农村商业银行高管任职资格考试专业部分

第一篇：农村商业银行高管任职资格考试专业部分

一、单选题(农村中小金融机构部分，共298题)770.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（）户？ A.4 B.5 C.6 D.7 771.联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（）年。

A.1 B.2 C.3 D.4 772.村镇银行最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 773.村镇银行单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 774.村镇银行单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 775.拟任农村商业银行、农村合作银行董事长、副董事长，省（区、市）农村信用社联合社理事长、副理事长，地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、副理事长，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作（）年以上（其中从事金融工作3年以上）。A.6 B.8 C.10 D.12 776.拟任村镇银行董事长、执行董事，应具备大专以上学历，从事金融工作5年以上，或者从事相关经济工作（）年以上（其中从事金融工作2年以上）。A.6 B.8 C.10 D.12 777.拟任农村信用合作社理事长、副理事长，应具备中专以上学历，从事金融工作（）年以上。

A.2 B.3 C.4 D.5 778.拟任独立董事（独立理事），应具备本科以上学历或中级以上职称，具有（）年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行独立董事（理事）职责的工作经历。

A.2 B.3 C.4 D.5 779.城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行，不良贷款比例应低于（）％。

A.3 B.4 C.5 D.6 780.“农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，申请人的监管评级应该在（）级以上。” A.2 B.3 C.4 D.5 781.农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，农村商业银行、农村合作银行拨付支行的营运资金不低于（）万元人民币。A.100 B.200 C.300 D.500 782.农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区内设立支行，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的（）％。

A.20 B.30 C.50 D.60 783.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，其监管评级在（）级以上。” A.2 B.3 C.4 D.5 784.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，其资产总额不少于（）亿元人民币。” A.30 B.50 C.80 D.100 785.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，注册资本不低于（）亿元人民币。” A.3 B.5 C.10 D.50 786.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行（以下简称异地支行）的，要求最近（）个会计年度连续盈利。” A.2 B.3 C.4 D.5 787.“农村信用合作联社设立信用社，农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、农村信用合作联社设立分社，拨付单个信用社的营运资金最低不得少于（）万元人民币。” A.20 B.30 C.50 D.100 788.需要重组的贷款至少划为（）类。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 789.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失

790.重组贷款的分类结果在（）内原则上不得向上调整，但重组后借款人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过半年观察期或正常分期归还本金两次以上、付息正常的，可以不再视为重组贷款。

A.三个月 B.半年 C.九个月 D.一年 791.为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为（）类。A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 792.借款人在其他金融机构贷款被划为次级类的贷款，信用社应该将其划分为（）。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失

793.本金或利息逾期（含展期）90天以内的贷款或表外业务垫款30天以内的，应划分为（）类。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 794.借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类的，信用社应当将其划分为（）。A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 795.本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天的，信用社应将其划分到（）。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的796.（）制社区性地方金融机构。主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

A.股份制 B.合作制

C.股份合作制 D.有限合作制

797.农村合作银行，自中国银行业监督管理委员会批准筹建之日起满（）个月，仍不具备申请开业条件的，自动取消筹建资格。

A.2 B.3 C.6 D.12 798.单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不得超过农村合作银行股本总额的（）。

A.5‰ B.1% C.2% D.5% 799.农村合作银行本行职工的持股总额不得超过股本总额的()%。

A.10 B.20 C.25 D.50 800.农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的()%。A.10 B.20 C.30 D.50 801.单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的()%。

A.10 B.20 C.30 D.40 802.农村合作银行的股东代表大会应当在每一会计年度结束后()个月内召开。

A.1 B.3 C.6 D.9 803.农村合作银行的股东代表大会作出的决议，必须经过出席会议的股东代表所持投票权的()通过。

A.1/2 B.3/5 C.2/3 D.3/4 804.农村合作银行股东代表大会作出的决议，对农村合作银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持投票权的()以上通过。A.1/2 B.3/5 C.2/3 D.3/4 805.农村合作银行股东代表大会选举产生董事会，其中农户、农村工商户股东担任董事的人数不得少于董事人数的()。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 806.农村合作银行股东代表大会选举产生董事会，本行职工股东担任董事的人数，不得超过董事人数的()。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 807.农村合作银行董事会例会每年至少应召开（）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。

A.2 B.3 C.4 D.5 808.农村合作银行董事（包括独立董事）每年应至少参加()次董事会。

A.1 B.2 C.3 D.4 809.农村合作银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过（）％。

A50 B.60 C.70.D.80 810.农村合作银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）%。A.20 B.25 C.30 D.50 811.对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（）%，关联企业在计算比例时合并计算。

A.10 B.15 C.20 D.25 812.农村信用社同业借款的期限根据农业生产资金的实际需要确定，最长不超过（）个月。

A.3 B.6 C.9 D.12 813.小企业信用贷款期限（含展期）不超过()年，小企业联保贷款期限（含展期）不超过()年。

A.3,5 B.1,3 C.2,4 D.5,10 814.社团贷款最长期限原则上不超过（）年。

A.3 B.5 C.8 D.10 814.社团贷款最长期限原则上不超过（）年。

A.3 B.5 C.8 D.10 815.《商815.业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价采取评分制。对内部控制的过程和结果分别设置一定的标准分值，并根据评价得分确定被评价机构的内部控制等级。其中，内部控制过程评价的标准分为（）

A.500分 B.300分 C.200分 D.100分 816.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括（）项指标

A.5 B.6 C.8 D.10 817.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（），结果评价的权重为（），两项得分加总得出综合评价总分。

A.80，20 B.70，30 C.60，40 D.50，50 818.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制体系连续在（）个评价期内得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。

A.一 B.二 C.三 D.四 819.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）,分支机构平均得分占整体评价得分的（），形成最终评级结果。

A.80%，20% B.70%，30% C.60%，40% D.50%，50% 820.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（），严格实行授权管理制度。

A.风险管理体系和业务操作规程 B.风险管理体系和内部控制制度 C.内部控制制度和业务操作规程 D.内部控制制度和内部操作规程 821.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财业务按照（）不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

A.授权权限 B.约定责任 C.服务要求 D.管理运作方式

822.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、（）等专业化服务。

A.个人金融产品推介 B.投资类金融服务推介 C.个人投资产品推介 D.个人金融服务

823.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财顾问服务活动中，（）管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

A.客户根据商业银行提供的理财顾问服务

B.商业银行根据客户的风险承受能力

C.商业银行根据客户的收益要求 D.客户指令商业银行

824.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）进行投资和资产管理的业务活动。

A.收益最优原则 B.银行和客户合理分配收益原则 C.客户事先约定的投资计划和方式 D.客户对收益的要求

825.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在综合理财服务活动中,（）按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

A.客户授权银行代表客户 B.客户委托银行

C.客户接受银行建议 D.银行根据客户需求

826.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，（）的资金投资和管理计划。

A.根据客户需求设计 B.针对特定目标客户群销售

C.针对特定目标客户群开发设计 D.针对特定目标客户群开发设计并销售 827.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行在综合理财服务活动中，（）

A.必须面向社会公众销售理财计划

B.可以向特定目标客户群销售理财计划 C.不得界定销售对象

D.可以面向目标客户群以外的客户进行销售

828.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在保证收益理财计划中，如果银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，则（）。A.其他投资收益和风险由银行承担

B.其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险 C.其他投资收益和风险由客户承担

D.其他投资收益和风险由客户和银行共同承担

829.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按照（）的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

A.避免不当宣传 B.防止不当宣传或不当销售 C.防止误导客户或不当销售 D.避免造成误导

830.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件（），并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A.向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担

B.向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户和银行共同承担

C.向客户保证本金和一定收益支付，此外的投资风险由客户和银行共同承担 D.向客户保证本金支付，本金以外的投资收益归银行

831.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和（），保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。

A.授权制度 B.轮岗制度

C.约束制度 D.定期检查制度

832.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.10 B.20 C.30 D.40 833.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消从业资格 B.调离现岗位

C.暂停从事个人理财业务活动 D.立即进行补充培训 834.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的（）和其他代理客户投资所必须的法律文件。

A.银行免责声明 B.客户委托授权书

C.客户放弃权利说明 D.免责条款

835.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，关于商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的情况，以下表述错误的是（）。

A.其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离

B.基础资产应按照储蓄存款业务管理

C.衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理

D.基础资产不计息

836.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法不正确的是（）

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.商业银行可以向客户承诺除保证收益以外的可获得收益

837.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,（）

A.属违规经营 B.不受限制

C.应是对客户有附加条件的保证收益 D.应征得监管机构批准

838.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A.收益最优原则 B.客户利益最大化原则 C.盈利性要求 D.理财合同约定

