第一篇：中国银行股份有限公司员工守则
中国银行股份有限公司员工守则
中银人〔2005〕576号
前言
为建立规范、和谐的中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）员工关系，保证中国银行各项业务稳健发展，实现中国银行成为国际一流大银行的目标，根据国家有关法律、法规和金融职业道德规范，结合中国银行实际，制定本守则。
本守则共分总则、分则两个部分。总则是对中国银行员工的总体要求，以“爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规”二十字规范为基本内容。分则是对员工的具体要求，旨在进一步确立员工的行为标准，明确员工的行为界限。
本守则是规范中国银行员工行为的基本文件，适用于境内外机构的全体员工。本守则内容与境外机构当地法律冲突的，可另行作出规定，并报总行备案。附属机构可参照适用本守则。
本守则由中国银行人力资源部负责解释。
总则
中国银行的员工，要牢记并遵守“爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规”的基本职业规范。
爱行敬业
中国银行是具有悠久历史的国际性银行，在国内外金融同业中享有良好声誉。中国银行员工要树立崇高的荣誉感、使命感和强烈的责任感，爱护银行的信誉与形象、维护银行的利益、遵守银行的规范，尽职尽责、团结协作,积极为中国银行发展作出自己的应有贡献。
勤勉俭朴
勤勉是个人发展和进步的重要途径。中国银行员工应当认真工作、勤于思考、不断丰富专业知识、提高专业技能。“俭能养志”。俭朴不仅是理财持业之道，也是避免个人物欲膨胀的修身之道，中国银行员工应坚持成本效益原则，树立勤俭办行、勤俭办事业的意识，形成良好的节约习惯。
客户至上
客户是银行生存和发展的基本前提，中国银行坚持服务为本，客户至上。中国银行员工应以客户为中心，对客户诚恳热情、谦恭有礼，了解客户的需求，赢取客户的信任，努力提高服务技能，熟练掌握服务规范，竭诚为客户提供专业、高效、周到的优质服务。
诚实守信
银行是以信用为本的企业，诚实守信是银行员工所应具备的基本素质。中国银行员工应求真务实，言行一致，珍视信誉，信守承诺，做到对客户、同事、上级诚恳真挚，恪守诚实守信的职业道德，以自己的端正品行弘扬中国银行的优秀传统，维护中国银行的良好声誉。
依法合规
依法合规既是银行有效防范风险的需要，也是银行持续发展的内在要求。中国银行一贯严格遵守国家法律法规和国际惯例，遵循公平竞争原则。全体员工要共同塑造中国银行良好的企业形象，牢固树立合规
意识，熟练掌握岗位合规要求，一切活动都以国家法律法规和银行各项规章制度为准绳和界限。
分 则
职务行为
1.勤勉尽责
1.1员工应当依法、勤勉、诚实履行自己的职责，任何私人理由都不应成为职务行为偏离的动机和借口。
1.2员工应当根据银行的授权范围履行职责，不得超越本人职权范围进行活动。
1.3在紧急迫切的情况下，如遇工作职责交叉或模糊的事项，为避免难以挽回的损失，员工应当先行予以合理处理，事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿。
2.回避
2.1员工在履行职责中应当避免利益冲突，对涉及到本人、亲属、朋友以及本人有其他利害关系的银行贷款审批、采购、担保、资产处置、人事安排等银行活动都应当予以回避。
2.2员工不得利用职务便利为亲属、朋友以及前述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。
2.3员工有义务向上级及时报告自己在职务履行过程中所可能出现的利益冲突，上级应及时安排其他人员接替。
3.保密
3.1员工必须遵守国家和银行的保密规则，不得对外或对银行内部无关人员泄露国家秘密和银行秘密，发现泄密事实应当立即向上级报告。
3.2未经授权或批准，员工不得将有关银行发展规划、经营管理制度、财务资料、合同、客户情况、技术方案、业务决策、人事薪酬、安全保卫等方面的信息对外或对银行内部无关人员透露。
3.3 未经授权或批准，员工不得将银行公文、手册、报表、记录、传真、电报、电子文档、讲话、录音、录像等银行资料对外或对银行内部无关人员展示。
3.4员工应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自将涉密资料带离保存场所或办公场所，不得在处理涉密资料时留下泄密隐患。离职或离岗前必须将涉密资料原件和复制形式完整交回，不得自行保留。
3.5未经授权或批准，员工不得复印或以其他方式复制标有“绝密”、“机密”、“秘密”、“中银绝密”、“中银机密”、“中银秘密”、“内部资料，注意保存”等密级字样的资料。
4.廉洁
4.1员工应保证职务行为的廉洁性，严禁以任何名义和形式索要或收取客户、供应商、竞争对手、下属机构及其他业务关联方的现金、有价证券、礼品、专门服务（如房屋装修）、特权（如优先安排子女入学）以及其它个人利益或好处。
4.2业务关联方主动提供的礼品、旅行安排、食宿招待等，员工只有在不影响正常履行职责且当场拒绝会被视为失礼的情况下，才可以在公开的场合下接受，并应及时报告上级决定处理方式。
4.3业务关联方按照规定给予的合法折扣、佣金或其他奖励，均属银行所有，员工在收到后应及时报告上级并上缴银行处理，否则将会被视为利用职务之便侵占银行财产，应承担法律责任。
4.4员工因工作需要而掌握的银行经费（包括利息等盈余）、公务信用卡、会员卡、车辆、器材、设备、办公用品等财物，不得作私人用途。
4.5凡从事与员工切身利益相关的聘任、考核、培训、薪酬福利等工作的人员，应不循私情、坚持原则，避免接受可能影响职责的员工个人礼品和款待。
5.诚实
5.1员工应当确保银行各项工作纪录真实、准确、完整、及时，严禁涂改、伪造、隐匿银行档案、单据、凭证、合同、申请书、批准文件等相关原始记录和资料。
5.2员工应如实向上级汇报工作中的成绩和问题，不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等欺骗性行为。
5.3 员工应当保证所申报的年龄、学历、工作经历、家庭情况以及其他依银行要求填报的个人资料真实、完整，并按银行要求及时予以更新。
6.兼职限制
6.1除受银行委派外，员工不得在其他公司、企业等营利性组织中兼职或领取报酬。
6.2员工不得在会计师事务所、律师事务所、资产评估机构、资信评估机构、商业咨询机构等中介组织从事有偿服务活动。
6.3 员工不得从事非法的传销或变相传销活动。
6.4 员工确需担任社会兼职的，应满足以下所有条件，并报告银行：
对社会有益；
不属于营利性机构，如人大、政协、公立学校、学术组织、行业协会、人民团体等；
不领取薪金或其他形式报酬；
不影响工作业绩或有损银行形象；
不会引发利益冲突。
7.个人投资限制
7.1员工可在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动，但不得从事下列情形的个人投资： 自己或与他人合伙、合作或参与他人投资开办公司、企业等营利性组织；
实为个人投资，但假借他人名义从事上述行为；
占用工作时间进行股票、基金、外汇等投资活动；
其他影响本人职务履行或与银行利益发生冲突的情形。
8.维护银行利益和声誉
8.1员工有责任积极维护银行利益和声誉、不得组织、参与、支持、纵容对银行利益和声誉有现实或潜在危害的活动。
8.2对于擅自使用银行行名、行徽、服务标识，或者假冒银行网站、电话银行等盗用我行名义的行为，员工发现后应当及时报告，经授权或批准后，按照银行统一答复口径向社会予以澄清。
8.3 员工应遵守银行关于知识产权保护的相关规定，确保银行专利、商标、著作权、互联网域名、商业及技术秘密、软件等知识产权及其他无形财产权益免受不法侵害。
9.媒体与公共关系
9.1未经授权或批准，员工不得以银行名义或部门、机构名义在公共媒体和网络上接受采访、发表意见、刊登广告、发布消息。
9.2未经授权或批准，员工不得以银行名义或部门、机构名义对外考察、谈判、授课、演讲、提供证明以及出席其他公共活动。
10.依法合规
10.1员工应严格遵守相关法律、法规、规章、监管规定、适用的国际惯例以及银行章程、规章制度、操作规程等业务管理规范和要求。
10.2员工应当严格遵守银行关于岗位（职位）的合规要求，履行劳动合同和岗位（职位）协议规定的各项职责与义务。
10.3员工应当遵守国家有关反洗钱的法律、法规、规章、监管规定和银行相关规定，依程序履行反洗钱方面的职责和义务，避免为国家所禁止的任何交易行为提供金融服务。
10.4员工应当遵守国家有关反贿赂及不公平交易的法律、法规和银行相关规定，不得违反规定给予政府机关、监管机构、竞争对手、合作伙伴及其工作人员金钱、有价证券、贵重物品、专门服务或其他有贿赂嫌疑的好处。
客户关系
11.文明服务
11.1员工应当按照银行规定竭诚为客户提供专业、高效、周到的文明优质服务。
11.2员工在为客户提供服务时，应使用规范服务用语，不得使用服务禁忌语言。如遇客户提出不符合银行规定的要求，应予以委婉拒绝，不得与客户发生争执。
11.3办理业务时，员工应坚持“客户自愿”原则，向客户提供清楚、真实、可靠的相关信息，不得欺骗、误导客户。
11.4员工在营业柜台岗位工作的，应认真遵守柜台服务规范，熟练掌握柜台服务方法、技能和技巧。11.5对本行其他机构或部门来人到本人岗位办理公务的，员工均应视为客户，按银行相关规定予以接待和处理。
12.平等待客
12.1员工不得因国籍、民族、宗教、年龄、性别、肤色、残疾、业务金额大小或任何其他方面的理由而对客户有所冷淡、轻视、傲慢、蛮横、歧视、刁难或其他不尊重。
12.2员工不得利用职务或在银行工作的便利，为本人、亲属、朋友和前述人员投资或担任高级管理人员的机构办理业务提供优于一般客户的特殊条件和程序。
12.3 员工为本行同事办理业务时，必须遵守正常的业务操作流程，除银行另有规定外，不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理。
13.为客户保密
13.1员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得向亲属、朋友、媒体或任何其他人透露，也不得利用客户信息资料谋取个人利益。
13.2员工向人民法院、人民检察院、公安、税务等国家司法、行政机关以及监管机构提供客户信息资料，必须符合国家法律、法规规定，严格执行银行规定程序和其他要求。
14.公平竞争
14.1员工在办理业务和对外宣传推销活动中，不得捏造、散布虚伪事实，损害其他银行的商业信誉、商品声誉，也不得对外披露其他银行存在的问题，恶意贬低竞争对手。
14.2员工不得违反银行有关定价制度的规定，以不正当竞争手段拉拢客户。
14.3员工必须坚持“授权有限”原则，不得超出授权范围或违反职责规定对客户做出有关银行服务品种、范围、利率、手续费率、汇率、还款方式、计息方法等方面的承诺。
同事关系
15.相互尊重
15.1员工之间应当相互尊重，不得有以下言行：
对他人进行人身伤害或恐吓、威胁；
使用具有攻击性、侮辱性的言语；
张扬、泄露他人个人隐私；
以民族习惯、宗教禁忌、家庭背景、生理疾患等开玩笑；
挑拨离间、造谣生事、搬弄是非；
其它具有侵扰性的言行。
16.服从领导
16.1员工应当遵循银行管理流程，服从领导。除非有充分、合法、正当的理由，员工必须接受日常工作任务分配和业务管理。
16.2 员工如果认为上级的指示、决定有错误的，可以向上级提出修改或撤销该指示、决定的意见，上级仍坚持不改变该指示、决定，或者要求立即执行的，员工应当执行，执行的后果由上级负责。
16.3如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，或者执行上级指示将明显会给银行带来巨大损失的，员工应当拒绝执行，同时应及时越级报告，否则应承担相应的责任。
17.配合协调
17.1员工从事跨部门（岗位）工作，应当相互协作配合，并服从牵头部门（人员）的协调与指挥。17.2员工在临时性工作组织（如组、小组、办公室）工作，应当服从该组织负责人的指示。
17.3对于下级机构的工作请示，上级机构的员工应及时予以答复或在规定期间内答复。
17.4业务部门、岗位的员工应执行综合部门、岗位的计划，如工作进度慢于或快于计划，应及时向综合部门、岗位报告，并接受新的工作安排。
17.5员工对行内监察稽核部门或外部审计机构依职权进行的各种检查，应依照规定予以配合。
日常办公
18.出勤、休假
18.1员工应当严格遵守银行的出勤制度，不得无故迟到、早退。
18.2员工应严格遵守银行有关病假、事假、婚丧假、产假、探亲假、年休假或其他各类员工假期制度的规定，不得旷工。
18.3员工请假应基于真实的原因和可证明的理由，不得提供虚假的材料或作出虚假的说明，否则将按旷工处理。
18.4员工休假应按规定申请批准并及时办理好工作交接，对因工作交接不善而导致的后果应当承担相应的责任。
18.5在银行营业网点和银行资金交易、信用卡授权、安全保卫、系统维护等特殊岗位工作的员工应遵守银
行专门的考勤和休假规定。
18.6基层经营性机构负责人和其他重要业务岗位上的员工，应当遵守银行强制休假的规定。
19.安全和卫生
19.1员工应遵守国家及银行有关的安全和公共卫生管理制度，按照职责预防和报告安全、公共卫生隐患，及时妥善处理各类安全、公共卫生事故。
19.2员工应积极配合银行实施的各项防火、防盗、防毒、防疫及其它安全、卫生措施，不得以个人理由进行阻挠或妨碍。
19.3员工应遵守在银行办公、营业场所限制吸烟的公告、标语等指示。严格禁止员工在机房、资料室、库房、电梯间等防火关键部位吸烟或有其他点燃明火的行为。
