农村农村新型养老保险调查报告

第一篇：农村农村新型养老保险调查报告

思想政治理论课实践报告

思想政治理论课实践报告

关于农村新型养老保险捆绑式参保 弊端的调查与分析的报告

学院：电气工程与自动化学院

专业班级：自动化10—6班

姓名：张克彬

学号：311008001627

联系电话：***

指导老师：张万玉

关于河南农村新型养老保险捆绑式参保的利与弊的调查报告 摘要：在农村随着家庭养老和土地养老功能的弱化，越来越多的老年人担心自己未来没有儿女保障，养老成问题。2009年10月，国务院常务会议审议通过的新型农村社会养老保险试点工作。新农保采用个人缴费、集体补助和政府补贴相结合的筹资渠道，由中央财政对地方进行补助。新农保基金中的个人缴费分为每年100元到500元5个档次，投保人自主选择，而已经年满60周岁的老人，则可以直接享受国家支付的养老金。然而其中一条规定：已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费（子女包括：儿子、儿媳、未婚的女儿、入赘的女婿及女儿、孙子、孙媳、孙女等家庭成员）。却引起了社会的热议，本次假期我利用暑假期间对该项规定的实施和人民的反应做了相应调查和分析，并提出了一些看法。

关键字：河南 农村 养老保险 捆绑式

时至今日，农村新型养老保险已经在河南省实现了全面覆盖，国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见规定，已年满60周岁的农民不用缴费，可以直接按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费。这条原则性规定在许多地方演变成了“家庭成员捆绑缴费”的强制性措施，子女不参保，父母就不能领取国家的基础养老金。这一条款被学者称作“捆绑式条款”。暑假期间，针对人们对河南省农村新型养老保险捆绑式参保的热议，从7月30日到8月12日，我在河南省新乡市获嘉县太山乡辛章村进行了为期两周的社会调查，调查期间，我对该村的随机选出近二百户居民进行了走访和问卷调查，发现几乎所有人都认为农村新型养老保险是一种真正的利国利民，真正惠及底层劳动人民的政策，然而大家又一致认为捆绑式的参保带来了很多弊端，例如与子女有矛盾的老人无法参保，子女与父母之间产生矛盾，低收入家庭老人养老问题无法解决等等一系列问题。

我走访的家庭中多数都有两位六十岁以上的老人，下面只拿出最典型的几家做具体的分析和应对。

案例一：

李大爷今年73岁，家有三个儿子，大儿子和二儿子在外打工，三儿子由于身体上的原因在家务农，不能从事重体力劳动。我刚和李大爷提到捆绑式参保，李大爷就激动地拉着我的手说，这都是乡里边村里边的干部们为了赚外快想的坏主意，本来国家发给每个老人每个月60块钱补助多好，现在村里边却说自己为了每年领到720元养老金，还得为三儿子一家4口交400元。我不忍心告诉老大爷这是国家出台的相关政策，但事实是老大爷的确是面对生活贫困的三儿子一家没有办法。另外老大爷还告诉我，大儿子和二儿子加的孩子现在在外边打工，年轻人说自己还年轻，不想那么早就开始交保险金，后来是老大爷费了好大劲才说服他们交的。

由于国务院有政策：已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费。据了解当时政策的制定者认为这种捆绑式的参保让参保人更加了解到养老保险是谁参保谁受益，但是地方政府把这项政策当做是扩大参保率的法宝。老人不关心政策，已经七十有余的他把自己的大半辈子都奉献给了这片土地，如今年迈，只想老有所养、老有所依。如今让他去承担起一个督促说服子女甚至是孙子参保的责任的确是有很大不妥。再次，老人的三儿子家庭条件困难是大家有目共睹的，然而相关部门却无法制度外“开恩”，原因是在农村这种情况是很普遍的。我想地方政府想要扩大新型养老保险的覆盖率，最应该做的是加强宣传教育。应积极研究问题，寻找对策，发动群众参与，做到应保尽保，让广大农民群众真正从新农保中受益。一是继续做好新农保政策的宣传解释工作，特别是应针对青年农民进行有效宣传，提高他们的认同程度。二是适时组织开展新农保试点工作经验交流活动，凝聚基层干部群众智慧，总结推广他们创造的新鲜经验，推动面上工作开展。三是通过电视、报纸、网络等新闻媒体广泛宣传新农保试点工作的基本经验、先进人物、感人事迹，尤其是要宣传参保农民从中得到的现实利益，吸引更多群众投身到这项惠民工程的伟大实践中来。而不是去为难这些老人。案例二：

张大爷今年65岁大娘68岁，两个儿子都是建筑工地的包工头，在县城都有房子，家庭条件很不错。但是张大爷的儿孙们却都没参保。问起老大爷原因，老大爷说子女们都参加了社会上的其他保险，而他们老两口想要领保险金需要两个儿子家一共十几口都得参加这个保险，还不如儿子们把保险金直接给自己。这是一个典型的宣传不到位的案例，本来新型养老保险是谁参保谁获利，但是老人认为儿孙们交钱是为老人交的，却没有认识到这是儿孙们为了自己以后老有所养、老有所依提供了一份保障，记得一个故事讲，风和太阳比赛谁可以把行人的外衣给脱掉，然后风就使劲的吹啊，但是结果是不但没有把行人的衣服吹掉反

而使行人把衣服紧紧的裹在自己身上。风停了，太阳用自己的光和热包围着行人，不一会儿行人满头大汗，自己把外衣给脱掉了，这里说到这个故事只是想告诉那写政策的执行这们，自己强制执行或者是为了使政策得到推广扩大而设置各种障碍的的方法远不及让人们切实的感受到政策的好处和优点而自己积极参保的。案例三：

张大爷和张大娘今年都是72岁，有四个儿子。但是两位老人与二儿子因为一些家庭的事情不和，走访到他们二儿子家的时候我刻意把新型养老保险的好处强调了一下，没想到他却说两位老人从来没考虑过他们的，这次参保他故意没给自己在外打工的小儿子参保，就是不想让两位老人拿到每个月120元的基础养老保险金。

遇到这个家庭的情况我不知道说什么好，清官尚且难断家务事，我这个理工科出身的学生又能做点什么，我不禁想国家给农村基础养老金是很好，但我希望刚开始的时候，对这1亿多农村老人，国家不要有任何捆绑条件把每个月55块钱直接给他们，这个对农村发展是相当好的，纵观其它发展中国家也有好多都是这么做的，没有说农村老人的子女必须参保。因为农村老人拿这个养老金对我们国家农村消费市场的开拓有很大的作用。好多人曾问过，像家电下乡，原来我们一年理想的标准是能够带动农村2千多亿的消费，最后发现只有500多个亿，20%还不到，比标准值差很大，原因是什么？可能农民从这些政策中真正得到的实惠很少，期间有各种各样的流失。有种开玩笑的说法是“八二准则”，即国家拿出100块，到农民手里可能20块都不到。但是养老金如果直接发到农民手里，那么1亿多农村老人一个人55块，全国就有很大数目的钱直接送到老人手中了，农村老人的生活就会得到很大的改善。

为期两周的社会调查结束后我心里一直有一种说不出的滋味，我知道任何一个政策的实施，刚开始都会出现各种各样的问题，都是在发展过程中慢慢的改善的，但是我决策层任何一个微小的瑕疵对生活在社会底层的劳动人民都将是一次地震。

我想为他们做点什么但又感觉到自己力量的渺小，感觉到自己的无能为力，在报告的最后，我只能希望政府能够早一点取消农村新型养老保险的捆绑式参保制度，让农村的老人们真正的老有所养、老有所依。

参考文献： 1.《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》(国发〔2009〕32号)