839.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的（），设置适当的期限和销售起点金额。

A.风险状况 B.预期收益 C.资产规模 D.流动性

840.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.年度 B.半年度 C.季度 D.月度

841.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应在（）向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

A.客户要求时，或理财计划终止时

B.理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时

C.理财计划投资收益分配时，或投资工具出现重大风险时

D.理财计划终止时，或投资工具出现重大风险时

842.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，现行法律法规对个人理财业务会计核算和税务处理方法没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，（）以备有关部门检查。A.制定内部操作办法 B.制定书面制度

C.制定换算标准 D.制定专门的说明性文件 843.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，（）。

A.收费标准和收费方式应通知客户

B.收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示

C.收费标准和收费方式应依照约定

D.收费标准和收费方式应按照合理标准

844.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖（），并就相关风险制定有效的管控措施。

A.市场风险 B.操作风险

C.信用风险和道德风险 D.个人理财业务面临的各类风险 845．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应（）A.按照国家有关规定及时向相关部门报告

B.即时中止理财计划

C.即时中止理财计划并报告监管部门

D.拒绝履行理财计划

846．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的（），明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。A.合同关系 B.委托代理关系 C.各种法律关系 D.权利义务关系

847．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应对理财计划的（）进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。

A.收益率 B.资金成本与收益

C.风险与成本 D.盈利水平

848．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对（）的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。A.经营策略 B.市场管理规定

C.货币政策 D.利率和汇率等主要金融政策 849.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应当制定个人理财业务（），并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。

A.风险预案 B.风险处置措施

C.应急计划 D.特别处理措施

850.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展保证收益理财计划，应（）

A.向中国银行业监督管理委员会申请核准

B.向中国银行业监督管理委员会报告

C.向中国银行业监督管理委员会备案

D.向中国银行业监督管理委员会申请批准 851.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务，应（）。

A.持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告

B.持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告

C.持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告

D.持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告

852.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务（），组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。A.特点 B.实际需要

C.发展与监管的需要 D.发展变化

853.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度

854.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（）A.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告

B.个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等C.个人理财业务年度报告应附年度报表 D.年度报告和相关报表，应于下一年度的3月底前报中国银行业监督管理委员会 855.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.未按规定进行风险揭示和信息披露的 D.未按规定进行客户评估的

856.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 B.挪用单独管理的客户资产的

C.未按规定进行风险揭示和信息披露的 D.未按规定进行客户评估的

857.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规 A.责令其限期改正

B.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

858.《商业银行市场风险管理指引》所适用对象范围包括中资商业银行、外资独资银行和（）。

A.外资银行代表处 B.中外合作银行

C.中外合资银行 D.外资银行分支机构 859.《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行（）发生损失的风险。

A.资产和负债业务 B.表内和表外业务

C.各种经营业务 D.资产

860.《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格（包括利率）的不利变动而使银行业务发生损失的风险。

A.汇率、股票价格和商品价格

B.汇率、债券价格和股票价格

C.汇率、债券价格和商品价格 D.汇率和股票价格

861.《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险存在于银行的（）业务中。A.资产和负债 B.交易和非交易 C.表内和表外 D.表内

862.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险可以分为（）

A.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和期权价格风险

B.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股权价格风险和商品价格风险

C.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股权价格风险和期权价格风险

D.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险

863.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理的目标是（）。A.通过对市场风险进行识别、计量、监测和控制，将市场风险尽量控制在最小 B.通过对市场风险进行识别、计量、监测和控制，防范和化解市场风险 C.通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营

D.通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化

864.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，利率风险按照来源的不同，可以分为（）。

A.重新定价风险、收益率曲线风险、基差风险和期权性风险

B.债券性风险、收益率曲线风险、基差风险和期权性风险

C.重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.债券性风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

865.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.董事会 B.股东会 C.董事长 D.总经理

866.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A.市场风险管理能力和资本实力 B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和资产规模 D.市场风险管理能力和盈利水平867.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行监事会在市场风险管理方面应当履行的职责有（）。

A.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.对市场风险管理情况进行内部审计

C.对不履职或不胜任的董事会成员和高级管理层进行质询或要求撤换

D.监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

868.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作，负责市场风险管理的部门应当职责明确，并与（）保持相对独立。A.财务部门 B.承担风险的业务经营部门 C.资金营运部门 D.前台业务部门

869.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。

A.市场风险管理部门 B.资金营运部门

C.财务部门 D.业务经营部门

870.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。

A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层 871.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得（）的批准。

A.股东会 B.董事会或其授权的专门委员会/部门 C.监事会 D.高级管理层

872.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（）账户和交易账户。

A.非交易 B.银行 C.资产 D.负债

873.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对（）中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。

A.每项业务和产品 B.每项业务

C.每项产品 D.每类业务和产品

874.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，对市场风险管理情况的内部审计报告以及审计发现问题的跟踪整改情况报告应当提交给（）。

A.董事会 B.高级管理层

C.市场风险部门主管 D.监事会

875.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，国有商业银行和股份制商业银行最迟于（）年底前达到该《指引》的要求。

A.2006年 B.2007年 C.2008年 D.2009年 876.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当采取措施确保假设前提、参数、数据来源和计量程序的合理性和准确性。重大的假设前提和参数修改应当由（）审批。A.董事会 B.高级管理层

C.市场风险部门主管 D.监事会

877.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A.每半年 B.每月 C.每周 D.每日

878.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行逐步开发和使用内部模型计量风险价值，内部模型的检验应当由（）人员负责。

A.模型开发和运行人员 B.市场风险管理人员

C.模型开发和运行人员与市场风险管理人员 D.独立于模型开发和运行的人员 879.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当（）实施事后检验，以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。

A.定期 B.不定期 C.按月 D.按年

880.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当定期实施（），将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。

A.压力测试 B.缺口分析 C.事后检验 D.敏感性分析

881.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当定期进行（），以对突发的、让银行面临极端不利的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件等可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力。

A.事后检验 B.压力测试

C.情景分析 D.敏感性分析

882.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和（）。

A.假设情景

B.市场价格发生剧烈变动的情形

C.市场流动性严重不足的情形

D.外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景 883.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险限额包括交易限额、（）及止损限额等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。

A.盈亏限额 B.最高风险限额

C.风险限额 D.头寸限额

884.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当根据（）的结果，对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案。

A.事后检验 B.情景分析 C.久期分析 D.压力测试

885.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当建立相应的（）程序确保不同部门和产品业务数据的一致性和完整性

A.压力测试程序 B.对账程序

C.事后检测程序 D.市场风险计量程序

886.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行总的市场风险限额以及 限额的种类、结构应当由（）批准。

A.董事会 B.高级管理层

C.市场风险部门主管 D.监事会

887.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，向董事会提交的市场风险报告通常包括银行的总体市场风险头寸、风险水平、（）和对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况等内容。

A.按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息 B.盈亏状况

C.事后检验和压力测试情况

D.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

888.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理职能与（）应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付；必要时可设置中台监控机制。

A.业务经营职能 B.前台交易部门

C.后台管理部门 D.中台监控部门

889.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的内部审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.至少每年一次 B.至少每半年一次

C.至少每季一次 D.至少每月一次

890.《贷款损失准备计提指引》规定，银行应当按照（），合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备

A.谨慎会计原则 B.重要性会计原则

C.一致性会计原则 D.及时性会计原则

891.《贷款损失准备计提指引》规定，银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）

A.1% B.2% C.4% D.5% 892.《贷款损失准备计提指引》规定，银行提取的一般准备，在计算银行的资本充足率时，按《巴塞尔协议》的有关原则，纳入银行()

A.核心资本 B.附属资本 C.一级资本 D.二级资本 893.《贷款损失准备计提指引》规定，对于关注类贷款，计提比例为（）A.2% B.4% C.3% D.5% 894.《贷款损失准备计提指引》规定，对于次级类贷款，计提比例为()A.25% B.30% C.40% D.20% 895.《贷款损失准备计提指引》规定，对于可疑类贷款，计提比例为()A.40% B.50% C.45% D.60% 896.《贷款损失准备计提指引》规定，对于损失类贷款，计提比例为()A.100% B.45% C.50% D.75% 897.《贷款损失准备计提指引》规定，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动（）

A.20% B.25% C.15% D.10% 898.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资金比例不低于（）A.20% B.25% C.35% D.50% 899.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立房地产行业()和评估体系，对房地产行业市场风险予以关注。

