加强合规文化建设 促进农信事业发展

第一篇：加强合规文化建设 促进农信事业发展

加强合规文化建设 促进农信事业发展

新郑农合行 赵奇凯

“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从巴林银行对一个基层交易员，一个88888帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。因此，无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时它不仅是保障自己切身利益的有力武器，也是照亮我们职业人生的明灯。

合规操作涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，金融单位必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进银行的健康发展？笔者认为，惟有做到以下六个方面：

第一，强学力行，培育合规文化。合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。良好合规文化的形成，一方面有赖于全行员工素质的提高，风险防范除了要求员工应该具有较高的业务素质以外，还应具有良好的思想及道德品质。另一方面，需要有价值观念的引导、职业教育的基础和制度规范的约束，在让干部员工充分认识和理解风险防范重要性的同时，使之尽快成为全行上下普遍认同、共同遵守的价值理念和行为准则。当前合规文化的建设，在坚持对新入行员工开展合规培训的同时，应定期对一线所有员工进行风险控制原则、理念、制度和方法的培训，从而不断强化员工的文化意识，逐步使合规文化成为防范风险的又一道防线。

第二，以人为本，自觉合规操作。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。“没有规矩何成方圆”，尤其是作为面对客户的一线员工，应切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强客户营销和前台服务，是我们农信一线人员最为实际的工作任务。因此，在为客户服务中，我始终坚持农信每一名员工都要做一个有心人。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

第三，有章必循，增强执行能力。我们应根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。对实践证明行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。培养

员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。

第四，完善内控，监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工 作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立合理化建议制度。充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

第五，警钟长鸣，构筑风险防线。从全国金融系统发生的案件表明，银行违规违章行为经常并时时发生，违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的足够认识。因此，要用依法合规文化构筑预防案件的防线，就要培育员工树立“四种意识”。四种意识：一是合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，应本着对事业负责、对同志负责、对自己负责，认真执行规章制度，处理业务要认真审核各项要素；三是监督意识，员工互相之间不能盲目信

任，干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯，这样才能使自己少犯错误，才能监督别人不犯错误；四是保密意识，要做好银行内部发展的保密工作，更要做好为客户保密工作。

第六，树立典型，推广先进经验。合规文化教育要突出重点，充分运用各种手段，广泛宣传，深入教育，领悟合规文化学习教育活动的基本内容和精神实质，唱响合规文化教育主旋律。深入挖掘和树立活动中涌现出来的先进典型、先进事迹，及时了解和掌握各单位各部门学习教育中好的活动形式，好的人和事，宣传报道成功做法和经验，及时总结表彰在活动中做出突出成绩的先进单位和先进个人，发挥示范带头作用。形成崇尚真善美、抵制假恶丑，褒扬高尚品德，鞭挞不良行为的良好风气，树立良好社会形象

当前，农信社体制改革的关键时期，开展“合规执行年”活动对于增强农信社金融业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进信合事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。合规文化建设任重而道远，要想合规文化经久不衰，源远流长，还需要我们农信各级员工在未来的发展道路上孜孜不倦的努力。

第二篇：加强合规文化建设 促进业务稳健发展

加强合规文化建设 促进业务稳健发展

合规经营是银行业稳健运行的内在要求，也是防范各类金融案件的基本前提。省联社把今年定位为“合规文化与执行力建设年”，是面对宏观经济形势变化，冷静分析我省农信社发展态势，着眼防控金融案件，推进农信社稳健发展而作出的重要决策。如何开展好“合规文化与执行力建设年”活动，达到提升合规意识、强化风险控制、避免案件发生的目的，笔者认为应做到“五个到位”、实现“四个结合”、解决“三个问题”。

一、做到“五个到位”，确保合规文化建设不走过场

（一）认识理解到位。所谓合规，是指所有业务经营活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律准则、行为准则、道德观念以及规章制度、管理办法、操作流程等内部规范相一致。开展“合规文化与执行力建设年”活动，能够进一步完善农信社的内控机制，增强制度执行力，促进依法合规经营，全面提升农信社在客户中的信誉度和社会形象，实现“合规创造价值”。

