强化员工教育构建合规文化

第一篇：强化员工教育构建合规文化

强化员工教育构建合规文化

平昌县笔山信用社坚持以人为本，加大员工的教育管理力度，着力提高队伍素质，积极打造风清气正、团结向上的信合团队，有力地推动了各项工作的顺利开展。

一、加强班子建设，发挥领引作用

该社紧跟时代步伐，不断加强班子自身学习，努力提升班子的科学决策水平和管理能力。一是阳光操作，提高办事透明度。按照公开、公平、公正的办事原则，实行阳光操作、社务公开，凡涉及到信贷、财务、人事等方面的热点、难点问题，始终坚持集体研究，民 主决策，不搞“一言堂”。二是团结协作，在沟通中谋取共识。班子成员之间既分工又合作，在理解中增进团结，真正形成心往信合事业发展上想，劲往争创一流工作上使的良好局面。三是勤政务实，起好表率带头作用。信用社班子成员经常下基层深入分社、企业、农户，并广泛与基层员工接触，关心职工疾苦，既解决了工作中的实际问题，又为基层职工树立了榜样。

二、强化员工教育，着力打造学习型团队

（一）深入开展学习实践科学发展观活动。按照县联社深入学习实践科学发展观活动的要求，该社分阶段组织职工学习培训，采取信用社集中学习、分社集中学习和业余自学三种方式，先后组织学习了《党的十七大报告辅导读本》、《科学发展观学习读本》、《科学发展观重要论述摘编》等，并要求员工每次学习写出心得体会，全年共写心得体会85篇。通过学习进一步提高了全员的政策理论水平。

（二）认真开展积极向上的读书活动。该社集中组织员工学习了《敬业让你脱颖而出》、《正身、胜任、服众》、《唯有埋头、才有出头》、《问事、问人、问责》、《领导干部要增强五种意识》等实用性较强的文章。在办公网站上向员工推荐《细节决定成败》、《没有任何借口》、《员工精神》、《敬业胜于能力》等名家讲座和励志书籍，不断净化员工的精神世界。

（三）以典型人物开展示范教育。一方面开展了向新工赵和平同志学习，以社为家，扎实工作；另一方面开展了向王瑛同志学习，做一个朴实、吃苦、感恩的信合人。

（四）采取以会代训的方式学习。为加强员工政 治理论、法律法规、业务技能、职业道德等多方面的培训学习，去年，先后派出16人参加了巴中办事处组织的业务知识学习，8人参加联社组织的信贷业务知识学习，5人参加联社会计业务学习。同时，积极鼓励员工自学，先后有4人参加大专和专升本自考函授学习。通过开展教育培训，改变了员工的文化结构，促进了员工业务技能的不断提高。

（五）大力开展宣传教育专栏。该社在办公楼梯的醒目位置制作“爱社如家、团结友爱、勤奋自强、敬业奉献”的社训，在营业大厅公开优质文明服务条例，使职工每天都能看到，时刻鞭策自我的同时，营造出一种团结友爱、积极向上的和

谐气氛。

三、加强员工管理，构筑合规企业文化

（一）狠抓制度建设。该社根据县联社出台的各项规章制度，结合信用社实际，进一步完善了员工劳动纪律管理规定、员工请销假管理办法、员工岗位考核办法和员工行为守则等管理办法，做到有章可循，按章操作。

（二）搭建良好的用工平台。一方面优化劳动组合，实行全员竞争上岗，定期轮换，为每名员工创造施展才华的平台。2009年，对思想品德好、勤奋好学、工作责任心强的4名新员工，通过竞聘、考察，提拔到了重要岗位。另一方面，推出“抓两头带中间”的员工动态管理机制，加大对后备干部的培养力度，进一步丰富人力资源储备内涵。