19.4员工应对银行设置的安全警告指示、消防器材、警报器等予以合理注意和保护，无故不可移动或毁损。
20.办公资源
20.1员工应爱护银行财产，按照工作需要节约使用交通工具、通讯器材、办公设施、纸张文具、水、电等办公资源，不得浪费、滥用或者损坏。
20.2员工在工作时间不得长时间或过于频繁拨打和接听私人电话，不得利用银行电话拨打私人长途。20.3银行的内部交换及银行购用的邮政、递送服务，员工不得用于发送私人信件和物品。
20.4员工应遵守银行关于计算机使用的限制规定，不得利用银行计算机聊天、玩游戏，不得浏览和下载色情、赌博及其他与工作无关的内容。
20.5对因安装、下载盗版或没有合法许可的软件而引起计算机系统损害及版权纠纷，员工应承担责任。20.6未经授权或批准，员工不得将银行内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播。
21.着装仪表
21.1员工在工作时间或代表银行执行公务时，着装应当整洁、得体、美观、庄重，仪表应当整洁、素雅、大方，与职业身份、工作岗位和环境要求相称。
其它方面
22.员工不得组织、参与、支持非法的罢工、罢课、集会、聚众、游行示威等活动，不得参加非法组织、团体或为之提供场所、资金等便利。
23.员工不得组织、参与色情、赌博、吸毒、贩毒、迷信等违法犯罪活动，也不得为他人从事上述活动提供场所、资金等便利。
24.员工应遵守社会公共秩序，尊重社会公德和当地风俗习惯，不得损害社会公共利益和他人合法权益，避免因个人原因影响银行声誉和形象。
处理与督导
25.员工违反本守则将按照员工违规处理的相关规定予以处理，直至解除劳动关系。
26.员工违反本守则的规定，给银行造成损失的，无论该员工是否仍在银行工作，银行都将保留索赔的权利。
27.员工不能清楚判断出自己的行为是否违反本守则时，可以向本机构人力资源部门咨询。
28.上级应保证下属能定期接受本守则的培训，并尽到督导和管理的责任。如果发现下属有违反本守则的行为时，应及时进行口头提醒或者诫勉谈话，予以批评教育，责令纠正。
29.如果上级唆使、纵容下属违反本守则，或者上级疏于管理而未能及时发现下属违反本守则，或者未采取有效措施防止和补救管理上漏洞等情形，将根据情节受到相应的处理。
第二篇：2、中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版)
中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版)
第一章 总 则 第一节 指导原则和适用范围
第一条 为健全内控机制，保障合规经营，惩戒违规行为，防范金融风险，依据国家法律法规和中国银行规章制度，制定本办法。
第二条 本办法所称违规行为，是指员工违反国家法律法规以及我行规章制度的行为。
员工发生违规行为，应当依照本办法受到相应的处理。第三条 本办法适用于同我行存在劳动关系的员工。
海外机构和附属公司可根据本办法，结合当地实际或行业监管规定，制定相关管理办法。
第四条 劳务派遣制员工违规行为的处理，参照本办法执行，后果严重的，退回劳务派遣公司。
第五条 处理违规员工，应当坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、手续完备、程序合法的原则。
第六条 由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的，仍应追究其责任。
第二节 处理的种类和权限
第七条 对员工违规行为的处理种类有：
（一）经济处理，包括扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级；
（二）职位处分，包括引咎辞职、责令辞职、免职、辞退；
（三）纪律处分，包括警告、记过、记大过、撤职、开除。以上处理种类可合并使用。
第八条 对员工违规行为的处理，按员工管理权限履行手续。给予纪律处分、职位处分或降低薪点、降低薪酬等级的，由二级分行以上机构审批。
第九条 上级机构发现辖内机构的处理决定存在事实不清、定性不准、量纪失当、程序违法等问题的，有权责成下级机构予以纠正。
第十条 处理决定应从认定员工违规行为之日起三个月内作出，特殊情况不超过五个月。
需报上级管辖机构审批或审核的，一般应在三十日内报出。上级机构收到报告后，一般应在三十日内回复。
第十一条 认定员工违规行为的日期，以事实材料或调查结论与本人最后见面的日期为准；司法机关、监管机关移送的结论性材料以收到的日期为准。
第十二条 员工受到纪律处分的，应同时给予经济处理，并自处分生效之日起，在一定期限内受到任职限制：
（一）受到警告处分的，六个月内不得晋升职务；
（二）受到记过处分的，十二个月内不得晋升职务；
（三）受到记大过处分的，十八个月内不得晋升职务、不得聘任管 理职务；
（四）受到撤职处分的，二十四个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务。第十三条 引咎辞职、责令辞职、免职的管理人员，十二个月内不得聘任与原职务相当的管理职务。
第十四条 因违规被辞退或给予开除处分的员工，同时解除劳动合同，我行各类机构不得聘用。
开除处分决定应抄报相应金融监管机构。
第十五条 各级工会认为对违规员工的处理不符合国家法律法规或本办法规定的，有权提出复议意见。
第三节 处理条款的运用规则
第十六条 有下列情形之一的，应当从重或加重处理：
（一）明知或应知其行为损害我行利益的；
（二）为本人或他人谋取私利的；
（三）多次违规，屡查屡犯的；
（四）推卸责任、诬陷他人的；
（五）在共同违规行为中负主要责任的；
（六）指使、胁迫、教唆他人违规的；
（七）其他具有从重、加重情节的。
本办法所称从重处理，是指在规定的幅度内按上限处理；加重处理，是指在规定的幅度外，加重一档处理。
第十七条 有下列情形之一的，可以从轻或减轻处理：
（一）主动说明违规问题，配合调查的；
（二）检举违法违规问题且经查证属实的；
（三）主动采取措施，避免或减轻损害后果的；
（四）主动赔偿损失或退出非法所得的；
（五）为追逃追赃提供线索的；
（六）自查发现违规问题并及时予以纠正的；
（七）自查发现案件，或组织查处案件有力，并且减轻损害后果显著的；
（八）到岗时间较短且认真履职的；
（九）其它具有从轻、减轻情节的。
本办法所称从轻处理，是指在规定的幅度内按下限处理；减轻处理,是指在规定的幅度外，减轻一档处理。
本办法所称主动说明，是指员工在接受我行调查前向有关部门说明问题，或在调查期间说明调查人员未掌握的问题。
第十八条 有下列情形之一的，可免予处理：
（一）初次违规，情节轻微且未造成损害的；
（二）执行上级指示被动违规，事后及时上报的；
（三）受到暴力胁迫时行为失当的；
（四）因紧急避险，被迫采取非常规手段处臵突发事件的；
（五）业务创新发生不当行为的；
（六）因不可抗力造成违规的；
（七）其它可以免予处理的。
第十九条 本办法所称后果严重，是指因违规行为导致下列情形之一的：
（一）外部侵害案件损失低于一百万元的；
（二）一人死亡或三人重伤，或低于一百万元损失责任事故的；
（三）核心信息系统运行故障或瘫痪，影响业务半小时以上的；
（四）印章、密押器等重要机具被盗用、丢失的；
（五）重要空白凭证、有价单证、网上银行认证工具等被盗用、丢失的；
（六）借款合同、担保合同、抵（质）押物的权利凭证、质押物、保险单据等重要资料、物品以及档案资料丢失、毁损、被篡改的；
（七）累计形成个人客户授信损失低于五十万元、法人客户授信损失低于五百万元的；
（八）抵债资产损毁低于五十万元，或其它直接经济损失低于五十万元的；
（九）对我行声誉造成负面影响或严重声誉风险的；
（十）其他后果严重的情形。
第二十条 本办法所称后果特别严重，是指因违规行为导致下列情形之一的：
（一）发生内部舞弊案件的；
（二）外部侵害案件损失一百万元以上的；
（三）二人以上死亡或一百万元以上损失责任事故的；
（四）枪支、弹药被盗（抢）或丢失的；
（五）网点被责令停业整顿的；
（六）核心信息系统故障或瘫痪，影响业务四小时以上的；
（七）累计形成个人客户授信损失五十万元以上、法人客户授信损 失五百万元以上的；
（八）抵债资产损毁五十万元以上，或其它直接经济损失五十万元以上的；
（九）对我行声誉造成严重负面影响的；
（十）其他后果特别严重的情形。
第二十一条 本办法所称责任人包括：直接责任人、管理责任人、领导责任人。
直接责任人是指：实施违规行为的当事人。
管理责任人是指：对违规行为和后果负有管理责任的部门或团队负责人。
领导责任人是指：对违规行为和后果负有领导责任的机构负责人。第二十二条 员工因违规给我行造成直接经济损失的，应当赔偿损失。
第二十三条 员工违规行为涉嫌刑事犯罪的，应当移送司法机关处理。
第二十四条 本办法中未列明的违规行为，可比照本办法相关条款进行处理。
第二十五条 本办法所称“以上”，均包含本数。
第四节 处理程序
第二十六条 业务管理、综合管理等部门发现违规问题，需给予责任人纪律处分、职位处分或降低薪点、降低薪酬等级的，应将证据材料、责任认定材料和处理建议等移送监察部门审理。监察部门会同相关部门 研究提出处理意见，按员工管理权限报管理层审批后，由人力资源部门依有关程序办理。
外部侵害案件责任人处理程序，按管理条线规定办理。
第二十七条 监察部门查实违规问题后，需对责任人进行处理的，由监察部门提出处理建议，按员工管理权限报管理层审批后，由人力资源部门依有关程序办理。
第二十八条 事实材料或调查结论应与责任人见面，责任人应在见面材料上签名，并有权进行申辩。
责任人拒绝签名的，应由两名调查人员在见面材料上注明情况，但不影响对其违规问题的处理。
第二十九条 员工因违规需给予开除处分或辞退处理的，应事先将理由书面通知本级工会。工会认为处理不适当的，有权提出意见。作出开除或辞退决定的机构应研究工会意见，并将处理结果书面通知工会。
第三十条 员工在被调查期间不得出国（境）、出差，不得调动、提拔，必要时可暂停其工作。
第三十一条 调查、复审（核）应实行回避制度，调查、复审（核）人员及其近亲属与被调查人、被处分人或者被调查事项有利害关系的，不得参与调查、复审（核）。
第三十二条 处理决定应以书面形式送达本人签收（本人不在的，可交其同住成年亲属签收）；拒绝签收的，公证送达。无法以前述方式送达的，邮寄送达（邮件信封应注明决定的主要内容）。
第三十三条 员工对处理决定不服的，可在收到处理决定之日起三 十日内向同级监察部门书面提出复审；监察部门应在接到复审申请后三十日内作出复审决定，如遇特殊原因可延长三十日。
第三十四条 员工对复审决定不服的，可在接到复审决定之日起三十日内向上级管辖机构的监察部门书面提出复核申请；上级监察部门应在接到复核申请后六十日内作出复核决定，如遇特殊原因可延长三十日。
第三十五条 上一级管辖机构或总行作出复核决定后，申诉人继续申诉的，不再受理。
第三十六条 复审、复核决定，应当送达员工本人。复审、复核程序的进行，不影响原处理决定的执行。
复审、复核决定不得重于原处理决定。经复审或复核，撤销原处理决定，不予处理或减轻处理的，应对照新的处理决定，对执行原处理决定扣减的薪酬等相关收入的差额部分予以补发。
第三十七条 员工受到纪律处分可在一定期限后向原作出处分决定的机构提出解除处分的申请，其中警告处分满六个月，记过处分满十二个月，记大过处分满十八个月，撤职处分满二十四个月。
原作出处分决定的机构应根据员工本人的表现及时作出解除或延长处分期限的决定。延长处分期限不得超过原处分期限的一半。
第二章 分 则
第五节 管理人员失职行为的处理
第三十八条 本办法所称管理人员包括总行部门，境内外分支机构、附属公司及其内设部门的负责人；总行、一级分行部门内设团队的 负责人。
管理人员有失职行为的，应当追究其领导责任或管理责任。
第三十九条 管理人员工作不负责任，不履行或不正确履行职责，导致本机构、部门或团队发生重大违规问题的，扣减绩效收入或给予警告处分；后果特别严重的，给予记过至撤职处分。
第四十条 有下列行为之一的，给予警告或记过处分；后果特别严重的，给予记大过或撤职处分：
（一）越权决策的；
（二）对重大问题或突发事件处臵不当的；
（三）违反规定，制定、修改我行规章制度及操作规程的；
（四）对监管规定和上级的规章制度、决定、指示，无故拖延传达、执行的；
（五）对上级违规操作的决定、指示未抵制，或对下级反映的情况未及时解决或答复的；
（六）违反集体决策原则，个人决定重大决策、大额资金调度、大额财务开支、大宗物品采购等重大问题，或拒不执行、擅自改变集体决定的；
（七）对已发现的重大问题和风险隐患不报告也未采取措施的。
第四十一条 因管理不善，导致发生涉案金额一百万元以上内部舞弊案件或十二个月内发生两起以上内部舞弊案件的，责任追究至管辖机构负责人。涉及一级分行、直属分行管理责任的，追究至相关部门负责人。第四十二条 因管理不善，导致发生涉案金额一千万元以上内部舞弊案件或十二个月内发生两起以上涉案金额五百万元以上内部舞弊案件的，责任追究至一级分行、直属分行负责人。涉及总行管理责任的，追究至相关部门负责人。
第四十三条 因管理不善，导致下列情形之一的，管辖机构负责人应先引咎辞职或责令辞职，再视情况予以处理:
（一）发生涉案金额一千万元以上内部舞弊案件的；
（二）十二个月内发生两起以上涉案金额一百万元以上内部舞弊案件的。
第四十四条 因管理不善，导致下列情形之一的，一级分行、直属分行、海外机构或总行部门负责人应先引咎辞职或责令辞职，再视情况予以处理：
（一）发生涉案金额一亿元以上内部舞弊案件的；
（二）十二个月内发生两起涉案金额一千万元以上内部舞弊案件的。
第六节
财务管理业务违规行为的处理