（二）组织领导到位。要建立合规管理体系和合规执行长效机制，明确各级各部门的合规管理职责，形成员工对自己工作的合规负责、部门负责人对本部门及本业务条线的合规负责、分支机构负责人对本机构的合规负责的“横向到边、纵向到底”的合规管理体系。同时，结合实际制定活动实施方案，统一思想认识，形成人人有责任、层层抓落实的工作局面。

（三）教育引导到位。要坚持以人为本，抓好员工队伍的合规建设，采取集中培训与分散学习相结合的方式，结合合规意识教育、知识教育和行为教育，对员工进行教育培训，重点做好与本职岗位有关的制度、办法和操作流程的学习教育，培养员工自觉主动的合规意识和良好的职业习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作嵌入各项业务活动之中。

（四）监督检查到位。要加强对“合规文化与执行力建设年”活动的巡视、督促和检查，认真了解和掌握辖内各分支机构对此项活动每个阶段的进展情况，发现问题及时指出，出现偏差及时纠正，实行检查、整改、规范“三位一体”的工作机制，加大处理处罚力度，严格责任追究到位，提高违规成本，增强制度约束力，防止图形式、走过场现象发生。

（五）舆论宣传到位。要通过多种形式，利用不同媒体对“合规文化与执行力建设年”活动开展情况进行宣传，让地方政府、企业客户了解农信社开展此项活动的相关情况，争取各个方面的支持帮助和配合。同时，要充分利用内部报刊、杂志、网站、简报、宣传栏、学习园地等载体，开辟此项活动专栏，加强经验交流，为开展此项活动营造良好氛围。

二、实现“四个结合”，确保合规文化建设落到实处

（一）与机制建设相结合。要加快“流程银行”改造，形成业务板块与管控风险条线协调发展、互为依存、相互制衡的运行机制；要逐步设立独立的合规部门，并在各业务板块和基层信用社设置合规管理岗，形成合规管理的“无缝连接”；要建立和实施有效的责任考核评价

制度，将合规管理作为各单位绩效考核的重要内容，树立倡导合规的价值取向。同时，建立有效的合规问责制度，启动问责程序，严格对违规行为责任的认定与追究。

（二）与文化建设相结合。倡导和营造良好的合规文化氛围是从根本上保障农信社依法合规经营的关键所在。要积极创建以科学、审慎、合规、稳健为核心的管理文化，强调制度先行，以制度来规范行为准则，以内外审计监督来提升内控建设，逐步培育以主动合规为导向的合规文化。要营造“不愿违规、不能违规、不敢违规”的良好氛围，努力把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值。

（三）与风险管控相结合。合规经营是有效防范化解各类风险，实现可持续健康发展的内在要求，是完善农信社全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础。风险管理是构建有效的内部控制机制的基础和核心，在法人治理结构中具有重要作用。要通过开展此项活动探索构建严密高效的合规风险防控体系和长效机制，使其成为保障和促进农信社全面协调可持续发展的“防火墙”，真正使农信社走上安全、稳健、快速的发展轨道。

（四）与质量提升相结合。当前，我省农信社正处于改革发展的关键阶段，机遇难得、任务艰巨、前途光明。这就要求我们的改革发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展，说到底必须是依法合规的发展。因此，要坚持改革发展和合规执行“两手抓”，在改革发展中增强合规意识，在改革发展中践行合规理念，通过合规执行推动改革创新，通过合规执行提升发展质量，通过合规执行进一步增强支持地方经济发展的实力和能力。

