城东支行对公存款账户风险排查工作总结

第一篇：城东支行对公存款账户风险排查工作总结

西乡农村合作银行城东支行 对公存款账户风险排查工作总结

西乡农村合作银行：

根据西合银发［2011］91号【转发陕西银监局关于开展农村中小金融机构对公存款账户风险排查的通知】文件要求，城东支行对辖内8个网点的对公存款账户再次进行了彻底检查，现将检查情况总结报告如下。

一、加强组织领导，落实工作责任，确保对公存款风险检查工作扎实开展。

根据文件要求，城东支行将存款风险滚动检查作为一项常规性工作来抓，结合当前全行开展的单位银行结算账户年检工作，落实专人负责该项工作。为了确保城东支行对公存款账户风险排查工作认真扎实开展进行，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件发生，根据总部对该项工作开展要求，城东支行成立了对公存款风险排查工作领导小组，组长由支行行长张银家同志担任，副组长由副行长蒲义军同志担任，成员由支行主办会计谭文霞、各分理处主任组成，并确定支行主办会计谭文霞同志为对公存款账户风险排查的具体检查人，具体负责实施对公存款排查工作。要求各分理处（部）成立分理处主任为组长，会计、出纳为成员的对公存款风险排查工作领导小组，由各分理处会计负责本分理处（部）的对公存款风险排查自查工作，从2011年5月4日至2011年 1 5月11日开展自查工作，并要求自查面达到100%，在自查工作中发现问题和疑点要及时上报，支行根据各分理处（部）的自查情况进行检查，发现问题坚持“一查到底”原则，确保对公存款风险排查工作扎实开展。

二、检查基本情况。

（一）、对公存款账户基本情况的检查。截止2011年5月10日全辖8个网点单位结算账户为118个：其中基本账户60户、一般账户为2户、专用账户为54户，临时存款账户为2户；有8户为备案类结算账户，2户为注册验资开立的临时存款账户，未报人民银行进行报批外，其余108户单位结算帐户全部报人民银行进行了审批，118户对公存款账户中有47户为财政性存款账户；所有单位结算账户开户资料齐全，并能一户一册专夹保管，并建立了账户资料目录卡；账户管理均能按《人民银行结算帐户管理制度》进行操作，无违规操作行为。

（二）、开销户制度执行情况检查。在我支行辖内网点单位结算帐户开立时，我们认真遵循“了解客户”原则，所有开户资料收集齐全，对所收集的资料、经办人、单位负责人的身份信息进行了联网核查，确保相关公民身份信息真实，无内部员工代理客户开立账户、无超出规定的业务范围为客户开立账户，不存在乱开户等现象。

（三）、对公存款管理检查。截止2011年5月10日全辖8个网点对公存款余额达1372.49万元，其中：财政性存款余额为186.15万元。在具体检查工作中，我们遵循了“三 2 优先”原则，即财政性存款优先检查的原则、对公存款异常变动优先检查的原则、重点账户存款变动优先检查的原则，对2011年1月至4月份对公单位账户的资金划转进行了重点检查，检查中未发现违规现象。

（四）对账制度及结算账户管理情况的检查。本次检查我支行重点对单位印鉴卡、支票户管理以及单位结算账户对账情况进行了重点检查，经查：全辖共有单位结算帐户118户，均能坚持按月对账，对账单收回率达100%，符合规定要求，在对账过程中我们能坚持记账与对账分离，杜绝风险隐患，所收回对账单印章、要素齐全，余额核对均相符一致，未发现内外帐不符问题；在结算账户管理方面认真坚持执行支付结算原则，“谁的钱进谁的帐，由谁支配，银行不垫款的原则”，未发现不按规定进账、垫支、延压票据等问题，临柜人员能认真坚持执行折角验印规定。

（五）反洗钱制度执行情况的检查。根据检查内容要求，对大额对公存款账户异常存款和异常账户进行检查，经查：各机构均能按大额数据报告制度规定要求，坚持按天上报，按月上报反洗钱月报表，未发现有其它异常现象，本期从2011年1月1日至2011年4月30日对公单位结算账户共查大额交易3笔，金额72.35万元，可疑交易4笔228.25万元，从反洗钱管理系统甄别、反馈信息来看，没有异常现象。

三、存在的问题。

1、单位结算账户未能按时、及时进行年检。单位结算账户管理相对来说管理较好，但是单位结算账户年检目前只能 3 通过手工年检的方式进行，无法进行系统操作年检，部分机构对单位结算帐户年检工作没有高度重视，没有及时加强与开户单位的联系,致使目前单位结算账户年检率不高。

