第一篇：构建合规文化 促可持续发展
构建合规文化 促可持续发展
合规管理作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到银行业的普遍认同。随着现代金融的快速发展和金融环境的不断变化，许多主客观因素决定了合规建设的长期性与复杂性。在各种文化相互激荡的社会背景下，**银行应对改革发展，加快合规建设步伐，努力构建符合时代发展需要的合规文化体系，造就和谐发展的合规风险管理机制，是**银行增强核心竞争力、实现可持续发展的重要手段。在当前**银行转型改革的关键历史时期，如何开展合规文化建设，增强员工队伍凝聚力，是关系**银行安身立命与科学发展的重要课题。
一、开展合规文化建设具有重要意义
（一）合规文化是提升**银行竞争力的推动器。
**银行开展合规文化建设，并自觉地将合规文化注入**银行的经营管理活动中，从而产生巨大的文化管理效能，已成为**银行提升竞争力的必然选择。
（二）合规文化是**银行发展壮大的动力源。
合规文化是**银行实现经营效益最大化的基础。良好的合规文化将体现出**银行优质管理、内部规范的管理制度、领导层的先进、合规管理理念和员工的合规行为方式等，从而实现运作的最高效率，最大限度地降低生产经营成本，控制经营风险，实现经营效益的最大化。
（三）合规文化是**银行经营管理的灵魂。
一是在行为层面，它是员工在生产经营活动、组织人际关系中产生的活动文化，是一种依托员工行为的企业文化，如**银行的各项制度和行为准则、人际关系。但这需要建立在**银行完善的规章制度之上，才能保证合规文化氛围在**银行内部顺利形成。
二是精神层面，它是企业在其生产经营活动中形成的企业精神意识和精神文化层次，属于意识形态范畴。**银行合规文化作为一种规范和控制机制，为员工提供业务操作的标准，成为员工的潜在意识，并引导和塑造员工的职业道德和行为准则，把员工价值、团队价值和整体价值的实现高度统一到**银行的可持续发展上面来，从而增强企业的凝聚力。
二、应着力在“看”、“带”、“建”、“促”、“保”五字上开展合规文化建设：
一、坚持跳出文化“看”文化
一是坚决树立合规文化建设整体发展观，摒弃把合规文化建设仅仅看作部门或局部工作的观念，将其放到全局发展的大背景下去分析、去把握。合规工作与**银行的各个流程、各个工作环节和每个**员工都息息相关，合规文化建设涵盖**银行方方面面，体现了全员性、大众性的基本特征，只有全员参与、各负其责，真正做到“人人合规”、“主动合规”，才能有效控制合规风险，确保**银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。
二是注重合规文化对工作发展的牵动和支撑，把合规文化建设从部门意识提高到全局战略的高度来认识，将其纳入全局各项工作总体发展战略，加强合规文化发展战略研究，与其他工作一同部署，一同检查，一同落实，科学谋划，形成“合规大文化管理”的框架。
三是提升企业合规文化内涵，防止对合规文化建设片面性认识。从现实看，许多员工对合规文化建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。而实际上，**员工既是合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。只有解决好让员工认识“合规”问题，消除认识误区，真正理解合规的内涵与实质，才能知道为何要“合规“，怎么样才“合规”。
二、坚持合规从高层做起“带”文化
一是要定好合规基调。建立良好的合规文化，必须首先从高级管理层等高层做起，确保树立**银行合规文化建设的基调，以此带动和促进系统合规文化建设。可以说，领导合规是构成**银行合规文化基因，是实现人人合规的首要前提。
二是要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。领导是“游戏规则”的制定者，又是决策者，所以他必须是一个不折不扣的“实践者”，因此**银行各级领导要适应形势的发展要求，加强自身综合素质修养，努力提升领导能力、管理能力和执政能力，做一个过硬的合规执行者、实践者。
三是全面树立“合规从领导做起”的理念。在建立、执行、监督与改进**银行内控制度中，作为管理者、决策者，尤其是“一把手”要带头首先做到自警、自醒、自律，带头增强遵章守法意识和合规经营的自觉性，当好名副其实的“排头兵”和“首席执行官”，切实从制度上解决合规管理中缺位、错位、越位以及制约机制不力的问题。
四是形成领导率先垂范的良好氛围。**银行高层应提倡合规人人有责，提倡用最高道德标准和价值准则实现人人、事事、处处百分百合规，不抱违规可以谋取私利取巧的侥幸心理，不做有违国法、党纪、行规、公德、人格的事。在领导的影响和带动下，最终将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，与时俱进。
三、坚持以人为本“建“文化