第四十五条 费用控制不力，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分：
（一）未经批准超过上级机构核定费用控制指标的；
（二）采取挂账等手段逃避费用控制的；
（三）采取提前列支或通过虚假账务处理占用预算指标的；
（四）分派员工个人业务费用报销额度，导致费用支出严重失真的；
（五）将属于人事费用的各项支出变相在业务费用列支，逃避人事费用管控指标的；
（六）不据实列支，故意乱列费用核算账户，逃避费用控制指标的。第四十六条 违规核算财务支出，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分：
（一）未按财务制度规定足额计提和摊销的；
（二）多计收入少计支出，或多计支出少计收入，虚增虚减利润的；
（三）其他违规核算财务支出的。
第四十七条 各项财务支出的挂账如超过规定期限仍无法销账的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分。
第四十八条 使用不真实发票办理报销，或利用职务之便报销不应由单位承担的费用支出的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第四十九条 不应予以报销的支出未进行严格审核而给予报销的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分。
第五十条 办理费用支付时未严格遵守现金支付的有关规定，或未将款项直接支付给收款人的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分。
第五十一条 未通过财会部门或相关管理部门直接向下级机构或 部门收取费用的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第五十二条 违反费用专户管理规定，设立两个及两个以上费用存款账户或违规使用费用专户的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第五十三条 超越财务授权权限，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未经批准、超过批准金额、不按批准用途对外捐赠，以及超授权列支费用的；
（二）超越权限擅自购建或租赁固定资产的；
（三）超越权限或变相超越权限进行网点装修的；
（四）其他超越权限处臵资金、财产的。
第五十四条 在固定资产管理中有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）实物管理部门未按规定程序采购零星固定资产的；
（二）固定资产投资计划执行情况违规的；
（三）因使用不当、保管不善，造成固定资产损害或提前报废的；
（四）固定资产账目存在疏漏，造成账账不符、账实不符、账卡不符的；
（五）不按规定对固定资产清查盘点的；
（六）其他违反固定资产管理规定的。第五十五条 在固定资产管理中，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）固定资产投资项目未按管理程序操作，造成质量问题或项目损失的；
（二）为解决项目资金来源，擅自挤占成本、挪用经营资金、违规拆入资金、对外拆借资金、违规列支的；
（三）超标准装修的；
（四）重复报废，或伪造证明材料报废固定资产的；
（五）未经批准，报废、处臵固定资产的；
（六）擅自超投资或超面积进行固定资产购建的。
第五十六条 财会部门负责人有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）对我行或辖属行超预算安排支出、超授权办理财务收支事项及其他违反财务管理规定的行为，发现后不及时处理，不向上级汇报的；
（二）参与或主动为我行或辖属行违反财务管理规定的活动出谋划策的；
（三）隐匿、谎报有关资料或不如实提供有关资料的；
（四）未按照规章制度组织辖内财务管理工作，导致工作混乱的。第五十七条 定价及流动性管理中，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）违规豁免利息、擅自更改利率或不按期结计利息的；
（二）擅自变动或变相改动资金交易利率的；
（三）违规进行内部资金划拨、内部资金拆借的。
第五十八条 截留收入或虚列成本设立“小金库”的，除限期清理并账外，予以辞退或给予开除处分。
第五十九条 违反财经纪律，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）使用“小金库”款项吃喝、旅游、送礼、进行娱乐活动或者以其它方式挥霍的；
（二）使用“小金库”款项新建、改建、扩建、装修办公楼或培训中心等的；
（三）使用“小金库”款项提高福利补贴、滥发奖金实物等的；
（四）使用“小金库”款项报销应由个人负担的费用的；
（五）将“小金库”财物集体私分的。
第六十条 在固定资产购建或租赁、报废、处臵和装修中，私下交易、徇私舞弊的，予以辞退或给予开除处分。
第七节 会计业务违规行为的处理
第六十一条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未办理审批手续，任由无关人员进入或滞留重要空白凭证库房库区的；
（二）重要空白凭证库房查库或检查流于形式，或制造虚假查库记录的；
（三）重要空白凭证出现账实不符，隐瞒不报的；
（四）重要空白凭证和有价单证等，不按规定设簿登记入册、专人保管的；
（五）不按规定办理重要空白凭证和有价单证等申领使用手续，没有做到班清日结的；
（六）超权限印制凭证的；
（七）对作废的重要空白凭证、有价单证不按规定处理的；
（八）重要空白凭证、有价单证不按规定进行表外科目核算的；
（九）其他违反重要空白凭证、有价单证管理规定的。
第六十二条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）不按规定建、销卡片资料的；
（二）不按规定审核账表凭证，或发现问题不查问、不纠正、不及时上报，或未按规定履行会计监督职责的；
（三）不按规定核对账务、查处不符账项、保管对账资料的；
（四）不按规定交接会计工作的；
（五）未实行现金收入先收款后记账、现金付出先记账后付款、转账业务先记付款单位账户后记收款单位账户的；
（六）不按规定使用会计科目进行会计核算的；
（七）其他违反会计规章制度行为的。
第六十三条 有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未按规定归集整理、保管、查阅和销毁会计档案的；
（二）未按规定保管重要空白凭证的；
（三）在同一系统中同时持有经办卡和授权卡的；
（四）将本人的柜员卡、授权卡或密码交给他人使用，或未保管好柜员卡、授权卡或密码导致被他人盗用的；
（五）复制、超权限持有、使用柜员卡或密码的。
第六十四条 违反暂付暂收款项业务规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）以化整为零或分次处理方式，逃避暂付暂收款项入账或结清审批的；
（二）未按规定或无合法依据擅自冲减、结清暂付暂收挂账款项的；
（三）在暂付科目中列支费用或资本性支出，逃避财务指标控制的；
（四）在暂付科目中核算不良贷款或其他授信性质的垫款，掩盖不良资产质量的。
第六十五条 违反资产减值准备计提管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）对于已经明显发生重大减值的资产，未按规定及时、审慎、客观计提减值准备的；
（二）通过资产减值准备账户调节利润的；
（三）越权进行资产减值准备计提、回拨审批的。
第六十六条 违反BGL产品及账户管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未经授权增设、变更、设立BGL产品的；
（二）未经授权进行BGL账户的开户、变更、销户手续的；
（三）未按规定范围使用BGL账户的；
（四）超出柜员权限使用BGL账户的；
（五）未按规定对所管理的BGL账户及时进行风险监控的。第六十七条 违反内部账务核对管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未按规定进行内部对账，造成账务存在重大差错的；
（二）对于重大对账差异未按规定及时进行账务调整的；
（三）对于系统程序错误未按规定及时提出系统改造需求的；
（四）对于已经发现的重大不符，未按规定及时向相关部门或相关人员报告的。
第六十八条 违反外部对账业务规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未达账项未进行逐笔核查并确认原因的；
（二）系统内往来、同业往来、辖内往来、人民银行往来等业务不按规定对账的；
（三）未按规定对上门收款、上门服务及其他重点客户对账的；
（四）擅自变更对账方式、降低对账频率、缩小对账范围或新增、合并、取消对账单种类的；
（五）其他违反外部对账业务规定的。
第六十九条 有下列行为之一的，予以辞退或给予开除处分：
（一）设臵账外账的；
（二）以虚假的经济业务事项或资料进行会计核算，制作、提供假账的；
（三）伪造、变造会计凭证、会计账簿及其他会计资料的；
（四）编制、提供虚假财务会计报告的；
（五）隐匿或故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；
（六）授意、指使、强令会计机构、会计人员，伪造或变造会计凭证、会计账簿及其他会计资料的；
（七）私自以客户名义或虚拟名称开立账户的；
（八）盗用他人柜员卡的；
（九）其他严重违反会计法行为的。
第八节 现金出纳业务违规行为的处理
第七十条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）现金出纳业务没有做到日清日结或钱账分管的；
（二）现金账款当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，不及时上报，或隐瞒不报的；
（三）处理长款、短款时，有以长补短、贪污长款、错款不报、擅自追款或其他违规行为的。
第七十一条 离岗时现金箱（柜）不加锁，或中午非营业时间现金箱（柜）未指定专人保管，营业终了现金不入库的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第七十二条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）出纳人员交接时未作交接登记的；
（二）违反金库钥匙、密码管理、双人管库等金库管理规定进行业务操作的；
（三）未办理审批手续，带领无关人员进入或滞留库房库区的；
（四）主管人员不按规定查库或组织查库的。
第七十三条 在办理上门收款业务时，违反收款、封箱上锁、押运和交款等规定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第七十四条 金库、尾箱存放危险品或私人物品的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第七十五条 因工作失职丢失金库钥匙或泄露密码的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第七十六条 在办理尾箱收送业务时，因工作失职造成尾箱遗失 的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第七十七条 解款过程中，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）向无关人员泄露解款信息的；
（二）同意无关人员搭乘解款车的；
（三）擅离职守或中途办理其他事项的；
（四）擅自改变解款计划的；
（五）发生交接对象错误的。
第七十八条 有下列行为之一的，予以辞退：
（一）利用职务便利，用伪造的货币换取真币的；
（二）用白条或不合规凭证顶替金库、尾箱现金或物品的。第七十九条 违反其他现金出纳业务规定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第九节 授信业务违规行为的处理
第八十条 授信发起、调查和评估等环节中，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）违反贷前调查有关规定，提供虚假或有重大缺陷的材料或报告的；
（二）未按规定进行调查、评估，隐瞒、歪曲客观情况的；
（三）在客户信用等级的评定和债务承受额的核定过程中存在主观故意或过失，高评信用等级、扩大风险承受额，误导后续授信审查及决策的；
（四）贷前未审查借款人及担保人资格或审查工作不深入，导致主合同和担保合同无效的；
（五）借款合同未面签的；
（六）违反授信审查规定，主观故意忽视重大风险隐患的；
（七）其他违反授信发起、调查和评估等规章制度的。
第八十一条 在授信业务评审、专业审批、尽责审查等环节中，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）集体评审未充分履行职责，导致存在明显缺陷的项目得以评审通过的；
（二）反程序审批授信业务的；
（三）越权审批授信业务的；
（四）违反法律法规和总行授信政策操作的；
（五）其他违反授信评审、审批等规章制度的。
第八十二条 授信发放业务环节中，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未落实授信批复中所列前提条件擅自发放授信的；
