精心搭建合作平台推动银政企有效合作

第一篇：精心搭建合作平台推动银政企有效合作

简报

第三期

二00六年四月十二日

精心搭建合作平台推动银政企有效合作 ——新都区“金融产品推介暨融资创新恳谈会”成功召开

4月7日上午，新都镇黄桷树广场人潮如涌，气球高悬，彩幅飘扬，由新都区委、区政府举办的“新都区金融产品推介暨融资创新恳谈会”在这里隆重举行。主席台下面搭建的18家金融类的展台形成了庞大的“金融超市”。当天，有500余家企业、3000余人次参会“入市”，7家银行与政府和66家企业签订了正式贷款、授信协议书，金额达到38亿元，其中省工商银行向新都区政府授信30亿元。市政府秘书长毛志雄、省、市中小企业局、省银监局等领导到会指导、祝贺。省市各

专业银行、省市担保公司、中介机构的领导应邀参加了恳谈会。

上午8:30分，在嘹亮欢快的军乐声中，由区级部门、镇和企业18个代表团共计1300多人组织的方队依序入场，市政府秘书长、省、市来宾和区委、区人大、区政府、区政协主要领导及分管领导在主席台就坐。区委副书记、区长屈建宏主持了开幕式，区委书记牛敏致辞。他在致辞中说：区委、区政府提出了“融入成都、联结德绵、壮大支柱、错位发展”的区域发展战略，为了实现这个战略，我们把招商引资工作放在了经济工作的“龙头”位置，而企业要发展、要壮大，又离不开资金的强力支撑，离不开我们金融机构的大力支持。为此，新都区委区政府决定举办这次活动，希望通过政府搭建交流、沟通、互助的平台，加大银行的宣传力度，增加银企之间更多的了解，更多的机会，全面促进银企对接、交流和合作，拓宽融资渠道，开阔融资视野，为新都经济快速发展注入强大动力！新都区委、区政府将继续致力于履行好服务职能，发挥好桥梁纽带作用，服务于企业与金融机构之间的合作交流。我们真诚地希望各级金融机构继续大力支持新都的发展，与我们一起携手共创新都美好的明天！

上午9时30分，区长屈建宏宣布金融产品推介暨融资创新恳谈会开幕，在缤纷飞扬的礼花中，毛志雄、邹名双、向世勇等省市领导在牛敏、屈建宏陪同下步入布展高雅、内容丰富的“金融超市”，受到各参展金融机构热烈欢迎。随后，各代表团依次进入展厅与金融界零距离接触。在热烈祥和的气氛中，银企双方讨论积极，特别是人行、工行、信用联社等展区准备的印刷精美、品种多样的宣传资料更是让参会人员爱不释手。据不完全统计，当天共发放资料3万多份，金融展区回收企业自荐资料200多份。

上午10:00时，新都区融资创新恳谈会在原区委会议厅召开，省、市、区领导，融资专家，省、市、区金融机构领导及35户重点企业主要负责人参加了会议。会议由区委副书记雷鸣惊主持，区委书记牛敏致辞。与会各方人士围绕“发展、交流、合作、双赢”畅所欲言，明确了我区工业发展方向及中小企业的融资现状，分析了造成企业同银行之间存在“两难”现象的原因，上级部门、金融机构、担保机构、企业代表就我区融资工作提出了许多建设性意见，并达成了共识。成都晓初物业公司和工行新都支行在会上签定了2000万元贷款合同。与

此同时，7家银行签约贷款及授信38亿元支持企业及地方经济发展。

四川日报、成都日报、四川电视台、成都电视台15频道、33频道、华西都市报、天府早报、成都商报、成都晚报等省、市新闻媒体到会作了现场采访报道。

报 送：牛敏书记欧阳诚主任建宏区长时武主席

仁松副书记鸣惊副书记曹晋常委明先副主任兴万副区长建玲副主席区委办区人大办

区政府办区政协办

省中小企业局市中小企业局

主 送：各镇(街办)、人行、金融机构、区级有关部门

新都区中小企业融资领导小组办公室2006年4月12日印

（共印80份）

第二篇：银银平台理财门户合作协议书

兴业银行

银行

银银平台理财门户合作协议书

二零一 年 月

甲方：兴业银行股份有限公司 分行

乙方： 银行

为了丰富乙方理财产品线，提升乙方财富管理服务能力，提高乙方在银行同业中的市场竞争力，同时，拓展甲方财富管理类产品的销售渠道，根据《商业银行理财产品销售管理办法》、《客户交易结算资金管理办法》、《上海黄金交易所交易规则》、《证券投资基金销售管理办法》等法规及规章制度，甲乙双方经过友好协商，乙方同意接入甲方组织开发的银银平台理财门户（以下简称“理财门户”）系统，甲方为乙方客户提供资金汇划平台，开通理财门户服务，乙方负责向其客户推介理财门户。为保证理财门户各项业务顺利开展，双方订立本协议，供双方共同遵守。

第一章 合作原则和合作事项

一、甲乙双方愿意在共同遵循人民银行、银监会、证监会等监管机构制定的各项业务规章制度的基础上，开展理财门户业务合作。

二、甲乙双方在“平等自愿、互惠互利”的原则下开展理财门户业务合作。

三、若银监会、证监会等监管机构对理财门户有关产品的监管政策、业务规则有所变更，则本协议将随之调整，甲方无须再取得乙方的同意。

四、本协议为理财门户合作的一揽子协议，通过甲方提供的资金汇划平台，乙方可以根据自身需要自愿选择为乙方客户开通以下理财门户产品：

1、理财门户理财产品销售业务

2、理财门户银证转账业务

3、理财门户代理贵金属业务

4、理财门户基金销售业务

5、理财门户快捷支付业务

本协议下，双方按照以上第 种（可填写多项）方式办理。

五、甲方统一为乙方客户提供网上交易渠道。在符合监管政策下，乙方根据业务需要决定是否向其客户提供柜面交易，如果提供柜面交易服务，乙方业务系 统需相应开发理财门户对应产品的柜面交易。在符合监管政策下，甲方支持乙方网上银行链接登录到理财门户系统交易功能区。

六、乙方负责提供网点渠道，向其客户推介理财门户。

七、乙方在甲方开立清算备付金账户，甲方为乙方客户在甲方开立银银平台理财账户（以下简称“理财账户”），客户通过理财账户从事投资交易（除理财门户快捷支付业务），资金清算通过乙方的清算备付金账户“实时、逐笔、全额”办理。

