第一篇：2011年11月中国餐饮职业经理人资格考试《现代厨政管理》真题答案（模版）
机密★启用前
2011年11月中国餐饮职业经理人资格考试
《现代厨政管理》真题答案
第一部分选择题(共60分)
一、单项选择题(每小题I分，共计60分)D 2 C 3 C 4B 7 D 8 B 9B 12 A 13 C 14D 17 C 18 A 19A 22 D 23 A 24A 27 B 28 A 29
D 32 C 33 B 34
A 37 D 38 C 39
D 42 A 43 B 44
B 47 A 48 C 49
D 52 A 53 C 54
C 57 A 58 C 59
B 5 D 10 C 15 B 20 B 25 D 30 A 35 D 40 B 45 D 50 D 55 A 60C B D B A B B B D B B D
第二部分非选择题(共 40分)
二、案例分析敲(每大题20分。共计40分)
案例一(共计20分)
1． 厨师长主要工作职责是什么?（5分)应该具备哪些任职条件?(10分)
答：工作职责：
（1）负责整个厨房的组织、指挥、运转管理工作；
（2）通过设计、组织生产提供富有特色的菜点产品吸引客人；
（3）进行食品成本控制，为饭店创造最佳的社会效益和经济效益。
任职条件：
（1）热爱本职工作，忠于企业，有较强的事业心、责任感；工作积极主动，具有创新意识；
（2）熟知烹饪原料特性、掌握原料质量鉴别与保管知识；
（3）熟悉中、西厨房生产工艺流程；全面掌握菜肴生产技术，并了解一般点心食品的生产制作方法及成品特点；
（4）有较强的组织管理能力和全面的厨房成本核算和控制能力；
（5）有分析当地餐饮市场、并有调整适应市场的能力；
（6）具有设计开发菜肴新品的能力；具有食品促销活动的计划、组织和相应的培训实施能力；
（7）有从事厨房管理工作经历；
（8）身体健康，精力充沛。
2·小娄为什么竞聘失败?他应在哪些方面加紧学刀、锻炼自己?(5分)
答：失败原因：
厨房能力展示的不全面；
缺乏管理经历和能力。
努力方向：
加强管理科学知识学习，提高餐饮经营和管理能力；
加强外语沟通能力的训练。
案例二(共计20分)
1·分析导致厨房烟道起火的原因。
答：导致厨房烟道着火的主要原因是厨房烟道油垢太厚，没有及时清除；烟道下方烹调火苗上窜导致起火。
2·一旦发生火灾，厨房员工应采取哪些正确措施?
答：
① 关闭抽烟机、所有电器、气阀、油阀的开关，② 报告领导，采取自救，迅速转移易燃易爆物品；
③ 拨打119请求外援。
3·在厨房日常管理中，如何做好消防安全管理。
答：⑴加强日常基础性管理，建立健全制度；
（2）厨房设备、设施的使用必须严格执行操作规程，运行过程中操
作人员不得离岗；
（3）完善消防器材，不得擅自挪用；
（4）酒店应加强对所有人员的消防知识和技能的培训教育，强化安
全意识。
第二篇：2010年11月中国餐饮职业经理人资格考试《餐饮企业信息管理应用实务》真题
2010年11月中国餐饮职业经理人资格考试
餐饮企业信息管理应用实务
一、单选（共60个，每个1分，共60分）
1现代信息管理的发展可以划分三个阶段，下面不属于的是（）A 传统信息管理向现代信息管理的转型时期 B 现代信息管理的发展时期 C信息资源管理的成熟与提高时期 D 现代信息管理的跨越时期
2、进入餐馆所在的街区和前往该餐馆所花时间和费用，包括可利用的交通工具、停车场地、交通拥挤状况等，是餐饮市场供给信息的（）A 可进入性 B 行情信息 C餐饮服务信息 D 餐饮企业形象信息
3、餐饮企业管理信息系统必须以经营管理人员组成的管理群体为中心，体现了餐椅管理信息系统建设原则的()A 经济性原则 B 针对性原则 C 以企业管理群体为中心原则 D及时性原则
4、美国IBM公司在20世界70年代用于企业内部系统开发的是（）A 企业系统规划法 B 组织计划引出去 C 战略目标集转换法 D关键成功因素法
5、自上而下，由全局出发全面规划分析，然后一步步设计实现的是信息系统开发方法的（）
A 生命周期法 B原型法 C 面向功能法 D 面向数据法
6、对系统中信息流的控制实现对物质和能量的节约是餐饮企业信息管理原理中的（）
A 信息增值原理 B 信息管理的增效原理 C 信息管理的服务原理 D 信息开发增殖
7、硬件的性能只要考虑硬件速度，容量和（）A 可靠性 B 扩展性 C 兼容性 D安全性
8、问卷要明确说明调查的主题，是问卷的（）
A 问卷说明 B 问卷部分 C 问卷标题 D 被调查者背景资料
9、问卷的主体是（）
A 问题部分 B 问卷说明 C 问卷标题 D 编码
10、按照一定时间顺序排列符合人的思维习惯，这属于问卷编排技巧中的（）A先易后难 B 按时间顺序排列 C 按内容分组编排 D过滤原则
11、您在本餐厅用餐是否得到了您所希望的服务？是□ 否□ A是非题 B开放式问题 C排序题 D赋值题
12、用于测试顾客对各种未提到见解和意见的是（）A回想题 B评判题 C配分题 D开放式问题
13、补句题是多用来调查（）
A消费者喜好情况 B竞争对手的情况 C 市场需求情况 D员工管理情况
14、为调查对象的某一项特征列出不同的级别，各级别之间的相互距离是相等的，这是评价尺度中的（）
A 名义尺度 B 比例尺度 C 次序尺度 D间隔尺度
15、为了解调查者产生某种行为的原因和动机，这是房间常见提问类型中的（）A知识性问题 B 行为问题 C评价问题 D间接问题
16、回答率是各种调查方法中最高的（）
Ａ面谈询问
Ｂ电话询问 Ｃ书面询问
Ｄ小组讨论
１７、顾客在餐厅的行走路线、客流量以及时间分布特点、顾客的组成结构等（）
Ａ伪装消费测试 Ｂ顾客行为观察 Ｃ实地考察Ｄ客流量规模测算
１８、当某类餐饮产品出现滞销时候，为了判别市场需求是否饱和所作的测试是（）
Ａ市场饱和度实验 Ｂ餐饮价格实验 Ｃ广告效果实验 Ｄ菜单销售结构变动实验
１９、对于驾车和乘坐交通工具前来餐厅的客人可以用（）来确定餐馆的经营地带地域
Ａ步行时间界定法 Ｂ行车时间界定法 Ｃ市场调查法 Ｄ实验法 ２０、外延需求的核心部分是（）
Ａ生理需求
Ｂ心理需求
Ｃ价格需求
Ｄ消费需求 ２１、被称为“宽容现象”的是（）
Ａ语义差异法 Ｂ态度测试法 Ｃ分类测试法 Ｄ市场调查法
２２、通过人们口头传播，由中心向外层一层层传递，把企业的优点和缺点加以放大或缩小，这是餐饮企业形象信息的（）特点 Ａ 可变性
Ｂ辐射性
Ｃ客观性
Ｄ模糊性
２３、餐饮企业在进行信息化前概括有三个基本步骤，第一个是（）Ａ明确的规划 Ｂ领导重视，员工配合 Ｃ正确选用ＥＲＰ软件 Ｄ进行市场预测
２４、适合大中型的餐饮企业其自身有足够的资金可以投资在餐饮ＥＲＰ软件上的是（）
Ａ通过租用的形式 Ｂ借贷方式 Ｃ自行购买组建运行 Ｄ
２５、全球性软件需要注意的问题是（）Ａ语言
Ｂ市场
Ｃ技术
Ｄ人员 ２６、什么是ＳＯＰ（）
Ａ标准作业程序
Ｂ规范流程
Ｃ信息管理系统 Ｄ服务程序
２７、交易信息透明，选择独自由，借助互联网平台交易杜绝回扣等灰色成本（）
Ａ采购信息化管理 Ｂ仓储信息化管理 Ｃ网络市场商谈 Ｄ检验验收 ２８、某餐厅现需要采购１００包咖啡豆，在系统内部网络中餐厅经理可以查询到能满足要求的厂商及其价格，通过比较最终决定向某一厂商购买。这属于采购信息化结构中交易过程的哪一部分（）
ＡＩＴ发货业务电子化 Ｂ网络市场商谈 Ｃ支付请求电子化 Ｄ入库管理 ２９、餐饮综合经营信息化管理具体体现在三个方面吗，分别是：餐饮企业的人、财、（）
Ａ 物
Ｂ 技术
Ｃ成本
Ｄ 规划 ３０、属于ＨＲ信息化特点的是（）Ａ项目影响范围不大 Ｂ数据业务流程容易规范 Ｃ以客户为中心
Ｄ用户层次多 ３１、ＦＩＴ是（）Ａ文件传输协议 Ｂ远程登录协议 Ｃ电子公告板 Ｄ电子邮件
３２、Ｔｅｌｎｅｔ协议是ＴＣＯ/ＩＰ协议族中的一员，它可以（）Ａ可以在本地计算机上直接操纵远程计算机
Ｂ可以在本地计算机上直接看到对方计算机运行的程序 Ｃ可以登录远程计算机 Ｄ可以传送文件
３３、互联网上最强大的资源检索工具是（）
Ａ ＷＩＫＩ维基 Ｂ 网络书签 Ｃ网络会议系统 Ｄ搜索引擎
３４、在被保护网络与外部网络之间设置一组隔离设备，监测比贡献值外部网络与内部网络之间非法访问，从而过滤抵御外来的非法侵袭（）Ａ防火墙技术 Ｂ防病毒技术 Ｃ加密技术 Ｄ防木马技术
３５、计算机地址的表示方法有两种：一种是数字表示，另一种是用（）表示的域名
Ａ 文字
Ｂ 特殊数字
Ｃ 英文
Ｄ 字符 ３６、Ｂ２Ｂ平台有两个特点：一是专，二是：（）Ａ深
Ｂ广
Ｃ全
Ｄ细
３７、了解本企业的餐饮经营理念、餐饮产品的风味特色、本企业和其他餐饮企业的不同点以及在本餐饮消费能够带给客人的好处。这是餐饮信息传播的主要功能的（０
Ａ品牌建设 Ｂ教育功能 Ｃ提醒作用 Ｄ展示产品
３８、以一定期间内销售额的一定比率，计算出餐饮信息传播费用的多少，这是经费预算方法的（）
Ａ利润百分率法 Ｂ销售额百分率法 Ｃ目标达成法 Ｄ时间分配法（还有一部分选择题都比较细小）
二、案例分析（共40分）
１、９９页案例：肯德基对顾客的了解
问题一：从案例中发现对顾客的研究至少要包括？
问题二：顾客需求结构的内容是什么？ ２、２００页案例 问题一：咖啡馆付出了较高的传播费用，但并没有起到预期效果，其原因是什么呢？
问题二：举出至少８个餐饮企业信息传播的媒体
演讲稿
尊敬的老师们，同学们下午好：
我是来自10级经济学（2）班的学习委，我叫张盼盼，很荣幸有这次机会和大家一起交流担任学习委员这一职务的经验。
转眼间大学生活已经过了一年多，在这一年多的时间里，我一直担任着学习委员这一职务。回望这一年多，自己走过的路，留下的或深或浅的足迹，不仅充满了欢愉，也充满了淡淡的苦涩。一年多的工作，让我学到了很多很多，下面将自己的工作经验和大家一起分享。
学习委员是班上的一个重要职位，在我当初当上它的时候，我就在想一定不要辜负老师及同学们我的信任和支持，一定要把工作做好。要认真负责，态度踏实，要有一定的组织，领导，执行能力，并且做事情要公平，公正，公开，积极落实学校学院的具体工作。作为一名合格的学习委员，要收集学生对老师的意见和老师的教学动态。在很多情况下，老师无法和那么多学生直接打交道，很多老师也无暇顾及那么多的学生，特别是大家刚进入大学，很多人一时还不适应老师的教学模式。学习委员是老师与学生之间沟通的一个桥梁，学习委员要及时地向老师提出同学们的建议和疑问，熟悉老师对学生的基本要求。再次，学习委员在学习上要做好模范带头作用，要有优异的成绩，当同学们向我提出问题时，基本上给同学一个正确的回复。
总之，在一学年的工作之中，我懂得如何落实各项工作，如何和班委有效地分工合作，如何和同学沟通交流并且提高大家的学习积极性。当然，我的工作还存在着很多不足之处。比日：有的时候得不到同学们的响应，同学们不积极主动支持我的工作；在收集同学们对自己工作意见方面做得不够，有些事情做错了，没有周围同学的提醒，自己也没有发觉等等。最严重的一次是，我没有把英语四六级报名的时间，地点通知到位，导致我们班有4名同学错过报名的时间。这次事使我懂得了做事要脚踏实地，不能马虎。
在这次的交流会中，我希望大家可以从中吸取一些好的经验，带动本班级的学习风气，同时也相信大家在大学毕业后找到好的工作。谢谢大家！
第三篇：管理咨询师资格考试真题及答案1
南通恒达
2011年管理咨询师资格考试
真题及答案
一、单选题(每道题目有一个选项请从所给出的答案中选出你认识正确的答案,选对得2分.)
