xx支行2012年反洗钱工作自律评估报告

第一篇：xx支行2012年反洗钱工作自律评估报告

金融机构反洗钱工作自律评估报告

自律评估单位名称： xx银行xx县支行

自律评估单位负责人：xx

自律评估单位地址：xx县xx镇xx街xx号自律评估时间跨度：2012年 1月1日至2012年12月31日自律评估时间：2013年1月4日-6日报告完成时间：2013年1月6日报告正文：

根据总行关于做好2012年反洗钱自律评估工作的通知要求，我行于2013年1月4日至1月6日组织自律评估小组按照《四川省金融机构洗钱风险评估办法（试行）》，对照反洗钱自律评估的标准和内容认真开展了2012年全年反洗钱自律评估工作。现将有关情况报告如下：

一、我行反洗钱自律评估工作组织开展情况：

为做好本次反洗钱自律评估工作，我行分管领导召集自律评

估小组全体成员按照自律评估工作的目的和要求，于 1月4日-6日严格按照《洗钱风险评估办法》的规定，重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分情况、反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密情况、反洗钱工作内部监督检查等方面对营业部、二级支行2012年全年反洗钱工作的开展情况进行了检查，认真收集整理了有关反洗钱工作资料，根据反洗钱工作自律评估内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分。

通过对我行下辖营业部、2个二级支行2012年全年的大额交易和可疑交易的账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查，未发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供存款、结算等服务；未发现相关的企事业单位及个人结算账户有可疑支付交易的行为。

二、我行执行反洗钱规定的基本情况

1、我行成立了反洗钱工作领导小组，明确了反洗钱工作领导小组职责，明确了反洗钱牵头部门为业务管理部，指定专人负责反洗钱工作，有效组织了各有关部门开展反洗钱工作。

2、我行建立了反洗钱内控制度，将客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易等反洗钱监管法规和监管要求嵌入各项业务办理的具体操作流程中，将反洗钱工作纳入日常合规检查和稽核审计的范畴，并在总行的指导下开展了自查和现场检查活动。

3、我行为客户办理业务时，按规定履行客户身份认证义务,建立了客户身份核查制度，严格核查客户身份真实性。为个人客户开立存款账户、个人结算账户时严格按照“存款实名制”的相关规定办理。对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的，各营业网点不得为其开立存款账户。认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行了监控。按规定期限保存了客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身

份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。

4、我行各二级支行对大额交易实行逐笔登记并指定了营业部主任负责大额交易和可疑交易报告工作，按规定每季报送反洗钱工作报表。我行从新核心系统自动提取可疑交易信息，经人工进行分析甄别后确认上报，防止不法分子利用我行进行洗钱活动，对日常交易进行了实时有效地监测。

5、2012年我行组织对一线员工反洗钱业务知识培训学习5次，10人次参加了金融业反洗钱岗位准入培训，并对员工进行了转培训。积极开展反洗钱宣传月活动，通过张贴宣传海报、利用LED电子显示屏、在网点支行散发宣传资料等形式认真开展了对反洗钱知识和相关法律法规的宣传。

6、我行严格按照相关法律、法规对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密，未发现有泄密的情况。

7、我行对人民银行反洗钱现场检查、非现场监管、组织开展的调研和活动等监督管理工作积极配合。

8、我行认真开展了反洗钱内部监督检查工作，检查小组每月的业务检查将反洗钱工作纳入了检查范围，对检查发现的问题及时督促整改，对相关责任人进行处理，有效的督促了反洗钱制度的执行落实。

三、反洗钱工作存在的问题

1、在具体工作中存在部分员工对可疑交易的分析甄别概念

模糊，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力；

2、在业务操作中存在未及时提示客户更新资料信息的情况。

四、整改措施

1、严格执行反洗钱法律法规，按照“一个规定,两个办法”的要求，继续加大反洗钱工作力度；

2、加强学习和培训，通过对《中国反洗钱案例分析》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型案例分析》的学习，提高一线员工和反洗钱人员对大额支付交易和可疑支付交易的辨别判断能力，规范可疑交易报告的内容和要素，确保反洗钱工作的深入开展。

