第一篇:合规—农信可持续发展的法宝
合规——农信可持续发展的法宝
国有国法,家有家规。法律、法规、制度、规则历来是国家、社会有序运行的前提和保障。银行是典型的风险管理型的企业,其经营过程就是风险的管理过程。而要使风险降低到最小程度,遵守法律、法规、监管规则和内控制度就显得尤为重要。
“合规则兴,违规则衰”已经成为金融业所普遍认可的准则。然而,纵观国内外,由于不合规而给金融业带来重大损失的悲剧仍旧在不断上演,让人触目惊心。在刚刚过去的2009年,有一件全球性事件惊动世界,让我们久久难以忘却,那就是金融危机。这场由美国“次级债”所引发的金融危机给全球经济带来的负面影响还在持续,全球经济由此而遭受的损失已经难以估量。危机中,一些耳熟能详的屹立百年而不到的金融企业,诸如雷曼兄弟、贝尔斯登等都轰然倒下,成了“次级债”的牺牲品。而造成这些悲剧的罪魁祸首,恰恰是金融机构违规操作,发放或买进了大量的次级贷款或债券。再观国内,中行余振东案、高山案,贪污金额之大,令人瞠目结舌。在我们信用社的历史上也有不少大案、窝案。剖析这些案件发生的原因,当然不尽相同。然而,有一个共性的原因,那就是相应的约束和监控机制不健全,员工行为不合规。历史的现实的经验无不告诉我们,不合规是一种贪婪的短视行为,虽然可能一时会给企业带来一定的收益,但长远看来却会给金融企业造成损失,甚至影响到金融企业的社会形象和信誉,必将束缚金融企业的持续发展。
悲剧的发生我们已经无法改变,而要使悲剧不再重演,我们唯有
吸取教训,时刻自省,在经营中做到时时合规、事事合规、人人合规。作为刚刚工作半年有余的一线柜员,在接柜的时候,偶尔会觉得有的规章制度在束缚着我们的业务办理,制约着我们的业务发展,待细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,都不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的。我们的各项规章制度正如一个庞大的机器,每一项制度、每一条规则都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作它、去维护它,那么,哪怕是少了一颗螺丝钉,也会造成不可估量的损失。
银行号称“三铁:“铁制度、铁算盘、铁账本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的。有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,规章制度、法律、法规始终是我们行动的依据、经营的底线。作为一名一线员工,就必须正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统规范,抵制各种违规操作,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。如此以来,我们才能将合规付诸于行动和实践中去,我们农信才能在合规之路上不断前进,再创辉煌,迈向成功。
今天,我们欢聚一堂,举行“合规文化兴农信”的演讲,已经表明了我们构建合规文化、打造合规农信的决心。同志们,就让我们所有农信人携起手来,共同努力,让合规文化成为我们企业文化的重要组成部分,让合规意识流淌在每一个农信人的血液里,这样,我们就掌握了可持续发展的法宝,我们农信就会永远立于不败之地。
第二篇:爱我农信,铭记合规
扬国粹大旗,走合规之路;留圣言在心,做合规社员。大家好,我是杨柳,我今天的演讲题目是《爱我农信,铭记合规》。
公元前399年6月的一个傍晚,雅典监狱中一位年届七旬的老人就要被处决了。只见他衣衫褴褛,散发赤足,而面容却镇定自若。古希腊雅典的“当权者”以对神不敬等罪名逮捕了他并判他极刑。临刑前,他的弟子们决定帮他越狱,且一切都准备妥当。但他却平静而坚定地说:“我的信仰中有一条就是维护法律的权威,既然法律判处我极刑,作为一个好公民,我必须去遵守!”老人最终带着对法纪的忠诚含笑离开人世,但他的思想却流芳百世。这位老人就是伟大的哲学家——苏格拉底。苏格拉底为了信仰,用自己的生命去维护了法律的尊严。
是的,“国有国法,家有家规”,对于农信社这个“大家庭”,我们的“家规”就是各项金融法规与规章制度。“设绳墨而取曲直,立规矩以为方圆”。农村信用社作为金融企业,具有高风险的特点,而各项法规与规章制度是工作的基础,离开了各项制度,信用社的管理则是无本之木,无源之水。
日常工作中,我们员工都知道风险防范,要合规操作,但往往没有放在心里,没有养成习惯,结果屡屡被检查出一些不该犯下的不规范操作,在后来的整改过程中,自身也感到后悔。合规与不合规,有时可能仅仅一步之遥,乃至于只
是心中的一个闪念。让我们一起来想一想,你有没有用过了期的身份证给客户挂失呢?你有没有因为客户是你的熟人或朋友而大开方便之门呢?你有没有为营销业务而走捷径、逆程序呢?这些看似小小的疏忽或失误,给我们今后工作带来的隐患是不堪设想的。
在形形色色的诱惑下,有些人为了谋取私欲,理想信念动摇,腐败堕落;有些人为了完成任务,恣意妄为,无视章法;还有些人利欲熏心,不惜以身试法,铤而走险。所以,违规不论大小都是必须杜绝的!违规和案件往往发生于小的疏忽或失误,也许就是这0.1%的违规,却使99.9%的合规努力毁于一旦!