2、此次对公存款账户风险排查结合当前全行开展的单位银行结算账户年检工作，在单位银行结算账户年检过程中，部分开户单位的开户有关证明文件及证照已过期或未年检，但由于一些特殊原因，开户单位不能及时的提供有效地的证明文件及证照，相关网点的经办人也对此不予重视，不加强对开户的督促和联系，只是在单位结算账户年检表上加盖年检章，敷衍了事。

3、部分临柜人员对反洗钱工作不够重视，反洗钱知识掌握不够，特别是对公存款账户的大额可疑交易活动难以有效识别。在实际反洗钱工作中，没有较强的分析判断能力，对单位存款账户的资金往来，也只是进行机械的单纯性的大额现金支付登记，对可疑交易活动难以有效识别，不能及时发现。

四、后期改进措施。

1、继续加强临柜人员对《银行结算账户管理办法》、《开销户制度》、《反洗钱法》、《对账管理办法》等规章制度的学习和培训，杜绝在存款业务操作中违规行为发生，防范金融案件和洗钱案件在辖内发生。

2、把对公存款风险排查工作作为一项常规性工作坚持开展，杜绝盗用、挪用客户资金案件发生。要求各机构对对公存款风险排查工作作为一项常规性工作高度重视，坚持对 4 公存款检查的“三优先”原则，找出操作漏洞、存在的隐患，及时上报与纠改。

3、加强单位结算账户年检工作力度，按时完成单位结算帐户的年检工作。对客户提交的帐户开立、年检资料的真实性和合法性，认真审查，规范单位银行结算账户的开立、变更、撤销和使用，遏制违规帐户开立，防止反洗钱等违法行为发生，促进廉政建设和和谐社会建立。

4、加强临柜人员反洗钱知识的培训，提高员工反洗钱能力。经常性地组织员工进行反洗钱知识学习，系统了解反洗钱知识和相关政策法规，提高员工对反洗钱工作的认识，提升反洗钱工作人员的综合素质和技能水平，熟练掌握各种反洗钱法则的具体要求，建立和严格执行大额和异常支付交易监测报告制度，特别是对对公存款大额现金支付进行台账详细登记，加大反洗钱监控力度，为反洗钱工作提供一个有力保证。

二〇一一年五月十一日

第二篇：农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告

安徽省银监局合作处：

根据省银监局合作处文件《转发中国银监会合作部关于印发农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点的通知》要求，省联社高度重视，认真贯彻落实2011年3月l6日银监会召开的江西鄱阳农村信用联社案件情况通报（电视电话）会议精神，迅速行动、统一布置，组织全省农村合作金融机构全面开展对公存款存款账户风险

排查工作，现报告如下：

一、成立组织、加强领导

各行社认真学习银监会副主席周慕冰讲话精神，加强认识、提高警惕，分别成立了以董（理）事长为组长，行长（主任）为副组长，财务会计、监察保卫、审计稽核、办公室等部门负责人为成员的对公存款账户全面风险排查领导小组，切实加强排查工作的组织领导。

二、认真研究、制定方案

认真研究《农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点》，结合行社实际情况，从至少包涵对公账户管理的合规情况、对公账户交易业务操作规范性、银企对账的有效性、全面排查核对财政性存款账户等4个方面内容及要点制定风险排查方案。选调能力棒、责任心强的业务精英组成排查组，开展对营业网点和对公账户全覆盖的现场风险排查工作。

三、总体情况。

全省本次排查网点3020个，对公存款账户为105941户，其中：基本存款账户66989户、一般存款账户24994户、专用存款账户10484户、临时存款账户3474户，正常交易88342户，财政性存款账户6642户。本次排查应对账户82285户，占正常交易户93.14%；发出对账单72761户，占应对账户88.43%，收回有效对账单67035户，占发出对账单92.13%，二级对账2488户。正常交易财政性存款账6088户，占比财政性存款账户91.66%，本次排查应对账5725户，发出对账单5603户，占应对账户97.87%，收回有效对账单5352户，占比发出对账单户数95.52%，二级对账1094户。

通过排查情况来看，各行社能够按照《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称为《办法》）规定加强对公存款账户的开立、使用、变更和撤销管理，无出租、出借或转让账户情况。能够按照授权管理规定规范对公存款账户交易操作行为，履行分级授权审批制度。按规定进行银企（政）对账，保障资金安全，重点加强财政性存款账户管理。

四、排查中发现的主要问题

（一）对公账户管理的合规情况。

1.开销户不合规。存在乡镇常设机构无完整、有效证明文件，未按《办法》规定经人行核准开立单位存款账户；同一个企业在同一个网点既开立基本存款账户又开立一般存款账户，如居巢联社坝镇社、休宁农合行溪口支行；备案类账户逾期或未向人行账户管理系统备案；账户销户未事先办理人民币银行结算账户系统销户手续。

