保代考试总结-财务顾问职责

第一篇：保代考试总结-财务顾问职责

财务顾问职责

1、上市公司股权激励办法

第三十二条上市公司董事会下设的薪酬与考核委员会认为必要时，可以要求上市公司聘请

独立财务顾问，对股权激励计划的可行性、是否有利于上市公司的持续发展、是

否损害上市公司利益以及对股东利益的影响发表专业意见。

-----------------注意：

1、这里独立财务顾问是“薪酬与考核委员会”认为必要，要求上市公司聘请的，而不是独立董事另行聘请的。

2、不是必须聘请的，认为必要时才聘请。

独立财务顾问应当出具独立财务顾问报告，至少对以下事项发表专业意见：

（一）股权激励计划是否符合本办法的规定；

（二）公司实行股权激励计划的可行性；

（三）对激励对象范围和资格的核查意见；

（四）对股权激励计划权益授出额度的核查意见；

（五）公司实施股权激励计划的财务测算；

（六）公司实施股权激励计划对上市公司持续经营能力、股东权益的影响；

（七）对上市公司是否为激励对象提供任何形式的财务资助的核查意见；

（八）股权激励计划是否存在明显损害上市公司及全体股东利益的情形；

（九）上市公司绩效考核体系和考核办法的合理性；

（十）其他应当说明的事项。

第三十五条上市公司在发出召开股东大会通知时，应当同时公告法律意见书；

聘请独立财务顾问的，还应当同时公告独立财务顾问报告

----------------------注意：

1、在回购与激励中，法律意见书都是与股东

大会一起公告；

2、而财务顾问报告不同，回购中的财务财务

顾问报告

2、上市公司回购管理办法

第六条 上市公司应当聘请独立财务顾问和律师事务所就股份回购事宜出具专业意见。第十五条 独立财务顾问应当就上市公司回购股份事宜进行尽职调查，出具独立

财务顾问报告，并在股东大会召开5日前在中国证监会指定报刊公告。

独立财务顾问报告应当包括以下内容：

（一）公司回购股份是否符合本办法的规定；

（二）结合回购股份的目的、股价表现、公司估值分析等因素，说明回购的必

要性；

（三）结合回购股份所需资金及其来源等因素，分析回购股份对公司日常经营、盈利能力和偿债能力的影响，说明回购方案的可行性；

（四）其他应说明的事项。

第二篇：保代考试总结

需独立董事发表意见情形

一、上市公司股权激励办法

第二十九条 独立董事应当就股权激励计划是否有利于上市公司的持续发展，是否存在明显损害上市公司及全体股东利益发表独立意见。

第三十条 上市公司应当在董事会审议通过股权激励计划草案后的2个交易日内，公告董事会决议、股权激励计划草案摘要、独立董事意见。

第三十六条 独立董事应当就股权激励计划向所有的股东征集委托投票权。

二、上市规则

6.1 按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第14号－非标准无保留审计意见及其涉及事项的处理》规定，上市公司的财务会计报告被注册会计师出具非标准无保留审计意见的，公司在报送定期报告的同时应当向本所提交下列文件：