三、解决“三个问题”，确保合规文化建设取得成效

（一）解决观念问题，推进合规主动性。农信社要积极更新观念，推进合规风险管理的主动性，避免合规风险管理成“理论摆设”，确保其全面性。要在寻求合规的前提下，实现协调发展、持续发展。实践证明，不注重合规的发展往往是经不起时间检验的。如果没有合规，农信社的发展就会偏离轨道、迷失方向、丢失自我，就会付出沉重代价。只有建立严密的风险管理和内控制度，才能保证各项业务持续健康发展；只有按照各项规章制度办事，依法合规，主动自律，农信社才能实现自我保护、良性发展，才能维护广大客户和股东的根本利益。

（二）解决“棚架”问题，确保合规全面性。合规是完善农信社制度体系、防控金融风险的现实要求，必须进一步提高合规执行力，切实把各项制度落到实处，避免“棚架”。但从目前情况看，农信社在合规风险管理机制上仍存在一定缺陷，还没有形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。要根据自身改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系，引导员工增强利用制度进行自我保护的意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。

（三）解决导向问题，树立合规权威性。“合规要从高层做起”，这是《商业银行合规风险管理指引》中的一个重要理念。农信社各级领导干部要以强烈的事业心和责任感，率先垂范，身体力行，做合规的表率，做合规工作的坚定组织者和强力推进者，在系统内形成崇尚合规的正确导向。同时，在组织上必须确保合规部门的独立性，明确其职能定位并赋予相应权限，真正树立合规权威性，充分发挥合规部门有效识别、揭示、防范和化解风险的职能作

用，提高合规风险管理能力，促进农信社各项业务健康发展，为支持地方经济全面协调、可持续发展做出新的贡献。

第三篇：加强企业文化建设促进事业发展

浅论优秀企业文化提炼和文化的制度落实

企业文化是企业员工的一种“灵魂守则”，是一种经营文化、管理文化，是推动企业不断创新发展的重要精神力量，没有企业文化，经营战略和管理手段就缺少助推的力量。企业文化是企业的一种无形资产，是一种能增强企业凝聚力、竞争力、创造力等各种因素的总和。是一种规范、引导、凝聚和激励企业员工为实现企业目标而努力奋斗的精神力量。集团高度重视企业文化建设，今年又推出了一系列强化企业文化建设的新举措，发布《企业文化理念识别系统》，标志着公司在转型发展时期的企业文化新体系已基本构建。这是公司2014年引进卓越绩效管理模式和巴登钢厂先进文化的阶段性成果，是公司主动适应新常态、团结带领广大职工全力打赢家园保卫战的重大举措。作为二级厂矿，我们应该为集团的企业文化做出自己的贡献，在公司领导下加强企业文化建设，为集团产品事业的加快发展，创造良好的文化环境，引导职工在市场竞争、技术创新、质量提升、社会责任担当等方面明确目标，再创佳绩。

企业文化具有文化具有民族性、时代性。企业文化建设一方面要从民族的优秀传统文化中吸取营养，诸如传统经营管理上诚信为本的优点。另一方面，面对一个竞争激烈、价值多元的全球一体化市场，企业文化要吸收人类文化的一切优秀成果、重视国际化元素。企业文化建设还要充分结合企业实际，脱离了企业土壤，企业文化就失去了对实践的指导意义。这样才能形成一套适合产品生产企业自己发展的企业文化环境。我认为须解决好以下四个方面的问题：

一、企业文化建设应明确实际价值忌形式主义。

员工是企业的灵魂，企业文化是企业的灵魂守则。企业文化是一种客观存在，你不去建设，它也会滋长，那是种不受控的成长，一些坏的文化特质就会影响职工的思想，从而进一步影响企业的成长。如果企业搞文化建设，只注重搞形式主义，做表面文章，甚至有的纯粹是应付上级的检查，光说不做，言行不一致，只图形式，表里不一。不仅不能建设好企业文化。还会使得消极的企业文化更加根深蒂固难以清除。重视企业文化建设，关键在于将一盘散沙聚合成团队的整体力量，然后通过对企业价值观的引导，使全体员工形成共识，按照企业整体价值取向行事，使自己的行为基本符合企业目标的要求，自觉遵守群体道德规范和行为准则。优秀的企业文化一旦形成，就会产生一种无形力量，对企业经营管理的方方面面起到优化作用；同时也是一项巨大的无形资产，能为企业带来高美誉度和高生产力。我们要建设昂扬向上的企业文化环境，必须注重培养培养职工市场竞争、技术创新、质量提升、社会责任担当等方面的意识。消除小成既安、得过且过、逍遥自大、墨守成规等落后的意识。