（三）狠抓劳动纪律管理。无论是内、外勤都按时上下班，不准迟到早退，上班必须保持环境整洁，使用文明用语，热情接待每一位顾客。同时，按人建立劳动考勤登记簿，凡当月超出规定假期的按超假天数惩扣基本工资，全年累计超出规定假期的扣减年度绩效工资，不假离社、请假超假按旷工处理，不按时上班、迟到早退两次以上一律按旷工处理。

（四）加强对新员工的管理。为使新职工尽快进

入角色，采取新老对接的方式，实行一带

一、限期出师的办法进行帮扶，对帮扶进步较快的，信用社给予精神和物质奖励，并在全社进行推广交流，帮扶进步慢而达不到要求的，限期达到，这一帮扶措施，有效提高了新员工的业务水平和工作能力。

（五）抓重点人员的帮教。经排查，该社有重点人员3人，按照一对一的帮扶措施，经常找他们谈心，教育他们正确处理个人、婚姻、家庭、工作的关系；发扬成绩，纠正错误；努力做一个合格的信合员工。

（六）严格岗位考核。严格按照岗位分工做好岗位工作考核，对不能按时完成岗位工作任务、不认真履行岗位职责者，进行约见谈话，同时与年终的绩效工资挂钩，年度考核一律为不称职。对严重违规违纪违制的人员，及时上报联社，按照相关规定进行处罚。

推出适销对路的金融产品，拓宽收入渠道

现在的商业银行盈利已经不能只依靠贷款为营业目的，因为贷款存在一定风险，而且商业银行是以盈利为目的的企业，光是贷款盈利已经不能满足我们的需要，所以要推出适当的金融产品，拓宽自己的收入渠道，为职工为企业打造群众口碑，打造知名度。

1.基层柜员对于吉卡的推销不够热情。农村用户还是热衷于存折和存单形式的存款，而且很多基层柜员在新开户的用户上主动选择存折而不去选择吉卡。在推销吉卡的同时要突出优势,比如在吉林省范围内跨区存款取款没有手续费这个也是很大的优势，这个很适合大多数需要不定期存款取款的学生用户，在本省求学的学子就可以办一张吉卡汇平时的生活费。我们的吉卡可以存定期存款这个就是四大国有银行所没有的优势，这样可以省去很多定期存单，定期存单不好保存，时间久了容易风化、老化，很多用户有时存了长期的小额定期存款放在一个地方就忘记了，再想起来可能存单都已经坏掉了，这种情况时有发生，有时不仅浪费了客户的时间，也浪费了在柜台上的时间，耽误了后面很多客户的时间，所以吉卡在这方面比起存单有很大的优势。

2.向超市、商场等营业场所推销POS机。POS机对商家的好处：一是顾客能够刷卡消费了；二是让商家的生意能够面向国内银行卡持有者及国际卡持有者；三是安全：无需保留大量的现金在您的店铺里；四是省时方便：不必要担心无效支票，收到***及携带大量现金到银行的危险五是可避免现金操作中人为错误以及盗。六是及时入帐、降低财务风险，由银行及相关组织提供结算服务，销售款一般次日即可直接转到商户帐上，降低商户财务风险和工作强度，避免大量现金的收付，运送和保管，无需准备大量零钱和找付。减少商户现金收付和保管的风险。提高财务工作效率。在用户刷卡的过程中银行从中收取相应手续费，对于银行是一种坐着就能收钱的工具，对于用户也是一种方便快捷的消费方式。还能增加用户的存款量，用户越消费就对银行的存款量越是增加，所以这是对于银行的又一好处。现在小型城镇POS机覆盖面低、用户少，市场前景广阔，对于农户消费也鼓励刷卡消费，这样不仅能提高信用社的存款量，还省去了农户携带大量现金的危险性，而且借记卡必须设定密码，加大了安全性。

3.增加基层信用社的ATM机覆盖率。这样做的好处不仅提升了基层信用社的办业务效率，更提高了农户对于吉卡的使用率。主动引导客户到ATM机上进行小额取款和非现金交易，因为吉卡参加了中国银联，所以转账，取现等非现金交易都可以。对于短期出省的用户可以在中国银联的ATM机上花取一定的手续费取现，免得再去办理银行卡的麻烦。

