付营子信用社两个规范心得

第一篇：付营子信用社两个规范心得

付营子信用社关于开展“合规经营、规范管理年”活动的心得体会

提高银行效益，降低金融风险，为增强信用社金融业务合规经营管理意识，培养良好的合规文化，2011年被确定为农村信用社的“合规经营管理年”，当前正值信用社体制改革的关键时期，开展合规经营管理年活动有着很强的现实性必要性。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。同时要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我社内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我社形象。要集中时间集中精力做好本社员工的培训考核，业务培训要求培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员从熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使本社员工的综合素质在原有基础上在上一个等极。通过系列活动，使全体员准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自自觉也融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规经营，规范管理教育，是提高经济效益和、加强合规教育的主要目地，是提高企业的凝聚力、向心力，降底金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视货款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性，流动**易性，建立自我调整，自我约束，自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益手过程中建立健全不继自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓信思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不继增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想侵蚀。

拉海沟信用社 “合规经营、规范管理年”活动学习心得体会

拉海沟信用社刘明

为全面提高信用社经营管理水平，解决干部员工在遵章守纪、制度执行、岗位制约、管

理能力能力方面存在的问题，加强干部员工职业道德规教育，规范工作行为，增强干部员工遵章守纪的自觉性，全县的信用社系统开展了“合规经营、规范管理年”活动，本次活动开展的全面、系统，学习气氛浓厚，让人倍受启发。我社积极响应联社号召，认真执行活动实施方案，系统学习活动相关文件并与现实工作相结合，努力保证活动取得实效。现将学习心得汇报如下:

一、端正态度、找准定位，提高风险防范意识

在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容，并研究制定了我社的活动实施方案，在学习会上我认真的做好学习笔记,通过学习,使我对合规经营、规范管理有了更加深刻的认识,使我充分意识到作为一名信贷发放人员在新形势下按规章制度办事，规避信贷风险的重要性，在思想上形成了“合规经营、规范管理”的工作意识.通过此次学习我充分意识到规范贷款管理的重要性，借此次学习机会我会认真自检自查，做好贷前调查，杜绝发放超权贷款和超比例贷款，加强对贷款的检查，跟踪贷款发放后的风险状况，按期催收，保证贷款不超过诉讼时效。切实尽到信贷人员的工作职责，保证社内信贷资产健康发展。

二、合规操作、按步进行，化解贷款风险

“合规管理、防范风险”观念,是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则,这是需要一定时间来塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情.特别对于信贷人员来说，要在心中时刻牢记信贷资产是农村信用社生存发展的生命线，在贷款发放上必须合规操作、按步进行，从调查、审查、发放、管理等环节加强管理，坚持AB角制度，认真核实借款人、担保人信用记录状况，切实落实好贷款抵押担保手续，确保抵质压担保手续完全，保证抵质押担保足额有效。强化对贷款回收的管理，全面化解贷款风险。通过本次学习教育活动，我更加深刻的认识到自己需要继续深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。

通过此次的合规管理学习，让我认识到作为一名普通员工，就应该在日常工作中将合规经营真正落到实处，自觉遵守规章制度，规范操作，踏踏实实地从每一笔具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯，促进我社更好更快发展。

我社全体员工通过学习《滦平县联社“合规经营、规范管理年”活动实施方案》。认识到信用社在经营管理上做到“合规经营、规范管理”的重要性,认识到“合规经营、规范管理”是信用社持续、健康、快速发展的最根本的保障，认识到“合规经营、规范管理”应该长期坚持下去，使之根植在每位信合职工的心中，使信合事业蓬勃发展，长盛不衰。

一、通过学习可以提高员工的道德修养，可以把信用社建设成为一支“爱岗敬业、尽职尽责、遵章守纪、合规经营、科学管理”的员工队伍，可以杜绝黄、赌、毒等不良行为。

二、通过学习可以提高员工的经营、管理水平，使员工们时刻以“合规经营、规范管理”为理念，杜绝顶冒名贷款、跨区贷款、超比例贷款等违规现象的发生，使信用社各项业务快速发展，经营管理日渐规范，经营利润大幅提高，抗风险能力日益增强，呈现出良好发展势头。