（一）董事会针对该审计意见涉及事项所做的专项说明，审议此专项说明的董事会决议，以及决议所依据的材料；

（二）独立董事对审计意见涉及事项的意见；

（三）监事会对董事会有关说明的意见和相关的决议；

（四）负责审计的会计师事务所及注册会计师出具的专项说明；

（五）中国证监会和本所要求的其他文件。

三、关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知

（六）上市公司独立董事应在报告中，对上市公司累计和当期对外担保情况、执行上述规定情况进行专项说明，并发表独立意见。

四、上市公司重大资产重组管理办法

上市公司独立董事应当对评估机构的独立性、评估假设前提的合理性和评估定价的公允性发表独立意见。

独立董事也应对重大资产重组事项发表意见

五、关于进一步提高上市公司财务信息披露质量的通知

使用收益现值法评估的，董事会应对采用的折现率等重要评估参数、预期各收益等重要评估依据以及评估结论合理性发表意见，并予披露。

独立董事也应对选聘评估机构的程序、评估机构的胜任能力、评估机构的独立性、评估结论的合理性单独发表明确意见，并予披露。

六、上市规则

10.2.1 上市公司披露关联交易事项时，应当向本所提交以下文件：

（一）公告文稿；

（二）本规则9.14条第（二）项至第（五）项所列文件；

（三）独立董事事前认可该交易的书面文件；

（四）独立董事意见；

（五）本所要求提供的其他文件。

10.2.2 上市公司披露的关联交易公告应当包括以下内容：

（一）交易概述及交易标的的基本情况；

（二）独立董事的事前认可情况和发表的独立意见；

（三）董事会表决情况（如适用）；

（四）交易各方的关联关系说明和关联人基本情况；

------------------------只要是需要披露的关联交易，包括关联自然人、关联法人以及需经过股东大会批准的关联交易

七、上市公司回购股份

上市公司为减少注册资本而回购股份不需要独立董事发表意见

八、深圳证券交易所上市公司信息披露工作指引第4 号——证券投资

第八条 上市公司拟进行证券投资的，应在董事会作出相关决议后向本所提交以下文件：

（二）独立董事就相关审批程序是否合规、内控程序是否健全及本次投资对公司的影响 发表独立意见

九、深圳交易所之会计政策与会计估计变更

第八条 上市公司自主变更会计政策的，应当在董事会作出相关决议后，向本所提交以下文件：

（一）董事会决议及公告；

（二）董事会关于会计政策变更合理性的说明；

（三）独立董事意见、监事会意见；

（四）会计师事务所出具的专项审计报告（适用于需股东大会审批的情形）；

（五）本所要求的其他资料

十、中小企业板上市公司内部审计工作指引

第三十条 公司董事会应当在审议报告的同时，对内部控制自我评价报告形成决议。

监事会和独立董事应当对内部控制自我评价报告发表意见，保荐人应当对内部控制自我评价报告进行核查，并出具核查意见。

第三十一条 上市公司在聘请会计师事务所进行审计的同时，应当至少每2年要求会计师事务所对公司与财务报告相关的内部控制有效性出具一次内部控制鉴证报告。

本所另有规定的除外。

十一、中小企业板上市公司控股股东、实际控制人行为指引

第四十一条 控股股东、实际控制人因出现严重财务困难等特殊情况，需在本指引第三十二条、三十六条第二款规定的限制情形下出售其所持有的股份的，应当符合以下条件：

（一）向本所书面申请，并经本所同意；

（二）上市公司董事会审议通过；

（三）独立董事应当发表独立意见；

（四）按照第三十七条要求刊登提示性公告；

（五）本所要求的其他条件。

第三十二条 控股股东、实际控制人在下列情形下不得买卖上市公司股份：

（一）上市公司定期报告公告前15日内；

（二）上市公司业绩快报公告前10日内；

（三）对公司股票及其衍生品种交易价格可能产生较大影响的重大事件，在该重大

事件筹划期间直至依法对外公告完成或终止后两个交易日内；

（四）本所认定的其他情形。

第三十六条 在下列情形下，控股股东、实际控制人通过证券交易系统出售其持有的上市公司股份应当在出售前2个交易日刊登提示性公告：

（二）最近1年控股股东、实际控制人受到本所公开谴责或2次以上通报批评

处分；

十二、关于规范上市公司大比例送股及转增行为的通知

3、上市公司拟推出大比例送股或转增股本方案的，应当在董事会公告中说明进行大比例扩张股本的理由，公司监事会和独立董事应当发表明确意见。

十三、上市规则之非标准无保留审计意见

6.2 按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第14号－非标准无保留审计意见及其涉及事项的处理》规定，上市公司的财务会计报告被注册会计师出具非标准无保留审计意见的，公司在报送定期报告的同时应当向本所提交下列文件：

（六）董事会针对该审计意见涉及事项所做的专项说明，审议此专项说明的董事会决议，以及决议所依据的材料；

（七）独立董事对审计意见涉及事项的意见；

（八）监事会对董事会有关说明的意见和相关的决议；

（九）负责审计的会计师事务所及注册会计师出具的专项说明；

（十）中国证监会和本所要求的其他文件。

十四、上市非公开发行股票

通过本次发行拟进入的资产为非股权资产，本次资产交易根据资产评估结果定价的，在评估机构出具资产评估报告后，应当补充披露上市公司董事会及独立董事 对评估机构的独立性、评估假设前提和评估结论的合理性、评估方法的适用性等问题发表的意见。

十四、首次公开发行招股说明书

第三篇：保代考试总结

质押、担保等权利限制的资产权属总结

-------------------《权证管理暂行办法》

第十一条 由标的证券发行人以外的第三人发行并在本所上市的权证,发行人应按照下列规

定之一,提供履约担保:

(一)通过专用帐户提供并维持足够数量的标的证券或现金,作为履约担保。

履约担保的标的证券数量＝权证上市数量×行权比例×担保系数；

履约担保的现金金额＝权证上市数量×行权价格×行权比例×担保系数。

担保系数由本所发布并适时调整。

(二)提供经本所认可的机构作为履约的不可撤销的连带责任保证人。

发行人应保证按前款第(一)项规定所提供的用于履约担保的标的证券或者现金不存在质押、司法冻结或其他权利瑕疵。

权证存续期间,用于履约担保的标的证券或者现金出现权利瑕疵的,发行人应当及时披露,并采取措施使履约担保重新符合规定。

---------------------《上市公司发行证券管理办法》

第二十条 公开发行可转换公司债券，应当提供担保，但最近一期末经审计的净资产不低于

人民币15亿元的公司除外。

提供担保的，应当为全额担保，担保范围包括债券的本金及利息、违约金、损

害赔偿金和实现债权的费用。

设定抵押或质押的，抵押或质押财产的估值应不低于担保金额。估值应经有资

格的资产评估机构评估。

以保证方式提供担保的，应当为连带责任担保，且保证人最近一期经审计的净

资产额应不低于其累计对外担保的金额。证券公司或上市公司不得作为发行可转债的担保人，但上市商业银行除外。

第四篇：保代考试试卷(最新3月份)

