银行高管任职资格考试——简答

第一篇：银行高管任职资格考试——简答

四、简答题

1、银行业金融机构应如何加强对流动性风险的管理？

（1）订立流动性风险管理及监控制度。应制定流动性风险管理结构，以便能有效地推行流动性风险管理策略、政策与程度，清楚制定流动性风险管理的权限、职责与架构，有充分识别、量度与控制流动性风险的管理信息系统及其他系统，制定有关流动性风险管理程序的有效内部管控制度。

（2）维持足够的高质流动资产。银行必须维持足够的流动资金以确保能履行其将会到期或可能到期的偿付责任。

（3）分散资金来源。要监测流动资金来源占整体资金的比例，客户存款占整体资金的比例，资金到期日的分散程度。

（4）设立应变计划。应制定正式的应变计划，载明处理流动性风险危机的策略及在紧急情况下填补现金流量赤字的程序。银行并应维持充裕的高质流动资产，以应付可能发生的资金危急。

2、什么是金融市场、货币市场、资本市场？

（1）金融市场是从事同业拆借、买卖有价证券、推销和购买保险产品、进行金融衍生工具交易等活动的场所。

（2）货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。

（3）资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金信贷的金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等。

3、什么是资金结算？资金结算分为哪几类？

（1）资金结算是指社会各部门、各单位或个人之间由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付行为。

（2）资金结算分为现金结算和非现金结算。

4、什么是货币政策？它包括哪些要素？

（1）货币政策是中央银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称。

（2）货币政策的要素包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制等内容。

5、我国现行的货币政策工具有哪些？

（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金

（2）确定中央银行基准利率

（3）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现

（4）向商业银行提供贷款

（5）在公开市场上买卖国债和其他政策债券及外汇

（6）国务院确定的其他货币政策工具。

6、银行会计核算应遵循哪些重要原则？

（1）真实性原则

（2）及时性原则

（3）权责发生制原则

（4）谨慎性原则

（5）历史成本原则

7、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么？

对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安

8、权责发生制原则的主要内容是什么？

权责发生制是按照收入和支出是否已经发生为标准来确定本期收入和支出的一种方法。按照权责发生制，凡在本期内发生的一切收入和支出，不论其款项是否在本期内收到或付出，都计入本期收支反之，不在本期内发生的收入和支出，即使其款项在本期内收到或付出，也不计入本期收支。

9、什么是外汇储备，其功能有哪些？

外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。功能包括：（1）调节国际收支，保证对外支付（2）干预外汇市场，稳定本币汇率（3）维护国家信誉，提高对外融资能力（4）增强综合国力和抵抗风险的能力。

10、新资本协议提出的银行风险监管“三大支柱”是指什么？

（1）最低资本要求（2）监管当局的监督检查（3）市场约束。

11、贴现与贷款有何主要区别？

（1）贷款是货币资金的借贷形式，而贴现是银行买进未到期票据的行为。

（2）贷款是到期收取利息，而贴现利息则是在贴现时就预先扣收了。

（3）贷款要到期才能还本付息，而票据在银行办理贴现后可以转贴现或再贴现，融通资金灵活。

（4）普通贷款中，贷款对象是银行的债务人，而贴现时，贴现申请人并不是银行的债务人。

（5）贷款期限有短期、中期、长期之分，而贴现期限从贴现之日起到票据到期日止最长不得超过6个月。

12、结合实际，谈谈在对中长期授信需求进行风险分析时，重点应关注哪些方面？

客户当前的现金流量利率风险客户的劳资情况法规和政策变动可能给客户带来的影响客户的投资或负债率过大，影响其还款能力原材料短缺或变质第二还款来源情况恶化市场变化竞争能力及其变化高管层组成及变化产品质量可能导致产品销售的下降汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响经营不善导致的盈利下降。

13、结合实际谈谈不良贷款形成原因有哪些？应如何加强不良贷款的管理？

成因：（1）社会原因。社会投资体制不完善，投资膨胀时有发生行政干预使非正常贷款成倍增加金融市场欠发达，限制了贷款风险的防范与转化。

（2）企业原因。企业经营管理不善，效益不佳，拖欠银行贷款企业兼并、转制或破产时，银行债权难以落实企业多头开户或现金交易，资金体外循环，不利于收贷。

（3）银行原因。银行债权约束软化风险管理机制虚化员工法制观念淡薄内部管理存有漏洞。

如何加强管理：

（1）建立不良贷款管理责任制

（2）建立和完善不良贷款的认定程序

（3）建立和完善不良贷款的款考核制度

（4）加大清收力度

（5）按照规定冲销呆帐贷款。

14、银行业金融机构内部控制制度包括哪些主要内容？

（1）建立严密有效的组织结构。商业银行应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则进行内部控制组织结构的设置。

（2）建立相互独立、相互制约的业务部门和明确的职责分工。各项业务开展至少要有两人或两个部门参与记录、核算和管理，各业务部门职责分工明确，要有相对独立性。

（3）建立完善严密的会计控制制度。商业银行要按照规范化、授权分责、监督制约、账务核对、安全谨慎的原则建立严密的会计控制制度。会计记录、财务处理、成果核算要完全独立，并严密按照财务会计法规、制度、准则进行。

（4）建立审慎的资金交易、衍生工具交易、信贷资金风险控制制度。

（5）建立严格的授权审批制度。商业银行应根据各种业务经营活动性质及功能，建立统一法人管理和法人授权授信为主要特征的内部授权授信管理制度。对其分支机构的授权授信要定期检查，确保授权授信适度和被遵照执行。

（6）建立合理有序的内部稽核检查制度。商业银行各级机构均应建立稽核机构 应以规章制度保证稽核机构的权威性和独立性，稽核部门应实行派驻制，只对法人负责要保证一定的稽核面和稽核质量，稽核人员的数量和质量要以保证稽核任务需要为原则。

（7）建立行之有效的员工管理制度。包括对高级管理人员、中层管理人员和一般员工的管理。目标是要建立起优胜劣汰、奖优罚劣的激励机制和恪尽职守的约束机制。

（8）建立高度完善和先进的计算机管理体系。要建立计算机风险控制制度，对计算机系统的项目立项、设计、开发、试测、运行、维护等全部过程严格管理，严格各类人员的权限划分。要建立计算机风险控制系统，将风险控制制度、指标及规程等项内容进行计算机程序化处理，形成一个完整的系统，然后将其应用于风险管理之中，以实现高效、客观、公正之目标。

15、简析银行业金融机构面临的金融风险主要有哪些？

（1）信用风险。是指借款人不履行债务或投资交易对手不做交割等情况导致银行遭受损失的可能性。

（2）市场风险。是指市场价格的变动，导致银行资金面临损失的可能性。

（3）利率风险。是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面临的风险。

（4）流动性风险。是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。

（5）操作风险。是指日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险。

（6）国家和转移风险。在国际信贷业务中，由于借款人所在国的经济、社会和政治环境方面的恶化或动荡给金融机构带来的损失。

（7）法律风险。是指当银行的正常业务经营与法规变化不相适应时，银行就不得不转变经营决策而导致损失的风险。

（8）声誉风险。是指银行操作上的失误、违反有关法规和其他问题而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

16、试述金融机构内部控制的重要意义。

（1）加强金融业的内部控制，有利于国家的金融方针政策在金融机构中得到有效贯彻执行，使金融机构经营保持正确的方向，各项业务的开展都在国家现行政策法规、制度的约束之下，从而避免或减少银行经营中的违规经营问题。

（2）加强金融业的内部控制，有利于实现金融资产的安全、完整和增值，保证金融业目标的实现。

（3）加强金融业的内部控制，有利于实现金融机构业务运作的规范化、科学化和程序化，有效抵制来自行政、人情等方面的干扰，增强业务运作的透明度，发现问题及时采取措施，将风险有效控制在一定范围内。

（4）加强金融业的内部控制，有利于明确各职能部门及其员工的职责范围，实现决策、执行、监督三分离，增强自我约束、自律管理 能力，减少其管理风险。

（5）加强金融业的内部控制，有利于查错防弊，堵塞漏洞，不给金融犯罪分子作案机会，严把各项制度关，防范金融风险。

17、依据《商业银行法》，商业银行可以经营的业务有哪些？

（1）吸收公众存款

（2）发放短期、中期和长期贷款

（3）办理国内外结算

（4）办理票据承兑与贴现

（5）发行金融债券

（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券

（7）买卖政府债券、金融债券

（8）从事同业拆借

（9）买卖、代理买卖外汇

（10）从事银行卡业务

（11）提供信用证服务及担保

（12）代理收付款项及代理保险业务

（13）提供保管箱服务

（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

18、设立商业银行，应当具备哪些条件？

（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程

（2）有符合本法规定的注册资本最低限额

（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员

（4）有健全的组织机构和管理制度

（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（6）设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

19、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交哪些文件、资料？

（1）申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等

（2）申请人最近二年的财务会计报告

（3）拟任职的高级管理人员的资格证明

（4）经营方针和计划

（5）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料

（6）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

20、商业银行有哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准？

（1）变更名称

（2）变更注册资本

（3）变更总行或者分支行所在地

（4）调整业务范围

（5）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东

（6）修改章程

（7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

（8）更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

21、请问有哪些情形的人员，不得担任商业银行的董事、高级管理人员？

（1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的（2）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的（3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的（4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

22、按照《商业银行法》规定，商业银行的工作人员不得有哪些行为？

（1）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

（2）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

（3）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保

（4）在其他经济组织兼职

（5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

23、什么是保证？保证担保的范围？

是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。

24、什么是汇票和支票？

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

25、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，哪些情形不得向管理人主张抵销？

（1）债务人的债务人在破产申请受理后取得他人对债务人的债权的。

（2）债权人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人负担债务的但是，债权人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而负担债务的除外。

（3）债务人的债务人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人取得债权的但是，债务人的债务人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而取得债权的除外。

26、什么是洗钱？洗钱的行为有哪些？

洗钱是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。

洗钱的行为主要有：（1）提供资金帐户（2）协助将财产转换为现金或金融票据（3）通过转帐或其他结算方式协助资金转移（4）协助将资金汇往境外（5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。

27、论述金融创新和金融风险的含义及其相互关系。

（1）金融创新是金融领域内各种要素实行新的组合。具体讲，就是指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。

（2）金融风险是指金融在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。

（3）二者关系：一方面，金融创新具有转移和分散金融风险的功能另一方面，金融创新也带来了新的金融风险。

28、对商业银行哪些重点机构和客户纳为银监部门不良资产监测的的范围？

重点机构包括：不良贷款率前5名的银行分支机构不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。

重点客户包括：不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。

29、商业银行关联交易管理的主要有哪些制度？

答：①董事会经营决策机构对关联交易的监督管理②关联交易控制委员会的职责和人员组成，关联方的信息收集与管理③关联方的报告与承诺、识别与确认制度④关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度⑤内部审计监督，信息披露、处罚办法。

