过阅读分析书面材料和现场调查了解到的企业情况，有积极的因素，肯定也有消极的因素，而不可能全是积极因素，否则企业就不用来找你担保了，银行直接放贷就好了。这些消极因素往往也就是风险隐藏的所在。所以一定要列出主要存在的风险，可能是企业法人代表或经营管理层带来的风险，可能是经营过程中出现的风险，也可能是反担保物的风险等等，各企业不一样，需要具体分析。

需要注意的一点是不能只列出风险就完事了，这只是解决了风险识别的问题。一定要说明风险是否可控，如果不可控，则发生代偿的可能行就加大。其实也就是风险的识别性和可控性两个问题都要在这里有个清楚地交代，而且要尽量做到有理有据，不能是“我觉得”“我想”“好像是”之类的模棱两可的话。毕竟你作为调查人，比较了解情况，要勇于表明自己的态度，不管对不对都还有后面的决策层在把关呢，你只要做到前面说的有理有据的要求就不算你的错误。

九、风险防范措施

前一部分内容说明了存在的风险和风险是否可控，这一部分就是要拿出办法来证明风险如何可控，采取哪些措施可以有效防范风险。一般而言，包括“督促企业按贷款合同约定用途使用资金”、“核实反担保物情况，认真落实抵押登记措施”、“加强贷后跟踪检查，及时发现风险并采取措施及时防范”等，当然这只是一些普适性的措施，具体的要根据各个企业的情况采取有针对性的风险防范措施。只有风险防范措施得力可行，才能保障担保公司的利益。

十、结论

结论一定要明确、简洁，明确表明肯定或否定的态度，千万不要含糊不清模棱两可。

作为调查人员来讲，其结论一般都是建议性的，所以可以说“建议为XX公司提供担保，担保费率为贷款金额的X%”等。

Xxxx

调查人：A 调查人：B 年xx月xx日

第三篇：担保公司调查报告

担保机构如何撰写客户的调查报告

我们应当如何了解企业情况

在企业调查的过程当中,我们应当如何了解企业的基本情况呢?在与企业的交谈了解过程当中,我们应当注意些什么问题.一.资产负债表和损益表

在看这两个表格的过程中我们应当注意的问题是什么?

1.资产方面的现金,银行存款,应收帐款,以及在短期内可以套现的存货等.看这个的目的我们是要了解企业短期内的资金周转能力,也可以看出企业的经营情况是否让资金发挥到了应有的作用,也就是企业领导者的能力问题.2.短期借款和长期借款,以及应收帐款.从这里我们要了解的是企业的资金动向,企业的负债是否在合理的范围以内,也就是要了解企业的偿债能力.二.企业的产品及文化

1.企业的产品的品种,外观,价格,功能.等方面在一定程度上就决定了产品的市场竞力.如果企业的产品销路良好,企业的资金回笼就快,那么企业的发展就是一片的大好前途,那么他的偿债能力就强,我们的风险就小.2.企业的文化包括许多方面,有企业的凝聚力,企业的领导人能力,企业的职工素质,企业的规章制度等.无论什么事情都是以人为本,在企业的发展过程中,不论是领导还是员工都有着必不可少的作用.在21世纪,人才是最重要的.3.企业的创新能力.什么是发展?就是在成长的过程中不断的发现问题,解决完善问题.企业的灵魂需要创新,新的事物可以推动企业更加良好,更加健康的发展.创新就是企业必不可少的法宝,离开了创新就只能在以后的时间过程当中慢慢落后,衰退,直至死亡.所以说创新重要,他是企业的灵魂,生命的动力.三.反担保资产

1.反担保是我们担保企业降低风险到最低的重要手段,一个企业给我们提供的反担保资产的合理性至关重要.2.反担保的价值,数量,规格,权属(所有权,使用权),所在地,名称等.我们必须要有充分的了解,在办理抵押登记手续的时候要细致处理.严防出错.3.反担保抵押手续的办理要及时,全面的处理好,在办理之前要实地考察备案,最好附加上事物的照片.四.企业的资料提供

1.必须做到全面,真实,合法.2.必须按照业务流程顺序办理,有条不紊.五.态度问题.这是我们在工作过程当中贯穿全过程的一条重要守则,我们的态度反映的是我们公司的形象,代表了整个公司.态度的好坏关系到了公司的利益问题.最重要是关系到客户怎么看待我们,我们和客户以后的交往和合作.好的态度可以拉近我们和企业之间的关系,可能在一定程度上使得客户给我们更多的讯息.以便于我们的合作以及我们的发展问题.担保调查报告样本

