浅谈加强我县对公存款组织的几点建议

第一篇：浅谈加强我县对公存款组织的几点建议

加强我县对公存款组织的几点建议

对公存款与普通储蓄存款相比，具有数额大、成本低、流动性强等特点。组织对公存款是银行发展的基础，是各银行竞争的重点，是经营资本金在周转循环中间歇游离为货币形态的资本。随着经济体制改革的逐步深入，各部门对资金的需求量越来越大，因此组织对公存款在银行业务发展中的地位与作用越来越重要。现就我县对公存款的组织谈几点粗浅的建议。

一、我县农村信用社存款现状

从业务数据表分析来看，5月份存款比年初净增2.2亿元，完成了全年度任务的61%，从数据上看存款增长的势头还是比较理想，但这主要是由于上半年人民银行提高存款利率和春节期间各商家资金回笼的原因，况且从全市排名来看，桃江联社存款增长速度处于中下游。从形势上分析，下半年存款增长势头更加不容乐观，一方面，受国家信贷宏观调控的影响，有信贷需求的客户由于得不到银行足够的资金支持，而把方向转向民间资本，民间借贷的活跃不利于存款的增长，从另一方面看，各商业银行在资金组织上的争夺更加激烈，特别是在对公客户上的争夺。据了解，联社营业部已有几个对公客户被他行挖走，因此，加强对公存款的组织，保持我县农村信用社的存款市场已经刻不容缓。

二、几点意见和建议

面对今年通胀和流动性过剩的压力，联社经营层应该采取行动，分析目前我县农村信用社和同业存款增长情况，采取有效措施，确保存款增长实现新突破。

高度重视，强化存款基础地位。联社经营层应该从全局角度和战略出发，高度认识对公存款工作的重要性，将发展对公存款业务作为全行经营战略重点之一，增强工作的紧迫感和责任感，逐户查找存款下降的原因，制定落实行之有效的增存措施，不惟任务、不惟指标，全力拓展对公存款市场，努力提高市场份额，夺回在同业应有的位次，提高对公存款业务的市场占比。

加强领导，形成合力。联社党委和经营层领导要深入一线，靠前指挥，通过高层营销取得业务突破。将辖内重点对公客户维护及营销任务承包到人，责任落实到人。对重点客户配备专职客户经理，实行名单制专人维护。对综合贡献大的对公客户，配备由营销、产品、服务、创新等多方面人才组成的客户经理服务团队，提供全方位、一站式的金融服务。

加强组织协调，开展联合营销。根据客户需求和区域特点，开展多层次、多专业、多支行参与的联合营销或联动营销，加强上下或横向之间的协调配合，因地制宜，针对不同类型的客户量身定制营销方案，做好重点客户的关系维护和优质客户的新增工作。

抓服务，以产品为依托。一是抓好客户维护，密切客户关系，提高客户的信赖度和忠诚度，稳定大户存款；二是强化柜面服务，提高办事效率，提升柜面服务水平，抓好柜面存款营销；三是做好稳存服务，发挥客户经理作用，加强与客户的交流与沟通，做到熟悉客户的资金动向，为客户提供所需的产品和服务，最大限度地满足客户的需求，最大范围地稳定客户存款；四是严格服务纪律，如因服务不到位造成客户转户或存款流失实行处罚，决不姑息。

重挖转，狠抓同业竞争。联社要牢固树立“盯对手争同业”的观念，要求各信用社、网点盯住对手，做到“知己知彼，百战不殆”。继续加大他行存款挖转力度，努力提高对公存款市场占比。