A.风险预警 B.风险防范 C.风险预测 D.风险计量 900.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（）

A.20% B.25% C.30% D.35% 901.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行所有住房贷款的贷款成数不得超过（）

A.60% B.70% C.80% D.85% 902.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月住房产支出与收入比控制在（）以下（含），月所有债务支出与收入比控制在（）以下（含）

A.55%，50% B.50%，60% C.55%，55% D.50%，55% 903.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，所有债务与收入比的计算公式为（）

A.（本次贷款总额+其他债务总额）/贷款年度内收入总和

B.（本次贷款的年均还款额+其他债务年均偿付额）/年均收入 C.（本次贷款的月均还款额+其他债务月均偿付额）/月均收入

D.（本次贷款的月均还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入 904.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，房产支出与收入比的计算公式为（）

A.本次贷款总额/贷款年度内收入总和

B.本次贷款的年均还款额/年均收入

C.本次贷款的月均还款额/月均收入

D.（本次贷款的月均还款额+月物业管理费）/月均收入

905.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的计算公式是（）

A.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12倍的市场风险资本）B.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）C.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+10倍的市场风险资本）D.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+15倍的市场风险资本）906.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产+()倍的市场风险资本）A.6 B.8 C.12 D.12.5 907.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（）%，AA-以下的，风险权重为（）%。

A.0,100 B.10,100 C.50,100 D.60,80 908.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（）%，AA-以下的，风险权重为（）%。A.10,100 B.20,100 C.50,100 D.100,100 909.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对 境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（）%，AA-以下的，风险权重为（）%。

A.10,100 B.20,100 C.100,10 D.100,20 910.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对多边开发银行债权的风险权重为（）%。

A.0 B.10 C.20 D.30 911.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为（）%。

A.0 B.10 C.20 D.30 912.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国的中央政府投资的公用企业债权的风险权重为（）%。

A.0 B.15 C.30 D.50 913.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为（）%。

A.0 B.20 C.60 D.80 914.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（）%。A.0 B.20 C.30 D.50 915.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行应向银监会报告未并表和并表后的资本充足率。并表后的资本充足率每（）报送一次，未并表的资本充足率每季报送一次。如遇影响资本充足率的特别重大事项，应及时报告银监会。A.一个月 B.一季度 C.半年 D.一年 916.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为（）%。

A.50 B.60 C.80 D.100 917.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行应向银监会报告未并表和并表后的资本充足率。未并表的资本充足率每（）报送一次。

A.一个月 B.一季度 C.半年 D.一年 918.《商业银行资本充足率管理办法》规定，长期次级债务是指原始期限最少在（）年以上的次级债务。

A.5 B.10 C.15 D.20 919.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（）A.4% B.6% C.8% D.10% 920.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）

A.30% B.30% C.50% D.60% 921.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）

A.100% B.80% C.150% D.200% 922.《商业银行资本充足率管理办法》规定，在计算资本充足率，商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重按（）计算。

A.20% B.25% C.30% D.35% 923.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行最迟要在（）达到最低资本要求。A.2006年1月1日 B.2005年1月1日

C.2007年1月1日 D.2008年1月1日

924.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算并表后的资本充足率时，应将商业银行拥有其过半数以上（不包括半数）权益性资本的被投资金融机构纳入并表范围，以下不包括的是（）

A.商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构

B.商业银行的全资子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构 C.商业银行与其全资子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构

D.商业银行对其具有重大影响的被投资金融机构

925.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行并表计算资本充足率时，应列入并表范围的机构是（）

A.已关闭或已宣告破产的金融机构

B.因终止而进入清算程序的金融机构

C.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构 D.商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员

926.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行并表计算资本充足率时，不应列入并表范围的机构是（）

A.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权

B.根据章程或协议，有权控制该机构的财务和经营政策 C.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构

D.在该机构董事会或类似权力机构有半数以上投票权

927.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算资本充足率时，不应从资本中扣除下列那项（）A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资 C.商业银行对并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

928.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为（）

A.50% B.80% C.100% D.120% 929.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（）

A.50% B.80% C.100% D.120% 930.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A.5% B.8% C.10% D.15% 931.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.15% B.5% C.10% D.20% 932.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.40% B.50% C.30% D.60% 933.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行的关联自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。

A.3% B.5% C.8% D.10% 934.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以下的交易。

A.1％，5％ B.3％，5％ C.5％，8％ D.5％，10％ 935.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A.1％，5％ B.3％，5％ C.5％，8％ D.5％，10％ 936.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应建立严格的授信风险（），对授信进行统一管理。

A.垂直管理体系 B.扁平化管理体系

C.横向管理体系 D.金字塔管理体系 937.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授权和授信的有效期均为（）年。

A.0.5 B.1 C.3 D.5

938.《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖职务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度，具体范围包括：（）。

A.承兑、贴现、保函、贷款 B.承兑、贴现、担保、贷款

C.承兑、贴现、保证、贷款 D.贴现、担保、贷款、保函

939.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行实施有条件授信时应遵循（）原则

A.先实施授信，后落实条件 B.边落实条件，边实施授信

C.先落实条件，后实施授信 D.视具体情况，决定落实条件时间 940.《商业银行授信工作尽职指引》规定，以下哪项不属于客户申请授信时必须应向商业银行提供的基本信息（）A.营业执照和年检证明 B.三年经审计的资产负债表、损益表

C.合同或章程

D.三方同意提供担保的书面承诺

941.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况报告制度。

A.风险管理 B.风险防范

C.风险预警 D.风险评估

942.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出（）提示。A.风险管理 B.风险评估 C.预警风险 D.预警指数

943.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并行成（）。

A.书面监测报告 B.书面检测报告

C.分析报告 D.监测意见书

944.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行可以聘请（）或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。

A.外部专家 B.中介

C.外国专家 D.相关人员

945.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应设立（）的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。

A.单独 B.明确 C.唯一 D.独立

946.《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行章程应当规定，单独或合并持有商业银行有表决权股份总数（）以上的股东，有权向股东大会提出审议事项。

A.5% B.6% C.8% D.10% 947.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行向关联方提供授信发生损失的，原则上（）年内不得再向该关联方提供授信。

A.1 B.2 C.3 D.5

948.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）个月内不得就同一内容的交易进行审议。

A.3 B.6 C.9 D.12

949.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应建立（），明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A.授信工作尽职问责制 B.客户经理制 C.审贷分离制 D.责任追究制

950.《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员任何一方需对客户资料进行补充时，须通知另外一方，但原则上由（）办理。

A.授信业务部门授信工作人员 B.授信管理部门授信工作人员 C.客户经理 D.市场部工作人员

951.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信后，对客户资料有变动的，商业银行应该要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。A.书面报告 B.口头通知

C.书面报告或口头通知 D.以上均不对

952.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（）为主，以间接调查为辅，必要时可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

A.实地调查 B.间接调查 C.口头咨询 D.以上都不对

953.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的（）及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。A.利润指标 B.内控制度

C.业务发展规划 D.客户开发计划

954.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。

A.经营状况 B.非财务因素 C.风险状况 D.盈利状况

955.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据客户偿还能力和（），对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。

A.现金流量 B.资产质量

C.负债情况 D.注册资本

956.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 设立股份制商业银行法人机构应当符合注册资本为实缴资本，最低限额为（）元人民币或等值可兑换货币。

A.1亿 B.10亿 C.5千万 D.1千万 957.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 境内商业银行作为股份制商业银行法人机构的发起人，其资本充足率不低于（）。

A.5% B.8% C.10% D.15% 958.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 非银行金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人，其资本总额不低于加权风险资产总额的（）。A.5% B.8% C.10% D.12% 959.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 境内商业银行作为股份制商业银行法人机构的发起人，其权益性投资余额原则上不超过其净资产的（）（合并会计报表口径）。

A.10% B.20% C.30% D.50% 960.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A.10% B.20% C.25% D.30% 961.依据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》, 申请人应在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。A.1 B.2 C.3 D.6 962.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构在申请开办电子银行业务时，必须满足申请前（）内，其主要信息管理系统和业务处理系统必须没有发生过重大事故。

A.1 B.2 C.3 D.5 963.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应至少提前（）天在其网站上予以公告。

A.1 B.3 C.7 D.10 964.《电子银行业务管理办法》规定，受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在事故处理基本结束后()日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告银监会。

A.1 B.3 C.7 D.10 965.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并应每（）编制《电子银行年度评估报告》。A.周 B.月 C.季 D.年 966.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构的《电子银行年度评估报告》（一式两份）应于下一年度的()月底之前报送中国银监会。