2.账户资料不完整。开户申请书、账户管理协议书签章不全，填写不完整；一般、专用或临时账户缺少基本账户证明文件和批文等；法人或单位负责人有效身份证件无有联网核查记录。

3.开户资料缺乏有效性。对客户资料审查不严，存在开户许可证与营业执照法人信息不一致；对公账户未及时年检重新收集有效资料，存在营业执照、组织机构代码、税务登记证等过期。

4.账户管理不规范。账户存在未与客户签订《账户管理协议书》，账户销户后，预留印鉴卡未作销户档案管理；未预留开户单位热线联系人资料；印鉴卡预留印鉴与开户资料公章不一致，如庐江、含山。

5.业务与账户两系统信息不一致。全省综合业务系统上线后，所有对公账户账号发生变动，因人行账户管理系统对旧账号无法批量变更，导致两个系统对公账户账号信息不一致；因操作人员不严谨，存在两系统存储账户性质不一致现象。

6.变更不及时、手续不完备。账户名称、法人信息变动未及时变更账户开户许可证信息；更换印鉴未提供书面申请、授权书、法人及代理人身份证件等。

7.预留印鉴管用分离执行不到位。实行统合柜员制的柜员各持有一套预留印鉴卡，未严格执行管用分离及交接制度。

8.久悬账户管理不合规。业务系统有超过1年以上未发生收付业务的长期不动户，余额未及时转入久悬专户管理，未在账户管理系统加注久悬标识。

9.代理开户无授权书。存在代理人无授权委托书代理客户开立对公账户，如和县农合行。

（二）对公账户交易业务操作规范性。

1.临时存款账户超期使用。注册验资账户超半年未作转户或销户处理，账户款项未成功未按规定退还出资人；核准类临时账户超过有效期使用，未作展期或销户处理。

2.账户使用不规范。有先使用后核准或超期备案现象；基本存款账户有未按《办法》规定办理支付业务；非预算类专用账户办理取现业务不合规；一般存款账户有取现

第三篇：城东支行半工作总结

城东支行半工作总结

上半年，城东支行面对区域内的金融竞争形势，在总行党委的正确领导下，开发区和太湖新城管委会政府的支持，指导下，以党的“十八大”会议精神为工作指引，认真贯彻总行各项工作会议精神，以开门红和全年经营目标责任制考核为工作抓手，结合我支行的实际情况，理清工作思路，倡导“优质服务，精细管理，强化执行，提升效率”的支行工作理念。强调风险防范和内控管理，坚持质量，效益，规模协调发展，在全体员工的共同努力下，各项工作完成了预期目标，继续推动了我行业务健康、持续、稳步发展。现将20**年上半的工作情况汇报如下：

一、上半年业务经营总体情况

（1）截止20**年6月底，城东支行各项存款余款92530万元，比年初增加12898万元，增幅为16.2%，其中对私类存款80478万，比年初增加12842万元，增幅18.99%；年日均余额95263万元，比年初增加19300万，增幅25.41%，已超出全年经营目标任务**00万元。

（2）各项贷款余额67451万元，比年初增加6867万元，增幅11.33%，存贷比率73.17%，其中公司类贷款余额19620万元，比年初增加2290万元，新增小微企业7户，金额**00万元，个人类贷款余额47831万元，比年初增加4577万元，新增个人户数

户，小额贷款增量达

万元，发放创业卡77张，贷款类指标，超额完成半任务目标。

（3）不良贷款余额636万元，比年初增加156万元，主要是由于东门分理处有1笔个人大额贷款155万元不良；四级不良贷款余额860万元，比年初增加595万元，其中包括一笔已7月初收回的280万元，四级不良占比1.247%，培新工作压力较大。