1、下列关于管理咨询含义的表述不正确的是：()。A.管理咨询是由管理咨询专家和咨询客户共同参与的活动 B.管理咨询是“一把钥匙开一把锁”的过程 C.管理咨询是为客户提供管理知识和技能的智力服务 D.管理咨询是一种中介机构性质服务 标准答案： d
2、有组织的企业管理咨询起源于自由经济时代的()。A.英国 B.日本 C.德国 D.美国 标准答案： d
3、管理咨询费用的支付方式中，在整个项目集中咨询阶段完成并经客户验收之后，支付咨询费用总额的()。
A.30%—40% B.30%—50% C.20%—30% D.10%—30% 标准答案： d
4、()是管理咨询赖以生存的根本。轴流风机
南通恒达 A.合作性 B.有效性 C.创新性 D.科学性 标准答案： d
5、管理咨询可以帮助客户进行管理创新，使客户在提升管理水平的同时，实现新的目标，攀登新的高峰是()。A.预防作用 B.改善作用 C.创新作用 D.纠错作用 标准答案： c 解析：创新作用。管理咨询可以帮助客户进行管理创新，使客户在提升管理水平的同时，实现新的目标，攀登新的高峰。
6、咨询始于19世纪90年代()建筑家约翰•斯梅顿组织的“土木工程协会”的工程技术咨询。A法国 B.英国 C.美国 D.日本 标准答案： b
解析：咨询始于19世纪90年代英国建筑家约翰•斯梅顿组织的“土木工程协会”的工程技术咨询。
7、中国企业管理协会于()年从()引进了企业管理诊断的理论和方法。A.1978、日本 轴流风机
南通恒达 B.1979、日本 C.1980
年、日本 D.1980年、英国 标准答案： c
8、()是整个管理咨询活动的起始阶段，是正式开展咨询活动的前提。A.诊断阶段
B.业务洽谈阶段
C.改善方案设计 D.实施指导 标准答案： b 解析：业务洽谈阶段是整个管理咨询活动的起始阶段，是正式开展咨询活动的前提。
9、管理咨询公司按照客户企业提出的要求和条件，参加投标竞争的行为是()。A.招标 B.开标 C.评标 D.投标 标准答案： d 解析：投标是指管理咨询公司按照客户企业提出的要求和条件，参加投标竞争的行为。
10、管理咨询公司收取的费用不是一个固定的数目，而是按照一定时间内(比如三年)企业销售收入或利润增加值的固定百分比来收取，也可能是按照成本费用降低值的固定百分比收取是()的主要特点。A.成本定价报价法 B.企业增益报价法 轴流风机
南通恒达 C.咨询人员工作时间报价法 D.咨询人员工作量报价法
11、()是管理咨询中最常用的调查方法之一。A.问卷调查 B.现场参观 C.资料收集 D.访谈 标准答案： d
12、最为传统，也是最常用的咨询项目报价方法是：()。A.企业增益报价法 B.咨询人员工作时间报价法 C.成本定价报价法
D.咨询人员工作量报价法
标准答案： c 解析：成本定价报价法
以管理咨询人员的人力资本投入为计算原则，即成本定价法，包括咨询人员人力投人报价加差旅费。这是最为传统，也是最常用的咨询项目报价方法。
13、在支付咨询费用时，在整个项目集中咨询阶段完成并经客户验收之后，支付咨询费用总额的()。
A.30%—50% B.10%—50% C.10%—40% D.10%—30% 标准答案： d 轴流风机
南通恒达 解析：在支付咨询费用时，在整个项目集中咨询阶段完成并经客户验收之后，支付咨询费用总额的10%—30%。
14、问卷调查一般采用()。A.重点调查 B.典型调查 C.抽样调查 D.全面调查 标准答案： c 解析：问卷调查一般采用抽样调查。
15、两个或多个事物之间有时会相互影响，呈现出某种共同的规律性变化，这时称它为：()。A.相关分析法 B.对比分析法 C.模型分析法 D.因果分析法 标准答案： a 解析：相关分析法 两个或多个事物之间有时会相互影响，呈现出某种共同的规律性变化，这时称它们之间有相关关系。
16、()是咨询公司管理的基本环节。A.财务管理 B.企业文化 C.项目管理 D.运营管理 标准答案： c 轴流风机
南通恒达 解析：项目管理是咨询公司管理的基本环节。
17、按项目进展计划开展咨询工作，按合同约定时间提交咨询报告是()。A.质量目标 B.成本目标 C.时间目标 D.范围目标 标准答案： c 解析：项目管理要实现的目标：质量目标，即达到预期的绩效;成本目标，即项目开支在费用和预算约束范围内;时间目标，即按项目进展计划开展咨询工作，按合同约定时间提交咨询报告;范围目标，即确定的工作范围符合效率原则。
18、对企业存在的问题进行诊断，并针对“病症”下药，使企业摆脱管理危机是()。A.教练员 B.传教士 C.医生 D.幕僚 标准答案： c 解析：咨询人员相当于企业的医生，采用“望、闻、问、切”等方法，对企业存在的问题进行诊断，并针对“病症”下药，使企业摆脱管理危机。
19、企业为实现其愿景、完成使命和达成战略目标，在对企业内外部环境综合分析和评估的基础上，对企业的资源配置、未来行动方向和路径等系统地、全面地、合理地安排和筹划是：()。A.战略决策 B.战略规划 C.战略控制 D.战略目标 轴流风机
南通恒达 标准答案： b 解析：战略规划是企业为实现其愿景、完成使命和达成战略目标，在对企业内外部环境综合分析和评估的基础上，对企业的资源配置、未来行动方向和路径等系统地、全面地、合理地安排和筹划。20、企业为了保证其战略规划的顺利、成功贯彻实施，对企业的资源、结构、流程、政策和制度等做出的一系列安排是：()。A战略规划 B.战略控制 C.战略目标 D.战略保障20、企业为了保证其战略规划的顺利、成功贯彻实施，对企业的资源、结构、流程、政策和制度等做出的一系列安排是：()。A战略规划 B.战略控制 C.战略目标 D.战略保障 标准答案： d 解析：战略保障是企业为了保证其战略规划的顺利、成功贯彻实施，对企业的资源、结构、流程、政策和制度等做出的一系列安排。
21、()是企业中最高层次的战略，它根据企业的愿景和使命确定企业的经营范围，合理配置经营所需资源。
A.业务战略
B.公司战略 C.职能战略 D.发展战略 标准答案： b 轴流风机
南通恒达 解析：公司战略是企业中最高层次的战略，它根据企业的愿景和使命确定企业的经营范围，合理配置经营所需资源。
22、5W1H1C也是一种分析方法。5W1H1C中1H是指：()。A.应该由谁来做这件事 B.应该在什么时候做这件事 C.应该怎样做这件事 D.应该在哪里做这件事 标准答案： c
23、以咨询合同为依据进行制定，计划应明确咨询项目各阶段的名称、工作起止时间、工作内容、预期目标等，是咨询项目()。A.总体计划 B.阶段计划 C.周工作计划 D.月工作计划 标准答案： a
24、()是招投标活动中的核心。A.开标 B.评标 C.招标 D.投标 标准答案： b
25、先计算某项经济指标的各构成因素值占总体的比重，再分析这些构成比例的变化，从而观察构成要素变动趋势的方法是：()。A.相关分析法 B.趋势分析法 轴流风机
南通恒达 C.因果分析法 D.比例分析法 标准答案： d 解析：比例分析法内涵
26、下列关于变革评价的一般步骤排列顺序正确的是：()。A.确定评价目标、制定评价指标设定的原则、选择评价方法、制定评价指标体系和标准、确定评价指标权重、确定评判依据、进行综合评价并进行分析、提出评价报告和建议
B.确定评价目标、选择评价方法、制定评价指标设定的原则、制定评价指标体系和标准、确定评价指标权重、确定评判依据、进行综合评价并进行分析、提出评价报告和建议
C.确定评价目标、制定评价指标体系和标准、制定评价指标设定的原则、选择评价方法、确定评价指标权重、确定评判依据、进行综合评价并进行分析、提出评价报告和建议 D.确定评价目标、制定评价指标设定的原则、选择评价方法、制定评价指标体系和标准、确定评判依据、确定评价指标权重、进行综合评价并进行分析、提出评价报告和建议 标准答案： a 解析：确定评价目标、制定评价指标设定的原则、选择评价方法、制定评价指标体系和标准、确定评价指标权重、确定评判依据、进行综合评价并进行分析、提出评价报告和建议是正确的变革评价的一般步骤排列顺序。
27、在管理咨询的客户中，()是管理咨询的主要客户。A.事业单位 B.政府机关 C.企业 D.其他非政府组织 标准答案： c 轴流风机
南通恒达 解析：在管理咨询的客户中，企业是管理咨询的主要客户。
28、在管理咨询人员的角色定位中，咨询人员掌握系统的理论知识并能够给企业提供合理的建议是()。A.医生 B.教练员 C.传教士 D.幕僚 标准答案： b 解析：教练员角色定位。
29、在管理咨询人员的道德规范中()是最敏感、最重要的问题之一。
A格遵守国家有关法律、法规和政策 B.不接受力不胜任的咨询委托 C.体现客户利益最大化 D.不做诋毁同行的事 标准答案： c 解析：体现客户利益最大化是最敏感、最重要的问题之一。标准答案： d 解析：战略保障是企业为了保证其战略规划的顺利、成功贯彻实施，对企业的资源、结构、流程、政策和制度等做出的一系列安排。标准答案： b 30、对客户战略制定过程进行分析，判断客户在战略制定过程中是否存在问题是()诊断内容。A.综合诊断 B.客户现行战略诊断 C.客户战略管理过程诊断 轴流风机
南通恒达 D.客户战略制定过程诊断 标准答案： d
31、()是企业战略的最根本特点。A.纲领性 B.长远性 C.全局性 D.风险性 标准答案： c 解析：全局性是企业战略的最根本特点。
32、处在这个领域中的是一些投机性产品，带有较大的风险。这些产品可能利润率很高，但占有的市场份额很小，这是以下那种业务类型：()。A.瘦狗型业务 B.明星型业务 C.问题型业务 D.现金牛业务 标准答案： c
33、这个领域中的产品处于快速增长的市场中，并且占有支配地位的市场份额，但也许会或也许不会产生正现金流量，这取决于新工厂、设备和产品开发对投资的需要量，这是以下那种业务类型：()。A.瘦狗型业务 B.明星型业务 C.问题型业务 D.现金牛业务 标准答案： b 解析：明星型业务的特点 轴流风机
南通恒达
34、表示企业应该在保持现有竞争优势的基础上谨慎地发展，避免过于冒险的行动。可选择的战略有市场开发、市场渗透、集中化多元经营等，属于哪个象限：()。A.保守象限 B.防御象限 C.竞争象限 D.进取象限 标准答案： a 解析：保守象限内涵。
35、指一个企业在社会公众心目中的总体印象和综合评价。它是衡量企业经营管理优劣的一把尺子，也是展现企业精神风貌的一面镜子是：()。A.企业哲学 B.企业宗旨 C.企业形象 D.企业社会责任 标准答案： c 解析：企业形象是指一个企业在社会公众心目中的总体印象和综合评价。它是衡量企业经营管理优劣的一把尺子，也是展现企业精神风貌的一面镜子。
36、涉及员工、股东、供应商、社区、政府等。其中：所有者(股东)要求，有好的投资报酬是：()。A企业哲学 B.企业宗旨 C.企业形象 D.企业社会责任 标准答案： d 轴流风机
南通恒达 解析：企业社会责任涉及员工、股东、供应商、社区、政府等。其中：所有者(股东)要求，有好的投资报酬。
37、与其他独立组织在研究和开发、生产、市场营销和服务等多方面展开合作，通过优势互补寻求范围经济和协同效应的成长方式是：()。A.集中型或密集型成长方式 B.一体化成长方式 C.多元化成长方式 D.联盟成长方式 标准答案： d 解析：战略联盟方式，即与其他独立组织在研究和开发、生产、市场营销和服务等多方面展开合作，通过优势互补寻求范围经济和协同效应的成长方式。
38、在寻找与企业目前业务范围无关的富有吸引力的新业务是：()。A.集中型或密集型成长方式 B.一体化成长方式 C.多元化成长方式 D.联盟成长方式 标准答案： c 解析：多元化成长方式，即在寻找与企业目前业务范围无关的富有吸引力的新业务。
39、市场占有率增长，更应有相对市场份额的增加，利润率超过社会平均水平，倾向于采用非价格的手段同竞争者抗衡，鼓励企业立足于创新，倾向于主动引导或创造适合自身发展的环境是：()。A.增长战略 B.稳定性战略 C.收缩战略 D.组合战略 轴流风机
南通恒达 标准答案： a 解析：增长战略是市场占有率增长，不仅表现在绝对市场份额的增加，更应有相对市场份额的增加，利润率超过社会平均水平，倾向于采用非价格的手段同竞争者抗衡，鼓励企业立足于创新，倾向于主动引导或创造适合自身发展的环境。40、以某个狭窄的购买者群体为焦点，通过为这个小市场上的购买者提供比竞争对手成本更低的产品或服务，以战胜竞争对手是：()。A.基于低成本的聚焦战略 B.基于差别化的聚焦战略 C.差别化战略 D.最优成本供应商战略 标准答案： a 解析：基于低成本的聚焦战略
以某个狭窄的购买者群体为焦点，通过为这个小市场上的购买者提供比竞争对手成本更低的产品或服务，以战胜竞争对手。
41、战略一般是企业未来()年左右的发展构想。A.5 B.6 C.7 D.8 标准答案： a 解析：战略一般是企业未来5年左右的发展构想。
42、()是为了实现公司财务目标和客户目标，公司要不断改进内部管理，使之能满足财务和客户目标的需求。A.财务目标 B.客户目标 轴流风机
南通恒达
C.内部管理目标
D.学习和创新目标
标准答案： c 解析：内部管理目标为了实现公司财务目标和客户目标，公司要不断改进内部管理，使之能满足财务和客户目标的需求。
43、指企业为了吸引顾客或为自己产品确定位置，而对战略进行正常调整是：()。A.有限的战略调整 B.彻底的战略调整 C.企业转向 D.常规战略调整 标准答案： d 解析：常规战略调整是指企业为了吸引顾客或为自己产品确定位置，而对战略进行正常调整。
44、()是否实现是衡量战略目标是否实现的关键。
A.学习和创新目标 B.总体财务目标是否实现 C.客户目标 D.内部管理目标 标准答案： b 解析：
45、通过企业对外界环境和内部环境的态度来体现，由处理企业经营过程中的各种关系的指导思想、基本观点和行为准则所构成是：()。A企业哲学 B.企业宗旨 轴流风机
南通恒达 C.企业形象 D.企业社会责任 标准答案： a 解析：企业哲学内涵。
46、领导者管辖几个直接被领导者的经验数值。通常上层级别管辖()人，基层()。A.5-9人，9-15人 B.5-9人，8-15人 C.4-8人，9-15人 D.4-8人，8-15人 标准答案： d
解析：领导者管辖几个直接被领导者的经验数值。通常上层级别管辖4-8人，基层8-15人。
47、为了了解员工实际工作内容、责任、权利、人际关系及工作负荷，可要求员工坚持记工作日志，然后加以分析是：()。A.工作写实法 B.资料分析法 C.主管上级分析法 D.现场观察法 标准答案： a 解析：工作写实法又叫工作者自我记录分析法。为了了解员工实际工作内容、责任、权利、人际关系及工作负荷，可要求员工坚持记工作日志，然后加以分析。
48、是基本固定薪酬为主要组成部分，浮动薪酬处于非常次要的地位，所占的比例非常低(甚至为零)是：()。A.高弹性薪酬结构 轴流风机
南通恒达 B.高稳定薪酬结构 C.调和型薪酬结构
D.无弹性薪酬结构 标准答案： b 解析：高稳定薪酬结构特点。
49、在综合性经济技术指标产生差异时，可以把综合性经济技术指标分解为各个经济要素，然后分别测定各个要素变动对综合性经济指标差异影响程度的一种分析方法是：()。A.比率分析法 B.比较分析法 50、同企业固定资产、长期有价证券的购进与出售相关的交易形成的现金流人与流出是：()。A.投资性现金流动 B.经营性现金流动 C.筹资性现金流动 D.融资性现金流动 标准答案： a 解析：投资性现金流动，指同企业固定资产、长期有价证券的购进与出售相关的交易形成的现金流人与流出。
51、()是企业财务管理活动的终点。A.投资管理 B.利润管理 C.会计管理 D.融资管理 标准答案： b 轴流风机
南通恒达 解析：利润管理是企业财务管理活动的终点。
52、在综合系数分析中，企业综合能力较好的数值情况是()。A.大于等于50分 B.小于50分 C.小于100分 D.大于等于100分 标准答案： d 解析：在综合系数分析中，企业综合能力较好的数值情况是大于等于100分。