A.1 B.2 C.3 D.4 967.《电子银行业务管理办法》规定，对于电子银行系统被恶意攻破或被病毒感染并已出现损失或机密资料外泄等事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。

A.12 B.24 C.36 D.48 968.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构聘请未经中国银监会认定的安全评估机构实施电子银行安全评估时，应于签订评估协议前（）周将拟聘用机构的有关情况报中国银监会。

A.1 B.2 C.3 D.4 969..《电子银行业务管理办法》规定，本办法实施前，经监管部门批准已经开办网上银行业务的金融机构应于本办法实施后（）个月内将已开办的电子银行业务类型、开办时间、审批文件等相关材料报中国银监会。

A.1 B.2 C.3 D.6.970.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，符合性测试分为（）种形式。A.2 B.3 C.4 D.5

971.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。

A.1月2日 B.2月4日

C.2月6日 D.4月10日

972.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。

A.1月2日 B.2月4日

C.2月6日 D.4月10日

973.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。

A.10月20日 B.10月25日 C.15-20 D.4月10日

974.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在()个以上。

A.30 B.40 C.50 D.100

975.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制过程评价的标准分为（）分。

A.50 B.100 C.500 D.1000 976.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别时，可得该项分值的（）。A.10% B.20% C.30% D.50%

977.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求时，可得该项分值的（）。A.10% B.20% C.30% D.50% 978.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求，被评价项目的规定得到实施和保持时，可得该项分值的（）。

A.20% B.30% C.50% D.80%

979.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）。

A.60% B.50% C.40% D.70%

980.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别、被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求、规定得到实施和保持、被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可得该项分值（）。

A.50% B.70% C.80% D.100% 981.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当涉及到需要采取抽样测试确定评价结论，下列说法错误的是（）。A.如果在抽样范围内未发现违规，该项评价得满分

B.在抽样范围内，发现两项以上违规（含两项），该项评价不得分

C.仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的100%

D.仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分

982.《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价应根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（）。

A.70% B.30% C.80% D.50% 983.《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价应根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，分为（）级

A.2 B.3 C.4 D.5 984.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,内部控制体系连续在（）个评价期内得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。

A.2 B.3 C.4 D.5 985.《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 银监会及其派出机构对商业银行总部的评价，原则上每（）一次。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

986.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每（）年一个评价周期。

A.1 B.2 C.3 D.5 987.《银行抵债资产管理办法》规定,银行每个（）应至少组织一次对抵债资产的账实核对。

A.周 B.月 C.季 D.年

988.《银行抵债资产管理办法》规定,不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年 989.《银行抵债资产管理办法》规定,除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的（）年。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

990.《银行抵债资产管理办法》规定,动产应自取得日起（）内予以处置。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

991.《银行抵债资产管理办法》规定,拍卖抵债金额（）元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A.100万 B.500万 C.1000万 D.5000万 992.《银行抵债资产管理办法》规定,银行应当在每（）末对抵债资产逐项进行检查，对预计可收回金额低于其账面价值的，应当计提减值准备。A.周 B.月 C.季度 D.年度

993.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为（）%，其中原始期限四个月以内（含四个月）债权的风险权重为（）%。

A.10,0 B.20,0 C.30,0 D.40,0 994.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。

A.人民银行 B.中国证监会

C.中国银监会 D.中国保监会

995.根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，（），明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A.建立内部审计工作问责制度 B.建立内部考核机制

C.建立责任追究制 D.建立激励约束机制 996.根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应对具有以下情节的（）和直接责任人追究责任：1.未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现。2.对审计发现问题隐瞒不报或者未如实反映。3.审计结论与事实严重不符。4.对审计发现问题查处整改工作跟踪不力。5.未按要求执行保密制度。6.其他有损银行业金融机构利益或声誉的行为。

A.审计委员会 B.首席审计官

C.内部审计部门负责人 D.高级管理层主要负责人

997.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构经检查监督和责任认定，有充分证据表明内部审计部门和审计人员按照有关法律、法规、规章和本指引以及银行业金融机构内部审计制度勤勉尽职地履行了职责，并及时报告了审查出的问题，在审计对象相关问题暴露时，（）。A.可免除内部审计部门和相关审计人员的责任

B.可视情况免除或部分免除内部审计部门和相关审计人员的责任

C.不能免除内部审计部门和相关审计人员的责任

D.应当承当相应的责任

998.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行（）。A.质询、取证、审查 B.调查、质询、取证 C.取证、调查及相关处理 D.调查、取证、处罚

999.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门（）或参加与内部审计部门职责有关的会议。

A.无权出席 B.有权列席

C.有权出席 D.无权列席

1000.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但（）或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.应该直接参与 B.不应直接参与 C.禁止直接参与 D.必要时可以参与

1001.根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计部门认为必要时有权向（）直接汇报审计发现。

A.董事会 B.股东大会 C.审计委员会 D.监事会

1002.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门和审计人员应严格按照审计程序和审计方法实施审计项目，并（）。

A.定期进行工作总结 B.不定期进行工作总结

C.不定期进行自我评估 D.定期进行自我评估

1003.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（），确保内部审计的客观性。

A.内部审计人员的审计回避制度 B.高级管理人员的审计回避制度 C.风险管理制度及业务流程 D.内部审计报告制度

1004.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（），鼓励内部审计人员取得注册会计师、注册内部审计师、注册信息系统审计师等执业资格，以保证内部审计人员的专业胜任能力。

A.内部审计人员的审计回避制度 B.内部审计报告制度

C.内部审计人员后续培训制度 D.风险管理制度

1005.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门根据工作需要，经（）批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。

A.股东大会 B.董事会 C.审计委员会 D.监事会

1006.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（），对审计对象提出异议的审计结论，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。

A.审计回避制度 B.高级管理人员的审计回避制度 C.审计复议制度 D.内部审计报告制度

1007.根据《银行业金融机构内部审计指引》，（）可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突。

A.审计委员会 B.董事会

C.股东会 D.高级管理层主要负责人

1008.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立与（）体系相适应的内部审计报告制度和报告线路。A.交叉管理 B.横向管理

C.垂直管理 D.纵向管理

1009.根据《银行业金融机构内部审计指引》，审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.年度 B.季度 C.半年 D.月

1010.根据《银行业金融机构内部审计指引》，首席审计官和内部审计部门应按季向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况。每年至少（）向董事会提交包括履职情况、审计发现和建议等内容的审计工作报告。

A.一次 B.二次 C.三次 D.四次 1011.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

A.合法合规 B.积极进取 C.市场化 D.风险自负 1012.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持（）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。A.公平竞争 B.遵纪守法 C.市场化 D.风险自负 1013.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应制定有效的（），保护自主创新的金融产品和服务。

A.内部控制制度 B.知识产权保护战略

C.风险防控政策 D.金融创新战略 1014.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。

A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1015.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。

A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1016.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1017.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。

A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1018.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会 B.行长 C.董事 D.董事会 1019.根据《商业银行金融创新指引》，董事会要确保（）有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层

1020.根据《商业银行金融创新指引》，（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。

A.董事会 B.董事 C.行长 D.股东大会

1021.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（），制定与每一类业务相适应的操作规程、内部管理制度和客户风险提示内容。

A.市场先行 B.制度先行

C.客户至上 D.风险至上

1022.根据《商业银行金融创新指引》，（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层

1023.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应加大对金融创新的信息科学技术投入，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的完整性、（）。

A.准确性 B.安全性 C.及时性 D.可靠性 1024.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的（），有效整合客户信息。

A.客户资料反馈系统 B.客户关系管理系统

C.客户财务管理系统 D.客户状况分析系统

1025.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应严格界定和区分银行资产和（），进行有效的风险隔离管理。

A.代理资产 B.客户资产 C.委托资产 D.实物资产

1026.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的（）义务。

A.保密 B.解释 C.告知 D.调查 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应建立适合创新服务需要的（），1027.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费。A.客户资产目录 B.客户财务状况分析报告 C.客户投资账户 D.客户资料档案

1028.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行董事会和（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层

1029.根据《商业银行金融创新指引》，董事会下设的（）应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层 1030.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应通过有效的（），建立健全风险管理架构，充分识别、计量、监测和控制各类金融创新活动带来的风险。A.信息反馈系统 B.管理信息系统

C.财务管理系统 D.信息分析系统

1031.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应在经董事会或其他决策机构审查后向银监会及其派出机构报送信息系统风险管理报告，频率为（）。

A.一季一次 B.半年一次

C.一年一次 D.两年一次

1032.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应与以下哪个监管部门积极配合，做好信息系统风险监督检查工作，并按照监管意见进行整改。（）

