案防和安全保卫培训心得体会

第一篇：案防和安全保卫培训心得体会

《案防和安全保卫培训资料》学习心得

2011年12月23日，我部室在部长的带领下，学习了《案防和安全保卫培训资料》，通过学习培训资料里面近几年发生在同行的各种案件，我对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识，现对本次活动的开展，谈谈自己的心得体会：

首先，我作为一个贷款提款申请的审查岗，主要检查贷款资料的完整性以及合规性，从对我行贷款资料合同的审查情况来看，部分客户经理对合同知识不够熟悉，致使合同要素填写不齐全或要素填写错误，进而出现挖补、刮擦、涂改等现象，且屡有发生。

在《案防和安全保卫培训资料》有两个案例（P13-P14页）提到使用“格式文本的借款合同”中关于提前还款时利息计收方式的情况，借款合同的范本是这样约定的：借款人提前还款，应征得贷款人同意借款人同意借款人提前还款的，还款时对提前还款部分按以下第种方式计收利息：1.按本合同约定借款期限和约定执行利率收息。2.按实际借款期限在合同约定执行利率基础上上浮%计收利息。

那么，案例1中的银行与客户填写的借款合同是时，未在借款合同的空格部分用斜线划去，（也就是空着没填），致使对提前还款的利息支付问题产生歧义。由于银行多采用制式合同，其中大部分条款是事先印好的，极易被法院认定为格式条款。根据《合同法》第41条的规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”案例1中的银行与客户签订时合同是空着的，未用斜线划去，因此按实际借款期限计收利息，利率不上浮。意思就是我们格式条款的合同不要空着，要么就用斜线划去，如果空着，以后有了分歧，法院不会站在格式合同的一方，而会采用对客户有利的一方作为解释，导致银行会应收利息未收回。

案例2中的银行与客户填写借款合同时，选择第一种利息计收方式，即1.按本合同约定借款期限和约定执行利率收息，仔细观察案例，发现该客户准备与另外一家能够提供更优惠贷款条件的银行融资，但是由于合同事先约定，若提前还款，则按本合同约定借款期限和约定执行利率收息，而银行与客户约定的借款期

限为3年，也就是说客户如果要提前还款，必须要把3年的利息全部支付完，算了一下该客户还是放弃了提前还款的想法。因此，我认为，客户经理在填写合同的时候，一定要认真、要合规、合法，要有远见，把每一笔贷款当作即将逾期的贷款来对待，若他逾期了，面临起诉，我们的手续是不是齐的，是不是在法律上站得住脚，培训资料里面也讲到，要有责任心，作为经办人，并不是说你把一笔的贷款放了之后，你就可以逃脱得了责任，一旦发生合同违规行为，依然会追究当事人的责任。

其次，作为一个不良贷款的管理岗，我认为我行在贷款发放质量、监管环节、催收力度等方面不同程度上存在共性问题，具体表现为诉讼时效和优先受偿权失效比例大，抵押贷款手续不够规范、抵押贷款未办理抵押登记，或者未及时有效行使抵押权等，导致催收工作存在一定的法律风险与隐患。借款人故意逃债、无能力还债现象比重较大，给法院清贷工作带来很大难度。当事人之间的“串连”现象将增多，与依法清收产生对抗的不利因素将增多，对继续开展清收工作的增加不少难度。

最后，针对上述存在的困难，我建议：

一、要用足用活法律强制措施，坚决打击恶意逃贷、恶意赖帐的行为。对于有偿还能力而又故意赖账不还的贷款户，要举起法律利剑，用足诉讼保全措施，树立法律震慑力，以求起到打击一个，震慑一片的效果。

二、要科学规划专项清收工作与正常工作，从严治院，从优待警，做到“两促进，两不误”。

三、清收工作宜采取“速战速决”方式，防止当事人“串连”，减少不利因素的干扰，避免超过时效或者被告恶意转移财产，以提高不良贷款回收率。

四、加强贷款监管，加强追贷力度，有效杜绝诉讼时效和优先权失效现象（催收通知单的日期一定要填写正确，算好时间，中断其时效，保障我行债权），妥善平衡职工利益与清收贷款工作的矛盾，激发清收贷款工作热情。