模拟一

单项选择题：

1、按照保险标的分类，保险合同一般可分为（）。

A、责任保险合同和信用保险合同B、人寿保险合同和健康保险合同

C、财产损失保险合同和人身意外伤害保险合同D、财产保险合同和人身保险合同

2、在收入保障保险中，免责期间可能中断，如果被保险人在短暂恢复后（一般限定为6个月以内）再度失能，则确定免责期的方法是（）。

A、以两段失能期间中较短的一个计算免责期B、以两段失能期间中较长的一个计算免责期

C、将两段失能期间合并相加计算免责期D、将两段失能期间合并相减计算免责期

3、在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守。就死亡率因素来看，“保守”表现为（）。预定费用率调高

A、增大预定死亡率B、减小预定死亡率C、增大实际死亡率D、减小实际死亡率

4、不同公司之间的经验死亡率存在一定的差别，同一公司不同险种的死亡率经验也有所不同，因此，不同类型业务需采用不同的生命表。在我国，死亡保障类寿险业务使用的生命表是（）。

A、年金用生命表B、寿险用生命表C、人口政策用生命表D、养老保险用生命表

5、健康保险既有给付性的又有补偿性的。下列所列健康保险中，属于给付性的险种是（）。

A、住院保险B、普通医疗保险C、重大疾病保险D、综合医疗保险

6、健康保险中都规定有免赔额条款，其中，单一赔款免赔额扣除的对象是（）。

A、每团体赔款B、每次事故赔款C、每年赔款总额D、每个被保险人每年赔款

7、在医疗保险中，保险人对于以某些专门的大病为承保对象的保险，可以不规定赔偿限额。但保险人对这类合同采取的其他风险控制措施是（）。

A、规定较高的保费额和较高的自负比例B、规定较高的等待期和较高的自负比例

C、规定较高的免赔额和较高的自负比例D、规定较高的免责期和较高的自负比例

8、人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（）等。

A、非本意的、内生的和突然的B、非本意的、外来的和可预见的C、本意的、非外来的和突然的D、非本意的、外来的和突然的9、在人寿保险中，如果按照自然保费形式收取保险费,则老年时保险费与年轻时保费的对比关系是（）。

A、前者小于后者B、前者等于后者C、前者大于后者D、前者等于后者的三分之一

10、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者不允许消费者挑选商品或服务的销售行为属于侵害消费者（）。

A、自主选择的权利B、公平交易的权利C、人身和财产安全不受伤害的权利D、知情权

11、展业证信息以及保险营销员的诚信记录的载体是（）。

A、指定媒体和文件B、指定媒体和网站C、内部简报和文件D、内部简报和网站

12、人身保险的保险金额是由投保人与保险人双方在法律允许的范围与条件下，协商约定后确定的。采取这种确定方式的原因是（）。

A、人的生命价值不能用货币来计价B、人身保险受到人的年龄约束

C、人身伤害常涉及第三方D、人身保险的医疗费用是不确定的13、王某以其妻李某为被保险人，向A、寿险公司和B、寿险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为30万元和50万元。李某指定他们的儿子小王为惟一受益人。现因第三者的过失导致李某死亡，则保险人承担给付责任的情况为（）。

A、A寿险公司给付30万元后取得向第三者追偿的权利B、B寿险公司给付50万元后取得向第三者追偿的权利

C、寿险公司共计给付80万元且不得向第三者追偿D、寿险公司共计给付80万元后取得向第三者追偿的权利

14、在人身保险业务中，健康保险的保险标的是（）。

A、被保险人的生命B、被保险人的身体C、被保险人的能力D、被保险人的健康

A、对保险营销员进行专门培训B、聘请大专院校教授对保险产品进行宣传

C、接受保险行业协会对保险产品进行监督D、请求社会培训机构对保险产品进行推广

15、展业证实行（）。

A、月审制度B、季审制度C、半年审制度D、年审制度

16、根据保险利益原则，抵押权人可以为抵押物投保，若债务人提前履行债务时，将引起保险合同变更。该变更属于（）。

A、保险合同主体的变更B、保险合同内容的变更C、保险合同客体的变更D、保险合同形式的变更

17、在人身意外伤害保险实务中，特约可保意外伤害的意外伤害发生率和一般可保意外伤害的意外伤害发生率之间的大小关系是（）。

A、前者大于后者B、前者等于后者C、前者小于后者D、两者不可比较

18、在投资连结保险中，如果投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值之和确定的，则死亡保险金额的变化规律是（）。