A.中国人民银行及其派出机构 B.银监会及其派出机构

C.有国家资质的外部审计部门 D.会计师事务所

1033.银行业金融机构信息系统风险管理责任人应为（）

A.法定代表人或主要负责人

B.信息科技管理委员会主要负责人

C.风险管理委员会主要负责人

D.其他负责风险监督的专业委员会主要负责人

1034.银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等；明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行（）授权。

A.唯一 B.有效 C.最小 D.最大

1035.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，省域数据中心至少应达到国家（）类机房标准。A.A B.B C.C D.D 1036.银行业金融机构与信息系统相关的电子设备的选型、购置、登记、保养、维修、报废等应严格执行相关规程，选用的设备应经过技术论证，测试性能应符合（）有关标准。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会

C.国际 D.国家

1037.银行业金融机构应建立完善的（），监测和管理通信线路及网络设备，保障网络安全稳定运行。A.网管中心 B.风险控制中心 C.网络监控中心 D.信息管理中心

1038.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构省域数据中心至少实现()。

A.异地灾备 B.异地数据实时备份

C.数据异地实时保存 D.数据备份异地保存 1039.银行业金融机构哪个部门根据本机构业务发展战略，在充分进行市场调查、产品效益分析的基础上制定信息系统研发项目可行性报告。（）

A.技术部门 B.业务部门

C.管理部门 D.风险部门

1040.银行业金融机构在信息系统投产后一定时期内，应组织对系统的（），并根据结果及时对系统功能进行调整和优化。

A.后评价 B.检查 C.调试 D.维护

1041.银行业金融机构的信息系统外包风险管理应当符合（）标准和策略，并应建立针对外包风险的应急计划。

A.研发管理 B.技术管理 C.规划管理 D.风险管理

1042.银行业金融机构将敏感的信息系统，以及其他涉及国家秘密、商业秘密和客户隐私数据的管理与传递等内容进行外包时，应遵守国家有关法律法规，符合（）的有关规定，经过董事会或其他决策机构批准，并在实施外包前报银监会及其派出机构和法律法规规定需要报告的机构备案。

A.国际 B.国家 C.银监会 D.人民银行 1043.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，总体风险审计是指对本机构所有信息系统共有的公共部分进行审计，实施总体风险控制。根据信息系统的总体风险状况确定审计频率，但至少（）审计一次。

A.每一年 B.每二年 C.每三年 D.每四年 1044.信息系统风险审计应包括：（）、系统审阅和专项风险审计。

A.系统风险审计 B.总体风险审计

C.研发风险审计 D.外包风险审计

1045.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，投产前的系统审阅是指审计人员采用（）形式，对信息项目开发过程中所提交的有关文档资料进行审阅

A.非现场 B.现场 C.审计 D.特殊 1046.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，投产后的系统审阅是指在信息系统投入生产一段时间后进行的审计，旨在评估对信息系统各项风险的控制是否恰当，能否实现预定的设计目标。投产后的系统审阅应在信息系统投入生产（）后进行。

A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 1047.（）是指对被审计单位发生信息安全事故进行的调查、分析和评估，或原有信息系统进行重大结构调整的审计，或审计部门认为需要对信息系统某项专题进行审计。

A.总体风险审计 B.系统审阅

C.专项风险审计 D.系统风险审计

1048.银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，中介机构根据银监会或其派出机构委托或授权对银行业金融机构进行审计时，应出示（）

A.委托授权书 B.检查意见书

C.工作证件 D.资质证明

1049.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，中介机构根据授权出具的审计报告经（）审阅确定后具有法律效力

A.内部审计部门 B.内部风险部门 C.银监会及其派出机构 D.人民银行

1050.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息系统的变更应符合以下哪项要求：（）

A.具备各种详细的日志信息，包括交易日志和审计日志等，以便维护和审计； B.应采用软件工具精确判断变更的真实位置和内容，形成变更内容核实清单，实 现真实、有效、全面的检验；

C.除对信息系统设备和系统环境的维护外，对软件或数据的维护必须通过特定的应用程序进行，添加、删除和修改数据应通过柜员终端，不得对数据库进行直接操作；

D.提供维护的统计和报表打印功能；

1051.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息科技部门依据项目功能说明书分别编写项目总体技术框架、项目设计说明书，设计和编码应符合（）的要求。

A.项目需求说明书 B.项目技术说明书

C.项目功能说明书 D.项目可行性报告

1052.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，能辨别面额，票面剩余（）（含）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

A.三分之一 B.三分之二 C.二分之一 D.四分之三

1053.中间业务中适用备案制的业务主要是（）的中间业务。

A.不形成或有资产、或有负债 B.形成或有资产、或有负债

C.重要 D.各类代理保险方面

1054.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 规定,集团客户授信遵循以下原则（）

A.安全性、效益性、流动性 B.有效性、及时性、审慎性 C.统一性、适度性、预警性 D.安全性、统一性、全面性 1055.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况。

A.8% B.10% C.15% D.20% 1056.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业可参照比例计提专项准备，可疑类计提比例为（）。

A.2% B.25% C.50% D.100%

1057.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，次级和可疑类资产的损失准备，计提比例可以上下浮动（）。

A.2% B.5% C.10% D.20% 1058.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，被投资单位持续（）年发生亏损时，有市价长期投资应当计提减值准备。

A.2 B.3 C.4 D.5 1059.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业总部及分支机构应于每季度终了后（）天内向主管财政部门提供其呆账准备提取情况。

A.7 B.15 C.30 D.60 1060.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。

A.人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.中国保监会 1061.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构内部审计的目标是，保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；（）。

A.促进银行业合规经营。

B.提高银行业经营管理水平。

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值。

D.改善银行业金融机构经营活动。

1062.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应当以（）明确赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。

A.监事会形式 B.股东大会形式

C.制度形式 D.董事会形式

1063.根据《银行业金融机构内部审计指引》，审计委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导内部审计工作。审计委员会应（）召开会议，并可视需要邀请高级管理层人员列席。

A.适时 B.定期 C.不定期 D.选择时间

1064.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,在考虑一般准备的计提比例时，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的（）。

A.1% B.2% C.5% D.10% 1065.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,金融企业应当按（）对各项债权和股权资产进行检查，分析各项债权和股权资产的可收回性。

A.周 B.月 C.季 D.年

1066.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业可参照比例计提专项准备，关注类计提比例为（）。

A.1% B.2% C.25% D.30% 1067.根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，（），明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A.建立内部审计工作问责制度 B.建立内部考核机制 C.建立责任追究制 D.建立激励约束机制

第二篇：农村商业银行高管任职资格考试专业部分

一、多选题（知识点：农村中小金融机构，共230题）

1、具备(ABCDE)条件的借款人可以自愿组成联保小组。A、具有完全民事行为能力

B、单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所 C、具有贷款资金需求 D、具有合法、稳定的收入 E、在贷款人处开立存款账户

2、出现下列哪些情况的，联保小组解散。（ABCD）A、联保小组成员少于贷款人规定的最低户数

B、根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散 C、联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任 D、联保小组严重违反联保协议

3、同时满足下列哪些条件的借新还旧贷款原则上划为关注类。（ABCE）A、借款生产经营活动正常,能按时支付利息 B、重新办理的贷款手段 C、贷款担保有效 D、属于项目贷款 E、属于周转性贷款

4、农村合作金融机构对由借款人或第三人提供的债权保障措施（分为保证、抵押和质押三种方式）进行担保分析时，主要从（ABCD）方面进行分析。A、法律上的有效性 B、价值上的充足性

C、担保续存期间的安全性 D、执行上的可变现性进行评估 E、流动性

5、对借款人进行风险分类分析时，需要考虑的非财务因素包括（ABCDEF）。A、借款人的行业风险因素 B、经营风险因素 C、管理风险因素 D、自然社会因素 E、还款记录（含其他银行偿还记录）、还款意愿

F、债务偿还的法律责任以及农村合作金融机构的信贷管理

6、农村合作金融机构应根据借款对象不同，可分为（AC）几类。A、企事业单位贷款 B、流动资金贷款 C、自然人贷款 D、项目贷款

7、设立农村合作银行应当具备下列条件：（ABCDEF）A、发起人不少于1000人

B、注册资本金不低于2000万元人民币，核心资本充足率达到4% C、不良贷款比率低于15% D、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 E、有健全的组织机构和管理制度及有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施