30、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？

（1）统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户 6

第二篇：金融高管任职资格考试

2011金融机构高级管理人员任职资格考试题库最新版4175道题目，分为单选题、多选题、判断题三种类型，先上传部分题目，有需要的请联系：QQ:616353637

这是部分题库…

0099 '《担保法》规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。（）', 标准答案 'Y');

0100 '《担保法》规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。（）', 标准答案 'Y');

0101 '《担保法》规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（）', 标准答案 'N');

0102 '《担保法》规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中可以约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。（）', 标准答案 'N');0103 '根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。A、依法可以转让的股票B、以著作权中的财产权C、存款单D、依法可以转让的商标专用权中的财产权', 标准答案 'ABD');

0104 '《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。A、单独订立的书面合同B、当事人之间的具有担保性质的信函C、当事人之间的具有担保性质的传真

D、主合同中的担保条款', 标准答案 'ABCD');

0105 '根据《担保法》有关质物保管的规定，以下说法正确的是（）。A、质权人负有妥善保管质物的义务。B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求返还质物。D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。', 标准答案 'ABD');

0106 '根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。A、按照抵押物登记的先后顺序清偿B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿', 标准答案 'AB');

0107 '根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保', 标准答案 'ABCD');

0108'依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济

秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年

B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效', 标准答案 'ABCD');0109'依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（）。A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金', 标准答案

'ACD');

0110'依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照 D、情节严重的，处以刑事责任', 标准答案 'ABC');

0111'依照公司法设立的股份有限公司，必须在公司名称中标明股份有限公司或者股份公司字样。', 标准答案 'Y');

0112'公司以其主要办事机构所在地为住所。', 标准答案 'Y');

0113'公司可以设立子公司，子公司不具有法人资格，不能依法独立承担民事责任。', 标准答案 'N');

0114'公司可以向其他企业投资，可以成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。', 标准答案 'N');

0115'监事的任期每届为三年。监事任期届满，不可以连任。', 标准答案 'N');

0116'监事不可以列席董事会会议，也不可以对董事会决议事项提出质询或者建议。', 标准答案 'N');

0117'在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。A.外商独资银行B.财务公司C.货币经纪公司D.保险公司', 标准答案 'A');

0118'《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（）内容。A.法律风险 B.策略风险C.声誉风险D.政策风险', 标准答案 'A');

0119'（）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会C.商业银行董事会D.商业银行高级管理层', 标准答案 'B');

0120'一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币五万元。', 标准答案 'N');

0121'中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。A.可行性B.有效性C.真实性D.安全性', 标准答案 'B');0122'国有独资公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权。', 标准答案 'Y');

0123'商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.经营管理层C.董事会D.监事会', 标准答案 'C');

0124'股东向股东以外的人转让股权，无须经其他股东过半数同意。', 标准答案 'N');0125'商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A．监事会B．高级管理层C．理事会D．董事长', 标准答案 'B');

0126'股份有限公司的设立，只能采取募集设立的方式。', 标准答案 'N');

0127'在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。A．高级管理层B.董事长C．监事会D．职能部门 ', 标准答案 'A');

0128'有限责任公司变更为股份有限公司时，折合的实收股本总额可以高于公司净资产额。', 标准答案 'N');

0129'商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。A．董事会B．监事会C．高级管理层D．相关部门', 标准答案 'D');

0130'股东出席股东大会会议，所持每一股份有一表决权。但是，公司持有的本公司股份没有表决权。', 标准答案 'Y');

0131'商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。A.法律部门B.内

审部门C.人力资源部门D.合规部门', 标准答案 'B');

0132'股份有限公司设董事会，其成员为五人至十九人。', 标准答案 'Y');

0133'商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东代表大会', 标准答案 'B');

0134'董事、高级管理人员可以兼任监事。', 标准答案 'N');

0135'商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。A.前台业务部门B.资金业务部门C.信贷业务部门D.全行', 标准答案 'D');

0136'股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，还可以低于票面金额。', 标准答案 'N');

0137'下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。A.评估操作风险和内部控制

B.损失事件的报告和数据收集C.新产品和新业务的风险评估D.在金融市场进行保值交易，防范风险', 标准答案 'D');

0138'根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。A.前台业务B.资金业务C.各业务线D.信贷业务', 标准答案 'C');

0139'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。A.业务发展B.重大损失C.风险管理D.内部控制', 标准答案 'B');

0140'企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显

第三篇：银行高管任职考试

2011金融机构高级管理人员任职资格考试题库最新版4175道题目，分为单选题、多选题、判断题三种类型，先上传部分题目，有需要的请联系：QQ:616353637

0141'根据《商业银行操作风险管理指引》，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。A.管理政策的调整B.高级管理层的人事变动C.重大操作风险事件D.重大经营决策', 标准答案 'C');

0142'商业银行应当将（）作为操作风险管理的有效手段。A.合规文化建设B.风险评估C.风险监测D.加强内部控制', 标准答案 'D');

0143'根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当建立并逐步完善（）管理信息系统。A.法律风险B.道德风险C.操作风险D.声誉风险', 标准答案 'C');

0144'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。A.数据恢复和业务连续方案B.灾难恢复和业务连续方案C.数据备份和业务连续方案D.应急和业务连续方案', 标准答案 'D');

0145'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。A．外汇业务B.外包业务C．国际业务D．结算业务', 标准答案 'B');

0146'商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。A.控制操作风险的一种方法B.缓释操作风险的一种方法C.缓释操作风险的必要手段D.控制操作风险的有效手段', 标准答案 'B');

0147'商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。A.银监会B.人民银行C.财政部D.国家税务总局', 标准答案 'A');0148'商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。A.审批B.核准C.备案D.知悉', 标准答案 'C');

0149'自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问C、未经人民法院许可，不得离开住所地

D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员', 标准答案 'ABCD');

0150'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。

A、因故意犯罪受过刑事处罚B、曾被吊销相关专业执业证书C、与本案有利害关系D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形', 标准答案 'ABCD');

0151'商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。A.银监会或其派出机构B.银监会C.银监会派出机构D.人民银行', 标准答案 'A');

0152'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。A、无偿转让财产的B、以明显不合理的价格进行交易的C、对没有财产担保的债务提供财产担保的D、对未到期的债务提前清偿的', 标准答案 'ABCD');

0153'商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件C.高管人员严重违规D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害', 标准答案 'C');

0154'银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。A、质询

B、检查C、检查评估D、评估', 标准答案 'C');

0155'对于发生()而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。A．操作风险事件B．一般操作风险事件C．特殊操作风险事件D．重大操作风险事件', 标准答案 'D');

0156'根据《商业银行操作风险管理指引》，（）等其他银行业金融机构参照执行。A．政策性银行B．国有商业银行C．股份制银行D．城市商业银行', 标准答案 'A');

0157'未设董事会的银行业金融机构，应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。

A．监事会B．股东大会C．经营决策机构D．领导班子', 标准答案 'C');

0158'在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。A．外国银行一级分行B．外国银行分行C．外国银行二级分行D．外国银行支行', 标准答案 'B');0159'商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。A.中国银行业监督管理委员会B.内审部门C.监事会D.理事会', 标准答案 'B');

0160'金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。A、操作风险B、法律风险C、系统风险D、非系统风险', 标准答案 'D');

0161'商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.内审部门', 标准答案 'B');

0162'商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。A.高级管理层B.董事会C.内审部门D.各级操作风险管理人员', 标准答案 'D');

0163'商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。A.数据采集B.量化C.评估D.预警', 标准答案 'D');

0164'当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.1‰B.2‰C.5‰D.1％', 标准答案 'A');

0165'下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）A.操作风险的定义；B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求', 标准答案 'C');

0166'下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（）A.董事会的监督控制；B.高级管理层的职责；C.操作风险管理政策、方法和程序；D.制定适当的奖惩制度。', 标准答案 'D');

0167'银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照到期日挂牌公告的利率计算D、按照调整日挂牌公告的利率计算', 标准答案 'B');

0168'根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.50，200B.10，800C.20，500D.30，1000', 标准答案 'D');

0169'根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白

凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。A.1，2B.2，4C.3，4D.3，6', 标准答案 'D');

0170'根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.200B.500C.1000D.2000', 标准答案 'C');

0171'银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。A.应急和业务连续方案B.操作风险损失数据C.指定的风险限额或权限D.保险或第三方协议', 标准答案 'B');

0172'为加强商业银行的操作风险管理，根据（），制定《商业银行操作风险管理指引》。A．《中华人民共和国银行业监督管理法》B．《中华人民共和国商业银行法》C．《中华人民共和国行政许可法》D．其他有关法律法规', 标准答案 'ABD');

0173'商业银行对当期受益但尚未发生的那部分费用，应在支付期才支付，之前不用考虑。', 标准答案 'N');

0174'在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。A.中资商业银行B.外商独资银行C.中外合资银行D.政策性银行', 标准答案 'ABC');

0175'下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：A 商业票据 B 可转让大额定期存单 C 企业债券 D 回购协议', 标准答案 'C');

0176'以下财产可以用于抵偿债务的是（）A、法律规定的禁止流通物。B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。C、权属不明或有争议的资产。D、土地使用权', 标准答案 'D');

0177'下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：A 银行承兑票据 B 可转让大额定期存单

C 人寿保险单 D 回购协议', 标准答案 'D');

0178'《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列（）所造成损失的风险。A．不完善或有问题的内部程序B．员工和信息科技系统C．外部事件D．高管人员违规', 标准答案 'ABC');

0179'目前，我国对活期存款实行按____结息。A 月 B 年C 季度 D 日', 标准答案 'C');0180'银行每个（）应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录。A、星期B、月C、季度D、半年', 标准答案 'C');

0181'商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。A.业务性质B.规模C.管理水平D.复杂程度', 标准答案 'ABD');

0182'不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。A、半年B、1年C、2年D、3年', 标准答案 'C');

0183'同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：A Shibor B Libor C Hibor D Tibor', 标准答案 'A');

0184'以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。C、拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。', 标准答案 'B');

0185'借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类

贷款 D 损失类贷款', 标准答案 'B');

0186'操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）A．董事会的监督控制B．高级管理层的职责C．适当的组织架构D．操作风险管理政策、方法和程序E．计提操作风险所需资本的规定', 标准答案 'ABCDE');

0187'以物抵债的主要方式有哪些？（）A、协议抵债B、法院、仲裁机构裁决抵债C、债务重组D、以资抵债', 标准答案 'AB');