二、企业文化建设要坚持创新，创造富有特色的企业文化。

优秀的企业文化，必须紧跟时代步伐，紧密结合企业实际，大胆创新，勇于实践，塑造有鲜明特色的本企业文化环境。

一要有观念特色。对我们而言，“追求卓越”应该是我们重点要培养的文化气质，产品产品是一种高风险产品，卓越管理不仅是一种必须的内部管理理念，也是生产高品质安全产品的根本之道，对社会的担当和企业长期生存发展的关键要素，这一点不仅要落实到各项管理制度上，更要上升到文化层面，如果说制度是一种推力，那么文化就会成为一种引力，其作用更加持久稳定。

二要有历史特色。一个企业独特的企业精神，只能从其创业、发展、开拓市场的实践中产生发展起来，并成为企业的特色。企业精神的培育和发展，能够凝聚人心、激励斗志，成为企业发展的强大精神力量。企业经过实践和归纳提炼，初步形成自己的企业精神，它是企业向心力和凝聚力的基础，也是企业宝贵的精神财富。我们作为50年历史的老企业，必定积淀了可观的人文精神，如艰苦奋斗、不畏艰难、员工凝聚力强、对企业自豪感强、忠诚度高。建设企业文化是就必须强化这些文化特质。同时注意消除逍遥自大、创新和竞争意识相对薄弱的文化倾向。

三要有品牌特色。从一定意义上讲，一个好品牌代表一个企业的形象，有时甚至代表国家的形象。集团产品在国内市场就是集团制造的名片，出口海外就是中国制造的典范，我们必须培养职工这种不断进取，为社会提供一流超一流产品的决心和意志。对企业的未来有信心，对社会有责任有担当，对工作求卓，越落实“好好干和干干好”。通过每一个人的努力，树立起企业良好的形象，谋求企业崭新的未来。

四要有国际视野。我们作为面向全球的产品供应商。企业文化环境的营造必须具有国际视野。这体现在我们的文化氛围必须为不同种族的用户所理解，我们的努力必须为不同种族的用户所理解。同时我们也必须理解不同种族的用户的要求和担忧，更好更自觉地满足他们的要求。在我们有国际视野的文化氛围，不仅是指对不同种族的用户表面的礼貌和恭敬，更重要的是要采用国际通行的规则为他们提供满足要求的服务。换句话说就是我们必须把各种国际体系标准、产品标准真正落实好，彻底戒除两张皮。真正把各种国际体系标准、产品标准视为先进管理文化的物化加以吸收贯彻，而不是约束。只有这样我们才会真正得到全球用户的尊重和认可。

三、企业文化建设要坚持以人为本。

人是企业的灵魂，企业文化建设要坚持以人为本，就是强调关心人、尊重人、理解人和促动人，重视开发人的精神因素。确定人在企业中的主动地位，充分发挥企业员工的才能，使全体员工树立共同的价值观念，形成一致的奋斗目标，形成持久的向心力和凝聚力，使企业成为一个具有战斗力的整体。

以人为本不是一句口号，关键在于在企业文化建设中的具体体现和落实。换句话说，以人为本不是一句口号，必须要通过各种制度设计，落实到每一个员工。先进的文化理念，良好的企业文化思路，如果只是停留在口号上，就难免会形成“两张皮”，成为画在墙上的饼。企业文化如果不能以人为本，不能通过各种制度措施落实到人，往往干不过那些糟粕类的企业文化，如得过且过、上有政策下有对策等，因为糟粕文化往往伴随着心照不宣的“实惠”。