F、中国银行业监督管理委员会规定的其它条件

8、申请筹建农村合作银行应提交以下文件资料：（ABCDEF）A、筹建申请书 B、筹建可行性研究报告 C、筹建方案 D、筹建人员名单及简历 E、最近三年资产负债表和损益表

F、中国银行业监督管理委员会要求提交的其他资料

9、农村合作银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交（ABCDEF）资料。

A、开业申请书 B、筹建工作报告 C、章程草案 D、验资报告 E、拟任高级管理人员任职资格审查材料

F、中国银行业监督管理委员会规定的其它资料

10、农村合作银行根据股本金来源和归属设置（AC）。

A、自然人股 B、原始股 C、法人股 D、普通股 E、优先股

11、自然人贷款分为（ABCDE）种。

A、自然人一般农户贷款 B、银行卡透支 C、住房按揭贷款 D、汽车贷款 E、自然人其他贷款

12、申请小企业信用贷款和联保贷款的借款人除符合《贷款通则》规定的基本条件外，还应至少符合什么要求？（abcde）

A、在贷款人处开立基本存款账户 B、持有合法有效贷款卡 C、主要营业场所在贷款人服务的社区范围内

D、产权关系明确 E、没有不良信用记录 F、产业项目符合国家法律法规和政策的规定

13、借款人申请联保贷款除符合应具备以下哪些条件？（abcde）A、联保组成员不得少于5 户

B、借款人和各成员的资产负债率在整个还款期内均应持续低于60 % C、单一借款人只能加入一个联保组 D、所有联保组成员都应符合或超过贷款人设定的能够申请联保贷款的最低信用等级标准

E、联保组成员不是关联方

14、社团贷款的借款人应具备以下哪些条件？（bcde）A、资产总额在2个亿以上 B、在参加社团贷款成员社开立基本结算账户 C、还款记录良好，近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况 D、符合国家产业政策要求，与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的企业

E、符合法律法规对借款人规定的其他条件

15、社团贷款前期筹组的工作由牵头社负责，具体有（abcd）。

A、接受借款申请书，商谈贷款条件、社团贷款总额、贷款种类和日常监督管理责任

B、向有关社发出社团贷款邀请函及借款申请书（副本）和有关材料，规定反馈期限，并集中其反馈意见

C、负责社团合作协议的协商、起草等工作 D、组织召开会议，签订社团合作协议

16、获得贷款申请人的正式委托后，社团贷款的牵头社向其认为有联合承贷意愿的参与社发出社团贷款邀请函，并附上根据贷款申请人提供的资料编制哪些资料？（abc）

A、信息备忘录 B、贷款条件清单 C、贷款调查和审查意见 D、借款合同

17、省级联社应将社团贷款的尽职调查结论如实通知社团各成员社。如发现代理社未能勤勉尽责的，省级联社可区别不同情形，依法采取以下措施：（abc）A、责令改正 B、在全辖进行通报

C、对代理社直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D、罚款

18、制定《贷款损失准备计提指引》的目的是（a）

A、提高银行抵御风险的能力 B、真实核算经营损益 C、保持银行稳健经营 D、保持银行持续发展

19、依据《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些机构适合本办法（abc）。A、政策性银行 B、商业银行、信用社 C、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 D、外资银行

20、商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。A、市场风险管理能力 B、全面风险管理能力 C、盈利水平D、资本实力

21、商业银行公开发行次级债券应具备（）条件。A、实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小 B、核心资本充足率不低于4% C、贷款损失准备计提充足 D、具有良好的公司治理结构与机制

22、根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应以制度形式明确（abcd）及人员职责。

A、董事会 B、审计委员会 C、首席审计官 D、内部审计部门

23、根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构内部审计工作应当（abd）。

A、独立于经营管理 B、以风险为导向 C、确保道德准则 D、确保客观公正

24、根据《银行业金融机构内部审计指引》，首席审计官负责组织实施（abd），做好协调工作，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。A、工作计划 B、内部审计章程 C、工作总结 D、中长期审计规划

25、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计事项主要包括：(abcd)A、经营管理的合规性及合规部门工作情况 B、内部控制的健全性和有效性。C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。D、机构运营绩效和管理人员履职情况等。

26、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计人员应具备相应的专业从业资格,包括（bcd）。

A、管理水平B、从业经验 C、道德准则 D、专业水平

27、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证。（acd）

A、调查 B、处罚 C、质询 D、取证

28、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应在风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构（abcd）相一致。对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。A、业务性质 B、复杂程度

C、风险状况 D、管理水平

29、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应具有（bc）。A、知情权 B、处理建议权 C、必要的处罚权 D、否决权

30、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立内部审计人员后续培训制度，鼓励内部审计人员取得（abc）等执业资格，以保证内部审计人员的专业胜任能力。

A、注册会计师 B、注册内部审计师 C、注册信息系统审计师 D、注册经济师

31、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（ac）A、内部审计人员的审计回避制度 B、高级管理人员的审计回避制度 C、确保内部审计的客观性 D、确保管理层的客观公正性

32、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门和审计人员应严格按照（bd）实施审计项目，并定期进行自我评估。

A、经营情况 B、审计程序 C、风险状况 D、审计方法

33、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的（bcd）进行评估。

A、公正性 B、独立性 C、客观性 D、专业胜任能力

34、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门对（acd）的，有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。

A、拒绝接受或不配合内部审计 B、故意制造混乱或人为设置障碍 C、打击报复或陷害审计人员 D、拒绝提供或提供虚假资料

35、根据《银行贷款损失准备计提指引》，贷款计提损失准备的计提范围是（abd）A、贷款 B、银行卡透支 C、贴现和转贴现 D、银行承兑汇票垫款 E、委托贷款

36、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列关于商业银行资本充足率的规定，正确的有（ad）

A、商业银行资本充足率不得低于8％ B、商业银行资本充足率不得低于10％ C、商业银行核心资本充足率不得低于6％ D、商业银行核心资本充足率不得低于4％

37、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列关于商业银行附属资本的规定正确的有（ab）

A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100% B、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50% C、商业银行的附属资本不得超过核心资本的80% D、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的40%

38、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本包括（abcd）A、实收资本或普通股 B、资本公积

C、盈余公积 D、未分配利润和少数股权

39、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，一个有效的风险管理体系应当具备的基本要素有（abcd）。

A、董事会和高级管理层的有效监控 B、完善的市场风险管理政策和程序 C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序

D、完善的内部控制和独立的外部审计和适当的市场风险资本分配机制

40、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，业务交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（ABC）。A、交易的正式确认 B、对账

C、重新估值 D、在权限范围内的交易决策

41、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和假设情景。假设情景包括（ABCD）。

A、模型的假设和参数不再适用的情形 B、市场价格发生剧烈变动的情形 C、市场流动性严重不足的情形

D、外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景

42、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门，如（ABCD）等对其操作和风险管理程序的审核和认可。A、业务经营部门 B、市场风险管理部门

C、法律部门/合规部门 D、财务会计部门和结算部门

43、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险限额包括（ABCD）等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。A、头寸限额 B、交易限额 C、风险限额 D、止损限额

44、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理政策和程序的主要内容包括（ABCD）。

A、可以开展的业务，可以交易或投资的金融工具，可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法

B、市场风险的内部控制

C、分工明确的市场风险管理组织结构、权限结构和责任机制 D、市场风险管理的外部审计

45、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统，并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。管理信息系统应当能够支持（ABCD）。

A、市场风险的计量 B、所实施的事后检验和压力测试 C、能监测市场风险限额的遵守情况 D、提供市场风险报告的有关内容

46、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当及时向银监会报告下列事项(ABCD)。

A、出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B、国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C、交易业务中的违法行为 D、其他重大意外情况

47、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对（AB）中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。

A、每项业务 B、每项产品 C、每类业务 D、每类产品

48、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（CD）。

A、非交易账户 B、企业账户 C、银行账户 D、交易账户

49、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照规定向银监会

报送与市场风险有关的（ABC）资料。A、财务会计 B、统计报表

C、委托社会中介机构对其市场风险管理体系进行审计的审计报告 D、市场风险管理政策和程序

50、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行可以采取不同的方法或模型计量不同类别的市场风险。市场风险的计量方式除缺口分析、外汇敞口分析外，还包括（ABC）等。

A、久期分析 B、敏感性分析 C、情景分析 D、运用内部模型计算风险价值

51、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行负责市场风险管理的部门应当履行下列职责（ABCD）。

A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准 B、识别、计量和监测市场风险 C、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

D、设计、实施事后检验和压力测试

52、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的董事会、高级管理层和与市场风险管理有关的人员应当了解本行采用（ABC），以便准确理解市场风险的计量结果。