（二）未签订有效合同（协议）擅自发放授信的；
（三）因错填、漏填合同（协议）重要要素而造成授信资产存在潜在风险的；
（四）未按我行示范文本或经法律与合规部门认可的非示范文本及由执业律师制作的贷款文本与借款人签订借款合同，致使借款合同法律要件不齐，借款人责任不明的；
（五）应向法律与合规部门或者外部律师、法律顾问送审的合同未予送审，以及擅自修改经法律与合规部门或外部律师、法律顾问审定的合同条款的；
（六）未按要求办妥相应的担保手续即发放贷款的；
（七）未取得授信发放批准文件就擅自发放授信的；
（八）其他违反授信发放业务规章制度的。
第八十三条 授信发放审核环节中，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未严格审核上报资料的合规性，致使授信资产存在重大风险的；
（二）反程序审核授信业务的；
（三）违反法律法规和授信审核发放政策的；
（四）其他违反授信审核发放规章制度的。
第八十四条 办理贷款业务中，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）向关系人发放信用贷款的；
（二）未回避关系人贷款审批流程的；
（三）向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的；
（四）未经审批擅自降低利率以及采用其它不正当手段发放贷款的；
（五）操纵、篡改评审结果或与授信企业串通，导致存在重大风险的项目得以审批通过的；
（六）违规操作授信业务系统的；
（七）其他违反国家法律和金融监管机构贷款规定的。
本条所称关系人，是指我行的董事、监事、各级管理人员、业务人员及其近亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
第八十五条 授信贷后管理环节中，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）应发现而未发现借款人改变贷款用途或挤占、挪用贷款，或发现后未及时采取相应措施的；
（二）放松对授信资金的管理，致使借款人套取授信资金进入证券、期货市场或为其他衍生金融工具交易提供保证金的；
（三）未按规定进行贷后检查或贷后检查不及时、不到位，未及时发现或反映借款人重大违约事件（包括企业重组、分立、兼并、破产涉 案、诉讼、出现巨额亏损、经营情况急剧恶化等），或发现后未及时采取有效措施的；
（四）未采取有效措施而导致丧失诉讼时效，致使主债权或担保债权无法履行依法追索权利的；
（五）应发现而未发现企业借改制之机逃废我行债务，或发现后未及时采取相应措施的；
（六）违规释放押品及保证金致使担保落空的；
（七）对不良授信进行催收不及时，导致错失清收良机的；
（八）未按规定保管抵押物、质押物的权利凭证或未按规定保管质押物，致使上述凭证或质押物丢失、毁损以及被擅自转让流通的；
（九）未按规定实施贷后检查，对各类资产出现的风险没有及时发现并进行分类调整和采取其它应对措施的；
（十）在授信资产分类过程中提供信息不真实，或故意隐瞒真实情况，对分类产生误导的；
（十一）未严格执行分类标准，导致分类结果与资产实际质量状况有较大差异或严重失真的；
（十二）其他违反授信贷后管理规章制度的。
第八十六条 有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）超越权限及转授权权限规定，对客户进行授信的；
（二）规避监管，“化整为零”发放授信的；
（三）违规开立贷款意向书、贷款承诺书或其它书面承诺文件的；
（四）受其他单位或个人强令发放贷款或提供担保，依法应拒绝而未予拒绝的；
（五）违规办理票据的承兑、贴现、付款、保证，或违规核批银行承兑汇票额度、贴现额度的；
（六）出现严重授信违规事件，给我行授信资产造成重大损失的；
（七）对资产风险工作组织领导不力，导致辖内授信资产风险分类工作混乱，资产分类统计数据严重失实的；
（八）其他违反授信业务规章制度的。
第八十七条 违反客户退出环节规定，对列入主动退出名单的客户，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未按客户的实际情况制定分阶段逐步退出全部或部分授信方案，直至客户授信风险降低到我行可接受范围的；
（二）仍发放贷款、融资性保函、商业承兑汇票贴现、开立银行承兑汇票（百分之百保证金除外）等高风险新增授信的；
（三）其他违反客户退出规定的。
第十节 结算业务违规行为的处理
第八十八条 对票据、凭证、密押、证明文件等操作处理不当或审查不严，导致透支、挪用、冒领、被骗，或受理之初未经客户背书的票据，经办人员擅自作替代背书，导致退票追索的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。第八十九条 违规保管、使用企业印鉴卡、IC卡、密码、本票专用章、汇票专用章、华东三省一市汇票专用章、结算专用章、印模、票样等重要结算物品，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第九十条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）企业申请开立结算账户时，未对客户提交的有关开户资料的真实性、完整性、有效性、合法性进行严格审核的；
（二）未建立完整开户信息资料的；
（三）未严格执行结算账户开立实行生效日制度的；
（四）违规开立、变更、撤销客户账户或违规开立、撤销、使用内部账户的；
（五）为借用、盗用、出租、转让账户提供方便的；
（六）未对临时存款账户有效期限进行控制的；
（七）未按规定管理、使用、保管客户预留印鉴卡的；
（八）违反长期不动户管理规定的；
（九）其他违反银行结算账户管理规定的。
第九十一条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）除综合柜员制外，会计人员与出纳人员混岗操作的；
（二）在汇票和联行业务中，印、压（押）、证三岗员工混岗操作的；
（三）其他违反不相容岗位混岗操作规定的。
第九十二条 违反规定签发空头银行汇票、银行本票、办理空头汇款、开立虚假信用证的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第九十三条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）违规压单、压票或无正当理由退票的；
（二）提出、提入的票据未换人清点复核的；
（三）对超期未收妥款项不查询或隐瞒差错问题的；
（四）违反票据托收款项“随到随解，谁款谁收”的原则，故意拖延支付、挪用的；
（五）票据交接传递过程中发生延误、遗失或损毁等问题的；
（六）其他违反票据交换管理规定的。
第九十四条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未按规定与开户单位（含往来银行）、委托单位办理存贷款及委托代理等业务的对账、签证和及时查处不符款项的；
（二）违反规定签发回单和对账单的；
（三）在结算过程中未按规定办理查询、查复的；
（四）其他违反有关对账管理规章制度的。
第九十五条 将内部往来报单等应当由银行内部传递的凭证交由客户携带的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后 果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第九十六条 违反银行承兑汇票管理规定，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）不具备开办银行承兑汇票承兑业务资格的机构办理银行承兑汇票业务的；
（二）承兑没有真实贸易背景银行承兑汇票的；
（三）超授信额度承兑银行承兑汇票的；
（四）未按规定比例收取承兑汇票保证金，并专户管理的；
（五）银行承兑汇票担保未履行法定程序，用于抵押的财务无产权证书，抵押不足额，存在多方抵押，未按规定办理担保手续的；
（六）未按规定领用、保管、使用和处理作废银行承兑汇票凭证的；
（七）丢失银行汇票专用章和银行承兑汇票凭证的；
（八）利用职务便利，私自进行票据买卖，谋取个人利益的；
（九）发放贷款臵换银行承兑汇票垫款的；
（十）其他违反银行承兑汇票管理规定的。
第九十七条 违反票据融资管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）贴现商业汇票无正当理由缺少真实贸易背景材料的；
（二）贴现商业汇票真实贸易背景材料，如交易合同、增值税发票或普通发票等，存在明显问题或相互之间缺乏逻辑关系，且无正当理由的；
（三）票据贴现未按规定进行查询的；
（四）无授信办理贴现、转贴现票据业务的；
（五）超授权办理票据融资业务的；
（六）其他违反票据融资管理规定的。
第九十八条 违反国库经收管理规定，导致银行资金被挪用、盗用、侵占等，给我行造成资金或声誉风险的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第九十九条 违反规定操作国内支付结算（IPCS）系统，造成占压客户资金、延时入账、资金清算等风险的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）保证金账户或冻结账户未到期，违规提前转款或解冻的；
（二）未按规定收取保证金，或保证金来源不合规的；
（三）其他违反保证金有关规定，造成保证金管理失效、被挪用的。第一百零一条 违规代客户保管重要空白凭证、有价单证、客户证件和印章等的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百零二条 违规代客户办理业务的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百零三条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）擅自增加、取消收费项目或增减费用标准的；
（二）故意多计、少计利息或者故意将利息清单串户记账，或者违反规定豁免利息、擅自改变利率或者不按期结计利息的；
（三）其他违反收费和利息管理规定的。
第一百零四条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）违反银行不垫款原则的；
（二）违反谁的钱进谁的账规定的；
（三）未对大额支付业务进行审核或授权的；
（四）未按规定办理各项票据挂失、止付通知业务的；
（五）未按规定办理账户的查询、冻结、解冻及扣划的；
（六）干预派驻业务经理独立履行职责的；
（七）其他违反结算业务管理规定的。
第一百零五条 违反规定允许单位或个人提取现金的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百零六条 违反规定办理授信开证、汇出汇款项下融资、汇利达、提货担保、海外代付、保兑、进出口押汇、贴现、福费廷、保理、对外担保（含保函、备用信用证）、保证合同、打包放款、国内信用证融资及其它贸易融资等业务的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百零七条 违反规定办理国际国内信用证、进口代收、国外汇 入汇款、出口托收、汇出国外汇款及其他国际结算等业务的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百零八条 违反规定，擅自为企业办理境内外外汇划转手续或各类外汇账户资金收付，办理结售付汇业务、国际收支申报、进出口核销等业务的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百零九条 利用银行资金为证券商、企业或个人垫交股票交割清算资金的，给予记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百一十条 为证券、期货交易透支或为新股申购透支的，给予记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百一十一条 有下列行为之一的，予以辞退或给予开除处分：
（一）与客户恶意串通接受伪造、变造单据等方法骗取银行资金或帮助客户利用假报关单套汇的；
（二）明知无真实贸易背景开立信用证、发放贸易融资或者明知无真实业务背景开立对外担保（含保函、备用信用证）的；
（三）其他故意违反国际结算融资规定的。
第一百一十二条 有下列行为之一的，予以辞退或给予开除处分：
（一）伪造或篡改客户签约资料、预留对账印鉴、余额证对单或客户回单等信息或为从事诈骗等非法活动提供便利的；
（二）签发虚假回单、伪造虚假凭证或为从事诈骗等非法活动提
供便利的；
（三）内外勾结，利用票据融资套取银行资金的。
第十一节 金融市场业务违规行为的处理
第一百一十三条 越权叙做资金业务的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百一十四条 叙做虚假交易、藏匿交易的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百一十五条 擅自变动或变相改动资金交易利率、汇率的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百一十六条 超越权限向委托人做出不当承诺的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百一十七条 为非金融企业出具债务融资的文件含有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百一十八条 在托管业务中，违反规定或合同约定，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）保管使用客户印鉴、印鉴卡、相关法律资料的；
