投资理财的选择一轮复习纲要

第一篇：投资理财的选择一轮复习纲要

【第六课】投资理财的选择（银行与投资）

一、商业银行

1.储蓄存款——便捷的投资（考点1）

⑴含义：储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

▲判断：存款也就是储蓄存款。

△存款的本质是银行对存款客户的负债。

⑵机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。（此外还有信用合作社等）。

△我国储蓄机构→既可以办理人民币的储蓄，也可以办理外币的储蓄。

⑶目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。⑷分类

△我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

A.含义

①活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。

②定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。

B.特点和优点（比较分析）

①活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。②定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。

△流动性强≠流通性强

▲判断：与定期储蓄相比，活期储蓄①流通性更强（×）；②流动性更好（√）

存取期限活 存取数量活 存取次数活 △定期储蓄的存期（课外阅读）：3个月、6个月、1年、3年、5年。

▲判断：活期储蓄可以随时存取（√）；定期储蓄不能提前支取（×）。

⑸收益与风险

在我国，储蓄存款都能获取利息，但收益一般低于债券和股票。因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

2.利息、利率与本金（考点2）

⑴存款利息

A.含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→本金、存期和利息率水平。

C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。

●利息税：在我国，存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。（目前是暂免征收利息税）。⑵利率

A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。

B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。

C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360

△我国的基准利率→由中国人民银行（总行）拟定；经国务院批准。

△贷款利率高于存款利率（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用）。

△通货膨胀下，名义利率大于实际利率；通货紧缩相反。

△利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具

△调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。

△一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。

△利率变动的影响

利率是调控经济的重要杠杆，它的变动对经济的影响主要表现在：

①存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而生活消费相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费增加，同时还会改变居民的投资方向，如转投向股票和债券。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会生活资料的需求量。②贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使生产性需求相对下降；利率下调会减小借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使生产性需求增长。贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对生产资料的需求量。

3.我国的商业银行（考点3:商业银行的业务；考点4:中国商业银行体系）⑴商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

⑵中国商业银行体系

我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

储蓄机构（×）（商业银行是；中央银行和政策性银行不是）

金融机构（√）▲所有银行都是

金融企业（×）

是金融机构（√）是金融企业（×）▲中国人民银行 是国家机关（√）是一个办理具体金融业务的金融机构（×）

▲判断：金融业就是银行业。

⑶商业银行的业务

A.主要业务

①存款业务(基础业务)

a.含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。b.地位和作用：是商业银行的基础业务。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。

△存款是银行对存款客户的负债。

②贷款业务（主体业务）

a.含义：贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。b.地位：是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。

c.分类：从贷款对象看，主要有工商业贷款（发放给工商企业）和消费贷款（对消费者个人发放，用于购买耐用消费品）。

d.原则：贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。▲判断：①提供贷款是商业银行必须履行的责任；②贷款业务属于商业银行的基本业务；③政府可以要求商业银行发展信用卡业务。

③结算业务

a.含义：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。

b.结算工具：信用卡、支票等

B.其他业务：除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务（这些业务以及结算业务都属于中间业务）。

※商业银行的资金来源：①吸收存款（※企事业单位的存款；※居民的储蓄存款）；②发行金融债券；③其他收入（如：经营收入）

※商业银行利润的来源：①存贷款的利差（主要来源）；②服务性收费。

△商业银行不能“代理买卖股票”（了解）。

(4)商业银行的作用：①为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带（蓄水池）。②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府做出正确的经济决策提供必要的依据（寒暑表、信息站）。③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益（制动阀）。