53、企业设立风险管理部门，虽赋予权力，但仅是作为企业高层的咨询部门，为企业的风险管理提出建议是：()。A.分部型 B.独立型 C.直线型 D.附属型 标准答案： d 解析：附属型。即企业设立风险管理部门，虽赋予权力，但仅是作为企业高层的咨询部门，为企业的风险管理提出建议。
54、()是出资人财务管理的终极目标。A.确保出资到位 B.确保资本保全 C.实现资本增值 D.确保投资到位 标准答案： c 解析：实现资本增值是出资人财务管理的终极目标。轴流风机
南通恒达
55、()指子企业拥有充分的财务管理决策权，而母企业对子企业采取间接管理方式为主的财务体系。A.集权与分权结合制 B.分权制 C.集权制 D.分部制 标准答案： b 解析：分权制指子企业拥有充分的财务管理决策权，而母企业对子企业采取间接管理方式为主的财务体系。
56、这种结构，员工能获得多少薪酬完全依赖于工作绩效的好坏。当员工的绩效非常优秀时，薪酬则非常高，而当绩效非常差时，薪酬则非常低甚至为零是：()。A.高弹性薪酬结构 B.高稳定薪酬结构 C.调和型薪酬结构 D.无弹性薪酬结构 标准答案： a 解析：高弹性薪酬结构特点。
57、是在薪酬中，绩效薪酬和基本薪酬各占一定的比例。两者比例的变化，可以使这种薪酬结构演变为以激励为主的薪酬结构，也可以演变为以稳定为主的薪酬结构是：()。A.高弹性薪酬结构 B.高稳定薪酬结构 C.调和型薪酬结构 D.无弹性薪酬结构 标准答案： c 轴流风机
南通恒达 解析：调和型薪酬结构特点。
58、不关心具体岗位的岗位职责和任职资格，而是将所有岗位的岗位职责和任职资格抽象成若干个要素，根据每个岗位对这些要素的要求不同，而得出岗位价值是：()。A.岗位参照法 B.排列法 C.因素比较法 D.评分法 标准答案： c 解析：因素比较法内涵。
59、是目前最流行的岗位评价方法户运用这一方法，要在组建评价机构后，确定影响所有岗位的共有因素，并将这些因素分级、定义和配点(分数)，建立评价标准.之后依据评价标准，对所有的岗位进行评价，汇总每一岗位的总点数(分数)，并将岗位的总点数转化为货币数量，即岗位工资率或工资标是：()。A.岗位参照法 B.因素评分法 C.因素比较法 D.评分法 标准答案： b 解析：因素评分法内涵。C.因素分析法 D.平衡分析法 标准答案： c 解析：
轴流风机
第四篇：银行职业资格考试：银行管理历年真题及参考答案
一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)
1．商业银行应按照（）原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。
A．了解你的客户 B．了解你的业务 C．尽职调查 D．信息对称
2．开证行在受益人当地的代理行是指（）。A．保兑行 B．被指定银行 C．通知行 D．偿付行
3．下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（）。A．每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正 B．定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机
C．在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写，允许金融机构销售人员代填
D．确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕
4．按（），信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A．授信方的不同 B．信用风险产生的原因 C．源信用风险可控程度 D．授信方式的不同
5．财务公司的负债业务不包括（）。
A．委托贷款 B．吸收成员单位存款 C．同业拆入 D．发行金融债券
6．由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。
A．银行承兑汇票 B．银行汇票 C．银行本票 D．支票
7．上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括（）。A．7天 B．3个月 C．6个月 D．1年
8．大额存单的投资人不包括（）。A．个人 B．机关团体 C．社保基金 D．商业银行
9．经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括（A．活期储蓄存款 B．整存整取定期储蓄存款 C．存本取息定期储蓄存款
D．经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款
10．下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是（）。）
A．网点营销 B．自营营销渠道 C．电子银行营销 D．登门拜访营销
11．与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是（）。A．外部审计 B．内部审计 C．事前审计 D．事后审计
12．金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的（功能。
A．风险分散与风险管理功能 B．交易及定价功能 C．反映经济运行的功能 D．优化资源配置功能
13．外汇专业银行的业务不包括（）。A．贸易金融业务 B．投资业务 C．国际证券业务 D．外币资金的筹集
14．贷款公司属于（）。A．大型商业银行 B．农村金融机构 C．城市商业银行 D．非银行金融机构
15．下列属于混业经营的缺点的是（）。）
A．加强银行业的竞争 B．增加银行自身的风险 C．增加贷款和证券承销的风险 D．可能会招致新的更大的金融风险
16．存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的（）提取。A．15％ B．20％ C．25％ D．30％
17．（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A．贸易融资 B．项目融资 C．银团贷款 D．并购贷款
18．全面风险管理的要素不包括（）。A．内部环境 B．事项识别 C．风险预防 D．监控
19．下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是（）。A．家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
B．个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
C．投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人 D．夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
20．目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括（）。A．中国人民银行 B．中国银监会 C．国家环保局 D．中国证监会
21．商业汇票的付款期限，最长不得超过（）。A．15日 B．1个月 C．6个月 D．12个月
22．下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是（）。
A．对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称
B．是一个科学的指标体系 C．具有突出的目的性
D．可以帮助银行客户规避风险
23．加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的（）职责。
A．维权 B．协调 C．自律 D．服务
24．物权的种类不包括（）。A．所有权 B．用益物权 C．质权 D．担保物权
25．下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是（）。A．中国银监会的政策指导和道义劝说 B．中国人民银行对商业银行信贷活动的监督 C．国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估 D．中国银监会与金融监管部门协作管理
26．金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的（）作为初始投资成本进行核算。
A．账面价值 B．实际成本 C．公允价值 D．历史成本
27．我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是（）。
A．《反洗钱法》
B．《金融机构反洗钱规定》
C．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 28．下列不属于社会责任类指标内容的是（）。A．公平对待消费者 B．违规处罚 C．公众金融教育 D．绿色信贷
29．下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是（）。A．行政处罚的设定和实施公正、公开
B．行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
C．实施行政处罚，应当遵循便民的原则
D．坚持处罚与教育相结合的原则
30．下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是（）。A．借款人应当提供担保
B．商业银行应当与借款人订立书面合同
C．商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查
D．商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率 31．2015年11月30日，人民币被正式纳入（）货币篮子。A．特别提款权 B．世界银行 C．世贸组织 D．货币基金组织
32．下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是（）。A．董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险
B．董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价
C．董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序
D．董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任
33．下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是（）。A．提升客户体验 B．改变获客路径 C．提高运营成本 D．创造市场机会
34．下列关于贷后管理主要内容的说法中，错误的是（）。A．监督借款人的贷款使用情况
B．跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C．检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 D．调整与借款人合作的策略与内容
35．根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过（）。
A．10％ B．15％ C．20％ D．25％
36．下列不属于合规管理的基本机制的是（）。A．诚实信用机制 B．合规绩效考核机制 C．合规问责机制 D．合规培训与教育制度
37．下列关于单位存款业务的说法中，正确的是（）。A．单位定期存款如遇利率调整，分段计息 B．单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款 C．单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息 D．人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日
38．（）是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A．经济政策 B．财政政策 C．货币政策 D．产业政策
39．商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A．独立性原则
B．制衡性原则 C．审慎性原则 D．相匹配原则
40．下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是（）。
A．相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员
B．制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制
C．审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程’等方面形成相互制约、相互监督的机制
D．全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整
41．（）是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
A．消费金融公司 B．货币经纪公司 C．企业集团财务公司 D．金融租赁公司
42．下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是（）。
A．对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外
B．对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外
C．《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款
D．商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
43．贷款担保的形式中，不包括（）。A．质押 B．抵押
C．保证 D．定金
44．内部控制的“第一道防线”是（）。A．监事会
B．内部管理职能部门 C．内部审计部门 D．业务部门
45．债券回购的最长期限为（）。A．3个月 B．6个月 C．1年 D．2年
46．下列关于货币的说法中，不正确的是（）。A．货币的本质是一般等价物
B．货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系 C．货币是衡量一切商品价值的材料 D．货币具有同其他一切商品相交换的能力 47．下列不属于货币政策工具的是（）。
A．为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 B．向国家开发银行提供贷款 C．确定中央银行基准利率
D．要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 48．外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括（）。A．具体管理方式相同
B．按存款期限都可分为活期存款和定期存款 C．按客户类型都可分为个人存款和单位存款
D．都是存款人将资金存人银行的信用行为 49．下列选项中，不属于意定信托的是（）。A．默示信托 B．遗嘱信托 C．其他意定信托 D．合同信托
50．审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况。A．天 B．月 C．季度 D．年