4.中间业务。大力开办代发工资、代收电费、代发直补、保险，尽量开展保险业务，于多家保险公司合作，向客户推荐存款型保险，增加资金充足率，减少不 良贷款所带来的损失。适时的开办代理股票和基金业务，如果定投，最好选择有后端收费的基金，这样每月买入时就没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费。定投基金适合选择股票型、指数型基金，因为它们波动大，可有效摊低成本。还可以为我们信用社增加存款余额，吸收大量存款。建立更多的理财产品，让客户得到真正的实惠，间接扩大市场影响力。

三.加强内部管理提高资金的使用效率进而提高整体的办事效率

1.大力压缩非盈利或低收益的资金占用，合理安排使用资金特别是要大力压缩在上级联社的存款和库存现金。确定科学合理的备付率，尽量减少资金调动次数，降低资金调度的频率减少押运过程中的费用支出。

2.大力压缩行政费用支出和不必要的资金投入。对于不应该支出的奋勇坚决不能支出，不能投入的坚决不能投入，对于行政经费的支出和固定资产等项目的投入要对他们进行科学的评估和论证。同时对费用支出和资金投入要与业务收入进行对比测算，以检验费用能与业务收入相适应。

3.加强内勤人员的培训提高业务质量，企业文化和企业精神要学精学透，要有一种服务行业的服务精神。为客户提供优质高效的金融服务吸引更多的客户群体，提高信用社的综合竞争能力。

四.加强现有的金融产品宣传

1.员工宣传。信贷人员利用放款收贷，走家串户进行宣传。基层领导利用自己的领导职能对员工进行产品的深入学习，员工在柜台上也要时常宣传信用社的金融产品，让更多客户了解到我们信用社金融产品的好处。

2.利用媒体宣传。现在网络成为了第一大传媒渠道，所以要在网络上进行一系列宣传，我们联社要有自己的宣传网站，发布一些金融产品介绍，金融知识，领导讲话，三农政策等。在招聘期间要在国内的大型招聘网站上打出自己的招牌，或者发动员工在各种大型论坛博客等进行一系列宣传，不能仅拘泥于本省宣传，要提高整体企业素质，就要引进外省人才进行交流，为以后打造一流的农村商业银行做准备，跨出本省，打造新市场，在全国范围内扩大吉林农信影响力和知名度。现今广播电视报纸等也是传媒的主要渠道，我们信用社要在平面媒体上做一系列的宣传活动，不仅这样，要在非旺季时期选择高素质员工在人口密集的商业街区进行宣传，发放宣传单，对一些常见问题当面进行解答，使顾客充分了解我们信用社的各种金融产品和各种金融服务，从而扩大信用社在普通民众中的影响力，让他们知道信用社是他们心中的银行，一流的社区银行。

通过以上这些措施既丰富了吉林农信的产品的内涵，扩大了农信的知名度和影响力，提高了资金的营运能力和自身的管控能力，最大限度的降低经营风险。打造一流的社区银行农民自己的银行，向现代化商业银行迈进。

本文来自: 中国信合-农信大家谈

详细文章参考：http://

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第二篇：如何构建合规文化

如何构建合规文化

银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。合规文化对我们邮政储蓄银行的发展有着重要的意义。

首先，培育合规文化、强化合规经营是对金融企业的必然要求。金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。近年来，人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。邮政储蓄银行由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行和金融机构都有较大差距，合规文化建设任重而道远。我们要成为资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好的现代金融企业，就必须在合规文化建设上，采取实质性的动作，取得突破性的进展。其次，培育合规文化、强化合规经营是又出银行又好又快发展的有力保证。当前，邮政储蓄银行正处于改革发展的关键阶段，面对日新月异的新形势，我们改革发展面临着难得的历史机遇。但是，我们的改革发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展。强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全辖营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，对邮储银行又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。