A、市场风险计量方法 B、市场风险计量模型

C、计量模型的假设前提 D、市场风险计量的数据来源

53、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的（AC）应对市场风险管理体系实施有效监控。

A、董事会 B、股东会 C、高级管理层 D、监事会

54、根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险可以分为（ABCD）四种风险。A、汇率风险（包括黄金）B、利率风险 C、股票价格风险 D、商品价格风险

55、根据《商业银行市场风险管理指引》，利率风险按照来源的不同，可以分为（ABCD）。

A、重新定价风险 B、收益率曲线风险 C、基差风险 D、期权性风险。

56、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行内部控制评价的目标主要包括（ABCD）。A、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则

B、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性 C、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行

D、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现；促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险

57、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行的主要风险包括（ABCD）。

A、信用风险、声誉风险

B、市场风险（含利率风险）、国家和转移风险

C、操作风险、流动性风险 D、法律风险

58、根据《商业银行金融创新指引》，中国银行业监督管理委员会以促进金融稳定和发展金融创新作为良好监管的重要标准，坚持（AC）的监管原则。A、管风险、管法人、管内控 B、鼓励和规范并重 C、培育和防险并举 D、引导和规范并行

59、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的（ABD）。

A、信用风险 B、市场风险 C、交易记录 D、法律风险 60、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成（ABC）的业务运行架构。

A、前台营销服务职能完善 B、中台风险控制严密 C、后台保障支持有力 D、前、中、后台一体化

61、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护（BCD）利益。A、金融消费者 B、股东 C、社会公众 D、投资者

62、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应明确目标客户群，充分了解客户的（BCD）。

A、财务状况 B、风险偏好 C、风险认知能力 D、承受能力 63、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持（ABC）的原则。

A、成本可算 B、风险可控 C、收益可计 D、信息充分披露 64、根据《商业银行金融创新指引》，银监会鼓励符合哪些条件的商业银行开展金融创新：（ABC）

A、资本充足率达标 B、公司治理结构良好

C、内控制度严密 D、近一年来没有发生重大违法违规行为 65、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应制定完善的（ABD），确保各类金融创新活动能与本行的管理能力和专业水平相适应。

A、风险管理政策 B、程序 C、指标 D、风险限额

66、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应结合政策调整和市场环境变化，针对金融创新活动的特点，定期对关键模型、假设条件和模型参数进行验证和修正，制定（BC）预案。

A、风险内控管理 B、风险预警程序 C、风险处置指标 D、突发事件应急

67、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的（BCD）。A、收益 B、权利 C、义务 D、风险

68、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应为客户提供（ACD）的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

A、专业 B、正面 C、客观 D、公平

69、根据《商业银行金融创新指引》，高级管理层要建立能够有效管理创新活动的（ACD）。

A、风险管理和内部控制系统 B、财务报送和反馈系统 C、文件档案和审计流程管理系统 D、培训和信息反馈制度

70、根据《巴塞尔新资本协议》附录7规定，属于未经授权的活动有下列哪些（ABC）

A、交易不报告（故意）B、交易品种未经授权（存在资金损失）C、头寸计价错误（故意）D、交易不报告（非故意）71、《中国银行业监督管理委员会关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》规定，土地储备贷款和城市基础设施建设贷款的项目，必须符合法定程序批准的规划是（）

A、城市规划 B、近期建设规划

C、土地利用总体规划 D、基础设施建设规划 72、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》主要对以下哪几种风险控制进行了详细规定（BCD）

A、监控风险控制 B、研发风险控制 C、运行维护风险控制 D、外包风险控制 73、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》所称信息系统风险，包括信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的哪些风险。（ABD）。

A、操作风险 B、法律风险 C、内控风险 D、声誉风险 74、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，运行维护风险是指信息系统在运行与维护过程中（ABCD）等环节产生的风险。

A、操作管理 B、变更管理 C、机房管理 D、事件管理 75、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应认真履行下列哪些信息系统管理职责（ABCD）。

A、贯彻执行国家有关信息系统管理的法律、法规和技术标准，落实银监会相关监管要求 B、建立有效的信息安全保障体系和内部控制规程，明确信息系统风险管理岗位责任制度，并监督落实

C、负责组织对本机构信息系统风险进行检查、评估、分析，及时向本机构专门委员会和银监会及其派出机构报送相关的管理信息 D、及时向银监会及其派出机构报告本机构发生的重大信息系统事故或突发事件，并按有关预案快速响应 76、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应加强对信息系统的评估和测试，及时进行修补和更新，以保证信息系统的（BD）。A、稳定性 B、安全性 C、先进性 D、完整性 77、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息系统的维护应符合以下要求（ACD）A、除对信息系统设备和系统环境的维护外，对软件或数据的维护必须通过特定的应用程序进行，添加、删除和修改数据应通过柜员终端，不得对数据库进行直接操作 B、应采用软件工具精确判断变更的真实位置和内容，形成变更内容核实清单，实现真实、有效、全面的检验

C、具备各种详细的日志信息，包括交易日志和审计日志等，以便维护和审计 D、提供维护的统计和报表打印功能

78、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构从事与信息系统相关工作的人员应符合以下要求（ABCD）。

A、掌握履行信息系统相关岗位职责所需的专业知识和技能 B、具备良好的职业道德

C、经考核不适宜的工作人员，应及时进行调整 D、未经岗前培训或培训不合格者不得上岗 79、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，信息系统所用的服务器等关键设备应具有以下哪些性能（ABC）

A、较高的可靠性 B、一定的容错性 C、充足的容量 D、自主的创新性 80、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，外包风险是指银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给（BC）时形成的风险。

A、软件公司 B、业务合作伙伴 C、外部技术供应商 D、技术开发公司

81、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应建立独立的测试环境，以保证测试的完整性和准确性。测试至少应包括（ACBD）A、功能测试 B、安全性测试 C、压力测试 D、验收测试

82、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应加强网络安全管理,（ACD）应实施隔离。

A、生产网络与开发测试网络 B、研发网络与外包网络 C、业务网络与办公网络 D、内部网络与外部网络

83、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应加强对技术文档资料和重要数据的备份管理。重要数据包括（ABCD）

A、交易数据 B、账务数据 C、客户数据 D、产生的报表数据 84、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息系统的运行应符合以下要求：（ABCD）

A、制定详细的运行值班操作表，包括规定巡检时间，操作范围、内容、办法、命令以及负责人员等信息；

B、提供常见和简便的操作菜单或命令，如信息系统的启动或停止、运行日志的查询等；

C、提供机房环境、设备使用、网络运行、系统运行等监控信息； D、记录运行值班过程中所有现象、操作过程等信息；

85、《银行抵债资产管理办法》规定,债务人出现下列哪些情况时，无力以货币资金偿还银行债权，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债（ABCD）。

A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态或生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态 B、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的 C、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的 D、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况

86、《银行抵债资产管理办法》规定,银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别和特点等决定采取哪几种保管方式（ACD）。

A、上收保管 B、上缴监管机构 C、就地保管 D、委托保管 87、《银行抵债资产管理办法》规定,银行收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列哪些情况之一者，应及时进行处理（ABCD）。

A、截留抵债资产经营处置收入的；擅自将抵债资产转为自用资产的 B、擅自动用抵债资产的；未经批准收取、处置抵债资产的 C、恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的 D、其他在抵债资产的收取、保管、处置过程中，违反本办法有关规定的行为。88、《银行抵债资产管理办法》规定,银行办理以物抵债前，应当了解资产的产权及实物状况，包括下列哪些内容（ABCD）。

A、资产是否存在产权上的瑕疵、是否设定了抵押、质押等它项权利 B、是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用 C、是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结 D、是否属限制、禁止流通物

89、《银行抵债资产管理办法》规定,以物抵债主要通过以下哪些方式进行（AB）。

A、协议抵债 B、法院、仲裁机构裁决抵债 C、诉讼程序和仲裁程序中的和解 D、相关监管机构下令 90、《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些内容属于以物抵债管理中的严格控制原则（ABCD）。

A、银行债权应首先考虑以货币形式受偿 B、受偿方式以现金受偿为第一选择

C、债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权

D、现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。91、《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些内容属于以物抵债管理应遵循的原则（ABCD）。

A、严格控制 B、合理定价 C、妥善保管 D、及时处置 92、《银行抵债资产管理办法》规定,下列哪些财产一般不得用于抵偿债务（）。A、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近等于或者高于该资产价值的