各位同仁,过去的种种教训,仍历历在目;案件敲响的警钟,仍余音犹在。惊天大案的发生,发于人情,发于习惯,发于把合规意识抛于九霄云外;一个环节,一个流程,一件小事,一点诱惑,哪怕只是一枚小小的印章,都会引起违规与合规,欲望与理智的较量。
农信社就像一棵大树,业务是叶,管理是枝,体制是干,文化是根!根就是我们的核心价值体系。只有根深了,叶才能茂盛,枝干才能粗壮,树才能健康成长。被誉为启蒙学经典的《弟子规》,在开篇总序中就明确指出“圣人训,首孝悌,次谨信,泛爱众,而亲仁,有余力,则学文”,其中全篇字字句句都蕴含着做人的行为准则和道德规范,这就是我们企业服务文化和合规文化的来源。让我们以客户为中心,加强服务,拓展业务;让我们牢记合规,防范风险,从严治社。我坚信,农信这棵大树就会茁壮成长,枝繁叶茂。
“万金手中过,合规心中留”,这是我们对社会的责任,更是对自己的承诺。因此我们要树立“正直、忠孝、尊重、利他、责任、效率”的企业文化核心价值观。作为金融从业人员,让我们从每一件小事做起,从每一个岗位、每一个操作环节做起。各位同仁,让我们行动起来吧,伸出您的双手,伸出我的手,一起用助农、兴农、惠农的双手托起农信明天的太阳!
谢谢大家!
第三篇:加强合规文化建设 促进农信事业发展
加强合规文化建设 促进农信事业发展
新郑农合行 赵奇凯
“细节决定成败,细节决定存亡”,这一点对高风险金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤,溃于蚁穴”。从巴林银行对一个基层交易员,一个88888帐户的管理失控,到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下,银行放松的每一个小细节,都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。因此,无论多么完美的内控制度,如果得不到有效的执行,也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提,是每一个员工必须履行的职责,同时它不仅是保障自己切身利益的有力武器,也是照亮我们职业人生的明灯。
合规操作涉及银行各条线、各部门,覆盖银行业务的每一个环节,金融单位必须将合规意识渗透到每一名员工,使其明确合规经营意义重大。那么,怎样才能使合规经营深入人心,促进银行的健康发展?笔者认为,惟有做到以下六个方面:
第一,强学力行,培育合规文化。合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。良好合规文化的形成,一方面有赖于全行员工素质的提高,风险防范除了要求员工应该具有较高的业务素质以外,还应具有良好的思想及道德品质。另一方面,需要有价值观念的引导、职业教育的基础和制度规范的约束,在让干部员工充分认识和理解风险防范重要性的同时,使之尽快成为全行上下普遍认同、共同遵守的价值理念和行为准则。当前合规文化的建设,在坚持对新入行员工开展合规培训的同时,应定期对一线所有员工进行风险控制原则、理念、制度和方法的培训,从而不断强化员工的文化意识,逐步使合规文化成为防范风险的又一道防线。
第二,以人为本,自觉合规操作。加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。“没有规矩何成方圆”,尤其是作为面对客户的一线员工,应切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强客户营销和前台服务,是我们农信一线人员最为实际的工作任务。因此,在为客户服务中,我始终坚持农信每一名员工都要做一个有心人。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。
第三,有章必循,增强执行能力。我们应根据自身的改革和发展的形势,制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程,建立以提高执行力为目标的制度体系。对实践证明行之有效的管理办法,必须坚持,制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导,引导员工增强利用制度自我保护意识,由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”,做到有章必循,违章必究,形成制度制约。培养