第二篇：关于做好对公存款工作的建议

做好对公存款工作的几点对策建议

做好对公存款工作，笔者认为应该从以下方面采取进一步的措施：一是在政策和激励措施上建立对公存款发展的长效机制，在考核指标设置尤其是KPI指标中增加存款计分权重，在费用配置上增加专项营销费用，适当提高存量维护费用配置比例，引导基层客户经理开展持续营销，而不仅仅是通过竞赛活动来促动，确保企业存款持续稳定增长。二是切实调整客户结构，在维护、巩固存量客户尤其是信贷大户关系的同时，大力营销有结算资金沉淀的工商企业；高度重视无贷存款户营销，落实无贷户管理责任，切实改变目前部分无贷户维护管理不到位的现象。三是在信贷政策制定和风险偏好选择上，在风险可控前提下，适当增加政策执行的灵活性，考虑客户实际情况实行差别化的信贷政策；在集团客户授信方面，适当简化流程，提高效率。四是加强同业存贷款定价和业务流程优劣势比较分析，制定针对性措施，对一些具有战略性意义的客户，适当调整现行存款价格策略。五是梳理、优化业务操作流程，整合收费项目，提高我行同业竞争力。六是加大结构性存款产品创新力度，针对其他银行推出的周末理财、月末理财概念的存款类产品，开发我行具有竞争力的存款创新产品。七是重视高层营销，强化整体营销意识，对于行业性、集团性客户，建立多层级组成的营销服务团队，主协办行之间密切合作，提升对客户服务的能力和效果。八是增加基层对公客户经理人数，出台更多有利于对公客户经理个人晋升的政策，从机制上保护客户经理营销积极性。

第三篇：对公存款管理办法

辽宁省农村信用社

人民币单位存款管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强辽宁省农村信用社（以下简称农信社）人民币单位存款（以下简称单位存款）管理，规范单位存款市场营销，依据《中华人民共和国商业银行法》和中国人民银行制定的《人民币单位存款管理办法》等有关法规，特制定本办法。

第二条 本办法所称单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体及其他经济实体在农信社办理的定期存款、活期存款、通知存款、协定存款等存款。

第三条 开展单位存款业务应当遵循以下原则：

（一）依法经营：遵守国家有关法律和金融法规，执行中国人民银行和辽宁省农村信用社的有关规章制度。

（二）合理竞争：树立市场竞争的观念，通过合法手段，赢得客户，扩大市场份额。

（三）讲求效益：对客户和产品的开发实行效益论证，进行投入与产出的分析，把短期收益和长期收益、直接收益与间接收益统筹考虑，力求实现综合收益的最大化。

（四）优质服务：牢固树立以客户为中心的经营思想，为客户提供方便、安全、高效的金融服务。第二章 机构、人员与工作职责

第四条 农信社单位存款业务由公司金融业务部归口管理，各级法人行社配备专人负责此项工作；非法人机构由客户经理负责单位存款的组织，相关部门配合。

第五条 各级法人行社应当明确相关部门在单位存款工作中的相应职责，做好组织单位存款的后台工作。要将存款监测考评、利率管理、货款归行（社）、账户管理及营业服务、产品推广等工作落实到部门，分解到岗位。

第六条 单位存款业务部门的主要职责是：协调辖区内单位存款客户经营、系统接力服务和内部相关部门的业务配合等关系，综合单位存款产品的需求并组织协调产品开发，分析、预测单位存款环境和发展趋势，发布、接收和反馈市场信息和工作建议，单位存款业务的策划和营销，单位存款业务新产品开发创意的收集、整理、申请和参与开发，直接为客户提供服务及客户管理，建立单位存款客户的档案和台账。

第三章 账户的开立与种类

第七条 农信社依据中国人民银行制定的《银行账户管理办法》对单位存款实行账户管理。

第八条 单位存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

第九条 存款人申请开立基本存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

（一）当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本；

（二）中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文；

（三）军队军以上、武警总队财务部门的开户证明；

（四）单位对附设机构同意开户的证明；

（五）驻地有权部门对外地常设机构的批文；

（六）承包双方签订的承包协议。

第十条 存款人申请开立基本存款账户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件、证明或有关文件，提交盖有存款人印章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章，经开户银行审核同意，凭中国人民银行当地分支机构核发的“开户许可证”开立账户。

第十一条 存款人申请开立一般存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

（一）借款合同或借款借据；

（二）基本存款账户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。

第十二条 存款人申请开立临时存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

（一）当地工商行政管理机关核发的临时执照；

（二）当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。

第十三条 存款人申请开立专用存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

（一）经有权部门批准立项的文件；

（二）国家有关文件的规定。

第十四条 存款人申请开立一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件、证明或有关文件，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意后开立账户。

第四章 单位定期存款和单位活期存款

第十五条 单位定期存款的期限分为3个月、半年、1年三个档次。起存金额1万元，多存不限。

第十六条 与保险公司办理协议存款应按中国人民银行“关于对保险公司试办协议存款的通知”（银发〔1999〕351号）执行。协议存款期限为五年以上，最低起存金额为3000万元，利率水平，存款期限，结息和付息方式违反处罚标准等由总行和保险公司协商确定。