0188'商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括：

()A．制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；B．通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性；C．确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；D．确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；E．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。', 标准答案 'ABCDE');0189'尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款', 标准答案 'A');0190'借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款', 标准答案 'C');

0191'以下说法正确的是（）。A、划拨的土地使用权原则上应单独用于抵偿债务。B、以动产作为抵债资产的，应自取得日起1年内予以处置。C、银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。D、采用拍卖方式以外的其他处置方式处置抵债资产时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。', 标准答案 'CD');

0192'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。', 标准答案 'ABCE');0193'债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。', 标准答案 'ABCDE');

0194'____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A 过桥贷款 B 银团贷款 C 集团贷款 D 共同贷款', 标准答案 'B');

0195'商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险； D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；E．确保操作风险制度和措施得到

遵守；', 标准答案 'BCDE');

0196'在银团贷款中，____是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。A 银团代理行 B 银团牵头行 C 银团参加行 D 银团组织行', 标准答案 'B');

0197'商业银行的()部门应该在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。A.法律、合规部门B.信息科技部门C.安全保卫部门D.人力资源部门', 标准答案 'ABCD');

0198'根据《商业银行操作风险管理指引》，下列哪项是商业银行的内审部门的职责：（）A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理；B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；C．监督操作风险管理政策的执行情况；D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况；', 标准答案 'BCDE');

0199'银行抵债资产收取后应对外出租。', 标准答案 'N');

0200'单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____A 5% B 10% C 15% D 20%', 标准答案 'D');

0201'银行不得擅自使用抵债资产，确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。', 标准答案 'Y');

0202'商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。

A.业务性质B.规模C.复杂程度D.风险特征', 标准答案 'ABCD');

0203'单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____A 30%

B 40% C 50% D 60%', 标准答案 'C');

0204'税务部门应当加强对当地银行抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查。', 标准答案 'N');

0205'商业银行制定的操作风险管理政策主要内容包括：（）A．操作风险的定义；B．适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C．操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；

D．操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求；E．针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求。', 标准答案 'ABCDE');

0206'在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A 银团组织行 B 银团牵头行 C 银团参加行 D银团代理行', 标准答案 'D');0207'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行操作风险报告程序包括报告的()。A．责任B．路径C．频率D．对各部门的其他具体要求', 标准答案 'ABCD');

第四篇：高管任职

银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员

任职资格管理办法（征求意见稿）

第一章 总 则

第一条 为进一步完善对银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格的管理，促进银行业的合法、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规，制定本办法。

第二条 本办法所称银行业金融机构（以下简称“金融机构”），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、外国银行分行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司、农村信用合作社联合社、省（自治区）农村信用社联合社、农村资金互助社、外资金融机构驻华代表机构以及经监管机构批准设立的其他金融机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理，适用本办法。

第三条 本办法所称高级管理人员，是指金融机构总部及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各类人员。

银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员须经监管机构核准任职资格，具体人员范围按银监会行政许可规章以及《中华 1 人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第四条 本办法所称任职资格管理，是指监管机构规定任职资格条件，核准和终止任职资格，监督金融机构加强对其董事（理事）和高级管理人员的任职管理，确保其董事（理事）和高级管理人员符合任职资格条件的全过程。

第五条 本办法所称监管机构，是指国务院银行业监督管理机构（以下简称“银监会”）及其派出机构。

银监会及其派出机构在任职资格管理中的职责分工，按照银监会相关规定执行。

第六条 金融机构应确保其董事（理事）和高级管理人员就任时和在任期间始终符合相应的任职资格条件，拥有相应的任职资格。

金融机构董事（理事）、高级管理人员在任期间出现不符合任职资格条件的情形的，金融机构应令其限期改正或停止其任职，并将相关情况报告监管机构。

第二章 任职资格条件

第七条 本办法所称任职资格条件，是指金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员在品行、声誉、知识、经验、能力、财务状况、独立性等方面应达到的监管要求。

第八条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员的任职资格基本条件包括：

（一）具有完全民事行为能力；

（二）具有良好的守法合规记录；

（三）具有良好的品行、声誉；

（四）具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的相关知识、经验及能力；

（五）具有良好的经济、金融从业记录；

（六）个人及家庭财务稳健；

（七）具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的独立性；

（八）能够履行对金融机构的忠实与勤勉义务。

第九条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第（二）项、第（三）项、第（五）项规定之条件：

（一）有故意或重大过失犯罪记录的；

（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；

（三）有财务违法违规行为，造成重大损失或恶劣影响的；

（四）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事（理事）或高级管理人员的，能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外；

（五）因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或者恶劣影响的；

（六）指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的；

（七）被取消终身的董事（理事）和高级管理人员任职资格或禁止从业的，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的；

（八）有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用不 正当手段以获得任职资格核准的；

（九）银监会根据审慎监管规则认定的其他情形。第十条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第（六）项、第（七）项规定之条件：

（一）截至申请任职资格时，本人或其配偶仍有数额较大的逾期债务未能偿还，包括但不限于在该金融机构的逾期贷款；

（二）本人及其近亲属合并持有该金融机构5%以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；

（三）本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构5%以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；

（四）本人或其配偶在持有该金融机构5%以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值，董事（理事）和高级管理人员能够证明授信与本人或其配偶没有关系的除外；

该款不适用于企业集团财务公司。

（五）存在其他所任职务与其在该金融机构拟任、现任职务有明显利益冲突，或明显分散其在该金融机构履职时间和精力的情形；

（六）银监会根据审慎监管规则认定的其他情形。本办法所称近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。

第十一条 除不得存在第九条、第十条所列情形外，金融机构拟任、现任独立董事还不得存在下列情形：

（一）本人及其近亲属合并持有该金融机构1%以上股份或股权；

（二）本人或其近亲属在股东单位任职；

（三）本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职；

（四）本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职；

（五）本人或其近亲属任职的机构与本人拟（现）任职金融机构之间存在因法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系，以致于妨碍其履职独立性的情形；

（六）本人或其近亲属可能被拟（现）任职金融机构大股东、高管层控制或施加重大影响，以致于妨碍其履职独立性的其他情形;

（七）银监会根据审慎监管规则认定的其他情形。第十二条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现法律、行政法规所规定的不得担任金融机构董事（理事）和高级管理人员的其他情形，视为不符合监管机构规定的任职资格条件。

第十三条 各类金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员应具备的学历和从业年限按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第三章 任职资格审查与核准

第十四条 金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。

第十五条 金融机构任命董事（理事）、高级管理人员或授权相关人员履行董事（理事）或高级管理人员职责前，应确认其符合任职资格条件，并向监管机构提出任职资格申请。

第十六条 各类金融机构报送任职资格申请的材料和程序按银监会行政许可相关规定以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第十七条 除审核金融机构报送的任职资格申请材料外，监管机构可通过以下方式审查拟任人是否符合任职资格条件，并据以向金融机构发出核准或不予核准任职资格的书面决定：

（一）在监管信息系统中查询拟任人或拟任人曾任职机构的相关信息；

（二）调阅监管档案查询拟任人或拟任人曾任职机构的相关信息；

（三）征求相关监管机构或其他管理部门意见；

（四）通过有关国家机关、征信机构、拟任人曾任职机构等正式渠道查证有关拟任人的信用记录；

（五）对拟任人的专业知识及能力进行测试；

（六）银监会根据审慎监管规则认可的其他方式。第十八条 拟任人曾任金融机构董事长（理事长）或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任 人的离任审计报告。

离任审计报告一般应于该人员离任后的六十日内向其离任机构所在地监管机构报送。在同一法人机构内平行调动的，应于该人员离任后的三十日内向其离任机构所在地监管机构报送。

第十九条

金融机构董事长（理事长）、副董事长（副理事长）的离任审计报告应至少包括对以下情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论：

（一）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况;

（二）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效；

（三）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失和重大风险；

（四）本人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露；

（五）董（理）事会运作是否合法有效。

离任审计报告还应包括被审计对象是否存在违法、违规、违纪行为和受处罚、受处分等不良记录的信息。

第二十条 金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对以下情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论：

（一）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况;

（二）所任职机构或分管部门的经营是否合法合规；

（三）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效；

（四）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失和重大风险；

（五）本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露。

离任审计报告还应包括被审计对象是否存在违法违规、接受处分等不良记录的信息。

第二十一条 金融机构高级管理人员在同一法人机构内部调动，新职务的任职资格要求与原职务相同或低于原职务要求的，不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前，应向拟任职所在地银监会派出机构提交离任审计报告及有关任职材料。拟任职所在地银监会派出机构应向原任职所在地银监会派出机构征求监管评价意见。

有以下情形之一的，拟任职所在地银监会派出机构应书面通知拟任人所在金融机构重新申请任职资格：

（一）未在拟任人任职前提交离任审计报告及有关任职材料的；

（二）离任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的；

（三）原任职所在地派出机构的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的；

（四）已连续中断任职1年以上的。

第二十二条 金融机构董事长（理事长）、行长（总经理、主任）及分支机构行长（总经理、主任）缺位时，金融机构应按 照公司章程等规定指定相关人员代为履职，并在指定之后三日内向监管机构报告。

金融机构应确保代为履职人员符合本办法规定的任职资格基本条件。

第二十三条 监管机构发现代为履职人员不符合任职资格基本条件的，应当责令金融机构限期调整代为履职人员。

代为履职的时间不得超过银监会相关行政许可规章规定期限。金融机构应当在期限内选聘获得任职资格核准的人员正式任职。

第二十四条 金融机构收到监管机构核准或不予核准任职资格的书面决定后，应立即告知拟任人任职资格审核结果。

第四章 任职资格终止

第二十五条 有下列情形之一的，监管机构应该撤销已做出的任职资格核准决定：

（一）监管机构工作人员滥用职权、玩忽职守、超越职权、违反法定程序对不具备任职资格条件的人员核准其任职资格的；

（二）金融机构董事（理事）、高级管理人员申请任职资格时存在不具备任职资格条件的情形，监管机构在审核时未发现，但在核准其任职资格后发现该情形的；

（三）不符合任职资格基本条件的人员通过不正当手段取得董事（理事）、高级管理人员任职资格的；

（四）依法应当撤销任职资格核准决定的其他情形。第二十六条

已拥有任职资格的拟任、现任董事（理事）和 9 高级管理人员出现下列情形之一的，该人员任职资格失效，金融机构应及时将相关情况报告监管机构：

（一）监管机构发出任职资格核准文件三个月后，未实际到任履行相应职责,且未向监管机构提供正当理由的；

（二）因死亡、失踪、或者丧失民事行为能力，而被金融机构停止其董事（理事）或高级管理人员任职的；

（三）因主动辞职、被金融机构解聘、罢免，或退休及身体原因等不再担任金融机构董事（理事）或高级管理人员职务的；

（四）因被有权机关实施限制人身自由措施、被批捕、或被追究刑事责任而被金融机构停止其董事（理事）或高级管理人员任职的；

（五）因在同一法人机构内部调整职务而停止担任董事（理事）或高级管理人员职务的时间持续一年以上的。

第二十七条 金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）、高级管理人员一年以上五年以下任职资格：