员工良好习惯,坚持按照操作规程处理每一笔业务,把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。
第四,完善内控,监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法,建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系,并作为衡量各单位工 作绩效的指标之一,使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者,要按照规定给予处罚,追究责任。三是建立合理化建议制度。充分发挥员工的智慧,重视他们的意见,给他们发现问题、提出解决问题的机会,引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议,凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议,员工自然会铭记在心,自觉执行。
第五,警钟长鸣,构筑风险防线。从全国金融系统发生的案件表明,银行违规违章行为经常并时时发生,违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的足够认识。因此,要用依法合规文化构筑预防案件的防线,就要培育员工树立“四种意识”。四种意识:一是合规办事意识,坚决剔除凭感觉办事,凭经验办事、凭习惯办事的陋习;二是责任意识,应本着对事业负责、对同志负责、对自己负责,认真执行规章制度,处理业务要认真审核各项要素;三是监督意识,员工互相之间不能盲目信
任,干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上,在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识,养成相互监督的习惯,这样才能使自己少犯错误,才能监督别人不犯错误;四是保密意识,要做好银行内部发展的保密工作,更要做好为客户保密工作。
第六,树立典型,推广先进经验。合规文化教育要突出重点,充分运用各种手段,广泛宣传,深入教育,领悟合规文化学习教育活动的基本内容和精神实质,唱响合规文化教育主旋律。深入挖掘和树立活动中涌现出来的先进典型、先进事迹,及时了解和掌握各单位各部门学习教育中好的活动形式,好的人和事,宣传报道成功做法和经验,及时总结表彰在活动中做出突出成绩的先进单位和先进个人,发挥示范带头作用。形成崇尚真善美、抵制假恶丑,褒扬高尚品德,鞭挞不良行为的良好风气,树立良好社会形象
当前,农信社体制改革的关键时期,开展“合规执行年”活动对于增强农信社金融业务合规经营管理意识,培育良好合规文化,促进信合事业的健康成长,提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。合规文化建设任重而道远,要想合规文化经久不衰,源远流长,还需要我们农信各级员工在未来的发展道路上孜孜不倦的努力。
第四篇:2011银行业合规执行年心得体会--农信篇
农信社合规执行年心得体会
河南银监局于2011年3月9日下发了《河南银监局关于在全省银行业金融机构开展“合规执行年”活动的通知》(豫银监通„2011‟17号),确定2011年为河南银行业“合规执行年”。农信社积极开展合规学习,推进合规执行年活动,倡导合规经营,稳步提升农信社经济效益和社会效益。通过合规经营学习,使我对制度建设、内部管理和安全防范等方面有了更深一层的认识。现将自己学习心得分享如下:
一、加强制度建设,规范员工行为。正所谓无规矩不成方圆,一个组织机构行之有效的发展,离不开一整套完善的规章制度的支持。结合实际情况,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营活动中的个个环节,确保有章可循,有据可依,切实堵住各种风险漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。规章制度的建立,不是凭空想象出来,而是在经过许多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才能保护自已和广大客户的权益,才能使农信事业更加蓬勃、稳健地发展。
