商业银行经营与管理-负债管理练习答案

第一篇：商业银行经营与管理-负债管理练习答案

第二篇负债管理练习——答案

一、单选题

1.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（C）

A、活期存款B、定期存款C、存款D、储蓄存款

2.商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（A）。

A、货币市场存款账户B、协定账户C、信用证D、股金汇票账户

3.在银行存储时间长、支付频率小、银行最稳定的外界资金来源的存款是（B）

A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

4.银行为维持日常性资金周转、解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（A）

A、同业拆借B、再贴现C、再贷款D、回购协议

5.中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（B）

A、再贴现B、回购协议C、转贴现D、再贷款

6.商业银行的被动负债是指（C）

A.同业拆借B.向中央银行借款C.存款类负债D.大额可转让定期存单

7.关于同业拆借，叙述正确的是（C）

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

8.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（D）

A.ATSB.MMDAC.CDsD.NOWS

9.核心存款是指商业银行的（B）

A.易变性存款B.稳定性存款C.季节性存款D.脆弱性存款

10.目标利润定价法的核心在于（B）

A、严格测算各种存款的营业成本B、计算存款的历史加权成本

C、确定存款的边际成本D、确定存款的风险成本

二、多选题

1.具体的负债成本率测度分析主要包括的计算指标有（BCD）

A．利息率B．历史加权平均成本率

C．加权平均预期成本率D．资金边际成本率

2.负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ABCD）

A．是银行经营的先决条件B．保持银行流动性的手段

C．构成社会流通中的货币量D．同社会各界联系的主要渠道

三、判断题

1．银行的负债由存款负债和非存款负债两大部分组成。其中存款负债占了很大的比重，是银行负债业务的重点。（√）

2.存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场。而借入负债则是银行的主动负债，它属于银行经营的买方市场。（×）

3．如果银行活期存款、短期借款等流动性强、不确定性较高的负债比重较大，就需要有较多的资本以保障资金来源的稳定性。（√）

4．由于活期存款多表现为支票存款，故银行可以周转使用活期存款，从而创造出派生存款。（√）

5．传统的定期存款使用存款单，而且可以转让，能在金融市场上流通。（×）

6．商业银行对储蓄存款有接到取款通知后延期支付的责任。（√）

7．NOW帐户只对居民和营利性机构开放，在该帐户下存户转帐或支付不使用支票而代之以支付

命令书。（×）

8．以历史数据加权平均成本评价银行的历史运行情况较准确；单一资金来源的边际成本在决定

哪一种资金来源更有效方面较恰当。（√）

9．货币市场存款帐户不仅对居民和非营利机构开放，而且也对营利机构开放，企业获准进入极

大地拓展了该帐户的存户基础。（√）

10．负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。

（√）

第二篇：第三章 商业银行负债管理

第三章 商业银行负债管理

一、单项选择

1.目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。A.存款 B.资本金 C.同业拆借 D.金融债券 2.以下关于活期存款说法不正确的是（）。A.活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账户； B.可使用支票、汇票、电话转账或其他电传手段来进行支付； C.银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费； D.活期存款期限较短，无法作长期的使用。

3.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种（）。A.CD B.NOW C.ATS D.MMDA 4.银行出现存款的支付危机和信用危机，这是（）。A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.操作风险 5.商业银行进行存款市场拓展时，首先要进行（）。

A.市场定位 B.市场渗入 C.保存现有市场份额 D.扩大存款市场总规模 6.关于同业拆借说法不正确的是（）。

A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。B.为规避风险，同业拆借一般要求担保。

C.同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本。D.同业拆借资金只能作短期的用途。

7.以下属于商业银行长期借入资金来源的是（）。A.同业拆借 B.转贴现 C.再贴现 D.金融债券 8.存款保险制度首先出现在（）。A.美国 B.英国 C.德国 D.法国

二、多项选择

1.关于商业银行存款说法正确的是（）。A.存款是商业银行主要的资金来源。B.存款为商业银行各职能的实现提供了前提。C.存款是决定商业银行盈利水平的重要因素。D.没有存款商业银行的其他业务都无法开展。E.存款是商业银行补充性的资金来源。2.商业银行传统的存款类型包括（）。A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.大额可转让定期存单 E.定活两便