总结人：李琦

2011年10月10日

第二篇：案防和安全保卫培训心得体会

《案防和安全保卫培训资料》学习心得

2011年12月23日，我部室在部长的带领下，学习了《案防和安全保卫培训资料》，通过学习培训资料里面近几年发生在同行的各种案件，我对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识，现对本次活动的开展，谈谈自己的心得体会：

首先，我作为一个贷款提款申请的审查岗，主要检查贷款资料的完整性以及合规性，从对我行贷款资料合同的审查情况来看，部分客户经理对合同知识不够熟悉，致使合同要素填写不齐全或要素填写错误，进而出现挖补、刮擦、涂改等现象，且屡有发生。

在《案防和安全保卫培训资料》有两个案例（P13-P14页）提到使用“格式文本的借款合同”中关于提前还款时利息计收方式的情况，借款合同的范本是这样约定的：借款人提前还款，应征得贷款人同意借款人同意借款人提前还款的，还款时对提前还款部分按以下第 种方式计收利息：1.按本合同约定借款期限和约定执行利率收息。2.按实际借款期限在合同约定执行利率基础上上浮 %计收利息。

那么，案例1中的银行与客户填写的借款合同是时，未在借款合同的空格部分用斜线划去，（也就是空着没填），致使对提前还款的利息支付问题产生歧义。由于银行多采用制式合同，其中大部分条款是事先印好的，极易被法院认定为格式条款。根据《合同法》第41条的规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”案例1中的银行与客户签订时合同是空着的，未用斜线划去，因此按实际借款期限计收利息，利率不上浮。意思就是我们格式条款的合同不要空着，要么就用斜线划去，如果空着，以后有了分歧，法院不会站在格式合同的一方，而会采用对客户有利的一方作为解释，导致银行会应收利息未收回。

案例2中的银行与客户填写借款合同时，选择第一种利息计收方式，即1.按本合同约定借款期限和约定执行利率收息，仔细观察案例，发现该客户准备与另外一家能够提供更优惠贷款条件的银行融资，但是由于合同事先约定，若提前还款，则按本合同约定借款期限和约定执行利率收息，而银行与客户约定的借款期限为3年，也就是说客户如果要提前还款，必须要把3年的利息全部支付完，算了一下该客户还是放弃了提前还款的想法。因此，我认为，客户经理在填写合同的时候，一定要认真、要合规、合法，要有远见，把每一笔贷款当作即将逾期的贷款来对待，若他逾期了，面临起诉，我们的手续是不是齐的，是不是在法律上站得住脚，培训资料里面也讲到，要有责任心，作为经办人，并不是说你把一笔的贷款放了之后，你就可以逃脱得了责任，一旦发生合同违规行为，依然会追究当事人的责任。

其次，作为一个不良贷款的管理岗，我认为我行在贷款发放质量、监管环节、催收力度等方面不同程度上存在共性问题，具体表现为诉讼时效和优先受偿权失效比例大，抵押贷款手续不够规范、抵押贷款未办理抵押登记，或者未及时有效行使抵押权等，导致催收工作存在一定的法律风险与隐患。借款人故意逃债、无能力还债现象比重较大，给法院清贷工作带来很大难度。当事人之间的“串连”现象将增多，与依法清收产生对抗的不利因素将增多，对继续开展清收工作的增加不少难度。

最后，针对上述存在的困难，我建议：

一、要用足用活法律强制措施，坚决打击恶意逃贷、恶意赖帐的行为。对于有偿还能力而又故意赖账不还的贷款户，要举起法律利剑，用足诉讼保全措施，树立法律震慑力，以求起到打击一个，震慑一片的效果。