二、加强业务学习和思想教育,完善内部监督管理机制。通过业务学习,加强对业务中各个环节的风险点认识,按照各项规章制度和业务流程来办理业务,防范各项已知及未知风险。信贷业务作为农信社主营业务收入来源,其风险防范的紧迫性和必要
性显得尤为突出。对客户经理进行思想道德教育,加强业务规章制度的学习,通过贷前调查、贷款审查、贷后检查来明确各岗位人员责任,规范各相关岗位人员行为。对临柜人员要做到从自我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统操作要求,抵制各种违规作业,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。
三、重视经济效益,更要重视安全防范。农信社作为金融机构,应以盈利为目的,但注重经济效益的同时加强安全防范工作有其必要性和必然性。安全防范工作是金融业务正常进行的前提,保障农信社员工的生命和财产安全。合规经营目的是产效益,促发展;安全防范工作的目的是保安全、促稳定。没有安全,农信社的发展都将是空谈。加强员工安全教育,组织人员参加安全演练,平时多流汗,战时少流血,加强巡检工作,发现隐患,及时消除,将危险遏制在萌芽状态,只有这样才能保证农信社经济活动安全有序的进行。
此次合规执行年活动,使我增强了合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,让我对以后的工作有了更高的要求,识别和控制业务上的各种风险,规范操作行为,注重合规经营,重视经济效益,突出安全防范。只要我们加强自我学习,坚持合规经营,坚持经济效益与安全防范并重,我相信农信社一定会迎来一个新的明天。
第五篇:农信梦 信合 梦想
我的农信梦
每当我仰望“农村信用合作社”这闪耀着希望光芒的金字招牌时,心中便充满了自豪,因为我是一名农信人,我为自己能够成为农信的一员而倍感自豪。
我热爱农信事业,由于妈妈的影响,我从小就深爱农信事业,从此,我立下志向:决心做一名平凡而崇高的农信人,回报生育我的妈妈和养育我的农村大地。大学专业选填专业时毅然选填了金融会计专业。
经过严格的考试、考核,我有幸成为农信一员,这份工作的来之不易,深知要真正当好一名农信人也绝非轻而易举之事,我更知道成为一个名副其实的农信人。所有的责任和义务。所以我的青春梦从加入信用社这个家庭开始,就与农信梦紧紧的联系在一起了。
到农信工作后,我才深深的知道,实现梦想仅仅有一颗热爱之心不够,要有真才实学,要有过硬本领。开始从一点一滴做起,苦练基本功,学习业务,练习点钞,翻打传票。要争当技能标兵。把爱岗敬业的精神转化为实际行动,在实际工作中,不断提高自己的服务水平。我相信,总有一天,我的理想也会像破土而出的种子,在肥沃的农村大地上长出一片碧绿,给我带来丰收的喜悦。用自己的青春和热情为信合事业添砖加瓦。
幸福不会从天而降,梦想不会自动成真。我只是坚守柜台的普通柜员。于是我踏着老一辈农信人的脚印,勤勤恳恳地工作着。我的青春年华在农村这个广阔的大舞台上尽情舞蹈,无悔的奉献精神,深深扎进泥土,收获农信未来的希望。我不再感到迷茫,也不再羡慕别人那灯红酒绿的环境。
当前,农村信用社在改革与发展的新形势下,坚定不移地以服务“三农”为宗旨,以现代化的经营理念为依托,实行全方位的营销策略,想农民之所想,急农民之所需,真正使农村信用社成为农民“自己的银行”,信用社的跟是在农村的,是服务三农的。所以我的青春梦要与农信梦相结合,扎根在基层。身为农信一名员工,也深刻体会到农村农信工作的光荣与价值。
当然我知道,任何事物的发展都不会是一帆风顺的。我在农村信用社前进的道路还很漫长崎岖,因为农村信用社就是一所学校,就是一本书,在上学时没学到的东西,在这里学到了;在这里学到了怎么去做人,怎样去工作、生活。在农信这本书里我读到了什么是奉献,什么是成功,我们农信员工会与之携手,奋力拼搏,披荆斩棘,在农信热土上默默耕耘,为农信事业更美好的明天奉献毕生。我有理由为我们农信人而自豪。
我的人生因为有了“农信”不再贫穷,我的青春里正因为有了“农信”而充满色彩!青春正当时,作为一个农信人,我会在实现“农信梦”的征程上留下自己青春的脚印。