合规—农信可持续发展的法宝

第一篇：合规—农信可持续发展的法宝

合规——农信可持续发展的法宝

国有国法，家有家规。法律、法规、制度、规则历来是国家、社会有序运行的前提和保障。银行是典型的风险管理型的企业，其经营过程就是风险的管理过程。而要使风险降低到最小程度，遵守法律、法规、监管规则和内控制度就显得尤为重要。

“合规则兴，违规则衰”已经成为金融业所普遍认可的准则。然而，纵观国内外，由于不合规而给金融业带来重大损失的悲剧仍旧在不断上演，让人触目惊心。在刚刚过去的2009年，有一件全球性事件惊动世界，让我们久久难以忘却，那就是金融危机。这场由美国“次级债”所引发的金融危机给全球经济带来的负面影响还在持续，全球经济由此而遭受的损失已经难以估量。危机中，一些耳熟能详的屹立百年而不到的金融企业，诸如雷曼兄弟、贝尔斯登等都轰然倒下，成了“次级债”的牺牲品。而造成这些悲剧的罪魁祸首，恰恰是金融机构违规操作，发放或买进了大量的次级贷款或债券。再观国内，中行余振东案、高山案，贪污金额之大，令人瞠目结舌。在我们信用社的历史上也有不少大案、窝案。剖析这些案件发生的原因，当然不尽相同。然而，有一个共性的原因，那就是相应的约束和监控机制不健全，员工行为不合规。历史的现实的经验无不告诉我们，不合规是一种贪婪的短视行为，虽然可能一时会给企业带来一定的收益，但长远看来却会给金融企业造成损失，甚至影响到金融企业的社会形象和信誉，必将束缚金融企业的持续发展。

悲剧的发生我们已经无法改变，而要使悲剧不再重演，我们唯有

吸取教训，时刻自省，在经营中做到时时合规、事事合规、人人合规。作为刚刚工作半年有余的一线柜员，在接柜的时候，偶尔会觉得有的规章制度在束缚着我们的业务办理，制约着我们的业务发展，待细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，都不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的。我们的各项规章制度正如一个庞大的机器，每一项制度、每一条规则都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作它、去维护它，那么，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失。

银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁账本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，规章制度、法律、法规始终是我们行动的依据、经营的底线。作为一名一线员工，就必须正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统规范，抵制各种违规操作，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。如此以来，我们才能将合规付诸于行动和实践中去，我们农信才能在合规之路上不断前进，再创辉煌，迈向成功。

今天，我们欢聚一堂，举行“合规文化兴农信”的演讲，已经表明了我们构建合规文化、打造合规农信的决心。同志们，就让我们所有农信人携起手来，共同努力，让合规文化成为我们企业文化的重要组成部分，让合规意识流淌在每一个农信人的血液里，这样，我们就掌握了可持续发展的法宝，我们农信就会永远立于不败之地。

第二篇：爱我农信,铭记合规

扬国粹大旗，走合规之路；留圣言在心，做合规社员。大家好，我是杨柳，我今天的演讲题目是《爱我农信，铭记合规》。

公元前399年6月的一个傍晚，雅典监狱中一位年届七旬的老人就要被处决了。只见他衣衫褴褛，散发赤足，而面容却镇定自若。古希腊雅典的“当权者”以对神不敬等罪名逮捕了他并判他极刑。临刑前，他的弟子们决定帮他越狱，且一切都准备妥当。但他却平静而坚定地说：“我的信仰中有一条就是维护法律的权威，既然法律判处我极刑，作为一个好公民，我必须去遵守！”老人最终带着对法纪的忠诚含笑离开人世，但他的思想却流芳百世。这位老人就是伟大的哲学家——苏格拉底。苏格拉底为了信仰，用自己的生命去维护了法律的尊严。

是的，“国有国法，家有家规”，对于农信社这个“大家庭”，我们的“家规”就是各项金融法规与规章制度。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。农村信用社作为金融企业，具有高风险的特点，而各项法规与规章制度是工作的基础，离开了各项制度，信用社的管理则是无本之木，无源之水。

日常工作中，我们员工都知道风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里，没有养成习惯，结果屡屡被检查出一些不该犯下的不规范操作，在后来的整改过程中，自身也感到后悔。合规与不合规，有时可能仅仅一步之遥，乃至于只

是心中的一个闪念。让我们一起来想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失呢？你有没有因为客户是你的熟人或朋友而大开方便之门呢？你有没有为营销业务而走捷径、逆程序呢？这些看似小小的疏忽或失误，给我们今后工作带来的隐患是不堪设想的。

在形形色色的诱惑下，有些人为了谋取私欲，理想信念动摇，腐败堕落；有些人为了完成任务，恣意妄为，无视章法；还有些人利欲熏心，不惜以身试法，铤而走险。所以，违规不论大小都是必须杜绝的！违规和案件往往发生于小的疏忽或失误，也许就是这0.1%的违规，却使99.9%的合规努力毁于一旦！

