中国邮政储蓄银行客户信息与对公存款账户管理操作规程(试行)

第一篇：中国邮政储蓄银行客户信息与对公存款账户管理操作规程(试行)

《中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法试行 》 第一条

为规范银行业金融机构以下简称银行机构联网核查公民身份信息业务处理进一步落实银行账户实名制促进社会征信体系建设和反洗钱工作依据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》制定本办法。

第二条

本办法所称联网核查公民身份信息是指银行机构通过登录中国人民银行个人征信系统访问公安部全国公民身份信息系统以下简称身份信息系统对个人居民身份证所记载的姓名、公民身份号码及照片的真实性进行核查的行为。

第三条

银行机构可利用人民币银行结算账户管理系统终端或个人征信系统终端联网核查公民身份信息。

第四条

具备联网核查条件的银行机构在办理下述业务时如相关个人出具的证明文件为居民身份证则应当联网核查公民身份信息

一人民币银行账户业务具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户个人信用卡账户和单位银行结算账户业务。

二人民币信贷业务具体包括个人消费信贷业务、个人住房信贷业务。

三法律法规规定需要核查公民身份信息的其他银行业务。银行

机构为加强内部管理在办理除上述三类业务之外的其他银行业务时也可联网核查公民身份信息。

第五条

具备联网核查条件的银行机构需当场办理人民币银行账产业务的应当场联网核查相关个人的公民身份信息。具备联网核查条件的银行机构不必当场办理银行账户业务的应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。

第六条

具备联网核查条件的银行机构在办理人民币银行账产业务时联网核查结果的处理方法如下

一当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与居民身份证记载的照片核对相符时银行机构可认为待核查的个人居民身份证信息是真实的。中国人民银行在进行银行账户实名制检查时视同该银行机构在核对个人身份证件信息方面已履行尽职调查职责。

二当个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时银行机构应根据法规制度的规定及内部管理制度需要决定是否拒绝为该客户办理银行账户业务。银行机构应制定明确、合规的操作规程指导柜面人员正确办理银行账户业务。银行机构如果决定为客户办理银行账产业务应详细登记客户准确的联系方式如通讯地址、电话等并在办理业务后及时采取其他措施对该相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件银行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。对于

开户业务银行机构还应及时通知该客户撤销账户并将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告对于变更账户业务银行机构还应及时采取适当的补救措施并将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告。

第七条

具备联网核查条件的银行机构在办理个人信贷业务时应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。

一当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与居民身份证记载的照片核对一致时银行机构可以认为待核查的身份证信息是真实的可按照审批程序和条件进一步核实该客户其他方面的情况。

二当个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时银行机构应在办理业务前及时采取其他措施进一步核实。如其居民身份证经进一步核实确属虚假证件银行机构不得为该客户办理个人信贷业务。

第八条

具备联网核查条件的银行机构在办理法规制度规定的其他业务时应根据法规制度的具体规定及内部管理的需要合理确定联网核查公民身份信息的时间及联网核查结果的处理方法并将具体实施办法向中国人民银行当地分支机构备案。

第九条

中国人民银行将记录银行机构联网核查公民身份信息的情况并

将记录情况作为判定银行机构是否进行联网核查及其核查结果的依据。

第十条

银行机构在联网核查公民身份信息时如对核查结果存在疑义可将需进一步核查的信息反馈给公安部全国公民身份号码查询服务中心。

第十一条

银行机构应建立联网核查公民身份信息的应急机制和详细的操作手册确保各项业务的正常、合规开展。

第十二条

中国人民银行提供联网核查的时间为个人征信系统的工作时间。

第十三条

本办法由中国人民银行负责解释、修改。

第十四条

本办法自2007年2月12日起施行。

中国人民银行办公厅

二○○七年二月六日

第二篇：中国邮政储蓄银行个人存款账户管理协议

为保证个人结算账户合法、规范使用，保障中国邮政储蓄银行(甲方)和开户申请人(乙方)的合法权益，甲乙双方在平等、自愿的基础上，根据国务院《储蓄管理条例》和中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规，特签订本协议并共同遵守。

第一条乙方自愿选择在甲方开立个人存款账户。甲方同意为乙方开立个人存款账户，并为乙方提供相应服务。

第二条乙方在甲方开立、使用和撤销个人存款账户应遵守中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规的规定，并遵守甲方的相关业务规章制度。

第三条乙方在甲方开立个人存款账户，需按照《个人存款账户实名制规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，提供有效身份证件及甲方要求提供的其他资料，并接受甲方的审核。乙方承诺所提供的资料真实、有效。

▲第四条 乙方开户后，身份证件发生变更时，应及时到甲方办理变更手续，并出具相关证明。甲方根据系统记录的乙方证件信息作为今后办理挂失、大额取款等需校验证件交易的校验依据。

第五条乙方不得出租、出借、出售在甲方开立的个人存款账户，不得利用在甲方开立的个人存款账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及洗钱等违法犯罪活动。如乙方违法或违规使用个人存款账户，甲方有权采取措施停止乙方使用个人存款账户。