第二章 双方的权利

一、甲方的权利

1、甲方对有疑问的交易、对账不符的交易或其它异常交易有进行查询并要求乙方进行协助的权利。

2、当乙方在甲方的清算备付金账户资金余额不足时，甲方有权要求乙方及时增加相应金额的备付金，在乙方清算备付金账户资金补足前，甲方有权暂停乙方客户办理资金转入交易（即客户资金从客户在乙方的结算账户划入在甲方的理财账户），由此造成的业务中断责任由乙方承担。

3、在业务合作过程中，甲方有督促、监督乙方合规操作的权利。

4、根据监管政策、业务规则的变化和相关系统功能的改进，甲方有调整修订业务规则的权利。

二、乙方的权利

1、乙方对有疑问的交易或其它异常交易有进行查询并要求甲方及时配合的权利。

2、乙方在甲方开立的清算备付金账户，乙方有权利与甲方协商利率，按季结计利息。

3、乙方新增开发理财门户相关产品时，有要求甲方从技术和业务方面提供必要的支持和培训的权利。

4、乙方根据自身业务开展的实际需要，对理财门户相关业务规则有向甲方提出商请的权利。

第三章 双方的义务

一、甲方的义务

1、甲方须向乙方提供理财门户相关产品的接口技术规范。

2、甲方对乙方定期发来的客户开户信息纸质材料认真核查，发现不符，及时联系乙方查明。除法律法规规定或监管部门规定或要求以及甲方已取得乙方客户同意的情况外，甲方对乙方客户提供的有关客户身份基本信息和身份证明文件有保密的义务。

3、甲方须向乙方进行理财门户合作产品相应的业务培训，并提供培训材料供乙方有关人员学习。

4、甲方应保持系统运行稳定并定期通过银银平台向乙方提供交易明细及汇总对账数据。

5、甲方对乙方发来的交易及账务查询需求，须积极配合，及时查复。

6、甲方负责乙方客户从乙方网上银行系统端提交到甲方网上银行系统端的安全访问申请的信息验证，保障乙方客户在甲方理财门户系统端进行相关业务操作的账户资金安全、客户信息安全及其他信息安全。

二、乙方的义务

1、乙方须根据甲方提供的接口规范开发系统，经甲方测试验证合格后才能上线理财门户相关产品。

2、乙方仅能在本合同目的范围内使用并妥善保管所获得的甲方的有关的系统接口规范、理财门户的相关产品资料、数据以及履行本合同过程中所获得其他甲方资料和信息。除了法律要求的情况外，乙方不得将上述信息以任何形式泄露给第三方或乙方与本合同无关的人员，若乙方认为确有必要让有关方面了解本合同的相关内容，必须征得甲方书面同意，方可进行。

3、乙方应严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令（2007）第2号）的要求来开展客户身份识别工作，确保客户提交的开户信息资料完整、真实，并保证乙方客户在甲方开立的理财账户与在乙方开立的银行结算账户两个账户为同一户主，且为一一对应的转账关系。在与乙方客户业务关系存续期间应针对不同洗钱或者恐怖融资风险特 征的客户、业务关系或者交易，采取相应措施，开展客户身份持续识别和重新识别工作。由于乙方未充分识别客户身份而导致甲方受到损失的，上述损失由乙方承担。

4、乙方客户通过乙方柜台办理理财门户签约的，乙方应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定代为收集客户开户资料,若客户的有效身份证件为居民身份证的，乙方必须通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查，并将核查结果打印件、《兴业银行银银平台理财账户开户申请书》及有效身份证明文件的复印件或影印件等开户材料定期传递至甲方。在与客户业务关系存续期间，如乙方根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关规定，更新客户身份信息资料，应定期将更新后的客户身份信息资料传递至甲方。乙方应于当季度初15个工作日内将上季度的上述客户材料及乙方客户通过乙方柜台办理具体产品签约或交易时涉及到的有关材料传递至甲方。

5、乙方对甲方就理财门户相关产品组织的培训，应积极配合，组织相关的技术和业务人员认真学习并掌握。在与客户进行产品签约时，乙方的业务人员除提供相应的产品协议外，应按照法律法规和监管规定向客户进行必要的风险教育，并向其提供风险提示书（如有）。

6、视合作产品政策要求，乙方应向当地监管部门报告或报备理财门户相应业务并获得监管机构认可。

7、乙方应认真核对甲方定期发来的对账数据，若有疑问应及时联系甲方查找原因。

8、乙方对其客户提出的投诉、查询需求，须认真对待并及时回复，乙方无法解决，可寻求甲方协助。

9、乙方负责保障客户在乙方网上银行系统端所进行相关业务操作的账户资金安全、客户信息安全及其他信息安全，保障根据甲方银银网上理财门户系统端验证通过后返回的安全链接提供客户访问。

10、对于兴业银行理财门户专用账户凭证及其它加盖了甲方银银平台业务专用章的协议、凭证，乙方须纳入重要空白凭证管理。

第四章 系统资费及手续费分配

一、系统资费：

1、如为乙方客户开通理财门户理财产品销售业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

2、如为乙方客户开通理财门户银证转账业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

3、如为乙方客户开通理财门户代理贵金属业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

4、如为乙方客户开通理财门户基金销售业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

本协议下，双方按照以上第 种（可填写多项）方式办理。

二、手续费分配：

1、甲方对理财门户销售的每款理财产品按照乙方客户实际购买所对应销售管理费 %的分成比例向乙方划付。甲方按季度将上季度到期的理财产品手续费分配情况告知乙方，乙方核对无误后，甲方于当季度初15个工作日内将上季度归属乙方的手续费收入划付至乙方在甲方开立的清算账户。

2、甲方对理财门户代理贵金属业务按照乙方客户实际交易所对应归属银行方手续费 %的分成比例向乙方划付，手续费计算基数不包括归属于上海黄金交易所等第三方的费用。甲方按季度将上季度交易手续费分配情况告知乙方，乙方核对无误后，甲方于当季度初15个工作日内将上季度归属乙方的手续费收入划付至乙方在甲方开立的清算账户。

3、甲方对理财门户销售的每只基金产品按照乙方客户实际购买所对应归属银行方手续费 %的分成比例向乙方划付，手续费计算基数不包括归属于基金管理公司等第三方的费用。甲方按季度将上季度交易手续费分配情况告知乙方，乙方核对无误后，甲方于当季度初15个工作日内将上季度归属乙方的手续费收入划付至乙方在甲方开立的清算账户。