3、针对在业务操作中存在未及时提示客户更新资料信息的情况，我行已要求营业部、各二级支行将信息补填完整。

五、下一步工作计划或安排

1、加强反洗钱业务培训，提高培训的效果，做到学以致用，提高员工对可疑交易及可疑行为分析甄别能力，以提高反洗钱工作的报送质量。

2、加强客户身份识别工作，做好客户风险管理，对高风险客户采取强化的尽职调查措施，及时了解高风险客户资金来源、资金用途、经济或经营状况等信息。

3、加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，在办理业务和客户身份识别过程中，充分利用客户身份识别和背景资料，对客户的异常交易和行为进行人工分析甄别，一旦发现可疑行为和交易，及时按规定上报。

4、加强反洗钱的社会宣传。

5、继续严格执行保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。

Xx银行xx县支行

二0一三年一月六日

第二篇：反洗钱自律评估报告

金融机构反洗钱工作自律评估报告

自律评估单位名称：

自律评估单位负责人： 自律评估时间跨度： 自律评估时间： 报告完成时间： 报告正文：

为进一步贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》及其有关规 定，结合人民银行2015年反洗钱工作会议精神，切实履行反洗钱义务，防止洗钱行为带来的潜在风险，促进我支行更好的开展反洗钱工作，现将我支行反洗钱工作情况汇报如下：

一、基本情况

截至2015年5月中旬，我支行有较为完善的制度与组织架构，设臵了反洗钱专员，分行与支行也定期组织对门柜人员进行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控制和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度落到实处。

二、反洗钱制度建设情况

我支行对反洗钱内控制度工作高度重视，积极学习人行下发的相关文件，分行亦与时俱进，对反洗钱先关政策制度进行了修订并出台新的制度。认真学习反洗钱相关政策文件，我支行根据

自身情况也制定了系列措施。

通过以上的工作安排，加强了我支行的内控制度建设，夯实了理论基础，为反洗钱工作的进一步开展提高了一个台阶。

三、反洗钱操作执行情况

1、认真落实客户身份识别工作

在与客户开户建立业务关系时严格按照规定建立和实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整性、合法性，并进行了核对和登记，并将各类开户进行专夹保管，在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的等情形我支行严格按照要求进行重新识别客户身份工作，并做好登记。

2、积极配合开展反洗钱调查，认真履行反洗钱义务。我支行认真履行反洗钱义务，实时开展各项甄别，积极配合各级反洗钱调查工作，并将调查资料及调查情况及时如实的按要求上报人行。

3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识 我支行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，积极发放《反洗钱知识一点通》、《警惕身边的洗钱陷阱—远离犯罪》、《反洗钱知识26问》等宣传资料，并通过在网点电子显示屏滚动播出宣传口号以及

在网点长期摆放反洗钱宣传折页等多种方式进行反洗钱宣传。并且将反洗钱宣传与社区营销相结合，深入群众进行宣传。通过以上活动，加强了我支行员工对反洗钱知识和法律法规的理解，深化员工反洗钱意识，更好的推进我支行反洗钱工作的有效实施和开展，同时也增加了社会公众对洗钱活动的认识和警觉。

四、可疑交易甄别情况

2015我支行新开立各项账户较少，对公活期结算账户累计50户。我支行为解决因针对性和操作性不强导致的“防御性”报送问题，严格按照规定审查异常交易的交易背景、交易目的、交易性质，结合客户风险等级分类的要求，加强对高风险客户和高风险业务的监测分析，逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，采取有效措施整合可疑交易监测分析和客户尽职调查两项工作，重点提高我支行可疑交易报告质量，增强我分行反洗钱工作的有效性。因此在2015我支行上报人行可疑交易大幅降低，坚决杜绝误报的情况发生。

五、档案保管情况

我支行严格按照要求保存客户身份资料和交易记录，完善保管客户身份信息、资料和每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等。自今年下半年起，为便于归档保管，客户身份的资料全部由分行事后监督中心统一保管，支行保留影像系统查询权限。

六、反洗钱工作改进措施

1、我支行将继续加强反洗钱的相关培训工作。由于我行的快速发展，人员流动性较大，因此分行将在今年继续大力开展反洗钱的培训工作，针对新员工较多的情况，制定包括反洗钱政策、操作、识别方面的培训计划，让新员工全面熟悉和掌握相关知识，提升全员整体水平，进一步增强反洗钱的意识，提高员工的反洗钱的甄别能力，确保各项制度落到实处，我支行亦根据自身情况作出相应培训调整。