所以，优秀的企业文化建设必须把个人利益统一到企业目标的大环境之下，即企业利益最大化是员工利益最大化的高度契合。即员工为实现企业价值最大化而努力工作，同时在其中也获得自身价值的充分实现，例如我们目前正在进行的严格细致的绩效考核，鼓励创新，鼓励岗位降本创效的有效措施，就是优秀企业文化的制度化和深化细化，就是贯彻优秀企业文化，防止两张皮的最好的方法。今后我们在制度优化上应该投入更多的精力，让制度真正体现优秀文化的精髓。综上所述，我们可以得出这样的结论，企业文化作为一种客观存在，必须给与提炼和优化，不然糟粕就会挤占这一领域，公司作为面对全球的产品供应商，必须培养培养职工市场竞争、技术创新、质量提升、社会责任担当等方面的意识，消除小成既安、得过且过、逍遥自大、墨守成规等落后的意识。必须吸收老企业优良传统，培养追求卓越的文化特质，有全球视野，有担当勇气。企业文化必须以人为本，成为员工的灵魂守则，必须戒除两张皮，将企业文化物化为行之有效的规章制度落到实处，才能真正发挥企业文化的引力和助力作用。

第四篇：以人为本促进商业银行合规文化建设

以人为本促进商业银行合规文化建设

商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。

合规文化是企业管理从人治向法治化过渡的必由之路，合规文化需要通过整合、共享银行各种资源，使优秀和规范的管理模式内部推广化、扩大化，全面激发人员潜能，以提升银行的综合竞争力。

在综合竞争力提高的过程中，规范合规操作行为，加强合规制度建设，创新合规精神文化，以此塑造良好的企业合规文化，有效控制大要案和重大违规问题的发生，使总体内控达到国内先进商业银行的水平。合规是金融风险管理活动的基础，确保各金融业的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于金融自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。对于银行工作人员来说，合规的“规”有内外两个源头，两个部分。

第一是来源于外部的“规”，主要是国家法律法规和行业自律规则。另一个外部的“规”是行业自律规则，主要是行业协会，如金融学会，银行同业协会等制定的一些指导性文件。这些规则具有指导性、导向性等特点，它们虽然不具有强制执行的效力，但是他们能反映国家金融行业的现状，对未来国家的金融政策、金融法规动向有一定的预示作用、对我们的业务开展、风险管理等有警示作用，因而也不能完全忽视。

第二是商业银行企业内部的“规”，主要是银行机构根据国家法律法规，结合自身条件与需要进一步细化或制定的各类管理规定及内控规则。由于从表面看，这个“规”是广大工作人员日常工作中遵守与反复运用的，容易误导我们的认为遵守这些“规”就是合规了，容易令我们在对外开展业务、同业竞争等工作中忽略了要遵守法律法规这个最根本的、最低的要求。认识到这一点，我们在制定内部“规”时就必须使这个“规”是符合法律并能适应我们经营特点、提升经 营管理层次、保障健康发展又能调动从业人员积极性的要求。在我国银行业股份制改革的背景下，各商业银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。

首先，我们必须明确认识到建设合规文化的重要性。

从国家和社会的层面来说，当前国家制定相对发达国家更为严格的银行法律法规，是因为目前我国商业银行整体抗风险能力弱，风险管理建设还处于初级阶段。而金融业特别是银行业的安全是关系国民经济安全，关乎社会安稳的关键性行业，通过设定限制，防止银行业的无序竞争，盲目扩张，从而稳定金融秩序；也可以使银行业可以逐步加强风险管理，稳步提高资产质量。此外，我们作为经营企业，除了要提供产品，获取利润，还肩负相应的社会责任，承担相应的社会义务。

从我们的自身需求来说，合规建设是我们的自我发展和自我完善的内在要求。合规建设的任务正是要对违规经营进行预防，或及时发现并制止风险产生，或在风险发生时降低由此造成的破坏。巴塞尔银行监管委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中，将“合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一。

目前我国银行业在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题，一些金融机构仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。