本协议下，双方按照以上第 种（可填写多项）方式办理。

第五章 违约责任及免责条款

一、由于甲方的系统故障原因，造成乙方客户交易资金损失的，乙方有权追 6 究甲方责任，甲方应当依法赔偿乙方客户因此导致的直接经济损失。

二、由于乙方系统或者业务人员操作失误原因，造成客户资金归集、收益分配延误及其它影响客户权益的情况，乙方负有向客户做出解释的责任，造成客户资金损失的，乙方应承担相应损失赔偿责任。

三、甲方仅负责资金存管、清算和产品交割，除进行必要的风险提示外，不承担客户从事相关投资活动产生的亏损。如甲乙双方开展理财门户快捷支付业务，甲方负责银银平台快捷支付业务的资金清算和对账，不承担乙方或乙方客户快捷支付业务项下发生的资金损失等任何责任。

四、由于地震、台风等自然灾害和其它不可抗力原因造成系统中断、毁坏，导致业务办理中断的，责任方免除责任追究。

五、本协议生效后，双方均应履行协议约定的义务，任何一方不履行或不完全履行协议约定的义务，应当承担相应违约责任。

六、在协议履行期间所发生的差错、事故和案件，甲乙双方应按照法律、法规、制度等有关规定协商解决。由此造成经济损失的，由过错方负责赔偿。

第六章 协议变更和终止

一、乙方存在下列情况之一的，甲方可以终止合作协议：

1、在甲方协助下，无法根据甲方提供的接口规范进行开发；

2、无法提供安全稳定的系统；

3、违反甲方制定的业务规则，业务管理混乱，不能够对客户进行必要的风险提示，并经甲方提示拒绝改正。

二、甲方存在下列情况之一的，乙方可以终止合作协议：

1、无法提供安全稳定的系统，影响乙方客户正常的投资需要，造成乙方业务无法正常有序办理；

2、无法提供准确的交易明细，账务不清，不能做到有效对账。

三、本协议履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成，按以下第（）种方式解决；壹、向甲方所在地人民法院提起诉讼。贰、向 仲裁委员会申请仲裁，适用该仲裁委员会在仲裁时有效的仲裁规则解决纠纷，该仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。

第七章 其它事项

一、本协议生效后，乙方因改制发生机构名称、隶属关系变更时，应与甲方重新签订协议，在未重新签订协议之前，本协议的有关乙方责任由改制后的机构承担。

二、本协议附《银银平台理财门户业务规则》，本协议所附附件是本协议不可分割的一部分，用以保证理财门户业务正常开展的有效手段，与本协议具有同等的法律效力。在推出理财门户的各项具体产品服务时，根据具体产品服务实际业务需要，须在甲乙双方签署本协议的基础上，与乙方客户另行签署相关产品的具体协议。未尽事宜，甲乙双方可签订补充协议，补充协议与本协议具有同等的法律效力。

三、本协议有效期为一年，自双方法定代表人（负责人）或授权代理人签字或加盖甲、乙双方的公章之日起生效。本协议有效期期满后，如双方在有效期届满之前一个月内未提出异议，则本协议有效期自动延长一年，依次类推。

四、本协议一式四份，甲乙双方各持二份，并各自向中国人民银行、银监会（局）备案。

附件：《银银平台理财门户业务规则》

甲方：兴业银行股份有限公司 分行 乙方： 银行

法定代表人（负责人）或授权代理人 法定代表人（负责人）或授权代理人

签章：

201 年 月 日 签署地点：

201 年 月 日 签署地点：签章：

附件：

银银平台理财门户业务规则

第一章 释义

一、银银平台理财门户

银银平台理财门户（以下简称“理财门户”）是兴业银行在银银平台的基础上，通过对兴业银行和外部机构的财富管理业务进行整合，形成的一个面向各合作银行的综合财富管理平台，进而为个人客户提供一站式的财富管理服务。

二、银银平台理财门户理财产品销售业务

银银平台理财门户理财产品销售业务（以下简称“理财门户理财产品销售业务”）是指兴业银行依托理财门户标准化的财富管理系统，向个人客户开展理财产品销售和推介服务等相关业务的行为。

三、银银平台理财门户银证转账业务

银银平台理财门户银证转账业务（以下简称“理财门户银证转账业务”）是指兴业银行依托理财门户标准化的理财系统，对接兴业银行第三方存管系统，实现为个人客户的证券投资交易提供银证转账与第三方存管业务服务。该模式下，存管职责仍由兴业银行承担，个人客户通过理财账户与合作银行结算账户之间实现封闭转账，确保客户资金安全。

四、银银平台理财门户代理贵金属业务

银银平台理财门户代理贵金属业务（以下简称“理财门户代理贵金属业务”）是指兴业银行依托理财门户标准化的理财系统，以上海黄金交易所金融类会员身份，接受个人客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行贵金属买卖、资金清算和实物交割等交易。

根据金交所相关规定，理财门户代理贵金属业务的可交易品种包括Au99.99、Au99.95、Au100g、Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)、Ag（T+D）等。

五、银银平台理财门户基金销售业务

银银平台理财门户基金销售业务（以下简称“理财门户基金销售业务”）是指兴业银行依托理财门户标准化的财富管理系统，接受基金管理人的委托, 通过 网上渠道为个人客户办理开放式基金的认购、申购、赎回及其他相关业务的行为。

六、银银平台理财门户快捷支付业务

银银平台理财门户快捷支付业务（以下简称“理财门户快捷支付业务”）是指合作银行通过银银平台与第三方支付机构合作，在网上为个人客户办理第三方支付机构快捷支付业务。客户只需关联第三方支付机构账户与合作银行的银行卡，每次付款时只需输入第三方支付机构账户的支付密码即可完成付款。该业务是否设臵支付限额及支付限额具体金额均由合作银行或第三方支付机构系统控制，兴业银行不负责管理。

七、银银平台理财账户

银银平台理财账户（以下简称“理财账户”）是兴业银行为满足理财门户的需要，专门设计的一套账户体系。该理财账户只支持与客户在合作银行的账户之间的定向转账并进行理财门户相关产品业务的开展。

八、资金转入

客户将资金从合作银行结算账户定向转账到兴业银行理财账户的过程称作资金转入，可以通过合作银行柜台和网上等交易渠道实现。

九、资金转出

客户将资金从兴业银行理财账户定向转账到合作银行结算账户的过程称作资金转出，可以通过合作银行柜台和网上等交易渠道实现。

十、入金

诸如贵金属、证券等各种财富管理类产品，交易所往往要求代理会员开立交易资金专用账户进行清算，客户在购买有关产品之前，需要将资金从理财账户转到产品交易资金专用账户中，这一转账的过程就叫入金。