2.《国务院关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见》(国发〔2011〕18号

3.《关于开展城乡居民社会养老保险试点工作的实施意见》（豫政〔2011〕58号）

4.《养老保险》 董克用 王燕 中国人民大学出版社 2000.6

第二篇：农村养老保险调查报告

关于农村村民养老保险调查报告

一、调查主题：农村村民养老保险情况

二、调查对象：重庆市渝北区农村村民

三、调查时间：2012年5月——2013年5月

四、调查地点：重庆市渝北区

五、调查方式：以问卷调查方式为主，资料调查为辅，将问卷调查的结果及查阅资料相结合得出本次调查的结果。

六、调查人：11秋会计专科王娟

七调查背景：在人口老龄化程度日益加重的今天,养老问题成为我们日趋 关注的问题之一。在当前金融危机背景下，积极推动养老保险尤其是农村 养老保险对于改善中老年人生活水平及推动内需等等方面具有重要意义。而当前推行的新型农村养老保险是继农村低保和新型农村合作医疗之后的 第三大农村社保制度，将使农民也能够与城镇居民一样享受基本同等的社 会保障权益。此次城乡调查，我们通过对农村相关养老保险情况的调查分 析，展现了当前农村养老保险的基本情况，实施成果以及存在的一些问题。

八、调查目的：社会福利权益平等是社会文明发展和公平的标志性指标。在国家经济经过持续三十多年的较快增长的基础上，尽管城乡差距客观存在并且非短期内可以填平，但无论从政治、经济还是从社会、文化的角度出发，都已经没有任何理由将农民排斥在国家和社会保障体系之外。尤其在当前金融危机下，农村养老保险的建设与推广尤为重要。目前,政府推出

了新型的农村养老保险制度,虽然较以往有很大的改变和调整,但仍存在着一些缺陷与不足。

为了了解农村养老保险的现状及存在的一些问题,所以我们在重庆市渝北区各乡镇发放了问卷并进行了个别访问调查,以获得与调查相关的第一手资料。并对相关调查数据结果进行了汇总分析，以便发现农村养老保险制度中存在的不足与问题，提出自己的看法与意见，为农村新型养老保险的建设与推广尽一份力，同时也查阅了当地不少的人文资料，得到了不少相关信息。九．调查结果：

（一）、农村养老保险的基本情况

农村养老保险是目前较热门的话题之一。为了更好的了解农村养老保险的相关基本情况，此次调查，我们对农村养老保险的参与度，合理性，利益性，存在问题，发展前景以及人们的期望值进行了调查访问。在对调查数据及资料的汇总分析后得到如下的基本情况：

1.年龄段分布：据统计，此次调查对象中有13%处于35-40年龄段，有69%处于40-50年龄段，有9%处于50-60年龄段，另有17%年龄在60岁以上。参与养老保险的人中以40-50年龄段最多。

2.调查发现有13的人对养老保险制度比较清楚，而23的人对其不太了解。农村养老保险的参与度与普及度仍待提高。

3.据问卷及资料查询结果显示，目前不买养老保险的原因中，村民目前的经济能力无法负担这一项占了很大比例，达到了总人数的54%。而有33%的人是因为不太了解农保的政策和制度不敢贸然参与，有18%的人认为以后每月拿到的养老金过少，还有8%的人是由于其他种种原因。而已经买了养

老保险的人中，有44%是为了减轻子女的负担，有39%是为了保障自己的老年生活，有14%是为了其他原因，其中有80%的人认为现行的养老保险制度所要缴纳的保险金额比较合理。

4.对于养老保险制度的利益性，被调查人员中有57%认为政府实行的关于农村养老保险的一系列措施对于农民的切身利益比较有利，另有38%的人认为利益效果不明显。特别是60岁以上老年人更为不理解，问题说自己很有可能拿不回来。

5.虽然现行的农村养老保险制度还存在着制度不完善、基金保值增值困难等问题，但仍有39%的人认为养老保险在农村有广阔的发展空间，48%认为养老保险在农村还会有一

定的发展。人们对于农村养老保险的预期值很高。

（二）．农村养老保险存在的问题及其原因分析

关于农村养老保险的优点与不足是此次调查的重点。目前,我国积极推行新型农村养老保险有着重要的意义，它在提高农村生活保障等方面起到了重大的作用。但是由于现行的农村养老保险制度还未完全统一与完善，因而在实施建设中难免存在着不足与缺陷及旧农保中原有问题的遗留，如制度不完善，政府官员行为阻滞，基金保值增值困难，覆盖面小等。1．农村养老保险的利益性

农村养老保险制度是我国农村又一重要的社会保障制度。它使农民也能够和城镇居民一样享受基本同等的社会保障权益。在解决农民养老的后顾之忧，使农民的基本生存得到安全预期，提高农村生活水平，减轻中青年养老负担以及拉动经济危机下内需增长等方面起到了巨大的作用。调查显示，在参保人员中，有44%是为了减轻子女的负担，有38%是为了保障自

己的老年生活，有18%是为了其他原因。这一结果正是显示了农村养老保险在减轻子女负担，保障农民老年生活方面的重大利益性。2．农村养老保险存在的问题

此次调查，我们将重点放在了农村养老保险实施及建设中存在的问题上。我们在问卷中设置了4个相关选项：缺乏应有的社会性和福利性 ；制度不稳定；基金保值增值困难 ； 覆盖面小。所以说农村养老保险的现状并不理想，农村养老保险现状亟待改善。3．原因分析

在了解了相关问题的基础上，我们结合调查所得结果及相关资料对于其原因进行了探究。原因主要集中在四个方面：

在农村传统家庭养老思想根深蒂固的前提下，农民对于养老保险的信赖不高，认识不深，投保的兴趣与意愿不高。在此情况下推行农村社会养老保险，要求农民在较短的时间里抛弃“养儿防老”的旧观念，改为通过投保而养老，势必会产生理想与现实之间的矛盾，使农民的投保观念与养老保险工作的推行之间存在一定的差距，造成认识上的混乱。这就使得农村养老保险的推广与普及面临着严峻的挑战。

（2）养老资金筹集困难，筹资能力弱。这是农村养老保险建设实施的核心难点。目前农村养老保险资金主要来源于三个方面：一是国家财政投入，二是农村集体经济，三是农民自身收入。在国家财政投入少，农村集体经济给予补助的政策落实出现困难的条件下，农民收入水平低、收入增长缓慢更加大了农村养老保险资金筹集难度。

（3）养老金无法起到保障基本生活的作用。我们知道农民领取养老金的数量完全取决于个人缴费的多少和累计时间的长短，只有缴费越多，投

保时间越长，收益才越多。但是原有养老保险保费的标准低，参保效益低，难以真正实现养老的功能。

（4）缺乏合格的管理运营人才，农村养老基金保值增值困难，隐藏着潜在的支付危机.。社会养老保障制度是一项技术性很强的工作。既有商业保险的操作难度，又有依法实施的政策难度。由于机构的设置及人员的组成，以及缺乏合格的管理运营人才等多重原因。当前我国农村养老保险基金的管理营运等方面存在诸多问题。一些地方，不仅增值困难，甚至连保值都成问题，潜藏着巨大的兑付危机。农民对于养老保险的信心及积极性受到打击。

十、问题与建议

不过，任何制度都不可能无可挑剔，虽然，新农保在很多方面做了许多政策上的修改与完善，但仍然还有一定的问题与缺陷。所以我觉得还应该制定一系列辅助政策来为新农保保驾护航，使新农保更好地为农民服务。我觉得应该做到以下几点：

（一）强化政府责任意识，加大财政投入力度。目前农村经济发展水平并不高，农民收入偏低，城乡之间有一定差距。政府在制定相关措施时应适度向农村倾斜，为农村养老保险的推广与完善提高政策与财政方面的帮助。真正为农民的养老保障负起引导带领责任。

（二）建立多层次全覆盖的农村养老保障制度。为确保农村社会养老保障全覆盖，应该根据不同地区的发展水平，在不同区域农村养老保障水平的现状基础上，以不同的养老保险方式进行因地制宜的设计与实施，建立与地区经济增长相适应，真正为农民谋利的农村养老保障制度。