A、随投资账户价值波动而不断变化，且净风险保额不断变化

B、随投资账户价值波动而不断变化，但净风险保额保持不变

C、不因投资账户价值波动而变化，而且净风险保额保持不变

D、不因投资账户价值波动而变化，但是净风险保额不断变化

19、保险代理人的权力形式包括（）。

A、明示权力和保证权力B、明示权力和确认权力C、明示权力和默示权力D、明示权力和公示权力

20、符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的单位，被称为（）。

A、保险兼业代理机构B、个人保险代理机构C、综合保险代理机构D、专业保险代理机构

21、保险代理从业人员职业道德的核心是（）。

A、诚实信用B、守法遵规C、客户至上D、勤勉尽责

22、保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道,为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供附加服务内容的保险行为被称为（）。

A、保险客户服务B、保险销售服务C、保险纠纷处理D、保险售后服务

23、在风险管理中，主体可以在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取一些具体措施。这一方式被称为（）。

A、放弃B、预防C、避免D、抑制

24、依据风险标的分类，风险可以分为（）。

A、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险

B、财产风险、人身风险、责任风险和信用风险

C、纯粹风险和投机风险D、静态风险与动态风险

25、在保险实务中，我国海洋运输货物保险的“仓至仓条款”通常限制的是（）。

A、保险标的存放地点B、保险期限长短C、保险责任承担地点D、保险金额的大小

26、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者销售或者购买商品时，可以以明示方式给中间人佣金，接受佣金的经营者对佣金采取的方式应当是（）

A、帐外挂帐B、如实上缴C、直接坐支D、如实入帐

27、在各种保险合同终止的原因中，保险合同因履行而终止的含义是（）。

A、投保人已履行全部交付保险费义务而合同终止B、保险人已履行保险权利而合同终止

C、保险合同因期限届满而终止合同D、保险人已履行全部保险金赔偿或给付义务而合同终止

28、人身意外伤害保险中，被保险人在战争中遭受的意外伤害属于特约保意外伤害。主要原因是（）。

A、战争风险过大，且保险费率厘订困难B、战争风险过大，且保险金额确定困难

C、战争风险过大，且保险条款制订困难D、战争风险过大，且保险期限确定困难

29、在人身意外伤害保险经营实务中，保险人对于极短期意外伤害保险的被保险人进行风险程度评价的主要依据是（）。

A、被保险人所从事活动的规模B、被保险人所从事活动的远近

C、被保险人所从事活动的性质D、被保险人所从事活动的设想

30、有利于增进彼此了解，强化双方互相信任，圆满解决纠纷，并继续执行合同争议的处理方式是（）。

A、协商B、和解C、诉讼D、仲裁

31、在《民法通则》中对于无权代理的民事行为，如果被代理人知道而不否认，那么造成第三者损失时，应该承担民事责任的是（）

A、被代理人B、行为人C、第三者D、行为人和第三者

32、因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的寿险保单被称为（）。

A、“遗留”保单B、“瑕疵”保单C、“孤儿”保单D、“互助”保单

33、《保险营销员管理规定》的施行日期是（）。

A、2006年6月1日B、2006年7月1日C、2006年8月1日D、2006年9月1日

34、检查、修正和评估属于风险管理的内容之一。该环节是（）。

A、风险估测B、风险评价C、评估风险管理效果D、选择风险管理技术

35、地点、原因及其他有关情况，以最快的方式通知保险人，并提出索赔请求的环节通常被称为（）。

A、损失通知B、索赔通知C、损失告知D、索赔告知

36、免赔额条款是医疗保险的主要特征之一。保险人针对每次赔款确定的免赔额称为（）。

A、个别事件免赔额B、事故超赔免赔额C、单一赔款免赔额D、危险单位免赔额

37、在人寿保险的定价假设中，平均保额的计算可以划分为几个区间段。实务中一般每段的保额上限是下限的2～

2.5倍，因此，这一段的平均保额可能表示为（）。

A、保额下限的1.5~1.75倍B、保额下限的2.5～2.75倍C、保额下限的保额下限的4.5～4.75倍

38、在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（）。前者/后者

A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率

B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率

C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率

D均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率

39、保险代理从业人员资格证书的主要作用是（）。

A、认定单位具有从事保险营销活动资格B、认定个人具有从事保险营销活动资格

C、认定单位具有从事保险经营活动资格D、认定个人具有从事保险经营活动资格

40、某公司按照货价投保了国内运输货物保险，保险金额为100万元。在保险期限内发生保险事故造成货物损失80万元，支付施救费用30万元。保险公司应该赔偿的金额是（）。

A、100万元D、110万元

41、在人身意外伤害保险中，当被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害时，保险人对每次意外伤害造成的死亡的赔付限制为（）。