五年期以下（含五年）的存款仍按同期同档次利率执行。

第十七条 单位定期存款的凭证为“单位定期存款开户证实书”（以下简称证实书），证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。如需质押，应由存款人委托贷款行向存款行 申请开具单位定期存单，作为质押的权利凭证。

第十八条 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入存款单位的其他存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书和提供预留印鉴，存款所在行审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。

第十九条 单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。

第二十条 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额按原存期开具新的证实书，按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额则予以清户。

第二十一条 同一存款人在同一柜台办理单位定期多笔存款，可以共用一套印鉴卡片，但银行应事先与存款人签订规范操作的协议；到期续存定期存款，可以简化开户手续。

第二十二条 单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

第二十三条 农信社对单位活期存款实行账户管理，开立账户必须遵守中国人民银行制定的《银行账户管理办法》。

第二十四条 单位活期存款按季结息，并按结息日挂牌公告 的活期存款率计息，遇利率调整不分段计息。

第五章 单位通知存款和单位协定存款

第二十五条 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

第二十六条 单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款必须提前7天通知约定支取存款。

第二十七条 单位通知存款为记名式存款，存款凭证为“单位定期存款开户证实书”，并注明“通知存款”字样。

第二十八条 单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元，需一次存入，一次或分次支取。

第二十九条 单位通知存款的利率按中国人民银行有关规定执行。存期不足7天的，按支取日挂牌日公布的活期存款利率计息。全部支取时，整个存期按支取日相应档次的利率计息，利随本清；部分支取的，支取部分按支取日相应档次的利率计付利息，留存部分仍从开户日计算存期。

第三十条 单位通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（1天通知存款或7天通知存款），但存单或存款凭证上不 注明存期和利率，支取时按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。

第三十一条 单位通知存款支取时提交《辽宁省农村信用社通知存款取款通知书》。存款单位支取存款时，须出示农信社开具的通知存款凭证，单位通知存款支取时必须将本息转入存款单位的其他存款账户，不得支取现金。

第三十二条 单位通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息；

（一）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；

（二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

（三）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

（四）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

（五）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

第三十三条 单位通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

第三十四条 客户一次全部支取单位通知存款时，由开户银行收回其存款凭证，办理销户手续；客户部分支取单位通知存款时，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额，予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。

第三十五条 办理单位协定存款须由开户单位与农信社签订《协定存款合同》，约定合同期限，最长不超过1年（含1年，人民银行另有规定的除外），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期。

第三十六条 开户单位可在基本存款账户或一般存款账户基础上办理协定存款账户。协定存款账户下设结算户（A户）和协定户（B户）两部分。开户单位与银行共同商定A户需保留的基本存款额度，并在合同中明确。

第三十七条 开户单位的存款资金全部通过A户往来，超过基本额度部分的资金，银行将自动转入B户；当A户低于基本存款额度时，银行将自动用B户资金补足A户基本存款额度；当B户资金不足以补足A户额度时，B户余额直至为零，A户和B户在合同期仍可继续使用。

第三十八条 合同期满，如不延期，开户单位将协定存款账户存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户，如结清A户，B户也必须同时结清。

第三十九条 单位协定存款按季结息。A户存款按结息日或支取日活期存款利率计息。B户存款按结息日或支取日中国人民银行公布的协定存款利率计息，利率原则上高于活期存款利率，低于6个月定期存款利率。

第六章 内部管理制度

第四十条 内部检查制度：各级法人行社应根据内部控制的要求和人民银行的有关规定，定期或不定期对下级行单位存款业务进行检查。对违反有关政策规定或内部制度者，予以严肃处理。

第四十一条 分析报告制度：各级法人行根据业务需要，按上级行社要求定期或不定期地报告单位存款业务进展情况，按旬上报有关数字。各级行社应根据单位存款业务的需要定期或不定期地召开由单位存款联系行参加的分析会议，就单位存款的现状、目标市场进行分析和预测，商讨问题的解决方案，沟通信息。

第四十二条 大客户信息反馈制度：各级法人行社应当按辖区内存款客户的存款规模划分客户档次，对存款大客户进行信息跟踪，做到信息及时沟通，服务随时跟进，以稳定存款客源。