业务简介

一 公司基本情况

（一）发展沿革及业务概况

（二）股权结构及变更情况

（三）法人及管理层简介

（四）股东情况

二公司经营情况

（一）经营数据

（二）主要上下游企业

（三）公司下一步发展规划

四公司财务状况分析

（一）财务状况及说明

（二）现金流量分析

五贷款需求分析

（一）原因

（二）用途

（三）还款来源

六风险分析 七操作及反担保方案

调查以下主要内容：

一、企业基本情况

企业名称、注册资本、股权结构及主要股东(投资者)简况、(需说明出资方式及所占比例)、地址、成立时间、经济性质、行业、法定代表人情况、联系电话、经营范围、主要业务范围、历史沿革及主要业绩等、企业信用记录包括（银行借款是否按时还本付息，应付账款偿付情况，‘税务、海关、法院是否有其他不良信用记录、法定代表人有无不良记录）、历史沿革及主要业绩等。

二、企业生产经营状况

1.企业规模、生产能力、行业地位、技术装备和技术能力，研发能力、营销实力、地理位置及分布、企业发展战略与发展能力等。

2.企业管理体制及管理制度，管理效率，企业重大事项决策程序；企业内部机构设置情况；人员状况；主要管理人员素质，包括法定代表人、总经理、财务主管人员。

3.产品所属行业、产品的技术含量、知名度、市场垄断性、市场占有率情况等。

4.主要产品(业务范围)，主要业务运作流程及结算方式。企业所属产业在国际市场中的地位，在国内市场中的地位，产业的竞争状况及生命周期位置，在未来市场中的地位，法律保障，社会地位及政策支持等。

5.所处行业的市场情况、竞争状况介绍，企业未来的市场计划(预测)及市场发展战略，企业产品组合、与业务协作单位及上下游产品单位的合作等。

6.主要产品技术及市场情况，产品特点、生命周期、技术水平、技术来源、产品知名度等，产品市场定位含市场范围、主要客户、销售方式及道、原材料来源、供应能力等。

7.上一和近期产品生产、销售情况，产品销售价格，单位成本，利润，盈亏平衡点等。

三、企业财务状况

1、企业有无专门的财会机构，财会机构的人数及其人员素质，企业财会报表核算是否规范、完整、准确。

2、企业执行何种财务会计政策包括存货计价政策、固定资产折旧政策、税务政策。

3、企业近期财务状况

4、企业近三年纳税情况。

调查报告也要围绕上述内容来写，另外再添加企业申请担保金额、期限、用途、还款来源，最后要有调查结论，对调查总结，表明调查员意见，是否同意担保等。仅供参考

第四篇：某某公司调查报告框架

某某公司调查报告

目录：

第一章公司基本情况调查 公司的组建

公司的发展历程

公司成立时间

注册资料

办公场所

实收资本

注册资本

产品/服务简介

母公司/子公司/分支机构简介

第二章公司人力资源调查 公司组织结构

企业人员数量

股东名称及详细资料

股东持股数量和比率

董事成员简介

主要部门业务骨干介绍

第三章公司设备及原材料来源调查 公司主要设备名称及数量、产能 公司原材料需求及供应商 公司新添设备和未来采购

第四章公司主要经营情况 公司产品产量及销售收入 公司利润情况

公司产品竞争力

公司新产品开发动向

公司新技术动向

公司主要经营策略

第五章公司市场发展情况调查 公司市场发展情况

公司市场发展策略

公司主要用户

公司主要代理商

第六章公司未来发展调查 公司未来发展战略

公司未来经营预测

公司所在行业发展现状及未来前景

第五篇：担保项目尽职调查报告

安庆市鑫汇信用担保有限公司担保项目调查报告

审查委员会：

根据公司相关规定，在搜集了公司有关贷款担保调查资料的基础上，对该公司向银行申请1年期万元流动资金贷款，申请我公司对该项贷款担保事项进行了调查，现将调查情况报告如下：

一、企业情况

1.企业基本情况

企业名称：

成立时间：

注册资本：万元

注册地点：

主营业务：

法定代表人：、营业执照号：、组织机构代码证：、税务登记证号：、开户行和账号：，以上证照均经过相关部门年检，真实有效。

2.股权结构

股东出资情况：

二、企业基本素质

1.法定代表人情况（或实际控制人）

法定代表人（或实际控制人）姓名：

年龄及住所：

教育背景：

工作经历：

信用记录状况：。

2.经营管理层主要成员情况：

关联企业：

三、企业经营及财务状况分析

1.资产总额：万元、负债总额：万无、资产负债率：

2.流动比率：、速动比率：

3.上主营业务收入：万元、实现利润：万元、利润率：

四、借款需求、还款来源

企业借款用途：

还款来源分析：

五、反担保措施

反担保保证措施：

六、风险防范措施

1.2.3.七、结论

建议为公司提供担保。

调查人： 年月3 日