（一）违法违规经营，情节较为严重或造成损失数额较大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额较大或引发较大金融犯罪案件的；

（三）违反审慎经营规则，造成损失数额较大或引发较大金融犯罪案件的；

（四）未按照规定向监管机构提供报表、报告等文件或资料，经监管机构书面提示，拒不改正的；

（五）未按照规定进行信息披露，经监管机构书面提示，拒 10 不改正的；

（六）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查，情节较为严重的；

（七）发生重大犯罪案件或重大突发事件后，不及时报案、报告，不及时采取相应措施控制损失，不积极配合有关部门查处案件或处理突发事件的；

（八）被停业整顿、接管、重组期间，未按照监管机构的要求采取行动的；

（九）有其他拒绝、阻碍、对抗依法监管的情形，情节较为严重的；

（十）有其他违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的情形，情节较为严重或造成损失数额较大的。

第二十八条 金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）、高级管理人员五年以上十年以下任职资格：

（一）违法违规经营，情节严重或造成损失数额巨大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的；

（三）严重违反审慎经营规则，造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的；

（四）向监管机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件或资料的；

（五）披露虚假信息，损害存款人和其他客户合法权益的；

（六）拒绝、阻碍、对抗依法监管，情节严重的；

（七）被停业整顿、接管、重组期间，非法转移、转让财产或者对其财产设定其他权利的；

（八）有其他违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的情形，情节严重或造成损失数额巨大的。

第二十九条 金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）、高级管理人员十年以上直至终身的任职资格：

（一）违法违规经营，情节特别严重或造成损失数额特别巨大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额特别巨大或引发特别重大金融犯罪案件的；

（三）严重违反审慎经营规则，造成损失数额特别巨大或引发特别重大金融犯罪案件的；

（四）向监管机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重的；

（五）披露虚假信息，严重损害存款人和其他客户合法权益的；

（六）阻碍、拒绝、对抗依法监管，情节特别严重的；

（七）被撤销、宣告破产，或者引发区域性或系统性金融风险的；

（八）有其他违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的情形，情节特别严重或造成损失数额特别巨大的。

第三十条金融机构董事（理事）、高级管理人员有下列情形之一的可以酌情从轻、减轻或免除处罚：

（一）经尽职检查和责任认定，有充分证据表明，该董事（理事）、高级管理人员勤勉尽职的；

（二）该董事（理事）、高级管理人员对突发事件或重大风险积极采取补救措施，有效控制损失和不良影响的；

（三）对造成损失或不良后果的事项，在集体决策过程中曾明确发表反对意见，并有书面记录的；

（四）因执行上级制度、决定或者明文指令，造成损失或不良后果的，执行上级机构违法决定的除外；

（五）其他依法可以从轻、减轻或免除处罚的情形。

第五章 金融机构的管理责任

第三十一条 金融机构应制定董事（理事）和高级管理人员任职管理制度，并及时向监管机构报告。

第三十二条

金融机构委派或聘任董事（理事）、高级管理人员前，应对拟任人是否符合任职资格条件进行调查，并将记录调查过程和结果的文档纳入任职资格申请材料。

第三十三条

金融机构确认本机构董事（理事）、高级管理人员不符合任职资格条件时，应停止其任职并书面报告监管机构。

董事（理事）、高级管理人员出现第十条、第十一条所列的不符合任职资格条件的情形的，金融机构应责令其限期改正。逾期不改正的，金融机构应停止其任职，在三日内向监管机构书面报告。

第三十四条 出现下列情形时，金融机构应在三日内向监管机构书面报告：

（一）监管机构发出任职资格核准文件三个月后，相关拟任人未实际到任履行相应职责的；

（二）董事（理事）和高级管理人员辞职的；

（三）金融机构解聘董事（理事）、高级管理人员的；

（四）在同一法人机构内部调整职务而停止担任董事（理事）或高级管理人员职务的;

（五）金融机构对其董事（理事）及高级管理人员给予处分的。

第三十五条 出现下列情形时，金融机构应及时停止相关董事（理事）、高级管理人员任职，在三日内向监管机构书面报告：

（一）董事（理事）、高级管理人员在任职期间死亡、失踪、丧失民事行为能力的；

（二）董事（理事）、高级管理人员被有权机关实施限制人身自由措施或被批捕的；

（三）董事（理事）、高级管理人员被追究刑事责任的。第三十六条 金融机构收到监管机构撤销、取消董事（理事）、高级管理人员任职资格决定的，应立即停止该人员的董事（理事）、高管职务，且不得将其调整到平级或更高级职务。

第三十七条 金融机构应按照本办法和银监会其他相关规定，向监管机构提交其离任董事长（理事长）、副董事长（副理事长）、高级管理人员的离任审计报告。

第六章 监管机构的持续监管

第三十八条 监管机构对金融机构按第三十一条制定的董 14 事（理事）和高级管理人员管理制度进行评估和指导，并检查金融机构有关上述制度是否得到有效执行。

第三十九条 监管机构可以通过现场检查及非现场检查等方式对董事、高管人员履职情况进行监督检查。

第四十条

监管机构应建立和维护任职资格监管信息系统，整理和保管任职资格监管档案。

第四十一条 金融机构董事（理事）、高级管理人员任职资格被依法撤销、取消以及失效的，监管机构应在任职资格监管信息系统中注销其任职资格。

第四十二条 金融机构向监管机构报告其董事（理事）、高级管理人员相关情况的书面材料，由监管机构及时将相应信息录入任职资格监管信息系统。

金融机构根据第三十三条、第三十四条第（五）项、第三十五条第（二）项、第（三）项报告的情况，由监管机构在任职资格监管信息系统中记为相应人员的不良记录。

第四十三条 监管机构对金融机构进行非现场监管和现场检查时，发现金融机构有违法违规、违反审慎经营规则、不配合监管、内部管理与控制制度不健全或执行监督不力等情形并造成不良后果的，在任职资格监管信息系统中将上述情况记为直接负责的董事（理事）、高级管理人员的不良记录。

第四十四条 对于第四十三条所记载的董事（理事）、高级管理人员不良记录，由监管机构及时向该董事（理事）、高级管理人员的任免机构或组织通报。

第四十五条

金融机构董事（理事）和高级管理人员有下列 15 情形之一的，监管机构应在任职资格监管信息系统中如实记录：

（一）被监管机构或其他金融管理部门撤销、取消董事（理事）、高级管理人员任职资格的；

（二）被其他金融管理部门书面认定为不适合担任董事（理事）、高级管理人员职务的；

（三）受到纪律处分、行政处分或行政处罚的；

（四）有违法、违规、违纪的不良记录的；

（五）监管机构认为应当记录的其他情形。

第七章 法律责任

第四十六条 金融机构违反本办法委派或者聘任董事（理事）、高级管理人员的，该委派或者聘任无效。

第四十七条 金融机构对其董事（理事）、高级管理人员进行管理违反本办法规定的，监管机构应当责令其限期改正；逾期不改的，或情节严重的，可以区别情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条及第四十八条第一项规定采取监管措施。

第四十八条 金融机构违反本办法规定有下列情形之一的，监管机构除按本办法第四十七条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十七条及第四十八条对其进行处罚：

（一）未经任职资格审查任命董事（理事）、高级管理人员的；

（二）未及时对任职资格被终止人员的职务作调整的；

（三）以其他职务名称任命不具有相应任职资格的人员，授权其实际履行董事（理事）和高级管理人员职权的；

（四）报送虚假的任职资格申请材料或者故意隐瞒有关情况的；

（五）提交的离任审计报告与事实严重不符的；

（六）对于本办法规定的报告情形不予报告的。

第八章 附 则

第四十九条 金融机构设监事长的，对其参照董事长执行任职资格监管。

金融机构境外分支机构、附属机构从当地聘请的董事（理事）和高级管理人员不适用本办法。

第五十条

金融机构对董事长（理事长）和高级管理人员进行审计的，董事长（理事长）和高级管理人员任期内各审计报告可视为其离任审计报告。

国有及国有控股金融机构领导人员任期经济责任审计报告可视为其离任审计报告。

外资金融机构董事（理事）、高级管理人员的离职评价或在其任期内原任职机构出具的履职评价可视为其离任审计报告。

上述审计报告应包含第十九条、第二十条规定的离任审计报告的基本内容，否则不得作为离任审计报告使用。

第五十一条 本办法称银监会行政许可规章，是指中国银行业监督管理委员会发布的一系列行政许可事项实施办法，包括但不限于《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项 实施办法》、《中国银行业监督管理委员会外资银行行政许可事项实施办法》、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》。

第五十二条 本办法称其他金融管理部门，是指中国人民银行、外汇管理局、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，以及境外金融管理部门等。

第五十三条 本办法中“以上”均含本数或本级，“以下”不含本数或本级。

本办法中的“日”均指工作日。

第五十四条 本办法实施后，金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格监管不再适用中国人民银行颁布的《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》（中国人民银行令[2000]第1号）。

本办法实施前银监会颁布的规章、规范性文件中，涉及金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格的相关条款与本办法有冲突的，按本办法执行。

第五十五条 本办法由银监会负责解释。

第五十六条 本办法自二О一二年 月 日起施行。

第五篇：农村商业银行高管任职资格考试专业部分

一、多选题（知识点：农村中小金融机构，共230题）

1、具备(ABCDE)条件的借款人可以自愿组成联保小组。A、具有完全民事行为能力

B、单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所 C、具有贷款资金需求 D、具有合法、稳定的收入 E、在贷款人处开立存款账户

2、出现下列哪些情况的，联保小组解散。（ABCD）A、联保小组成员少于贷款人规定的最低户数

B、根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散 C、联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任 D、联保小组严重违反联保协议

3、同时满足下列哪些条件的借新还旧贷款原则上划为关注类。（ABCE）A、借款生产经营活动正常,能按时支付利息 B、重新办理的贷款手段 C、贷款担保有效 D、属于项目贷款 E、属于周转性贷款

4、农村合作金融机构对由借款人或第三人提供的债权保障措施（分为保证、抵押和质押三种方式）进行担保分析时，主要从（ABCD）方面进行分析。A、法律上的有效性 B、价值上的充足性