第二，建设合规文化应当把“以人为本”作为入手点，关键要先解决“谁是商业银行合规文化建设的主体”这一问题。

人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养有着直接的联系。商业银行的合规文化建设必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量。

银行要从思想上克服被动合规的观念。合规是银行自身健康发展的需要，是银行贯彻落实科学发展观的基础，银行要生存、发展和稳健运行，其必要条件就是必须符合以风险管理为导向的所有合规建设。而克服被动合规错误观念的重中之重就是要让广大员工自觉认同企业文化，就像鱼生活在水中一样，员工应认识到自己和所在行的生存和发展离不开健全、完备、科学的合规文化建设。

企业文化建设是一个双向过程，其首要职能就是要让员工既要“认同”企业文化，又“自觉遵循”企业文化。然而不管是从“认同感”还是“自觉性”来讲都离不开人性。俗话说：思想是行为的先导，它能引导人的行为，支配人的行为。人本管理思想的本质已经不是单纯的形式管理，而应是对人性的再培育、激发和利用，其实质是培育积极的人性特质，剔除消极的人性特质。银行管理者应加强对员工的人性管理，银行员工也应学会要积极主动调整好自己的人生观和世界观。

对于银行系统来说，合规建设的主体应该是全体银行员工。从员工队伍建设来看，人人合规，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，全体员工才是合规建设和合规机制运行的最主要执行者，让合规的观念和意识渗透到每个员工中，在员工的日常工作中体现，形成普遍性的合规文化。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。

要想从源头上推进合规文化建设，应坚持“以人为本”的管理模式，一是倡导柔性管理，注重人文关怀，关心员工、爱护员工、尊重员工、理解员工、信任员工，不断激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，逐步营造合规氛围。二是因势利导，强化感恩教育，增加员工的企业归属感，把职工个人努力、个人贡献和银行发展密切结合起来，力争达到企业文化与个人文化的趋同与和谐，增强银行员工合规行为的主动性。三是按照全员参与的原则，从员工的人生观和 世界观着手，组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，加强员工合规教育和培训，深化对合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质的理解，培育良好的企业文化氛围，真正让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，实现全员合规、人人合规，有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现商业银行经营价值的最大化。

建立一个合格的“规”，看似容易，深究起来会发现绝非易事。这个“规”不是简单的一个满足法律法规要求的制度汇编。它既是一个与各业务及管理活动、各条线和运作单元以及各岗位形成明确映射关系的文件化管理系统，又是将岗责体系、监测评价、激励机制等多项管理要素有机结合的载体。简言之，合格的“规”要确保经济和安全双重目标的实现和统一。

从经济方面考虑，一方面，“规”应反映银行经营效益的需要。另一方面，“规”还应与法律法规和监管要求、银行自身的公司治理、组织结构、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。

从安全方面来看，一是要确保所有的业务经营管理活动都有可操作、可遵循的规则，把一系列规范性要求落实到具体业务经营管理活动中。要加强内控制度建设和整合，做到系统化、技术化和文本化。二是要建立规章制度的后评价制度，跟踪研究制度执行情况，并根据经营环境的变化，不断加以完善，及时发现和堵塞新的漏洞。要继续 及时清理已经过时、作废的制度规定，避免新旧制度交叉而造成一些不必要的执行矛盾和风险隐患。

合规文化建设，必须有针对性地健全和完善制度管理体系，对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理需要的，要及时修订完善，并确立“有章必循，违章必究”的原则。要注重从人性化管理的角度去挖掘员工的潜能，从源头上激发员工积极性、主动性和创造性，建设“以人为本”的企业文化。把企业文化建设与经营管理机制的塑造很好地结合起来，用先进的文化和思想培养员工的人生观、价值观，并以有效的机制确保员工人生观和价值观的实现。