2、我支行将加强对支行反洗钱工作的自查工作。在本中，分行也把对支行反洗钱工作的检查纳入日常会计出纳业务检查中，督促、指导工作以提高支行对可疑交易的识别、甄别能力，提高反洗钱业务水平并纳入考核。

3、我支行将继续加强可疑交易甄别工作，重点利用技术手段筛选出异常交易后，应结合客户身份识别情况审查了客户的交易背景、交易目的、交易性质，对可疑交易报告进行主观分析甄别，并要求做好和留存甄别记录的工作。

4、持续更新客户等级风险划分工作。坚持进行对客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作；应按照要求进行客户风险等级划分，对初次划分了风险的客户采取了持续管理和调整措施，确保半年一次对风险等级进行调整。对高风险客户采取了强化的尽职调查措施，并加强对其资金交易的监测。

5、我支行将加强与人民银行江安支行的汇报和沟通工作。在2015我支行希望可以加强与反洗钱处的沟通交流，提高

我支行的反洗钱工作水平。

在今年的反洗钱工作中我支行虽然有了一定的进步，但仍存在需要改善的地方，在以后的工作中我们会按照我支行的改进措施彻底加强反洗钱工作，深化反洗钱意识，提高反洗钱工作人员识别可疑交易能力，积极推进反洗钱工作的有效实施和开展。

特此报告

中国农业发展银行兴文县支行

二〇一五年五月十五日

第三篇：反洗钱自律评估报告

安县支公司反洗钱工作自律评估报告

分公司：

安县支公司为切实履行反洗钱的责任和义务，不断提高反洗钱工作水平，维护资金安全和信誉，认真贯彻落实人民银行关于加强反洗钱工作的指示精神，有效防范和遏制洗钱行为，我公司将反洗钱的责任意识灌输到日常工作中，认真组织学习《反洗钱法》等有关反洗钱法律、法规。本次评估分内控制度与组织机构建设情况、客户身份资料识别情况、客户身份资料和交易记录保存情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训情况、反洗钱信息保密情况、配合人民银行各项反洗钱工作情况及反洗钱工作内部监督检查情况等八个方面，采取听、看、查等多种评估方式。其次按照人民银行要求，在报送自律评估表和自律评估报告时，认真检查了反洗钱工作会议纪录、反洗钱工作计划、反洗钱工作总结、反洗钱季度例会会议纪录、反洗钱专项检查报告、反洗钱宣传纪录、反洗钱培训纪录等足以证明基本工作评价结果的相关材料，在规定时间内进行了本次评估工作。

一、健全组织机构，加强制度建设

设立了专门的反洗钱工作小组，由综合管理部门履行反洗钱岗位职责，由B柜面人员履行对个人业务的反洗钱职责。同时根据《反洗钱法》的相关规定，建立健全了反洗钱内控管理制度，监督辖属营业网点设置了专门的反洗钱岗位，制

定了明确的岗位职责。不断调整和规范反洗钱工作制度和操作规程。

二、加强客户身份资料识别，做好登记保管工作

我公司在为客户办理相关业务时，按照规定对客户身份证件或身份证明文件的真实性进行认真审核，并按照规定登记客户身份基本信息，留存身份证件或身份证明文件复印件或影印件。对客户身份资料的真实性、有效性和完整性负责。公司对辖属网点执行客户身份识别情况进行监督检查。

三、落实制度，认真监控大额交易和可疑交易

我公司设立专人负责大额交易和可疑交易的报送工作，对可疑交易报告涉及的交易进行分析、识别，并及时上报大额和可疑交易报告。

四、加强反洗钱宣传培训工作

把反洗钱培训作为全员的责任意识和履职为切入点，注重培训效果。为规范反洗钱工作，通过展板、业务培训、会议等多种形式，对员工尤其是业务内勤、理赔内勤、柜面收付人员宣导反洗钱操作流程，有效提升了员工的思想认识和业务技能。并利用网络平台及文印系统印发了各种学习材料，并模拟实际业务进行学习和讨论，激发了员工的学习热情和积极性，有效地促进了反洗钱工作水平的提高。