3.在下列存款创新产品中，能开出支票或类似支票向对方进行支付的是（）。A.大额可转让定期存款 B.可转让支付命令账户 C.协定账户 D.超级可转让支付命令账户 E.自动转账账户 4.影响商业银行存款业务的因素有（）。

A.存款利率的变动 B.银行提供服务的质量 C.银行的资信水平D.宏观经济的变动 E.存款客户的数量

5.商业银行存款成本控制主要可以从以下哪几个方面着手（）。A.控制利息成本 B.控制员工的工薪支出 C.降低管理费用 D.引进新的计算机信息处理技术 E.存款结构管理 6.以下属于商业银行“主动型负债”的是（）。

A.存款 B.同业拆借 C.再贴现 D.金融债券 E.转贴现 7．商业银行发行金融债券筹资的特点有（）。

A.筹资目的性强 B.筹资主动灵活 C.资金具有稳定性 D.筹资成本相对较低 E.筹资范围广 10.关于存款保险制度说法正确的是（）。A.一般说来，存款保险制度有益于存款人利益的保障。B.存款保险制度有可能引发银行经理层的道德风险。

C.实行存款保险制度后有可能会导致存款人对银行的经营并不关心。D.我国已经开始实行存款保险制度。E.存款保险制度始于美国。

三、判断题

1.一般来说银行的定期存单不能转让，但可以作为抵押品使用。2.CD的出现表明银行由被动负债过渡到主动负债阶段。

3.银行的存款越多越好，可以扩张贷款和其他资产业务，从而获取更多盈利。4.商业银行为了占有更多的存款市场份额，应该加强银行之间的合作，扩大总的存款规模。

5.我国商业银行负债结构存在借短贷长现象，如果市场利率上升，会导致利率风险。

6.借款是商业银行的主动负债，不存在什么风险。

7.为了控制存款成本，商业银行可以通过压低利率来减少利息支出，通过减少浪费和闲置减少非利息支出。

8.转贴现是银行之间的融资活动，再贴现是中央银行向商业银行提供的融资活动。

四、名词解释

1.储蓄存款

2．大额可转让定期存单 3．货币市场存款账户 4.自动转账账户 5.非利息支出 6．同业拆借 7．金融债券 8.存款保险制度

五、问答题

1.解释“被动型负债”与“主动型负债”。2.商业银行存款的种类有哪些？

3．商业银行存款成本控制需要考虑哪些新的因素？ 4.商业银行的短期借入资金业务主要包括哪些？ 7．试述同业拆借业务的基本特点。

六、计算题

1．某银行可通过6%的存款利率吸引40万元新存款，银行预测若利率为7%，可筹集存款60万元。如果银行投资资产的边际收益率为10%，在此条件下，请问该银行的边际成本率和边际利润为多少？

第三篇：商业银行经营与管理

2015年３月福师离线作业: 商业银行经营与管理

一、名词解释(共10题，每题3分)

1、商业银行：是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

2、同业拆借：是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借市场交易量大，能敏感地反应资金供求关系和货币政策意图，影响货币市场利率的，因此，它是货币市场体系的重要组成部分。

3、大额可转让存单：由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可以流通转让的大额存款凭证

4、贷款政策：

5、补偿余额：是银行要求借款企业在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为10%-20%）的最低存款余额。从银行的角度讲，补偿性余额可降低贷款风险，补偿遭受的贷款损失。对于借款企业来讲，补偿性余额则提高了借款的实际利率。

6、利率敏感资金：指在一定时限内到期的或需要根据最新市场利率重新确定利率的资产。

7、票据发行便利：是一种融资方法，借款人通过循环发行短期票据，达到中期融资的效果。它是银行与借款人之间签定的在未来的一段时间内由银行以承购连续性短期票据的形式向借款人提供信贷资金的协议。

8、回购协议：指的是在出售证券的同时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按 原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品是证券。