（三）改革基金管理模式，提高养老基金的保值增值能力。我们可以通过法律程序，在保证资金安全的前提下，推行投资代理，将部分养老保险基金交由专业投资公司进行投资，以提高积累资金的增值率。而不是如同现在将全部基金缴入银行。同时，加强民众及法律的监督力量，以保证参保农民的合法权益，明确投入资金的动向。

（四）加大宣传力度，增强农民参保意识。充分利用各种媒体如广播、电视、网站等，采取形式多样的方式，宣传农村社保的政策及其效益，提高农民的养老保险意识，使农民真正意识到社会保险是养老的可靠的保障，从而自觉、积极参保。

都说：“老年人是我们的宝！”他们奋斗了一生，为我们留下了无数的经验与财富。让老年人过上幸福的生活，我们的社会才会更加和谐美丽，社会主义建设的道路才会更加宽广。所以，完善农村养老保险的工作刻不容缓。

十一、经验体会

我想随着农村合作医疗制度不断实践和完善，在农村普遍深入和广泛开展，各地党委、政府和各有关部门的高度重视，使得老百姓从当初的不理解、不配合、动员参加合作医疗到目前的自愿、积极、主动的参加，农民群众“互助共济、大病统筹”的观念也已逐步建立。由于现阶段农民社会保障的意识较差、参保率较低，应在我国建立强制农民参加社会保障的制度, 但考虑到农村地区之间发展及农民自身意识的差异性, 农村养老社会保障又必须与自愿相结合。

（一）、农民养老社会保险可采取法定保险方式,由立法确立各地最低必须缴纳的标准，同时规定不同的缴费档次，由各地农民自愿选择保障水平。

政府拿出诚心，不断调查研究改进实施方案，让老百姓能产生试试之心，有试的胆，最终达到自愿的目的。

二、, 目前必须尽快建立完善的农村社会保障法律制度, 以法律手段促进和谐农村的构建, 实现社会公平，打消老百姓的顾虑，对政府的这一政策充分信任。

三、建立健全以保障生存权为基础的中国农村养老保障法律制度，给予农民以法律上的特殊的扶持和保护，是生存权理念之要求。

四、应遵循如下指导原则：①根据群众经济承受能力，坚持低保障标准，自由选择；②在国家政策扶持下，坚持以个人或家庭保障为主，集体保障为辅；③采取自助为主、互济为辅、储备积累的保险方式；④坚持农村各类人员社会养老保险制度一体化的方向，最终实现“老有所养，老有所乐，养有所健，乐有所为”的社会养老总目标。

五、要有一定措施：首先，政府必须承担起主要责任，国家承担的份额不宜低于三分之一。当然, 政府对收入水平不同地区的农民补贴水平应有区别，适当增加对贫困地区农民的补贴份额。这里也可以结合我国的计划生育政策，建议国家和集体加大对农村独生子女的父母的补助力度，解决他们的后顾之忧。其次，建议根据各地区农民收入状况，提高农民个人的缴费标准。为了提高农民参保的积极性，建议国家和集体的补贴适当与个人缴费比例挂勾，个人缴费高的，补贴也适当提高。同时也建议对于收入过低者，经申请可以免除其缴纳保费的义务，纯粹由国家和集体补贴。

十二、对农村养老保险政策的意见

（一）、要合理确定农民个人承担比例。这次农村养老保险在资金来

源上实行个人、集体、政府三者合理分担原则，但如何分担，还是个未知数。在我看来，农民个人承担比例不能太高，应该以国家投入为主，但也不能完全由国家承担。同时，农民个人承担比例也不宜搞一刀切，而要视当地具体经济情况来确定。

（二）、要加强对农民养老资金的监督。我之所以说要加强对农民养老资金的监督，是因为国内曾发生过多起农民养老金被挪用甚至是贪污事件。虽然犯罪份子最终都被法院依法判刑，但农民养老资金却遭受无法挽回的损失。因此，加强对农民养老资金的监督非常有必要。

（三）、要强化地方配套资金的落实。农民养老保险工作能否成功关键在钱，而钱的关键又在于地方的配套资金能否落实到位。在农民养老保险问题上，中央要加大督查力度，及时督促地方政府落实配套资金。

总之这是件利国利民的好思路，要搞好必须政府牵头、政府投入，作好监督，同也要各界人士的关心支持，更需要我们老百姓踊跃参与和维护监督。愿这一惠民政策“大放光彩，从此老百姓们都能老有所养，老有所乐，养有所健，乐有所为

第三篇：农村养老保险的调查报告

农村养老保险的调查报告

新修订的《老年人权益保障法》规定，家庭成员应当关心老年人的精神需求，不得忽视、冷落老年人。与老年人分开居住的家庭成员，应当经常看望或者问候老年人。这也被媒体解读为“常回家看看写入法律”，不常看望老人将属违法。

第六次全国人口普查显示，中国60岁以上老年人口已达1.78亿人，全国老龄办2012年发布的数据显示，我国城市老年人“空巢家庭”比例已达49.7%。

以上数据表明，养老已成为一件关乎国计民生的重大事情。

在经济发展落后的农业时代，以家庭养老为主的形式很好的适合了时代的要求。然而随着经济形式的发展，目前我国农村传统家庭养老模式面临危机。农村户口的老人面临养老问题压力急剧增加，农村老人养老问题变得日益突出。现如今我国政府提出了构建有中国特色的农村养老保险法律制度的新思路，即新型农村社会养老保险（以下简称新农保）。以下我将根据自己的调查，列出我国农村现存的主要养老模式以及所存在的问题，村民对于新农保的认识、实施情况以及具体的落实情况，当然还有在实施过程中出现的问题和困难，最后是面对这些困难所提出的解决方案和建议。

对于我村村民养老模式的调研

通过我与我村村民的交流以及我对我村情况了解，知道我国农村主要三种养老方式：家庭养老、社会养老、自我养老。而在我们四川这样的以农业为主要产业的大省，主要还是依靠家庭进行养老，即一般是依靠子女对父母进行赡养，而赡养父母的主要责任人是儿子，这也是为什么农村人重男轻女。虽然这种思想在逐渐的改变，但仍然需要时间磨合。在对于父母赡养上，一般存在两种形式，一种是子女较少的父母，在父母年老无法进行劳动，没有了经济来源时，父母的赡养完全依靠儿女；另一种是子女较多的父母，在父母老年时，子女在父母的吃穿住行以及生病医疗上的花费进行分摊。在我国现行农村主要是以第二种情况较多。再加之这里农村生产力较为低下，农民经济收入少，单个子女很难承担赡养父母的重任，农村老人的养老问题更为凸显。

现行我国农村养老面临的问题

中国农村老人没有退休金，而且参加社会养老保险的较少。当他们因年老疾病丧失劳动能力时，生活只能完全依靠子女。在我国农村主要以多子女赡养父母的情况下，往往在分摊父母花费时存在着诸多问题。同时由于农村老人经济来源少，缺乏生活保障，大量青壮年进城务工致使照料老人较难，这些问题的存在使得农村年老者的养老存在不稳定性。

有关养老衍生的部分问题以及解决方案

问题一：“依靠儿子养老”的思想直接导致的男女比例失调； 问题二：“多要儿女有人养”的思想，使得后代受教育的程度一般都不高，孩子的成才率低； 问题三：农村孩子受教育程度不高，退学较早，一般都早婚早育，进一步降低了所生育的孩

子的优质程度，同时又加重了家庭负担。

这些问题的产生，主要是对养老的过分担忧以及思想上的认识不足。针对这些问题，我国政府应当制定适合我国农村现况的养老制度和法律，消除农民后顾之忧；再者就是增加对农村教育资金的投入，真正地减少农村家庭教育上的花费负担，使农村孩子有条件考入大学，接受良好的教育。