（4）渠道类建设指标，上半年新增贷记卡399张，完成全年目标的95%，新增企业网银

张，完成%，新增个人网银和手机银行

张，完成全年目标的%，新增POS机具

台，完成全年目标的%。

（5）各项业务收入

万元，比上年同期

万元，其中贷款利息收入

万元，完成贷款收息率

%，各项财务支出

万元，其中利息支出

万元，其他支出

万元，收支比差上半年实现财务利润

万元。

二、上半年主要工作重点，亮点。

（1）努力拓宽组资渠道，提升支行竞争硬实力。

城东支行地处城效结合处，区域范围内金融机构较多，同业竞争激励，再加上城东，片区无标志性的支柱产业，资金组织，行业推动效果不明显，二管委会虽在我支行开立存款结算账户，但资金划转率低，存款留存量少，在此不利情况下，支行员工统一思想，上下联动，正确分析形式，结合历年的工作经验，一是抓好一季度“开门红”工作，二个分理处重点抓“春节”资金回笼工作，支行本级密切配合与加强当地政府、部门曼谷局的关系，拓宽吸储渠道，培育潜在客户，同时做好教育资金的留存工作，二是加大员工考核力度，营造支行组资氛围，客户经理重点做好征地拆迁款的回流工作，太湖新城管委会的农户拆迁款基本在工行、建行办理，真正流入我支行的款项较少，针对此情况，支行班子及时研讨对策，同时取得太湖新城管委会财务人员的支持，第一时间了解拆迁户的明细对象及金额，再动员相关客户经理走村入户，实时跟踪服务农户拆迁款回流事项，三是强化柜面优质服务，大堂经理的引导，分流客户，指导客户电子化操作等方面努力满足客户需求，做好营业厅的日常柜面吸储工作，四是努力提高信贷客户的忠诚度，提升存款归行率，依据利率定价，存贷积数关联等业务手段促信贷客户的派重存款上升。

（2）进一步落实支行信贷深耕本土，服务当地的工作措施，切实做好服务小微企业，三农工作，真正体现支农、支小、巩固农村市场，一是以“走千家，访万户，共成长”开门红活动为契机，通过走访分管片的农户和企业，了解农户和实体企业的合理需求，掌握信贷潜在客户的相关资料，要求客户经理分批次，有节聚，合理化的培育信贷目标客户市场，真正体现农村合作银行扎根农村，进而反哺当地区域经济的发展，上半年新增小微企业贷款

户，新增个贷

户，增户扩面工作有效落实，二是巩固原有信贷客户，主动让利优质竞争客户，通过“个转企，下转上”来优化支行信贷结构，经过多年信贷支持和客户自身的努力经营，我行有部分客户已完成资本原始积累，生产经营逐步规模化，触动了同业金融机构“分杯羹”意识，使得客户融资渠道选择面拓宽，我行客户经理能不定期排摸自身的信贷客户，掌握客户信息的对称性，在风险可控的前提下，对市场前景多，经营有效益的客户主动出击，上门营销，合理分析客户财务成本，营销我行相关信贷产品，进一步紧密银企合作度，提升参与同行竞争能力，三是继续宣传小额贷款卡，企业卡的简便实用功能，强化贷款效率的“333”服务承诺，简化农户小额贷款手续，力求以优质高效服务取信于广大农户和个私业主，让客户真正受益支行的办贷效率，进一步支持农户及个私企业的快速发展。提升支行在分管片区同业竞争市场定位。

（3）强化内控精细化管理，分工明确。

（5）加强员工学习，构建学习型支行，营造文化建设氛围。

一是组织和激励员工学政治，学制度，强管理，营造一种积极向上的良好学习氛围，全面提高员工的综合素质和技术水平，二是想出学习以自我学习为主，单位组织学习为辅，鼓励员工报考各类金融从业职称证书，加强对职工的学习紧迫性教育，挖掘每位员工学习的原动力，从“要我学”演变为“我要学”，真正意义上形成从努力学习的氛围，三是鼓励和营造从动笔写作的氛围，强化信息报送工作，今年上半年，我支行已在总行OA内网上、合行报刊物上累计发表文章12篇，四是努力创建规范化党支部县级文明单位，县级青年文明号等准备工作。

（6）细化安全保卫工作，加强日常检查，层层落实安全保卫责任制，一是在年初与支行全体员工签订安全责任制，召开安保专题会议，加强员工对安保知识的学习。重点是让员工了解各自安保职责，熟悉各类预案，提高员工防范和处理各类突发事件的能力。二是，强化兼职安保员检查，增加技防，物防能力，认真做好风险隐患排查工作。三是针对我支行网点多，要求二分理处负责人加大本网点的安保检查力度，重点是APM机等自助设备，每月110联防测试，支行行长和兼职安保员不定期抽查，让分理处负责人从每月的检查情况潜意中重视本网点的安保工作。

存在不足：

（1）外汇等国际业务进展缓慢，由于区域内行业结构单一，符合办理外汇的中小企业偏少，我行外汇等国际业务仅限于三四家企业，不利于支行国际业务拓展，截止6月末，我支行累计办理外汇业务