二、要科学规划专项清收工作与正常工作，从严治院，从优待警，做到“两促进，两不误”。

三、清收工作宜采取“速战速决”方式，防止当事人“串连”，减少不利因素的干扰，避免超过时效或者被告恶意转移财产，以提高不良贷款回收率。

四、加强贷款监管，加强追贷力度，有效杜绝诉讼时效和优先权失效现象（催收通知单的日期一定要填写正确，算好时间，中断其时效，保障我行债权），妥善平衡职工利益与清收贷款工作的矛盾，激发清收贷款工作热情。

总结人：李琦

2011年10月10日

第三篇：银行安全保卫培训心得体会

银行安全保卫培训心得体会

我作为一名建设银行安全保卫工作的新兵，有幸第一次参加举办的全省安全保卫首期培训，感触颇深，这是省分行安全保卫部新班子上任后在全省安全保卫条线进行的一次“内强素质，外树形象”的具体行动。其规模之大（举办五期）、人员之多（500人）、范围之广（基层分管领导），都尚属首次。通过这次培训，使我不仅系统地学习了有关安全保卫工作的相关法规和制度，也掌握了业务领域安全检查的重点和方法，学到了有关技防、物防设施的基础知识和消防常识，尤其是通过实地观摩一日操作演练和防抢劫演练及护卫队的实战表演，看到了自身工作中的不足，从而使自己进一步提高了对安全保卫工作重要性的认识，增强了工作的责任感和紧迫感。这对我今后更好地开展工作有着积极的指导意义。

一、提高对安全保卫工作的认识是做好安全保卫工作的重要前提

首先，安全保卫工作说起来容易，看起来简单，但真正干起来是非常不容易的，过去自己在基层行当领导，对保卫工作的认识比较单一，认为不出问题，不出事件，安全保卫工作就做好了，来到保卫部后，起初也觉得只要枪-支-弹-药不出问题，押运不出问题，也就没有什么了，一年的工作实践和这次培训使自己真正认识了安全保卫工作的内容很丰实，任务很艰巨，责任很重大，尤其是当前我行顺利完成了金库管理和押运工作的社会化后，安全保卫工作发生了很大的变化。如何适应新的变化，工作目标如何定位，是摆在我们面前的一个重要课题。其次，做好安全保卫工作，不仅是我们创建“平安建行”的基本要求，也是为确保社会稳定与和-谐的一项重要基矗同时，随着公民民-主和安全意识的提高，客户和员工的安全需求不断增长，要求我们要针对不同客户、不同交易方式提供相适应的安全服务，银行安全保卫工作的质量和水平，将成为银行竞争力和客户选择的一个因素。更重要的是股份制商业银行的安全防范水平、刑事治安案件和安全事故、员工违法犯罪状况等受到有关监管部门、投资者和公众更多的关注，安全保卫工作好坏，不但影响到银行的经营状况，更重要的是影响到银行的声誉，影响到投资者对银行的信心，影响到银行股票价格的波动。从这个意义上讲“安全责任大于天”一点也不过分。从我们自身的经营和管理看，安全保卫工作也是确保我行各项业务健康稳定发展的前提和保障。一个健康、安全、稳定的经营环境，有利于我们集中精力发展业务，壮大自己，从而争取更大的经营业绩。反过来讲，不论我们业务发展的再好，一个案件、一起事故所造成的资金、名誉损失来看，总是得不偿失的。这一方面我们有着无数惨痛的案例。

二、强化安全防范意识是做好安全保卫工作的重要保证

从当前我行安全保卫工作面临的内外部形势看，我们的压力还是很大的。从内部看，全行的风险防范水平还有待进一步提高，对风险点的监控能力还有待进一步加强，由不得我们有丝毫马虎和松懈；从外部看，全省金融系统近期频频发案，转移库款、虚存实娶私自放贷、票据诈骗等等，案件形态多种多样。毫不夸张地讲，放松安全保卫无异于是将自己放在了火山口上。因而，我们有必要进一步强调以下意识：