三、通过学习可以规范和完善会计出纳业务，使会计出纳、现金管理、联行资金、代理业务、重要空白凭证等达到“六无、六相符”。

四、通过学习认识到信息时代科技网络系统是依托，是信用社办公的最主要工具，网络的维护和保养非常重要。

五、安全保卫工作是信用社最根本的保障工作，只有安全保卫工作做好，信用社员工的人身安全和信用社的财产安全才能得到保障。

通过第一阶段的学习已经使我门清醒地认识到“合规经营、规范管理年”活动的必要性，“合规经营、规范管理”更应该具有长远性和永久性。

安纯沟门信用社

二Ｏ一一年一月二十日

第二篇：付营子信用社两个规范心得

付营子信用社关于开展“合规经营、规范管理年”活动的心得体会

提高银行效益，降低金融风险，为增强信用社金融业务合规经营管理意识，培养良好的合规文化，2011年被确定为农村信用社的“合规经营管理年”，当前正值信用社体制改革的关键时期，开展合规经营管理年活动有着很强的现实性必要性。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。同时要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我社内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我社形象。要集中时间集中精力做好本社员工的培训考核，业务培训要求培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员从熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使本社员工的综合素质在原有基础上在上一个等极。通过系列活动，使全体员准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自自觉也融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规经营，规范管理教育，是提高经济效益和、加强合规教育的主要目地，是提高企业的凝聚力、向心力，降底金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视货款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性，流动**易性，建立自我调整，自我约束，自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益手过程中建立健全不继自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓信思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不继增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想侵蚀。

拉海沟信用社 “合规经营、规范管理年”活动学习心得体会 拉海沟信用社 刘明

为全面提高信用社经营管理水平，解决干部员工在遵章守纪、制度执行、岗位制约、管理能力能力方面存在的问题，加强干部员工职业道德规教育，规范工作行为，增强干部员工遵章守纪的自觉性，全县的信用社系统开展了“合规经营、规范管理年”活动，本次活动开展的全面、系统，学习气氛浓厚，让人倍受启发。我社积极响应联社号召，认真执行活动实施方案，系统学习活动相关文件并与现实工作相结合，努力保证活动取得实效。现将学习心得汇报如下:

一、端正态度、找准定位，提高风险防范意识

在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容，并研究制定了我社的活动实施方案，在学习会上我认真的做好学习笔记,通过学习,使我对合规经营、规范管理有了更加深刻的认识,使我充分意识到作为一名信贷发放人员在新形势下按规章制度办事，规避信贷风险的重要性，在思想上形成了“合规经营、规范管理”的工作意识.通过此次学习我充分意识到规范贷款管理的重要性，借此次学习机会我会认真自检自查，做好贷前调查，杜绝发放超权贷款和超比例贷款，加强对贷款的检查，跟踪贷款发放后的风险状况，按期催收，保证贷款不超过诉讼时效。切实尽到信贷人员的工作职责，保证社内信贷资产健康发展。

二、合规操作、按步进行，化解贷款风险

“合规管理、防范风险”观念,是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则,这是需要一定时间来塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情.特别对于信贷人员来说，要在心中时刻牢记信贷资产是农村信用社生存发展的生命线，在贷款发放上必须合规操作、按步进行，从调查、审查、发放、管理等环节加强管理，坚持AB角制度，认真核实借款人、担保人信用记录状况，切实落实好贷款抵押担保手续，确保抵质压担保手续完全，保证抵质押担保足额有效。强化对贷款回收的管理，全面化解贷款风险。通过本次学习教育活动，我更加深刻的认识到自己需要继续深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。

通过此次的合规管理学习，让我认识到作为一名普通员工，就应该在日常工作中将合规经营真正落到实处，自觉遵守规章制度，规范操作，踏踏实实地从每一笔具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯，促进我社更好更快发展。我社全体员工通过学习《滦平县联社“合规经营、规范管理年”活动实施方案》。认识到信用社在经营管理上做到“合规经营、规范管理”的重要性,认识到“合规经营、规范管理”是信用社持续、健康、快速发展的最根本的保障，认识到“合规经营、规范管理”应该长期坚持下去，使之根植在每位信合职工的心中，使信合事业蓬勃发展，长盛不衰。