一是要抓好立“规”，努力建立自身法人与**银行企业文化、组织机构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境等客观因素相匹配的“规”，要尽快组织力量对相应的“规”进行清理和完善，建立和完善合格的“规”，使合规工作达到有规可循，有据可依。
二是要建立科学的合规管理机制，组建专业化的合规风险管理队伍，明确清晰的合规报告路线，建立合规风险管理问责制、举报制，真正在**银行日常经营管理活动中体现合规风险乃至整个**银行管理工作中的核心地位和作用。
三是注重惩治与预防、自律与他律、制度与文化在各项工作中有机地融合，通过文化潜在的熏陶、引导和渗透，感化、优化干部职工的从业、从政行为，深入理解和把握文化的科学内涵，最终实现文化无意识。
四是充分发挥民主管理制度优势。积极倡导合规文化建设，吸取集体智慧，通过民主集中的贯彻执行，在各项决策中充分融入全体员工的意志和要求，体现全局的核心价值观。
四、坚持贴近经营管理“促”文化
一是要坚持科学发展观的正确导向，提高合规建设的影响力和实效性，把先进合规文化与完善员工思想政治教育机制结合起来，使思想政治教育体系与农信社管理工作相适应。
二是结合地区特点，确定符合地区特点的文化建设重点，培育可信的合规机构、有效的合规监管体系，敬业称职的合规人员、准确的信息支撑系统的科学文化体系，充分发挥文化建设的综合效应，进一步激发**员工爱岗敬业、无私奉献的精神，使文化实践活动更加贴近经营管理、贴近群众、贴近生活。
三是树立合规文化引导工作意识，通过以文化人，真正做到文化建设“三贴近”和“两服务”，即合规文化建设贴近基层、贴近内部管理和贴近业务经营，合规文化建设服务群众、服务于管理，同时各项管理工作要始终坚持合规文化建设和经营管理两手一齐抓的工作机制。领导全体员工不断推动本单位的合规文化建设。
四是结合实际开展各种形式的宣传活动，营造良好的合规文化舆论环境。合规不能毕其功于一役，违规却可以一念之差，导致“一失足成千古恨”，**银行应通过开展社会主义荣辱观、“反赌博、知荣辱”、“反赌博、守法纪”、“远离黄、赌、毒”“合规人人有责”等形式的专题活动，加强合规培训，举办合规专题讨论等，把合规文化建设有机的融入进去，保持时时刻刻学合规，事事处处讲合规，真正使合规文化无时不在，无处不在。
五、推进机制建设“保”文化
一是要加强合规长效机制建设。合规文化建设只有起点，没有终点，它伴随着**银行改革发展的全过程。合规风险作为一项核心的风险管理活动，要时刻与信用风险，市场风险、操作风险一样纳入**银行全面风险管理体系之内，努力建立合规管理的长效机制。
二是应建立有效的合规激励约束机制，**银行应保护、培养、宣传和嘉奖合规经营的单位和员工，建立有效的违规问责约束机制，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不能姑息迁就，不搞下不为例。
三是要建立合规创新机制。合规建设是一项复杂的系统工作，没有固定模式，不能指望“一蹴而就”或“一劳永逸“。合规文化建设既要博采众长，与时俱进，不断学习和借鉴先进银行的成功经验；也要防止全面“拿来主义”，照搬照套其他商业银行的做法，而是要结合实际，自主创新，适时根据外部环境、法律法规的变化，**银行深入改革等多种因素，不断调整和探索新的合规文化建设机制，完善合规风险管理机制。
第二篇：如何构建合规文化
如何构建合规文化
银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。合规文化对我们邮政储蓄银行的发展有着重要的意义。
首先，培育合规文化、强化合规经营是对金融企业的必然要求。金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。近年来，人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。邮政储蓄银行由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行和金融机构都有较大差距，合规文化建设任重而道远。我们要成为资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好的现代金融企业，就必须在合规文化建设上，采取实质性的动作，取得突破性的进展。其次，培育合规文化、强化合规经营是又出银行又好又快发展的有力保证。当前，邮政储蓄银行正处于改革发展的关键阶段，面对日新月异的新形势，我们改革发展面临着难得的历史机遇。但是，我们的改革发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展。强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全辖营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，对邮储银行又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。