（二）为客户开立托管账户、交易所证券账户、全国银行间市场债券托管账户等相关账户的；
（三）进行资金清算、交收的；
（四）进行会计核算，造成账账、账实、账证不符的；
（五）进行资产估值的；
（六）其他违反托管业务规定的。
第一百一十九条 有下列行为之一的，予以辞退或给予开除处分：
（一）利用拆借资金、信贷资金买卖股票的；
（二）拆出拆入资金不入账、转移资金不入账的；
（三）吸收客户资金不入账，将资金用于非法拆借的；
（四）套取客户资金炒汇、套汇、炒黄金、炒期权、买卖股票的。第一百二十条 其它违反金融市场业务管理制度规定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第十二节 理财业务违规行为的处理
第一百二十一条 理财经理、私人银行家和助理有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）向客户透露或传播非正式消息的；
（二）擅自以我行名义向客户提供投资建议的；
（三）擅自以我行名义向客户推荐非我行发行或委托代理发行的产品的。
第一百二十二条 有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）违规接受客户委托，替客户保管存折、存单、银行卡、密码、网上银行动态口令牌、有价证券、协议书、印章等文件和物品的；
（二）为客户违规办理业务或提供超出权限的优惠，利用客户的身份与资源为个人谋取私利，私自接受客户馈赠的；
（三）违规向客户提供委托理财或代客户理财服务，或向客户销售未经许可产品的；
（四）网点外销售基金、理财、保险、信托等产品时，私自为客户进行风险承受能力测试或签署产品协议书等法律合同的；
（五）向客户借用资金的。
第一百二十三条 违规代客户办理开户、划账、修改密码等手续的，予以辞退或给予开除处分。
第一百二十四条 违反私人银行综合账户管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）在完成客户委托确认流程前，为客户办理业务的；
（二）私人银行家和助理接收客户委托交易指令以及电话回访人员进行交易确认时，未使用自动录音电话的；
（三）其它违反私人银行综合账户管理规定的。
第一百二十五条 违规在个人理财服务系统安装其他软件、连接非指定系统或网站的，给予记过或记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百二十六条 理财中心、财富中心、私人银行部负责人违规代
交易柜员、现金柜员进行业务交易操作的，给予记过或记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百二十七条 理财经理、财富经理、私人银行家等违反规定，进行临柜业务操作，代客办理存款、汇款、投资交易等业务，拥有交易类柜员号或授权卡的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第十三节 储蓄与ATM业务违规行为的处理
第一百二十八条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）对储蓄业务的授权或操作磁卡、密码、重要凭证、账卡等未妥善保管或违规使用的；
（二）离岗时电脑不签退的；
（三）重要空白凭证、有价单证的领入、发出、结存无登记、未按规定由专人保管的；
（四）储蓄重要凭证不按种类登记，不设专人保管，申领使用时不按规定立户登记，没有做到班清日结的；
（五）作废的重要空白凭证、有价单证不按规定处理的；
（六）违反储蓄重要凭证申领、使用、保管、交接、销毁等规定的；
（七）通过本人或他人账户过渡银行或客户资金或者利用客户账户过渡本人资金的；
（八）为自己经办业务的；
（九）复核柜员、授权柜员、业务经理等非临柜人员到前台操作柜员业务的；
（十）违反质押品管理规定的。
第一百二十九条 储蓄业务人员之间进行交接时未作交接登记，或违反规定调剂现金、储蓄重要单证的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十条 丢失原始凭证不报告，擅自补制的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十一条 有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）开户时不认真审核客户身份证明材料并如实记录客户资料的；
（二）代客户签字、输密码和领取存折（卡）的；
（三）对客户取回印鉴返还后不重新审核的；
（四）其它违反实名制开户管理规定的。
第一百三十二条 违规办理挂失、支取和换折（卡）等手续，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十三条 违规办理死亡人存款或所有权有争议的存款过户的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十四条 柜台人员有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）擅自抽换账卡或凭证的；
（二）截留客户存折、借记卡和身份资料的；
（三）私自买卖客户存单或有价证券的；
（四）私下与客户买卖兑换单，或私下买卖外汇的。
第一百三十五条 办理代理他人支取储蓄存款、限额以上收付和划转等业务，未按规定审查客户资料和有效证件，或未按规定摘抄本人和代理人证件信息，或大额取现和划账未按规定电话核实与复核授权的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十六条 储蓄业务负责人未按规定审核营业报表，核对库存现金、储蓄重要凭证及未在相关登记簿上签字的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十七条 无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十八条 未按规定申请、审核、修改、增删柜员资料及其他违反柜员管理规定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百三十九条 有下列行为之一的，给予记过或记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）各种账、表、簿、册及上报数字弄虚作假或蓄意更改的；
（二）擅自修改、隐瞒客户资料的；
（三）给没有实际交付货币或没有足额交付货币的单位、个人开具存单、凭证式国库券收款凭证或其他存款凭证，违规签发携带外币出境许可证以及出具虚假资信证明的；
（四）弄虚作假，在储蓄存款科目中转入转出资金的；
（五）虚增存款，并通过ATM机取现增大业务量的；
（六）其他严重违反储蓄原则和政策的。
第一百四十条 有下列行为之一的，予以辞退或给予开除处分：
（一）隐藏、窃取储蓄重要凭证（含作废、回缴及已兑付凭证）或套取客户密码的；
（二）储蓄存款及债券发行、兑付不入账的；
（三）盗取储户资金的。
第一百四十一条 违反零售系统业务管理办法、操作规程或操作手册等相关规定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百四十二条 违反ATM管理规定，造成ATM密码、ATM钥匙被盗用的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百四十三条 违反ATM管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未定期进行查库、不作有关账薄登记的；
（二）未及时进行账务、账实核对，出现账账、账实不符的；
（三）未在录像监控下清点解钞资金的；
（四）发现假币，未按规定及时上报并进行账务处理的；
（五）未落实“双人分管、双人操作”规定的；
（六）未按规定对ATM设备进行巡查的；
（七）发现故障和其他异常情况不及时处臵的；
（八）其他违反ATM管理规定的。
第十四节 外币兑换和旅行支票业务违规行为的处理 第一百四十四条 违反外币兑换业务管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）擅自增减外币兑换币种、非正常使用非时点930即期结售汇牌价办理外币兑换业务的；
（二）违反监管政策、规定以及相关反洗钱规定办理外币兑换业务的；
（三）未按业务管理规定对备用金的出借、使用、结转、缴回等进行管理及监督的；
（四）未经法律与合规部门审核通过，擅自更改总行规定的《代办外币兑换业务协议（范本）》有关责权利条款的；
（五）未按规定及代办协议控制、监督、检查代兑机构经营外币兑换业务，或发现代兑机构的违规行为未及时纠正和处理的；
（六）其他违反外币兑换业务规定的。
第一百四十五条 违反旅行支票业务管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）违反监管政策、反洗钱规定办理代理旅行支票业务的；
（二）擅自与旅行支票发行机构开展活动或签署协议的；
（三）未按规定管理、办理库存申请、接收、保管、出库等业务的；
（四）未按规定管理、办理代理旅行支票中涉及的暂收暂付及其他挂账业务的；
（五）违反操作规程、止付要求，或未经旅行支票发行公司授权办理买汇及托收业务的；
（六）未按注销旅行支票业务处理规程注销旅行支票的；
（七）未按规定管理、使用旅行支票销售奖励金的；
（八）其他违反旅行支票业务管理规定及操作规程的。
第十五节 银行卡业务违规行为的处理
第一百四十六条 发卡环节有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未按规定对申请人进行资信审查及授信的；
（二）推荐办卡时推荐人隐瞒事实，或提供与事实不符的推荐建议和意见的；
（三）未留存领卡签收记录或误发卡的；
（四）其他违反发卡管理规定的。
第一百四十七条 违反银行卡计息规定，擅自加、减、免利息的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百四十八条 值班授权人员擅离职守的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百四十九条 未按催收管理规定及时追索透支的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百五十条 违反收单业务操作规定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百五十一条 违反银行卡空白卡、成品卡、废卡、制卡、制密管理规定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百五十二条 违反管理规定，造成重要凭证、打卡机、加密机、密钥、空白卡、制成卡、废卡、写磁机等丢失或被盗用的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百五十三条 处理挂失申请不及时或信息登记遗漏、不清晰、不完整以及违反银行卡挂失、换发和补发规定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予
以辞退。
第一百五十四条 违反银行卡保证金、抵质押管理规定，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）违规给持卡人开具保证金存单或其他定期存单的；
（二）违规给持卡人开具抵押合同或质押合同的；
（三）违反其他保证金、质押、抵押管理规定的。
第一百五十五条 无正当理由拒绝受理银行卡的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分。
第一百五十六条 违反银行卡资金清算规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未及时受理客户争议账款业务的；
（二）未及时处理汇总挂账与明细交易不符的；
（三）未及时处理各类退单的；
（四）银行卡入账或账务调整串户的。
第一百五十七条 违反个人征信管理规定，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）违规查询个人信用数据库的；
（二）未按规定流程处理银行卡个人征信异议的；
（三）对于我行客户个人征信异议处理不及时的；
（四）其他违反个人征信管理规定的。
第一百五十八条 未按银行卡柜面存取款操作流程办理业务，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）柜员在办理业务时未检验卡的真实性、有效性和客户身份即受理业务的；
（二）办理取款业务未核对持卡人签名的；
（三）违规办理柜面冲正交易的；
（四）其他违反柜面存取款操作流程的。
第一百五十九条 违反银行卡系统柜员管理规定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百六十条 在信用卡保险理赔过程中，进行违规操作或利用虚假资料进行骗保的，给予记大过或撤职处分；后果特别严重的，予以辞退或给予开除处分。