再次，培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。要开展合规文化建设活动，就是要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理。

如何培育合规文化、强化合规经营 ？

第一、全员树立合规管理和合规文化的经营理念。

要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做，而且要自觉地做。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值，有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。合规管理和合规文化建设是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要；是完善制度管理体系，从源头上预防风险的迫切需要；是倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。

第二、建立健全合规管理组织机制。

一定要充分认识设立合规部门的重要性，设置独立的、强势的合规部门，并高度重视合规部门的建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质，又要具有较强的个人素质，要选派那些具有高度的敬业精神，相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。各个业务部门主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门的风险监测和评估；合规部门要通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新提供合规支持，最大限度地减少业务创新带来的法律风险。

第三、制订一套具有较强执行力的好制度。

长期以来，内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性，制度执行时存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象。合规经营呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程，需要强化规章制度的执行力，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。在识别、量化、评估、化解等方面，都要对过去的规章制度和操作办法进行及时必要和科学合理的改进，在制定规章制度时，一定要有针对性，要具体化，操作性要强。在业务规章和操作规程的制定上，要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求。通过制度层面不断修订与完善的方式，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。

第四、强化员工的合规培训。

通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行所适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于业务政策、行为手册和操作程序中。按照全员参与的原则，开展针对合规管理人员和其他人员的教育和培训，培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。对合规管理人员要加强新法律法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养，确保从业人员具备应有的专业素养；对其他员工负责提供关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训。

第五、加强对合规经营的检查监管。

从持续发展的角度看，银行合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量来监督经营行为；另一方面，加强现场检查和非现场监管，进一步推进自律建设。在履行检查和自律监管职能时，各部门职责分工要明确，要密切配合，形成合力。

第六、建立有效的合规经营激励约束机制。

以往，由于对合规风险管理的重视不足，激励约束机制相对比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一是要建立并落实合规经营的定期评估机制和重大违规行为的报告制度，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，按照国家或联社有关规定严肃处理。对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻或免除处罚。二是要建立合规问责制，落实合规责任。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励；加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级管理者的责任。三是要建立检查人员的再监督制度，对各级管理人员、合规部门人员、监管人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，该提出整改意见未提出的，要追究连带责任，一并予以从严处罚。

相信通过全行上下齐心协力，我们邮储银行的合规文化将构建的更为科学和持久，并极大推动我们业务的发展。

第三篇：如何构建农村信用社合规文化

如何构建农村信用社合规文化

一、构建合规文化的必要性

安全性、流动性和效益性是银行经营的基本原则。安全性是银行经营的基础，排在银行经营的首位。保障农村信用社经营安全性，最重要的是构建合规文化。文化（culture）是一个非常广泛的概念，给它下一个严格和精确的定义是一件非常困难的事情。但我认为，文化就是一种习惯和自觉。稳健经营、稳步发展，创建一流金融机构是山东省农村信用社联合社提出的农村信用社发展目标。为了实现这个目标，构建农村信用社合规文化至关重要。

根据中国银监会的要求，农村信用社将逐步改造为农村商业银行，进入完全自主经营、自负盈亏、自我发展阶段，伴随存款保险制度的推出，银行业的刚性兑付逐步消失，农村信用社将离开国家信用托底，进入完全市场竞争阶段。竞争力强的农村信用社和农商银行，职工、股东、政府实现利益最大化，职工得实惠、股东得利益、政府得税收；反之，经营不善、竞争力弱的农村信用社和农商银行将可能被重组兼并或市场退出，职工面临下岗、股东利益受损、政府税收降低。构建农村信用社合规文化就是让合规意识和合规行为成为每名干部职工的行为习惯和自觉，内化于心、外化于行。为了实现这个目标，必须构建和完善农村信用社风险管理体系，打造优秀的合规文化，并坚持与时俱进，大胆吸收外来文化，积极而不僵化。