五、强化反洗钱信息保密及监督检查工作

自觉遵守反洗钱保密制度，强化员工责任、安全、防范意识，不随便透露客户的基本信息。积极配合人民银行对反洗钱工作的日常监督、管理及监督、检查工作。

中国人寿保险股份有限公司安县支公司

二0一一年一月十二日

第四篇：反洗钱自律评估报告

金融机构反洗钱工作自律评估报告

自律评估单位名称： 南充市商业银行股份有限公司都江堰支行 自律评估单位负责人：王成革

自律评估单位地址： 都江堰市幸福大道279号

自律评估时间跨度： 2011年1月1日—2011年12月31日

自律评估时间： 2012年1月4日—2012年1月15日 报告完成时间： 2012年1月15日

报告正文：

为进一步贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》及其有关规 定，结合人民银行2011年反洗钱工作会议精神，切实履行反洗钱义务，防止洗钱行为带来的潜在风险，促进我支行更好的开展反洗钱工作，现将2011我支行反洗钱工作情况汇报如下：

一、基本情况

截至2011年年底，我支行在都江堰市有一个营业网点，在行式ATM两台。我支行成立已满三年，有较为完善的制度与组织架构，设臵了反洗钱专员，分行与支行也定期组织对门柜人员进行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控制和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度落到实处。

二、反洗钱制度建设情况

1、我支行对反洗钱内控制度工作高度重视，积极学习人行下发的相关文件，分行亦与时俱进，对反洗钱先关政策制度进行了修订并出台新的制度。分行下发了南商银„2011 107号文件《关于进一步完善反洗钱内控制度的通知》,对 《南充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《南充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》、《南充市商业银行大额和可疑交易报告管理办法》、《南充市商业银行大额和可疑交易报告操作规程》、《南充市商业银行对公人民币结算业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行个人金融业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行反洗钱保密工作管理办法》、《南充市商业银行反洗钱岗位管理办法》、《南充市商业银行反洗钱考核管理办法》、《南充市商业银行反洗钱信息交流及反馈机制管理办法》等十项制度进行了重新修订下发。并根据工作需要，制定并下发了《南充市商业银行成都分行现金收付管理办法》。我支行根据自身情况也制定了系列措施。

通过以上的工作安排，加强了我支行的内控制度建设，夯实了理论基础，为反洗钱工作的进一步开展提高了一个台阶。

2、我支行积极开展反洗钱培训的工作。分行将反洗钱业务培训作为培训的一项重要工作，针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训。分行零售业务部于6月召开月度分析会中，对反洗钱先关文件及业务进行了重点培训，我支行派坐班经理及门柜人员代表进参加了学习，分

行分管副行长林空也参加了会议，在会上传达了《李铀副行长在2011年四川省金融机构反洗钱工作会议上的讲话》，了解当前国内反洗钱形势和任务，交流反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控制和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度落到实处。并传达了《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》精神，并对各机构及分行整体的自查、整改工作进行了安排。并于今年4月及8月对各支行风险执行官及反洗钱专员进行了关于客户风险等级划分及可疑交易甄别、报送等内容的培训，并对各支行员工进行了转培训。我支行通过参加这些培训，让反洗钱工作一线人员加深了对反洗钱工作的认识，也对我支行目前反洗钱工作中存在的问题有了深入的了解，为全行更好的开展反洗钱工作打下了基础。

3、分行根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》文件精神，由分行零售业务部牵头制定了专项检查方案。我支行根据要求进行了自查、并对整改工作进行了安排。分行对我支行进行了专项检查，对账户开立、大额交易情况、客户风险等级划分情况、客户身份识别情况、可疑交易甄别等情况进行了检查，对于检查中发现的问题及时进行了整改。为我支行下一步的工作开展提供了具体的工作措施和思路，我支行将根据不足来重点开展今年的反洗钱工

作。

三、反洗钱操作执行情况

1、认真落实客户身份识别工作

在与客户开户建立业务关系时严格按照规定建立和实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整性、合法性，并进行了核对和登记，并将各类开户进行专夹保管，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的等情形我支行严格按照要求进行重新识别客户身份工作，并做好登记。