一、通过学习可以提高员工的道德修养，可以把信用社建设成为一支“爱岗敬业、尽职尽责、遵章守纪、合规经营、科学管理”的员工队伍，可以杜绝黄、赌、毒等不良行为。

二、通过学习可以提高员工的经营、管理水平，使员工们时刻以“合规经营、规范管理”为理念，杜绝顶冒名贷款、跨区贷款、超比例贷款等违规现象的发生，使信用社各项业务快速发展，经营管理日渐规范，经营利润大幅提高，抗风险能力日益增强，呈现出良好发展势头。

三、通过学习可以规范和完善会计出纳业务，使会计出纳、现金管理、联行资金、代理业务、重要空白凭证等达到“六无、六相符”。

四、通过学习认识到信息时代科技网络系统是依托，是信用社办公的最主要工具，网络的维护和保养非常重要。

五、安全保卫工作是信用社最根本的保障工作，只有安全保卫工作做好，信用社员工的人身安全和信用社的财产安全才能得到保障。

通过第一阶段的学习已经使我门清醒地认识到“合规经营、规范管理年”活动的必要性，“合规经营、规范管理”更应该具有长远性和永久性。

安纯沟门信用社

二Ｏ一一年一月二十日

附表：1 合作经营协议书

甲方： 乙方：

经甲乙双方友好协商，就中石油煤层气保德区块地面工程合作经营事宜，自愿达成如下协议，以资信守：

一、合伙宗旨：共同合作、合法经营、利益共享、风险共担。

二、合作经营项目：中石油煤层气保德区块地面建设工程。

三、合作经营地点：山西省保德县。

四、出资金额方式：期限垫付。

1、甲方以现金方式出资200万元；乙方以现金方式出资200万元（主要用于补足前任合伙人撤资款项）。

2、合同签订之日乙方向甲方交付100万元投资款，剩余100万元乙方须在2012年3月31日前全额到位。3、2012年3月31日前应付前任合伙人撤资的17万利息，双方各承担8.5万元。

4、乙方垫付2012年2月开工前期全部费用。（回款前）

五、股份划分：甲方 %、乙方 %。作为确定盈余分配和债务承担的基础。

六、合作期间甲乙双方的出资为双方共有资产，不得随意请求分割。

七、甲乙双方的任何一方原则上不得中途退撤，任何一方在不给合作事务造成不利影响的前提下可以退出，但须经双方协商认可。

八、甲乙双方的分工、权力与义务：

1、甲方为合作项目的负责人，全面负责合作业务的日常经营与管理，重点负责商务活动及工程的回款工作。费用不得超过工程总额的10%。

2、乙方负责合作项目的生产，施工、安全工作。

3、以甲方公司的名义，在保德县与当地银行开设账户，双方各留印鉴、共同管理。乙方负责施工过程中的财务工作，对于涉及财务、账目以及借款、还款、日常投资等资金使用事项在超过 元额度（元以下的应各自记账留存凭证定期对账），应许甲乙双方协商一致方可进行。同时，甲乙双方都有对财务账目的监督权利。

九、盈余分配与债务承担：

合作双方共同经营，共同合作、共担风险、共负盈亏。

十、合作任一方违反本协议导致合作损失的，应当对另一方承担。本协议未尽事宜，双方协商解决。本协议一式 2 份，甲乙方各执一份，经甲乙方签字画押后生效。

甲方：年 月 日

年 月 日 乙方：

第三篇：信用社两个规范心得体会

学规范用规范心得体会

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农村信用社存在和发展的必需。农村信用社要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农村信用社人，为了农村信用社的前途，为了农村信用社的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农村信用社工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农村信用社工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农村信用社职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农村信用社改革的信心，增强维护农村信用社利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大

第四篇：沙河营信用社

沙河营信用社

案件防控和安全保卫工作实施细则

为了认真贯彻落实省银监局案件专项治理工作会议精神, 进一步引深农村信用社案件防控工作，建立案件专项治理工作的长效机制，确保案件专项治理工作取得明显成效，继续保持“零发案率”的良好势头，促进信用社资金运营的安全和业务的稳健运行，特制定本实施方案。