各位同仁，过去的种种教训，仍历历在目；案件敲响的警钟，仍余音犹在。惊天大案的发生，发于人情，发于习惯，发于把合规意识抛于九霄云外；一个环节，一个流程，一件小事，一点诱惑，哪怕只是一枚小小的印章，都会引起违规与合规，欲望与理智的较量。

农信社就像一棵大树，业务是叶，管理是枝，体制是干，文化是根！根就是我们的核心价值体系。只有根深了，叶才能茂盛，枝干才能粗壮，树才能健康成长。被誉为启蒙学经典的《弟子规》，在开篇总序中就明确指出“圣人训，首孝悌，次谨信，泛爱众，而亲仁，有余力，则学文”，其中全篇字字句句都蕴含着做人的行为准则和道德规范，这就是我们企业服务文化和合规文化的来源。让我们以客户为中心，加强服务，拓展业务；让我们牢记合规，防范风险，从严治社。我坚信，农信这棵大树就会茁壮成长，枝繁叶茂。

“万金手中过，合规心中留”，这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺。因此我们要树立“正直、忠孝、尊重、利他、责任、效率”的企业文化核心价值观。作为金融从业人员，让我们从每一件小事做起，从每一个岗位、每一个操作环节做起。各位同仁，让我们行动起来吧，伸出您的双手，伸出我的手，一起用助农、兴农、惠农的双手托起农信明天的太阳！

谢谢大家！

第三篇：加强合规文化建设 促进农信事业发展

加强合规文化建设 促进农信事业发展

新郑农合行 赵奇凯

“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从巴林银行对一个基层交易员，一个88888帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。因此，无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时它不仅是保障自己切身利益的有力武器，也是照亮我们职业人生的明灯。

合规操作涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，金融单位必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进银行的健康发展？笔者认为，惟有做到以下六个方面：

第一，强学力行，培育合规文化。合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。良好合规文化的形成，一方面有赖于全行员工素质的提高，风险防范除了要求员工应该具有较高的业务素质以外，还应具有良好的思想及道德品质。另一方面，需要有价值观念的引导、职业教育的基础和制度规范的约束，在让干部员工充分认识和理解风险防范重要性的同时，使之尽快成为全行上下普遍认同、共同遵守的价值理念和行为准则。当前合规文化的建设，在坚持对新入行员工开展合规培训的同时，应定期对一线所有员工进行风险控制原则、理念、制度和方法的培训，从而不断强化员工的文化意识，逐步使合规文化成为防范风险的又一道防线。

第二，以人为本，自觉合规操作。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。“没有规矩何成方圆”，尤其是作为面对客户的一线员工，应切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强客户营销和前台服务，是我们农信一线人员最为实际的工作任务。因此，在为客户服务中，我始终坚持农信每一名员工都要做一个有心人。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

第三，有章必循，增强执行能力。我们应根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。对实践证明行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。培养

员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。

第四，完善内控，监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工 作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立合理化建议制度。充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

第五，警钟长鸣，构筑风险防线。从全国金融系统发生的案件表明，银行违规违章行为经常并时时发生，违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的足够认识。因此，要用依法合规文化构筑预防案件的防线，就要培育员工树立“四种意识”。四种意识：一是合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，应本着对事业负责、对同志负责、对自己负责，认真执行规章制度，处理业务要认真审核各项要素；三是监督意识，员工互相之间不能盲目信

任，干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯，这样才能使自己少犯错误，才能监督别人不犯错误；四是保密意识，要做好银行内部发展的保密工作，更要做好为客户保密工作。

第六，树立典型，推广先进经验。合规文化教育要突出重点，充分运用各种手段，广泛宣传，深入教育，领悟合规文化学习教育活动的基本内容和精神实质，唱响合规文化教育主旋律。深入挖掘和树立活动中涌现出来的先进典型、先进事迹，及时了解和掌握各单位各部门学习教育中好的活动形式，好的人和事，宣传报道成功做法和经验，及时总结表彰在活动中做出突出成绩的先进单位和先进个人，发挥示范带头作用。形成崇尚真善美、抵制假恶丑，褒扬高尚品德，鞭挞不良行为的良好风气，树立良好社会形象

当前，农信社体制改革的关键时期，开展“合规执行年”活动对于增强农信社金融业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进信合事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。合规文化建设任重而道远，要想合规文化经久不衰，源远流长，还需要我们农信各级员工在未来的发展道路上孜孜不倦的努力。

第四篇：2011银行业合规执行年心得体会--农信篇

农信社合规执行年心得体会

河南银监局于2011年3月9日下发了《河南银监局关于在全省银行业金融机构开展“合规执行年”活动的通知》（豫银监通„2011‟17号），确定2011年为河南银行业“合规执行年”。农信社积极开展合规学习，推进合规执行年活动，倡导合规经营，稳步提升农信社经济效益和社会效益。通过合规经营学习，使我对制度建设、内部管理和安全防范等方面有了更深一层的认识。现将自己学习心得分享如下：

