存款开展调研建议

第一篇：存款开展调研建议

存款组织调研建议

根据总部下达的关于《为促进存款稳步增长》的调研通知，我支行认真组织人员开展讨论，现将讨论结果汇报如下：

2010以来政府为了降低流动性，抑制通货膨胀，央行多次上调存款准备金率，导致多家银行资金吃紧，因此多家银行开始全方位的“组织存款”；多家股份制银行开门营业，新年伊始，央行又掀起了新一轮加息浪潮，各家银行揽储竞争势必更加激烈和白热化。

当我们还在认为分支机构遍布城区使我们揽储的优势时，其他银行的网上电子银行业务已经遍地开花，企业足不出户便可以办理多种银行业务，这种 “移动银行、身边银行”带领的变革是我们传统的固定银行网点无法比拟的； 当我们还在认为传统“人情拉存款”依然屡试不爽时，我们的存款额度的上升却是举步维艰，这时其他银行却在挖苦心思的专研各种理财产品，提高产品的多样性，在增加客户收益的同时，大大增加揽储的营销的成果。传统臃肿扁平的机构设置、部分员工、领导干部缺乏危机感和生存意识, “得过且过”、“小富即安”的思想依然存在，而且越来越多地成为我们存款增长的绊脚石。

面对济宁金融业白刃化的竞争和我们自身存在的不足，我们应该号脉就医，革病除弊，内外兼修，奋气直追。

改革绩效考核制度，培养“狼性”员工团队

每年合行总部下达存款任务的办法是上一得年存款的增长情况再结合办事处下达的增量任务,然后计算出各基层单位季度、年内度新增存款数。其结果是迫使各支行、分理处不是围绕周围市场和客户,而是围绕综合核定的任务展开工作,到了考核期末,某些存款潜力大的地方为避免“鞭打快牛”,害怕存款过分增长,想方设法转移存款,某些完不成任务的地方则是挖空心思凑数字,甚至不惜成本以求得期末余额达标,这种情况在当前“工资+绩效”挂钩力度日益加大的情况下,表现得更加明显突出。这种不区分支行、分理处的规模、风险状况和任务量，过分追求考核指标的统一性、完成率，导致支行、分理处难以紧扣自身实际和优势，难以调动自身经营的积极性。全行27个营业网点所处的地理位置差异和业务优势的不同，这种考核方式虽然保证了总行管理目标的落实，但是却产生了严重的支行、分理处之间的不公平，体现在：

（1）贡献程度和完成比率，也就是说存量与增量的比较，一般情况下，存量越大进步的难度越大，存量越小进步就越容易，而且存量大的基层单位，其进步或退步对其影响较大，因此，必须兼顾“大”和“小”，确保考核评价客观、公平、公正，又能保证整体考核目标落实完成。在突出存款增量及粗放式的完成比例考核的同时,忽视了存款存量的考核。因受外部环境变化和自身历史性因素的影响,不同支行、分理处的存款增幅也不相同,且事实上增幅在一定时期内可能会达到一个极限。实际工作中出现存款基数大的支行由于存款增量不如一些新的分理处,结果按目前考核办法,在利益分配上会受到很大的影响。应当看到,加大增量存款的考核是可以理解的。但也不应忽视存量存款,大的支行创造的效益一般来讲要高于存量低的分理处,同时发生的业务量一般也大,人为地割裂增量和存量存款,忽视原有存款业务的发生和巩固工作（存量存款的维护费用也是很高的，只有存量稳定了，增量才可能成为真正的增量，否则也只能是填充存量的空缺）,也是片面的。在某种情况下,某个支行、分理处存款与往年相比或许略有下降,但也不能完全反映该支行、分理处工作不努力。银行经营是以效益为中心,存量一块毕竟同样产生效益，在重奖增量存款及粗放式完成比率的同时，忽视存量存款的维护奖励这一点,会严重挫伤基层员工的揽储工作积极性（比如我们有的支行一年可以创造近3000万元的利润，有的分理处仅仅创造300万元的利润，在人员岗位相差不大的同时职工收入可是相差很远）。