当前，国家经济进入下行期，农村信用社面临的经营环境更加严峻，农村金融竞争更加激烈，在信贷管理、安全保卫、经营核算、信息科技等工作中构建风险防控体系十分必要。农村信用社要切实做好转型发展，从注重规模扩张向注重质量效益转变；从注重发展速度向注重发展质量转变；从粗放式经营向集约化经营转变。转型发展的基础在于稳健经营、稳步发展，在于构建合规文化。提高农村信用社信贷资产质量需要合规；提高经营效益需要合规；防控各类案件事故需要合规。可以说，合规贯穿于农村信用社经营的方方面面。离开了合规，再好的发展成果在顷刻之间可能化为乌有。一笔大额不良贷款的出现可能葬送几年的发展成果；一个案件的发生，可能影响几年的发展；而大额不良贷款、大面积不良贷款的出现，往往反映一个单位信贷合规文化没有建立起来，信贷管理粗放、不合规行为较多。十案九违章，一个案件的发生，也往往透漏出单位管理粗放，干部职工不合规的影子。

二、构建农村信用社合规文化的对策

1、完善修订制度办法。各级管理部门要建立完善各类制度办法，并根据面临的新情况新问题，及时修订、补充、完善制度办法，使每个环节都有规可依、规章切合实际。既有工作效率，又能发挥防控风险的作用。各县级联社要结合上级制定的各类规章制度，因地制宜、实事求是，完善实施细则，提高制度办法的适应性和实用性，使制度办法在防控风险方面真正发挥作用，不能花拳绣腿、不实用。要对信贷管理、信息科技、会计核算、安全保卫等重点工作的制度办法定期进行梳理，对流程不科学、不实用的内容，及时修订和调整，防止制度僵化，提高制度办法的科学性、实用性和可执行性。

2、确保制度执行。要多措并举，保障各类制度办法得到有效落实。要建立检查、整改、责任追究、培训、再检查的闭环式管理模式，防止屡查屡犯现象的发生。组织制度落实检查前，要制定详细的检查方案，抽调有专长的检查人员，提高检查质量，防止检查走过场；对检查出的问题，要指导被查单位和责任人及时整改，能现场整改的要立即整改，不能整改的要区分情况确定责任人；检查结束后，要认真分析问题成困，区别情况追究相关人员的责任；要根据检查出的问题，组织相关业务培训，防范类似问题再次发生。制度缺乏可操作性的，要及时向上级反应，修订完善制度。人为因素导致违规的，要从严追究相关人员的责任；不仅追究直接责任人的责任，还要追究管理责任人的责任。对屡查屡犯的相关责任人，要根据查出的累计次数，提高处罚追究标准。对上级检查出的问题，各单位要举一反

三、加强教育、认真整改，坚决杜绝说情、减轻处罚的现象。各级管理部门要树立处罚责任人不是得罪人、是治病救人的意识，增强检查人员的责任感，切实提高检查质量。要不断创新工作方法，通过表彰先进、鞭策后进，提高制度的执行效果。

3、做好教育培训。要强化合规教育培训，对新入社青年员工，要强化合规意识教育，使每名员工认识到坚持制度、执行制度的重要意义。合规是农村信用社赖以生存的基础，规章制度就是农村信用社的高压线，任何人不能逾越；执行制度光荣，违规可耻。各级管理部门要定期举办各类合规培训，通过开展合规演讲比赛、召开座谈会、选拔合规标兵、建立合规流动红旗制等多种形式，丰富合规教育的内容。要使合规意识融化到每名员工的血液，化为行动的自觉。要常讲典型案例，某银行因票据案件，声誉受到严重影响，银行主要高管均被撤职，银行的发展也受到很大影响；某银行出现重大违规案件，多年的信誉毁于一旦；银行是经营风险的，出了风险和案件，银行就失去了竞争力。每条制度的补充和完善都是靠血的代价换来的，农村信用社规章制度是多年经营管理经验的积累，是集体智慧的结晶，每名员工都要对制度怀敬畏之心，做遵守制度的带头人和标兵。