合规经营必须是一个长期坚持的的企业发展战略，合规建设也不是一两场运动就可以解决的问题，因此我们必须做好长期作战的思想准备。银行合规文化教育应加强员工的人性管理，从员工的人生观和世界观着手，端正态度和思想，把胡锦涛总书记提出的“八荣八耻”做为道德行为建设的标准，牢固树立并自觉践行社会主义荣辱观，使员工真实做到以银行为家，真实理解“行荣我荣，行衰我耻”的价值理念，培养良好的职业道德和行为操守，真正做到合法、合规。这是我对合规建设的一点点看法与建议，也希望能在合规建设的大潮中发挥一点点作用。

第五篇：爱我农信,铭记合规

扬国粹大旗，走合规之路；留圣言在心，做合规社员。大家好，我是杨柳，我今天的演讲题目是《爱我农信，铭记合规》。

公元前399年6月的一个傍晚，雅典监狱中一位年届七旬的老人就要被处决了。只见他衣衫褴褛，散发赤足，而面容却镇定自若。古希腊雅典的“当权者”以对神不敬等罪名逮捕了他并判他极刑。临刑前，他的弟子们决定帮他越狱，且一切都准备妥当。但他却平静而坚定地说：“我的信仰中有一条就是维护法律的权威，既然法律判处我极刑，作为一个好公民，我必须去遵守！”老人最终带着对法纪的忠诚含笑离开人世，但他的思想却流芳百世。这位老人就是伟大的哲学家——苏格拉底。苏格拉底为了信仰，用自己的生命去维护了法律的尊严。

是的，“国有国法，家有家规”，对于农信社这个“大家庭”，我们的“家规”就是各项金融法规与规章制度。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。农村信用社作为金融企业，具有高风险的特点，而各项法规与规章制度是工作的基础，离开了各项制度，信用社的管理则是无本之木，无源之水。

日常工作中，我们员工都知道风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里，没有养成习惯，结果屡屡被检查出一些不该犯下的不规范操作，在后来的整改过程中，自身也感到后悔。合规与不合规，有时可能仅仅一步之遥，乃至于只

是心中的一个闪念。让我们一起来想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失呢？你有没有因为客户是你的熟人或朋友而大开方便之门呢？你有没有为营销业务而走捷径、逆程序呢？这些看似小小的疏忽或失误，给我们今后工作带来的隐患是不堪设想的。

在形形色色的诱惑下，有些人为了谋取私欲，理想信念动摇，腐败堕落；有些人为了完成任务，恣意妄为，无视章法；还有些人利欲熏心，不惜以身试法，铤而走险。所以，违规不论大小都是必须杜绝的！违规和案件往往发生于小的疏忽或失误，也许就是这0.1%的违规，却使99.9%的合规努力毁于一旦！

各位同仁，过去的种种教训，仍历历在目；案件敲响的警钟，仍余音犹在。惊天大案的发生，发于人情，发于习惯，发于把合规意识抛于九霄云外；一个环节，一个流程，一件小事，一点诱惑，哪怕只是一枚小小的印章，都会引起违规与合规，欲望与理智的较量。

农信社就像一棵大树，业务是叶，管理是枝，体制是干，文化是根！根就是我们的核心价值体系。只有根深了，叶才能茂盛，枝干才能粗壮，树才能健康成长。被誉为启蒙学经典的《弟子规》，在开篇总序中就明确指出“圣人训，首孝悌，次谨信，泛爱众，而亲仁，有余力，则学文”，其中全篇字字句句都蕴含着做人的行为准则和道德规范，这就是我们企业服务文化和合规文化的来源。让我们以客户为中心，加强服务，拓展业务；让我们牢记合规，防范风险，从严治社。我坚信，农信这棵大树就会茁壮成长，枝繁叶茂。

“万金手中过，合规心中留”，这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺。因此我们要树立“正直、忠孝、尊重、利他、责任、效率”的企业文化核心价值观。作为金融从业人员，让我们从每一件小事做起，从每一个岗位、每一个操作环节做起。各位同仁，让我们行动起来吧，伸出您的双手，伸出我的手，一起用助农、兴农、惠农的双手托起农信明天的太阳！

谢谢大家！