我村村民对于新农保的认识以及我对新农保的介绍

在与我交流的大爷大娘中，大部分都知道有新农保这项政策，但是他们对于新农保的具体措施基本上都不是太清楚，只知道要先给政府交钱，等到自己的年龄达到60岁时就可以领钱。但从他们的语气中，我明显地感觉到了茫然与无奈。通过上网查资料，我了解到，新农保的任务目标是探索建立个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的新农保制度，实行社会统筹与个人账户相结合，与家庭养老、土地保障、社会救助等其他社会保障政策措施相配套，保障农村居民老年基本生活。2009年试点覆盖面为全国10%的县(市、区)，以后逐步扩大试点，在全国普遍实施，2020年之前基本实现对农村适龄居民的全覆盖。凡年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。当年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。新农保制度实施时，已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费，距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年，距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。参加新农保的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。中央确定的基础养老金标准为每人每月55元。地方政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的农村居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方政府支出。地方政府应当对参保人缴费给予补贴，补贴标准不低于每人每年30元，对选择较高档次标准缴费的，可给予适当鼓励，具体标准和办法由省(区、市)人民政府确定。对农村重度残疾人等缴费困难群体，地方政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。

新农保的实施情况以及具体的落实情况

我村以前的参保情况是以个人缴费为主、完全个人账户的农村社会养老保险(以下称老农保)。据跟我介绍的村民说，去年新农保刚实施到我们当地，年龄达到60岁的已经开始领到钱了，但年龄未达到60应当参保的人员愿意缴纳养老保险金的并不是太多。比如，根据资料显示我们城市截至2010 年7月中旬参保人数14.4万人，其中老年参保人数5.4万人，占老年应参保人数的90%；中青年参保人数9万人，占中青年应参保人数的41%，中青年参保比例不到老年人的一半。而我们村村长也介绍称我村中青年只有20%参加了“新农保”。总的看来新农保的实施和落实总体上还是令人较为满意的。

新农保实施过程出现中的问题和困难

国务院规定，新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。但在调查中，发现了以下问题：

一：由于村级集体经济普遍实力薄弱，村级集体补助几乎没有，新农保参保人员年龄结构明 显失衡。二：60岁以上的老年人参保积极性很高，而16-59岁的中青年则显得较为消极。三：户籍和银行信息错误导致部分农民参保困难。四：“新农保”经办机构建设有待于进一步加强。

对推进新农保面临的困难所提出的解决方案和建议

一、应确立农村社会养老保险制度的法律地位，加快完成农村社会养老保险工作的立法，使农村社会养老保障各项措施都有法可依，便于操作并提高制度的稳定性。同时，建立健全养老保险法律的监督机制，以确保社会养老保险基金的收缴、支付、运营的规范性，防范社会保险基金的风险，并通过合理运作使其不断增值，以更好的满足农村社会养老制度建设的需要。

二、应增加公共财政对农民养老保障的投入，提高农民基础养老金标准，把符合条件的老人全部纳入保障范围，加快农村社区建设，为留守老人提供必要的生活服务，实现家庭养老和社区养老相结合。

三、各级财政应给予补贴。缺少政府扶持是农民缺乏投保热情的根本原因，各级政府应给予补贴。这样做的目的是为参保人个人账户上的基金收益明显高于储蓄收益，有利于调动农民参保的积极性。

四、健全农村社会救助机制进一步保障新农保的实施。建立健全政府领导、民政主管、部门配合、社会参与、运转灵活的新型社会救助工作领导体制和工作机制，进一步加大农村老龄公益事业的投入，推进农村医疗救助、计划生育家庭奖励扶助、新型农村合作医疗保险等工作，规范农村“五保”制度，加强对受灾户、特困贫困户、残疾人、军烈属、留守老人等应急救助。大力发展社会捐赠事业，积极培育民间慈善机构，广泛动员社会力量参与社会救助。

五、在加强制度建设的同时，应重视基层农保机构建设。基层农保机构建设与农保业务的开展有着重要的关联性，基层农保机构健全，人员配备强硬，经办经费充足，农保业务的开展就相对要顺畅一些，反之亦反。而长期以来政府部门和学术界将关注的焦点都放在了制度创新和实施机制的完善上，对基层农保机构的建设关注度稍显不足，这将无疑成为制约新型农保试点工作开展的重要因素。

六、与时俱进，及时完善制度和相关的配套措施。根据我国国情和现实条件的约束，新农保制度有许多不足的地方不能马上解决，但是随着试点工作的推进，应该使新农保制度符合时代的步伐，与现实同步发展。

结尾语

家庭作为家庭成员生存的一个稳固载体，并作为农村养老的主体，是由生产力发展水平和农村传统的思想观念决定的。家庭养老模式早已作为一种传承深入人心，这主要是受传统的孝道思想观念、文化观念对农村老年人生活习惯的感染和影响，“子孙满堂”的天伦之乐仍是老年人所渴求的、向往的。家庭不仅为老年人提供了充足的物质资料，还提供了完善的生活照顾和精神慰藉。因此，必须大力弘扬尊老、敬老、爱老的传统美德，加强年轻人孝道文化熏陶，提高群众家庭养老意识，巩固农村家庭养老模式。因此，我相信家庭养老模式仍将是养老模式存在的主要形式，就如我们所了解的那样老人不仅仅需要物质生活上的照顾，更需要家的温暖和精神上慰藉。

班级：XXXXXX班

姓名：XX XXX年XXX日

第四篇：关于农村养老保险

关于农村养老保险

一 农场养老保险新政策

二 农村户口怎么办理养老保险 三 如何办理退出农村养老保险 四 中国社会养老现状

农村养老保险新政策

国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见

国发〔2009〕32号

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：

根据党的十七大和十七届三中全会精神，国务院决定，从2009年起开展新型农村社会养老保险(以下简称新农保)试点。现就试点工作提出以下指导意见：

一、基本原则

新农保工作要高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，按照加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系的要求，逐步解决农村居民老有所养问题。新农保试点的基本原则是“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”。一是从农村实际出发，低水平起步，筹资标准和待遇标准要与经济发展及各方面承受能力相适应；二是个人(家庭)、集体、政府合理分担责任，权利与义务相对应；三是政府主导和农民自愿相结合，引导农村居民普遍参保；四是中央确定基本原则和主要政策，地方制订具体办法，对参保居民实行属地管理。

二、任务目标

探索建立个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的新农保制度，实行社会统筹与个人账户相结合，与家庭养老、土地保障、社会救助等其他社会保障政策措施相配套，保障农村居民老年基本生活。2009年试点覆盖面为全国10%的县(市、区、旗)，以后逐步扩大试点，在全国普遍实施，2020年之前基本实现对农村适龄居民的全覆盖。

三、参保范围

年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。

四、基金筹集

新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。

(一)个人缴费。参加新农保的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。

(二)集体补助。有条件的村集体应当对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定。鼓励其他经济组织、社会公益组织、个人为参保人缴费提供资助。

(三)政府补贴。政府对符合领取条件的参保人全额支付新农保基础养老金，其中中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。

地方政府应当对参保人缴费给予补贴，补贴标准不低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的，可给予适当鼓励，具体标准和办法由省(区、市)人民政府确定。对农村重度残疾人等缴费困难群体，地方政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。

五、建立个人账户

国家为每个新农保参保人建立终身记录的养老保险个人账户。个人缴费，集体补助及其他经济组织、社会公益组织、个人对参保人缴费的资助，地方政府对参保人的缴费补贴，全部记入个人账户。个人账户储存额目前每年参考中国人民银行公布的金融机构人民币一年期存款利率计息。

六、养老金待遇

养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，支付终身。

中央确定的基础养老金标准为每人每月55元。地方政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的农村居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方政府支出。

个人账户养老金的月计发标准为个人账户全部储存额除以139(与现行城镇职工基本养老保险个人账户养老金计发系数相同)。参保人死亡，个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承；政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。

七、养老金待遇领取条件

年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。

新农保制度实施时，已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费；距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。

要引导中青年农民积极参保、长期缴费，长缴多得。具体办法由省(区、市)人民政府规定。

八、待遇调整

国家根据经济发展和物价变动等情况，适时调整全国新农保基础养老金的最低标准。

九、基金管理

建立健全新农保基金财务会计制度。新农保基金纳入社会保障基金财政专户，实行收支两条线管理，单独记账、核算，按有关规定实现保值增值。试点阶段，新农保基金暂实行县级管理，随着试点扩大和推开，逐步提高管理层次；有条件的地方也可直接实行省级管理。