A、以残疾程序为限B、以保险金额为限C、以保险利益为限D、以保险责任为限

42、保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着（）

A、保险责任开始B、保险合同有效C、保险合同成立D、保险合同生效

43、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是（）。

A、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大

B、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例也减小

C、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小

D、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例也增大

44、责任保险中采用的免赔额形式是（）

A、绝对免赔B、相对免赔C、比例免赔D、法定免赔

45、一般情况下，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（）。

A、高损失频率优先原则B、低损失频率优先原则C、高额损失优先原则D、低额损失优先原则

46、在人身意外伤害保险中，被保险人在交通事故中因为严重的脑震荡住院治疗，在治疗过程中又因不遵医嘱进食了某种食物而死亡，对该被保险人的死亡，保险人应采取的正确处理方式是（）

A、不予赔偿B、部分赔偿C、全部赔偿D、比例赔偿

47、国家最高权力机关的常设机关—全国人大常委会对保险法的解释，属于（）

A、立法解释B、司法解释C、行政解释D、仲裁解释

48、保险业务操作中，保险人对投保申请进行审核并决定是否同意接受和如何接受的过程被称为（）。

A、保险开拓B、保险展业C、保险决策D、保险承保

49、在收入保障保险中，部分残疾给付的计算公式是（）。

A、部分残疾给付＝全部残疾给付×（残疾前的收入－残疾后的收入）×残疾前的收入

B、部分残疾给付＝全部残疾给付×（残疾前的收入－残疾后的收入）/残疾前的收入

C、部分残疾给付＝全部残疾给付×（残疾前的收入＋残疾后的收入）×残疾前的收入

D、部分残疾给付＝全部残疾给付×（残疾前的收入＋残疾后的收入）/残疾前的收入

50、承包人因承包合同的订立、变更和终止，致使保险标的使用权发生变更而引起的保险合同变更属于（）。

A、保险合同主体的变更B、保险合同内容的变更 C、保险合同客体的变更D、保险合同形式的变更

51、按照保险条款对当事人的约束程度，可将保险条款分为（）。

A、法定条款和任意条款B、基本条款和附加条款 C、任意条款和附加条款D、法定条款和基本条款

52、根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（）。

A、海上货物运输保险B、信用保险C、责任保险D、企业财产保险

53、在普通人寿保险中，被保险人在保险期限内死亡为给付保险金条件的人寿保险称为（）

A、死亡保险B、生存保险C、终身寿险D、定期寿险

54、某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为70万，在保险期间内遭到泥石流发生部分损失，损失金额为50万元，无残值。如果出险时固定资产的保险价值为100万，那么保险人对该损失的赔偿的赔款是（）

A、0万元B、35万元C、70万元

55、被保险人未按照合同约定维护保险标的安全的，保险人有权要求增加保险费或解除保险合同，这说明投保人和被保险人有（）

A、危险增加义务B、及时通知义务C、防灾防损义务D、如实告知义务

56、李某投保了家庭财产两全保险，保险期限5年，已经交纳保险储金5000元。李某因搬家到外地而退保，那么保险公司的处理方式是（）。

A、不必退保，责任在外地继续有效到满期B、不退还保险储金，责任终止

C、退还4500元，责任终止D、在保险人储金中扣除应收保费，余额退还，责任终止

57、最大诚信原则的基本内容包括（）

A、告知、担保、弃权、合理反言B、告知、保证、主张与禁止反言

C、告知、诚信、弃权与禁止反言D、告知、保证、弃权与禁止反言

58、在普通型人寿险中，储蓄性极强的险种是（）

A、终身寿险B、定期寿险C、生存保险D、两全保险

59、受益人取得受益权的唯一方式是（）。

A、依法确定B、以血缘关系确定C、被保险人或投保人通过保险合同指定D、以经济利害关系确定

60、我国保险实务中普遍推行的一种合同生效制度是（）。

A、合同成立当日零时起保制B、合同成立次日零时起保制

C、交纳保费当日零时起保制D、交纳保费次日零时起保制

61、保险从业人员忠实于（）。

A、所属机构的经营理念B、保险消费者

C、保险监管机构的法律规定D、保险行业协会的自律要求

62、保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育的时间为（）。

A、累计不少于6小时B、累计不少于12小时C、累计不少于18小时D、累计不少于36小时

63、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为（）。

A、职业道德B、行为规范C、职业准则D、职业准则

64、在保险承保中，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。这一承保决策属于（）。

A、正常承保B、优惠承保C、有条件地承保D、拒保

65、个体工商户甲与其妻二人共同经营一个夫妻店，其承担债务的基础是（）。

A、甲的个人财产B、甲的家庭财产C、甲父母的财产D、甲朋友的财产

66、甲某在被宣告死亡二年后重新出现，并由法院撤消对他的死亡宣告。那么，根据《民法通则》的规定，对于这两间房屋的处理意见是（）。

A、由乙无偿返还甲B、甲某无权要求返还C、由乙返还甲，甲退款给乙D、由甲的妹妹把卖房款返还给甲

67、在财产保险合同中，保险人在赔付过程中遵循的原则是（）。

A、给付原则B、分散风险原则C、额赔付原则D、损失补偿原则

68、不属于我国开办的生长期农作物保险的险种有（）。

A、甘蔗种植保险B、烟叶种植保险C、果树死亡保险D、棉花种植保险

69、确定保险代理人权利和义务的书面合同是（）。

A、保险合同B、保险代理合同C、保险代理执业证书D、保险代理资格证书

70、参加岗前培训和后续教育且达到规定培训时间的保险营销员，将获得的培训证明是（）。

A、中国保监会监制的《保险营销员培训证书》B、保险公司颁发的《保险营销员培训证书》

C、保险行业协会监制的《保险营书》销员培训证D、培训机构颁发的《保险营销员培训证书》

71、在雇主责任保险中，保险人承保雇主对雇员应承担的经济赔偿责任。引起这些赔偿责任的原因是（）等。

A、意外事故和职业病B、自然灾害和意外事故C、战争行为和雇主迫害D、重大过失和职业病

72、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（）。

A、损失原因免除B、费用免除C、损失免除D、维修免除

73、在贷款信用保险业务中，投保人是（）。

A、购买方B、借款方C、贷款方D、监管方

74、保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（）等。

A、向客户出示展业证B、向客户明确说明保险合同中责任免除

C、阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务

D、在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动

75、保险代理从业人员资格证书毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会提出的要求（）。

A、申请补发B、申请变更C、申请免检D、申请更换

76、保险期限为5年的家庭财产两全保险。在保险期内，第一年已经赔付4万元。第二年发生室内财产损失3万元，张某将获得的赔付是（）。A、0元B、1万元C、2万元D、3万元

77、保险营销员销售某类保险产品，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。这类产品主要包括（）。

A、分红保险、投资连结保险和年金保险等保险新型产品 B、分红保险、投资连结保险和万能保险等保险新型产品

C、分红保险、出口信用保险和年金保险等保险新型产品 D、分红保险、出口信用保险和万能保险等保险新型产品

78、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元。同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。

A.不予赔付 B.赔10万元 C.赔50万元 D.赔40万元

79、某定期生存保险的被保险人在领取生存保险金时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄，按照我国保险法的有关规定，保险人通常运用的正确处理方法是（）。

A.增加保险金给付额 B.减少保险金给付额 C.退还多收保险费 D.收取少交保险费

80、在财产保险理赔中，如果保险事故是由第三者的行为引起，保险人按照保险合同的约定或法律规定，在对被保险人的索赔请求先行赔付后，被保险人将向第三者追偿的权力转让给保险人，这种权力属于（）。

A.物上代位权 B.赔偿请求权 C.代位求偿权 D.损失索赔权

81、在我国健康保险经营实务中，保险人对疾病保险所作的投保规定是（）。

A.作为附加险种投保 B.作为独立险种投保 C.作为辅助险种投保 D.作为组合险种投保

82、按照保险利益原则，债务人对自己的信用具有保险利益。债务人按照债权人的要求以自己信用为标的所投保的险种是（）。A.信用保险 B.责任保险 C.保证保险 D.个人保险

83、商业保险与社会保险的差异之一是（）。

A.经营主体不同 B.保险对象完全不同 C.自然前提不同 D.数理基础不同

84、在人寿保险定价假设中，影响失效率假设的因素包括（）等。

A.以往病史 B.文化水平C.职业类型 D.被保险人投保时的年龄

85、在简易人寿保险中，保险人为了防止逆选择通常采取的限制措施是（）。

A.规定免责期或采用增加给付制度 B.规定免责期或采用削减给付制度

C.规定等待期或采用增加给付制度 D.规定等待期或采用削减给付制度

86、人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（）等。

A.非本意的、内生的和突然的 B.非本意的、外来的和可预见的C.本意的、非外来的和突然的D.非本意的、外来的和突然的87、保险合同对当事人双方诚信的要求远远高于其他合同，其主要原因是（）。

A.保险标的的不确定性 B.保险合同双方地位的不平等

C.保险合同的复杂性D.保险双方信息的不对称性

88、保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种单证被称为（）。

A.保单B.批单C.暂保单D.保险凭证

89、根据我国反不正当竞争法的规定，政府及其所属部门限定他人购买其指定的经营者的商品、限制其他经营者正当的经常活动，或者限制商品在地区之间正常流通，情节严重的，对直接责任人员将给予相应的处分，实施处分的主体是（）P346