再次，培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。要开展合规文化建设活动，就是要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理。
如何培育合规文化、强化合规经营 ？
第一、全员树立合规管理和合规文化的经营理念。
要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做，而且要自觉地做。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值，有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。合规管理和合规文化建设是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要；是完善制度管理体系，从源头上预防风险的迫切需要；是倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。
第二、建立健全合规管理组织机制。
一定要充分认识设立合规部门的重要性，设置独立的、强势的合规部门，并高度重视合规部门的建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质，又要具有较强的个人素质，要选派那些具有高度的敬业精神，相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。各个业务部门主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门的风险监测和评估；合规部门要通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新提供合规支持，最大限度地减少业务创新带来的法律风险。
第三、制订一套具有较强执行力的好制度。
长期以来，内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性，制度执行时存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象。合规经营呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程，需要强化规章制度的执行力，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。在识别、量化、评估、化解等方面，都要对过去的规章制度和操作办法进行及时必要和科学合理的改进，在制定规章制度时，一定要有针对性，要具体化，操作性要强。在业务规章和操作规程的制定上，要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求。通过制度层面不断修订与完善的方式，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。
第四、强化员工的合规培训。
通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行所适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于业务政策、行为手册和操作程序中。按照全员参与的原则，开展针对合规管理人员和其他人员的教育和培训，培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。对合规管理人员要加强新法律法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养，确保从业人员具备应有的专业素养；对其他员工负责提供关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训。
第五、加强对合规经营的检查监管。
从持续发展的角度看，银行合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量来监督经营行为；另一方面，加强现场检查和非现场监管，进一步推进自律建设。在履行检查和自律监管职能时，各部门职责分工要明确，要密切配合，形成合力。
第六、建立有效的合规经营激励约束机制。
以往，由于对合规风险管理的重视不足，激励约束机制相对比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一是要建立并落实合规经营的定期评估机制和重大违规行为的报告制度，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，按照国家或联社有关规定严肃处理。对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻或免除处罚。二是要建立合规问责制，落实合规责任。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励；加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级管理者的责任。三是要建立检查人员的再监督制度，对各级管理人员、合规部门人员、监管人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，该提出整改意见未提出的，要追究连带责任，一并予以从严处罚。