9、贷款承诺：贷款人要求借款人对合同签订之后可能发生的事项，作出要做什么不做什么的保证的条款。

10、远期利率协议：是买卖双方同意在未来一定时间(清算日)，以商定的名义本金和期限为基础，由一方将协定利率与参照利率之间差额的贴现额度付给另一方的协议。

二、简答题(共10题，每题5分)

1、简述商业银行负债业务的作用。

答：(1)是银行经营的先决条件，是银行开展资产业务的基础和前提。

前提性作用；基础性作用（支付中介的基础，信用中介的基础）；决定性作用（决定着资产的规模和结构）。据<<巴塞尔协议>>国际标准，负债提供了银行92%的资金来源。(2)是保持流动性的手段。(3)把闲散资金转化为资本。

(4)构成社会流通中的货币量(现金+存款)(5)是银行同社会各界联系的主要渠道。

2、商业银行贷款定价的原则及其影响因素。

答：对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施，尽可能控制风险的扩大，减少风险损失，并对已经产生的风险损失作出妥善处理。1）督促企业整改，积胡催收到期贷款。银行一旦发现贷款出现在产生风险的信号，就应立即查明原因。

2）签定贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全。（1）贷款展期。（2）借新还旧。（3）追加新贷款。（4）追加贷款担保（5）对借款人的经营活动作出限制性规定。（6）银行参与企业的经营管理。3）落实贷款债权债务，防止企业逃、废银行债务。

4）依靠法律武器，收回贷款本息。当借款人不能按期偿还贷款，或经过银行努力催收后仍不能收回贷款本息的，银行就应当依靠法律师武器追偿贷款。5）呆账冲销。经过充分的努力，最终仍然无法收回的贷款，应列入呆账，由以后计提的贷款呆账准备金冲销

3、简述商业银行超额准备金需要量的影响因素和调节渠道。

答：影响因素：（1）存款波动；（2）贷款的发放与回收；（3）其他因素：向央行借款、同业往来、法定存款准备金、信贷资金调拨、财政性存款。调节途径：（1）同业拆借；（2）短期债券回购及商业票据交易；（3）通过中央银行融资；（4）商业银行系统内的资金调度；（5）出售其他资产。

4、简述商业银的功能和地位

答：商业银行是以吸收公众存款（特别是活期存款）、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。商业银行不是国家行政机关，而是以盈利为目的的金融企业。在现代市场经济国家中，商业银行是组成银行业的主干，占据着主体的地位

银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行清算了结的服务，就是转账结算。我国银行在转账结算中，主要使用支票、本票、汇票、银行卡等作为结算工具。通过转账结算进行支付，具有以下优点：客户可以节省大量现金清点、保管、押运等劳动，安全性也大为提高；国家可以节省大量印制货币的开支；银行可以通过提供转账结算服务收取手续费。银行在社会经济生活中的作用十分重大。银行为我国经济建设筹集和分配资金，对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。

5、简述资产管理思想三种理论的核心观点。

答：资产管理理论的核心是商业银行将经营管理的重点放在资产方面，通过对银行资产结构的合理分配来协调、维持资产流动性，实现银行经营目标。资产管理理论先后经历了商业贷款理论、资产转移理论及预期收入理论等几个阶段。

（一）商业贷款理论

商业贷款理论对推动商业银行尤其是早期商业银行稳健经营有十分重要的意义。该理论强调银行贷款与真实商品交易为基础，且期限也短，从而极大地降低了商业银行的经营风险。但是，随着社会经济的不断发展，该理论缺点也很明显：

（二）资产转移理论

资产转移理论产生于二十年代末，它是一种关于如何保持银行流动性的理论。该理论主要观点是：商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：

1、期限短；

2、信誉好；

3、流通性强。因此，政府发行的短期国债便是商业银行投资的首选对象。

资产转移理论为商业银行应如何实现流动性提供了一种新的而积极的方法。该理论使商业银行的资产业务由单纯的现金、短期贷款向证券投资方向发展。但是，我们看到该理论也有不足之处，即商业银行所持有的短期证券能否及时变现取决于金融市场状况及中央银行货币政策，如果变现不了，流动性风险便不可避免。