2、积极配合开展反洗钱调查，认真履行反洗钱义务。我支行认真履行反洗钱义务，实时开展各项甄别，积极配合各级反洗钱调查工作，并将调查资料及调查情况及时如实的按要求上报人行。

3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识 我支行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，积极发放《反洗钱知识一点通》、《警惕身边的洗钱陷阱—远离犯罪》、《反洗钱知识26问》等宣传资料，并通过在网点电子显示屏滚动播出宣传口号以及

在网点长期摆放反洗钱宣传折页等多种方式进行反洗钱宣传。并且将反洗钱宣传与社区营销相结合，深入群众进行宣传。通过以上活动，加强了我支行员工对反洗钱知识和法律法规的理解，深化员工反洗钱意识，更好的推进我支行反洗钱工作的有效实施和开展，同时也增加了社会公众对洗钱活动的认识和警觉。

四、可疑交易甄别情况

2011我支行新开立各项账户较少，对公活期结算账户累计400余户，个人活期结算账户累计4000余户。我支行为解决因针对性和操作性不强导致的“防御性”报送问题，严格按照规定审查异常交易的交易背景、交易目的、交易性质，结合客户风险等级分类的要求，加强对高风险客户和高风险业务的监测分析，逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，采取有效措施整合可疑交易监测分析和客户尽职调查两项工作，重点提高我支行可疑交易报告质量，增强我分行反洗钱工作的有效性。因此在2011我支行上报人行可疑交易大幅降低，坚决杜绝误报的情况发生。

五、档案保管情况

我支行严格按照要求保存客户身份资料和交易记录，完善保管客户身份信息、资料和每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等。自今年下半年起，为便于归档保管，客户身份的资料全部由分行事后监督中心统一保管，支行保留影像系统查询权限。

六、反洗钱工作改进措施

1、我支行将继续加强反洗钱的相关培训工作。由于我行的快速发展，人员流动性较大，因此分行将在今年继续大力开展反洗钱的培训工作，针对新员工较多的情况，制定包括反洗钱政策、操作、识别方面的培训计划，让新员工全面熟悉和掌握相关知识，提升全员整体水平，进一步增强反洗钱的意识，提高员工的反洗钱的甄别能力，确保各项制度落到实处，我支行亦根据自身情况作出相应培训调整。

2、我支行将加强对支行反洗钱工作的自查工作。在本中，分行也把对支行反洗钱工作的检查纳入日常会计出纳业务检查中，督促、指导工作以提高支行对可疑交易的识别、甄别能力，提高反洗钱业务水平并纳入考核。

3、我支行将继续加强可疑交易甄别工作，重点利用技术手段筛选出异常交易后，应结合客户身份识别情况审查了客户的交易背景、交易目的、交易性质，对可疑交易报告进行主观分析甄别，并要求做好和留存甄别记录的工作。

4、持续更新客户等级风险划分工作。坚持进行对客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作；应按照要求进行客户风险等级划分，对初次划分了风险的客户采取了持续管理和调整措施，确保半年一次对风险等级进行调整。对高风险客户采取了强化的尽职调查措施，并加强对其资金交易的监测。

5、我支行将加强与人民银行都江堰支行的汇报和沟通工作。

在2012我支行希望可以加强与反洗钱处的沟通交流，提高我支行的反洗钱工作水平。

在今年的反洗钱工作中我支行虽然有了一定的进步，但仍存在需要改善的地方，在以后的工作中我们会按照我支行的改进措施彻底加强反洗钱工作，深化反洗钱意识，提高反洗钱工作人员识别可疑交易能力，积极推进反洗钱工作的有效实施和开展。

特此报告

南充市商业银行都江堰支行

二〇一二年一月十五日

第五篇：2011年反洗钱自律评估报告

附件 2：

金融机构反洗钱工作自律评估报告
填报单位：合众人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司 填报日期：2012 年 1 月 5 日 按照《山东省金融机构反洗钱工作考核评价办法》的要求，我单 位对 2011 年本级机构及下属机构反洗钱工作自律评估如下：