C、担保续存期间的安全性 D、执行上的可变现性进行评估 E、流动性

5、对借款人进行风险分类分析时，需要考虑的非财务因素包括（ABCDEF）。A、借款人的行业风险因素 B、经营风险因素 C、管理风险因素 D、自然社会因素 E、还款记录（含其他银行偿还记录）、还款意愿

F、债务偿还的法律责任以及农村合作金融机构的信贷管理

6、农村合作金融机构应根据借款对象不同，可分为（AC）几类。A、企事业单位贷款 B、流动资金贷款 C、自然人贷款 D、项目贷款

7、设立农村合作银行应当具备下列条件：（ABCDEF）A、发起人不少于1000人

B、注册资本金不低于2000万元人民币，核心资本充足率达到4% C、不良贷款比率低于15% D、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 E、有健全的组织机构和管理制度及有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施

F、中国银行业监督管理委员会规定的其它条件

8、申请筹建农村合作银行应提交以下文件资料：（ABCDEF）A、筹建申请书 B、筹建可行性研究报告 C、筹建方案 D、筹建人员名单及简历 E、最近三年资产负债表和损益表

F、中国银行业监督管理委员会要求提交的其他资料

9、农村合作银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交（ABCDEF）资料。

A、开业申请书 B、筹建工作报告 C、章程草案 D、验资报告 E、拟任高级管理人员任职资格审查材料

F、中国银行业监督管理委员会规定的其它资料

10、农村合作银行根据股本金来源和归属设置（AC）。

A、自然人股 B、原始股 C、法人股 D、普通股 E、优先股

11、自然人贷款分为（ABCDE）种。

A、自然人一般农户贷款 B、银行卡透支 C、住房按揭贷款 D、汽车贷款 E、自然人其他贷款

12、申请小企业信用贷款和联保贷款的借款人除符合《贷款通则》规定的基本条件外，还应至少符合什么要求？（abcde）

A、在贷款人处开立基本存款账户 B、持有合法有效贷款卡 C、主要营业场所在贷款人服务的社区范围内

D、产权关系明确 E、没有不良信用记录 F、产业项目符合国家法律法规和政策的规定

13、借款人申请联保贷款除符合应具备以下哪些条件？（abcde）A、联保组成员不得少于5 户

B、借款人和各成员的资产负债率在整个还款期内均应持续低于60 % C、单一借款人只能加入一个联保组 D、所有联保组成员都应符合或超过贷款人设定的能够申请联保贷款的最低信用等级标准

E、联保组成员不是关联方

14、社团贷款的借款人应具备以下哪些条件？（bcde）A、资产总额在2个亿以上 B、在参加社团贷款成员社开立基本结算账户 C、还款记录良好，近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况 D、符合国家产业政策要求，与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的企业

E、符合法律法规对借款人规定的其他条件

15、社团贷款前期筹组的工作由牵头社负责，具体有（abcd）。

A、接受借款申请书，商谈贷款条件、社团贷款总额、贷款种类和日常监督管理责任

B、向有关社发出社团贷款邀请函及借款申请书（副本）和有关材料，规定反馈期限，并集中其反馈意见

C、负责社团合作协议的协商、起草等工作 D、组织召开会议，签订社团合作协议

16、获得贷款申请人的正式委托后，社团贷款的牵头社向其认为有联合承贷意愿的参与社发出社团贷款邀请函，并附上根据贷款申请人提供的资料编制哪些资料？（abc）

A、信息备忘录 B、贷款条件清单 C、贷款调查和审查意见 D、借款合同

17、省级联社应将社团贷款的尽职调查结论如实通知社团各成员社。如发现代理社未能勤勉尽责的，省级联社可区别不同情形，依法采取以下措施：（abc）A、责令改正 B、在全辖进行通报

C、对代理社直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D、罚款

18、制定《贷款损失准备计提指引》的目的是（a）

A、提高银行抵御风险的能力 B、真实核算经营损益 C、保持银行稳健经营 D、保持银行持续发展

19、依据《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些机构适合本办法（abc）。A、政策性银行 B、商业银行、信用社 C、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 D、外资银行

20、商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。A、市场风险管理能力 B、全面风险管理能力 C、盈利水平D、资本实力

21、商业银行公开发行次级债券应具备（）条件。A、实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小 B、核心资本充足率不低于4% C、贷款损失准备计提充足 D、具有良好的公司治理结构与机制

22、根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应以制度形式明确（abcd）及人员职责。

A、董事会 B、审计委员会 C、首席审计官 D、内部审计部门

23、根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构内部审计工作应当（abd）。

A、独立于经营管理 B、以风险为导向 C、确保道德准则 D、确保客观公正

24、根据《银行业金融机构内部审计指引》，首席审计官负责组织实施（abd），做好协调工作，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。A、工作计划 B、内部审计章程 C、工作总结 D、中长期审计规划

25、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计事项主要包括：(abcd)A、经营管理的合规性及合规部门工作情况 B、内部控制的健全性和有效性。C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。D、机构运营绩效和管理人员履职情况等。

26、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计人员应具备相应的专业从业资格,包括（bcd）。

A、管理水平B、从业经验 C、道德准则 D、专业水平

27、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证。（acd）

A、调查 B、处罚 C、质询 D、取证

28、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应在风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构（abcd）相一致。对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。A、业务性质 B、复杂程度

C、风险状况 D、管理水平

29、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应具有（bc）。A、知情权 B、处理建议权 C、必要的处罚权 D、否决权

30、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立内部审计人员后续培训制度，鼓励内部审计人员取得（abc）等执业资格，以保证内部审计人员的专业胜任能力。

A、注册会计师 B、注册内部审计师 C、注册信息系统审计师 D、注册经济师

31、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（ac）A、内部审计人员的审计回避制度 B、高级管理人员的审计回避制度 C、确保内部审计的客观性 D、确保管理层的客观公正性

32、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门和审计人员应严格按照（bd）实施审计项目，并定期进行自我评估。

A、经营情况 B、审计程序 C、风险状况 D、审计方法

33、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的（bcd）进行评估。

A、公正性 B、独立性 C、客观性 D、专业胜任能力

34、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门对（acd）的，有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。

A、拒绝接受或不配合内部审计 B、故意制造混乱或人为设置障碍 C、打击报复或陷害审计人员 D、拒绝提供或提供虚假资料

35、根据《银行贷款损失准备计提指引》，贷款计提损失准备的计提范围是（abd）A、贷款 B、银行卡透支 C、贴现和转贴现 D、银行承兑汇票垫款 E、委托贷款

36、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列关于商业银行资本充足率的规定，正确的有（ad）

A、商业银行资本充足率不得低于8％ B、商业银行资本充足率不得低于10％ C、商业银行核心资本充足率不得低于6％ D、商业银行核心资本充足率不得低于4％

37、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列关于商业银行附属资本的规定正确的有（ab）

A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100% B、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50% C、商业银行的附属资本不得超过核心资本的80% D、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的40%

38、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本包括（abcd）A、实收资本或普通股 B、资本公积

C、盈余公积 D、未分配利润和少数股权

39、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，一个有效的风险管理体系应当具备的基本要素有（abcd）。

A、董事会和高级管理层的有效监控 B、完善的市场风险管理政策和程序 C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序

D、完善的内部控制和独立的外部审计和适当的市场风险资本分配机制

40、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，业务交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（ABC）。A、交易的正式确认 B、对账

C、重新估值 D、在权限范围内的交易决策

41、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和假设情景。假设情景包括（ABCD）。

A、模型的假设和参数不再适用的情形 B、市场价格发生剧烈变动的情形 C、市场流动性严重不足的情形

D、外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景

42、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门，如（ABCD）等对其操作和风险管理程序的审核和认可。A、业务经营部门 B、市场风险管理部门

C、法律部门/合规部门 D、财务会计部门和结算部门

43、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险限额包括（ABCD）等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。A、头寸限额 B、交易限额 C、风险限额 D、止损限额

44、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理政策和程序的主要内容包括（ABCD）。

A、可以开展的业务，可以交易或投资的金融工具，可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法

B、市场风险的内部控制

C、分工明确的市场风险管理组织结构、权限结构和责任机制 D、市场风险管理的外部审计

45、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统，并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。管理信息系统应当能够支持（ABCD）。

A、市场风险的计量 B、所实施的事后检验和压力测试 C、能监测市场风险限额的遵守情况 D、提供市场风险报告的有关内容

46、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当及时向银监会报告下列事项(ABCD)。

A、出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B、国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C、交易业务中的违法行为 D、其他重大意外情况

47、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对（AB）中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。

A、每项业务 B、每项产品 C、每类业务 D、每类产品

48、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（CD）。

A、非交易账户 B、企业账户 C、银行账户 D、交易账户

49、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照规定向银监会

报送与市场风险有关的（ABC）资料。A、财务会计 B、统计报表

C、委托社会中介机构对其市场风险管理体系进行审计的审计报告 D、市场风险管理政策和程序

50、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行可以采取不同的方法或模型计量不同类别的市场风险。市场风险的计量方式除缺口分析、外汇敞口分析外，还包括（ABC）等。

A、久期分析 B、敏感性分析 C、情景分析 D、运用内部模型计算风险价值

51、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行负责市场风险管理的部门应当履行下列职责（ABCD）。

A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准 B、识别、计量和监测市场风险 C、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

D、设计、实施事后检验和压力测试

52、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的董事会、高级管理层和与市场风险管理有关的人员应当了解本行采用（ABC），以便准确理解市场风险的计量结果。

A、市场风险计量方法 B、市场风险计量模型

C、计量模型的假设前提 D、市场风险计量的数据来源

53、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的（AC）应对市场风险管理体系实施有效监控。

A、董事会 B、股东会 C、高级管理层 D、监事会

54、根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险可以分为（ABCD）四种风险。A、汇率风险（包括黄金）B、利率风险 C、股票价格风险 D、商品价格风险

55、根据《商业银行市场风险管理指引》，利率风险按照来源的不同，可以分为（ABCD）。

A、重新定价风险 B、收益率曲线风险 C、基差风险 D、期权性风险。

56、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行内部控制评价的目标主要包括（ABCD）。A、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则

B、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性 C、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行

D、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现；促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险

57、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行的主要风险包括（ABCD）。

A、信用风险、声誉风险

B、市场风险（含利率风险）、国家和转移风险

C、操作风险、流动性风险 D、法律风险

58、根据《商业银行金融创新指引》，中国银行业监督管理委员会以促进金融稳定和发展金融创新作为良好监管的重要标准，坚持（AC）的监管原则。A、管风险、管法人、管内控 B、鼓励和规范并重 C、培育和防险并举 D、引导和规范并行