4、强化舍规考核。要将合规内容和检查中查出的问题纳入对基层机构的考核，合规与员工的绩效工资收入挂钩。要建立合规约束激励机制，对多年合规先进单位和个人，要定期表彰；要以构建风险管理体系为目标，以强化制度执行为手段，推进合规文化建设，严格考核兑现，坚持重大违规行为一票否决制和一把手负责制，出了合规案件，再大的业绩也没有用，主要负责人应引咎辞职。

第四篇：构建以人为本的合规文化

构建“以人为本”的合规文化

濮阳分行风险合规部—陈蓓蓓

“没有规矩无以成方圆”，合规既是一种行为规范，也是一种文化。邮储银行百年企业的传承需要文化作为基奠，而合规文化是其中必不可少的部分。合规创造价值，合规必须从高层做起…..等等，这些都是合规文化的组成部分。构建良好的合规文化，有利于银行本身的良性发展，也是银行在约定规则内获得最大化增值的前提。

合规文化建设是一项工程浩大的系统工程。我认为，可通过开展“合规建设提升年”大讨论活动，研讨使全体员工认识到邮储银行应如何稳健发展，员工在自己的岗位上应如何做好本职工作，对邮储银行的改革发展有何建设性意见等，通过谈认识，谈个人价值观、人生观，以此建立我行的合规文化，进而提高邮储银行的凝聚力和战斗力。

同时，我行的合规文化应“以人为本”，通过加强培训学习等方式，树立员工合规文化意识，将合规文化理念贯穿在日常工作、培训及其他活动中去，以“润物细无声”的方式渗透给每一位员工，激发员工的积极性、参与性和主动性。不把合规文化建设当成一个口号，一次活动，而是日常的一项工作，长期持续的抓下去。

第五篇：合规文化

合规文化建设年活动自查报告(2011-07-24 12:38:08)转载标签： 合规文化自查报告杂谈 分类： 案防类

本人XXX，根据“WY县农村信用合作联社合规文化建设年活动实施方案”的相关要求，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：

一、基本情况

本人自参加工作以来，先后在工商银行WY县支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作过，曾从事储蓄、会计、出纳、经警、兼职保安等各种岗位，无论在何种岗位上，本人均能按照规章制度合规操作。2008年9月调入YL信用社开始从事个人信贷岗位，2011年6月开始从事企业信贷岗位。无论是在个人信贷岗位还是企业信贷岗位，本人在思想上始终坚持坚立科学发展观，以正确树立世界观、人生观和金钱观；在学习上能认真学习各项规章制度和操作流程，特别是“三法一指引”贷款新规；在规章制度上能基本按照《四川省农村信用社信贷管理制度汇编》办理每一笔贷款。

二、存在的问题

（一）在学习上。主要是自学意识不强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高速度较慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等。

（三）在制度上。主要是规章制度执行不彻底，如贷后检查始终不及时或贷后检查简单、不详实；借款借据存在未按要求每天入库保管等。

三、原因分析

一是由于业务比较繁忙，特别是在办理个人贷款时，由于每笔业务办理时间较长，平均每天办理业务较大，上班时间精神高度集中，下班后精神懒散，无法集中精力对各项业务的自学。

二是由于近年来YL信用社未发生任何安全事故、其它责任事故或内控案件，超成了思想上的松懈，案防工作紧迫感的下降。

三是对各项规章制度和操作规程特别是非信贷规章制度和操作流程只强调了一般要求、一般学习，同时理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。

四、整改措施

一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。

二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、信贷新规与合规操作两手抓。

三是要严格按照《四川省农村信用社信贷制度汇编》特别是“贷款新规”操作每一笔信贷业务，切实加强贷后检查，防范信贷风险，认真做好内控制度特别是重要空白凭证（借款借据）的相关交接和领用。

总之，今后在信贷岗位上要严格践行合规职责，促进各项业务又好又快发展。

自查人：

2011年7月10日