十一、出金

客户将财富管理类产品卖出或者赎回之后，将资金从产品交易资金专用账户转到理财账户的过程就叫出金。

第二章 账户体系

一、理财账户体系

兴业银行为签约理财门户的合作银行客户开立理财账户，实现客户的财富管 理业务需求。一个客户允许通过绑定银行结算账户一一对应开立多个理财账户，但一个结算账户只能绑定一个理财账户。

账户体系结构如下图：

客户合作行账户合作行客户资金转入资金转出资金转入资金转出客户兴业银行理财账户入金出金产品1交易资金专用账户产品2交易资金专用账户客户合作行账户资金转入资金转出合作行清算备付金账户资金转入资金转出客户兴业银行理财账户入金出金………………

二、资金往来模式

参与理财门户合作的各合作银行，需在兴业银行主办分行开立备付金账户。资金的转入、转出通过合作银行在兴业银行的备付金账户清算。

（一）客户在办理理财门户财富管理类业务时，有两种资金往来模式供客户选择。具体模式如下：

1、模式一：客户先将在合作银行结算账户的资金转入到理财账户中，然后通过理财账户办理相关业务；由于理财账户不具有其他支付结算功能，办理出金后，除证券转银行时资金自动划回绑定的银行结算账户中外，资金均划到理财账户中，客户需将资金从理财账户转出至合作银行银行结算账户。

2、模式二：客户可直接通过合作银行结算账户办理支付业务，即凭理财账户密码，客户可将资金直接从与理财账户绑定的银行结算账户中划出，一步式完成产品购买。资金转出流程同上。

兴业银行有权根据法律法规和监管规定以及实际业务需要等调整上述资金往来模式，并将及时告知合作银行，合作银行应及时告知客户。

（二）客户在办理理财门户快捷支付业务时，资金往来模式如下：客户直接 通过合作银行结算账户办理产品购买，即凭第三方支付机构账户密码，客户可将资金直接从与第三方支付机构账户绑定的银行结算账户中划出，一步式完成产品购买。

第三章 理财门户业务流程

一、总体说明

理财门户提供的财富管理类产品包括理财产品、证券、贵金属、基金等。本部分描述理财门户业务的总体业务流程。

二、理财门户签约

理财门户签约是指合作银行客户在合作银行柜台或通过网上渠道申请开立以客户为户名、以兴业银行为开户行的理财账户的过程。

（一）合作银行客户选择在网点渠道办理签约手续

合作银行除了需对客户进行身份证号码、合作银行账户密码等基本的验证外，还须要求客户设臵手机号码（用于银银平台网上理财门户的密码重臵及相关交易信息验证）、理财账户密码（银银平台网上理财门户的首次登录密码同理财账户密码，客户首次登录时可进行修改）。兴业银行收到合作银行的交易请求后，为客户开立理财账户、建立和合作银行结算账户的对应关系并开通网上交易渠道。

（二）合作银行客户选择在网上渠道办理签约手续

合作银行客户须签署《银银平台理财账户开户申请电子协议书》，填写现时有效的身份证件信息、客户基本信息和绑定信息等。系统确认无误后，兴业银行对客户进行身份验证，客户需上传有效身份证件正反两面电子图像。如有个人客户销户后再次申请开户或非首次申请开户的，该客户在已提交的身份证件有效期内可不再提供身份验证信息。

目前，仅支持个人客户提供客户本人的身份证办理在线开户，其他身份证件种类暂不支持。因个人客户身份识别需要，个人客户需确保绑定的银行结算账户记载的身份证件类型为身份证。

一张有效的身份证允许通过绑定银行结算账户对应开立多个理财账户，但一个结算账户只能绑定一个理财账户。兴业银行系统收到个人客户的开户请求后，应及时受理开户申请。审核通过后，兴业银行为个人客户开立理财账户并建立绑定关系；如该客户为兴业银行客户或曾开立理财账户的客户，且其身份证件在有效期内的，系统自动生成理财账号并建立绑定关系。

理财账户开户成功后，个人客户将收到理财账户开户成功的短信通知。客户可通过短信获取开户验证码，凭此设臵理财门户登录方式、网上登录密码和理财账户交易密码，经兴业银行确认后理财账户正式生效。

三、产品签约

客户在做理财门户产品（除理财门户快捷支付业务）签约前，必须先完成理财门户的签约。客户可选择在合作银行网点或网上渠道办理产品签约，对于需进行风险揭示的产品，须履行风险提示义务，向客户提供相关产品的风险揭示书并要求客户签字认同。对于需要收取签约手续费的业务，客户需要先将手续费转入至理财账户。

客户开通理财门户快捷支付业务可选择在合作银行网点或直接到第三方支 付机构网站上申请。在合作银行网点签约的，客户须持借记卡、本人有效身份证与合作银行签署开通理财门户快捷支付协议，并填写《快捷支付签约申请表》。签约完成后，视第三方支付机构要求，客户需登录其网站进行业务激活后方可视为业务开通成功。

四、银银平台网上理财门户登录

理财门户支持个人客户选择使用绑定的开户行银行账号、身份证件号码和自定义用户名三种方式之一登录。

客户在合作银行柜台签约后，首次登录银银平台网上理财门户时可修改登录密码，初始登录密码为理财门户签约时理财账户的密码。

五、资金转入

客户在办理相关产品交易时，需确保其理财账户有足够的可用资金，当理财账户资金余额不足时，需进行资金转入。本交易不收取手续费。

六、入金、产品购买

客户在办理如贵金属、证券等财富管理类产品交易之前，需要先完成入金，方可进行产品购买，对于理财产品、基金等，客户可直接办理产品购买。客户首次办理理财门户快捷支付业务时，需输入客户姓名、有效身份证号码和手机号码等信息，通过第三方支付机构校验后即可进行网上支付，再次办理该业务时，客户只需输入第三方支付机构账户密码即可完成付款。客户办理该业务时，需确保客户账户状态正常，且借记卡和第三方支付机构账户的合计金额不低于支付金额。

七、产品卖出、出金

对于允许赎回或者卖出的产品，客户可根据对市场的判断和自身的理财需要，通过合作银行柜台或者网上渠道对产品进行赎回或者卖出后，方可办理出金，对于理财产品、基金等，客户无需办理出金。资金的到账时间根据产品的属性而定。

八、资金转出

客户可通过合作银行柜台或网上渠道办理资金转出交易将资金从理财账户转入至在合作银行的结算账户。本交易不收取手续费。

九、日终对账

交易的对账在隔日进行，对已办理柜面互通业务的合作银行，交易并入柜面互通业务进行对账。

第三篇：在全县政企银合作座谈会上的讲话

在全县政银企座谈会上的讲话

今天,我们组织政府有关部门、金融部门、各位企业家在这里召开政银企座谈会，和大家共商合作大计，共谋发展大业，非常必要，也非常重要，这对于加强各方合作，扩大相互交流，促进共同发展，实现共赢多赢，具有十分重要的意义。在此，我谨代表县委、县政府，对长期以来关心支持XX、为XX发展做出积极贡献的各位银行界朋友、企业界朋友表示衷心的感谢！

近年来，县委、县政府积极优化发展环境，引导银企合作，鼓励金融部门支持优势企业、优势行业，特别是民营企业的发展，初步探索出一条企业与银行“联手、联利、联心、联谊”，互利共赢的发展模式。实践证明，这一发展模式符合金融规律，符合经济规律，是银企双方互相支持、共同促进的有益形式，应当坚持下去并不断加以完善。当前，XX的发展进入了一个关键时期，发展对我们来讲，比其他县区更为重要、更为紧要、更为迫切，难度也更大，任务也更艰巨。抓发展就要抓载体，主要是抓项目，要坚持将项目建设作为我县今后一个时期工作的重中之重，作为XX经济社会发展的生命工程，坚定不移、持之以恒、不遗余力地抓紧抓好，以项目建设推进“三化”建设，推进经济社会的全面进步，推进人民生活水平的不断提高。今年，县委、县政府确定了33个重点项目，并将这些项目以责任制的形式分解到四套班子成员头上，落实了责任单位和责任人，明确了建设内容和时间要求。这些项目能不能如期推进，能不能建设的更快、更好一些，企业是主体，环境是保证，资金是关键。

政银企三方怎么样更好地合作，我认为是目标同向、市场导向、选择双向、信誉至上。

一是加强沟通，构筑政银交流协商平台。政府部门要创造环境，搞好服务，为项目建设提供平台。要组织企业选择好贷款项目，定期不定期地进行贷款项目的会商，把项目选准，并引导银行把贷款投向经济发展的重点，投向有市场、有效益的好项目。要不断改善社会信用环境，加大宣传力度，对故意赖账、逃废金融债务的企业，实施联合信贷制裁。要建立政银联谊会、座谈会、汇报会等制度，定期向金融部门通报县域经济运行情况，推介招商引资项目和优良信贷项目，征求金融部门对地方经济发展环境的意见和建议。

二是加强协调，构建银企互动合作平台。金融部门对重大技改项目，资金需上报省市分行的，要加强沟通，跟踪落实；对效益好的企业，要在授权范围内尽可能满足企业资金需要；要不论成份，抓大不忘扶小，扶强还要扶弱，对那些成长型、市场前景好的项目，做到快立项、快审批、快投放，支持企业把握市场、抢占先机，尽快做强做大。同时，企业要用好、管好信贷资金，要严格按照银行的信贷要求，规范企业的财务管理，加强会计和

审计工作，坚守信用，及时清息还贷，杜绝资金体外循环和挪用信贷资金的行为。

三是加强协调，构建银行与经济部门、执法单位互信互助平台。金融部门要以支持地方经济发展为己任，主动增强服务意识，为XX经济发展排忧解难。作为经济管理部门，更要主动加强同金融部门的联系，经常向金融部门介绍全县经济发展思路、重大建设项目和经济发展过程中需要金融部门帮助解决的问题。同时，金融部门也应主动向有关部门和企业介绍信贷投向和相关政策，保持相互间信息渠道的畅通。

政银企合作为我们共同发展架起了一座桥梁，搭建了一个新的平台。让我们更加积极主动地行动起来，真诚合作，携手共进，充分发挥各自优势，不断加大合作力度，强化合作深度，密切合作关系，拓展合作领域，努力实现优势互补、互惠互利、合作共赢，把我们的合作与发展提高到一个新的水平。我们坚信，经过大家的共同努力，我们的合作共建一定能够结出丰硕成果，我们的事业一定能够更加兴旺发达，我们的明天会更加灿烂美好。谢谢大家！

第四篇：搭建融资平台推动经济发展

搭建融资平台推动经济发展

8月27日，在管委会三楼大会议室，广西良庆经济开发区的下属单位——以综合开发经营为主的国有独资公司广西庆海建设发展有限公司与广西金华房地产投资有限公司合作开发的“金象五区”项目举行签约仪式。

为了进一步发挥庆海公司的融资及基础设施建设职能，盘活公司资产，2009年，广西庆海建设发展有限公司主要负责“金象五区”项目的开发、农民回建小区和小街小巷改造项目的建设工作。经过各方的努力，今日迎来了丰收的硕果——广西庆海建设发展有限公司与广西金华房地产投资有限公司合作开发的“金象五区”项目举行隆重的签约仪式。广西金华房地产开发有限公司是2007年良庆区政府承接东部产业转移到广东惠州市考察招商引进的。良庆区政府于2007年9月29日与广西金华房地产开发有限公司签订了《项目前期合作协议书》，根据条款要求，在良庆区注册成立以从事房地产开发为主的公司，公司注册资金为人民币800万元。本次合作开发的“金象五区”项目位于南宁市良庆区银海大道与玉洞大道交汇路口西北面，宗地面积为200584.70平方米（300亩），投资总额达13个亿。

此次签约活动，充分展现了广西庆海建设发展有限公司作为开发区投融资平台的功能作用，即通过市场经济手段，运用多种渠道盘活公司的土地和房产资源，加快筹集开发区的基础设施建设资金，从而促进开发区的招商引资，推动开发区的开发建设。

第五篇：银保合作

我国银保合作的现状及未来发展方向

摘要

随着我国金融混业政策的放松,各大国有银行已将进入保险业作为搭建金融集团公司架构的重要战略组成部分,相继成立和酝酿成立银行系保险公司,银行的进入必将对中国保险业的发展产生深远影响。在新型合作机制下，银保产品结构、营销模式、经营理念均发生了相应转变，以银行系保险公司为主导的混业经营模式成为国内银保业发展的大势所趋。但是,我国银行和保险公司的合作程度依然不够,存在业务形式单

一、技术落后、重视程度不够等诸多阻碍因素。在世界金融业竞争日益加剧的今天,各种金融资源急需整合。作为资源整合的产物,银行保险的快速发展无疑可以使银行和保险公司达到一种“双赢”的目的。

关键词：银保合作、合作动机、合作现状、对策建议

一、引言

上世纪80年代以来,欧洲银行业和保险业相互融合渗透产生了银行保险。银保业务在西方发展十分迅速,银保业务手续费收入已经占到西方商业银行零售业务总利润的20―40%,而银保渠道保费收入则占到了保费总收入的20―70%。20世纪90年代中期，我国银行业和保险公司开始业务合作，中国现代意义上的银行保险诞生并在进入21世纪后迎来快速发展。2008年，银行保险业务量激增，成为了我国寿险业三大主要渠道之一。2009年11月26日,银监会发布《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》,我国商业银行进军保险业务的序幕正式拉开。然而，国内银行保险增速在2011年明显放缓，进入了低谷期。首先是由于宏观经济大环境的低迷，其次银保业自身在十几年的快速发展中也积累了严重的弊病。多年的高速发展使得银行保险重量不重质，产品同质化严重，为抢占营销渠道陷入手续费用恶性竞争，盈利能力不强，银行与保险公司合作松散。同时，由于保监会迟迟未对银行保险发布专门监管政策，国内银保业务长期处在不规范销售、误导性宣传状态之中。因而，为了摆脱增长困境、规范行业经营、重塑银保形象，近来年，国内各大银行、保险公司以及保监会纷纷出台新政，推行一系列变革，使得国内银行保险业发展模式出现了新的动向。

二、文献综述

银保合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。我国的银保合作处于起步阶段，呈现出快速发展势头；但双方合作局限于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行总体业务比例较低，代理保险业务收入不多，还没有体现出银保合作的价值和优势。在当前银保合作快速发展中，问题不断暴露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。本文就通过分析当前银保合作中存在问题，找出原因之所在，提出了解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议，探索加快银保合作的发展步伐、建立战略伙伴关系、实现银保双赢等途径。

三、商业银行进军保险业的动机

(一)从国际经验看,商业银行入股保险公司有利于促进银行业和保险业资源共享、优势互补。银行可以借此更好地满足客户的多元化金融服务需求、扩大商业银行中间业务利润来源、降低银行对息差收入的依赖程度。银保混业经营背后的巨大商业利益和长远战略性收益,促使国内许多商业银行都有意进军保险业务。

(二)实现销售范围经济。销售团队共享可以最大程度地挖掘和发挥银保人员的营销潜 1

能,提高市场开拓效率。同时,一体化的销售渠道还可以改进银行销售网点的利用效率,提升银行投入产出比。二是实现成本节约。银行入股保险公司,可以大幅降低双方业务合作的交易成本。三是实现风险资本节约。代理保险业务成本较低,完全不占用银行风险资产额度。在当前资本充足率压力加大的形势下,商业银行进军保险业具有重要的现实意义。

（三）实现客户资源共享。进军保险业务不仅有利于商业银行实现与保险公司的客户资源共享,扩大商业银行的客户范围,还可以极大地降低银行的客户开发成本。并且保险公司的客户一般比较稳定,忠诚度也较高。

(三)实现服务协同效应。发展保险业务是银行丰富服务内容、提高服务水平的重要工具。银保合作后,银行可通过保险公司丰富的保险产品和专业的理财能力,为客户提供从存贷款、理财、代收代付到保险等的“一站式”、全方位服务。一方面有利于银行开发多样性的“产品套餐”,为高端客户提供更好的财富管理服务,另一方面可以节约客户交易成本,提升客户的金融服务体验,实现服务协同效应。

(四)实现产品开发效果。与投资业务相比,保险业务不仅可以给银行带来长期、持续的收入,而且受市场风险的影响相对较小。近年来,人口结构的变化、经济的持续繁荣以及对未来生活的保障需要,使得人们逐渐将储蓄从银行转移到具有保障性、储蓄性、投资性三种功能于一体的保险产品上。进军保险业,有利于提高商业银行产品开发的效果,符合未来的市场发展趋势。再者,很多保险产品是银行业务的延伸,开发和营销的难度都相对较小,因此进军保险业还可以提高银行产品开发的效率。

(五)实现持续稳定盈利。目前保险佣金已占到欧洲银行业总利润的10%以上。巨大的、尚未开发的保险市场使得我国商业银行进军保险业务的意义不仅仅是简单地赚取代理手续费。从长远角度考虑,进军保险业务,将为商业银行带来更多的交叉销售、联动销售和捆绑销售机会。而国内保险市场的巨大增长潜力有望为商业银行带来持续的利润空间。并且与代理销售基金、券商集合理财等业务相比,银保代理业务收入较为稳定。(六)实现经营风险分散。通过与保险公司在信贷领域的合作,可以增强银行资金的安全系数,并使保险成为银行缓释、分散信贷风险、操作风险等的有效手段。如办理汽车贷款时提供汽车保险和人身意外伤害险,办理住房按揭、商铺按揭贷款时提供房屋保险,办理公司贷款时提供企业财产保险等。从这个角度看,今后国内商业银行将越来越重视保险在缓释和分散经营风险中的作用,并有望逐步将之纳入整体风险管理战略。但商业银行也需防止业务合作过程中自身的信誉风险外溢。

四、银保合作现状及存在的主要问题

（一）、银保合作的现状

1996年，在国家政策支持和保险市场主体的激增的环境中，保险业竞争激烈。一些新设立的保险公司，如华安、泰康、新华等，为尽快占领市场，纷纷与银行签订代理协议。从 1999年开始，中国金融业开始出现“银保合作”热。1999年，光大集团与加拿大永明人寿保险成立合资公司，正式进入银保合作领域，可以说光大集团是中国目前为止第一家集银行、证券、保险为一身的金融集团。1999年以来，中国的银行与保险的合作呈现出良好的发展势头。银行保险一般指寿险公司利用银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。对于银行来说，积极发展银保业务不仅可以丰富银行的服务内容，拓展银行业务，降低银行对利差收入的依赖性，而且可以利用保险公司的客户，深挖保险公司拥有资源的潜力，实现资源共享；对于保险公司来说，利用银行庞大的营业网络销售保险产品，不仅可以降低保险公司的营销成本，而且可以借助银行良好的信誉和客户资源拓展市场。正是由于银保合作可以通过资源共享提高经营效率，实现“双赢”。