一是“一把手”负总责的意识。行长在省分行安全保卫座谈会上讲到：“做好安全保卫工作首先是‘一把手’工程，„„要认真贯彻落实“谁主管，谁负责”的原则，切实履行“一把手”作为安全保卫工作“第一责任人”的职责。不论是行处“一把手”，还是部门“一把手”，都要把“为官一任，保一方平安”作为自己工作的第一要求，确保本单位的人员、财产、业务安全。

二是全员讲安全的意识。安全保卫工作不是哪个人或者哪个部门的任务，而是我们每一位员工的任务。任何一个岗位的员工，对本岗位和本单位的安全负有天然的责任。不仅业务岗位的人员要讲安全，就是在我们看来一些非业务岗位也同样有其相应的职责。比如，门卫就要守好大门，防止可疑人员随意进出单位；司机就要保证行车安全，不仅要注意自己不出以外，还要防止他人给你造成的伤害；食堂管理，要注意食品安全，不仅要使大家吃得营养、吃得满意，还要吃得健康、吃得安全。可以说，安全隐患有可能发生在任何角落、任何时间，我们全行上下每一名员工都应该成为自觉防范安全事故、案件的坚强堡垒。

三是“防患于未然”的意识。安全保卫工作必须要“防患于未然”，而不是充当“事后诸葛”。要坚持“安全第一、预防为主”的原则，真正建立起预防各类案件和灾害事故的长效防御机制，使防范工作走在各项工作的前面，真正做到未雨绸缪。对全行的各类风险点要心中有数，对外部治安环境形势要有准确的判断，以便于指导全行。要结合工作实际，根据不同情形制定突发事件应急预案，同时要组织好相关预案的演练工作，使员工真正掌握预案的流程、要点和防范手段，确保应急预案真正发挥作用。

三、强化保卫队伍建设是做好安全保卫工作重要基础

做好安全保卫工作，“物防”、“技防”是保障，但关键还在于“人防”。只有抓住了“人”这一基本要素，全行的安全防范才有保证。

一是要增强保卫人员的责任心。从事保卫工作的同志，一定要认认真真履行岗位职责，全心全意地做好本职工作。如果没有工作责任心，即使再有学识，再有能力，也无法做好本职工作。所以，要做好安全保卫工作，最重要的就是责任心问题，保卫人员必须切实增强责任心，认真履行保卫工作岗位职责。

二是要进一步提高保卫人员素质，建设一支适应股份制商业银行需要的安全保卫队伍。建立现代商业银行经营体制和管理体制，对安全保卫工作和保卫人员提出了更高的要求。我们要结合改革和发展的需要，努力加强自身的学习、掌握新的业务知识和工作技能，进一步提高综合防范能力。要切实关心保卫人员的工作、生活和学习，尽可能地解决他们在工作、生活中的实际困难，使广大保卫人员安于本职、勤于奉献。同时，要在机构整合的基础上，坚持从严管理的方针，对不适应安全保卫工作的人员，要及时采取措施从保卫岗位上撤下来，确保保卫队伍的纯洁性。

三是要加强教育与培训，增强全员安全防范意识。要经常对员工进行职业道德和安全防范教育，引导员工树立爱岗敬业、乐于奉献的道德情操，提高员工的法纪观念和安全防范意识。要积极做好一线员工的防不法侵害、防治安事故、防安全事故、防突发事件的培训，制定和完善各种突发事件处置预案，开展一线临柜人员的安全防范技能培训和应急预案演练，提高员工识别不法行为和处理突发事件的能力，切实增强全员安全防范意识，努力提升全行安全防范整体水平和综合防范能力。

四、做好转培训是落实安全保卫工作，扎实推进平安建行的重要任务。

培训虽然结束了，但是下一步的工作仍很艰巨，保卫部门如何做好转培训是当务之急，这也是落实安全保卫工作，扎实推进平安建行的重要任务之一。一是要认真总结培训的经验和成果，结合本行实际稳步进行。二是要结合开展的创建平安建行的活动采取灵活多样的形式举办培训。三是要在全行形成氛围使人人懂安全，人人抓安全，力争使安全保卫工作再上新台阶。