51．非银借款业务的最长期限为（）。A．1年 B．3年 C．5年 D．7年
52．商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的（）目标。
A．盈利性、流动性、持续性 B．盈利性、持续性、安全性 C．盈利性、流动性、安全性 D．流动性、安全性、持续性
53．信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。
A．10％ B．20％ C．30％
D．50％
54．（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。
A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款
55．以同业拆借利率为基准利率的国家不包括（）。A．英国 B．美国 C．德国 D．欧盟
56．交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按（均摊销。
A．5 B．10 C．15 D．20 57．下列不属于仿效法特点的是（）。A．成本低 B．使用广泛 C．简便易行
D．易于开拓新的客户群
58．下列选项中，不属于商业银行短期借款的是（）。A．同业拆借 B．证券回购协议 C．可转换债券）年的期限平
D．向中央银行借款
59．下列不属于信用证应具备的要素的是（）。A．开证行承付的前提条件是相符交单 B．信用证应当是开证行开出的确定承诺文件 C．信用证应贯彻独立和分离的原则 D．开证行的承付承诺不可撤销
60．融资租赁涉及的当事人中不包括（）。A．出租方 B．收货人 C．供货人 D．承租方
61．公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐（）来实现货币政策目标。
A．有价证券 B．基础货币 C．准货币 D．流通中的现金
62．下列选项中，不属于合规文化特点的是（）。A．合规文化是银行的自身需求 B．合规文化的核心是道德意识 C．合规文化体现了价值取向 D．合规文化必须通过制度传达
63．互联网支付业务由（）负责监管。A．人民银行 B．银监会 C．证监会
D．保监会
64．下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是（）。A．外部审计与内部审计的总体目标是一致的 B．内部审计具有预防性、经常性和针对性 C．外部审计是内部审计的基础
D．外部审计对内部审计起支持和指导作用
65．下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是（）。A．设立了储贷监管署 B．扩充了美联储的监管职能 C．建立金融稳定监督委员会 D．新设立金融消费者保护局
66．金融消费者享有的权利不包括（）。A．金融风险知情权 B．金融消费自由权 C．金融消费公平交易权 D．金融资产保密权、安全权
67．（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A．交叉营销 B．情感营销 C．专业化营销 D．大众营销
68．下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是（）。A．督促修改国际会计标准 B．加强微观审慎监管 C．扩大监管范围 D．加强激励机制的监管
69．根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为（）。A．货币市场和资本市场 B．期货市场和现货市场 C．一级市场和二级市场 D．公开市场和协议市场
70．下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是（）。A．保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 B．保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C．保证商业银行控制制度的有效性
D．保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时 71．银行本票见票即付，其提示付款期限为（）。A．10日 B．20日 C．1个月 D．2个月
72．下列关于商业银行理财业务特点的说法中，错误的是（A．商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户 B．银行理财业务是“轻资本”业务
C．理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D．银行是理财业务风险的主要承担者
73．当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。A．小微企业 B．国有企业 C．城镇低收人人群 D．贫困人群
74．根据相关法律规定，信托目的须具有（）。）。
A．合理性 B．经济性 C．收益性 D．合法性
75．下列属于非银行金融机构的是（）。A．农业发展银行 B．信托公司 C．投资银行 D．银监会
76．下列关于资产业务创新的说法中，正确的是（）。A．背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利
B．平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息
C．多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币 D．资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额
77．下列关于贷款期限的说法错误的是（）。
A．商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息
B．对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限
C．商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限
D．对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限
78．金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存（）年。A．1 B．3
C．5 D．8 79．下列属于票据的功能的是（）。A．融资作用 B．经济杠杆作用 C．优化资源配置功能 D．货币资金融通功能
80．商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是（）。
A．代理政策性银行业务 B．代理商业银行业务 C．代理证券资金清算业务 D．代收代付业务
81．信用代表的是一种具有偿还性和（）的社会价值量的再分配关系。A．增殖性 B．收益性 C．流动性 D．基础性
82．中国银监会的监管组织架构中，按监管职责内容命名各机构监管部，其中合作金融机构监管部为（）。
A．大型商业银行监管部 B．全国股份制商业银行监管部 C．政策性银行监管部 D．农村中小金融机构监管部
83．当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括（）。A．向金融机构投诉，寻求解决
B．向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉
C．向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉
D．向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉
84．商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括（）。A．财务控制 B．财产管理
C． 银行内部资金管理 D．银行的损益管理
85．下列属于消费金融公司资产业务的是（）。A．同业拆借
B．固定收益类证券投资 C．向金融机构借款 D．发行金融债券
86．金融创新是商业银行以（）为中心，以（）为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。
A．客户；价值 B．盈利；价值 C．客户；市场 D．盈利；市场
87．委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是（）。A．公益信托 B．自益信托 C．他益信托 D．民事信托
88．（）是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。
A．平衡计分卡考核法
B．关键业绩指标法 C．目标管理法 D．360度考核法
89．下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是（）。A．按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险 B．按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险
C．按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险 D．按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种
90．产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于（）。A．产业技术政策 B．产业结构政策 C．产业布局政策 D．产业组织政策
二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
1．财政政策的功能主要有（）。A．促进经济增长 B．优化经济结构 C．调节收人分配 D．提高国民收入 E．增加就业
2．下列选项有关中国银监会与外部审计机构的沟通，说法错误的有（）。A．银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，重视外部审计的意见和建议
B．银行应该确保外部审计的独立性，不得对外部审计出具审计意见施加影响
C．银行发现外部审计机构存在重大问题的，应及时终止委托并5年内不得委托其从事审计业务
D．银行或外部审计机构单方要求终止审计委托时，银行不需要向银行业监管机构报备
E．银行应该加强与外部审计机构的信息交流，及时发现并解决银行存在的相关问题
3．下列属于当前内、外部审计的关注点的有（）。A．加强与监管部门的交流
B．内审在案件防控工作中的思路及重心向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移
C．对发现的风险或问题督促及时整改 D．内部控制的健全性和有效性
E．将案件风险作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估 4．商业银行的长期借款主要有（）。A．发行普通金融债券 B．发行混合资本债券 C．发行证券回购协议 D．发行可转换债券 E．发行次级金融债券
5．银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，其内容包括（）。A．业务定义 B．会计核算 C．风险控制 D．操作流程 E．部门职责分工
6．下列选项关于我国银行业对贷款分类实施五级分类法的表述，不正确的有（）。
A．正常类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
B．关注类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
C．次级类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
D．可疑类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
E．损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回．或只能收回极少部分
7．内部控制中风险应对策略包括（）。A．风险规避 B．风险识别 C．风险分担 D．风险承受 E．风险分析
8．下列属于内部控制活动的措施的有（）。A．不相容职务分离控制 B．授权审批控制 C．会计系统控制 D．运营控制 E．绩效考评控制
9．下列选项属于次级类贷款的有（）。
A．逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B．借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
C．改变贷款用途
D．同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
E．违反国家有关法律和法规发放的贷款
10．中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）。A．现场检查 B．非现场监管 C．报告和处置突发事件 D．制定并发布监管规章、规则 E．对银行业自律组织的指导、监督
11．下列关于不良贷款处置方式的说法中，表述正确的有（）。A．直接追偿指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式
B．诉讼追偿指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式
C．委外清收是指银行委托系统外合法机构在约定期限内，以银行名义通过合法手段对协议约定的不良贷款进行清收，银行按照协议约定支付相应费用的处置方式
D．债务减免指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下，银行为盘活不良贷款．最大限度回收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式
E．不良贷款重组是指贷款(含信用证垫款、承兑汇票垫款、保函垫款和代付业务垫款等)形成不良后，对贷款构成要素进行调整的行为
12．商业银行资本充足率监管要求包括（）。A．第二支柱资本要求 B．最低资本要求
C．系统重要性银行附加资本要求 D．非系统重要性银行附加资本要求 E．储备资本和逆周期资本要求
13．《企业会计准则第23号——金融资产转移》的主要内容包括（）。A．金融资产转移的确认条件 B．金融资产转移与终止确认
C．金融资产转移不符合终止确认条件的会计处理
D．企业间金融资产转入方提供了非现金担保物的会计处理 E．金融资产转移符合终止确认条件的会计处理 14．存款管理的原则有（）。A．审慎原则 B．分级审批原则 C．维护存款者权益原则 D．业务经营安全性原则 E．协议承诺原则
15．市场定位的步骤包括（）。A．识别重要属性 B．定位选择 C．目标市场分析 D．制作定位图 E．执行定位
16．银团成员包括（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．副牵头行 E．联合牵头行
17．整存整取的存取期的类别有（A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．1年）。
E．5年
18．现场检查的主要作用有（）。A．发现和识别风险 B．降低监管成本 C．提高监管实效性 D．保护和促进作用 E．评价和指导作用
19．债券回购交易方式按照期限不同，可以分为（）。A．正回购 B．逆回购 C．隔日回购 D．定期回购 E．买断式回购