A、同级或者上级机关B、工商管理部门C、人民检察院D、人民法院

90、自然保费计算公式为：某年龄自然保费=保额*此年龄死亡率/（1+利率）。则其死亡给付发生时间的假设为（）A假设死亡给付发生在期初B假设死亡给付发生在期中

C假设死亡给付发生在期末D假设死亡给付发生在死亡之时

91、保险费率厘定的合理性原则针对的是（）P20

A某险种的最低费率B某险种的最高费率C某险种的平均费率D某险种的中位费率

92、保险代理合同是保险代理人关于委托代理保险业务所达成的协议，其作用是（）P278

A证明保险人有关保险授权的法律文件B证明保险代理人有关代理权的法律文件

C证明投保人有关保险投保权的法律文件D证明被保险人有关受保障权的法律文件

93、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为400万元，其中固定资产保险金额为200万元，流动资产保险金额为200万元。在保险期内由于遭到洪水，固定资产全部损失，流动资产未受损。如果出险时固定资产的保险价值为100万元，保险人对该损失的赔款是（）

A、0万元B、25万元C、50万元D、100万元

94、原保险单改为与原保险单的保险金额相同的死亡保险，保险期限相应缩短，此后不必再交纳保险费的现金价值处理方式是（）

A、改为展期保单B、改为交清保单C、改为定期保单D、改为保障保单

95、在简易人寿保险中，保险人为了防止逆选择通常采取的限制措施是（）P226

A、规定免责期或采用增加给付制度 B、规定免责期或采用削减给付制度

C、规定等待期或采用增加给付制度 D、规定等待期或采用削减给付制度

96、根据我国反不正当竞争法，监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应出示的证件材料是（）。

A.检查证件 B.身份证 C.被侵权者的授权书 D.亲眷实际发生的证明材料

97、在人身意外伤害保险中，如果一次意外事故导致被保险人身体若干部位残疾，那么，保险人计算残疾保险金时使用的残疾程度是（）

A、各部位残疾程度中最高的一个B、各部位残疾程度之和的平均值

C、各部位残疾程度之和，但以100%为限D、各部位残疾程度之和，且可以超过100%

.98、甲公司和乙公司原各有债务5万元，后来甲、乙公司合并为丙公司，其中甲、乙、丙公司均为法人，那么对10万元债务的处理方式为()。

A.由甲、乙各自偿还5万元B.由甲偿还10万元的债务C.由丙偿还D.债务自然消灭

99、根据《保险代理机构管理规定》，下面不属于保险代理机构业务人员在开展业务时应该采取的措施是（）。

A、向客户出示客户告知书B、向投保人明确说明保险合同中包含责任免除等条款

C、按客户要求说明代理手续费的收取方式和比例D、按客户要求提供其他客户的保险情况以供参考

100、在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险账户的收支项目包括（）等。

A、佣金支出B、风险保额给付C、附加保费收入D、管理费用支出

第五篇：2012一期保代培训总结[范文模版]

 发行部刘主任：

一、发行监管工作

1、去年下半年以来，强化信息披露、淡化盈利能力的判断

（1）审核实践中，将审核重点从关注发行人持续盈利和募投项目可行性，向信息真实完整和齐备性上倾斜。

（2）加强信息披露的针对性，强调财务信息的真实性、披露的完备性，将价值判断更多地交给投资人

2、特别加强对于公司治理的关注。

对公司治理相关制度的完备性和落实情况提出了核查要求

3、从去年开始，推进招股书去广告化工作

4、新股发行体制改革指导意见征求意见基本结束，目前在做文件完善和调整

5、着力提高审核中的透明度。预披露提前

6、再融资审核有相应的改革措施，公司债加大了审核力度，提高了审核效率，一个月左右即可审核完毕，重股轻债的现象有所缓解

二、下一步改革方向

1、继续全面深化信息披露。今年修改首发管理办法，继续淡化实质性，加大信息披露要求；

2、加大财务信息审核，报告披露真实性；针对性措施、核查要求；

3、对公司治理有效性的披露和审核

4、继续强化发行人分红回报信息披露的内容

5、公司债试点办法已经启动了修改，再融资办法修改已开始

三、新股发行体制改革征求意见的情况

4月2日—18日，超过2000份意见

1、主旨：围绕以信息披露为中心，淡化持续盈利能力的实质性判断；促进一二级市场良性

发展。

2、业界对地25%的行业市盈率，理解上不甚准确。25%不是天花板的概念，如果超25%要

求披露更多的信息提供给投资人，避免投资人定价偏差。

四、保荐制度

1、执业队伍74机构，2132名保代，1228名准保

2、保荐相关制度不断完善，着力完善保荐机构内部控制。下一步会将相关内容放入保荐办法、有条件双人双签

4、监管力度加强：（1）首发环节设立问核制度；（2）加大对于尽职调查违法违规行为的处罚力度

5、存在的主要问题：（1）内控制度建设；（1）尽调充分性。闯关心态依然突出。

6、建议：（1）做好信息披露。投股书内容、结构的安排上；针对发行人细分行业特点；风险因素披露的针对性；招股书浅白、通俗易懂；（2）强化保荐机构内控制度要求；（3）辅导的监管工作有新的设想：要求在辅导工作中，要将提高发行人相关人员风险意识教育放在第一位，入场时即有书面风险提示（如发行人不如实全面提供相关情况，将可能承担的责任，直至构成犯罪）；（4）扭转重保荐、轻承销。进一步强化多方利益平衡的机制，关注投资者利益，而不仅是发行人利益。