（三）预期收入理论

该理论主要观点是：只要借款人有可靠的预期收入，贷款偿还就有保障，即商业银行发放贷款的条件是借款人能否取得预期收入，如果能，贷款期限长一些也没有关系，如果不能，即使短期贷款也不能发放，银行可以根据借款人未来收益实现来安排贷款期限、方式、金额。根据这一理论，商业银行不仅可以投资短期证券、短期贷款，还可以投资于分期偿还中长期设备贷款及不动产抵押贷款。该理论使商业银行贷款业务范围发生了实质性变化，只要贷款项目能获得预期收入，商业银行都可以涉足，这就大大促进了经济的发展，同时也提高了商业银行在金融业中的地位。当然，该理论也存在不足，即“预期收入”难以测定，特别是针对较长期限贷款其预期收入能否实现受很多因素影响，商业银行自身难以控制，这必将增加银行的经营风险。

6、简述表外业务迅速发展的原因。

答：（1）适应利率下调，寻找新的利润增长点（2）化解不良贷款，减少金融风险（3）降低运营成本，提高资产报酬率（4）利用表外融资技术，增加资金来源（5）通过业务创新，提高市场竞争力

7、简述创立商业银行应综合考虑哪些条件？

答：1有符合商业银行法和中华人民共和国公司法的规定的章程 2有符合商业银行法的注册资本最低限额

3有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 4有健全的组织机构和管理制度

5有符合要求的营业场所，安全防范措施和与业务有关的其他设备 还应当符合其他审慎性条件

8、简述商业银行贷款五级分类的含义、意义及每一类贷款的特征。

答：贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。

9、简述商业银行存款创新的原则。

答：

（一）规范性原则。创新必须符合存款的基本特征和规范，也就是说要依据银行存款所固定的功能进行设计，对不同的利率形式、计息方式、服务特点、期限差异、流通转让程度、提取方式等进行选择、排列和组合，以创造出无限丰富的存款品种。

（二）效益型原则。存款工具创新必须坚持效益性原则，即多种存款品种的平均成本以不超过原有存款平均成本为原则。银行存款创新以获取一定的利润为目标，若因成本过高而导致银行收益下降甚至亏本，显然与银行的经营目标相悖。

（三）连续性原则。银行存款工具创新是一个不断开发的进程，因此必须坚持不断开发、连续创新的原则。

（四）社会性原则。存款工具创新还必须坚持社会性原则。

10、简述商业银行短期借款的特征及经营意义。

答：一是对时间和金额上的流动性需要十分明确。短期借款在时间和金额上都有明确的契约规定，借款的偿还期约定明确，商业银行对于短期借款的流动性需要在时间和金额上即可事先精确掌握，又可计划地加以控制，为负债管理提供了方便。

二是对流动性的需要相对集中。短期借款不像存款对象那样分散，无论是在时间上还是在金额上都比存款相对集中。

三是存在较高的利率风险。在正常情况下，短期借款的利率一般要高于同期存款，尤其是短期借款的利率与市场的资金供求状况密切相关，导致短期借款的利率变化因素很多，因而风险较高。四是短期借款主要用于短期头寸不足的需要。

三、论述题（共2题，每题10分）

1、试从效应分析的角度论述国际银行业并购的动机，并从宏观微观两个方面阐述国际银行业并购后的影响

答1.同一银行内部的机构合并：通过银行的内部并购来调整现有的经营布局与人员规模，进行内部经营机构、管理机构的撤并，发展网络银行。推动银行内部组织体系的再造，走集约发展的道路，是银行提高效率的必然选择。

通过对那些已经或者即将出现支付风险、亏损甚至资不抵债的金融机构进行并购，来寻求银行退出市场的方式，从而为建立一个良性的金融体系打下基础。目前的金融体系由于退出机制不完善，经营再不善、效益再不好的机构也难以被淘汰出局，而过高的准入条件又使那些可能胜任的机构难以进来。这种好的进不来、坏的出不去问题如果长期得不到解决，其结果必然是严重损害金融体系的健康性，并最终危害到整个国民经济。