59、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的（ABD）。

A、信用风险 B、市场风险 C、交易记录 D、法律风险 60、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成（ABC）的业务运行架构。

A、前台营销服务职能完善 B、中台风险控制严密 C、后台保障支持有力 D、前、中、后台一体化

61、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护（BCD）利益。A、金融消费者 B、股东 C、社会公众 D、投资者

62、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应明确目标客户群，充分了解客户的（BCD）。

A、财务状况 B、风险偏好 C、风险认知能力 D、承受能力 63、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持（ABC）的原则。

A、成本可算 B、风险可控 C、收益可计 D、信息充分披露 64、根据《商业银行金融创新指引》，银监会鼓励符合哪些条件的商业银行开展金融创新：（ABC）

A、资本充足率达标 B、公司治理结构良好

C、内控制度严密 D、近一年来没有发生重大违法违规行为 65、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应制定完善的（ABD），确保各类金融创新活动能与本行的管理能力和专业水平相适应。

A、风险管理政策 B、程序 C、指标 D、风险限额

66、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应结合政策调整和市场环境变化，针对金融创新活动的特点，定期对关键模型、假设条件和模型参数进行验证和修正，制定（BC）预案。

A、风险内控管理 B、风险预警程序 C、风险处置指标 D、突发事件应急

67、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的（BCD）。A、收益 B、权利 C、义务 D、风险

68、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应为客户提供（ACD）的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

A、专业 B、正面 C、客观 D、公平

69、根据《商业银行金融创新指引》，高级管理层要建立能够有效管理创新活动的（ACD）。

A、风险管理和内部控制系统 B、财务报送和反馈系统 C、文件档案和审计流程管理系统 D、培训和信息反馈制度

70、根据《巴塞尔新资本协议》附录7规定，属于未经授权的活动有下列哪些（ABC）

A、交易不报告（故意）B、交易品种未经授权（存在资金损失）C、头寸计价错误（故意）D、交易不报告（非故意）71、《中国银行业监督管理委员会关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》规定，土地储备贷款和城市基础设施建设贷款的项目，必须符合法定程序批准的规划是（）

A、城市规划 B、近期建设规划

C、土地利用总体规划 D、基础设施建设规划 72、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》主要对以下哪几种风险控制进行了详细规定（BCD）

A、监控风险控制 B、研发风险控制 C、运行维护风险控制 D、外包风险控制 73、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》所称信息系统风险，包括信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的哪些风险。（ABD）。

A、操作风险 B、法律风险 C、内控风险 D、声誉风险 74、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，运行维护风险是指信息系统在运行与维护过程中（ABCD）等环节产生的风险。

A、操作管理 B、变更管理 C、机房管理 D、事件管理 75、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应认真履行下列哪些信息系统管理职责（ABCD）。

A、贯彻执行国家有关信息系统管理的法律、法规和技术标准，落实银监会相关监管要求 B、建立有效的信息安全保障体系和内部控制规程，明确信息系统风险管理岗位责任制度，并监督落实

C、负责组织对本机构信息系统风险进行检查、评估、分析，及时向本机构专门委员会和银监会及其派出机构报送相关的管理信息 D、及时向银监会及其派出机构报告本机构发生的重大信息系统事故或突发事件，并按有关预案快速响应 76、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应加强对信息系统的评估和测试，及时进行修补和更新，以保证信息系统的（BD）。A、稳定性 B、安全性 C、先进性 D、完整性 77、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息系统的维护应符合以下要求（ACD）A、除对信息系统设备和系统环境的维护外，对软件或数据的维护必须通过特定的应用程序进行，添加、删除和修改数据应通过柜员终端，不得对数据库进行直接操作 B、应采用软件工具精确判断变更的真实位置和内容，形成变更内容核实清单，实现真实、有效、全面的检验

C、具备各种详细的日志信息，包括交易日志和审计日志等，以便维护和审计 D、提供维护的统计和报表打印功能

78、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构从事与信息系统相关工作的人员应符合以下要求（ABCD）。

A、掌握履行信息系统相关岗位职责所需的专业知识和技能 B、具备良好的职业道德

C、经考核不适宜的工作人员，应及时进行调整 D、未经岗前培训或培训不合格者不得上岗 79、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，信息系统所用的服务器等关键设备应具有以下哪些性能（ABC）

A、较高的可靠性 B、一定的容错性 C、充足的容量 D、自主的创新性 80、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，外包风险是指银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给（BC）时形成的风险。

A、软件公司 B、业务合作伙伴 C、外部技术供应商 D、技术开发公司

81、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应建立独立的测试环境，以保证测试的完整性和准确性。测试至少应包括（ACBD）A、功能测试 B、安全性测试 C、压力测试 D、验收测试

82、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应加强网络安全管理,（ACD）应实施隔离。

A、生产网络与开发测试网络 B、研发网络与外包网络 C、业务网络与办公网络 D、内部网络与外部网络

83、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应加强对技术文档资料和重要数据的备份管理。重要数据包括（ABCD）

A、交易数据 B、账务数据 C、客户数据 D、产生的报表数据 84、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息系统的运行应符合以下要求：（ABCD）

A、制定详细的运行值班操作表，包括规定巡检时间，操作范围、内容、办法、命令以及负责人员等信息；

B、提供常见和简便的操作菜单或命令，如信息系统的启动或停止、运行日志的查询等；

C、提供机房环境、设备使用、网络运行、系统运行等监控信息； D、记录运行值班过程中所有现象、操作过程等信息；

85、《银行抵债资产管理办法》规定,债务人出现下列哪些情况时，无力以货币资金偿还银行债权，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债（ABCD）。

A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态或生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态 B、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的 C、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的 D、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况

86、《银行抵债资产管理办法》规定,银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别和特点等决定采取哪几种保管方式（ACD）。

A、上收保管 B、上缴监管机构 C、就地保管 D、委托保管 87、《银行抵债资产管理办法》规定,银行收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列哪些情况之一者，应及时进行处理（ABCD）。

A、截留抵债资产经营处置收入的；擅自将抵债资产转为自用资产的 B、擅自动用抵债资产的；未经批准收取、处置抵债资产的 C、恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的 D、其他在抵债资产的收取、保管、处置过程中，违反本办法有关规定的行为。88、《银行抵债资产管理办法》规定,银行办理以物抵债前，应当了解资产的产权及实物状况，包括下列哪些内容（ABCD）。

A、资产是否存在产权上的瑕疵、是否设定了抵押、质押等它项权利 B、是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用 C、是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结 D、是否属限制、禁止流通物

89、《银行抵债资产管理办法》规定,以物抵债主要通过以下哪些方式进行（AB）。

A、协议抵债 B、法院、仲裁机构裁决抵债 C、诉讼程序和仲裁程序中的和解 D、相关监管机构下令 90、《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些内容属于以物抵债管理中的严格控制原则（ABCD）。

A、银行债权应首先考虑以货币形式受偿 B、受偿方式以现金受偿为第一选择

C、债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权

D、现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。91、《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些内容属于以物抵债管理应遵循的原则（ABCD）。

A、严格控制 B、合理定价 C、妥善保管 D、及时处置 92、《银行抵债资产管理办法》规定,下列哪些财产一般不得用于抵偿债务（）。A、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近等于或者高于该资产价值的

B、法律规定的禁止流通物、禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权 C、伪劣、变质、残损或储存、保管期限很短的资产 D、其他无法变现的资产

93、《银行抵债资产管理办法》规定,抵债资产的类别包括以下哪几项内容（）。

A、不动产 B、动产 C、权利 D、无形资产

94、《银行抵债资产管理办法》规定,不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用哪些方式变现（）。

A、协议处置 B、招标处置 C、打包出售 D、委托销售

95、《银行抵债资产管理办法》规定，本办法所称以物抵债是在哪些情况下，经银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿银行债权的行为（）。

A、银行的债权到期，但债务人无法用货币资金偿还债务 B、银行的债权虽未到期，但债务人已出现严重经营问题或其他足以严重影响债务人按时足额用货币资金偿还债务

C、当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务 D、债务人不讲信用，拒绝还款 96、《商业银行资本充足率管理办法》规定，资本充足率的信息披露范围主要包括（）。

A、风险管理目标和政策 B、并表范围

C、资本与资本充足率 D、信用风险和市场风险 97、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率中核心资本包括：()A、实收资本或普通股 B、资本公积

C、盈余公积 D、未分配利润和少数股权 98、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率中附属资本包括：()A、重估储备 B、一般准备 C、优先股 D、可转换债券和长期次级债务。

99、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：()A、商誉 B、商业银行对未并表金融机构的资本投资； C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资;D、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50% 100、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算并表后的资本充足率时，可以不列入并表范围的机构包括：()A、关闭或已宣告破产的金融机构； B、因终止而进入清算程序的金融机构； C、定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构； D、受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构。

101、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的次级定期债务在到期前的5年内，计入资产负债表中的“次级定期债务”项下的折算比例正确的是（）A、剩余期限在4年（含4年）以上为100％ B、剩余期限在3－4年为80％

C、剩余期限在2－3年为50％ D、剩余期限在1－2年为25％ 102、《商业银行资本充足率管理办法》规定，附属资本包括（）A、重估储备 B、一般准备 C、优先股 D、可转换债券和长期次级债务

103、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作包括以下（）

A、客户调查 B、业务受理 C、分析评价 D、授信决策 E、实施、授信后管理与问题授信管理

104、《商业银行授信工作尽职指引》规定，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信（）重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。

A、外部政策变动

B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动 C、客户的担保超过所设定的担保警戒线 D、客户财务收支能力发生重大变化

105、《商业银行授信工作尽职指引》规定，以下哪些属于商业银行授信格式合同文本的主要条款（）

A、客户必须提供的财务报告

B、未经银行允许，合同期内客户不得因主观原因关闭 C、未经银行允许，客户不得向其他授信人申请授信 D、未经银行允许，客户不得为第三方提供额外债务担保

106、《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作指商业银行从事（）活动。

A、客户调查与业务受理 B、分析评价

C、授信决策与实施 D、授信后管理与问题授信管理

107、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询的信息包括（）等，防止对集团客户过度授信。A、集团客户的贷款卡信息 B、债信息 C、对外对内担保信息 D、关联方信息

108、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行在对借款人第二还款来源进行审查时，应关注（）

A、证人的保证主体资格 B、证人的代偿能力

C、抵押、质押的合法性 D、抵押、质押的充分性和可实现性 109、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据（），对客户授信进行调整。

A、客户偿还能力 B、客户还款意愿 C、现金流量 D、资产负债表

110、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信实施后，应对可能影响还款的因素进行持续监测，重点应监测以下内容（）