一、反洗钱工作基本情况

1、内控制度建设和执行情况：

合众人寿枣庄中支于 2008 年 1 月份成立了以中支总为组 长，各部门负责人及关键岗位人员为成员的反洗钱领导小组，并 设定中支各部门关键业务岗为反洗钱岗，指定运营部负责人负责 反洗钱和反恐怖融资合规管理工作。为贯彻落实反洗钱法律法 规，积极响应国家反洗钱号召，更好地预防洗钱活动，维护金融 秩序，依法履行保险公司反洗钱义务，有效落实反洗钱工作，合 众人寿枣庄中支自 2008 年 1 月份开业以来，在总、分公司的指 导下，不断完善本机构的内部控制制度。2010 年在承继以往内控
制度的同时对内控办法进行进一步的修订完善，3 月份修定了 合 于 《 众人寿保险股份有限公司反洗钱内部控制办法》。合众人寿枣庄中支于 2011 年 12 月 29 日召开了由中支总召集的 反洗钱年终工作总结会，在会上各反洗钱岗位及反洗钱管理部门负责 人认真总结了 2011 年反洗钱工作，并就各自职责制定了 2012 年反洗 钱工作计划。会上，中支总结合各反洗钱职能部门的实际情况对 2012 年的反洗钱工作提出了更高的要求并亲自部署了 2012 年的反洗钱工 作任务。
-1-

2011 年我公司按照以往的惯例在 1 月 15 号之前印发了涵盖个险、银保、续期等全线业务在内的反洗钱工作计划和工作重点。按照 公司往年的要求，我公司反洗钱管理部门于 2011 年 12 月 25 日之前 将 2011 反洗钱工作形成书面总结报告，上报上级领导。2011 年我公司每季度都保证至少召开一次反洗钱小组例会，2011 全年共召开反洗钱小组会议 7 次，均由中支总主持召集，会议内容包 括工作总结、阶段计划、整改落实等，及时对工作中的新情况、新

问题进行总结，交流并督促重点可疑交易报告、反洗钱信息调研 等各项工作进度。
2011 年我公司总部制定了《合众人寿保险股份有限公司分支机 构反洗钱内部审计实施办法》加强对公司内部的审计管理，并于 2011 年的 7 月份、12 月份进行了两次反洗钱内部审计工作，对发现的问 题及时整改，并于审计结束的 5 个工作日内形成书面总结报告。反洗钱工作是一项长期的工作，为了保证反洗钱工作的持续有 效性，在反洗钱小组的领导下，不断修订、出台新的反洗钱内控制度，进一步健完善全反洗钱内控制度，明确各部门、

各岗位反洗钱职责和 义务，将反洗钱工作作为日常工作的关键考核指标，反洗钱工作执行 的好坏将直接与员工的薪资和晋升相挂钩，这样大大提高员工对反洗 钱工作的积极性，提升了公司内部反洗钱的执行力度。

2、客户身份识别情况 本机构各业务部门均能够按照要求进行客户身份识别，在为客 户办理规定的业务时，按照有关规定核对相关人员真实有效的身份证 件或其他身份证明文件，了解客户及其交易目的、性质及实际控制客 户的自然人、交易的实际受益人；采取持续的客户身份识别措施，对 于客户变更基本姓名等资料以及交易出现异常等情形严格按照要求
-2-

进行了重新识别；在日常业务当中，严格按照《合众人寿保险保险股 份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准》 进行客户等级划分，对高

风险客户或者高风险账户持有人，进行严格审核，并加强对其金 融交易活动的监测分析。

3、客户身份资料和交易记录保存情况 我公司结合实际情况制定了《合众人寿保险股份有限公司客 户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则》，在各项业务 关系或交易结束后，本着安全、准确、完整、保密的原则对客户身份 资料和交易记录资料按照规定期限进行了妥善有效的保存。保存的

客户身份资料包括记载客户身份信息的身份证件以及反映保险 公司开展客户身份识别工作的辅助身份证明资料； 保存的交易记 录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及保险合同、业 务凭证、单据、业务函件和其他相关资料。公司设立专人对业务 档案资料及业务操作流程进行审核，操作每笔业务之前、之后都 有资深人员及时审核，每笔业务审核无误后才能最终生效，这样 确保了留存的客户身份资料以及交易记录所记载的信息务全面、准
确。