▲第六条 乙方应妥善保管账户密码。凡使用密码进行的交易，均视为乙方本人所为。因乙方泄露密码而造成的损失，由乙方承担。乙方丢失存款凭证或遗忘密码，应立即向甲方申请挂失。临时挂失有效期最短为5天，乙方在挂失手续办妥前及挂失有效期满后造成的损失由乙方承担。

▲第七条 乙方应主动与甲方核对账务。如果乙方从交易发生日起2年内未对账务信息向甲方提出疑问，则视为对交易记录无异议。如乙方查询的交易超过甲方可提供查询的时限，甲方不再提供对该交易的账务核对服务。

第八条 乙方使用甲方提供的服务，按甲方制定和公布的服务收费标准支付各项费用。

第九条甲方应依法为乙方在甲方开立的个人存款账户的账户信息保密。除国家法律另有规定外，甲方有权拒绝任何单位或个人查询、冻结或扣划存款。

▲第十条 甲方若对协议内容、服务功能、收费项目或标准等进行调整，须对外公告，无需另行通知乙方。如乙方不同意修改内容，可在公告规定期限内撤销个人存款账户，如乙方继续使用该账户，则视为同意接受公告内容。

▲第十一条若乙方账户因甲方征收账户管理费或绿卡年费等原因余额不足扣款，甲方有权根据相关规章制度将乙方账户销户，账户所对应凭证作废，甲方不再另行通知乙方。

第十二条 因不可抗力因素及其他非中国邮政储蓄银行控制原因导致甲方不能履行本协议的，甲方应协助乙方解决问题或提供必要的协助，但甲方不成当相关责任。

第十三条本协议自双方签章之日起生效，自乙方在甲方开立的个人结算账户销户之日起终止。

第三篇：中国邮政储蓄银行对公账户短信服务协议

中国邮政储蓄银行对公账户短信服务协议

甲方：中国邮政储蓄银行对公账户短信服务客户

乙方：中国邮政储蓄银行对公营业网点

邮政储蓄银行短信服务业务（以下简称“短信服务”）是乙方为甲方提供的一种对公账户余额变动、余额预警、以及每日余额变动汇总信息服务。当开通本功能的对公账户或指定虚拟账簿发生《对公账户短信通知维护申请书》中甲方选定的短信通知项目时，乙方则按申请书约定将相关信息以短信方式告知甲方。甲方自愿申请使用乙方短信服务业务，为明确双方的权利和义务，签订本协议。

一、甲方申请使用乙方短信服务，需拥有在乙方网点开立的对公活期存款结算账户，且是中国移动通信公司、中国联通公司、中国电信公司等电信运营商能够接收中文短信的手机。

二、甲方在《对公账户短信通知维护申请书》中选定的服务项目，于本协议签订之日起生效，乙方应及时以短信方式告知甲方定制的信息，短信显示账户交易时间为乙方系统发出该信息的时间。

三、甲方在双方约定的免费试用期内，可自行决定是否取消申请的短信服务。甲方在免费试用期间取消短信服务的，乙方不收取按条、包月、包年短信服务费用；甲方在免费试用期结束后，未到乙方账户开户网点取消短信服务的，将视同其愿意继续使用该服务，乙方无主动通知义务。

四、短信服务为有偿服务，以按条、包月或包年方式收取费用，缴纳方式和费用标准见银行服务价格公告。若甲方选择逐条、包月、包年服务，则采用预付费方式，具体内容如下：

1.逐笔服务：乙方于免费试用期（15个自然日）结束后，从25日起按月在甲方指定付费账户汇总扣收上月25日至本月24日结欠费用。

2.包月服务：乙方于免费试用期结束后，从每月25日起在甲方指定付费账户扣收当月结欠服务费。

3.包年服务：乙方于免费试用期结束后，从本年12月25日起，在甲方指定账户付费账户扣收当年结欠服务费用。计费周期为12个自然月。

4.若甲方变更服务种类，则乙方于变更日后的25日，从甲方预定账户中扣收当期服务费用。

5.甲方有权随时终止短信服务，乙方不退还已扣收的当月或当年服务费用。

五、短信服务包月服务周期为1个月，包年服务周期为12个月，一个周期结束时如甲方未终止短信服务，视同继续使用此项服务，乙方自动从甲方指定付费账户扣除下一周期服务费用。