第十六节 网上银行业务违规行为的处理
第一百六十一条 在网上银行柜台业务操作中，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）未按规定审查客户身份证件的；
（二）未按规定对客户提供的申请资料和证件原件、复印件进行真实性、有效性审核的；
（三）未按规定对客户进行反洗钱“黑名单”检索的；
（四）未按规定与客户签署网上银行服务协议的；
（五）未按客户申请资料要求进行网上银行功能设臵的。第一百六十二条 未按规定对客户申请资料进行妥善保管，导致客户与银行纠纷的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百六十三条 违规进行网银虚增交易的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百六十四条 在网上银行柜台业务操作中，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）代客户保管个人网银服务动态口令牌(e-Token)等网上银行身份认证工具的；
（二）违规为非客户本人开办个人网上银行业务的；
（三）未按规定将数字证书令牌（USBKey）与动态口令牌(e-Token)等网上银行身份认证工具以及密码信封等交给客户本人或企业授权办理人的；
（四）未按规定对网上银行客户身份认证工具（USBKey、e-Token）进行妥善保管，造成认证工具遗失或被盗的。
第一百六十五条 在企业网上银行集中签约操作中，未正确按照客户申请资料在系统中进行相关信息维护的，扣减绩效收入；后果严重的，44 给予警告至记大过处分。
第一百六十六条 在企业网上银行客户申请受理中，未按规定核实企业申请意愿的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百六十七条 未按规定及时处理网上银行落地业务或故障业务，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户资金损失的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百六十八条 当网上银行突发（紧急）事件发生时，未按照规定的应急处理流程进行报告及处理，导致延误处理的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百六十九条 有下列行为之一的，予以辞退或给予开除处分：
（一）私自窃取网上银行客户信息或交易信息用于不法用途的；
（二）伪造客户申请资料在系统中维护信息的；
（三）篡改或伪造客户网上银行申请资料的；
（四）盗用客户资金的；
（五）对客户有欺诈行为的。
第十七节 收付清算业务违规行为的处理
第一百七十条 未按规定及时记录和保管“全国清算机构代码变更信息”，延误客户资金汇划的，给予警告至记大过处分。
第一百七十一条 因违规操作致使汇划信息丢失的，给予警告至记
大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百七十二条 未经批准，擅自要求电脑人员修改系统操作功能的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百七十三条 不按规定时限查询查复未达账款的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分予或以辞退。
第一百七十四条 违反规定为客户提供透支、垫款的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百七十五条 在业务处理过程中逆程序操作的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百七十六条 未经批准，擅自将已入账款项调整起息日的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百七十七条 违反SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）系统及有关业务系统管理规定，擅自掌管口令、泄露操作口令、混设操作岗位和滥用SWIFT报文格式、超权限向国外发送重要SWIFT报文的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百七十八条 在系统终端上进行与业务工作无关的操作，影响系统正常运转的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百七十九条 违反RTS系统密码管理规定，有下列行为之一
的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）借用、串用用户名及密码的；
（二）保管密码不善被他人盗用的。
第一百八十条 违反RTS系统授权管理规定并造成资金损失的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百八十一条 违反RTS系统操作规程，错用、串用报文格式的,扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百八十二条 违规处理RTS系统中的各类查询查复业务，或以查询查复为由恶意扣押客户资金的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百八十三条 篡改RTS系统中的各类码表或未按RTS系统操作规程中的规定程序进行码表维护，影响业务正常运行的, 给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百八十四条 与行内外人员相互勾结,违规使用RTS系统中的退划、转划报文,将有关真实业务或虚填业务退划或转划给行内外相关人员的,予以辞退或给予开除处分。
第一百八十五条 违规在各类报文“摘要栏”内录入无真实业务背景虚假信息的，给予记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百八十六条 违规不为客户做及时入账处理，延误客户资金使
用的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百八十七条 违反清算业务规定，故意截留、延压、重发资金清算汇划信息的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百八十八条 违反规定，擅自修改、增删客户或柜员资料，伪造汇划信息的，予以辞退或给予开除处分。
第一百八十九条 其他违反收付清算业务规章制度的，给予扣减绩效收入；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予撤职处分或予以辞退。
第十八节 资产处臵与核销业务违规行为的处理
第一百九十条 超越管理权限办理以物抵债业务的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百九十一条 未执行处臵抵债物工作程序或有隐瞒、误导行为的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百九十二条 未经批准擅自减免企业债务的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百九十三条 办理以物抵债业务未按规定进行价值认定的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百九十四条 对抵债资产管理、维护不当的，扣减绩效收入；
后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百九十五条 严重失职，导致借款人逃废我行债务的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百九十六条 破产公告后，超过申报时限且未能提出合理理由的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百九十七条 为核呆、核损，弄虚作假，编造或提供虚假证明材料的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百九十八条 经批准核销后，明知债务人有财产而不追索，或追索不力的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。
第一百九十九条 资产处臵过程中，有下列行为之一的，予以辞退或给予开除处分：
（一）出具虚假信息资料，或提供与事实不相符的报告，损害我行利益的；
（二）与债务人、买受人、中介机构互相串通，徇私舞弊的。
第十九节 集中采购业务违规行为的处理
第二百条 在集中采购立项过程中，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）虚报采购需求或主管业务部门和审批部门未对采购需求认真审核把关的；
（二）不及时提交采购需求或在需求中设定不合理条件限制潜在投标人，导致采购进度和结果影响到实际工作需要的；
（三）违反集中采购工作流程，需求部门提交采购需求之前，已经开始项目实施，造成我行无法采用竞争机制，导致加大采购成本的。
第二百零一条 在集中采购实施过程中，有下列行为之一的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退：
（一）违反国家法律、法规，对于应当依法招标的项目未进行招标，或采取项目化整为零等方式规避公开招标的；
（二）违反集中采购业务相关规定，超越采购权限进行采购，或按规定应实行集中采购而没有提交集中采购，以化整为零的方式规避集中采购的；
（三）委托不具备我行招标代理资格的机构实施招标或不具备代理采购业务资格的机构代理采购的；
（四）不按规定程序选定入围供应商，导致不符合需求供应商入围，或设定不合理条件限制、排斥潜在供应商，或擅自取消、更换已经选定的入围供应商资格的；
（五）参与采购的协调小组人员、评标专家未能履行职责，发现已获准采购方案存在问题，不及时采取措施或造成资源严重浪费等问题的。
第三篇：银行员工《中国银行股份有限公司员工守则》学习心得体会
银行员工《中国银行股份有限公司员工守则》学习心得体会 通过“学规章守制度、防风险保平安”教育活动，从又一次学习《中国银行股份有限公司员工守则》，《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》和《中国银行的“双十禁”》等规章制度当中，并在观看了《慎交友警示录》、《人生的败笔》和《双十禁》案例宣讲等录相后，体会非常深刻。也使我又一次回想起三年前发生在我们开化行的“5.6”案件，也相信我们衢州行的每一位员工都不会忘记。虽然当事人受到了应有的法律惩罚，但是又有多少人受到了牵连。有的被解除了劳动合同，有的被撤销了原有职务，还有很多员工因合规意识淡薄受到了处分…… 教训是惨痛的。说起根源都是我们平时对自己要求不严格，风险防范意识淡薄，办理业务没有严格执行规章制度，老是用一种“没有多大问题”、“关系不大”、“没事的”等心态来试探规章制度的严肃性和警惕性，其结果也就可想而知了。银行的各项规章制度不是某几个人的凭空想象，信手拈来的，那都是一个个案件留给我们的深痛教训，而作为后来人的我们，如果不能引以为鉴的话，那只能是做案件和教训的耻辱标注了。
银行案件和违规事件的发生无非是两方面的原因，一是员工主观意识行为，自已或伙同他人作案；再就是员工办理业务过程中没有严格按照规章制度执行，在客观上给案件的发生提供便利条件。开化中行近两年的经营效益不断趋好，在对外营销的过程中接触的人形形色色，社交的场合也是各种各样。在如此复杂的社会环境下，如果立场不够坚定，不能保持清醒的头脑，交友不慎重，用工作之便为自已谋私利，爱慕虚荣，腐化堕落，放弃原则，以身试法，其结果只能是走向灭亡。
通过教育活动，又一次认真深刻地剖析了我们的“5.6”案件所发生的原因和造成的严重后果和危害，对我个人来说感触太深了。如果说以前我个人在工作上保持100%的严肃和警惕，那么现在就要保持至少200%的严肃和警惕。结合我的工作岗位，我认为应该从以下几点做起，做好风险的防范工作。首先，要时刻不忘加强自身的学习，积极向上，让腐朽堕落的思想远离大脑；其二，要养成良好的生活习惯，勤俭朴素，用健康的心态面对工作、学习和生活；还有就是严肃对待工作、加深对规章制度和职业操守的学习，认真执行、严格把关，努力做好网点的管理工作。
好了伤疤可千万不能忘了痛。亲爱的同事们：如果你喜欢阳光下花儿绽放的美丽；如果你喜欢春天里小溪流淌时的欢快，那就请你珍惜自已来之不易的工作岗位, 珍惜家庭，珍惜自已，珍惜中国银行的辉煌事业，经常不断地学习规章制度，坚持合规经营，坚决防范风险，为开化中行美好的明天努力工作吧。
第四篇：中国人寿保险股份有限公司员工纪律
中国人寿保险股份有限公司员工纪律
中国人寿保险股份有限公司
员工违规违纪处理暂行规定
第一章
总
则
第一条
为严肃公司纪律，惩处违规违纪行为，保证公司依法合规经营，防范和化解经营风险，根据国家有关法律法规和政策规定，依据公司章程和员工行为守则,制定本规定。
第二条
本规定适用于中国人寿保险股份有限公司的员工；本规定所称员工是指与公司签订劳动合同的人员。
第三条
本规定所称违规违纪是指违反法律法规，公司规章制度、员工行为守则的行为。