第四篇：案防心得体会

前车之覆,后车之鉴

--学习银行案件防控心得体会

近期，我行开展了银行案件防控学习活动，案例中以权谋私、滥用职权的领导干部和职员，不仅毁了自己的前程，也损害了国家和人民的利益和银行的形象，最终受到了法律的制裁，走进了铁窗高墙。加强内部控制、防范化解经营风险，是银行经营管理永恒的主题。真正把“强化内控管理、全员防范案件”落到实处，是一项长期的综合工程。结合这次学习和切身工作，我想谈谈以下心得体会。

第一，银行员工必须在思想上树立案防意识，坚持职业操守。一旦在工作上防范意识差，私欲膨胀，就会使人生观、价值观偏离了正确方向；在思想上道德观念失衡，就会把手中的权力，当成了谋取不义之财的工具。加强法制学习，增强法制观念，树立风险防范意识。特别是我们这些入行一两年的青年员工，刚走上工作岗位不久，没有足够的法律专业知识，思想中罪与非罪、违规与违法的界限十分模糊。因此，更要在日常工作和生活中加强学习，充实自己。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，应此既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，经济案件的保证。第二，加强制度建设，加大制度执行力度，严禁有章不循、违章操作。建立和健全制度、监督并重的惩治和预防腐败体系，加大制度的执行力度，全方位筑牢防范案件风险的屏障，让有章不循、违章操作无处可循。银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

第三，从每一位员工做起，严格落实风险防范规章制度，提高“三种能力”，争做“四个表率”。这“三种能力”，一是提升管理能力，放宽眼界，找准自身定位，思考谋划长远工作;善于抓住重点、难点和薄弱环节，确定工作目标，坚持一抓到底，抓出成效。二是提升价值创造能力，牢固树立科学发展观，妥善处理好流程与效率的关系，在控制风险案件的基础上持续优化业务结构。三是提升风险控制能力，着眼于全行改革发展大局，坚持依法合规经营，加强合规文化建设，完善全面风险管理体系，狠抓信用风险、操作风险和案件风险防控，确保业务经营稳健运行，长治久安。争做“四个表率”，一是争做善于学习的表率。深入学习实践科学发展观，科学统筹抓业务经营与抓反腐倡廉建设、抓发展与强管理、抓工作与带队伍之间的辩证关系，主动加强学习，牢记廉洁从业各项规定。二是争做求真务实的表率。任何工作如果离开求真务实的态度和真抓实干的作风，都将一事无成。要严格践行廉洁从业各项规定，要求下级做到的，上级必须首先做到，要求别人做到的，自己必须首先做到。三是争做廉洁自律的表率。廉洁自律是每一名员工必须始终具备的首要素质，自觉增强廉洁意识，主动接受监督，做光明磊落、廉洁清正的好员工。四是争做敬业奉献的表率。敬业奉献是良好职业道德的集中表现。保持积极进娶奋发有为的精神状态，坚决纠正小进则满、小富即安的论调，牢固树立“慢进则退、不进则亡”的竞争意识和危机意识，积极弘扬勇争第一的昂扬锐气;进一步提升责任意识，一心一意抓工作，聚精会神谋发展。

这段时间的案防学习，以案施教，鲜活的案例，发人深省，令人震撼。我们作为直接接触现金的柜员，更要时刻保持头脑的清醒，筑牢思想的防线，要深知“君子爱财取之有道”。在日常工作生活中，要树立正确的人生观、价值观和利益观，持有正确的追求、健康的心态和实在的寄托。我们要珍惜自己的工作，守好自己的岗位，垫合规文化的基石，做百年中行的哨兵。