（2）基层单位发展的极限问题及各项维护费用问题。27个基层网点中，由于成立时间和所处的地理位置不同，造成了规模差距很大，比如营业部存款7亿多，贷款9个亿，而洸河分理处存款有6千多万，狄林的贷款仅1千多万，差距在一个数量级还多。也就是说，像我行的营业部、金城、开发区、南苑、仙营、观音阁、城东已经处于存贷款规模的较大份额，份额绝对值越高，加上目前济宁市金融市场的激烈竞争，提升空间有限，要求继续快速发展不现实，必要涉及到发展极限问题,而每一年、每一季度的任务考核往往已去年同期作为本年度、季度考核的基数，这样基数的进步幅度按照“所谓进步比例”的要求就必须更大，但事实完成的结果并不理想，即使完成也是突击完成，这就容易出现“大起大落”的现象。同时，老网点基数高、任务重的特点决定了其各项存款的维护费用较高，但我行在存款维护方面没有立体突出这一点，以致于完成50万元与500万元没有太大区别，相反地完成50万元可能完成增量任务的200%，完成500万元的可能完成任务的20%，奖励收入分配根据完成比率得分，这样出现完成500万元的奖励远远小于完成50万元奖励收入怪现象也不难理解了，这也造成了突击拉存款，而不是每时每刻都在保持存款持续增加。在比如近期的临时突击奖励活动，为了更好的完成办事处制定的“首季度开门红”业务，我行总部制定一套

激励奖惩措施，而且许诺一定兑现奖励。这套方案设立的初衷是非常好的，奖励增量及完成比率，但是忽略增量与存量的关系，片面的追求增量，夸大增量重要性忽略了存量存款的维护费用及存量的基数与增幅的关系问题，而一味的最求完成比率，这对于基数大的支行是非常不利的，比如任务表中，基数少的分理处几百万的任务，而基数大支行几千万的任务，如果基数少的分理处完成一千万就等于完成任务的百分之二百，而基数大的支行一方面拿出甚至比增量存款更多的精力和费用去维护存量存款，得到的却往往是完不成任务，花费付出了更多，奖金收入却没有拿到，甚至还要挨罚，其中的不公平是显而易见的。

（3）忽视了成本与收益的比较。剔开放贷因素,按现行存贷利差,组织存款也是争创效益的一种重要途径,效益的产生主要依赖于日均存款余额。尽管目前考核中日均余额也占一定比例,但是,如果期末未完成任务,一是会影响支行、分理处的考核得分,二是表面上不好看,从某种程度上会被认为是一个支行、分理处单位负责人政绩不够理想的显著标态,因而在实际工作中,不少支行、分理处为了完成考核期末任务数,总会想尽办法,利用各种关系凑满数字,如此组织来的资金一般来讲成本都是很高的,且造成存款余额的大起大落,既不利于一个单位存款的稳步增长,又提高了筹资成本,同时也影响到一个支行、分理处资金营运计划的综合平衡。

（4）资金组织岗位的设置问题。为了更好的揽储营销，让有能力的职工发挥自己的长处，积极的增加存款，合行总部设置了资金组织岗。该岗位的设置之处是非常合理的，但是时间长了，后续的激励考核机制跟不上，有的资金组织岗个人存款在3000余万元，甚至可以与一个分理处相比了，但是考核却下放到支行，而支行的考核往往是整体的新增+/-存量变化幅度基础上的，也就是说总部在考核支行时很有可能把资金组织岗位的个人贡献给完全稀释掉，如果支行存量存款下降3000万元，那么这个资金组织岗的业绩就完全被平衡稀释了，而支行存款的奖励收入可能不够用于维护存量存款，更不可能再拿出部分费用来奖励考核资金组织岗的个人贡献了，以至于出现资金组织岗的待遇却可能赶不上一个分理处职工的平均工资，这样尴尬的局面出现严重挫伤了揽储岗位职工积极性，为此恳请总部针对特殊岗位及时拿出合适的考核方案，最好根据资金组织岗个人贡献，有总部根据其日均和时点直接对其考核奖励，以便鼓励其揽储营销的积极性。