一、案件防控工作的指导思想

案件防控是一项长期而艰巨的任务，必须保持清醒的头脑，进一步提高对案件防控工作重要性的认识，增强危机意识、忧患意识、把案件防控放在监管工作和银行业各项工作重中之重的位置，要坚持突出重点、标本兼治、重在治本、预防为主，各司其职、双线问责的原则，切实改变重经营轻管理、重业务发展轻案件防控、重经济处罚轻行政处罚、重处理办事人员轻处理领导人员，以及重事后处理轻事前预防等现象，确保案件防控工作全面、扎实、有效地开展，促进农村信用社金融机构依法、合规经营和健康发展。

二、案件防控工作的总体目标

通过加强对领导干部和员工的政治思想教育和内控建设，建立健全内部各项工作体制、经营管理制度、业务流程，加强对重点领域、重点环节、重点业务和和重点人员的监督管理，形成治理结构合理、内控严密，经营合规，操作规范，依法履职，监督有力的业务运营体系，确保案件防控工作和商业贿赂治理有效开展，杜绝各类案件的发生，继续保持辖区金融机构“零发案率”的良好势头，使辖区各社实现“三无”即，无各类案件、各网点负责人和要害岗位人员无违法违纪行为、无“黄、赌、毒、黑”等不良行为。

三、案件防控工作的组织领导与职责分工 案件防控工作是一项系统工程，必须切实加强组织领导。根据职责分工，沙河营信用社对本辖区各网点案件防控工作负总责。各社均要成立案件防控领导小组，组长由各分社主任担任，成员由会计、信贷、领导小组负责对本社案件防控工作的开展，负责制定并上报案件防控工作措施、风险应急处置预案和案件防控工作情况。建立反映迅速、协调运作、有序高效的案件防控工作机制。各行社每月要对案件专项治理工作进行自查；每季要对案件专项治理工作进行总结，每半年要对案件专项治理工作进行总结评价，研究部署下阶段工作，并向领导组报告对本社、案件排查情况和有关责任人员的处理情况。

四、案件防控工作的主要措施与责任追究

为了使案件防控工作取得实效，现阶段，主要采取“五双”管理，即：

一是“双向包点”，就是沙河营信用社的负责人均要分别对所属机构网点进行分片包点，将每个机构网点落实到每个负责人头上,对内控管理薄弱，案件隐患较大的，“一把手”要亲自包，并定期不定期对所包的机构网点案件防控工作进行实地检查，对其存在的问题监督整改。各社负责人包点名单要在7个工作日内上报上级单位备案。

二是 “双重管控”就是既要管好业务，更要管好人。二者要同时管好，人的因素至关重要。案件防控,关键在人,切实把好选人、用人和监督关,就等于牵住了案件防控的牛鼻子。各社要根据银监会防范操作风险13条规定和干部交流、岗位轮换、亲属回避和强制休假“四项制度”。“四项制度”要求，加强改进和完善内部控制，按照“权责分明、平衡制约、规章有效、运作有序”的原则，规范业务流程，加大对其决策系统和权力运用中的制约和检查监督，真正做到有章可循、照章办事，把风险隐患降到最低程度；各行、社每月要对所属分支机构重要空白凭证、库存现金、计算机授权管理情况进行一次现场检查；每季组织对内控制度执行情况进行一次全面排查，发现可能存在的风险点和隐患漏洞，及时加以纠正。同时，要根据排查结果和存在的风险点，监督有关机构抓好整改。

各社要加强对从业人员的教育、管理与监督，严格把好”三关”即进人关、用人关和监督关。切实从源头上防范和控制操作风险和道德风险。密切关注从业人员的异常行为动态，要严格对要害岗位人员的岗前审查，对发现有违规违纪，以及涉黃、赌、毒、黑等不良行为的，一律不得任用，防止“带病上岗”，已经任用的，要立即调离。根据排查情况对有不良行为的人员，提出有关处理意见或建议。从2011年7月开始，各社在辖区集中开展“案件风险排查”活动，排查面要达到100%，排查的范围、内容和时间要求按照省市银监局的统一部署开展。此项工作至8月底结束。要将排查情况和对违规违纪人员的处理情况上报上级单位。同时，要对管理人员及重点人员不良行为情况进行排查，排查结束后，认真填报《管理人员及重点人员不良行为排查情况表》，及时全面地了解和掌握银行业金融机构高级管理人员日常行为规范、思想作风。