4、大额交易和可疑交易报告情况 公司安排了专人负责报送反洗钱报表，并严格按照《金融机构大 额交易和可疑交易报告管理办法》规定，及时有效地向中国人民银行 报送大额和可疑交易报告。为了加强对大额交易数据及可疑交易的审核过滤，公司制定了 《合众人寿保险股份有限公司大额交易和可疑交易识别指导意见》，完善了大额交易和可疑交易录入及报送过程中的错误数据修改流程，

-3-

并对发现的每笔大额交易和可疑交易进行严格筛查，进一步识别报

告主体身份，对重点可疑交易组织反洗钱领导小组进行集体审核分
析，并由公司稽核部门对大额交易和可疑交易报告进行严格审计。

6、反洗钱宣传培训工作情况 为了加强反洗钱宣传及培训力度，提高对反洗钱的重视度及执 行力，2011
年，我公司总部特制定了《合众人寿保险股份有限公司 合规反洗钱宣传与培训管理制度》，2011 年年初，支公司制定了 11 宣传培训计划，对保险代理人、全体内勤、重点员工的培训计划 都做了详细的 安排。本机构在 11 共组织反洗钱培训 7 次，其中全体内外勤员工 参加的培训 3 次，反洗钱岗位人员培训 4 次，并及时将新入司的员工 补入到培训班中。同时，2011 年 5 月份、11 月份分别对本单位下辖 的两个县区单位（滕州、薛城）外勤员工进行了两次反洗钱知识的重 点培训工作。培训结束前进行现场测试，当场公布成绩以此检测员工 的知识掌握程度。这些培训，涵盖内容广泛，既有客户身份识别、大额交易和可

疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等核心反洗钱制度，
又有公司反洗钱内控制度的内容。培训强调动态性和及时性，涵盖层 面广泛，培训方式多样，既有网络培训、又有现场培训，又有有奖竞 赛。反洗钱宣传方面，11 年各营销网点重新制作了展板、条幅、海 报，进行反洗钱宣传。11 年 11 月份公司在中国人民银行的要求下，举行了大型的反洗钱宣传月活动，通过室内、室外的宣传活动，大大 提高了本单位的反洗钱宣传力度，在一定范围内起到了一定的宣传作 用，也使得外勤营销员更加深入地了解反洗钱法等相关内容。活动结
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束后认真进行分析总结，并整理留存相关影像图片、宣传资料，并及 时按照规定将相关报告及照片上报人民银行。此外，2011 年 8 月组织全体内勤员工进行反洗钱考试，测试成 绩纳入绩效考核。各部门各岗位反洗钱工作的完成情况列入年终考核 指标体系中，按公司考核制度定期进行考核。对于当违返反洗钱 制度的员工取消其年中、年底参加评优、服务明星评选的资格；对于 违返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一级评定。

二、反洗钱工作中存在的主要问题 1.反洗钱培训计划需要做得更加全面、细致，培训内容涵盖范围 要广泛。11 年全体内勤培训基本上保证每季度培训一次，但外勤培 训力度稍弱，还需进一步加强。2.员工反洗钱知识学习除了培训外，需要增加对自主学习的检 查，应该定期或者不定期地对员工的学习情况进行抽查，检查形式可 以多样，这样更能促进员工对反洗钱知识的掌握。3.反洗钱对外宣传力度稍弱，需要继续增加对外宣传的次数，最 好能深入到城镇区民密集区，这样更能促进反洗钱宣传效果。

三、整改措施

1、结合 2011 年反洗钱培训工作中存在的不足，2012 年宣传培训计 划中，在保证 2011 年培训力度的前提下，增加对外勤员工的培

训次 数，确保每季度至少培训一次；

2、除了定期举行反洗钱测试外，增加对员工不定期的反洗钱摸底测 试，从而提高员工的自主学习意识。

3、在反洗钱外部宣传方面，加大对外宣传次数，制定合理的外部宣 传计划，选定城镇居民密集区进行大范围的反洗钱宣传，宣传形式要 多样，鼓动更多的群众参与到活动当中。

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此外，为了更好做好反洗钱相关工作，在 2012 年要更加注重对 反洗钱的内部审计，增加检查次数，强化检查力度，从而使反洗钱工 作真正做到实处。

合众人寿保险股份有限公司 枣庄中心支公司 2012 年 1 月 5 日

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