综合以上四点不难看出，合理的绩效考核是建立在综合量化分析各基层单位外部经济环境、自身历史性原因、合理地处理增量和存量的奖励分配和成本与收益等各种因素的基础上的，概括起来也就是说真正的体现“按劳分配、多老多得”，在鼓励先进增量的同时，不能遗忘已经努力而且正在发挥作用的存量，只有这样才能体现职工劳动价值，真正调动员工的揽储营销积极性，才能建立一支敢拼、敢打的“狼性”团队。为此我支行建议如下：

引入差异化的“管理目标+分组赛马”完善我行绩效考核机制

引入差异化绩效考核机制，对全行27个基层网点按照存贷款规模及盈利水平分类，分成若干考核小组，我们姑且形象的称为“分组赛马”机制，为不同规模、不同基础的基层单位搭建一个相对公平的竞争平台。对于分组时具体的操作可以引入Eva贡献度和进步率分别为横坐标和纵坐标的二维坐标系，简称分组坐标系，把每个网点的这两个值对应的坐标在坐标系内标出，就非常容易看到哪几个基层单位具有相似的特点（主要观察其斜率的大小），斜率相近的就可以分到一个小组中。对于每个考核小组在落实总行管理目标的同时分别制定针对性的制订绩效考核机制，这样在同一小组内，考核更加公平、合理。这种考核机制可以改变以往所有指标根据任务完成比例确定相对分值的做法，使得各基层单位的考核得分可以在自己分组内依据本小组及本行经营业绩计算得出，而不再是取决于其余26个营业单位的相对得分，进一步消除了“扁平机构”机制下不同基层单位先天差异对考核得分的影响，使得各小组及其成员的绩效考核更加公平、公正，真正的实现“按劳分配”，有利于各小组及其成员及时分析绩效差距，制订改进计划，提高职工的积极性。

在总行以及各“赛马小组”的总体目标统领下，区分不同岗位的工作性质和职责，引入差异化的绩效考核机制，充分调动每个岗位的积极性。

（1）对于信贷营销人员的考核应该以存款业务、贷款业务、以贷引存、供应链金融的开发程度、中间业务和创造利润等指标为主，而不能片面只考核存款总量和贷款不良率，通过适当的提高绩效工资浮动比例，建立风险基金等方式，即可以有效的进行短期的激励，又可以推动长期的市场拓展和客户开发。在工资和绩效方面，可采取浮动部分占大头，固定部分占小头，在满足基本生活费用支出的基础上，尽可能的加大与业绩挂钩的绩效分配比例，调动激发信贷人员揽储营销、创造利润业绩的积极性和原动力。

（2）对于服务人员如前台柜员的考核应以实行等级管理，通过对其服务质量、业务技能考试考核，结合承担的劳动强度，作为考核依据。对于等级管理，每年要根据其服务质量、业务技能、差错事故率等动态的评定管理。同时，特别是我行的会计主管岗位，应该从绩效总额中拿出部分进行浮动考核，挂钩支行整体经营计划完成情况，使其关心全行业务的发展，而不应简单的估计会计核算的独立而放弃了对会计主管工作的积极性的激励。

（3）改善经营单位负责人的业绩评价体系，建立年薪分配制度。

制定专门的经营单位负责人业绩评价办法，对于其经营和管理水平、工作努力程度、经营管理成效进行全面考核，并以此确定其年薪。

通过对基层经营单位引入差异化的管理目标和分组赛马机考核机制，可以进一步的兼顾存量和增量中涉及的“大”与“小”的问题，实现绩效考核的相对公正、公平和客观；通过对不同岗位职责设置引入差异化的绩效考核机制，可以充分调动各个岗位的积极性，实现真正的“按劳分配”，打破现有的“干与不干一个样”的大锅饭和“干的多，罚的多”的怪现象，真正的实现激励先进，推动后进，最后实现我们****合行的整体共同前进。