A、客户是否按约定用途使用授信 B、授信项目是否正常进行 C、客户财务状况是否发生变化

D、抵押品可获得情况，质量、价值是否发生变化

111、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信工作中应对客户的非财务因素进行分析评价，这些非财务因素应包括（）A、客户公司治理 B、客户管理层素质

C、客户履约情况记录 D、客户产品市场以及行业特点

112、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对问题授信应采取哪些措施（）

A、重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信方面的专家意见 B、问题所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

C、对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止的应对未实施的授信额度进行专户管理，未经有权部门批准，不得使用

D、其他必要的处理措施

113、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行不得对以下用途的业务授信（）

A、国家名令禁止的产品或项目

B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注资验资和增资扩股

C、反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资 D、其他违反国家法律法规的项目

114、《商业银行授信工作尽职指引》规定，发生影响客户资信的重大事项时，商业银行应重新进行授信分析评价。这些重大事项包括（）A、外部政策变化

B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

C、客户财务收支能力发生过重大变化 D、客户涉及重大诉讼

115、《商业银行授信工作尽职指引》规定，从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依照（）原则开展工作。A、诚实 B、诚信 C、公平D、公正

116、《商业银行授信工作尽职指引》规定，表外授信业务包括（）A、贷款承诺 B、票据贴现 C、保证 D、票据承兑 117、《商业银行授信工作尽职指引》规定，表内授信业务包括（）

A、项目融资 B、票据贴现 C、保证 D、票据承兑 E、透支 118、《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行（）发生损失的风险。

A、资产业务 B、负债业务 C、表内业务 D、表外业务 119、《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格（包括）的不利变动而使银行业务发生损失的风险。

A、汇率和利率 B、债券价格 C、股票价格 D、商品价格 120、《商业银行市场风险管理指引》所适用对象范围包括（）。A、中资商业银行 B、外资独资银行 C、外资银行分支机构 D、中外合资银行

121、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行监事会的职责（）。

A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责 C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 122、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行高级管理层的职责（）。A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施

C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、建立通畅的内外部信息沟通渠道，确保及时获取与内部控制有关的人力、物力、财力、信息以及技术等资源

123、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行董事会的职责（）。

A、董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系 B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况 C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险 D、负责审批组织机构；负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 124、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取以下哪些监管措施（）。A、就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告

B、约见被评价机构第一负责人或董事长、建议调整管理层 C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改

D、责令整顿或暂停办理相关业务，延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请

125、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取()等监管措施：

A、约见被评价机构第一负责人或董事长 B、就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告

C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改 D、加大现场检查力度及频率

126、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取()等监管措施： A、建议调整管理层

B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格 C、责令整顿或暂停办理相关业务

D、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请 127、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些指标属于内部控制结果评价指标（）。

A、资本利润率、资产利润率、成本收入比 B、大额风险集中度指标、关联方交易指标 C、资产质量指标、不良贷款拨备覆盖率 D、资本充足指标、流动性指标、案件指标 128、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些情况发生时，应对商业银行内部控制进行整体评价（）。

A、发生管理层重大变动 B、重大的并购或处置 C、重大的营运方法改变或财务信息处理方式改变等情况 D、或银监会认为必要时的其他情况

129、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些金融机构适合于本办法（）。

A、国有商业银行、股份制商业银行 B、外资商业银行 C、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行 D、邮政储蓄机构 130、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑哪些内容（）。

A、法律法规要求 B、监管部门的内部控制指标要求 C、技术、财务、经营和风险相关方等因素 D、他相关因素 131、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行再次实施内部控制评价评价时，至少应包括以下哪些内容（）。

A、授信业务、资金业务 B、存款及柜台业务、主要中间业务 C、计划财务、会计管理 D、计算机信息系统 132、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的不可接受风险。内部控制措施方案应包括以下内容：（）A、为实现对风险的控制而规定的相关职责与权限 B、控制的策略、方法、资源需求和时限要求

C、内部控制目标实现程度 D、法律、法规及监管要求的遵循程度 133、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应在各项业务和管理活动中制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求，并为制定和评审内部控制目标提供指导。内部控制政策应：（）A、体现出对不同地区、行业、产品的风险控制要求 B、传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制措施 C、可为风险相关方所获取，并寻求互利合作 D、定期进行评审，确保其持续的适宜性和有效性

134、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应在各项业务和管理活动中制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求，并为制定和评审内部控制目标提供指导。内部控制政策应（）： A、与商业银行的经营宗旨和发展战略相一致 B、体现持续改进内部控制的要求

C、符合现行法律法规和监管要求 D、体现出侧重控制的风险类型 135、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，除确保董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息外，还应确保（）：

A、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序 B、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通 C、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息

D、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层

136、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。以下关于控制要点的描述哪些是正确的：（）

A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准 B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查

C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制

D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求

137、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。控制措施除包括高层检查、行为控制、实物控制外，还应包括（）A、风险暴露限制的审查 B、审批与授权

C、验证与核实 D、不兼容岗位的适当分离

138、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应培育健康的企业文化，对企业文化的内涵及其策划、渗透、评估与改进做出明确的规定。特别应（）A、向员工传达遵守法律法规和实施内部控制的重要性 B、引导员工树立合规意识和风险意识

C、提高员工职业道德水准 D、规范员工职业行为

139、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。主要内容包括（）。

A、完善股东大会、董事会、监事会及下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B、明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级管理人员在内部控制中的责任

C、建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观、公正的意见

D、建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 140、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立以（）等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。

A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 141、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。除特别应考虑建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权外，还特别应考虑（）。

A、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系

B、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定 C、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求 D、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度

142、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，以确保内部控制体系所要求的文件除满足易于查询、实施前得到授权人的批准、所有相关岗位都能得到有效版本外，还应满足（）要求： A、定期评审，必要时予以修订并由授权人员确认其适宜性

B、失效时，及时从所有发放处和使用处收回，或采取其他措施防止误用 C、及时识别、处置外来文件并进行标识，必要时转化为内部文件 D、留存的档案性文件和资料应予以适当标识

143、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行持续监测。监测内容包括（）A、内部控制目标实现程度 B、法律、法规及监管要求的遵循程度 C、事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况 D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件

144、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）：

A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告 B、及时处置违规、险情、事故

C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致

D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估 145、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价。程序应包括哪些内容（）。A、评价的目的 B、评价的准则、范围 C、评价的频率、方法 D、职责与要求

146、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的（）

A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性 147、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，包括（）。

A、对内部控制体系要素及其相互作用的描述

B、内部控制政策和目标、关键岗位及其职责与权限 C、不可接受的风险及其预防和控制措施

D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件 148、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制中实物控制措施包括（）。

A、实物限制 B、行为控制 C、双重保管 D、定期盘存 149、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制政策应满足下列哪些要求（）。A、与商业银行的经营宗旨和发展战略相一致；符合现行法律法规和监管要求 B、体现持续改进内部控制的要求，对不同地区、行业、产品的风险控制要求 C、体现出侧重控制的风险类型，可为风险相关方所获取，并寻求互利合作 D、传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制措施；定期进行评审，确保其持续的适宜性和有效性

150、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制要点包括（）。

A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准 B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查

C、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求

D、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序

151、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的（）等系统性活动。A、调查 B、测试 C、分析 D、评估 152、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制评价实施包括以下哪些内容（）。

A、了解内部控制体系 B、实施测试和分析 C、评价准备 D、评价报告生成

153、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行内部控制评价的目标除包括促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则外，还应包括（）：

A、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现 B、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性 C、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行

D、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险 154、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制具体措施应包括（）。

A、高层检查 B、行为控制 C、实物控制 D、风险暴露限制的审查 155、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制绩效监测应包括哪些内容()。

A、内部控制目标实现程度 B、法律、法规及监管要求的遵循程度 C、事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况 D、不良资产率变化程度 156、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制措施方案应包括以下哪些内容（）。

A、为实现对风险的控制而规定的相关职责与权限 B、控制的策略、方法、资源需求和时限要求

C、若涉及到组织结构、流程、计算机系统等方面的重大变更，应考虑可能产生的新风险

D、对可接受风险进行监测并定期评审

157、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行公司治理应包括哪些内容（）。

A、完善股东大会、董事会、监事会及下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B、明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级管理人员在内部控制中的责任

C、建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观、公正的意见

D、建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 158、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行风险识别与评估应（）A、依据业务范围、性质和时限主动进行 B、评估风险的后果、概率和风险级别

C、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型

D、根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权

159、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行风险识别与评估应（）。

A、依据业务范围、性质和时限主动进行 B、评估风险的后果、概率和风险级别

C、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型 D、充分考虑内部和外部因素

160、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行对违规、险情、事故处置和纠正及预防措施应包括（）。

A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告

B、及时处置违规、险情、事故；实施并跟踪、验证纠正与预防措施

C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致

D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估；险情和事故的责任追究 161、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行对各类风险进行识别与评估时应考虑的内部因素当中包括（）。

A、经济形势的波动、行业变动趋势 B、组织结构的复杂程度 C、银行业务性质 D、机构变革以及员工的流动 162、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，外部因素包括（）A、经济形势的波动 B、行业变动趋势 C、机构位置变化 D、员工的流动

163、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，内部因素包括（）A、组织结构的复杂程度 B、银行业务性质 C、机构变革 D、员工的流动

164、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行的组织结构应该（）。

A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权 B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系

C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定 D、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度

165、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行的主要风险除包括信用风险、市场风险（含利率风险）、操作风险外，还包括（）A、国家和转移风险 B、流动性风险 C、法律风险 D、声誉风险

166、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行除应明确与风险和内部控制有关人员的适任条件外，还应明确（）等方面的要求，以确保相关人员的胜任。

A、教育 B、工作经历 C、培训 D、技能

167、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应遵循以下哪些原则（）。

A、全面性原则、统一性原则 B、独立性原则、公正性原则

C、重要性原则、及时性原则 D、连续性原则、公开性原则

168、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应从以下哪几个方面进行（）。

A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性

169、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应从（）等方面进行：

A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性

170、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价除应遵循全面性原则、统一性原则和独立性原则外，还应包括那些原则：()A、有效性原则 B、公正性原则 C、重要性原则 D、及时性原则 171、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价程序一般包括（）A、评价准备 B、评价实施 C、评价报告形成 D、反馈 172、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,了解被评价机构内部控制体系主要通过以下哪些方法进行（）。

A、询问 B、查阅 C、观察 D、流程图

173、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，建立和保持文件化体系是实现信息交流与反馈的重要途径。商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，除包括对内部控制体系要素及其相互作用的描述外，还应包括()A、内部控制政策和目标 B、关键岗位及其职责与权限 C、不可接受的风险及其预防和控制措施