相信通过全行上下齐心协力，我们邮储银行的合规文化将构建的更为科学和持久，并极大推动我们业务的发展。
第三篇：如何构建农村信用社合规文化
如何构建农村信用社合规文化
一、构建合规文化的必要性
安全性、流动性和效益性是银行经营的基本原则。安全性是银行经营的基础，排在银行经营的首位。保障农村信用社经营安全性，最重要的是构建合规文化。文化（culture）是一个非常广泛的概念，给它下一个严格和精确的定义是一件非常困难的事情。但我认为，文化就是一种习惯和自觉。稳健经营、稳步发展，创建一流金融机构是山东省农村信用社联合社提出的农村信用社发展目标。为了实现这个目标，构建农村信用社合规文化至关重要。
根据中国银监会的要求，农村信用社将逐步改造为农村商业银行，进入完全自主经营、自负盈亏、自我发展阶段，伴随存款保险制度的推出，银行业的刚性兑付逐步消失，农村信用社将离开国家信用托底，进入完全市场竞争阶段。竞争力强的农村信用社和农商银行，职工、股东、政府实现利益最大化，职工得实惠、股东得利益、政府得税收；反之，经营不善、竞争力弱的农村信用社和农商银行将可能被重组兼并或市场退出，职工面临下岗、股东利益受损、政府税收降低。构建农村信用社合规文化就是让合规意识和合规行为成为每名干部职工的行为习惯和自觉，内化于心、外化于行。为了实现这个目标，必须构建和完善农村信用社风险管理体系，打造优秀的合规文化，并坚持与时俱进，大胆吸收外来文化，积极而不僵化。
当前，国家经济进入下行期，农村信用社面临的经营环境更加严峻，农村金融竞争更加激烈，在信贷管理、安全保卫、经营核算、信息科技等工作中构建风险防控体系十分必要。农村信用社要切实做好转型发展，从注重规模扩张向注重质量效益转变；从注重发展速度向注重发展质量转变；从粗放式经营向集约化经营转变。转型发展的基础在于稳健经营、稳步发展，在于构建合规文化。提高农村信用社信贷资产质量需要合规；提高经营效益需要合规；防控各类案件事故需要合规。可以说，合规贯穿于农村信用社经营的方方面面。离开了合规，再好的发展成果在顷刻之间可能化为乌有。一笔大额不良贷款的出现可能葬送几年的发展成果；一个案件的发生，可能影响几年的发展；而大额不良贷款、大面积不良贷款的出现，往往反映一个单位信贷合规文化没有建立起来，信贷管理粗放、不合规行为较多。十案九违章，一个案件的发生，也往往透漏出单位管理粗放，干部职工不合规的影子。
二、构建农村信用社合规文化的对策
1、完善修订制度办法。各级管理部门要建立完善各类制度办法，并根据面临的新情况新问题，及时修订、补充、完善制度办法，使每个环节都有规可依、规章切合实际。既有工作效率，又能发挥防控风险的作用。各县级联社要结合上级制定的各类规章制度，因地制宜、实事求是，完善实施细则，提高制度办法的适应性和实用性，使制度办法在防控风险方面真正发挥作用，不能花拳绣腿、不实用。要对信贷管理、信息科技、会计核算、安全保卫等重点工作的制度办法定期进行梳理，对流程不科学、不实用的内容，及时修订和调整，防止制度僵化，提高制度办法的科学性、实用性和可执行性。
2、确保制度执行。要多措并举，保障各类制度办法得到有效落实。要建立检查、整改、责任追究、培训、再检查的闭环式管理模式，防止屡查屡犯现象的发生。组织制度落实检查前，要制定详细的检查方案，抽调有专长的检查人员，提高检查质量，防止检查走过场；对检查出的问题，要指导被查单位和责任人及时整改，能现场整改的要立即整改，不能整改的要区分情况确定责任人；检查结束后，要认真分析问题成困，区别情况追究相关人员的责任；要根据检查出的问题，组织相关业务培训，防范类似问题再次发生。制度缺乏可操作性的，要及时向上级反应，修订完善制度。人为因素导致违规的，要从严追究相关人员的责任；不仅追究直接责任人的责任，还要追究管理责任人的责任。对屡查屡犯的相关责任人，要根据查出的累计次数，提高处罚追究标准。对上级检查出的问题，各单位要举一反
三、加强教育、认真整改，坚决杜绝说情、减轻处罚的现象。各级管理部门要树立处罚责任人不是得罪人、是治病救人的意识，增强检查人员的责任感，切实提高检查质量。要不断创新工作方法，通过表彰先进、鞭策后进，提高制度的执行效果。