2.银行与非银行金融机构并购：从金融发展未来趋势看，逐步放松分业经营管制，打破银行、保险、证券投资分业经营的限制，从分业经营走向混业经营将是必然：在条件成熟时，商业银行并购非银行金融机构，通过向保险和证券投资领域渗透，培育全能化的超级金融集团，实现服务多样化、资产多元化、利润最大化。

3.股份制商业银行之间的并购：通过股份制商业银行之间的并购，可以变分力为合力，提高它们与国有银行的竞争能力。虽然股份制银行的经营情况好于国有银行，但毕竟规模对比悬殊，从目前的情况看，无论是哪一家股份制商业银行与国有商业银行“单打独斗”，都无与匹敌，无法撼动国有银行的垄断地位这也是国有银行无所顾虑的主要原因。只有通过并购，在壮大股份制商业银行自身实力的同时，增大国有银行的外部竞争压力，才能对国有银行改进经营、提升效率发挥促进作用。

4.国有商业银行之间的并购：通过并购，将业务开展不好的分支机构予以撤消，使金融供给总量在区域层次上与当地的经济发展需求总量相适应，解决银行组织制度与经济发展水平不均衡的矛盾，提高银行的效率和竞争能力，增强其资本实力和抗风险能力。

5.国有商业银行与其他商业银行间的并购：国有银行现行的组织制度是计划体制的产物，在网点分布、市场份额、资产规模和信誉等方面占有绝对优势，但组织成本高昂，而且容易受政府行为干预。而股份银行有灵活经营策略、以追求最大利益为主要目标、不容易为政府行为干扰，两者的并购相互受益，既可以完善经营方式，又可以降低成本、提高效率，实现金融体制的变革。

6.国内外银行相互并购：随着金融自由化、金融全球化，本来就是金融自由化和金融全球化之结果的银行并购，对金融自由化和金融全球化的进一步发展起到了巨大的推动作用。国际金融和国内金融完全混为一体，加入WTO后，随着金融业的对外开放和金融市场的对外开放，必将引起国外银行业对国内银行业的并购，以及国内银行也并购国外银行业。

2、“存款越多越好吗？”试从存款规模控制的角度谈谈你对这一观点的认识 答：不对。

银行的存款是靠利差收入的。如果只有存款，代款跟不上，等于银行只付利息而无收入，相當于银行代人保管财务，同时还要倒付錢，肯定是真心亏本买卖。

银行存款多, 並非是絕對的好事,主要有是相對于哪一面來說:

1、對于商業银行來說，银行存款一方面是银行代款指標的來源，你不想想银行利用很多資源來競爭客戶存款，你就知道其目的了與重要性了；

银行存款另一方面是银行的負債類科目，银行存款利息更是银行成本的重要組成部份，商業银行它自己會有一套完美的管理機制，充分使自己存代比例協調發展，産生最大的經濟利益。

2、對于央行來說，人們的银行存款，和商業银行的存款都一樣，央行主要行駛其中央银行的管理職能，協調全國經濟態勢，協助國家穩定經濟，協調發展。

當全國經濟不景氣時，央行會采取積極的政策手段，加以調控，如采取利率政策，下調存款利率和代款利率，令更多的貨幣注入市場，繁榮經濟。

當全國經濟高漲，有可能産生通貨膨脹時，央行亦會采取宏觀調控手段，采取利率政策等手段，上調银行存款及代款利率，緊縮银根，防止經濟過熱。

3、對于企業來說，银行存款的增加，表示企業帳上閑散資金增加，一方面說明企業的償債能力增加，另一方面，卻反映了企業的大量資金閑置不用，浪費企業的資源，降低企業的盈利能力

第四篇：商业银行经营与管理 第三章练习

第三章 商业银行负债业务

一、名词解释

1、活期储蓄

2、定期储蓄

3、储蓄存款

4、同业拆借

5、贴现、转贴现、再贴现

6、回购协议

7、交易账户

8、可转让支付命令（NOWs）

9、货币市场存款帐户（MMDA）

10、自动转帐制度

二、单项选择题

1、商业银行的主要负债是（）

A.发行债券 B.吸收存款 C.同业拆借 D.再贷款

2、客户在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的个人存款种类是（）

A． 零存整取 B.定活两便 C.存本取息 D.通知存款

3、我国统一的同业拆借市场是在（）年建立。A、1984 B、1996 C、2000 D、2007

4、单位存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过（）帐户办理。A、基本存款账户 B、专用存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户

