社保和商业保险 支撑人生的两支拐

第一篇：社保和商业保险 支撑人生的两支拐

社保和商业保险 支撑人生的两支拐

有了基本社保，还需购买商业保险增加风险防范——

王先生刚参加工作两年，但在一次单位组织的体检中被察出患胃癌。这意味着王先生必须马上到医院进行全面治疗。手术和几个化疗过程下来，王先生一家人为此担负了昂贵的医药费用。不过好在王先生所在的单位为其购买了社会医疗保险，这在一定程度上可以减轻他们一家人的负担。

据王先生称，第一阶段的治疗费用大概在8-9万之间，通过社保报销了不到50%，而且在治疗过程中的很多药品都在报销范围之外，最终自己担着绝大部分费用。就王先生自己的话来说，得了大病社保其实起的作用非常有限，在社保之外很有必要购买一些商业性的医疗保险来防范风险。

社会医疗保险保“基本”

当前，对部分经济收入稳定、享受社会医疗保障的群体来说，社会医疗保障体系仅能提供最“基本”的医疗保障，保障程度有限，不能满足他们的需求，而商业医疗保险则能适应高层次、特殊的医疗需求。

因为社会医疗保险在住院费用的报销方面设立了一条起付线，起付线以内的金额为自付段，起付线以上85%的金额由社会统筹基金支付，其余15%要由个人自付。就王先生的例子来看，进入医院的所有费用除了通过社保报销外(4万元)，剩下的部分(5万左右)全部就只能由自己担负。同时，一些药品也被排除在了保险范围之外，这说明即使拥有社会医疗保险保障，部分费用还是需要患者自己去承担的。保险业内人士表示，如果当初王先生在单位为他们购买了社保的同时自己还购买了适当的商业医疗保险，那么二者互为补充就可以大大减轻家庭的经济负担。

另外，由于我国经济体制改革的深入和企业用工制度的改革，社会上还存在大量的缺乏医疗保障的人群，商业医疗保险其实对他们来讲其作用也很重要。

商业保险是必要的补充

有资料显示，目前我国住院费用及杂项费平均需要8000元左右并呈上升趋势，如果患上重大疾病，平均需要8万元左右的医疗费，而人一生中罹患重大疾病的几率高达70%以上。在社会保险不能够完全解决的情况下，为了不影响正常的生活质量，购买商业医疗保险对其进行必要的补充就显得有为重要了。

在谈到商业保险时，有关业内人士介绍，应该首先给全家购买重大疾病险、意外伤害险和医疗险，重疾保额在10万到20万元之间较合适；其次夫妻二人购买一些定期寿险，保险期限可以选择20年，以保障到孩子大学毕业，保额合计在40万到60万元为宜；再次，给孩子购买一些以大学教育金为主的教育金保险，并且要附加豁免责任，以提高教育金保险的保障功能；最后，也要考虑夫妻二人的养老保险。总体来说，每年保费支出占家庭年收入的20%左右比较合适。

另外，住院医疗及住院补贴保险由于对住院的原因没有要求，无论是意外还是疾病，大病或是小病都可以得到保障。重大疾病险则是对保险合同中指定的若干种费用高、危害重的疾病进行保障。从涵盖的病种看，涵盖疾病多的能达到500多种病，如中国人寿的“生命绿荫”，新华人寿的“健康天使”也能保32类疾病；少的也有覆盖10类大病，如平安人寿的“康泰”。无论哪种，都已经将癌症包含其中。此外还有专门的女性重疾险、男性重疾险和少儿重疾险。从上可以看到，现在的商业医疗保险在保障范围上是比较全面的，而这恰恰弥补了社保不足之处，也更能够减轻患者的经济负担。

第二篇：社保和商业保险都含养老和医疗保险

1社保和商业保险的区别

社保和商业保险都含养老和医疗保险，主要区别如下：

养老保险方面：

社保中的养老保险是指交够15年以后，到退休年龄时领取当社平工资的40—60%，如果有意外风险发生，《假设只领取了风险



第三篇：农村合作医疗,社保与商业保险

农村合作医疗:

农村医疗卡主要是帮助大病没钱治疗的人，当然小病治疗也能报销！它的功能相当于国家政府出大部分钱帮你买了医疗保险，你面是没有金额的！具体报销是这样的~（最新资料）！

第四篇：社保与商业保险的区别（本站推荐）

社保与商业保险的区别:

如果你有商业保险的话，当你在意外或事故发生的时候，不至于让你辛辛苦苦几十年，一下回到解放前。

1）转移风险

买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。

（2）均摊损失

转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。

（3）实施补偿

分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面：

一、投保人因灾害事故所遭受的财产损失；

二、投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；

三、投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；

四、投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；

五、灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。没有商业保险，你得在银行里存上大大一笔钱，这一笔钱变成死钱。如果没有存足够钱，当风险来临时就得变现投资——失去收益，加大损失！

很简单的，有保险就好比冬天里有足够厚实的衣服保暖，没有保险就好比大冬天的，他只有一条内衣裤，风雪来临的时候，他不冻死才怪呢

因此，不管一年四季，在哪个季节，过冬的棉衣你还是不得不提前准备的，如果没有准备，就到了冬天，你只有挨冻的份了，或者临时去买棉衣，就会比平时花更贵的钱

第五篇：农村合作医疗,社保与商业保险

农村合作医疗: 农村医疗卡主要是帮助大病没钱治疗的人，当然小病治疗也能报销！它的功能相当于国家政府出大部分钱帮你买了医疗保险，你面是没有金额的！具体报销是这样的~（最新资料）！就诊医院

起付线 补偿比:乡镇定点卫生院 100元 80%县级定点医院 300元 65%县外定点医院 600元 40%县外非定点医院 800元 30%封顶线参合农民的补偿封顶线为年累计报销费用3.00万元一般的顶点医院有：市级以上医院、中医院，保健院，区内各乡镇卫生院，村卫生所

而社会保障的功能如下：

比如(一)生病,意外医疗的时候享受报销待遇.医疗保险报销，需要到当地医疗管理中心或指定医疗机构医保结帐窗口报销。其手续包括：本人身份证，医保卡，原始发票，用药清单，病历本等其它材料。医疗保险的报销是按比例进行的，一般在70%左右浮动。其报销的比例和多少跟自己的检查和用药情况，医疗等级等因素有关。举个例子就比较清晰了，A类药品可以享受全报，C类就需要全部自负费用，而B类报80%，自负20%的比例。

如果您是非农户口，可以到当地社保局申请办理社保。如果是农村户口，只能在当地办理新型农村合作医疗保险了。社保和新农合都是政策性保险，它们的差别是：所针对的人群不同、收缴的费率不同，所以，享受的待遇有所差异。

保险分为：社会保险和商业保险。

社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。

商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。