十、基金监督

各级人力资源社会保障部门要切实履行新农保基金的监管职责，制定完善新农保各项业务管理规章制度，规范业务程序，建立健全内控制度和基金稽核制度，对基金的筹集、上解、划拨、发放进行监控和定期检查，并定期披露新农保基金筹集和支付信息，做到公开透明，加强社会监督。财政、监察、审计部门按各自职责实施监督，严禁挤占挪用，确保基金安全。试点地区新农保经办机构和村民委员会每年在行政村范围内对村内参保人缴费和待遇领取资格进行公示，接受群众监督。

十一、经办管理服务

开展新农保试点的地区，要认真记录农村居民参保缴费和领取待遇情况，建立参保档案，长期妥善保存；建立全国统一的新农保信息管理系统，纳入社会保障信息管理系统(“金保工程”)建设，并与其他公民信息管理系统实现信息资源共享；要大力推行社会保障卡，方便参保人持卡缴费、领取待遇和查询本人参保信息。试点地区要按照精简效能原则，整合现有农村社会服务资源，加强新农保经办能力建设，运用现代管理方式和政府购买服务方式，降低行政成本，提高工作效率。新农保工作经费纳入同级财政预算，不得从新农保基金中开支。

十二、相关制度衔接

原来已开展以个人缴费为主、完全个人账户农村社会养老保险(以下称老农保)的地区，要在妥善处理老农保基金债权问题的基础上，做好与新农保制度衔接。在新农保试点地区，凡已参加了老农保、年满60周岁且已领取老农保养老金的参保人，可直接享受新农保基础养老金；对已参加老农保、未满60周岁且没有领取养老金的参保人，应将老农保个人账户资金并入新农保个人账户，按新农保的缴费标准继续缴费，待符合规定条件时享受相应待遇。

新农保与城镇职工基本养老保险等其他养老保险制度的衔接办法，由人力资源社会保障部会同财政部制定。要妥善做好新农保制度与被征地农民社会保障、水库移民后期扶持政策、农村计划生育家庭奖励扶助政策、农村五保供养、社会优抚、农村最低生活保障制度等政策制度的配套衔接工作，具体办法由人力资源社会保障部、财政部会同有关部门研究制订。

十三、加强组织领导

国务院成立新农保试点工作领导小组，研究制订相关政策并督促检查政策的落实情况，总结评估试点工作，协调解决试点工作中出现的问题。

地方各级人民政府要充分认识开展新农保试点工作的重大意义，将其列入当地经济社会发展规划和目标管理考核体系，切实加强组织领导。各级人力资源社会保障部门要切实履行新农保工作行政主管部门的职责，会同有关部门做好新农保的统筹规划、政策制定、统一管理、综合协调等工作。试点地区也要成立试点工作领导小组，负责本地区试点工作。

十四、制定具体办法和试点实施方案

省(区、市)人民政府要根据本指导意见，结合本地区实际情况，制定试点具体办法，并报国务院新农保试点工作领导小组备案；要在充分调研、多方论证、周密测算的基础上，提出切实可行的试点实施方案，按要求选择试点地区，报国务院新农保试点工作领导小组审定。试点县(市、区、旗)的试点实施方案由各省(区、市)人民政府批准后实施，并报国务院新农保试点工作领导小组备案。

十五、做好舆论宣传工作

建立新农保制度是深入贯彻落实科学发展观、加快建设覆盖城乡居民社会保障体系的重大决策，是应对国际金融危机、扩大国内消费需求的重大举措，是逐步缩小城乡差距、改变城乡二元结构、推进基本公共服务均等化的重要基础性工程，是实现广大农村居民老有所养、促进家庭和谐、增加农民收入的重大惠民政策。

各地区和有关部门要坚持正确的舆论导向，运用通俗易懂的宣传方式，加强对试点工作重要意义、基本原则和各项政策的宣传，使这项惠民政策深入人心，引导适龄农民积极参保。

各地要注意研究试点过程中出现的新情况、新问题，积极探索和总结解决新问题的办法和经验，妥善处理改革、发展和稳定的关系，把好事办好。重要情况要及时向国务院新农保试点工作领导小组报告。

国务院

二○○九年九月一日

参考资料：国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见

农村户口怎么办理养老保险

民政部在1992年制定了《县级农村社会养老保险基本方案(试行)》，对农村社会养老保险的实施作出了具体规定。我省在1995年也通过了《湖北省农村社会养老保险暂行办法》，并规定本省境内非城镇户口的农村公民可参加农村社会养老保险。一般以村为单位确认(包括村办企业职工、私营企业、个体户、外出人员等)组织投保。乡镇企业职工、民办教师、乡镇招聘干部、职工等，可以以乡镇或企业为单位确认，组织投保。少数乡镇因经济或地域等原因，也可以先搞乡镇企业职工的养老保险。外来劳务人员，原则上在其户口所在地参加养老保险。

交纳保险费的年龄，一般为20周岁至60周岁。保险费以个人交纳为主。有条件的地方，经村民代表大会讨论通过，集体经济组织可予适当补助。个人交纳的保险费和集体的补助分别记在投保人名下。

投保人原则上应在其户籍所在地参加农村社会养老保险。乡(镇)企业职工由其所在企业组织投保。保险费分按月交纳和一次性交纳两类。按月交纳标准设2、4、6……元等档次;一次性交纳标准设200、400、600……元等档次。

在没有实行独生子女补助的地区，独生子女的父母参加农村社会养老保险的，其集体补助可高于其他投保对象。因自然灾害或其他原因，投保人不能按期交纳保险费的，经农村社会养老保险管理机构批准，在规定时间内可将暂管理服务费退还给本人。投保人年满60周岁后，根据其交纳保险费的档次及年数领取养老金。如果投保人在60周岁前身亡的，个人已交纳积累全部全息(扣除管理服务费)，应及时退还给其法定继承人或遗嘱继承人受遗赠人。

投保人领取养老金，保证期为10年。领取养老金不足10年身亡者，其保证期内剩余年限的养老金，可由法定继承人或遗嘱继承人、受遗赠人继承;无法定继承人的或遗嘱继承人、受遗赠人的，由农村社会养老院保险管理机构负责支付其丧葬费;领取养老金超过10年仍健在者，按原标准继续领取养老金直至身亡。

如果投保人将非城镇用户迁往异地的，若迁入地已建立农村社会养老保险制度，应将其保险关系(含扣除管理服务费后，个人已交纳积累的以及集体补助的全部本息)转入迁入农村社会养老保险管理机构;若迁入地尚未建立农村社会养老保险制度，应退还其交纳积累的全部本息(扣除管理服务费)。

目前各县、市已成立农村社会养老保险事业管理处(隶属民政局)，经办农村社会养老保险的具体业务，管理养老保险基金。乡镇也设有代办站，养老保险金可由村会计、出纳代办，负责收取保费、发放养老金等工作。你可以直接到当地办理。如何办理退出农村养老保险

根据《关于保险对象退出保险有关事宜的通知》（民办函[1994]39号）规定退出保险可分为正常退出保险和非正常退出保险。因下列三种情况之一退出保险者，为正常退出保险：（1）保险对象的户口由农村户口转为非农村户口；（2）保险对象户口迁移而迁入地还未建立农村社会养老保险制度；（3）保险对象在缴费期内死亡。以上情况之外的退保者，为非正常退出保险。

办理退出保险的手续如下：

1、退保人要写一份退保申请，写明退保的原因，并附带相关材料，如升学、招工、户口迁移等材料，到乡管理机构办理手续。

2、乡管理机构要对其有关证明审核，并签署意见，与申请退保者的缴费证、缴费记录卡一起上报县级保险机构。县级保险机构要再次对上报来的材料进行审核，对符合退保条件者，要为其核算退还的保险金数额。