我国自上世纪90年代中期从国外引入银行保险销售模式以来，银行保险发展迅速，成为寿险公司的重要销售渠道。2003年，银行保险占我国寿险保费收入的比重达到26％。从2004年下半年开始，银行保险在国内的发展减缓，2005年前10个月更是进入低迷状态。2005年末起银行保险一改近两年的颓势，出现迅猛上升的势头。2006年一季度，银保业务量占到寿险公司总保费收入的33.9％，中国人寿股份公司的银保收入同比上升了121％，占到新单保费收入的40％。银行保险业务量的忽上忽下，表明我国银行保险业务还不够成熟，银行和保险公司之间的合作基础并不牢固。本文就通过分析当前银保合作模式中存在问题，找出原因之所在，提出了解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议。

（二）、银保合作存在的主要问题

1、认识不到位。

银行与寿险公司的合作缺乏长期利益共享机制，银行尚未将银行保险业务纳入银行发展的整体战略框架，保险公司也只是简单地将银行保险作为一种销售方式，侧重利用银行的品牌效应而忽视了自身品牌的维护和产品创新。因此，银保合作只能在简单代理销售的低水平进行。在各公司产品差别不大的情况下，对银行代理网点资源的争夺就成为保险公司发展银行代理业务的重要手段，而这种争夺又主要体现在代理手续费的竞争上。银行保险产品销售成本的不断攀升缩小了保险公司的利润空间，加大了经营风险。

2、手续费居高不下。

银行凭借自身拥有的网络、信息、客户、信誉、形象、资源等因素占居银保合作优势，银行代理销售保险产品呈“买方市场”，手续费高低取决于银行。随着保险公司的增多和竞争的加剧，银行代理渠道成为稀缺资源，银行由于其优势地位而对合作保险公司手续费要价过高。据调查，保险公司支付给银行的手续费大体在3％～3.5％的水平，个别渠道甚至达到4％。除手续费外，保险公司还须向银保销售人员支付激励费用。此外，相当数量的商业银行会对合作保险公司提出购买基金产品等不同要求。

3、有效需求不足，消费观念与习惯难以认同。

相对于发达国家而言，中国的消费者长期受计划经济的影响，保险意识比较薄弱，且国民平均收入也较低，有效的保险需求不足，个人购买保险的主动性较差，真正想投保的却是屈指可数。也可以说，保险消费大都属被动型消费，这就给习惯于计划经济运作模式的银行和保险公司的营销带来了巨大的压力。事实上，银行网点守株待兔式的代销保险产品的方式，其效果也不够理想。

4、缺乏服务意识，营销水平较低。

长期以来，中国保险企业主要通过代理点及兼业代理机构以及个人代理人开展保险业务，具体说就是主要靠数以万计的保险业务人员来促销与直销保险产品。银保合作，可以通过银行代理保险业务。但是，一些银行仍沿用传统的方式，由银行信贷部门利用信贷制约手段，向贷款企业推销（甚至强行推销）保险产品，收取保费，这在一定程度上带有强卖色彩。总体看，中国目前银保合作后的保险营销也还处于低级阶段。

5、协议分销模式致使银保产品同质化。

该模式下，银行不介入银保产品开发过程，只是为保险公司设计的标准产品提供销售渠道并从中收取回佣，从而忽视对代销产品质量的深入考察。目前，银保产品功能同质化现象较为突出：一是代销保险产品以投资型为主，趸交业务比重高，保障功能低，不能完全满足各层次客户的保障需求；二是超过90%的代销产品是带有储蓄功能的分红保险，与银行产品的互补性较差，甚至会对中长期储蓄构成分流和侵蚀。

6、短期契约模式致使销售人员“行为失范”。

该模式下，银保合作协议以一年期代理协议为主，商业银行过分追求发展速度和销售业 3

绩，而忽略了对业务发展合规性和稳健性方面的考核，员工绩效考核存在“激励扭曲”，催生了不规范销售行为。一是误导销售，模糊产品性质，将保险产品与储蓄、银行理财产品混为一谈、简单类比，“存单变保单”。二是诱导销售，夸大产品收益，片面强调保险产品收益率高于存款利息，并以演示性的收益率计算方法向客户推介，忽略对中途退保需承担损失等风险提示。

7、政策法规的约束。

中国法律明文规定，银行、保险实行分业经营。2001年1月发布的《保险公司管理规定》第六条第三款则十分清晰地指出银行与保险应实行分业经营。该条款内容是：“保险与银行、证券分业经营；财产保险业务与人身保险业务分业经营。”诚然，中国有关金融方面的“分业经营”的法律法规，在相当长的时期内对规避金融风险、保护消费者利益，发挥了不可低估的积极意义。但是，随着世界金融业的巨变，原来的法律法规已经不能适应现在的要求，这也给中国银保合作的发展带来了一定的制度障碍。

五、深化银保合作的对策建议

（一）、开展深层次合作，建立长期的战略伙伴关系

中国的银保合作现在还处于浅层次合作阶段，鉴于中国目前分业经营、分业管理的法律约束，从长远来看，“一对一”的长期战略伙伴关系应是最佳的合作模式。在此模式下，双方关系不再建立在短期利益上，更关注为客户提供亲和便利、专业的服务。这样才能有效地避免双方在代理手续费上进行博弈，减少短期随意性，维持银保市场的正常运行秩序，达到“双赢”。银行必须对保险公司的企业文化、技术水平，产品创新能力、客户服务能力、银行保险的经验等方面进行充分考察和筛选。否则，很难保证银保合作的长期性和稳定性。同时，保险公司也要树立全新的市场经营理念，积极开展银行保险业务，谨慎地选择合作伙伴，摆脱银保合作中的被动局面，通过合作内容上的深化，建立与银行之间长远的战略伙伴关系。以市场机制为基础，通过建立双方的资本纽带，进行银保资源的整合，逐步实现由简单的兼业代理向“长期合作战略联盟”过渡。