*****开发区支行

作者：刘经理

2011年2月12日

第二篇：如何开展调研

如何开展调查研究是一个行为科学，也是一个方法论问题；而怎样写好调研报告则是一个将行为科学、方法论与认识论相结合、相统一的问题，这里有一个从实践到认识的分析、判断、推理的逻辑过程。怎样开展调查研究是一项需要费心、费时、费力的复杂工作，也是需要面对实际、面对基层、面对群众的工作，不仅有一个方法论的问题，而且也有一个世界观、工作态度和群众观点问题。我体会，要搞好调查研究工作，必须做到三点：第一，要把握“两头”，根据需要与可能确定调研重点。所谓把握“两头”，即是一要把握“上头”，了解党和国家一个时期的大政方针是什么，有什么突出的问题需要我们去探讨和研究；二要把握“下头”，就是了解社会在如何发展，老百姓在想什么、干什么、盼什么，创造了什么新鲜经验，有什么热点、难点问题需要我们去解决，特别是通过制定政策去调节。对这两头吃透了，就可以根据需要与可能，确定调研工作的总体方向，立定工作的标杆，选准调研工作的突破口。

在确定调研的项目以后，还要做好一个基础的工作，就是要准备好调研提纲，明确所要进行的调研目的、调研范围、调查地点、调查对象和调查的重点。既要有大纲，又要有细目，有的还要有统计的表格。

第二，迈开双脚，深入实际，广泛调查，详细地占有第一手资料。调查中，一要“沉”，就是“沉”下去，沉到群众中，用心地听他们讲，切忌走马观花。二要“谦”，就是以谦虚的态度，甘当小学生的精神，请基层群众发表对一些问题的看法，切不可高高在上，好为人师，下车伊始，哇啦哇啦。三要“全”，即全面了解。尽管基层说的、讲的都不一定是我们调查所需要的材料，但是要尽量搜集。如果想寻找一个有用的素材，必须搜集10份甚至更多份素材，占有材料说法要“以十当一”，多多益善。四要注意引导，即引导调查的对象围绕调查的主题发言，围绕所要了解的重点发言，不可泛泛而谈。五要“实”，即坚定地贯彻实事求是原则，要求调查的对象讲实话，反映实际的情况。对有关典型细节和数字要反复核实。六要亲手记录。这不仅可以解决“感觉”问题，而且可以在记录的过程中不断积累理性的认识。总之，在调查工作中，要身到、心到、口到、手到。

第三，要对记录的材料及时进行疏理，并不断进行交流。在每次调查座谈之后，调查人员一定要挤出时间对自己的记录作一番梳理，对调查的过程作一“回头望”，看一看被调查的人员是否反映了实际问题，素材是否全面，调查座谈的目的是否达到；哪些素材有用，哪些素材备用，哪些素材还要继续调查。同时，几位调查者还可以经常交流一下，集思广益，提出看法和见解，这样就可以使调查更深入，获得的真知灼见更多。如何写好调查报告要写好调查报告首先要把握这一文体的特点。一般来说，它有三个特点：一是针对性强。调查报告一般都是针对某一重要情况、经验或问题进行有目的的系统调查研究后写出来的书面报告。报告要总结经验，找出规律，提出指导性意见。二是典型性强。调查报告是集中反映典型环境中的典型人物和典型事例，因此，所选取的素材必须有典型意义，能反映事物的本质，能给全局工作提供借鉴。三是报道性强。所谓报道性强，即调查报告所反映的典型事实以及见解可以见诸于报，有的不能见报也可以作内参，为领导提供决策依据。

鉴于调查报告具有以上特点，所以它的写法不同于写领导讲话，不同于写新闻通讯，不同于写总结报告。调查报告一般采用第三人称；在表达方式上大都采取叙议结合以叙为主的形式，有时还可以用图表辅之；在内容上要求是有情况（包括经验、问题）、有分析、有建议，特别是分析非常重要。一个好的调查报告，一定要有从实际情况出发分析出带有规律性的东西。没有分析，就没有理性的认识，也就没有观点。