二、投资（储蓄存款、股票、债券、商业保险等）

考点1:投资收益与投资风险

⑴风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益；⑵不同的投资方式，风险不同，收益也不同。

考点2:股票——（高风险、高收益同在）

⑴含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

⑵性质：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。

⑶偿还方式：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。

△经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。

△股票买卖一般通过证券交易所（我国有上海证券交易所、深圳证券交易所）进行。

▲判断：股票的买卖都是在证券交易所进行的（×）（发行市场和交易市场）（上市公司和非上市公司）。▲判断：股票发行之后就能上市交易（×）。

▲判断：股票能买卖，有价格，因此是商品（×）。

⑷收益与风险：股票投资的收入包括两部分

①股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。公司有盈利才能分配股息。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这是购买股票的一种风险。

②投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。这使股票投资者有可能遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。

△课外阅读：股票价格与预期股息成正比，与银行利率成反比。

▲判断：①只要持有股票就一定能获得股息；②股票具有明显的付息期限，其收益比债券大（×）。⑸作用：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用★★★。

△股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。

考点3:债券——稳健的投资

⑴含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。

△发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。

⑵要素：一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。

●股票和债券的比较

A.不同点：①性质不同：债券是一种债务证书；股票是一种入股凭证。②受益权不同：债券定期收取利息，安全性比股票大；股票取得股息和红利，经营好坏决定其收益。③偿还方法不同：债券有明确的还本付息期限；股票不能退股，只能出卖转让。④持有者的身份不同：债券→债权人；股票→所有者。

B.相同点：①都是有价证券；②都是集资手段；③都是能获得一定收益的金融资产。

⑶类型：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。①国债

a.含义：是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。

b.发行的目的：中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗费巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。

c.风险与收益：由于国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。

②金融债券

a.含义：是由银行和非银行金融机构发行的债券。

b.风险与收益：金融债券与企业债券相比，违约风险较小。与此对应，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款。

③企业债券（公司债券）

a.含义：是企业依照法定程序发行，约定在一定时期内还本付息的债券。

b.风险与收益：企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证，企业债券是一种风险大的债券。与此相对应，企业债券的利率通常高于国债和金融债券。

⑷流通性：我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性。△关于基金（证券投资基金）

A.含义：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。

B.特点：集合投资、利益共享、风险共担、专家经营、专业管理。

C.优势：主要在于专家经营、专业管理。

D.投资者：比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。

考点 4:商业保险——规避风险的途径

⑴购买的原因

现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。如果某些意外发生，会使我们遭受重大损失。购买保险，正是规避风险的有效措施。

⑵含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

⑶经营主体:在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。

⑷分类：人身保险和财产保险两大类

①人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。②财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。

⑸原则：投保人和保险人应当遵循:公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。

⑹总结：各种投资方式都有自己的特点。认清各种理财方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。★★★

△了解：（保险人）、（投保人、被保险人、受益人）几个概念。

△△关于投资理财（课外阅读）：a.含义：就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。B.对象：储蓄存款、债券、股票、基金、商业保险、外汇、贵金属、邮票、钱币、古董、艺术品等。C.原则：统筹考虑收益和风险；投资方式多元化；根据自身的经济实力量力而行；既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，遵守法律、政策。d.组合投资方式→① “4321方案”：40%储蓄，30%国债，20%股票、基金，10%保险；②“三三制”：储蓄、债券、股票保险各占三分之一。

※不要把鸡蛋放在同一个篮子里（针对投资的风险性）（投资多元化）；※不要把鸡蛋放在过多的篮子里（针对投资的专业性）（量力而行）。

▲判断：①储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险都以获得利息为直接目的；②盈亏取决于投资结构（×）；③投资项目越多收益越大；④购买社会保险是居民可以选择的一种投资方式（×）。

三、融资（安徽考纲已删去）

⑴含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款和发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。

⑵具体目的：扩大生产规模、偿还债务。

⑶途径：直接融资与间接融资

①直接融资：是指政府、企业等直接从社会上（如企事业单位、居民等）筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。

②间接融资：间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。

第二篇：2011高考政治一轮复习第6课《投资理财的选择》

第六课 投资理财的选择

一、考点要求：

1、利息的含义与计算方法

2、我国商业银行的主要业务

3、股票的含义和特点

4、比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为。

1、含义：指个人将属于其所有人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具_______________作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付______________的活动。

2、主要机构：我国的储蓄机构主要是各。

两大类。

1、股票的含义：股票是筹集资本时向出资人出具的。发行股票是企业筹集资金的一种重要方式，购买股票是居民投资的一种选择。

2、股票的特点：、3、股东的权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。

4、购买了公司的股票就是公司的股东，股东要求公司返还其投资，但是，股票是可以流通的。股东可以将股票转卖给第三者。

5、股票投资的收入： 股票投资的收入包括两部分：一是；二是，6、股票市场建立和发展的作用：可以把居民手中的闲散资金集中起来，投入经济建设，提高资金使用效率，可以为企业筹集资金，促进经济发展。_____________，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还_______。

2、债券的分类:根据发行者不同，目前我国的债券主要有、、。

1、利息：是人们从储蓄存款中得到的_________，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的____________。

2、利息的计算公式为：利息=

3、利率：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例.存款基准利率由中国人民银行决定.1、商业保险的含义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定

4、利率是国家宏观调控的重要杠杆。它的变动会对经济产生影响：的可能出现的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、(1)当总供给小于总需求时，或者出现通货膨胀时，会利率，以减少货币量，抑制物价过

伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。快增长；

2、保险的分类：保险分为和两大类。(2)当总供给大于总需求时或者通货紧缩时，则会利率，以增加货币量，刺激总需求的增

3、订立保险合同应当遵循的原则是：、、。

三、难点释析：

1、利率计算以及变化的影响 1．商业银行含义：商业银行是指经营、、等业务，并以为

2、各种投资方式的比较 主要经营目标的__________。

3、个人投资理财选择的原则 2．我国的商业银行以为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

四、巩固练习： 3.商业银行的主要业务及其特点是：

①存款业务：存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并还本付息的业务。

1、根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期这是商业银行的，没有它银行就不能生存和开展其他业务。存款是因为()②贷款业务：贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金，并要求偿还本息的A．活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B．活期比定期更安全、可靠

业务。这是商业银行的，也是商业银行盈利的主要来源。按其用途可分为

C．活期储蓄比定期收益高D．银行对活期储蓄有特殊的优惠政策

和。

2、李大爷2010年1月1日存入银行10 000元，定期一年，月息2.1‰，到期后，李大爷存款的③结算业务：结算业务是商业银行为社会经济活动中的货币收支提供手段与工具的服务。银行

利息总额是()A．21元B．210元C．25.2元D．252元 从中收取一定的服务费用。

3、2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转除上述三大业务外，商业银行还可以提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保

型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是 管箱等其他服务。

A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务

4、农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为

A ．2万元B． 4万元C．4．1万元D． 4．2万元

5、财政部决定2009年8月17日至8月31日发行2009年凭证式(四期)国债。本期国债发行总额400亿元，其中1年期200亿元，票面年利率2.60%；3年期200亿元，票面年利率3.73%。本期国债受到市民追捧，原因可能是

()

A．国债相对于股票收益高，风险小B．国债相对于股票风险小，收益稳定 C．国债相对于存款储蓄风险大，收益稳定D．投资国债可以规避风险

6、假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是

B．金融机构C．政府

D．工商企业

政府

()

A．政府金融机构工商企业

工商企业 金融机构 政府

11、(2009·延安质检)党的十七大报告中曾首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，使大多数人成为中等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋势。国家统计局专家指出：“财产性收入”是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。居民财产性收入的水平，在一定程度上反映了当地居民“钱生钱”的本领高低。

(1)上述表格说明了什么？

(2)居民“钱生钱”的途径主要有哪些？

(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。

1-5A D B C B6-10A AA C A11、(1)表格说明在长三角16个城市中浙江七市人均财产性收入要远远高于长三角其他城市，浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕。

(2)主要有存款储蓄，购买股票，购买商业保险，购买债券，购买基金等。

(3)①要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买股票、公司债券等。

②要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。

③投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。

④投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。

工商企业金融机构

7、有人说：“投资理财，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”也有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在太多的篮子里。”这两种观点都强调

()

①投资具有风险性 ②投资收益最重要 ③应分散投资，组合投资 ④应合理投资，降低风险 A.①③④B．①②③C．②③④D．①②④

8、现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是 A．购买商业保险B．办理存款储蓄C．参加社会保险D．购买企业债券

9、在国际“金融海啸”的持续不利影响下，在我国当前宏观经济快速下行、通胀已经不构成威胁的背景下，中国政府采取了“灵活审慎”的宏观经济政策，其中，降息就是力度比较大、效果比较显著的刺激经济增长的必要措施之一。央行此次下调108个基点的存贷款利率()

①会刺激国内消费需求②有助于减少金融机构的“惜贷”现象 ③有助于控制部分行业投资过热的现象 ④会增加流通领域的货币供应量

A.①②③

B．②③④

C．①②④

D．①③④

()

10、银行为经济建设筹集和分配资金，使国民经济的各个环节形成一个整体，是再生产顺利进行的纽带。集中起来，银行在经济生活中的作用主要是

A．信用中介C．转账结算

B．商品流通 D．延期支付

第三篇：2013届一轮政治复习讲义第六讲投资理财的选择[范文]

2012—2013年第一轮政治复习讲义

第六讲投资理财的选择

一 考点梳理

（一）储蓄存款和商业银行

利息、利率与本金

(1)存款利息是银行因为使用储户存款而支付的____，是____________的增值部分。(2)存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和__________水平。(3)存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×存款期限。（目前又免征收利息税）

(4)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。在我国，储蓄存款基准利率由____________拟定，经国务院批准。其最终发展方向是利率市场化。

2.我国的商业银行（见书46—47页）

（1）商业银行是指经营吸收、发放贷款、办理结算等业务，并以为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以

为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。（在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标）。

商业银行的其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。(3)贷款类别与贷款要求。从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。前者是发放给________的贷款；后是对__________发放的，用于购买住房、汽车等耐用消费品。

贷款时，银行要评估借款人的________，根据评估结果决定是否发放贷款。(4)我国商业银行的作用。

①它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。

②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。

③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。

括展理解：

1.正确理解利率变动对经济的影响

利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段，利率的变动对经济有重要影响。利率杠杆一般是逆向调节。当社会总需求大于总供给，出现通货膨胀或经济过热时，国家会提高存贷款利

率（存款准备金率等），以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长和物价的上涨；当社会总需求小于总供给，出现通货紧缩或经济衰退则反之。

信贷杠杆是银行用来影响和调节社会经济生活的一种经济手段。银行通过贷与不贷，贷多贷少，早贷与晚贷，利率高低等对生产和流通施加影响，进而调节社会经济生活。主要表现：国家根据国民经济发展的需要，可以对不同部门和企业，在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策（有保有压）。同时，信贷还是国家加强经济管理，提高经济效益的有力手段。

当然，利率等信贷的杠杆作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应。

2．正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长

高储蓄原因：①根本上说反映出我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加。②社会保障体系的不健全。③投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足。④我国目前消费形式的单一。目前我国居民钱货两清的传统的消费方式居主导地位。⑤目前的居民高储蓄率还与中国传统文化、家庭观念等诸多因素有关。

措施：政府应该健全社会保障体系，减少居民的“预防性储蓄”；必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业；培育和健全其他金融市场，鼓励居民多渠道的投资方式。

看待储蓄存款的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体分析。通货膨胀或经济过热时，扩大储

蓄存款，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。通货紧缩或经济下滑时则反之。

（二）股票、债券和保险

1.股票-----高收益、高风险同在（见书48—49页）

(1)股票的含义：是股份有限公司在__________时向出资人出具的股份凭证。

(2)________是企业筹集资金的一种重要方式，购买股票是居民投资的一种选择。(3)发行主体：股份有限公司。其中上市公司发行的股票才可以上市交易。(4)性质：股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。