20．按照是否有担保划分，同业拆借可以分为（）。A．定点交易 B．无形交易 C．信用拆借 D．质押拆借 E．抵押拆借
21．下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。A．风险对冲分为自我对冲和市场对冲
B．风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择 C．风险规避策略是风险管理的主导策略 D．风险转移包括保险转移和非保险转移
E．风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失时，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择
22．企业集团财务公司为我国金融发展的贡献包括（）。A．节省了企业集团的融资成本 B．促进企业集团的产品销售 C．防控企业集团资金风险 D．丰富了金融机构体系 E．催生了大型企业的财团意识
23．下列属于投资业务创新内容的有（）。A．金融期货与期权 B．资产支持证券 C．可交换债券 D．可转换债券 E．结构性票据
24．在个人存款业务中，定期存款的种类有（）。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息 E．个人通知存款
25．下列属于信用证业务所涉及的基本当事人的有（A．开证行 B．受益人 C．通知行 D．偿付行 E．保兑行
26．商业银行财务管理的具体内容有（）。A．制定费用预算）。
B．进行审计 C．管理银行资金 D．财务控制
E．处理资本来源和成本
27．《巴塞尔协议Ⅲ》中建立宏观审慎资本要求的具体内容包括（）。A．分为横向、纵向和时间三个维度
B．时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子 C．横向维度上，降低“太大而不能倒”带来的道德风险 D．纵向维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子 E．对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求 28．支票的当事人有（）。A．出票人 B．付款人 C．承兑人 D．收款人 E．代理付款人
29．金融市场的构成要素有（）。A．交易对象 B．交易主体 C．交易工具 D．交易价格 E．交易的组织形式
30．企业集团财务公司发挥的基本功能包括（）。A．集团资金结算平台 B．集团资金监控平台 C．集团金融创新平台
D．集团金融服务平台 E．集团资金归集平台
31．银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情形包括（）。
A．银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳人表外核算 B．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备
C．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整
D．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务
E．银行将债务人列为破产企业或类似状态
32．跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为（）。A．光票托收 B．凭承兑交单 C．凭付款交单
D．金融票据随商业单据的托收 E．商业单据不附金融单据的托收
33．债券投资的收益率主要分为（）。A．名义收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．票面收益率 E．到期收益率
34．集团客户具有的特征包括（）。
A．在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制
B．共同被第三方企事业法人所控制
C．主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制 D．存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理
E．商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15％ 35．单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A．银行承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．期货保证金 E．远期结售汇保证金
36．针对法人信贷业务操作风险，可采取的主要风险控制措施包括（）。A．牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理 B．倡导新型的信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制
C．将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等
D．强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度 E．在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
37．下列关于中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求的说法中，正确的有（）。
A．资本充足率不低于8％ B．并购贷款期限一般不超过7年
C．商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％
D．商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不超过10％
E．并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于50％
38．信托公司开展信托业务，不得有的行为包括（）。A．将信托财产与其固有财产分别管理 B．将信托财产挪用于非信托目的的用途 C．承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 D．以信托财产提供担保 E．利用受托人地位谋取不当利益 39．金融工具列报包括（）。A．金融工具分类 B．金融工具列示 C．金融工具披露 D．金融工具确认 E．金融工具计量
40．下列关于银行业消费者的主要权利的说法中，正确的有（）。A．安全权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利
B．公平交易权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利
C．享有知情权是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件
D．监督权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸
E．受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有人格尊严、民族风俗习惯等受到尊重的权利
三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)
1．风险规避策略是一种积极的风险管理策略，应该成为风险管理的主导策略。（）
2．产业政策对银行的风险规避具有提示作用。（）
3．强化公司治理和内部控制是降低操作风险的有效手段，所有的操作风险事件都能够得到人为控制。（）
4．银行本票的付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。（）5．货币政策的四大最终目标相互统一，没有矛盾的。（）6．盈余公积属于核心一级资本。（）
7．金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在存款保险覆盖的范围内。（）
8．大额存单应纳入存款保险的保障范围。（）
9．抵押权设立需要经过一定的法定手续后方能生效。（）10．活期存款利率视期限长短而定。（）
11．信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归人其固有财产。（）
12．衍生产品只包括远期、期货、掉期(互换)和期权。（）13．我国开展的国债回购业务，都是隔日回购方式。（）
14．《巴塞尔协议Ⅲ》取消了专门用于抵御信用风险的三级资本。（）15．根据《中国人民银行法》的相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。（）
一、单项选择题
1．A[解析]商业银行应按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
2．C[解析]开证行指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行。保兑行是指根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行。被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行。开证行若授权另一家银行代为偿付被指定银行、保兑行(均称为索偿行)的索偿时，则该银行为偿付行。通知行一般是开证行在受益人当地的代理行。故本题选C。
3．C[解析]在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时．请按自身真实情况认真填写，不要允许金融机构销售人员随意代填，从而误评客户的风险承受能力。
4．B[解析]信用风险管理的分类包括：①按授信方的不同．信用风险分为国家风险、行业风险、个体风险。②按信用风险产生的原因．信用风险分为道德性信用风险和非道德性信用风险。③按源信用风险可控程度，信用风险分为可控风险和非可控信用风险。
5．A[解析]企业集团财务公司的负债业务有：①吸收成员单位存款；②同业负债业务，主要有同业拆入和卖出回购；③发行金融债券。委托贷款属于其中间业务。
6．B[解析]银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
7．D[解析]上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。
8．D[解析]大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。商业银行属于银行业存款类金融机构，属于大额存单的发行主体。
9．C[解析]经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理下列外币储蓄业务：①活期储蓄存款；②整存整取定期储蓄存款；③经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款。办理外币储蓄业务、存款本金和利息应当用外币支付。10．B[解析]按营销渠道场所分类，营销渠道可以分为网点营销、电子银行营销和登门拜访营销。
11．B[解析]内部审计与国家审计(政府审计)、社会审计(事务所审计、独立审计)并列为三大类审计。事前审计和事后审计是指审计的时间点。
12．C[解析]金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现的是金融市场反映经济运行的功能。
13．B[解析]外汇专业银行的业务包括贸易金融业务、对内融资业务、对外融资业务、国际证券业务和外币资金的筹集。
14．B[解析]农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社和贷款公司。
15．D[解析]混业经营的缺点：①容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争；②过大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题，可能会招致新的更大的金融风险。
16．B[解析]存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的20％提取，在实际发生时。按实际发生额入账。
17．C[解析]银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
18．C[解析]全面风险管理包括8个相互关联的要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。
19．B[解析]信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：①投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；③个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
20．D[解析]目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门主要包括中国人民银行、中国银监会和国家环保局。
21．C[解析]商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。
22．D[解析]商业银行绩效考评体系是对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称。其特点包括：①它是一个科学的指标体系，商业银行的监管层或经营管理者从财务报表中获得原始数据和资料，经过比较形成一系列的指标体系以供评价；②它运用数理分析、财务分析等现代科学的分析方法，将原始数据变为简洁有用的信息；③它虽然是方法和工具，但却具有突出的目的性，即帮助商业银行规避风险，调整经营管理．实现利润最大化目标。故选项D说法错误。
23．D[解析]中国银行业协会的服务职责包括：①建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作；②组织开展银行业国际交流与合作，参加相关国际组织，推动和其他国家及地区的相关资质互认工作；③加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调；④发挥行业整体宣传功能，协调、组织会员共同开展新业务、新政策的宣传和咨询活动，提高公众的金融意识；⑤组织开展业务竞技活动，增进会员问的了解和友谊，培育健康向上的行业文化。
24．C[解析]根据《物权法》的规定，物权包括所有权、用益物权、担保物权。
25．C[解析]目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门主要包括中国人民银行、中国银监会和国家环保局，主要采取的做法有：①中国人民银行的政策指导和道义劝说；②中国银监会对商业银行信贷活动的监督；③国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估；④环保与金融监管部门协作管理。
26．B[解析]金融企业的长期债权投资应当按照以下规定进行核算：①长期债权投资在取得时，应按取得时的实际成本作为初始投资成本；②长期债权投资应当按照票面价值与票面利率按期计算确认利息收入。