写好调查报告，我体会主要是把好三个环节：一是详细占有素材后，要认真分析素材，找出其带有规律性的东西。调查以后掌握素材一大堆，需要用筛选法斟酌取舍，减裁选用。做到去粗取精、去伪存真，并要通过由此及彼、由表及里的分析进行改造制作，分清现象与本质、主流与支流、成绩与缺点、主要矛盾和次要矛盾等，并从事物的相互关联中发现事物的内在联系和本质特征，找出规律性的东西，提炼出正确的观点。

二是运用好典型，叙议结合，达到观点与素材的统一。运用好典型素材是写好调研报告的一个重要环节。典型事例不仅能证明一个问题在实践中哪些是可行的或者是不可行的，也能证明一个观点是否确立。所以在写这一文体的时候，要用典型素材说明观点，用反面材料衬托观点，用一组材料反复论证观点，用精确的对比突出观点。这样写，就能达到观点和材料的统一。加之夹叙夹议，叙议结合，就能使人感到感性认识和理性认识的统一、知和行的统一。毛泽东领导制定的我们党《工作方法六十条》中曾对开会提出一个重要的要求：“开会的方法，应当是材料和观点的统一，把材料和观点割断，讲材料时没有观点，讲观点时没有材料，材料和观点互不联系，这是很坏的方法。只提出一大堆材料，不提出自己的观点，不说明赞成什么，反对什么，这种方法更坏。”讲的是开会的方法即汇报时的方法，实质是讲汇报的方法，也就是写好文章的方法。领会这一点，对如何写好调研报告很有指导性。

三是加强语言修养，力求表达准确，生动活泼，通俗易懂。调查报告要达到这样的宣传目的，即引人看，使人看懂并说服人。因此要加强语言文字工作。题目要新，观点要明，语言要打动人且通俗易懂。如果做不到这一点，就是白搭，费力不讨好。总之，要短些，生动些，准确些，鲜明些，也要活泼些。

此外，调研人员的自身素质是调研能否成功的关键。一是理论修养。只有理论修养较深的人，才能够在分析问题、解决问题时站得高、看得深，善于抓住本质，击中要害。二是文字功底。提高文字水平主要靠两条：一曰学习，二曰勤笔，即勤学苦练，特别是要勤于动笔

调查报告是对某项工作、某个事件、某个问题，经过深入细致的调查后，将调查中收集到的材料加以系统整理，分析研究，以书面形式向组织和领导汇报调查情况的一种文书。

调查报告一般由标题和正文两部分组成。

（一）标题。标题可以有两种写法。一种是规范化的标题格式，即“发文主题”加“文种”，基本格式为“××关于××××的调查报告”、“关于××××的调查报告”、“××××调查”等。另一种是自由式标题，包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。陈述式如《xx大学硕士毕业生就业情况调查》，提问式如《为什么大学毕业生择业倾向沿海和京津地区》，正副标题结合式，正题陈述调查报告的主要结论或提出中心问题，副题标明调查的对象、范围、问题，这实际上类似于“发文主题”加“文种”的规范格式，如《高校发展重在学科建设――××××大学学科建设实践思考》等。作为公文，最好用规范化的标题格式或自由式中正副题结合式标题。

（二）正文。正文一般分前言、主体、结尾三部分。

1．前言。有几种写法：第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法，以及人员组成等调查本身的情况，从中引出中心问题或基本结论来；第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况，进而提出中心问题或主要观点来；第三种是开门见山，直接概括出调查的结果，如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。前言起到画龙点睛的作用，要精练概括，直切主题。

2．主体。这是调查报告最主要的部分，这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验，以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。

3．结尾。结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。

第三篇：开展调研情况汇报

关于开展调查研究工作情况的汇报

一是及时部署调研任务。年初下发了《关于印发重点调研课题的通知》，确定了重点调研课题，今年，除要求每个市（地）至少承担3个全省重点课题外，首次明确要求每个县（市）至少选定1个重点调研课题。通知下发后，为防止出现题目集中或漏选的现象，我们按照确定调研课题“自下而上”原则，对各地、各单位上报课题进行综合汇总，平衡选题，报请领导同意后，以文件形式对其上报课题进行确认。