（二）、建立科学、有效、合理的代理保险业务销售体系。

银保合作最大的优势是保险公司可以充分利用银行广布的网点、众多的客户进行业务拓展，形成资源共享。如何建立科学、有效、合理的代理销售体系，要做到三个到位：一是人员到位即抓好代理销售体系的建设。为了加强银行代理业务的专业化管理，银行、保险各自应设立保险、银行业务部，建立专管员和协管员队伍，从机构、人员上保证了银保合作业务的开展；二是认识到位即对保险公司而言，就是把银行代理工作提高到关系壮大业务规模、提升企业实力、抢占市场、持续发展的战略高度来认识与实施，要对员工进行银行代性，增强了紧迫感；对银行而言，要把代理保险业务作为壮大银行实力、增加银行功能、发挥银行优势的重要渠道，看成是一种“双赢”行为。在银保双方达成共识后，各自员工认识的提高，为银行合作的发展打下思想基础，创造了有利条件；三是措施到位即实行公司领导与行领导沟通；做到采取措施、关系、服务、任务、考核办法、兑现、专管员的职责落实到位。银保双方各级领导和有关部门做到以上三个到位，代理保险业务工作得到落实，业绩得跟踪，动态得及时掌握，银保合作必然会得到健康、稳定、协调发展。

（三）、加强银行保险的专职人员培训及客户经理队伍建设。

一方面，利用保险公司在培训上的行业优势，重点培训银行网点的主管和临柜员工。培训的重点要由业务培训为主转到以灌输营销理念为主，努力提高银行临柜人员的市场竞争意识牙口服务意识，增强他们对银行保险的认同感。银行应考虑为银行职员制定一个良好的激励制度，将保险销售指标纳入业绩考核体系中，切实激励员工代理保险业务的积极性。另一方面，积极搞好客户经理队伍建设。客户经理的工作对象是银行网点主管和临柜员工，他们的角色定位是：组织培训，负责对分管网点的银行员工进行银行保险业务培训；销售助理，指导并协助银行临柜人员办理承保手续；咨询员，对客户和银行员工提出的相关问题提供咨询和售后服务。由此可见，能够胜任客户经理一职的必须具备较好的职业道德修养，具备一定的语言表达和沟通能力。因此，要使客户经理在持续不断的业务培训中，不断接受新知识、培养新观念、掌握新技能，保证必要的文化和专业素质。

（四）、积极开展银保合作产品的多样性创新。

金融创新特别是金融产品的创新是不同金融机构相互合作的保证。银行和保险公司有着不同的经营方式和运行机制，没有适合银行特点的保险产品，就无法有效发挥银行的优势。银保合作的产品应该既形式简单、操作方便、适于柜台销售，又与银行传统业务相联系。这样不但可以对银行业务消费者更具吸引力，还可以调动银行进行代理的积极性。在业务创新过程中，银行和保险公司应组成业务开发项目组，对市场进行细分和定位，根据不同需求层次的客户群设计相应的保险产品，制定相应的营销策略。依据当前的市场需求，设计出集方便性、保障性、储蓄性，投资性于一体的保险产品，满足客户对全套金融服务的需求，增强产品的核心竞争能力。既要有短期产品又要重视长期产品的开发，并以新的销售模式支持银行理财功能的实现，让保险产品融入到银行的服务产品系列中去。

（五）、建立银保合作的市场准入机制。

银行代理保险业务目前发生恶性无序化竞争问题。从浅层次看主要涉及市场营销与银行保险产品管理方面的不规范；而从深层次上看，则是银行与保险在合作方面的战略理念与机制上的差异。这种局面的出现，一方面反映了国内保险公司粗放式的业务扩张与争夺市场份额的动因，侧面显示出该业务市场发育的不成熟程度；另一方面则提示了这一市场现存竞争结构的不完善与不饱满。目前银保双方只是在产品销售渠道方面进行浅层次合作，加上银行掌控网点、保险资源，保险公司不能对银行柜台进行控制和施加影响，银行单方拥有的对手续费的讨价还价能力。这种交易策略非常不稳定，导致的结果必然是短期的利益趋向。因而，银行保险业务应该采取市场准入机制即一家银行只能跟一家或两家保险公司建立代理保险业务关系。我们所说的一对一或两家保险公司的关系，要使银行保险双方合作站在长远、战略的高度来选择合作伙伴，合作双方才能在银行代理保险业务上投入更多的人力、物力和财力，才能维护银行保险的销售渠道，才能建立和培养一支相对专业、稳定的销售队伍，才能集中精力开发有利双方合作的销售体系，最终双方能够找出一个的共同点来关心、发展银行代理保险业务。一对一或两家保险公司的市场准入，对保险的实体监管提供了方便，只要了解双方总部下属经营单位在网点开发、手续费支付、销售方式、宣传途径等的运作，就能掌握银行保险业务的全面发展情况和存在问题，也能对市场动态进行准确分析和判断，为制

定银行保险业务政策和培育银行保险市场提供便利。

（六）、强化银保合作业务的监管。

银行与保险公司通过相互合作，必然会以各种方式突破分业经营的限制，给银行业与保险业的明确界定和行业监管增加了难度。目前由人民银行、证监会、保监会建立的监管联席会议制度可以说适应了金融业务交叉发展的需要，既能使各监管部门独立地对本行业进行监管，又能使监管部门之间保持信息及时、充分的交流，尽早发现问题。监管当局应根据银保合作的既成事实制定一些有利的方案措施，争取出台更多的关于银行保险合作方面的成文政策。1．要建立健全各项法规制度，确保银保合作有法可依，应注重双方制度上的相互补充和协调统一。2．要对现有市场进行规范，坚决纠正误导行为。加强保险产品的宣传和信息披露管理，提高销售人员的综合业务素质，维护消费者权益和银行、保险公司的信誉。3．要建立科学的商业银行代理业务考核体系。完善现有的考核制度，补充对保险代理业务等中间业务的考核指标。加强对各项中间业务收入的管理，确保商业银行各项业务收入如实足额进账。4．要加强风险监测，防范经营风险。商业银行在大力开办保险代理业务的同时，应建立风险控制制度，分析代理业务潜在的风险，规范操作流程，切实做到对银保业务经营风险的监测和防范。

结语

从国外银行保险发展的过程来看,银行与保险公司的合作是从低到高的一个过程,从早期的简单分销逐渐过渡到银行保险服务一体化。银行保险在我国的发展时间还比较短,银行入股保险公司是银行保险走向更深层次发展的需要。银行入股保险公司后,可以通过内部专业化分工与协作,使产品与服务体系高度整合,提供银行与保险的一体化金融服务,可以使银行保险朝着更加有效的方向发展,实现银行与保险公司的双赢。所当前我国金融业施行分业经营、分业监管,对于银行入股保险公司这一银行保险发展的新模式,必须注意相关风险的防范工作。面对银行入股保险公司的新模式做好相应的风险防范工作,这样才能保证银行保险得到更好的发展。

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