27．A[解析]我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中，“一法”是指《反洗钱法》．“四规”是指《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
28．B[解析]社会责任类指标用于评价银行业金融机构提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、公众金融教育等。
29．C[解析]行政处罚的适用应遵循三项基本原则包括：①行政处罚的设定和实施公正、公开；②行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；③坚持处罚与教育相结合的原则。
30．D[解析]商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
31．A[解析]2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织宣布正式纳入特别提款权(SDR)货币篮子。
32．A[解析]高级管理层对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。A项说法错误。
33．C[解析]互联网金融对商业银行的改变有：提升客户体验、改变获客路径、降低运营成本和创造市场机会。
34．D[解析]贷后管理的主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。
35．C[解析]根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20％。
36．A[解析]合规管理的基本机制包括：合规绩效考核机制与合规问责机制、诚信举报机制、合规培训与教育制度。
37．B[解析]单位定期存款如遇利率调整，不分段计息，选项A错误；按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种，选项8正确；单位协定存款计息期如遇利率调整，分段计息，选项C错误；人民币单位活期存款结息日为每季度末月20日，选项D错误。38．C[解析]货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
39．A[解析]内部控制的基本原则包括：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。
40．B[解析]银行内部控制的原则包括：①全覆盖原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。②制衡性原则是指商业银行内部控
制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。选项B表述正确。
41．B[解析]消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的．不吸收公众存款．以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故选B。
42．D[解析]《商业银行法》规定。商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：①经营存款业务特许制。②以合法正当方式吸收存款。③依法保护存款人合法权益。《商业银行法》规定，对个人储蓄存款．商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外。对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划．法律法规另有规定的除外。
43．D[解析]贷款担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有抵押、质押、保证。还有少数贷款采用留置方式进行担保。44．D[解析]业务部门是内部控制的“第一道防线”。内部管理职能部门是内部控制的“第二道防线”。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。
45．C[解析]债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。
46．B[解析]货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品．体现商品生产者之间的社会关系。其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力。
47．B[解析]中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。同家开发银行属于政策性银行，选项B不属于货币政策工具。
48．A[解析]外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外．有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款．按客户类型分为个人存款和单位存款等。
49．A[解析]根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为意定信托和非意定信托。意定信托是根据委托人的意愿即意思表示而设立的信托．根据意思表示方式的不同，意定信托可分为合同信托、遗嘱信托和其他意定信托。我困《信托法》主要规定了意定信托，对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。
50．C[解析]审计委员会应该按照季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
51．B[解析]非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构(以下简称借款人)按约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人(包括其全资或控股项目公司)经营需要或为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。非银借款业务最长期限为3年(含)。业务到期后不得展期。
52．C[解析]商业银行的财务管理是经营管理中的一个重要方面，是利用价值形式对业务经营过程中的内部资金和财务收支进行综合管理的一种手段。其目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的盈利性、流动性、安全性目标。
53．D[解析]信托公司可以开展对外担保业务．但对外担保余额不得超过其净资产的50％。
54．D[解析]我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法．即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
55．C[解析]德国以回购利率为基准利率。
56．B[解析]交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按10年的期限平均摊销。
57．D[解析]仿效法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。
58．C[解析]短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券同购协议和向中央银行借款等。可转换债券属于商业银行的长期借款。59．C[解析]UCP600关于信用证的定义为：信用证是指一项不可撤销的安排．无论其名称或描述如何，该项1安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。根据这一定义．一项约定如果具备了以下三个要素就是信用证：①信用证应当是开证行开出的确定承诺文件；②开证行承付的前提条件是相符交单；③开证行的承付承诺不可撤销。跟单信用证应贯彻独立和分离的原则．选项c的说法不正确。
60．B[解析]融资租赁是指在实质上转移与一项资产所有权有关的全部风险和报酬的一种租赁。融资租赁是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易。涉及出租方、承租方、供货人三方当事人，包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同。
61．B[解析]公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
62． B[解析]合规文化的特点有：①合规文化的核心是法律意识；②合规文化是银行的自身需求；③合规文化体现了价值取向；④合规文化必须通过制度传达。
63．A[解析]互联网支付业务由人民银行负责监管；网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管；股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管；互联网保险业务由保监会负责监管。64．C[解析]外部审计与内部审计的总体目标是一致的，两者均是审计监督体系的有机组成部门。内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用；而外部审计对内部审计又能起到支持和指导作用。故选项C说法错误。
65．A[解析]2010年7月，美国在银行监管体制机制方面的变化主要有：①建立金融稳定监督委员会(FSOC)；②扩充了美联储的监管职能；③扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权；④新设立金融消费者保护局(CFPB)；⑤撤销了储贷监管署(OTS)，并将相关监管权转移给其他监管者；⑥制定并实施“沃尔克规则”。66．A[解析]金融消费者享有的权利包括：金融获知权．金融消费自由权，金融消费公平交易权，金融资产保密权、安全权，金融消费求偿求助权，享受金融服务权。
．A[解析]交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
．B[解析]金融稳定理事会成立后，在以下方面取得了重大进展：①督促修改国际会计标准；②加强宏观审慎监管；③扩大监管范围；④推进执行国际监管标准；⑤加强金融监管国际合作；⑥加强薪酬和激励机制的监管。
69．B[解析]根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。现货市场是指现货交易活动及其场所的总和。期货市场是指期货交易及其场所的总和。
70．C[解析]商业银行内部控制的四项目标为：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
71．D[解析]银行本票见票即付，其提示付款期限为2个月。
72．D[解析]与商业银行的其他业务相比。理财业务具有以下特点：①商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。②客户是理财业务风险的主要承担者。③银行理财业务是“轻资本”业务。④理财业务是一项金融知识技术密集型业务。
73．B[解析]小微企业、农民、城镇低收人人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。
74．D[解析]《信托法》要求信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。
75．B[解析]选项A属于政策性专业银行；选项C属于商业性专业银行；选项D属于金融监管机构。
76．D[解析]背对背贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。多种货币贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利。故选项A、B、C说法错误，选项D说法正确，为资产支持证券的含义。77．A[解析]商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式．实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。
78．C[解析]金融机构履行反洗钱义务，应当建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间．客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后。应当至少保存5年。
79．A[解析]票据的功能有：汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用。
80．D[解析]代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务。代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。题干所述为代收代付业务的定义。81．A[解析]信用代表的是一种具有偿还性和增殖性的社会价值量的再分配关系。
82．D[解析]我国银监会按监管职责内容命名各机构监管部：银行监管一部为大型商业银行监管部；银行监管二部为全国股份制商业银行监管部；银行监管三部为外资银行监管部；银行监管四部为政策性银行监管部；合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部。
83．C[解析]对于金融消费者而言，当自身权益受到侵害时，可以通过如下途径进行维权：①向金融机构投诉，寻求解决；②向消费者保护委员会或T商管理部门进行投诉；③向银监会、保监会、证监会等监管部门投诉；④向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉；⑤向法院起诉或根据合同约定提起仲裁。
84．A[解析]商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。总体可以分为三部分：财产管理；银行内部资金管理；银行的损益管理。85．B[解析]消费金融公司的资产业务包括发放个人消费贷款和固定收益类证券投资。负债业务包括接受股东境内子公司及境内股东的存款、同业拆借、向金融机构借款和发行金融债券。
86．C[解析]金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
87．C[解析]根据信托目的的性质不同，可以将信托分为私益信托和公益信托。根据委托人和受益人是否为同一人．可以将私益信托分为自益信托和他益信托。自益信托是指委托人以自己为唯一受益人而设立的信托，即委托人和受益人为同一人；他益信托是指委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托。88．A[解析]目前采用的绩效考评的指标和方法包括：对金融机构领导人员考核、平衡计分卡考核法、关键业绩指标法、目标管理法、360度考核等。平衡计分卡考核法是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度．将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。
89．D[解析]信用风险管理的分类包括：①按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险。②按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。③按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控信用风险和非可控信用风险。