5、我国同业拆借资金可用于（）A.弥补信贷缺口 B.长期贷款 C.投资 D.临时资金周转

三、多项选择题

1、商业银行借款负债中，属于短期借款负债的有（）A、同业拆借 B、发行金融债券

C、向中央银行借款 D、回购协议 E、存款

2、我国同业拆借市场成员有（）

A、商业银行及其授权分行 B、外资银行 C、农村信用社 D、证券公司 E、保险公司

3、单位存款须在银行开立（）账户 A、基本存款账户 B、专用存款账户 C、临时存款账户 D、通知存款账户

4、下列身份证件为实名证件：（）

A、居民身份证

B、户口簿

C、军人身份证件

D、往来内地通行证、来往大陆通行证

E、护照

5、下列存款利息计算规定，正确的是（）

A、存款天数算头不算尾

B、活期储蓄每年6月30日结息1次

C、定期存款提前支取部分按活期存款利率计息 D、存期全年按360天，每月按30天计算 E、定期存款到期日以对年对月对日为准

四、判断改错题

1、商业银行办理储蓄业务的原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”。()

2、定期存款中，只有整存整取可办理一次部分提前支取，其余储种只能办理全部提前支取。（）

3、目前我国同业拆借市场各个交易品种的加权平均利率是CHIBOR。()

4、商业银行向中央银行借款可以用于投资。()

5、再贴现使用中，中央银行处于被动地位，因此不是理想的货币政策工具。()

五、计算题

1．计算资金的边际成本：

假设若对存款人提供7%的利率，则银行可吸收2500万美元新存款，如果提供7.5%的利率，则可筹集5000万美元资金，计算其边际成本率。

2．假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资1000万元，预计新增利息支出为50 万元，新增其他开支为5万元；(1)求这笔新增资金的边际成本率；

(2)若新增资金中有20％用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本率。

六、简答题

存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？

第五篇：商业银行经营与管理作业一答案

作业一答案

一．

1.√2.×3.√4.×5.√

二．

1.流动性、安全性、盈利性

2.核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本）

3.品德、资本、能力、担保、环境条件

4.多

5.银行主导阶段、弱市场主导阶段、强市场主导阶段和证券化阶段

三．

1.①金融机构之间的资金借贷活动；②金融机构向同业借入的一种短期负债。

2.是指针对高端个人客户的特殊提供量身定做的商业银行服务、财富管理(信托)服务、国际资产传承规划服务、综合授信服务、金融咨询服务，以帮助客户达到个人财富保值增值及事业成长发展的双重目标。

3.是指将同一份资产卖出去再买进来的合约，资产持有人在将一笔资产卖出的同时,与买方约定在未来某一日期,再由卖方以约定价格从买方购回该笔资产的交易行为，实际是一种以资产为质押的短期借贷。

四．

1.（1）借款人对贷款资金的使用情况

（2）投资项目建设进度、质量以及竣工验收

（3）生产经营情况的预测分析

（4）财务状况及清偿能力

（5）担保情况的变化：保证人、担保品

（6）还本付息：落实还款来源(利润、折旧基金及其他)、贷款的回收、贷款展期

2.（1）分子策略：增加资本总量、调整资本结构。

①内源资本策略：盈余公积金；

②外源资本策略：发行股票、优先股或次级资本债务。

（2）分母策略：资产及业务结构调整，风险控制。

①压缩风险资产规模、优化资产结构以减少表内资产的信用风险暴露；

②加强表外业务管理，选择转换系数及对应信用风险度较小的表外业务；

③约束高风险的市场交易活动，缩小市场风险敞口；

④强化内部控制，减少因系统失灵、操作失误或人员违规导致的操作风险。