 蔡金勇高盛高盛投资银行业务管理及内控

（1）组织架构：投资银行部、证券部、投资管理部（理财）、商业银行部（直投）全球合规部。中心，管理委员会

（2）冲突的检查（是否同时承接了交易双方的业务）——业务选择——签订委托书——

业务执行——承诺委员会（平衡投行部门代表的发行人和资本市场上投资者的利益）——文件申报——销售

 李洪涛三处发展公司债券为实体经济服务

一、债券市场现状

（一）直接融资比例过低，融资结构失衡

（1）2011年底总债券余额21万亿，全球第五，亚洲第二。（2）内部结构不均衡，信用债占比较小；（3）上市公司债券融资小于股票融资

（二）债券市场监管与规则的不统一，商业银行持债为主

（1）规则的不统一，不同债券品种由不同部门监管；（2）债券持有人以商业银行为主体，风险未从银行分散出来；（3）多头管理和市场侵害，影响了资源配置的整体效率

（三）资信评级机构的市场准入和监管标准不统一，水平不高；

（四）投资者保护措施不完善，合格投资者和投资者适当性管理制度尚不健全

二、大力发展公司债券的意义

三、大力发展公司债券的举措

1、国家十二五规划；

2、全国金融工作会议

3、我会今年债券工作任务

（1）深入推进债券发行监管改革，显著增加债券融资规模

（2）研究推进高非上市中小企业私募债券，为中小企业服务

（3）简化审核流程，提高审核效率

建立独立于股权融资的债券审核流程

建立公司债券专岗审核

制定专组发审委委员负责债券审核工作

分类简化审核程序的具体安排：评级AAA；净资产100亿、期限短于3年评级

AA；定向发行的四种情况

（4）优化部外征询意见流程

证监会外部的征询意见，不涉及固定资产投资的将不再就产业政策征求发改委

意见

证监会内部的征询意见，上市部已不对公司债券出具日常监管函

四、当前公司债券发行情况

1、平均审核周期已缩短至1.5个月

2、上半年绝大多数利率略低，全年来看无明显差异；与企业债券相比，公司债券成本有一定优势？

3、商业银行开始进入交易所市场

4、被否案例分析

（1）公司财务状况差。某公司基本无主业；

（2）申请文件存在重大遗漏。某公司控股股东为A公司提供担保，申请人在说明书中披露担保人无对外担保

（3）担保人担保能力问题。

5、公司债券的监管理念

（1）市场化导向。非保代签字；储架发行等

（2）以发债主体的信用责任机制为核心

（3）充分发挥中介机构和投资者的风险识别功能。（最近ST海龙短融最终由政府承担）

6、主要老师（1）侧重于在特定阶段的偿付能力

（2）最大的风险为偿付风险（现金存量和可预期的经营性现金流）

（3）同时需老师其偿债计谋和其他保障措施是否有效可行；信用增级是否案例特定的违约 处置条款是否有法律瑕疵

7、监管重点

（1）临管重点是债券本，和发行主体未来的报表盈利情况关联不大。关注现金流，而不是利润

8、信息披露重点

影响发行人偿债能力的指标，如短期偿债指标、长期偿债指标、担保人财务状况等

9、审核要点

（1）主体信用等级和债项评级的合理性

（2）充分关注可预期的现金流和偿债能力

（3）违约风险防范

持有人权益保护

偿债措施

10、审核中明确的问题

（1）年均可分配利润：每年合并表中归属于母公司净利润

（2）累计债券余额：公开发行的债券余额，包括企业债券，不包括短融；

中票，是债务融资工具，实质是公司债券，从法律体系上看不是公司债券

（3）最近一期：公告的信息披露的财务数据

（4）最近一期末未分配利润：可以。（如果最近三年盈利，但最近一期末未分配利润为负）

（5）B股发债：可以

（6）控股股东担保问题：可以。如果控股股东收益主要来源于上市公司，增信的合理性。

认为不应有增级（实质上无必要，现实中有必要。）

五、债券市场的改革方向

1、市场五统一。准入条件、信息披露标准、资信评级要求、投资者保护制度、投资者适当性管理

2、进一步促进场内、场外市场互联互通，打通银行间和交易所

3、进一步放松行政监管，加强市场约束、资本约束和信用约束机制；

4、进一步明确中介机构的责任

5、鼓励产品创新，丰富债券品种

6、创新发行模式，推出非公开发债。