90．B[解析]产业技术政策是促进产业技术进步的政策。产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。其主要内容有：主导产业的选择政策、战略产业的扶植政策、衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局。国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。故本题选B。
二、多项选择题
1．ABC[解析]财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能。
2．CD[解析]银行发现外审机构如存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则，存在应发现而未发现的重大问题的，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。对因上述原因被终止委托的外审机构，银行2年内不得委托其从事审计业务。C项说法错误。银行或外部审计机构单方要求终止审计委托时，银行应及时报告银行业监管机构，不得因外部审计机构出具保留意见、否定意见或无法出具审计意见等非标准审计意见而终止审计委托，D项说法错误。
3．ABCE[解析]当前的内外审关注点包括：①内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移；②将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；③将案件风险的审计作为一项重要风险融人信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；④对发现的风险或问题督促及时整改；⑤加强与监管部门的交流。D项属于内部审计的事项。4．ABDE[解析]长期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。证券回购协议属于商业银行的短期借款。
5．ABCDE[解析]银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容。6．ABCD[解析]我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
7．ACD[解析]风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。
8．ABCDE[解析]控制活动是指结合具体业务和事项，为确保管理层的指令得以实现，所运用的控制政策、程序及措施。控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。9．AB[解析]下列贷款应至少归为次级类：①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益。②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。
10．ABCDE[解析]中国银监会及其派出机构的具体职责主要有：①制定并发布监管规章、规则；②实施行政许可；③非现场监管；④现场检查；⑤报告和处置突发事件；⑥对银行业自律组织的指导、监督。
11．ABCDE[解析]略。
12．ABCE[解析]商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。13．ABCDE[解析]《企业会计准则第23号——金融资产转移》规范了金融资产转移的确认和计量。其主要内容分为金融资产转移的确认条件、金融资产转移与终止确认、金融资产转移符合终止确认条件的会计处理、金融资产转移不符合终止确认条件的会计处理和企业间金融资产转入方提供了非现金担保物(如债务工具或权益工具投资等)的会计处理。
14．CD[解析]存款管理的原则包括维护存款者权益的原则和业务经营安全性原则。
15．ABDE[解析]市场定位的步骤为：①识别重要属性；②制作定位图；③定位选择；④执行定位。
16．ABCDE[解析]按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责。
17．BCDE[解析]整存整取的存取期类别有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。
18．ADE[解析]现场检查的主要作用有：①发现和识别风险；②保护和促进作用；③评价和指导作用。选项B、C属于非现场监管的作用。
19．CD[解析]回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。20．CE[解析]按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借；按品种交易方式划分，同业拆借有定点交易和无形交易等。
21．ABD[解析]风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。风险规避策略是一种消极的风险管理策略．不宜成为风险管理的主导策略。选项C错误。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。选项E错误。
22．ABCDE[解析]企业集团财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：①催生了大型企业的财团意识；②节省了企业集团的融资成本；③防控企业集团资金风险；④促进企业集团的产品销售；⑤丰富了金融机构体系。
23．ABCE[解析]投资业务创新包括：金融期货与期权、结构性票据、资产支持证券、可交换债券、本息分离债券。
24．ABCD[解析]根据不同的存款方式，定期存款分为4种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
25．AB[解析]信用证业务所涉及的基本当事人为三个：①开证申请人；②开证行；③受益人。除此以外，信用证业务所涉及的当事人还可能包括：①保兑行；②通知行；③被指定银行；④偿付行；⑤转让行等。
26．ABCDE[解析]商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。
27．BCE[解析]《巴塞尔协议Ⅲ》中建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的主要内容有：①横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低“太大而不能倒”带来的道德风险。②时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子，降低银行体系和实体经济之问的正反馈循环，缓解亲经济周期效应。28．ABD[解析]支票的当事人包括：①出票人，即填制支票的单位和个人；②付款人，为支票上记载的出票人开户银行；③收款人，即支票上标明的收款单位或个人。
29．ABCDE[解析]金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等。
30．ABDE[解析]企业集团财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。
31．ABCDE[解析]出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：①银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。②发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。③银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。④由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。⑤银行将债务人列为破产企业或类似状态。⑥债务人中请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。⑦银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。
32．DE[解析]光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收。跟单托收是指附有商业单据的托收。跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为：①金融票据随商业单据的托收；②商业单据不附金融单据的托收；按其交单方式，分为凭承兑交单与凭付款交单。故本题选D、E。
33．ABCDE[解析]债券投资的收益率主要分为名义收益率、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。
34．ABCD[解析]《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：①在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；②共同被第三方企事业法人所控制的；③主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的；④存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15％。
35．ABCE[解析]单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。36．ABC[解析]针对法人信贷业务操作风险，主要有以下风险控制措施：①牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理；②倡导新型的信贷文化，在业务办理过程中，加人法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制；③将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等；④明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节，明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任和风险意识；⑤加快信贷电子化建设，运用现代信息技术，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款风险分类预警、信贷监督检查等行为全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系。
37．BC[解析]中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求．具体包括：①有健全的风险管理和有效的内控机制；②资本充足率不低于10％；③商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％；④商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％；⑤并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％；⑥并购贷款期限一般不超过7年；⑦商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。
38．BCDE[解析]信托公司开展信托业务．不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和中国银监会禁止的其他行为。
39．BC[解析]金融工具列报包括金融工具列示和金融工具披露。
40．CE[解析]隐私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，故选项A错误；安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，故选项B错误；损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现．消费者的合法权益才算真正得到了保护，故选项D错误。
三、判断题
1．B[解析]不做业务。不承担风险。但是。没有风险就没有收益。风险规避策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。
2．A[解析]产业政策对银行的风险规避具有提示作用。不同产业政策的发展规划．促使商业银行往往根据此规划资金的行业投向和风险的转移方向。对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到规避产业风险的目的。
3．B[解析]强化公司治理和内部控制是降低操作风险的有效手段，但并非所有的操作风险事件都能够得到人为控制，如自然灾害、恐怖袭击等外部事件极易造成严重损失，商业银行却很难主动采取控制措施。商业银行通常采用购买保险、业务外包等措施，尽可能降低各种操作风险事件的影响程度。
4．B[解析]代理出票银行审核支付银行本票款项的银行是银行本票的代理付款人。
5．B[解析]货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。
6．A[解析]核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计人部分。
7．A[解析]从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款．不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。
8．A[解析]大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。9．A[解析]《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。
10．B[解析]定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。11．A[解析]信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归人其固有财产；信托公司因信托计划财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益，归入信托计划财产；信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的．信托计划财产不属于其清算财产。12．B[解析]衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。衍生产品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的混合金融_丁具。13．B[解析]目前我国开展的国债回购业务，都是定期回购方式，隔日回购方式尚未开展。
14．B[解析]《巴塞尔协议Ⅲ》规定，取消专门用于抵御市场风险的二三级资本。
15．B[解析]根据《商业银行法》的相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。
第五篇：2011年11月中国餐饮职业经理人资格证书考试《餐饮企业人力资源管理》真题及参考答案