3、按民政部[1994]39号文件精神，退还正常退保者和非正常退保者的保险金额，要按照不同的标准来计算。对正常退出保险者，按年复利7.5%计息退还个人。集体对其补助部分，在扣除管理服务费并按年复利率7.5%计息的基础上，由各地视情况决定退还个人的比例。集体补助不退给个人的部分，记入基金。对非正常退保者，只退还保险对象个人缴纳的保险费本金，集体补助部分的金额，根据不参加保险集体不予补助的原则，原已记入个人名下的集体补助不予退还，记入基金。

中国社会养老现状无法乐观 呼唤多元化服务体系

去年公布的第六次人口普查数据显示,我国60岁及以上老年人口已占总人口的13.26%,并在以每年3%的速度增长。面对人口老龄化这一全球性难题,如何养老、何处养老也成为我国面临的重要民生问题之一。

A

养老现状 无法乐观

老龄人口近两亿,我们却面临养老服务体系不全,养老机构严重不足,养老服务设施严重落后,远远满足不了现实需要的局面。

据统计,2011年底,我国各类养老机构的床位为315万张,占老人总数比例仅为1.77%。记者多年前曾到北京一所公办养老院采访,那时院里千余张床位已满,想进住得排队等3年,而现在排队人数增至7000多人,老人要住进去,至少得等10年了。社会上虽有一些民办的奢华养老机构,但高收费导致中低收入的老年人住不起。

长春80岁高龄的李老先生住进养老院后,同住的另一位老人全天开着收音机,让他很不适应。入住养老院后存在的“混住”、“生活习惯不同”、“孤独”、“缺乏医疗条件”、“护理不规范”等问题,又使一些老人不愿意去养老院,导致养老日益成为个人或家庭的沉重负担。面对目前“421”型的家庭结构,凸显居家养老很多障碍。而社区养老模式中机构不完善,设施不配套,医疗无保障,也难获青睐。

现实中社会保障、养老保险不同城市无法互通,城市人和农村人、事业与企业职工,养老金标准不同,缺少统一的制度。我国各项配套的养老社会制度建设相对滞后,也增加了养老困境。

人社部尹蔚民部长在今年两会上向中外记者介绍,去年我国企业职工养老金收入1.3万亿元,支出约1.2万亿元,略有结余,去年财政对职工补助大约为1800多亿元,如果扣除财政补助,有13个省有缺口。这也意味着全国养老保险收支出现赤字并非遥远之事。

全国人大代表吴明楼说,我国目前采取的现收现支养老金制度,是用在职职工缴费支付退休者养老金,不足时再由财政补贴,现每退休1人则至少需要新增3名参保人员才能基本保持原有平衡。清华大学公共管理学院博士生导师、清华养老金工作室主任杨燕绥教授指出,2013年我国劳动人口开始以每年约700万人的速度下降,而65岁以上老龄人口也在以同样速度增长。由此看来养老金收支将严重失衡。

B

养老模式 期待多元

老龄潮正在逼近，增强多元养老保障体系建设，已成当务之急。在我国人口结构快速变迁、传统家庭养老保障功能萎缩、政府财政支付压力加大的情况下，推进社会化养老共建保障模式应是符合国情的首选模式。

理想情况是，社会养老服务体系有社会福利性质的公办养老院，承担保障性基本养老服务；有营利性的商业养老机构，满足高端群体的个性化养老需求；还要有更多社会公益组织举办的养老机构，提供专业和有针对性的养老服务。这种多元的社会化养老模式,就需要公共服务体系、社会化养老机构、社会养老保险、企业补充养老保险和个人养老保险等一系列制度建设的全面跟进。

人社部社会保险研究所研究员何平说，国家基本保险这几年进展很快，原计划2020年对农村老年人实现普遍保障，现在看今年底全国所有老年人都会有一份养老金。而企业年金的发展缓慢，政策早已在2004年出台，目前建立年金的企业大概只有3.7万户，占我国企业总数的0.3%。这些企业的人员有1355万，大概占参保企业职工的6%左右，远远没有达到最初设计的目标。另外，政府的鼓励和优惠的税收政策没有完全落实。

社会化养老的严峻形势，也促使有些企业积极探索。上海家帝豪有限公司推出“消费养老”模式，重庆市老年事业发展基金会、重庆消费养老发展办公室，联合工商银行、中国人保公司等金融机构，实施了“积分宝消费养老”等，成为企业通过自身的消费平台，对消费养老产业模式进行的有益尝试和探索。

上海家帝豪有限公司自2010年开始实践的“消费养老”模式，让消费者在购买企业商品的同时，获得一定比例的奖励积分。消费者若愿将积分参加“消费养老计划”,企业将通过第三方金融保险机构进行保值、增值运作。若干年后，消费者可按比例领取，补充自己的养老金。目前，“消费养老”模式得到政府有关部门及社会保障、养老、消费、法律等诸多领域专家、学者的肯定。一些专家认为，“消费养老”这种新兴模式，既有利于企业做大做强，也为养老保险提供了广阔的巨大资金来源，促进养老保险业的发展，还可在不增加消费者负担的情况下，逐步为其积攒一笔可观的养老金。

C

老有所养 还需扶持

中国的养老政策规定,大多是在计划经济框架内制定的。要实现《政府工作报告》中提出的“老有所养”、“加快建立健全养老社会服务体系”,专家建议,尽快制定新形势下相关的政策和法规,使政府或民间的养老产业在大发展中有章可循,有法可依,满足日益增长的社会养老服务需求。

针对养老金标准不同的问题,海南省人大代表王一新主张,基础养老金应该尽快实现全国统筹,做这件事虽不那么简单,可用10年甚至更长时间做到全国养老金的基本统筹,不管是城市、农村，还是干部、农民,均享受同等的基础养老金,既体现出公共服务的均等化,又便于管理。

杨燕绥教授说,上世纪80年代全球进行了养老金制度结构调整、改革。目前已有70多个国家完成了养老金结构调整。现在国人有很多个人账户,基本养老保险、企业年金、城乡居民储蓄、消费积分等个人账户,需要整合。

解决社区或居家养老的诸多问题,也需中央政府立足国情,制定政策及法规。至于新兴的消费养老产业,进一步发展存在行业政策空白点,为防止出现不规范的操作问题,希望主管部门尽快牵头制定产业政策指导意见,规范消费养老产业的健康发展。

对于制约民营养老机构发展的问题,民政部部长李立国表示,国家已对发展社会福利事业及养老服务机构,在资金投入、土地供应、税费减免、社会融资、政府补助、供水供电供热等方面出台了一系列优惠政策,要采取措施抓好落实,还要尽快制定政府补贴、购买服务、高龄补助等新政策,并把利好政策及时上升为法规和规章。(本报记者 李海秀）

第五篇：农村养老保险

我国农村养老保险制度问题文献综述

【摘 要】 农村养老保险是我国农村社会保障制度的重要内容。在中国农村老龄化趋势下，在人口养老比例不断提高的状况下，解决好农村老年人口的养老保险关系到农村的社会稳定、农村的长远可持续发展与巩固农村在整个国民经济中的地位。目前，农村养老保险制度问题受到许多学者的关注，他们对其今后发展也提出了不同切实可行的解决途径。

【关键词】 养老保险制度；社会保障；农村

Abstract：The rural endowment insurance is an important content of Chinese rural social security system.Under the trend of Chinese rural population aging, in the situation of continuous improvement of population endowment proportion, resolving the endowment insurance of the elderly population in the countryside is related to social stability in rural areas, the long-term sustainable development of rural areas and to consolidate the status of rural areas in the national economy as a whole.Currently, many scholars pay attention to the problems of endowment insurance system and put forward different feasible solutions about its further development.Keywords：Endowment insurance system；Social security；Countryside