第四条
公司全体员工必须遵守法律法规，公司规章制度和员工行为守则；任何违反法律法规，公司规章制度和员工行为守则的行为必须受到追究。
第五条
对违规违纪行为进行处理应遵循实事求是、纪
律面前人人平等、惩戒与教育相结合的原则。
第二章
处理方式
第六条
对有违规违纪行为的员工给予以下处理：
（一）处分。处分种类：警告、记过、记大过、撤职、开除。
受到处分的，同时扣发绩效工资：受到警告处分的，扣发三个月的绩效工资；受到记过处分的，扣发六个月的绩效工资；受到记大过处分的，扣发九个月的绩效工资；受到撤职处分的，扣发十二个月的绩效工资。
（二）其他处理。
1.批评；
2.停职、免职、调离工作岗位、解聘、解除劳动合同等；
3.给公司造成经济损失的应追究经济赔偿责任。对违规违纪所得，予以收缴或责令退赔。
本条所列各项可单独使用，也可合并使用。给予开除处分的，应办理解除劳动合同手续。
触犯刑律的，应移交司法机关追究刑事责任。
第七条
受到记大过处分的，一年内不得提升职务；受到撤职处分的，按新任职务、岗位确定工资，二年内不得聘任为与原任职务相当或高于原任职务的职务。
第八条
因违规违纪受到保险监管机构处理的，应依照本规定给予处分或其他处理。
第九条
受到刑事追究或治安管理处罚的，应根据司法机关的生效判决、裁定和决定及其认定的事实、性质和情节，依照本规定给予处分或其他处理。
第十条
因故意犯罪被依法判处《中华人民共和国刑法》规定的主刑（含宣告缓刑）和因过失犯罪被判处三年以上（不含三年）有期徒刑的，给予开除处分。
因过失犯罪被判处三年以下有期徒刑（含宣告缓刑）的，一般应给予开除处分。
员工在被司法机关羁押期间停发工资。
第十一条
依法被劳动教养的，给予开除处分。
第三章
处理方式的运用
第十二条
有下列情形之一的，可从轻或减轻处分：
（一）主动交代本人应当受到处分或其他处理的问题，并对错误有深刻认识的；
（二）主动挽回损失，有效减轻或避免损失及其他危害结果发生的；
（三）主动检举他人应受到处分或其他处理的违规违纪行为，并经查证属实的；
（四）主动退出违规违纪违法所得的；
（五）有其他立功表现的。
第十三条
有下列情形之一的，可从重或加重处分：
（一）受处分后二年内又故意违规违纪的；
（二）强迫、指使、教唆他人违规违纪的；
（三）串供或伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的；
（四）包庇同案人或打击报复检举人、证人、调查人及其他人员的；
（五）有其他干扰、阻挠调查处理行为的。
第十四条
从轻、从重处分，是指在本规定中应受到的处分幅度以内，给予较轻或较重的处分；减轻、加重处分，是指在本规定中应受到的处分幅度以外，减轻或加重一档给予处分。开除处分为最高处分，不再加重。
一人有两种以上（含两种）应当受到处分的行为，应合并处理，按其数种违规违纪行为中应受到的最高处分加重一档给予处分；如果其中一种行为应当受到开除处分，即给予开除处分。
第十五条
责任人的划分
（一）直接责任人：是指违规违纪行为人或对违规违纪行为造成的损失或后果起决定性作用的人。
（二）相关责任人：是指与直接责任人的违规违纪行为有关联，应承担一定责任的人。
（三）主要领导责任人：是指在其职责范围内，对分管或主管的工作不负责任，不履行或不正确履行职责，对直接责任人的违规违纪行为，以及造成的损失或后果负有直接领导责任的人。
作者：floot
2006-5-8 10:18 回复此发言
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（四）重要领导责任人：是指在其职责范围内，对应管理或参与决定的工作，不履行或不正确履行职责，对发生的违规违纪行为，以及造成的损失或后果负有间接领导责任的人。
第十六条
处理的实施
（一）对员工的处理按人事管理权限办理。
（二）给予员工处分及追究经济赔偿责任由监察部门承办。
（三）对受处分人员的职级、工资待遇变更，扣发绩效工资和给予免职、调离工作岗位、解聘、解除劳动合同等处理，由人力资源部门承办。
第四章
违规经营行为
第十七条
违反法人授权经营管理规定，情节较轻的，给予警告或记过处分；情节较重的，给予记大过或撤职处分，情节严重的，给予开除处分。以上可同时追究经济赔偿责任。
第十八条
在经营活动中虚增保费收入的，对直接责任人和相关责任人，涉及金额50万元（含50万元）以下的给予警告或记过处分；涉及金额50万元以上100万元以下的，给予记大过处分；涉及金额100万元（含100万元）以上的，给予撤职或开除处分。以上行为给公司造成经济损失或恶劣影响的加重处分，并追究经济赔偿责任。
第十九条
在经营活动中做假赔案或虚假给付保险金的，对直接责任人和相关责任人，涉及金额10万元（含10万元）以下的，给予记过或记大过处分；涉及金额10万元以上50万元以下的，给予撤职处分；涉及金额50万元（含50万元）以上的，给予开除处分。以上行为给公司造成经济损失或恶劣影响的加重处分，并追究经济赔偿责任。
第二十条
在经营活动中截留、坐支保费收入的，对直接责任人和相关责任人，涉及金额10万元（含10万元）以下的，给予记过或记大过处分；涉及金额10万元以上50万元以下的，给予撤职处分；涉及金额50万元（含50万元）以上的，给予开除处分。以上行为给公司造成经济损失或恶劣影响的加重处分，并追究经济赔偿责任。
第二十一条 违反业务管理规定，有下列行为之一的，对直接责任人和相关责任人，给予批评、警告处分；给公司造成经济损失10万元以下的，给予记过或记大过处分，并追究经济赔偿责任；造成经济损失10万元（含10万元）以上或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任：
（一）超出批准的业务范围从事保险业务活动的；
（二）擅自修改保险条款，扩大保险责任的；
（三）以非法手段参与保险招标的；
（四）擅自与其他公司办理商业分保业务或未按规定及时、足额办理分保业务的；
（五）未按规定收集、保管业务资料并建立档案，造成业务资料丢失或缺失的；
（六）违反客户资料保密管理规定，泄露客户资料或利用职权强迫他人泄露客户资料，或为他人窃取、刺探、收买提供客户资料的；
（七）擅自违规退保的；
（八）擅自强制复效，不按规定收取利息的。
（九）其他违反业务管理规定的行为。
使用未经批准或停办的保险条款的，给予撤职处分；给公司造成经济损失或恶劣影响的，给予开除处分。
第二十二条
违反承（核）保规定，有下列行为之一的，对直接责任人和相关责任人，给予批评、警告处分；给公司造成经济损失10万元以下的，给予记过或记大过处分，追究经济赔偿责任；造成经济损失10万元（含10万元）以上或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任：
（一）擅自超越权限承（核）保的；
（二）在办理承保业务中，故意隐瞒与保险合同有关的重要事项，欺骗投保人、被保险人或受益人，阻碍和诱导投保人不履行保险合同中规定的如实告知义务的；
（三）在办理承保业务中与投保人、被保险人、受益人、个人代理人恶意串通，降低承保标准的；
（四）在办理核保业务中，与投保人、被保险人、受益人、个人代理人恶意串通，故意隐瞒事实的；
（五）在办理承保业务中，擅自提高或降低保险费率，违规承诺和给与手续费、佣金或其他利益的；
（六）其他故意违反规定进行承（核）保的行为。
第二十三条
违反理（核）赔规定，有下列行为之一的，对直接责任人和相关责任人，给予批评、警告处分；给公司造成经济损失10万元以下的，给予记过或记大过处分，并追究经济赔偿责任；造成经济损失10万元（含10万元）以上或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任：
作者：floot
2006-5-8 10:18 回复此发言
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（一）擅自超越权限核赔的；
（二）擅自对客户进行理赔承诺，给正常理赔造成干扰的；
（三）在理（核）赔工作中，与他人恶意串通，隐瞒事实的；
（四）其他故意违反规定进行理（核）赔的行为。
第二十四条
违反保险业务单证印制、管理规定，有下列行为之一的，对直接责任人和相关责任人，给予通报批评、警告处分；给公司造成经济损失10万元以下的，给予记过或记大过处分，并追究经济赔偿责任；造成经济损失10万元（含10万元）以上或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任：
（一）擅自印制重要保险业务单证的；
（二）未按规定登记、发放、保管、核销、使用保险业务单证的；
（三）擅自印制与保险条款不符的业务宣传资料，或使用废弃宣传材料，导致不良后果的；
（四）其他违反保险业务单证印制、管理规定的行为。
伪造、变造保险业务单证的，给予开除处分。
第二十五条
违反业务处理和客户服务规定，未按业务处理和客户服务标准操作，给公司造成经济损失10万元以下的，对直接责任人和相关责任人，给予警告至记大过处分，并追究经济赔偿责任；造成经济损失10万元（含10万元）以上或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任。
第五章
违反财经纪律和金融法规行为
第二十六条 违反财务管理规定，有下列行为之一的，对直接责任人和相关责任人，给予批评、警告处分；给公司造成经济损失10万元以下的，给予记过或记大过处分，并追究经济赔偿责任；造成经济损失10万元（含10万元）以上或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任：
（一）未按规定擅自开设银行账户的；
（二）未按规定时间核对现金日记账、银行存款日记账、账账不符、账实不符的；
（三）未按规定使用现金或用白条抵库的；
（四）未将有价证券集中存放管理的；
（五）定期存款和国债、金融债券等有价证券逾期十五天以上未支取的（无法支取的除外）；
（六）以个人名义存储公款的；
（七）费用列支不实或虚列费用的;
（八）扩大佣金、手续费开支范围或套取佣金、手续费的;
（九）未按规定办理资金支付手续的；
（十）未经批准或超过批准金额对外捐赠的；
（十一）超越资产管理权限，擅自处理资产的；
（十二）未按规定或超越权限列支营业外支出的；
（十三）偷、逃税或阻挠税务机关检查的；
（十四）其他违反财务管理规定的行为。
第二十七条 违反固定资产管理规定，有下列行为之一的，对直接责任人和相关责任人，涉及金额100万元以下的，给予警告或记过处分；涉及金额100万元（含100万元）以上的，给予记大过或撤职处分；给公司造成经济损失或恶劣影响的，加重处分，并追究经济赔偿责任：
（一）擅自上项目，搞计划外固定资产投资，形成固定资产投资挂账的；
（二）擅自扩大建设规模、提高建设标准，造成投入资金严重超支；或挪用已批准建设项目的购建规模指标用于其它项目的；
（三）用挤占成本等违规方式购建固定资产（如房屋、车辆、电脑等），形成账外资产的；
（四）建设项目未按规定实行工程公开招标，将工程发包或委托给不具备相应资质等级的勘察、设计、施工监理等单位，同意或默许其超出资质等级许可范围从事勘察设计、建筑施工、工程监理活动的；
（五）建设项目竣工后未经有关部门验收，或经验收不合格仍擅自投入使用的；工程竣工后，未按规定及时办理建设项目审计和上报工程竣工决算报告的；
（六）擅自购买、租用、出租、出售、变卖、置换固定资产的；购买、租用、出租、出售、出租、变卖固定资产所得不入公司核算账目，或直接用于固定资产投资项目，或挪作他用的；
（七）未按规定对固定资产和低值易耗品进行妥善管理，造成公司财产流失、损毁的；
（八）其他违反固定资产管理规定的行为。
第二十八条
违反会计法规，有下列行为之一的，对直接责任人和相关责任人，给予记大过或撤职处分；给公司造成经济损失或恶劣影响的，给予开除处分，并追究经济赔偿责任：
作者：floot
2006-5-8 10:18 回复此发言
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（一）未依法设置会计账簿的，或在依法设置的会计账簿以外另行设立会计账簿从事账外经营的；
（二）未按规定建立并实施内部会计监督制度的；
（三）伪造、变造会计凭证、会计账簿，编制或提供虚假财务会计报告的；
（四）隐匿或故意销毁依法应当保存的会计资料的；
（五）未按规定保管会计资料，致使会计资料损毁、灭失的；
（六）记账不真实、不合法的；
（七）将未经审核的会计凭证登记会计账簿的；
（八）擅自变更公司制定的会计处理原则的；
（九）不按规定任用会计、出纳人员的；
（十）其他违反会计法规的行为。
第二十九条
违反规定设立“小金库”的，给予直接责任人撤职或开除处分，给予相关责任人警告至记大过处分。对财会人员调离财会工作岗位；对决定、授意、指使私分“小金库”的加重处分，私分的款项如数追缴。
第三十条
违反资金运用规定，有下列行为之一的，对直接责任人和相关责任人，给公司造成经济损失10万元以下的，给予记过或记大过处分，并追究经济赔偿责任；造成经济损失10万元（含10万元）以上或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任：
（一）违反规定对外担保的；
（二）以贷款、拆借、高息存款、委托存款、债券代保管、委托资产抵押、资产回购等形式为他人融资的(正常的保单借款业务除外)；
（三）未经总公司批准，擅自办理定期存款或将定期存款展期的；
（四）未执行国家利率政策的；
（五）未经总公司批准买卖股票或进行各种形式股权投资的；
（六）未经总公司批准买卖债券、证券投资基金或进行国债回购的；