机密★启用前
2011年11月 中国餐饮业职业经理人资格证书考试(高级)第一部分
选择题
(共 60分)
一、单项选择题(每小题l分，共计60分)
下列各题A)、B)、C)、D)四个选项中，只有一个选项是正确的。请将正确选项
填涂在答题卡相应位置上。答在试卷上不得分。l。人力资源构成一是数量，二是（A）
A)质量
B)存量
C)变量
D)产量
2·人力资源存在于人体之中，是有生命的“活”资源，其自然本性是（A）
A)生物性
B)再生性
C)社会性
D)自主性
3·人力资源管理有三大支柱:岗位管理、人员管理与绩效管理。岗位管理的核心T作
是“四定”，即定编、定岗、定员和（D）
A)定人
B)定点
C)定店
D)定额
4·现代人才管理创新理论认为:人应终身学习、持续开发，这种创新理论可形象地称为（B）
A)“土壤”说
B)“蓄电池”说
C)“屋顶”说
D)“干电池”说 5，管理要建章立制，餐饮企业内部制定的根本大法是（C）
A)《岗位职贾》
B)《管理制度》
C)《员工手册》
D)《奖惩条例》
6·组织机构运用不同职位的权力和职责来协调人们的行动，影响餐饮企业组织机构设
计的因素之一是（D）
A)餐厅装修风格
B)企业投资金额
C)餐馆所在位置
D)酒店档次高低 7·编制人力资源长期计划宜采用的方法是（A）
A)远粗近细、逐年滚动
B)常变常新、不断更新
C)远粗近细、每年更换
D)保持稳定、豆古不变 8·预测是对未来的分析。不属于影响人力资源需求预测的因素是（D）
A)战略目标
B)市场需求
C)酒店规模
D)董事数量
9，餐饮企业员工过高的流失会给企业稳定和发展带来一定的负面影响。计算员工稳定
率的公式是（A）
A)己工作一年的员工人数
x100%
B)已工作一年的员工人数
x100%
一年前的员工总数
两年前的员工总数
C)已工作两年的员工人数 x100%
D)
已工作一年的员工人数 x100%
没有变动的员工人数
没有变动的员工人数
I0·工作说明书中规定了对“人”的资格要求，对人的知识、技术、能力、职业素质等
作出要求属于（C）
A)工作描述
B)工作职责
C)工作规范
D)工作内容 11·工作分析不能一劳永逸，对酒店工作岗位进行全面系统分析的时机应该是（B）
A)客源不变时
B)职位变动时
C)员工稳定时
D)气候变化时
12·工作分析的方法很多，其中具有可以简单而迅速地收集多方面的工作分析资料、有
助于缓解员工工作的情绪和压力等优点，但又具有花费的时间和精力较多、费用较
高等缺点的万法是（B）
A)关键事件法
B)访谈法
C)工作日记法
D)观察法
13·工作分析专业术语中，“个体在所从事工作的特定范围内的几项主要活动的组成”
指的是工作（A）
A)职责
B)职仿
C)职门
D)职务
14·工作说明书的内容应系统全面，工作描述中的工作环境包括工作场所、危险因素、职业疾病、社会环境以及（C）
A)工作流程
B)职务等级
C)舒适性度
D)工作职责 15·现代企业管理强调垂直领导，餐厅领位员的直接上级是（A）
A)餐厅主管
B)楼面经理
C)行政总厨
D)餐务主管
16·“能够正确、安全地使用各种菜点加工与烹任用具”这一素质要求针对的员工是隶
属于餐饮企业的（C）
A)行政部
B)前厅部
C)厨房部
D)营销部
17·“在对应聘者德、才、体全面考核的基础上，选拔和录用适合于本企业特点与岗位
需要的人才”体现了员工招聘的（A）
A)择优录用原则
B)统筹安排原则
C)客观真实原则
D)就地就近原则
18·在员工招聘中，具有通过员工个人材料了解各种信息，寻找合适人选特点的内部选
拔方法是（B）
A)推荐法
B)档案法
C)布告法
D)选举法
19。餐饮企业对外招聘高级管理人才和高端专业技术人才采取的途径之一是（B）
A)校院招聘
B)猎头公司
C)劳务市场
D)群发短信
20·面试时东拉西扯，不仅让应聘者“云里雾里，找不着方向”，也使酒店在应聘者心
目中的形象大打折扣。这在影响面试结果的因素中属于（A）
A)缺少整体设计
B)角色判断模糊
C)过于自我信任
D)晕轮效应作用
21·为引导应聘者描述自己的工作经历、技能、经验、成果、人际关系及潜在能力，在 面试气氛轻松下来后进行提问，这种技巧属于（C）
A)简单式提问
B)举例式提问
C)递进式提问
D)比较式提问
22·餐饮企业招人、留用是常规管理工作，甄选员工的考察内容除知识、能力、个性外，还应该包括应聘者的（D）
A)外语
B)文艺
C)氛围
D)动机
23·餐饮企业在招聘过程中，对关键岗位的候选人进行资料真实性的查询被称为（B）
A)心理测试
B)背景调查
C)体格检查
D)交流面试
24·要求应试者扮演一定的角色，模拟实际工作情境中的一些活动来测试应聘人员的管
理能力相潘能，这在评价中心测试中属于（C）
A)民主评议
B)小组讨论
C)管理游戏
D)资格审查
25。管理是从认识人。尊重人开始的。现代领导用人理念最突出的标志是（D）
A)奖勤罚懒
B)察言观色
C)舍长就短
D)知人善任
26。领导者应该“有功不贪而退、有过不推而揽、有难不惧而上”，这些方面体现的领
导艺术是（C）
A)扬长容短
B)瞻前顾后
C)推功揽过
D)汰劣选优
27·美国知名首席执行官杰克。韦尔奇认为，不同人才类型应采取不同的用人策略，对
“有能力，又认可你”的人要重用;对“有能力，但不认可你”的人要（A）
A)使用
B)不用
C)忌用
D)禁用
28。“察人之长、用人之长、展人之长、聚人之长”是科学用人的（D）
A)德才兼备原则
B)因事择人原则
C)职能相称原则
D)扬长补短原则
29·“以此为生、牢记使命、忠于职守、精于此道、谐于身心”被称为餐饮职业经理人的（B）
A)五条原则
B)五项修炼
C)五个法宝
D)五种技巧
30·人力资源配置是将企业人力资源投入到各个工作岗位，便之与物质资源相结合，形
成现实的经济活动。人力资源配置状态是指（A）
A)增量配置和存量配置
B)微观配置和个体配置
C)部门配置和地区配置
D)自然配置和行政配置 31“针对餐饮企业部门经理，旨在提高执行、沟通能力为主的培训叫（B）
A)高管培训
B)中坚培训
C)督导培训
D)操作培训
32·具有成人性、在职性。针对性、多样性、季节性等特点的餐饮企业管理活动是（D）
A)督导
B)评估
C)考核
D)培训
33·认为”T作是务实、培训是务虚，培训会耽误时间、影响工作“，这种认识误区属于（A）
A)培训无用论
B)培训无暇论
C)培训无序论
D)培训无钱论
34。分析调查培训需求，制定切实可行的培训计划，设计与确定培训万案，认真准各、检查方案，这些工作属于培训操作流程中的（B）
A)调研阶段
B)准备阶段
C)实施阶段
D)评估阶段
35·分别从餐馆目标、餐馆资源、餐馆环境、培训地位等四个方面进行分析是培训需求的（D）
A)需求分析
B)人员分析
C)工作分析
D)组织分析
36。为引发受训者的兴趣和积极参与，餐饮企业在进行培训课程设计时，对知识私技能的选择既要关注”迫切需要知道的“，还要关注（C）
A)可以知道的 B)未必知道的C)必须知道的 D)将要知道的
37·对员工在工作中表现出来的工作业绩、工作能力。工作态度以及个人品德等进行全
面、系统、科学地考察、分析、评价与传递的过程叫（B）
A)出勤考核
B)绩效考核
C)逐级考核
D)双向考核
38·在绩效反馈与应用阶段操作流程中，”找谁存在问题、寻找分析原因、落实改进措
施、制订改进计划“属于（C）
A)制定人才发展计划
B)制定机构调整计划
C)制定绩效改进计划
D)制定员工评估计划
39·现代绩效考核和传统人事考核有明显区别，采用360度考核、双向沟通、连续性考
核的考核方法是（D）
A)传统人事考核
B)现代人事考核
C)传统绩效考核
D)现代绩效考核
40·在面谈程序中鼓励下属积极参与绩效反馈过程，先让员工进行自我评价，反馈面谈的重点放在上、下级之间存在分歧的问题上，这符合面谈的（A）
A)双向交流原则
B)公平公开原则
C)及时调解原则
D)重在绩效原则
41·根据员工的绩效考核结果，可以将员工分为四大类，具有”工作认真，对领导和餐
饮企业的认同感高，可业绩不佳“等特点的员工，其类型属于（B）
A)”贡献型“
B)”安分型“
C)”冲锋型“
D)”堕落型“ 42·按照员工的工资等级、工资标准和工作时间的长短来计算确定工资的形式叫（A）
A)计时工资
B)计件工资
C)提成工资
D)外包工资
43。企业薪酬的第一次分配应坚持”按劳分配“的原则，第二次分配具有”补偿性、均
等性、补充性、集体性“等特点的薪酬形式是（A）
A)红利
B)福利
C)股份
D)期权
44·提高工作绩效、控制企业成本、吸引保留优秀员工、塑造良好企业文化，能发挥上
述作用的管理活动是（B）
A)监控管理
B)考勤管理
C)薪酬管理
D)督导管理
45·将酒店原来较多的薪酬等级压缩成管理、技术与服务等较少的几个类别，将同一类
别内的薪酬级别范围扩大，而不同类别内的薪酬级别带有部分交叉与重叠。从而形
成一种新的薪酬管理制度及操作流程，这种薪酬制度是（C）
A)模糊薪酬制
B)弹性薪酬制
C)结构薪酬制
D)宽带薪酬制
46·职务责权的大小、技术和训练程度、福利和保险、用人合理程度、企业支付能力、薪酬制度，这些是影响薪酬水平高低的（D）
A)社会因素
B)企业因素
C)个人因素
D)家庭因素
47·薪酬等级之间的差别，是指相临两个薪酬等级的薪酬标准相差的幅度，简称为（B）
A)比率
B)概率
C)级差
D)权重
48·”基本薪酬+岗位工资+津贴、补贴+福利十营销提成+年功工资“，这种薪酬模式适用
对象是餐饮企业的（C）
A)财务、工程、烹饪技术人员
B)高级职业经理人
C)部门管理人员
D)营销人员
49·劳动法律关系的参与者(包括劳动者、劳动者的组织如工会、职代会和用人单位以
及雇主协会与政府)称为劳动关系的（A）
A)主体
B)客体
C)集体
D)群体
50·双方当事人约定在终止或解除劳动合同后一定期限内，劳动者不能到与本单位生产
经营同类产品或从事同类业务且有竞争关系的其他用人单位任职，自己也不能生产
经营同类产品或从事同类业务;同时，用人单位应当给予劳动者经济补偿。这些劳
动合同条款内容表现的是（C）
A)合同期限
B)违约赔偿
C)竞业禁止
D)商业泄秘
51·劳动合同生效以后，由于某种原因导致劳动合同一方或双方当事人在尚末全部履行
就提前停止劳动关系的法律行为称为（C）
A)延朔
B)变更
C)解除
D)终止
52。依法对企业、事业、机关、团体等用人单位执行劳动法情况进行的行政监察、行政
监督、群众团体监督等活动称为（C）
A)劳动安全卫生
B)劳动争议调解
C)劳动监督检查
D劳动民事诉讼
53。为保障劳动者的身心健康，国家法律规定劳动者每周工作时间不超过（B）
A)36小时
B)40小时
C)44小时
D)48小时
54·在办理审批、登记手续后持证上岗，企业可使用未成年员工。国家法律规定未成年
员工的年龄是（B）
A)年满14周岁，未满16周岁
B)年满16周岁，未满18周岁
C)年满18周岁，未满20周岁
D)没有限制，任何年龄都可以
55·通过某些刺激，使人的动机产生内趋力，朝向所期望的目标前进的心理过程，心理
学上称为（B）
A)忧郁
B)激励
C)抑制
D)消退
56。一个人产生某一行动的动力，将取决于他的行动之全部结果的预期价值，乘以预期
这种结果将会达到所要求目标的程度。用公式表示是（C）
A)Op/Ip=Or/Ir
B)1+1+1>3
C)激励力量二效价x期望值
D)激励强度二技能多样性十工作整体性+任务重要性X自主性X反馈性
57·管理就是”同人心“。俗话说”人多势众“、”众人拾柴火炬高“、”三个臭皮匠，胜
过诸葛亮“，体现的心理效应是（A）
A)团体力量效应
B)他人在场效应
C)社会从众效应
D)社会期望效应
58·人的本性是”一爱表现、二爱表扬“。在工作中认可、肯定与欣赏员工言行，能弘
扬员工的期望行为，这在心理学上叫（A）
A)强化
B)弱化
C)固化
D)退化
59·企业在长期的生存和发展中形成的为企业多数成员所遵循的基本信念、价值观念和
行为规范，称为（D）
A)企业目标
B)企业产品
C)企业市场
D)企业文化
60。现代餐饮企业管理需要建立健全科学、完善的企业体制、管理机制和各项规章制度，以日标设计、组织机构设计、制度设计和岗位设计等万面内容的管理活动称为（C）
A)环境建设(境治)
B)心理建设(德治)
C)组织建设(法治)
D)人际建设(人治)第二部分
非选择题
(共 40分)
二、案例分析题(每天题20分，共计40分)案例一
(共计20分)
某海鲜酒楼生意一直没有什么起色，经常有顾客投诉服务员的服务质量差。针对这 个问题，老板连续召开了几次主管会议，让他们找出问题，及时解决。小刘是二楼餐厅 的主管，他认为服务质量上不去的主要原因是服务员不够，员工忙不过来。传菜部主管 小王也认为是人手不够，忙不过来。于是，老板亲自出马，招来一批新的服务员，补充 到岗位上去。可是，一段时间之后，还是有不少顾客投诉酒楼的服务质量差。于是，老 板又找来主管开会，这些主管还是说人手不够。老板对这个借口非常生气，让每一个部 门的主管统计自己部门具体缺多少人。并且严重警告这些主管说:“靠现在的这些人手 到底还能不能提升服务质量，如果不能，你们都下岗吧!”这些中层管理人员意识到问 题的严重性，纷纷说自己的部门不缺人，能够提高服务质量，有困难自己克服。结果，各部门管理者对营业时间段高低峰时的用工量进行细分，实行灵活机动的轮班制，根据 实际需要排班。同时，关注员工的生活质量，丰富员工的业余生活，组织多项集体活动，创造轻松和谐的工作氛围@服务质量明显提高，圆满完成了各项任务。
1·什么是人力资源规划?为什么要编制人力资源规划?论述编制人力资源规划的程序。
答：人力资源规划是餐饮企业为实现发展目标和战略，根据餐饮企业内外部环境的变化，运用科学的方法对餐饮企业人力资源供需进行预测，制定相应的政策和措施，以确保餐饮企业在需要的时候和需要的岗位上得到所需要的人力资源的过程，从而使餐饮企业可持续发展。
程序：认识愿景、预测需求、调查现状、测算缺口、预测供给、制定方案、实施评估。（适当展开论述）
2·论述酒店在人力资源供不应求与供过于求时，为保持人力资源总体平衡可采取的管
理措施。
答：供不应求时：培训进修、换岗轮岗、加班加点、内部钟点工、流程再造、增加任务、外部招聘、业务外包、激励行为。
供过于求时：直接裁员、提前退休、限制聘用、待岗培训、工作分享、精兵简政、开拓渠道。
案例二
(共计20分)
刚刚大学毕业的小王应聘某酒店营销部销售员的岗位，经过面试筛选最终获得录 用。签订劳动合同前，酒店人力资源部经理告知小王，酒店在与新员工建立劳动关系时，一般会先签订一份试用期合同，期限为三个月，期间工资为2000元。待三个月试用期 满后，如果小王能够为酒店带来一定数量新的客源，酒店会与之签订正式劳动合同，正 式合同期工资为3000元;如果三个月试用期满后，小王没有达到酒店规定的业绩，酒 店将不再聘用小王。经协商，小王同意并签订了试用期合同。然而，小王刚工作两个月，酒店即发现小王的表现无法满足酒店的要求，便以“试用期不符合录用条件”为由与小 王解除了劳动合同。
1。酒店与小王签订的试用用劳动合同种酒店以“试用期不符合录用条件”为由与小王
解除劳动合同的做法是否合法?并简单说明理由。叙述签订《劳动合同》有效要件 的内容。
答：不合法。根据《劳动合同法》相关规定，试用期应包含在劳动合同期限内。劳动合同仅约定试用期的，试用期不成立，该期限为劳动合同期限。
合同有效的要件：合同目的必须合法，合同主体必须合法，合同内容必须合法，意思表示必须真实，合同形式必须合法，订立程序必须合法。
2·叙述酒店与小王签订有效劳动合同应具备的必备法定条款和协商约定条款项目内
容。
答：必备法定条款：主体资格、合同期限、工作内容、工作时间和休息休假、劳动报酬、劳动保险待遇、劳动保护与劳动条件、签署与公证工作时间。
协商约定条款：试用期、教育培训、保守商业秘密、竞业禁、违约赔偿。
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