四是“双向监督”。就是要内部审计监督与社会监督相结合，各社要高度重视内部审计监督机制建设，提高内部审计的持续性、有效性。各社每季要对所属网点的重要空白凭证、库存现金、管理情况进行一次现场检查；每季度要对计算机授权管理、内部授权等内控制度执行情况进行一次排查，发现可能存在的风险点和隐患漏洞，及时加以纠正。各社要根据业务工作的具体情况，合理安排岗位轮换和强制休假。对从事信贷、会计、出纳、计算机操作等重要岗位人员实行定期轮岗轮调。要明确具体的操作程序和规定，并确保纳入人事管理，防止因一个人长期主管或从事一项业务可能带来的风险隐患。下半年，信用社将组织力量对各分社岗位轮换和强制休假情况进行现场检查，对岗位轮换和强制休假不力的，要严肃处理。同时，要加强与地方纪检、监察，以及公安、法院等有关部门的沟通与协调.主要职责;全方位收集、掌握有关案件防控和风险防范，以及从业人员的行为动态情况，搭建起全方位监督平台，形成信息共享机制，构建预防案件的群防群控监督网络，认真做好案件防控和风险隐患的排查工作。

五是“双线问责”，就是建立案件防控和防范风险责任追究制度，严格执行“一把手”负责制和“一票否决制”，实行谁监管，谁负责，谁管理，谁负责、“一把手”负总责，亲自抓案件防控和案件查处，做到“事有人管、责任有人担”真正把案件防控和防范风险工作落到实处。要坚持严格按照有关法规追究，确保依法办事，依法行政，根据不同情况实施监督。做到既要对事，又要对人，教育与惩戒相结合，以增强高管人员和监管人员的责任感。在处理方式上，对案件专项治理工作不力，发生重大案件的，或处置不力的将分别予以问责，并建议给予主要领导者和直接责任人下列相应的处理：主要包括：一是纪律处分，如给予警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除；二是组织处理：包括辞职、停职、、限期调离、解聘专业技术职务、辞退；三是经济处罚：包括罚款、扣发考核性工资；

四、其它处理：包括批评教育、限期改正、责今书面检查、通报批评等。纪律处分、组织处理、经济处罚、以及其他处理可以并处。

沙河营信用社

第五篇：“两个规范”心得体会

学习“两个规范”心得体会

按照省联社廊坊办事处和县联社的要求，我认真学习了《廊坊市农村信用社员工行为规范》、和《廊坊市农村信用社一线员工服务规范》，认真地做了笔记。作为一名一线员工我深感规范服务的重要性，好的服务能树立良好的农信形象，能增强农信的市场竞争力。

通过学习，我认为在日益激烈的竞争中的信用社要立于不败之地必须做好以下几点：

（一）遵循“客户第一”的原则，树立 “客户第一”的现代企业经营理念。

1.凡事站在客户的立场去思考，以客户的满意为自己的追求。

2.永远不对客户说“不知道”。3.像对待自己那样善待客户。4.不让客户有不被重视的感觉。

5.在为客户服务时，出了差错勇于承担责任，不遮掩、不推托。

6.不论客户态度怎样，都禁止不尊敬的言语、态度、举动。

（二）建立首问责任制、实行一次告知制。

（三）心中牢记“十条禁令”、“十个不准”、八个“不让”、六个“一样”、六个“主动”、六个“关照”、的要求。

（四）微笑服务，对客户热情谦恭，服务主动周到、耐心细致，牢记“来有迎声、问有答声、走有送声”的服务理念。从内心里真正把客户当朋友、当家人、看作“上帝”对待。

（五）熟练掌握岗位业务技能，并做到“四知”、“四定”，实行限进服务。

①加强自身建设，提高自身素质。一是在业务知识、法律法规方面加强学习，提高自己的服务水平和服务能力，作到理论联系实际，全面均衡发展；三是要牢固树立经营就是服务的理念，用优质服务赢得客户服务客户、赢得效益，要在工作中自觉学习，接受社会的监督，切实提高服务质量。

②强化责任，提高效率。对自己的工作多用心、用脑，今天的事今天办，树立强烈的时间观、效率观、质量观。

③创新服务水平，在工作中勤动手、勤思考，全心全意的作好各项工作。

总之我们要从客户利益出发，使客户满意，确保在激烈的市场竞争中拥有更多的客户，在竞争中立于不败之地。