（七）违反规定擅自或超越权限进行资金运用的；
（八）其他违反资金运用管理规定的行为。
第六章
违反职业道德行为
第三十一条
利用公司资产、信息和职位为本人、家庭或亲友获取利益，或为他人攫取商机，情节较轻的，给予警告或记过处分;情节较重的，给予记大过或撤职处分;情节严重的，给予开除处分。
第三十二条
接受客户或其他与公司有交易往来企业的礼金或各种贵重礼品馈赠（包括优惠待遇），不登记上交，情节较轻的，给予警告至记大过处分;情节较重的，给予撤职处分;情节严重的，给予开除处分。
第三十三条
与公司进行竞争，损害公司利益，情节较轻的，给予警告至记大过处分，情节较重的，给予撤职处分;情节严重的，给予开除处分。
第三十四条
利用公司非公开信息进行内部交易的，给予撤职或开除处分。
第三十五条 操纵或从事干预证券、期权、期货或其他金融票据市场（或价格），情节较轻的，给予警告至记大过处分，情节较重的，给予撤职处分;情节严重的，给予开除处分。
第三十六条
泄露公司商业秘密或擅自对外披露公司信息造成不良影响的，给予记大过或撤职处分；给公司造成经济损失或恶劣影响的，给予开除处分。
第三十七条
挥霍浪费公司财产，有下列行为之一，对直接责任人和相关责任人，情节较轻的，给予警告处分;情节较重的，给予记过或记大过处分;情节严重的，给予撤职处分：
（一）用公款旅游或以考察、学习、培训等名义用公款旅游的;
（二）违反规定参加用公款支付的高消费娱乐、健身活动的;
（三）违反规定购买、更换汽车的;
（四）其他挥霍浪费公司财产的行为。
以上可同时追究经济赔偿责任。
第三十八条
利用公司资金操办婚丧喜庆事宜，除责令退还公司资金外，情节较轻的，给予记大过处分；情节较重的，给予撤职处分。
第三十九条
弄虚作假骗取荣誉或物质奖励的，给予记过或记大过处分，并取消骗取的荣誉，责令退还物质奖励。
第四十条
对误导性的、不完整的、虚假的财务、审计信息知情不举的，给予警告处分。
第四十一条
诽谤、侮辱他人的，给予警告至记大过处分;造成恶劣影响或其他严重后果的，给予撤职或开除处分。
第四十二条
利用职位、从属关系与他人发生性关系，或对他人进行搔扰、恐吓的，给予撤职处分;情节严重的，给予开除处分。
作者：floot
2006-5-8 10:18 回复此发言
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第四十三条
对检举、控告、投诉进行阻挠、压制，或将检举、控告、投诉、申诉材料私自扣押、销毁，或故意将其泄露给被检举人、被控告人的，给予警告至记大过处分;情节严重的，给予撤职处分。
第四十四条
对下列人员实行打击报复或陷害的,给予记大过或撤职处分:
（一）控告人、举报人、投诉人、申诉人、批评人；
（二）依法履行职责、抵制违反法律法规行为的会计、统计、审计、监察等人员。
第七章
侵占（贪污）贿赂行为
第四十五条
利用职位上的便利，非法占有公司财物，或以象征性地支付钱款等方式非法占有公司财物，或者将本人或亲属应支付的费用由所在公司或下属公司支付、报销的，除收缴非法所得，责令退还公司财物外，情节较轻的，给予警告至记大过处分;情节较重的，给予撤职处分;情节严重的，给予开除处分。
第四十六条
利用职位上的便利，索取他人财物，或非法收受、变相非法收受他人财物、回扣、手续费为他人谋取利益的，除收缴非法所得外，情节较轻的，给予警告至记大过处分;情节较重的，给予撤职处分;情节严重的，给予开除处分。
第四十七条
利用职位上的便利，挪用公司资金归个人使用，或借给他人使用，除责令退还公司资金及非法所得外，情节较轻的，给予记过或记大过处分；情节较重的，给予撤职处分；情节严重的，给予开除处分。
第四十八条
利用职务上的便利，扩大或故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金归个人所有，除收缴非法所得外，情节较轻的，给予警告至记大过处分;情节较重的，给予撤职处分;情节严重的，给予开除处分。
第八章
失职渎职行为
第四十九条
在工作中未履行或未正确履行职责，给公司造成经济损失10万元（含10万元）以下的，给予记过或记大过处分，并追究经济赔偿责任；造成经济损失10万元以上或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任。
在工作中滥用职权、玩忽职守或徇私舞弊的，从重或加重处分。
第五十条
未履行或未正确履行案件防范责任，导致发生案件，涉及金额50万元以下或给公司造成不良影响的，对主要领导责任人给予记过或记大过处分，重要领导责任人给予警告处分；涉及金额50万元（含50万元）以上或给公司造成恶劣影响的，对主要领导责任人给予记大过或撤职处分，重要领导责人给予记过或记大过处分。以上可同时追究经济赔偿责任。
第五十一条
未履行或未正确履行个人代理人管理工作责任，导致发生个人代理人重大经济案件，造成经济损失5万元以上、10万元（含10 万元）以下或严重不良影响的，对主要领导责任人给予记过或记大过处分，重要领导责任人给予警告或记过处分；造成经济损失10万元以上或恶劣影响的，对主要领导责任人给予记大过或撤职处分，重要领导责任人给予记过或记大过处分。以上可同时追究经济赔偿责任。
第五十二条 发生各类违规违纪违法案件隐瞒不报或不查的，给予警告或记过处分。
第五十三条
在执行各类检查工作任务中玩忽职守、徇私舞弊、滥用职权的，给予记过至撤职处分。
第五十四条
对违规违纪行为不按照本规定实施处理的，给予警告至撤职处分。
第九章
其他违规违纪行为
第五十五条
拒不执行公司决议、决定、规章制度，拒不服从公司管理的，给予撤职或开除处分。
第五十六条
严重违反人力资源管理规定的，对直接责任人和相关责任人给予警告至记大过处分；造成恶劣影响的，给予撤职处分。
第五十七条
严重违反外事管理规定的，对直接责任人和相关责任人给予警告至记大过处分；造成恶劣影响的，给予撤职处分。
第五十八条
违反公司法律事务管理规定，擅自处理法律事务，或有案不报、越权处理的，对直接责任人和相关责任人，给予警告至记大过处分；给公司造成经济损失或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任。
第五十九条
违反公司计算机信息系统管理规定，给公司造成经济损失或恶劣影响的，对直接责任人和相关责任人，给予记大过至开除处分，并追究经济赔偿责任。
第六十条
违反统计信息管理规定，虚报、瞒报、拒报或伪造、篡改统计信息资料、数据的，对直接责任人和相关责任人，给予警告至记大过处分；给公司造成经济损失或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任。
第六十一条
严重违反消防工作规定的，对直接责任人和相关责任人，给予警告至记大过处分；给公司造成经济损失或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任。
第六十二条
违反公司规定，有下列行为之一的，对直接责任人和相关责任人，给予警告至记大过处分；给公司造成经济损失或恶劣影响的，给予撤职或开除处分，并追究经济赔偿责任：
（一）违反规定制发、保管、使用公章或伪造、私刻、窃盖公章的；
（二）违反档案管理规定，造成应归档的文件、凭证、账簿、报表、合同等丢失、损毁、串换的；
（三）违反保密规定的；
（四）违反集中采购管理规定的；
（五）违反处置危机事件或重大突发事件管理规定的；
（六）违反宣传品管理规定的；
（七）严重违反车辆使用管理规定的；
（八）伪造、涂改、出租、转让、出卖保险经营许可证的；
（九）其他违反公司管理规定的行为。
第六十三条
有下行为之一的，给予撤职或开除处分：
（一）嫖娼、卖淫，或故意为嫖娼、卖淫提供方便条件的；
（二）参加赌博的；
（三）违反规定吸食、注射毒品、精神药品或其他违禁品的。
第十章
附则
第六十四条
对处分决定不服的，可自收到处分决定之日起三十日内向作出处分决定的公司申请复审；对复审决定仍不服的，可自收到复审决定之日起三十日内向上一级公司申请复核。
第六十五条
本规定由中国人寿保险股份有限公司监察部负责解释。
第六十六条
本规定自印发之日起执行。
第五篇：股份有限公司员工培训方案
为响应公司创建学习型企业的号召，适应知识经济发展需要，更好应对市场经济的挑战，提高企业员工的整体综合素质，提升企业核心竞争力。现根据公司创建学习型企业的实施意见，同时结合本公司的实际情况制定出第十年员工培训方案。
一、培训需求调查与分析
为了使培训方案具有针对性和可操作性，在制定方案前，人力资源部认真进行了培训需求调查，调查方式为：访谈法和问卷调查法。其中，访谈的对象分别有6位部门经理、10名各部门的一线员工；问卷调查法：共发放调查问卷200份，收回有效问卷186份，有效率为93%，调查结果如下：（一）职位培训（96%希望接受培训）
培训内容希望培训培训方式参加公开课内训自学教材1、业务技能
75%60%22%18%2、管理技巧
14%76%24%03、两者都培训11%50%40%10%（二）培训内容（排名列前十位）
培训内容希望培训比率1、提升管理能力
57%2、专业前沿资讯
45%3、人力资源管理
32%4、沟通、商务礼仪
28%5、财务管理
20%6、市场营销技巧
18%7、心理学
12%8、英语、计算机
8%9、法律
5%10、企业文化
1%通过调查，了解到员工对专业技能及管理能力的培训较为关注，本着“干什么学什么，缺什么补什么”的原则，制订本培训方案。二、培训目的（一）满足公司发展要求
第十年公司的发展战略为主攻p4市场，全力生产p4，然而p4对工人技术级别、管理人员的管理水平的要求十分高，现在公司员工的技术水平和整体素质还远远不到要求，这就制约了公司的发展速度。为了解决这一问题，人力资源部将通过培训逐步调整员工知识结构，提高员工技术水平、敬业精神，形成良好的职业道德，提高公司管理水平和员工综合素质。（二）员工自身发展需求
通过培训提高员工的相关技能，以帮助员工增加工作信心，并且有动力在工作岗位上应用这一技能，从而促进部门目标的完成。三、指导思想
（一）工作即培训 培训的目的是通过“培训——工作”的结合，使员工发生有益于公司发展的变化，提高工作能力，改变工作态度，改善工作绩效，把员工培养成“企业人”，因此培训主要在工作过程中进行。
（二）管理层即培训师。各级经理均负有培训下属的职责，通过日常工作对员工进行有计划的培训，使员工具备工作必须的知识、技能、工作态度和解决问题的能力。“对下属的培训如何”将作为对各级经理考核的重要内容之一。
（三）培训是双赢 通过培训，公司即以相对低的成本获得发展需要的人才，员工通过培训，得到晋级晋升的机会，不仅获得物质的满足，同时也获得精神上的满足。
四、培训指导原则
以战略为导向，按需培训；提高效率，学以致用；保证转化，与时俱进；提倡主动参与，奖励积极。五、培训时间
根据公司第九产能计划以及公司发展的需要，分为两次培训。
第一次培训时间：一月1日至一月30日。第二次培训时间：四月1日至四月月30日。六、.培训对象
1.新进员工2.直接生产工人3.行政管理人员4.其他有培训需要的人员七．培训内容1.新进员工：公司情况、章程等的岗前培训，目的：使员工尽快适应公司的文化，尽快进入工作状态。内容：（1）科创股份有限公司简介（2）公司经营理念（3）公司发展大事记（4）公司制度与规范（5）组织文化
2.直接生产工人：针对技能、知识的培训，目的：提高技术水平，进而提高合格率。内容：（1）生产理论新的理论知识（2）实际操作技能3.行政管理人员：针对管理能力、知识的培训，目的：提高科学管理的水平，为公司发展铸造一支高素质管理队伍。内容：（1）管理新理论（2）管理能力4.其他有培训需要的人员：根据员工提出的要求以及考核结果而定。八、具体的培训安排
分为4部分。（一）、发动员工自学。
（二）、企业内部培训。
（三）、企业外部培训。
（四）、举办各种活动。
（一）、发动企业员工自学。全面提高企业员工文化素质，最为重要的是发动员工自发的去学习。为此，公司从以下三方面着手：
1、加强宣传教育。创新公司宣传栏，增加三站的宣传栏，积极向职工宣传企业创建学习型组织的重要性。
2、保证受训人员按时按质按量满足公司规定要达到水平。
3、鼓励员工根据工作需要、专业对口报读各类专业和申报各类专业职称。公司对经同意批准并能取得学历或职称证书员工给予全额报销学习费用，并对取得职称的员工实行聘任，给予相应的工资待遇。
（二）、企业内部培训。公司主要针对直接生产工人、行政管理人员进行培训。培训方式主要两种：
1、邀请社会、专家来公司授课。
2、请公司内部优秀专业技术人员授课，讲授实际疑难解答、使用心得等。
（三）、外部培训。
1、将积极参加外部机构组织的各种交流会、讲座等。
2、脱产、半脱产的方式公司选派优秀人员到学校或各专业培训点进行培训。
3、分批组织公司业务骨干，管理人员到全国各大先进地区参观学习，不断更新管理者的观念。
（四）、举办各种活动。公司将根据实际需要，定期组织各种活动。
八、培训预算（按底九年工资总额的1.5%计提）
第九年工资总额为xxxxxxx，即提第九年工资总额的1.5%即xxxxxxx为第十年培训预算。九、培训保障机制
为保证培训计划的顺利实施及培训质量，将建立相关保障机制。首先，公司将设立专门基金。其次建立培训纪律，要求学员均要参加培训。第二、对培训人员进行考核，参加学习人员要写出参观心得。第三、由相关部门对学员培训出勤和考核成绩进行记录，做为以后公司选拔人才的依据之一。第四、学习培训的具体负责人要将相关的学习培训记录进行整理归档，并将资料送公司行政部门备案。
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