一、加强制度建设，规范员工行为。正所谓无规矩不成方圆，一个组织机构行之有效的发展，离不开一整套完善的规章制度的支持。结合实际情况，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营活动中的个个环节，确保有章可循，有据可依，切实堵住各种风险漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。规章制度的建立，不是凭空想象出来，而是在经过许多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自已和广大客户的权益，才能使农信事业更加蓬勃、稳健地发展。

二、加强业务学习和思想教育，完善内部监督管理机制。通过业务学习，加强对业务中各个环节的风险点认识，按照各项规章制度和业务流程来办理业务，防范各项已知及未知风险。信贷业务作为农信社主营业务收入来源，其风险防范的紧迫性和必要

性显得尤为突出。对客户经理进行思想道德教育，加强业务规章制度的学习，通过贷前调查、贷款审查、贷后检查来明确各岗位人员责任，规范各相关岗位人员行为。对临柜人员要做到从自我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统操作要求，抵制各种违规作业，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。

三、重视经济效益，更要重视安全防范。农信社作为金融机构，应以盈利为目的，但注重经济效益的同时加强安全防范工作有其必要性和必然性。安全防范工作是金融业务正常进行的前提，保障农信社员工的生命和财产安全。合规经营目的是产效益，促发展；安全防范工作的目的是保安全、促稳定。没有安全，农信社的发展都将是空谈。加强员工安全教育，组织人员参加安全演练，平时多流汗，战时少流血，加强巡检工作，发现隐患，及时消除，将危险遏制在萌芽状态，只有这样才能保证农信社经济活动安全有序的进行。

此次合规执行年活动，使我增强了合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，让我对以后的工作有了更高的要求，识别和控制业务上的各种风险，规范操作行为，注重合规经营，重视经济效益，突出安全防范。只要我们加强自我学习，坚持合规经营，坚持经济效益与安全防范并重，我相信农信社一定会迎来一个新的明天。

第五篇：农信梦 信合 梦想

我的农信梦

每当我仰望“农村信用合作社”这闪耀着希望光芒的金字招牌时，心中便充满了自豪，因为我是一名农信人，我为自己能够成为农信的一员而倍感自豪。

我热爱农信事业，由于妈妈的影响，我从小就深爱农信事业，从此，我立下志向：决心做一名平凡而崇高的农信人，回报生育我的妈妈和养育我的农村大地。大学专业选填专业时毅然选填了金融会计专业。

经过严格的考试、考核，我有幸成为农信一员，这份工作的来之不易，深知要真正当好一名农信人也绝非轻而易举之事，我更知道成为一个名副其实的农信人。所有的责任和义务。所以我的青春梦从加入信用社这个家庭开始，就与农信梦紧紧的联系在一起了。

到农信工作后，我才深深的知道，实现梦想仅仅有一颗热爱之心不够，要有真才实学，要有过硬本领。开始从一点一滴做起，苦练基本功，学习业务，练习点钞，翻打传票。要争当技能标兵。把爱岗敬业的精神转化为实际行动，在实际工作中，不断提高自己的服务水平。我相信，总有一天，我的理想也会像破土而出的种子，在肥沃的农村大地上长出一片碧绿，给我带来丰收的喜悦。用自己的青春和热情为信合事业添砖加瓦。

幸福不会从天而降，梦想不会自动成真。我只是坚守柜台的普通柜员。于是我踏着老一辈农信人的脚印，勤勤恳恳地工作着。我的青春年华在农村这个广阔的大舞台上尽情舞蹈，无悔的奉献精神，深深扎进泥土，收获农信未来的希望。我不再感到迷茫，也不再羡慕别人那灯红酒绿的环境。

当前，农村信用社在改革与发展的新形势下，坚定不移地以服务“三农”为宗旨，以现代化的经营理念为依托，实行全方位的营销策略，想农民之所想，急农民之所需，真正使农村信用社成为农民“自己的银行”，信用社的跟是在农村的，是服务三农的。所以我的青春梦要与农信梦相结合，扎根在基层。身为农信一名员工，也深刻体会到农村农信工作的光荣与价值。

当然我知道，任何事物的发展都不会是一帆风顺的。我在农村信用社前进的道路还很漫长崎岖，因为农村信用社就是一所学校，就是一本书，在上学时没学到的东西，在这里学到了；在这里学到了怎么去做人，怎样去工作、生活。在农信这本书里我读到了什么是奉献，什么是成功，我们农信员工会与之携手，奋力拼搏，披荆斩棘，在农信热土上默默耕耘，为农信事业更美好的明天奉献毕生。我有理由为我们农信人而自豪。

我的人生因为有了“农信”不再贫穷，我的青春里正因为有了“农信”而充满色彩！青春正当时，作为一个农信人，我会在实现“农信梦”的征程上留下自己青春的脚印。