【引 言】

农村养老保险是指我国农村居民在政府组织引导下以个人缴费为主，集体补助为辅，进行经济积累，在个人丧失劳动能力时从国家和社会取得帮助，以保障其基本生活的一种社会养老保险制度。它是实现农民增收、促进农村稳定、农业发展水平的重要支撑，也是实现城乡统筹发展和贯彻以人为本执政理念的根本体现。尽管中国农村养老保险制度取得了不错的成效，但是其本身仍具有不少缺陷，制度在运行过程中也仍存在一些问题。目前，许多学者对其所存在的问题进行了不同的阐述，并提出了各种解决对策。

【正 文】

一、我国农村养老保险制度现状

韩汉博（2007）从总体上将我国的农村保险制度分为三个时期，一是从建国初期到20世纪70年代的计划经济时期，二是从70年代到90年代的改革初期，三是从90年代延续至今的市场经济时期。

顾小燕（2007）认为农村养老的模式主要包括：家庭养老、土地保障、集体养老、社会救济、人商业保险养老、最低生活保障制度和农村社会养老等形式,并且农村养老保险具有以下三个特点：以“自我保障为主、集体保障为辅、国家予以政策扶持”为筹资原则，实行“多档次”的缴费方式，在筹资方式实行“完全积累制”，在养老保险基金管理上，主要实行县级统筹。

芦峰（2011）指出从1986年我国在部分农村搞社会养老保险试点开始，到20世纪90年代在全国展开，经过多年探索，农村养老保险事业取得了一定成绩，特别是在个别富裕地区，参保人数已超过半数，制度的运行也较明显。

畅金钊（2011）则将其发展现状从以下四个方面进行描述：一是农民参保的意识明显增强。2009年统计数据显示，在外出打工农民工中75%有自己的养老保险账户，留守农民中普遍都希望参保，初步形成了人人想参保的局面；二是开展工作的地区逐步增加。截止2007年底，全国已有31个省、直辖市、自治区的1900各县（市、区）开展了农村养老保险工作，5171万农民参保；三是全国农村养老基金积累总额储蓄增长。从2000年到现在，全国农保基金积累总额增长幅度年均超过两位数；四是被征地农民的社会保障取得初步成效。

二、我国农村养老保险制度存在的问题

尽管我国农村养老保险呈现良好的发展趋势，但我们应该看到，其还在初步发展中，存在着保障水平与覆盖面低、缺乏政策和法律保障、农保基金运营不合理等问题。

1、保障水平与覆盖面低

就覆盖范围而言，畅金钊（2011）认为覆盖面低主要体现在三方面：首先从保险对象上看，实际上走的是“保富不保贫”的路子，目标人群的问题并没有得到有效解决；其次，由于劳动关系不规范，人员成分复杂，基本基数大，参保工作起步晚，导致参保缺乏适合农民工特点的养老保险办法；第三，由于普遍采取货币参保，方法单一，使部分农民无力参保。

陈泓也指出我国农业人口参加农村养老保险的只占农业人口的少数，只有部分村干部、乡镇企业职工、民办教师参加了农村养老保险，而其他广大农业人口均未参加养老保险，基金共济性较差，抗风险能力较低。

关于保障水平方面，张丽莹（2011）认为现行农村社会养老保险有效性很低，对许多参保农民来说，缴费积累水平难以支撑未来的养老需要。农民自我缴费能力不足，缴费标准的档次很低。同时多数地区集体和政府补助缺位是出现保障水平低的根本原因。

而畅金钊（2011）则用数字来直观地展现：按照《县级农村社会养老保险基本方案》规定，农民缴纳保险费，可以按2元到20元等10个档次分月缴纳，但由于农村经济发展水平低，大多数地区农民投保时都选择了保费最低的2元/月的投保档次。在不考虑通货膨胀情况下，如果农民在缴纳10年后开始领取，每月只可以领取4.7元，难以达到养老保障作用。

2、缺乏政策和法律保障

由于我国城乡之间在生产力水平、收入水平和消费方式等方面存在较大差别，农村经济现代化程度还较低，尚不具备建立国家统一立法、强制实行农村社会养老保险的条件，故我国的农村养老保险工作是本着自愿、量力的原则。同时，由于我国农村生产力水平的不断提高，出现了大量剩余劳动力，流向城市成为农民工，或是流向乡镇企业成为其职工，而农村养老保险制度并没有区别对待纯农民、农民工与乡镇企业职工。

芦峰（2011）指出，我国农村目前没有可以普遍适用于农民的法律、行政法规。影响比较大的只有1992年民政部制定的部门规章《县级农村社会养老保险基本方案》以及1994年国务院制定颁布的仅对五保户适用的行政法规《农村五保户供养工作条例》。部门规章本身仅在本部门范围内有效，没有强制执行力，不能作为农村养老保险的“法律”依据。总体而言，部门规章与行政法规在许多地方实践中行不通，各种文件的内容则过于笼统，缺乏可操作性。

谷素华（2011）也认为不论是老农保，还是我国现行的社会保障体系，各项制度缺乏强有力的法律保护，我国农村社会保险之所以举步维艰的一个重要因素就是缺乏法律依托，面对一个缺少法律强制力的新制度和一个根深蒂固的老传统，农民的选择必然倾向传统。尤其经历了传统农保政策的急转，农民对于政府推出的社会保险政策产生了疑问，一方面向往它给自己带来真正的实惠，另一方面又怕政策变动伤了自己的利益。

3、农保基金筹资困难，且运营不合理，管理不规范

首先，筹资比例极不合理，主要表现为国家和集体的责任缺失。《县级农村社会养老保险基本方案》较多地强调了农民的自我保障，规定个人缴费的比例不得低于投保额的50%，却淡化了政府和集体的责任，没有对集体补助和国家政策扶持的最低标准做出规定。一方面，政府扶持通过对乡镇企业支付集体补助予以税前列支体现，就将乡镇企业发展缓慢的村集体和没有乡镇企业的村集体排除在政府扶持之外。另一方面，由于大多数村集体积累实际是“空壳子”，集体无力或不愿对农村社会养老保险给予补助，绝大多数普通农民得不到任何补贴，而且现行农保基金的平衡模式是个人缴费的积累，不存在代际和代内资金的调剂，也没有国家财政资金的支持，不具备统筹共济的性质。故该制度对于那些有稳定收入或较高收入的农民是适用的，而大多数贫困农民则无法从该制度获益。这在客观上会造成农村养老保险基金匮乏的现实情况。

其次，基金的安全性低且收益性差。《县级农村社会养老保险基本方案》规定：“基金以县为单位统一管理，主要通过购买国家财政发行的高利率债券和存入银行，实现保值、增值。”据调查，各县级单位的养老保险基金均是通过存入国家专业银行来达到保值增值的目的。实施过程中，一方面由于县级养老保险管理部门水平有限，而且由于当时国家银行利率低，增值难以实现。随着银行利率的下调，基金分段计息的利率由年复利6.8%调整为年复利5%，一再降低，1999年7月1日起，进一步调整为2.5%，农民参保的积极性就受到了很大的挫伤。近10年之内，个人账户的计息利率发生如此大的调整，这严重损害参保人的利益。更为严重的是，一个几乎完全由个人缴费的养老制度，不仅支付了3%的管理费，而且还要自行承担增值风险，它还能有什么吸引力？农民对参保失去信心。

再次，目前绝大部分基金在县级管理，层次低、规模小、管理手段缺乏，运营中万一出现亏损，难以补救。而且易受到当地行政干涉、基金挪用等弊端，基金管理运营效率普遍偏低。

4、体制不通畅，缺乏统筹

张丽莹（2011）认为现行农村养老保险的一个最大缺陷是缺乏省级、全国统筹，各地之间管理体制、制度设计各自独立、碎片化，社会保险关系异地转移接续困难。问题根源于中国现行“分灶吃饭”的财政体制，社会保险关系的转入意味着将来要承担养老金支付责任，这直接涉及到地区的局部利益。各地因此都出台了本地办法，只愿转出，不愿转入，甚至人为地设置制度壁垒。畅金钊（2011）也指出我国农村社会养老保险最初由民政部门负责，商业保险公司和社会保险机构也参与其中，形成了多头管理的格局。加之机构设置不健全，多数乡镇农保工作处于无编制、无人员状态，业务工作由民政人员兼职代管。工作人员难以开展、宣传、培训工作，影响了农保工作的发展。