(5)偿还方式:股东不能要求公司返还其出资，要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。（不返还，可转让）

(6)投资股票的收入。一般包括两部分，一是股息或红利收入(源于企业利润)，一是股票价格上升带来的差价。股息或红利主要受公司经营状况的影响；股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。(7)股票市场建立和发展的意义。

股票市场的建立和发展，对搞活________，提高____________，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。（企业—融资渠道；投资者—投资渠道；国家社会—资源优化配置，提高资金使用效率）

2.债券——稳健的投资（见书49—50页）

(1)含义：债券是一种，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期

偿还本金。一般来说，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。

注意：

国债誉为“金边债券”（见书49页）

基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式（见书50页）

3.规避风险的途径——保险（见书51页）

(1)商业保险的含义:指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能出现的事故因其发生所造成的财产损失（注：客观事实，二者因果关系）承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。（双方的权利和义务）⑵功能：规避风险

⑶类别：在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。

⑷订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。

⑸作用：个人—规避风险；国家—筹措建设资金。本质是一种社会化互助行为。注意：商业保险≠社会保险

4.融资（见书45页）

含义：就是筹集资金的行为，也叫资金融通。目的：用筹来的资本追求利润最大化。作用： 扩大生产规模、偿还债务等。

途径：直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。

要求：大胆融资、谨慎融资，有效防范金融风险

5.投资（养成科学理财观念）（见书45、52页）(1)含义：通过投资变闲钱为活钱，实现资产保值增值。(2)科学理财观念：

①兼顾收益与风险。既要注意投资的回报率（收益性、增值性），也要注意投资的风险性（安全性）。（投资收益与投资风险：一般成正比，即高风险高收益，低风险低收益）②投资要注意多元化。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，分散性是化解风险的最好办法。

③要量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和购买政府债券，经济实力允许可选择风险高、收益高的投资方式，如购买股票等

④投资要注意考虑个人利益，同时也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不可违反国家有关法律、政策的规定

⑶比较几种理财方式利弊

拓展知识：财产性收入

是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券）和不动产（如房屋、车辆、收藏品等）所获得的收入。包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。

二 考情分析

考查较直观。本课考查的主要知识点有：与汇率和股票收益结合考查储蓄存款利息的计算，商业银行的主要业务，股票收益，商业保险，比较储蓄、债券、股票等投资方式。

三 链接高考

1.（2007年高考·天津文综·29题）如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率为20%，存款到期应得本息为

A.7392元B.79464元C.84392元D.86240元

2.（2009年高考·江苏政治）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是

A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.股票买卖业务3.（2010年高考·广东文综·25题）2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升④消费上升 ⑤储蓄机构增加。其中导致储蓄增长的原因是

A.①②B.①④C.②③D.④⑤4.（2008·重庆文综28）四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达1 717万元，发放贷款1 124万元，有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。材料反映了①第三产业对第一产业的服务功能

②银行为经济建设筹集和分配资金的功能 ③银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能 ④银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据 A.①②B.①④C.②③D.③④

5.（2007江苏）近年来．股票在居民的投资中所占比例越来越高。下列对股票的认识正确的有①发行股票的主体是股份有限公司③股票是有限责任公司发给股东的人股凭证 ③有股票的人就是股东即成为公司的债主④股东有权凭股票从股份有限公司取得股息等收人

A．①④B．②③C．①③D．②④

6.（2008·宁夏文综14）维持市场平稳健康发展，防止股市泡沫，是政府宏观调控的主要任务之一。当股市增长过快时，政府可采取的调节措施是①降低银行存贷款利率 ②降低利息税 ③上调股票交易印花税 ④扩大基金发行规模 A.①②B.②③C.①④D.③④

7.（2008·上海单科共同部分10）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出

A.不投资股票，风险和收益均为零B.投资股票越少，风险越小收益越大 C.投资股票越多，风险和收益就越大D.恰当的资产组合，风险最小收益最大

8.（2010年高考·安徽卷2）风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是

①金融债劵② 企业债券③国债④股票

A．① ③ ② ④B.③ ①②④C.④ ① ③②D.② ④ ① ③

9.（2009年高考·广东政治·10题）一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是

A.高风险高收益同在B.稳健的投资C.规避风险的措施D.便捷的投资

10.（2009年高考·浙江文综·27题）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明 ①盈亏取决于投资结构②分散投资有利于规避风险

③风险与收益是对等的④投资项目越多收益越大

A.①②B.③④C.①④D.②③

11.（2010年高考·上海卷33）2005年3月发行的某5年期国债于今年到期归还本金井支付全部利息，年利率3.81％．不计复利．运用经济常识简要回答：

(1)发行时购买的1万元该国债，今年到期后可以获得多少利息?(2分)(2)从理财的角度看。人们购买国债的理由有哪些?(4分)【答案】(1)1905元(2分)

(2)国债是—种信誊最高的债券，可以规避投资风险；(2分)国债有一定的利息收入，可以实现财产的增值；(1分)国债可以在证券市场转让。(1分)

12.（2009年高考·上海文综·第37题第1、3小题）读图并运用经济常识回答：

（1）图

1、图2分别反映了哪些经济现象？两图所示现象之间有何联系？（6分）【答案】（1）图1反映了我国2004—2008年的国内生产总值持续增长，在保持四年两位数增幅后，2008年国内生产总值增幅明显下降。图2反映了从2008年9月至12月，央行多次下调存贷款基准利率，两者下调幅度基本相同，11月27日的下调幅度较大。两图所示现象之间的联系是：央行多次下调存贷款基准利率与2008年国内生产总值增幅在时间上有密切相关性

（3）2008年9－12月一年期存贷款基准利率的调整，对企业的经营活动和居民的经济生活分别会产生哪些影响？【答案】（3）贷款利率下调，意味着企业贷款成本降低，这会刺激企业增加贷款，扩大投资需求。存款利

率下调会使居民在一定程度上减少银行储蓄而增加对股票、基金等理财产品的投资，或增加当期消费；

贷款利率下调会促使居民增加商品房、汽车等的信贷消费。

四 热点链接

1.结合具体事例，计算存款储蓄（利息和商业银行利润），购买股票、债券、基金等投资理财方式的收益。2.通过利率相关知识，把握当前国家的货币政策，分析其对经济的宏观调控作用和对居民理财的影响。3.结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投资方式收益与风险的关系。

4.根据各种投资方式的特点，设置探究性、开放性题目，制定家庭投资理财方案并说明理由。5.在复习备考中要将知识点与收入分配中的具体形式（多种分配方式并存）结合起来把握。

6.结合今年经济形势，关注国家加强地方政府性债务管理和风险防范。深入推进国有控股大型金融机构改革，规范发展小型金融机构，健全服务小型微型企业和“三农”的体制机制；加强对符合产业政策、有市场需求的企业特别是小微企业的信贷支持，切实降低实体经济融资成本。规范各类借贷行为，引导民间融资健康发展。

第四篇：个人如何投资理财_理财产品如何选择

个人如何投资理财_理财产品如何选择

又到年关，2013年已经过去，面对2014年，个人应该如何投资理财呢？2014年各个理财产品来势汹汹，银行理财产品更是一波接一波的推出，虽然在2013年里互联网理财产品对传统银行造成了很大的用户流失，但是在2014年银行也推出了更多的个人投资理财产品揽储。

2014年个人理财应该如何选择理财产品呢？投融天下网发现，随着十八届三中全会的的召开，为今年投资理财市场打开了新局面，中国金融市场的理财产品频频出场，这让更多的个人投资者们无从下手，面对2014年我们应该如何投资理财，每到年初，很多投资者的理财产品都将到期，面对如此好时机，各个理财机构纷纷推出各自的特色产品，高收益理财产品不绝于耳，但是要想找到适合自己的个人理财产品也非易事，根据2013年行情，一起来分析一下今年各个理财产品趋势吧，看看2014年哪一款个人投资理财产品更适合你。

互联网理财掀起了国民理财的狂潮，2014年互联网是否还会独占鳌头呢？

2013年对于互联网行业来讲，称得上是新的里程碑，掀起了不少国民开动互联网理财，余额宝推出的年收益6%的理财产品规模破千亿，然而各个互联网大亨们相互效仿，百度推出的首款理财产品仅仅数小时销售额突破十亿，这一个又一个的奇迹不断在发生，然而也推翻了所有人对中国的看法，互联网理财正在如火如荼的进行着，由于互联网理财的收益不错，流动性高，所以更多的年轻人投入其中，互联网理财将成为2014年八零后、九零后个人投资理财的首选。

互联网助跑基金理财，2014年个人理财你选谁？

在互联网的借助下，基金公司不再仅仅依托于银行，互联网等各个渠道让基金有了更广阔的销售渠道，那么在2014年个人如何投资理财呢？据了解，2013年基金市场风起云涌，在金融行业独领风骚，但是由于改革执行力度与市场有明显落差，风险较大，在2014年市场如此不稳定的情况下，“震荡上行概率较大，结构性机会为主”，因此选择基金时还是多注重基金的灵活性和调整能力，2014年在挑选个人基金投资理财产品时切勿盲从，一定要根据自身的需求来选择。

信托理财钱生钱，2014年个人投资理财不得不看

信托行业在2013年可谓大火一把，2013年一年里各个信托理财机构都以高收益收官，华夏泉盛数据显示，2013年12月份信托产品集合资金达到规模1121.73亿元，同2013年11月相比，信托产品数量以及规模在不断上涨，2013年总体与2012年相比，集合产品成立数量和成立规模同比均有增长，2013年5月房地产信托开始稳坐收益排行榜，那么2014年个人如何投资理财，信托理财是否可信服？据调查，2013年信托行业年收益均在百分之九左右，而且自从信托行业开展至今没有任何无法兑现的现象发生，因此信托理财在2014年个人投资理财中成为众多投资者指定的理财产品。

2014年已经到来，个人应该如何挑选理财产品呢？2014年哪些理财产品比较合适？对于投资理财市场来讲，2014年也将是理财产品爆发的年代，各个行业的理财产品繁多，一

定要选择适合自己的理财产品。

第五篇：第六课 投资理财的选择

第六课 投资理财的选择

导学案

第一学习时间自主梳理

1.储蓄存款的含义及储蓄主要机构是什么？储蓄存款的收益如何计算？

4.商业银行的主要业务有哪些？如何正确认识？

8.案例探究

65岁的陈大伯，退休后喜欢把闲钱存入银行。后来听说张大妈以每股55元的价格买了100股中国平安股票，到股价涨到100元是卖出，很是赚了一笔钱。于是他也于9月初以每股105元的价格买了500股中国平安股票，成了中国平安保险股份有限公司的一名股东。可

是到第二年10月中国平安股价却下跌到57.83元。陈大伯想改变其股东身份，要求中国平安股份有限公司返还其出资。探究一：居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民应该如何根据自身需要选择合适的储蓄方式？

探究二：股票对其持有者而言意味着什么？投资股票的收益有哪些？哪些因素会影响股票收

探究三：后来，陈大伯的儿子建议他不要炒股了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债。

你同意陈大伯儿子的建议吗？请说明理由。探究四：那天，陈大伯听了儿子的建议买了5万元国债，可刚进家门，就听老伴说：“炒股风险大，买国债也有风险。都一大把年纪了，今天就听我的，还是买点保险吧。”

陈大伯的老伴说的是哪种类型的保险？订立保险合同应遵循说明原则？买这种保险有哪

第二学习时间实战演练

第三学习时间知识构建