二是积极改进调研方式。为了保证调研实效，在今年的调研工作中，我们要求各地、各单位注意集中使用力量，在重点、难点问题上实行联合攻关。有的市（地）还与县（市、区）合作，联手开展重点课题调研，充分发挥县（市、区）的积极性，在同一课题上，建立市形成主课题、县（市、区）形成分课题的专题调研格局。此外，多数单位在调研工作中运用了问卷调查、量表调查、抽样调查等科学的调查手段和研究方法，进行量化分析和典型剖析，加了大调研的 1

深度，增强了调研成果的说服力。

三是强化对调研工作的领导。各部门的领导对重点调研课题调研工作给予高度重视，把调研工作作为日常工作的一部分，保证调研工作常态化。各地、各单位分别成立了课题调研组，承担课题任务的各地、各单位领导同志坚持亲自抓调研工作，定期听取汇报，提出具体的指导意见，并帮助解决调研工作遇到的各种实际问题。许多领导同志亲自领题调研，抽时间到基层搞调查，有的还亲自动手撰写调查报告。

四是注重调研成果的转化。本着调研成果重在应用的目的，积极采取各种方式加快成果转化，努力推动工作创新。通过深入调研，总结经验，探索规律，制订办法，有序推进，确保调研工作有的放矢、符合实际，适用管用，可操作性强。

第四篇：存款保险工作建议

XXXXX银行有关投保机构

在数据填报方面存在的问题和建议的报告

XXXX支行：

自存款保险工作开展以来，我单位能够按照人民银行要求对相关数据进行提取和填报，基本能做到上报数据的及时性和准确性。现根据我单位实际情况提出以下建议：

1、建议后期实行差别化费率后。。。。。。

2、针对部分银行盈利能力较弱，建议适当下调存款保险费率。

XXXXXXXX XXXX年XX月XX日

第五篇：事业局开展调研

社会事业局围绕“教育科学发展”主题开展调研

近年来，以加强师德建设、强化质量意识为核心，坚持以教学为中心，强化科研兴教，注重校园文化建设，各项工作取得长足进步。历年中考成绩逐步上升，但与中心城区相比、与学生家长和社会期望相比，还存在很大差距。

为进一步深入贯彻落实科学发展观，推动教育科学发展，帮助学校解决工作中的难题，查找毕业班管理和教学上的问题，为各校提高教学质量提出切实可行的措施。社会事业局组织成立了教学管理工作调研组，于3月下旬开始，对全区7所中学的2009届毕业班管理、教育教学等工作，进行了全方位的调研。

调研组每天深入到一所中学，各成员以随堂听课的方式，至少听该学科初三教师2节科，同时详细查看学校相关资料和档案，查看实验室、图书室的管理使用情况，查看阳光体育开展情况，检查教师备课笔记、作业布置批改情况，并在学生中进行问卷调查，组织召开初三教师座谈会。通过各种调研活动，深入到学校各个层面，深入查找问题、分析原因、寻找对策。在分析反馈会上，调研组根据看、听、查、思的结果，从办学方向、教学过程、常规管理和教学研究等方面对各校的工作给予客观的评价，尤其对各校的毕业班管理、学困生转化、特长生培养、学生的思想政治建设和三风建设等工作给予充分肯定。同时，调研组实事求是的指出了在强化全面育人的培养目标、加快教师队伍建设步伐、营造教研氛围等方面各校存在的不足，对学校今后的工作提出了建设性的意见和建议。

本次调研活动，以改进和提高中学毕业班教学管理为突破口，是社会事业局加快教育发展，提升教育教学质量的重要举措，是紧紧围绕“创造新业绩，服务新跨越”主题，深入学习实践科学发展观活动的一项重要内容。对科学发展谋划教育新局，公平均衡打造和谐教育，推动教育大发展起到积极的促进作用。