六、乙方有义务对甲方提供的申请资料和其他信息保密，但法律法规和规章另有规定的除外。

七、乙方可根据技术进步和业务发展的具体情况增加、减少、改进有关短信服务项目，但乙方在做出相关变动之前应以网点通告或短信方式通知甲方。

八、出现以下情况时，乙方不构成对本协议的违反

1.如因甲方手机或电信运营商网络技术的原因，甲方手机不能正确、及时显示预定的信息；

2.若因手机转让、手机遗失、手机保管不当等非乙方原因，造成甲方账户信息泄漏导致损失的；

3.如因甲方填写《对公账户短信通知维护申请书》错误或因甲方人员、手机号码变更等信息未及时通知乙方, 造成甲方账户信息泄漏导致损失的；

4.因电信运营商原因造成的短信发送延迟；

5.因自然灾害等不可抗力或其他不可预见的非正常情况发生。

九、第三人使用甲方手机定制、接受甲方的账户及相关信息，均视为甲方行为，乙方有权按照约定收取费用，且不构成对本协议或相关法定义务的违反。

十、如有未尽事宜，双方同意按照相关法律、金融业惯例处理。

十一、如确因乙方原因造成甲方未收到短信，甲方可要求乙方退还已扣的当月或当年的短信服务费，乙方不承担甲方其他损失和要求。

十二、本协议自双方签订之日起生效，至甲方在乙方营业网点办理终止短信服务手续为止。但是若出现下列情况，乙方有权单方终止本协议：

1.甲方预订短信服务的付费账户余额不足或其他异常因素，导致乙方连续二个月以上扣款不成功的；

2.甲方的手机、账户被有权机关认定为从事违法活动的。

十三、《对公账户短信通知维护申请书》是本协议的重要组成部分，具有同等法律效力。

第四篇：中国邮政储蓄银行对公账户短信通知业务介绍

中国邮政储蓄银行对公账户短信通知业务介绍

一、服务内容

对公账户短信通知业务是中国邮政储蓄银行为公司客户提供的一项对公账户余额变动、余额预警以及每日余额变动汇总等有关账户信息的短信通知功能，主要包括：

（一）账户动账通知服务

中国邮政储蓄银行可按照与客户的事先约定，以短信通知方式将签约账户（含虚拟账簿）的账务变动信息实时发送至客户指定手机。账户变动信息具体包括：每笔或起点金额以上的收付款交易的金额、交易用途，以及账户变动后的账户余额等信息。

（二）账户余额汇总变动通知服务

中国邮政储蓄银行可以短信通知方式，将签约账户（含虚拟账簿）的当日交易汇总信息，于次日上午发送至客户指定手机。当日交易汇总信息具体包括：当日收付款交易的总笔数及总金额、当日账户余额等信息。

（三）账户预警通知服务

当签约账户（含虚拟账簿）余额低于或高于预先设定的预警金额时，中国邮政储蓄银行可及时将账户余额信息以短信通知方式发送至客户指定手机。

二、业务办理流程

凡在中国邮政储蓄银行开立对公结算账户的企事业单位，均可到签约账户开户银行申请办理此项服务。具体业务办理流程为：

（一）客户需携带开户时预留的银行印鉴，以及经办人本人有效身份证件，到开户银行申请开通短信通知服务。在阅读《对公账户短信服务协议》后，填写《对公账户短信通知维护申请书》（以下简称《申请书》）一式两联。服务协议及申请书见附件1。

（二）中国邮政储蓄银行柜员对客户填写的《申请书》审核无误并签章后，登陆公司业务系统网点终端（P平台），选择“21301 短信账户维护”交易为客户开通短信通知服务。《申请书》第一联作为当日业务档案进行保管，第二联交客户留存。

（三）对于需要给予费用优惠的账户，银行柜员需依据《申请书》中列明的具体收费标准，登陆公司业务系统网点终端，选择“21303现金管理账户收费种类及费率维护”交易，经支行行长授权后，可进行优惠费用维护，具体操作详见附件2。同时要求开户行对费用优惠账户做好登记，并于次月5日之前将优惠客户名单及优惠幅度报备一级分行。

三、收费标准

中国邮政储蓄银行对于此项服务的对外收费标准为：0.10元/条；20元/户/包月；150元/户/包年。各开户行可在此基础上，针对优质客户或未来合作空间较大的目标客户予以优惠，具体优惠标准暂定为：存款余额10万元以下的签约账户最大优惠幅度为30%，存款余额10万元-100万元之间的签约账户最大优惠幅度为60%，存款余额100万元以上的签约账户最大优惠幅度为100%。

第五篇：中国邮政储蓄银行账户交易明细(客户) 翻译

ACCOUNT TRANSACTION STATEMENT(CLIENT)

Special Seal for Business of Nanzamu Construction Subbranch of Xinbin Manchu Autonomous County Postal Savings Bank of China2014.02.07

Branch NO.of Openingthe Account

Account NO./Card NO.Account Type Currency

Serial NO.Trade Date

Transaction Channel

Abstract

Transaction Account

Account Balance

Adverse Account/Card NO./ Order NO.Transaction Branch Name

Branch Name of Openingthe Account Account Name Account Status Capital Form

Unclosed Currency Note

Current Savings RMB2 3 4 5 6 7 8 9 10

2013/09/21 2013/12/21 2013/12/29

Counter Counter Counter

Interest Interest Petty Fee

12.91 0.07 3.00PAGE 1

77.80 77.87 74.87

Head Office Head Office Head Office

Branch Name:

Date:

Teller: