新年投资理财选择方法总结

第一篇：新年投资理财选择方法总结

现在随着通货的膨胀，银行的税率低，大家都想着选择投资理财来为自己获得一些利润，我们应该如何从众多的保险产品中选择呢？下面小编为大家介绍一下！

都说投资理财是一门学问，在大部分情况下，固定收入相当的两个人，最终的实际所得和生活水平都会因为俩个人投资理财的选择不同而有所差异。那么，投资理财的选择究竟应该是什么样才是合理的呢，特别是在处于年底的当下,选择正确合理的投资理财可是当务之急的哦！

首先，我们先来分析一下各种投资理财方式的不同。最基本最普通的方式则非银行储蓄莫属了，很多家庭都有自己的银行储蓄，且银行储蓄一直以来都被公认为最安全最稳定的投资。但是，从另一个角度而言，银行储蓄所带来的投资利益也是速度慢回报低的。而从投资回报快且利益大的方面考虑的话，股票则是首当其要的不二之选。不过，股票投资的风险之高也是众人共睹的，一般情况下，股票投资对于投资者的心理素质以及个人能力都有一定的要求。

其次，外汇投资以及债券投资也是广为人知普遍被大众认可的投资形式。外汇可以作为银行储蓄的一种辅助形式，它的投资方式是投资者选择一项国际上价值大且较为稳定的货币，将其兑换后再存入银行。但是，如果投资者不能够很好的对国际货币形式有所了解，且又只是一般的工薪阶层，还是不要冒昧选择此种投资方式。而债券投资虽说其风险小，收益在一定程度上也较为稳定，但是由于债券特别是国债其数量之少、投资时间长，并不适合作为年底的投资方式之选。

那么，除了以上所说的几种方式之外，还有哪些投资理财的选择呢？

小编在此推荐给大家的是方式是：保险。而保险作为大家投资理财的选择其优势是什么呢。首先，接近年底，许多外来务工人员以及在外读书的人们都纷纷返乡与家人团聚，家人亲朋好友的人身安全是最为重要的，而保险则是对人身及财产安全的一个极为重要的保障方式之一。其次，保险作为投资理财的选择方式而言，它的风险小，又往往都建立在投资人自身有一定的获益基础之上，普遍适合社会各界各领域的人们。

当然，选择保险作为投资理财的话，大家需要注意的是，一定要选择一家有保障的安全的可靠的保险公司进行投保投资。比如拥有多年丰富经验的泰康保险公司就是非常不错的选择。年底了，将保险作为您投资理财的选择方式，一定会让您的生活锦上添花。

第二篇：第六课 投资理财的选择

第六课 投资理财的选择

导学案

第一学习时间自主梳理

1.储蓄存款的含义及储蓄主要机构是什么？储蓄存款的收益如何计算？

4.商业银行的主要业务有哪些？如何正确认识？

8.案例探究

65岁的陈大伯，退休后喜欢把闲钱存入银行。后来听说张大妈以每股55元的价格买了100股中国平安股票，到股价涨到100元是卖出，很是赚了一笔钱。于是他也于9月初以每股105元的价格买了500股中国平安股票，成了中国平安保险股份有限公司的一名股东。可

是到第二年10月中国平安股价却下跌到57.83元。陈大伯想改变其股东身份，要求中国平安股份有限公司返还其出资。探究一：居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民应该如何根据自身需要选择合适的储蓄方式？

探究二：股票对其持有者而言意味着什么？投资股票的收益有哪些？哪些因素会影响股票收

探究三：后来，陈大伯的儿子建议他不要炒股了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债。

你同意陈大伯儿子的建议吗？请说明理由。探究四：那天，陈大伯听了儿子的建议买了5万元国债，可刚进家门，就听老伴说：“炒股风险大，买国债也有风险。都一大把年纪了，今天就听我的，还是买点保险吧。”

陈大伯的老伴说的是哪种类型的保险？订立保险合同应遵循说明原则？买这种保险有哪

第二学习时间实战演练

第三学习时间知识构建

第三篇：个人如何投资理财_理财产品如何选择

个人如何投资理财_理财产品如何选择

又到年关，2013年已经过去，面对2014年，个人应该如何投资理财呢？2014年各个理财产品来势汹汹，银行理财产品更是一波接一波的推出，虽然在2013年里互联网理财产品对传统银行造成了很大的用户流失，但是在2014年银行也推出了更多的个人投资理财产品揽储。

2014年个人理财应该如何选择理财产品呢？投融天下网发现，随着十八届三中全会的的召开，为今年投资理财市场打开了新局面，中国金融市场的理财产品频频出场，这让更多的个人投资者们无从下手，面对2014年我们应该如何投资理财，每到年初，很多投资者的理财产品都将到期，面对如此好时机，各个理财机构纷纷推出各自的特色产品，高收益理财产品不绝于耳，但是要想找到适合自己的个人理财产品也非易事，根据2013年行情，一起来分析一下今年各个理财产品趋势吧，看看2014年哪一款个人投资理财产品更适合你。

互联网理财掀起了国民理财的狂潮，2014年互联网是否还会独占鳌头呢？

2013年对于互联网行业来讲，称得上是新的里程碑，掀起了不少国民开动互联网理财，余额宝推出的年收益6%的理财产品规模破千亿，然而各个互联网大亨们相互效仿，百度推出的首款理财产品仅仅数小时销售额突破十亿，这一个又一个的奇迹不断在发生，然而也推翻了所有人对中国的看法，互联网理财正在如火如荼的进行着，由于互联网理财的收益不错，流动性高，所以更多的年轻人投入其中，互联网理财将成为2014年八零后、九零后个人投资理财的首选。

互联网助跑基金理财，2014年个人理财你选谁？

在互联网的借助下，基金公司不再仅仅依托于银行，互联网等各个渠道让基金有了更广阔的销售渠道，那么在2014年个人如何投资理财呢？据了解，2013年基金市场风起云涌，在金融行业独领风骚，但是由于改革执行力度与市场有明显落差，风险较大，在2014年市场如此不稳定的情况下，“震荡上行概率较大，结构性机会为主”，因此选择基金时还是多注重基金的灵活性和调整能力，2014年在挑选个人基金投资理财产品时切勿盲从，一定要根据自身的需求来选择。

信托理财钱生钱，2014年个人投资理财不得不看

信托行业在2013年可谓大火一把，2013年一年里各个信托理财机构都以高收益收官，华夏泉盛数据显示，2013年12月份信托产品集合资金达到规模1121.73亿元，同2013年11月相比，信托产品数量以及规模在不断上涨，2013年总体与2012年相比，集合产品成立数量和成立规模同比均有增长，2013年5月房地产信托开始稳坐收益排行榜，那么2014年个人如何投资理财，信托理财是否可信服？据调查，2013年信托行业年收益均在百分之九左右，而且自从信托行业开展至今没有任何无法兑现的现象发生，因此信托理财在2014年个人投资理财中成为众多投资者指定的理财产品。

2014年已经到来，个人应该如何挑选理财产品呢？2014年哪些理财产品比较合适？对于投资理财市场来讲，2014年也将是理财产品爆发的年代，各个行业的理财产品繁多，一

定要选择适合自己的理财产品。

第四篇：投资理财的选择 导学案

思想政治必修1高一《经济生活》导学案（0011）

第六课投资理财的选择

一、预习案

【预习目标】

1、解析银行存贷行为，解释利润、利息、股息等回报形式。

2、比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为

【方法指导】学生自主阅读、思考

【自主学习】

（一）便捷的投资———储蓄存款

1、储蓄存款含义：(在书本上划线)

2、储蓄机构：主要是各。

3、如何计算利息？

4、储蓄的分类__________和____________。各自特点在书本上划记。

5、商业银行的含义（划线）、主要业务_______(基础业务)、_______（主体业务、营利来源）、________；

其他业务________________________。

拓展思维：请思考，我们生活中有哪些性质的银行？在经济生活中起着什么作用？

【补充】Ａ、中央银行—中国人民银行：在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。职能： 第一、依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。第二、发行人民币，管理人民币流通。第三、经理国库（银行的银行、政府的银行）

Ｂ、政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行

C、商业银行：国家控股银行如中国工商银行、中国农业银行等；民营股份制商业银行如招商银行、民生银行等；外资商业银行如花旗银行、渣打银行等

（二）高风险、高收益同在———股票（股份有限公司的筹资方式）

1.股票

（1）含义：（划记）注意股票的发行主体

（2）股东权利：_______________________________________________________。（划记）

（3）股票性质：所有权证书；（注意与债券相区分）股票基本特征。

2.股票投资

（1）股票投资的收入构成一是__________________二是。

（2）股票投资的基本特征：高、高。

思考：为什么说股票是一种高风险的投资方式？

3.发展股票市场的作用(划记)

（三）稳健的投资——债券（企业或政府筹资的方式）

1.债券的含义（划记）

2．性质：债务凭证（注意与股票相区分）

3.债券的分类及各自的基本特征

4.何谓基金？其有何优点？（见教材P50）

（四）规避风险的途径——保险

1.商业保险的含义（划记）注意区分投保人、保险人、受益人（举例说明）

2.保险机构：___________

3.保险业务类型:____________和_______________。

4.订立保险合同的基本原则：_____________、________________、__________________。

重要提示

作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循4个原则：

①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。

②要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局

限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会

③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股，投资房地产。

④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国

家法律、政策。

【预习自测】

1、统计数据显示，我国居民储蓄快速增长。我国居民储蓄增长的根本原因是()

A.我国经济的健康发展，居民可支配收人增多B.人民生活水平的提高

C.我国居民将储蓄看成是最好的投资方式D.我国实行保护和鼓励个人储蓄的政策

2、储蓄存款的直接目的是（）

A、为了更好地消费B、为了获得利息C、支援现代化建设D、养成良好的消费习惯

3、（06文综全国卷Ⅱ）银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是()

A．商业保险、吸收存款和发放贷款B．证券投资、发放贷款和办理结算

C．吸收存款、发放贷款和办理结算D．信托投资、吸收存款和发放贷款

4、我国商业银行的基础业务是()

A．贷款业务B．存款业务C．结算业务D．代理保险、提供保管箱

5、作为投资者，你认为风险最大的投资方式是（）

A．储蓄存款B．购买股票C．购买债券D．购买商业保险

6、半年前，小王在股市低迷时买了6万元股票，半年后抛出，获利2万元。这2万元收益的来源是

①上市公司的利润②商业银行的利息③证券公司的利润④股票的买卖差价

A．①②B．①③C．②③D．①④（）

7、假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是（）

A．政府金融机构企业B．金融机构政府企业

C．政府企业金融机构D．企业金融机构政府8、2010年，我国居民购买国债的势头连续攀升。居民主要是看中它的（）

A．收益率高于其他投资方式B．具有信用度高、安全性强的特点

C．由政府发行、没有投资风险D．具有流动性强、灵活方便的特点

9、财产险与人寿险相比，二者（）

①都是社会保险②都是商业保险

③都是参与保险者个人意志的体现④都能使投保人定期获得收益

A．①②B．②④C．③④D．②③

【算一算】假如小李在于2008年9月20日在银行存入定期存款10000元，年利率为4．14%，扣除5%的利息税，1年后他能得到的利息是多少？

二、学习案

【学习目标】

1、能够区分几种投资方式的异同

2、能够运用投资理财的有关知识，设计投资一个家庭投资理财方案。

3、注意培养投资理财理念，防范投资理财风险，培养诚实守信的品质。

【学习重难点】几种投资方式的异同

【合作探究】

小组活动2我当理财顾问

张大爷购买体育彩票中了35000元大奖，他准备存入银行。在去银行路上，碰见了甲、乙、丙、丁四个

人，甲建议他炒股，乙建议他买债券，丙让他买商业保险，丁建议他还是存银行，张大爷被说得左右为难，不知该怎么办才好。

（1）如果你是股票组或债券组或保险组或储蓄组的一员，你准备如何向张大爷推销？（小组讨论后面向

张大爷及班级同学口述）

（2）以小组为理财顾问小组，请为张大爷设计一个投资方案。

（3）作为一个理性的投资者，你认为在选择投资方向时应注意什么问题？

【知识构建】

【练习案】

（一）选择题

1、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同

点是（）①都是国有制商业银行②都是以银行利润为主要经营目标的③设立的目的都是健全国家的宏观调控体系④发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则

A、①B、②④C、②③D、③④

2、某人用自己的生活节余8000元购买了一家上市公司的股票1000股.下列行为是他在该公司倒闭前后的做法,你认为是错误的或不理智的行为有()

A.当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手中30%的股票

B.该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求

C.公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失制改革

D.他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀

3、股票和债券的主要区别在()

A.股票是有价证券,债券仅是一种债务凭证B.购买者与公司的实际经济关系不同

C.股票可以买卖,债券只能到期还本付息D.股票收益总是大于债券收益

4、张某在做个人投资理财时,既要求安全性高,又要求流通性和收益率高,对他来说,最好是（）

A.购买股票B.购买政府债券C.购买保险D.定期储蓄

5、“保险是晴天不借伞、雨天有伞撑的地方。”这说明商业保险()

A．是规避风险的投资B．以利润回报为主要目的C．能保障基本生活需要D．是筹集分散资金的有效方式

6、“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念强调的是要重视股票、债券等投资方式的()

A．流动性B． 灵活性C．风险性D．稳定性

（二）、非选择题

1、我国城乡居民储蓄存款情况： 17253.4(1)上述图表反映了什么经济现象？

(2)你是怎样认识这种现象的？

2、通过上网，同学们查询到了这样一则资料：小张在2009年将30万元资金全部用于投资股票，年底赚

了10万元。而2010年同样的投资却亏损了16万元。如果小王在这两年内将30万元资金中的5万元投资

股票，6万元投资国债，18万元存入银行，1万元购买保险，可获利2万元。

同学们就“同样是投资，有的赚钱，有的却亏本，原因何在”这一问题进行了探讨。请结合上述材料谈谈

你的看法。

课后反思：

第五篇：第五课：投资理财的选择课后练习

第六课投资理财的选择

(时间：45分钟 满分：100分)

一、选择题(每小题4分，共60分)

1.利率是一国政府调控宏观经济的重要杠杆。一般说来，利率变动对一国经济的影响是（）

A．提高利率，抑制通货膨胀

C.提高利率，居民储蓄减少B.降低利率，企业投资减少D.降低利率，居民消费减少

2.截至2011年5月23日，工商银行信用卡发卡量已超过6 800万张，2011年1～5月消费 额累计突破3 300亿元，贷款余额近1 300亿元，各项核心指标全面领跑同业。5月末工 行发售多款中短期理财产品，投资期限从15天至206天不等。工行的上述行为()。

A.其根本目的是提高市场竞争力B.是以利润为经营目标

C.能有效地减少其不良资产D.必将提高其经济效益

3.克服漫画中的行为，需要银行()。

①多开展个性化金融服务

②多开辟中间业务增加新的盈利点

③改变完全依赖存贷差过日子的情况

④加大对企业生产经营活动的监督

A.①②③

C．①③④

4.2011年5月26日，长沙银行与长沙市工商行政管理局签署战略合作协议，长沙银行将按照商业银行经营原则和信贷政策，优先为全市范围内获得中国驰名商标、湖南省著名商标、重合同守信用企业、消费者信得过企业、私营企业100强、信用达A级以上的私营企业和个体工商户提供金融服务。长沙银行的上述举措表明()。

①商业银行为借款人提供贷款注重其信用状况 ②发放贷款是商业银行的基础业务③商业银行是国家宏观调控的重要工具 ④商业银行在经济社会发展中发挥着重要作用

A.①②B．①③C．②③D．①④B．①②④D．①②③④

中国人民银行决定从2011年7月7日起上调存款类金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率由3.25%提高到3.5%，其他各档次存贷款基准利率相应调整。回答5～6题。

5.据国家统计局公布的数据，2011年6月份居民消费价格指数(CPI)同比上涨6.4%。假定 上述条件一年内不变，小张于2011年7月20日存入银行10万元现金，一年到期后，他所获得的实际收益为()。

A.＋2 500B．－3 150C．＋3 500D．－2 900

6.中国人民银行调整存贷款基准利率的根本目的是()。

A.抵消通货膨胀带来的不良影响

B.提高储户银行存款的利息收入

C.增加银行经营存贷款业务的收入

D.促进我国经济平稳健康运行

2011年6月15日，中国人民银行发布2011年第二季度储户问卷调查报告对全国50个城市进行的共2万户城镇储户问卷调查结果显示，在当前物价、利率以及收入水平下，41%的城镇居民倾向于“更多投资(如、买债券、股票、基金等)”，42%的城镇居民倾向于“更多储蓄”。回答7～8题。

7.下列投资方式中，属于投资者通过暂时让渡资金使用权而获得收益的有()。①存款储蓄②购买股票③购买政府债券

④参加社会保险⑤购买房产

A.①③B．②④⑤C．①③⑤D．②③④

8.调查还显示，在各主要投资方式中，“房地产投资”成为居民投资首选，“基金理财产品”位居第二位。材料表明()。

A.房地产投资没有风险

B.储蓄投资收益最高

C.居民进行多元化投资有利于降低风险

D.居民的投资理财意识不断增强

9.一般而言，在通货膨胀温和上升时，股市往往处在上升趋势中。而当通货膨胀突破一定的临界点之后，则会引发货币政策的收缩，从而带来股市的拐点。等到通货膨胀回落至较低水平时，货币政策再度松动，股市则又迎来转好的契机。可见()。

A.银行加息时，股市上扬；银行减息时，股市下跌

B.提高税率时，股市下跌；降低税率时，股市上扬

C.银行加息时，股市下跌；银行减息时，股市上扬

D.提高税率时，股市上扬；降低税率时，股市下跌

10.“风险”一词与人类的决策和行为后果联系越来越紧密。股票投资的风险源于()。

①股票交易次数的不确定性 ②企业利润的不确定性

③股东人数的不确定性 ④股票价格波动的不确定

A.①②B．①③C．②④D．③④

11.下面漫画能够反映出()。

A.股票代表股东对股份公司的所有权

B.股票是一种高收益的投资方式

C.股票是一种高风险的投资方式

D.股票可以在证券市场上流通买卖

12.2011年8月份以来，市场恐慌情绪集中爆发，全球股市纷纷下跌，此番市场集体重挫主要源于对欧债危机的担忧，而美国经济复苏前景的反复又进步搅乱市场。这说明()。①股票价格受到多种因素的影响 ②股市可以反映经济的发展状况 ③股票是经济全球化的产物 ④投资者不看好未来经济发展和上市公司业绩

A.①②③B．①②④C．①③④D．②③④

温州“7〃23”甬温线动车事故发生后，中国人寿、中国人保、新华保险等多家保险公司通过电话、互联网等多个渠道积极应对赔付事宜，接受客户咨询，指导客户进行理赔。回答13～14题。

13.中国人寿、中国人保、新华保险等多家保险公司是()。

A.保障人民生命财产安全的国家机构

B.依法设立的以营利为目的的企业法人

C.定期为客户返还红利或利息的经营者

D.可以经营证券、股票等多种投资方式的企业

14.材料中的保险是()。

①属于社会保险②属于商业保险

③规避风险的有效措施 ④由国家和个人共同承担费用

A.①④B．②③C．①②③D．②③④

15.2011年8月17日，财政部2011年在港发行200亿人民币国债正式启动。这是财政部第三次在港发行人民币国债，也是规模最大的一次(超过前两次总和)，并取得了圆满的成功。中央政府在香港发行人民币国债取得圆满成功的原因是()。

①国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，信誉度高

②国债高风险和高收益并存

③人民币已成为世界货币

④国债较金融债券、企业债券利率低，但风险小

A.①②

二、非选择题(两小题，共40分)

16.“麻烦把我的活期存款转成一年的定期储蓄。”“利率调高了，我要将6月份存的5万元一年定期存款转存一下。”2011年7月7日央行年内第三次加息，一年期存款基准利率上调0.25个百分点的惠民措施，吸引了许多市民手持存折“光顾”各大商业银行和储蓄机构，争相转存自己的“私房钱”多赚利息。

有人认为，银行利率调高后，有利于增加居民实际收益，但不利于企业发展。请就此观点 B．②③C．①④D．②④

谈谈你的看法。(15分)

17.材料一

居民家庭各类投资产品配置

注：这是对某省会城市居民投资理财情况的调查统计。

材料二 据调查，目前部分居民从未办理过任何商业保险，极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”；在投资之前或投资过程中向专业理财师咨询过的比例不足一半，而“咨询并接受了建议”的比例只有27.6%，多数市民仍是凭自己的感觉或者朋友推荐进行投资。

(1)材料

一、材料二反映了什么问题？(10分)

(2)有人认为，投资股票就是选择风险，只有储蓄存款才能规避风险。请你运用所学的《经济生活》知识谈谈你的看法。(15分)