D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件

174、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会除负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系外、还负责（）

A、监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责 B、要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

C、制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 D、负责执行董事会决策 175、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,管理评审应包括以下哪些方面的内容（）。A、内部控制体系评价的结果；内部控制政策执行情况和内部控制目标实现情况

B、对内部控制体系有重要影响的外部信息，如法律、法规的重大变化 C、以往管理评审的跟踪情况

D、事故和险情以及重大纠正和预防措施的状况

176、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层除负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估外，还负责（）A、执行董事会决策

B、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施

C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、培育良好的内部控制文化

177、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,符合性测试分为以下哪些形式（）。

A、业务测试 B、功能测试 C、指标分析 D、数据抽样

178、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,符合性测试的具体方法包括（）。

A、抽样法 B、穿行测试法 C、证据检查法 D、压力测试法 179、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,风险相关方包括下列哪些内容（）。

A、商业银行投资者 B、商业银行顾客 C、商业银行员工 D、监管机构

180、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就（）方面提出改进措施并落实：

A、内部控制体系评价的结果 B、内部控制体系及其过程的改进 C、内部控制政策、目标的变更 D、与内部控制有关资源的需求

181、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应包括（）等方面的内容：

A、内部控制体系评价的结果

B、内部控制政策执行情况和内部控制目标实现情况

C、对内部控制体系有重要影响的外部信息，如法律、法规的重大变化 D、组织结构的重大调整

182、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会除负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系外，还负责（）。

A、审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况 B、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险 C、负责审批组织机构

D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 183、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,除风险识别与评估外，内部控制过程评价评分还包括哪几部分（）。

A、内部控制环境 B、内部控制措施 C、信息交流与反馈 D、监督评价与纠正 184、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,被评价机构在评价期内发生重大责任包括（）。

A、因安全防范措施不当，发生金融诈骗、盗窃、抢劫、爆炸等案件，造成重大影响或损失

B、因经营管理不善发生挤提事件

C、业务系统故障，造成重大影响或损失 D、经查实的重大信访事件 185、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上，评价内部控制体系的运行与绩效，具体可以采取以下哪些方法（）。

A、符合性测试 B、压力测试 C、指标分析 D、抽样调查

186、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保以下哪些内容（）。

A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息

B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序 C、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息 D、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通

187、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行应建立并保持书面程序，以确保内部控制体系所要求的文件满足下列哪些要求（）。A、易于查询

B、定期评审，必要时予以修订并由授权人员确认其适宜性 C、所有相关岗位都能得到有效版本

D、失效时，及时从所有发放处和使用处收回，或采取其他措施防止误用 188、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部审计部门应满足（）。

A、应配备具有相应资质和能力的审计人员 B、有权获得商业银行的所有经营、管理信息

C、及时向董事会或董事会审计委员会提交审计报告 D、根据对辖属机构的风险评级结果确定审计频率，以及对机构和业务的审计覆盖率，定期或不定期对内部控制的健全性和有效性实施检查、评价

189、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价组应该根据评价实施情况，撰写评价报告，重点分析以下哪些方面（）。A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析

B、同类银行比较 C、监管建议 D、可能的谅解因素

190、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价准备阶段应该包括哪些步骤（）。

A、组成评价组 B、制订评价实施方案 C、准备必要的工作文件

D、在现场评价前应先与被评价机构建立初步联系

191、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价文件准备阶段应准备哪些文件（）。

A、评价问卷 B、抽样计划 C、被评价机构的内部控制体系文件及相关记录 D、组织结构表

192、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价程序一般包括以下哪几个步骤（）。

A、评价准备 B、评价实施 C、评价报告形成和反馈 D、评价监督 193、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 管理评审应就以下哪些方面提出改进措施并落实（）。

A、内部控制体系及其过程的改进 B、内部控制政策、目标的变更 C、管理人员绩效 D、与内部控制有关资源的需求 194、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行应根据以下那些因素，设置授信风险预警线（）。

A、集团客户所处的行业和经营能力 B、对集团客户的授信总额

C、集团客户的资产负债指标、盈利指标、流动性指标和贷款本息偿还情况 D、集团客户关键管理人员的信用状况

195、《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行合规风险管理的目标是()A、实现对合规风险的有效识别和管理;B、促进全面风险管理体系建设;C、确保依法合规经营

D、促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

196、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，包括（）

A、确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念； B、在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念； C、提高全体员工的合规意识

D、促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

197、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：()A、持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议 B、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

C、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求

D、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门； 198、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规负责人的主要职责（）A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理；

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责； C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告； D、全面协调商业银行合规风险的管理。

199、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规风险评估报告包括但不限于以下内容：（）

A、报告期合规风险状况的变化情况； B、已识别的违规事件； C、已识别的合规缺陷；

D、已采取的或建议采取的纠正措施等。

200、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规风险管理体系应包括以下基本要素，包括（）

A、合规政策； B、合规管理部门的组织结构和资源； C、合规风险识别和管理流程； D、合规培训与教育制度。

201、《商业银行合规风险管理指引》规定，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责（）

A、制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；

B、贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性； D、明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；

202、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括（）A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、个人住房贷款 D、商业用房贷款

203、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，银监会及其派出机构每年对商业银行房地产贷款的（）方面进行全面或专项检查。A、贷款质量 B、偿付状况及催收情况 C、内部贷款审核控制 D、贷后的风险管理 E、遵守法律及相关规定 F、其他事项

204、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括哪些内容：（）

A、借款人基本情况 B、借款人收支情况 C、借款人资产表 D、借款人现住房情况 E、借款人购房贷款资料 F、担保方式、借款人声明

205、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立完善的房地产贷款统计分析平台，对所发放贷款的情况进行详细记录，并及时对相关信息进行整理分析，保证贷款信息的（），以有效监控整体贷款状况。A、准确性 B、真实性 C、完整性 D、及时性

206、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业下列内容进行调查审核：（）

A、企业的性质 B、股东构成 C、资质信用等级 D、近三年经营管理和财务状况

E、以往开发经验和开发项目情况 F、与关联企业的业务往来

207、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对个人住房贷款的（）方面进行独立的第三方调查

A、聘用单位 B、税务部门 C、工商管理部门 D、征信机构 208、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对（）房地产贷款进行专项稽核，并形成稽核报告。

A、内部职能部门 B、分支机构 C、个别支行 D、所有支行

209、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对下列情况进行调查分析。（）

A、土地的性质 B、权属关系 C、测绘情况 D、土地契约限制 E、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相等

210、土地契约限制《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括（）A、土地的性质和权属关系 B、测绘情况和土地契约限制 C、是否为政府部门垄断开发

D、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符

211、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，除要求其提供个人收入证明外，还应要求其提供（）。

A、资产证明 B、银行对账单 C、税单证明 D、财务报表

212、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对下列借款人不得发放土地储备贷款：（）

A、资本金没有到位 B、资本金严重不足 C、经营管理不规范 D、已获得流动资金贷款

213、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对未取得下列证明文件的项目不得发放任何形式的贷款。（）

A、国有土地使用证 B、建设用地规划许可证 C、建筑工程施工许可证 D、房屋预售许可证

214、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的（）予以关注，并建立相应的风险管理及内控制度 A、市场风险 B、法律风险 C、汇率风险 D、操作风险

215、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，个人住房贷款风险评估报告的内容包括：（）

A、个人信息的确认 B、对申请人偿还能力的风险审核 C、对申请人偿还意愿的风险审核 D、对抵押品的评估情况

216、《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（）

A、近三年的经营管理和财务状况 B、以往的开发经验和开发项目情况 C、项目的规模大小 D、与关联企业的业务往来

217、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,信用垫款包括以下哪些内容（）。

A、银行承兑汇票垫款 B、信用证垫款 C、担保垫款 D、抵押贷款

218、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,对由金融企业转贷并承担对外还款责任的国外贷款，包括以下哪些内容（）。

A、国际金融组织贷款 B、外国买方信贷、外国政府贷款 C、日本国际协力银行不附条件贷款 D、外国政府混合贷款

219、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,本办法所称资产减值准备包括（）。

A、贷款损失准备 B、一般准备

C、坏账准备 D、长期投资减值准备 220、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,本办法所称金融企业包含以下哪些选项（）。

A、政策性银行、商业银行 B、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 C、金融资产管理公司 D、城乡信用社

221、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 下列哪些情况下有市价长期投资应当计提减值准备（）。A、市价持续2年低于账面价值

B、该项投资暂停交易1年或1年以上

C、被投资单位持续2年发生亏损或被投资单位当年发生严重亏损 D、被投资单位进行清理整顿、清算或出现其他不能持续经营的迹象

222、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 下列哪些情况下无市价长期投资应当计提减值准备（）。

A、影响被投资单位经营的政治或法律环境的变化，如税收、贸易等法规的颁布或修订，可能导致被投资单位出现巨额亏损 B、被投资单位所供应的商品或提供的劳务因产品过时或消费者偏好改变而使市场的需求发生变化，从而导致被投资单位财务状况发生严重恶化 C、被投资单位所在行业的生产技术等发生重大变化，被投资单位已失去竞争能力，从而导致财务状况发生严重恶化，如进行清理整顿、清算等 D、有证据表明该项投资实质上已经不能再带来经济利益的其他情形

223、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 金融企业总部及分支机构向主管财政部门提供其呆账准备提取情况应包括以下哪些内容（）。A、计提呆账准备的资产分项 B、分类情况

C、资产风险评估方法 D、呆账准备计提比例及变更情况 224、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应建立（）

A、审慎的贷款损失准备制度 B、贷款损失准备的评估制度 C、贷款损失核销制度 D、贷款风险识别制度

225、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应根据有关规定对外披露（）A、损失准备计提 B、核销数据 C、贷款质量五级分类 D、贷款损失情况

226、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应根据银行监管部门的要求，定期报送()A、贷款质量五级分类 B、贷款损失准备计提 C、损失贷款核销 D、贷款损失情况

227、《贷款损失准备计提指引》规定，特种准备指针对（）风险计提的准备 A、某一国家 B、某一地区 C、某一行业 D、某一类贷款

228、《贷款损失准备计提指引》规定，贷款损失准备的计提范围包括()A、信用证垫款 B、担保垫款 C、进出口押汇 D、拆出资金

229、《贷款损失准备计提指引》规定，贷款损失准备包括()一般准备、专项准备和特种准备。

A、一般准备 B、专项准备 C、特种准备 D、损失准备

230、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行市值重估应当由与前台相独立的()负责。

A、中台 B、后台 C、财务会计部门 D、其他非前台的相关职能部门或人员