3、做好教育培训。要强化合规教育培训，对新入社青年员工，要强化合规意识教育，使每名员工认识到坚持制度、执行制度的重要意义。合规是农村信用社赖以生存的基础，规章制度就是农村信用社的高压线，任何人不能逾越；执行制度光荣，违规可耻。各级管理部门要定期举办各类合规培训，通过开展合规演讲比赛、召开座谈会、选拔合规标兵、建立合规流动红旗制等多种形式，丰富合规教育的内容。要使合规意识融化到每名员工的血液，化为行动的自觉。要常讲典型案例，某银行因票据案件，声誉受到严重影响，银行主要高管均被撤职，银行的发展也受到很大影响；某银行出现重大违规案件，多年的信誉毁于一旦；银行是经营风险的，出了风险和案件，银行就失去了竞争力。每条制度的补充和完善都是靠血的代价换来的，农村信用社规章制度是多年经营管理经验的积累，是集体智慧的结晶，每名员工都要对制度怀敬畏之心，做遵守制度的带头人和标兵。
4、强化舍规考核。要将合规内容和检查中查出的问题纳入对基层机构的考核，合规与员工的绩效工资收入挂钩。要建立合规约束激励机制，对多年合规先进单位和个人，要定期表彰；要以构建风险管理体系为目标，以强化制度执行为手段，推进合规文化建设，严格考核兑现，坚持重大违规行为一票否决制和一把手负责制，出了合规案件，再大的业绩也没有用，主要负责人应引咎辞职。
第四篇：构建以人为本的合规文化
构建“以人为本”的合规文化
濮阳分行风险合规部—陈蓓蓓
“没有规矩无以成方圆”，合规既是一种行为规范，也是一种文化。邮储银行百年企业的传承需要文化作为基奠，而合规文化是其中必不可少的部分。合规创造价值，合规必须从高层做起…..等等，这些都是合规文化的组成部分。构建良好的合规文化，有利于银行本身的良性发展，也是银行在约定规则内获得最大化增值的前提。
合规文化建设是一项工程浩大的系统工程。我认为，可通过开展“合规建设提升年”大讨论活动，研讨使全体员工认识到邮储银行应如何稳健发展，员工在自己的岗位上应如何做好本职工作，对邮储银行的改革发展有何建设性意见等，通过谈认识，谈个人价值观、人生观，以此建立我行的合规文化，进而提高邮储银行的凝聚力和战斗力。
同时，我行的合规文化应“以人为本”，通过加强培训学习等方式，树立员工合规文化意识，将合规文化理念贯穿在日常工作、培训及其他活动中去，以“润物细无声”的方式渗透给每一位员工，激发员工的积极性、参与性和主动性。不把合规文化建设当成一个口号，一次活动，而是日常的一项工作，长期持续的抓下去。
第五篇：合规文化
合规文化建设年活动自查报告(2011-07-24 12:38:08)转载标签： 合规文化自查报告杂谈 分类： 案防类
本人XXX，根据“WY县农村信用合作联社合规文化建设年活动实施方案”的相关要求，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
本人自参加工作以来，先后在工商银行WY县支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作过，曾从事储蓄、会计、出纳、经警、兼职保安等各种岗位，无论在何种岗位上，本人均能按照规章制度合规操作。2008年9月调入YL信用社开始从事个人信贷岗位，2011年6月开始从事企业信贷岗位。无论是在个人信贷岗位还是企业信贷岗位，本人在思想上始终坚持坚立科学发展观，以正确树立世界观、人生观和金钱观；在学习上能认真学习各项规章制度和操作流程，特别是“三法一指引”贷款新规；在规章制度上能基本按照《四川省农村信用社信贷管理制度汇编》办理每一笔贷款。
二、存在的问题
（一）在学习上。主要是自学意识不强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高速度较慢。
（二）在思想上。主要是案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等。
（三）在制度上。主要是规章制度执行不彻底，如贷后检查始终不及时或贷后检查简单、不详实；借款借据存在未按要求每天入库保管等。
三、原因分析
一是由于业务比较繁忙，特别是在办理个人贷款时，由于每笔业务办理时间较长，平均每天办理业务较大，上班时间精神高度集中，下班后精神懒散，无法集中精力对各项业务的自学。
二是由于近年来YL信用社未发生任何安全事故、其它责任事故或内控案件，超成了思想上的松懈，案防工作紧迫感的下降。
三是对各项规章制度和操作规程特别是非信贷规章制度和操作流程只强调了一般要求、一般学习，同时理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。
四、整改措施
一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。
二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、信贷新规与合规操作两手抓。
三是要严格按照《四川省农村信用社信贷制度汇编》特别是“贷款新规”操作每一笔信贷业务，切实加强贷后检查，防范信贷风险，认真做好内控制度特别是重要空白凭证（借款借据）的相关交接和领用。
总之，今后在信贷岗位上要严格践行合规职责，促进各项业务又好又快发展。
自查人：
2011年7月10日
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