第四十三条 监测考评制度：各级法人行社应当结合自身实际制定相应的单位存款监测考评指标。上报有关数字要真实反映单位存款业务的经营情况，严禁弄虚作假，虚报或瞒报数字。

第七章 附则

第四十四条 本办法的解释权和修改权在辽宁省农村信用 社联合社。

第四十五条 各级法人行社应根据本办法制定实施细则。

第四十六条 本办法自文到之日起实施。

第四篇：对公存款组织工作

对公存款组织工作遇到的问题和困难：

1、各经营单位月末存款预测时，害怕月末实际存款余额若低于预测数，被支行问责，因此宁可少报，存在保守思想；

2、各经营单位对各单位重点客户资金流出情况了解、掌握的比较清楚，而对客户的资金流入情况掌握的不够透彻。同时因网点人员有限等因素影响，对其他中小客户存款情况重视程度不够；

3、人民币账户开户手续比较繁琐，对账完成率要求又高，因此各单位开户积极性不高。下阶段采取的措施：

1、人民币对公账户分层管理，增量指标层层分解，具体到人，同时做到相应的考核激励机制到人；

2、各经营网点每日晨会通报上一日对公存款以及账户开销户情况；各经营团队每周召开客户经理例会通报上周对公存款以及账户开销户情况，各经营网点、团队每月召开一次人民币对公存款以及账户开销户情况分析会，分析上月人民币对公存款以及账户开户完成情况，制定下月工作目标以及工作措施；

3、各经营单位负责人、客户经理必须每日通过综合信息查询系统、余额表以及支行对公存款查询系统，及时了解辖内对公客户资金变动情况，掌握重点客户资金流出去向，对获取的任何资金流入线索，积极跟进，持续营销，不应存在畏难、保守思想。同时积极关注中小客户资金进出情况，通过上门拜访、电话联系、柜台沟通等形式，争取月末存款留存我行，切实做到抓大不放小。

4、各经营单位应充分意识到新开账户数是我行对公存款持续增长的基础。目前分支行已采取多种措施，适当精简了开户手续，各经营单位应积极营销新客户，高度重视新开户工作，“聚沙成塔”，努力扩大基础客户群体。同时各经营单位应积极利用“开通网银，免费送K宝”、“网银仅开通电子对账功能，免收年费”等优惠政策，大力推广网上银行、企业短信通等电子银行业务，缓解网点柜面对账压力。

5、将人民币对公存款完成情况纳入干部考核。

第五篇：浅议如何做好对公存款工作

浅议如何做好对公存款工作

存款业务是银行的立行之本，对公存款业务又是银行各项业务中的重中之重。它不仅有利于银行的稳健经营，而且是银行信贷资金的重要来源。面对日益激烈的市场竞争，如何做好对公存款工作，是我们银行人应该认真思考的一个问题。下面是我在实际工作中总结的一点经验，以供参考。

一、制定有效的奖惩机制。任何一项业务的发展，要想保证其有序、健康、高效发展必须要有一套健全的奖惩机制。只有这样才能调动全员工作积极性，各项业务才能健康发展。

二、鼓励员工积极营销对公客户，营销对公客户到我行开户。开立账户是对公存款的第一步基础工作，必须多拉客户，才能争取更多的对公存款。

三、对已在我行开立账户的集团性、系统性客户要积极营销我行现金管理平台业务。现金管理平台介绍：针对大客户，有利于资金归集资金划拨。

四、向对公客户积极推介我行理财产品。目前我行已有的理财产品包括本利丰、汇利丰、安心得利、安心快线等保本和非保本产品，期限也从两三天到一年不等。各款产品利率均高于同期存款利率。

五、资产业务与负债业务是相辅相成的，资产业务客户是对公存款的主要来源。因此要大力发展中小企业资产业务，调整目前我行资产业务客户结构。

六、加强贷后管理。对资产业务客户要求货款回行率要在90%以上或不低于我行的贷款份额。

七、为客户提供全方位的金融服务。依据企业的不同特征及需求，为企业量身定做个性化的综合金融服务方案。通过多元化的产品服务向客户提供特色服务。因此，要拓展本外币贷款、银行承兑汇票、国际结算等综合业务办理的效率，实现更多的优良企业进一步与银行的业务合作领域。

八、大力发展我行投行业务，以优质的咨询服务、理财服务吸引更多的对公存款客户。