第五篇：案防心得体会

案件防控浅谈

——案情通报学习心得

为了深入、扎实、持久、有效开展农村信用社案件防控工作，在案防工作“在三年大见成效”目标的第二年，XX分社进一步加强本社案件防控工作的开展力度，多次组织全体员工进行专项学习，通过学习我深刻意识到当前犯罪分子的犯罪手法不断翻新、手段复杂多变，呈现集团化、高智商、高技术、跨区域、内外勾结等新趋势，农村信用社案件防范面临较大压力，因此，牢固树立案防意识相当必要，现将本人的心得体会浅淡如下：

一、案件发生的主要原因

（一）制度执行不认真，违规操作。如《案情通报》[2011]第4期的案件中，犯罪嫌疑人张某作案手段并不复杂，却频频得手，最关键原因在于基本制度执行不力，违规操作；其次，张某多年未轮岗也在一定程度上为张某作案提供的便利条件。

（二）内控制度不完善，制衡失效。案发机构的内部管理制度不够健全，虽然制定了一系列的规章制度，但某些环节程序制约不完善，存在系统漏洞，导致张某利用这些漏洞作案。

（三）监督检查管理不力，流于形式。案发机构自律监管中对发现的问题未深入调查，检查内容不全面彻底，未能发挥财会监管应有的作用，使得张某挪用问题未能即使暴露。

（四）管理层案防意识放松，警惕性不强。案发机构各级管理者对案件风险关注不够，重业务发展而轻风险防控，以信任代替原则，为张某作案提高了可乘之机。

（五）高科技犯罪增多，防范难度增加。犯罪手法新颖、利用高科技是当前金融犯罪的最主要特点，如利用网银转账、克隆银行卡（票据）、POS机套现等，犯罪更加隐蔽难以发现，增加了防范难度。

二、预防案件发生的对策建议

为了进一步明确责任，构筑严密有效的防控体系，不断巩固案防成果，进一步消除案件风险隐患，促进各项业务安全稳健运行，提高全社员工合规意识和制度执行力，特采取如下措施：

（一）加强员工教育，不断提高员工思想政治素质和制度执行力。

做到员工道德教育日常化，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打；坚持制度学习经常化，除组织全体员工进行专项学习外，督促职工利用业余时间加强学习相关法律法规和内部规章制度，进一步提高全员内控执行能力，确保制度执行不变形走样、不折不扣、不漏损减值。

（二）抓好监督管理，不断加大内部监督检查力度和频率。健全轮岗制度，岗位监督机制和案防联保制度，严防内部工作人员互相勾结，共同作案；坚持处罚与教育相结合的原则，做到重点岗位、重要部位重点查、特殊情况突击查、节假日期间必须查，使监督检查真正覆盖所有网点、所有岗位、所有业务流程和环节，不留死角。

（三）强化薄弱环节，不断加强员工不良行为和违规行为排查。目前内控管理的薄弱环节主要是员工的行为和思想动态、柜面业务、金库管理等。为强化薄弱环节的监管，我们要把“四项业务”“八个环节”“十个严禁”作为重中之重抓实抓细。同时，加强异常行为排查，及时发现苗头性问题和隐患，对查出的违规问题强力整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消灭违规现象。

（四）严格责任追究，不断强化信用社员工的责任追究意识。按照银监会要求，建立健全责任追究制度，做到“责任到位、追究到位、惩戒到位、整改到位”四个到位，落实“赔罚、走人和案件移送”三项制度，使信用社员工违规、作案的成本大大高于作案获得的非法收益，进一步增强内控制度执行力，切实防范各类案件发生，确保信用社各项业务的规范稳健发展。

总之，案件防控工作是一项长期、艰巨的任务，我社将进一步查找安全管理工作中的薄弱环节，进一步细化防范管理手段，加大工作力度和深度，探索改进案件防控职能的有效途径，推进案件防控职能建设，促进案件防控工作上新台阶，切实做好防范案件和风险，为信用社各项业务工作的持续开展保驾护航。