三、完善我国农村养老保险制度的对策

1、各地加快建立起多层次的新型农村社会养老保险

2009年9月相关指导意见正式颁布，指导意见中明确提出“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”原则，新农保实行属地管理原则，各级地方政府要结合当地经济发展水平、社会发展状况等因素，充分利用好“有弹性”的指导原则，因地制宜，尽快研究制定出一套适合本地的具体实施方案。建立多层次养老制度体系，这是我国的文化传统和现代社会保险机制的要求，应全面覆盖无力缴费的贫困人口的社会救济、社会基本养老、企业年金、商业寿险、家庭保障等多层次养老保障制度模式。根据国家预定标准，要适当调整新农保的待遇水平，缴费层次，贯彻落实地方政府的30元出口补助责任，贫困地区在“保基本”原则指导下，进一步调整补贴比例，调动集体力量，协调好和上一级财政的转移支付关系。另外，积极发展商业寿险保障。采用自愿性，由政府提供政策，个人具有经济能力和偏好选择，实行积累制筹资方式。对象为高收入人群，是在具有了基础保障之下的更高层次的保障。政府可视经济发展需要，给予政策扶持。

同时要处理好新型农村社会养老保险和其他现行政策之间的组合关系，对保障政策进行整合，逐渐形成一个以养老保险为主，其余方式为辅的农村养老保障体系。加大基本养老保险的执行力度。通过提高企业和个人的参保意识、加大执法力度等措施，不断提高参保率。由国家行政部门管理，执行保障和再分配功能。推行激励机制，对于多缴费者可以多领取相应的养老金。

李剑阁（2007）认为我国农村新型养老保险制度的发展方向与重点是加快建立社会统筹的基本保障制度框架，主要是包括：一是建立基本账户和个人账户相结合的农村居民社会养老保险制度，统一制定城乡社会保险关系转移、衔接办法，二是公共财政要全过程支持农村社会养老保险制度建设，降低农民参保门槛，三是坚持政府统一管理、个人缴费、集体补助、政策补贴的农村养老保险筹资模式。提高保障水平，推进保障形式和补充保障模式的创新，主要是：一是要提高农民个人积累参保率、覆盖率，扩大社会保障面，二是要积极改进保险资金享受的办法，支持低成本的社会化养老保险服务事业发展，强化对养老服务的规范和管理解决重点人群的养老问题。

2、健全农村社会养老保险的法律体系

许佳佳、刘鑫桥（2012）认为应建立专门的《农村社会养老保险法》，健全农村养老保险法与其他法的衔接。在立法的过程中要注意到多方面的问题，由于养老金必然涉及到继承问题，因此要求《继承法》中也要体现养老金继承的相关规定，更重要的是要阐明养老金继承的继承范围。而对于养老基金的管理也应作出规定，如果滥用基金或管理不善造成基金的大量损失，应由谁承担责任、承担怎样的责任，都要与行政法、刑法的相关规定相衔接，切实做到有法可依、执法必严。畅金钊（2011）指出我国应借鉴西方发达国家的经验，结合目前各地基本养老保险制度实践的一些好的做法，根据我国的实际情况，尽快制定出适应社会主义市场经济体制的农村公共养老保险法及具体实施细则，以法律的形式规定农村公共养老保险的原则、性质和组织结构；规定保险基金的筹集、管理和运行办法；规定政府对农村公共养老保险的责任方式；对侵害公民养老金权力行为的处置办法做出具体规定等等。

陈泓则具体分为三方面：一是要建立激励机制，出台扶持政策，鼓励农民自觉投保。建立财政补助和集体补助制度，采取“个人负担、财政补贴和集体补助”相结合的办法筹集农保资金。二是健全约束机制，完善必要的规章制度和管理办法，规范农保工作行为。特别是对基金、业务、财务管理等方面要有具体的、可操作性的措施，逐步将农保工作纳入法制化轨道。三是制定扶持农保基金增值优惠政策。提高农村养老基金的保值增值能力是吸引农民参加养老保险的一个重要途径。

3、拓宽基金筹资渠道，加强资金监管

养老保险基金的筹集是整个制度的起点和首要环节，我们要对社会养老保险制度进行创新，就必须注重资金管理。

张艳菊（2012）认为首先要多渠道、多形式筹集基金，具体分为国家财政以及各级地方财政的投入，集体、用人单位缴费和农民个人缴费。其次要提高资金运作效率，加强监管控制，具体做法如下：一政府转变职能，中央和省市社会养老机构只负责制定相关的法律法规和对基金管理公司的运营监控，不直接参与经营；二由专业的基金管理公司对农村养老保险基金进行投资运作；三农村养老保险基金由原来的县级管理改为由省级集中管理；四规定每种投资工具的最高投资上限和对一家公司投资总额上限，并由专家对投资工具进行风险等级评定，以此控制投资风险；五规定基金管理公司对养老金给付无限责任，政府对投保人的最低养老保险金承担最终担保；六规定由律师、会计师等转接加强审计监督，控制经营风险，并由投保者、受益者和社会公众进行广泛监督。

芦峰（2011）就革新基金筹资渠道主要从发行农村社会保险债券，申请政策性调节贷款，国家按各地实际情况建立农保基金等方面来阐述。在完善农村社会养老保险基金管理方面，他认为首先建立农村养老保险基金的省级管理体制；其次是管理与投资职能分离。

4、加大农保专业干部队伍建设和管理的力度

建立一支素质较高、人员精干的农保专职干部队伍是农村社会养老保险工作的重要措施，也是搞好农村养老保险工作的重要保证。陈泓指出要采取切实有效的措施。加强对不同层次、不同岗位的农保专干的业务培训，真正做到有能力、懂业务、会管理，从根本上提高农保专干素质，适应专业化、现代化和市场化管理的需要。

芦峰也提出农村养老保险队伍的现状令人堪忧。因此要对现有农村养老保险工作人员进行系统培训，提高其理论水平和实务能力，同时适当引进包括财会、金融、保险、经济管理、计算机等方面的专才，努力塑造和培育一支适应专业化、市场化需要的管理队伍。

【结 语】

综上所述，我国已经进入老龄化社会，如不赶在老龄化高峰到来之前建立中国农村社会养老保险制度，那么势必会直接影响到未来农村社会的安定、经济发展。社会养老保险是一项造福农民的伟大工程，它的重要性和意义不亚于中国的计划生育，如果说计划生育解决了中国人口众多的问题，那么未来中国人口问题的进一步解决将更多地依靠社会保障，特别是在人口老龄化的过程中，农村社会养老保险将具有更加特殊的意义。

【参考文献】

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[3]许佳佳、刘鑫桥，中国农村养老保险制度的现状及问题研究评述，商业经济，2012年第3期：P22-24 [4]王文娟，中国养老保险制度问题研究，现代商贸工业，2011年第2期：P57-58 [5]张丽莹，我国农村养老保险的现状与出路，湘潮，2011年第1期：P80-81 [6]刘小娟，浅析我国农村社会养老保险，商品与质量，2011年9月刊：P81-82 [7]畅金钊，我国农村养老保险的现状、问题及对策建议，西部金融，2011年第3期：P54-55 [8]陈泓，浅谈我国农村养老保险存在的问题及对策，农村经济：P271-272 [9]张艳菊，浅谈我国农村养老保险制度建设，辽宁行政学院学报，2012年第3期：P35-36 [10]芦峰，浅谈我国农村养老保险存在的问题与对策，价格月刊，2011-01：P68-71 [11]谷素华，我国农村社会养老保险探究，社会研究：P93-94 [12]史锦华，我国农村养老保险制度创新的若干思路[J]，开放导报，2007年3月

[13]赵殿华，积极推进新型农村社会养老保险制度建设[J]，经济研究参考，2008年32期：P75-77 [14]董慧丽，农村养老保险金筹集管理的经验与创新，宏观经济管理，2007第4期

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