万元，远低于经营目标任务。

（2）由于受村信用氛围影响，客户经理对各村的个贷营销工作力度差异明显，客户经理对增户扩面工作不能形成动力，城东支行现有21个行政村，是由三个乡撤并而成，原新塘、后洋片区的10村个贷户数、信用氛围较好，而原下箬片的11个村由于扩建拆迁，居住地分散，带来农户贷户数少，信用意识相对较弱，有好多村贷款户数只有20多户，贷款余额不足500万，不利于我支行增户扩面工作的营销拓展工作。

（3）不良贷款隐性风险较大，贷款准入工作还有得加强细化。通过总行的贷款三查工作的自查，我行有3户对公类贷款存在多头银行融资，或有负债偏高，现金链断裂等现象，涉及风险金额2260万元，再加上其它个贷类的贷款的隐性不良风险贷款，化解和盘活工作展开难度较大，信贷资产质量还有待优化。

（4）经营效益不理想，创收渠道单一，由于受大行利率调整，同业金融机构竞争激励影响，经营收入水平末与区域经济发展步代同步提高，新的金融工具和创新产品营销成效不明显，与他们竞争的手段主要还是依靠单一的降利率营销，不利于企业品牌战略的推广。

第四篇：对公帐户风险排查报告

南溪分社对公账户风险排查报告

根据云银监办发[2011]79号《关于农村中小金融机构对公存款帐户风险排查要点的通知》要求，我社对已开立的所有对公存款账户，着重对财政性存款账户进行了一次检查和自查，现将自检查情况汇报如下：

一、帐户开户及管理情况

我社从2005年1月1日至今，共计开立单位、企业存款帐户

户，已销不合规帐户

户。通过清理，现有人民银行核发许可证的结算帐户

户，其中：基本存款帐户

户，备案类的一般存款帐户

户，专用存款帐户 户，久悬账户

户。通过检查，我社能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定，服从联社对帐户规范工作的安排和指导。经查，开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效；信用社对结算帐户建立了开销户登记制度，开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。预留印鉴卡在营业期间放在柜台实时核对，营业终了放入保险柜入库保管；更换印鉴时按规定填写印鉴更换申请书，并于当天送发对账单核对。对公账户销户时已按规定将所有重要空白凭证及开户许可证收回并妥善保管销户资料。

二、对公帐户交易业务操作情况

一是能够执行《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付业务。对一日一次性从对公帐户提取现金3万元（含3万元）以上的，核实对公账户预留印鉴及收款人有效身份证件并进行联网核查，保证款项支付的合法合规性。同时我社逐笔进行大额现金支付台帐登记，并妥善保管有关资料。经查我社没有发现将贷款转入保证金账户用以虚增贷款形式增加单位存款及空存实取侵占资金等违法违规行为；不存在内部职工使用自制凭证私自将客户资金在客户帐户间相互转帐、侵吞、挪用资金的情况。在日常处理业务过程中，做到逐笔登记上报大额交易报告，审查登记客户基本资料，杜绝匿名和假名帐户。经排查，我社没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

三、银企对账情况

我社一直以来都按规定与对公帐户实行定期对账制度，按季、按月向对公客户签发对账单并按期收回，在收回时均认真进行要素核对，防止虚假对账。针对此次排查，我社将对近3个月未发生任何业务、也未对账的对公帐户进行对账。但我社存在较多一年仅发生一到两笔或从来不发生业务的对公帐户，对这些帐户我社也电话联系单位负责人并上门送发对账单。

四、财政性存款帐户排查情况

在此次检查中我社着重对财政性存款帐户进行了检查。我社每个月都按时对财政性存款帐户签发对账单，检查了最近一个对账期内对账单的要素，确保对账单有效无误。没有执行对账的财政性帐户我社也电话联系负责人重新进行对账。

通过此次排查，我社将在此后的工作中对对公存款帐户的大额资金提现、汇划，以及对账方面更加加强监督，不让授权流于形式，发现问题即查既纠，对涉嫌案件按规定及时报告，及时整改。确保风险排查彻底，风险处置到位，不留隐患。

XX分社

2011-5-24

第五篇：支行(分理处)关于开展对公存款银企对账的函

*****支行/分理处关于开展对公存款银企对账的函

****公司：

为了贵单位的资金安全，我行/分理处根据四川银监局对“企业类存款每半年进行滚动对账”的要求，现对你单位在我行的账户（账号为：****************）在2010年11月1日至2011年4月30日期间发生的单笔发生额在100万（含）以上的、同一日累计发生额在100万（含）以上的、月末余额在100万元（含）以上的发生额明细进行逐笔对账。具体明细附后，烦请贵单位予以核对为感！

成都农商银行**支行/分理处

年月日

核对结果：

相符：（请加盖印鉴章）

不相符：具体为：