B、法律规定的禁止流通物、禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权 C、伪劣、变质、残损或储存、保管期限很短的资产 D、其他无法变现的资产

93、《银行抵债资产管理办法》规定,抵债资产的类别包括以下哪几项内容（）。

A、不动产 B、动产 C、权利 D、无形资产

94、《银行抵债资产管理办法》规定,不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用哪些方式变现（）。

A、协议处置 B、招标处置 C、打包出售 D、委托销售

95、《银行抵债资产管理办法》规定，本办法所称以物抵债是在哪些情况下，经银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿银行债权的行为（）。

A、银行的债权到期，但债务人无法用货币资金偿还债务 B、银行的债权虽未到期，但债务人已出现严重经营问题或其他足以严重影响债务人按时足额用货币资金偿还债务

C、当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务 D、债务人不讲信用，拒绝还款 96、《商业银行资本充足率管理办法》规定，资本充足率的信息披露范围主要包括（）。

A、风险管理目标和政策 B、并表范围

C、资本与资本充足率 D、信用风险和市场风险 97、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率中核心资本包括：()A、实收资本或普通股 B、资本公积

C、盈余公积 D、未分配利润和少数股权 98、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率中附属资本包括：()A、重估储备 B、一般准备 C、优先股 D、可转换债券和长期次级债务。

99、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：()A、商誉 B、商业银行对未并表金融机构的资本投资； C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资;D、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50% 100、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算并表后的资本充足率时，可以不列入并表范围的机构包括：()A、关闭或已宣告破产的金融机构； B、因终止而进入清算程序的金融机构； C、定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构； D、受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构。

101、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的次级定期债务在到期前的5年内，计入资产负债表中的“次级定期债务”项下的折算比例正确的是（）A、剩余期限在4年（含4年）以上为100％ B、剩余期限在3－4年为80％

C、剩余期限在2－3年为50％ D、剩余期限在1－2年为25％ 102、《商业银行资本充足率管理办法》规定，附属资本包括（）A、重估储备 B、一般准备 C、优先股 D、可转换债券和长期次级债务

103、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作包括以下（）

A、客户调查 B、业务受理 C、分析评价 D、授信决策 E、实施、授信后管理与问题授信管理

104、《商业银行授信工作尽职指引》规定，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信（）重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。

A、外部政策变动

B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动 C、客户的担保超过所设定的担保警戒线 D、客户财务收支能力发生重大变化

105、《商业银行授信工作尽职指引》规定，以下哪些属于商业银行授信格式合同文本的主要条款（）

A、客户必须提供的财务报告

B、未经银行允许，合同期内客户不得因主观原因关闭 C、未经银行允许，客户不得向其他授信人申请授信 D、未经银行允许，客户不得为第三方提供额外债务担保

106、《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作指商业银行从事（）活动。

A、客户调查与业务受理 B、分析评价

C、授信决策与实施 D、授信后管理与问题授信管理

107、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询的信息包括（）等，防止对集团客户过度授信。A、集团客户的贷款卡信息 B、债信息 C、对外对内担保信息 D、关联方信息

108、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行在对借款人第二还款来源进行审查时，应关注（）

A、证人的保证主体资格 B、证人的代偿能力

C、抵押、质押的合法性 D、抵押、质押的充分性和可实现性 109、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据（），对客户授信进行调整。

A、客户偿还能力 B、客户还款意愿 C、现金流量 D、资产负债表

110、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信实施后，应对可能影响还款的因素进行持续监测，重点应监测以下内容（）

A、客户是否按约定用途使用授信 B、授信项目是否正常进行 C、客户财务状况是否发生变化

D、抵押品可获得情况，质量、价值是否发生变化

111、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信工作中应对客户的非财务因素进行分析评价，这些非财务因素应包括（）A、客户公司治理 B、客户管理层素质

C、客户履约情况记录 D、客户产品市场以及行业特点

112、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对问题授信应采取哪些措施（）

A、重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信方面的专家意见 B、问题所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

C、对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止的应对未实施的授信额度进行专户管理，未经有权部门批准，不得使用

D、其他必要的处理措施

113、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行不得对以下用途的业务授信（）

A、国家名令禁止的产品或项目

B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注资验资和增资扩股

C、反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资 D、其他违反国家法律法规的项目

114、《商业银行授信工作尽职指引》规定，发生影响客户资信的重大事项时，商业银行应重新进行授信分析评价。这些重大事项包括（）A、外部政策变化

B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

C、客户财务收支能力发生过重大变化 D、客户涉及重大诉讼

115、《商业银行授信工作尽职指引》规定，从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依照（）原则开展工作。A、诚实 B、诚信 C、公平D、公正

116、《商业银行授信工作尽职指引》规定，表外授信业务包括（）A、贷款承诺 B、票据贴现 C、保证 D、票据承兑 117、《商业银行授信工作尽职指引》规定，表内授信业务包括（）

A、项目融资 B、票据贴现 C、保证 D、票据承兑 E、透支 118、《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行（）发生损失的风险。

A、资产业务 B、负债业务 C、表内业务 D、表外业务 119、《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格（包括）的不利变动而使银行业务发生损失的风险。

A、汇率和利率 B、债券价格 C、股票价格 D、商品价格 120、《商业银行市场风险管理指引》所适用对象范围包括（）。A、中资商业银行 B、外资独资银行 C、外资银行分支机构 D、中外合资银行

121、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行监事会的职责（）。

A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责 C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 122、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行高级管理层的职责（）。A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施

C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、建立通畅的内外部信息沟通渠道，确保及时获取与内部控制有关的人力、物力、财力、信息以及技术等资源

123、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行董事会的职责（）。

A、董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系 B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况 C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险 D、负责审批组织机构；负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 124、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取以下哪些监管措施（）。A、就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告

B、约见被评价机构第一负责人或董事长、建议调整管理层 C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改

D、责令整顿或暂停办理相关业务，延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请

125、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取()等监管措施：

A、约见被评价机构第一负责人或董事长 B、就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告

C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改 D、加大现场检查力度及频率

126、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取()等监管措施： A、建议调整管理层

B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格 C、责令整顿或暂停办理相关业务

D、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请 127、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些指标属于内部控制结果评价指标（）。

A、资本利润率、资产利润率、成本收入比 B、大额风险集中度指标、关联方交易指标 C、资产质量指标、不良贷款拨备覆盖率 D、资本充足指标、流动性指标、案件指标 128、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些情况发生时，应对商业银行内部控制进行整体评价（）。

A、发生管理层重大变动 B、重大的并购或处置 C、重大的营运方法改变或财务信息处理方式改变等情况 D、或银监会认为必要时的其他情况

129、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些金融机构适合于本办法（）。

A、国有商业银行、股份制商业银行 B、外资商业银行 C、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行 D、邮政储蓄机构 130、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑哪些内容（）。

A、法律法规要求 B、监管部门的内部控制指标要求 C、技术、财务、经营和风险相关方等因素 D、他相关因素 131、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行再次实施内部控制评价评价时，至少应包括以下哪些内容（）。

A、授信业务、资金业务 B、存款及柜台业务、主要中间业务 C、计划财务、会计管理 D、计算机信息系统 132、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的不可接受风险。内部控制措施方案应包括以下内容：（）A、为实现对风险的控制而规定的相关职责与权限 B、控制的策略、方法、资源需求和时限要求

C、内部控制目标实现程度 D、法律、法规及监管要求的遵循程度 133、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应在各项业务和管理活动中制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求，并为制定和评审内部控制目标提供指导。内部控制政策应：（）A、体现出对不同地区、行业、产品的风险控制要求 B、传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制措施 C、可为风险相关方所获取，并寻求互利合作 D、定期进行评审，确保其持续的适宜性和有效性

134、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应在各项业务和管理活动中制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求，并为制定和评审内部控制目标提供指导。内部控制政策应（）： A、与商业银行的经营宗旨和发展战略相一致 B、体现持续改进内部控制的要求

C、符合现行法律法规和监管要求 D、体现出侧重控制的风险类型 135、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，除确保董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息外，还应确保（）：

A、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序 B、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通 C、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息

D、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层

136、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。以下关于控制要点的描述哪些是正确的：（）

A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准 B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查

C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制

D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求

137、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。控制措施除包括高层检查、行为控制、实物控制外，还应包括（）A、风险暴露限制的审查 B、审批与授权

C、验证与核实 D、不兼容岗位的适当分离

138、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应培育健康的企业文化，对企业文化的内涵及其策划、渗透、评估与改进做出明确的规定。特别应（）A、向员工传达遵守法律法规和实施内部控制的重要性 B、引导员工树立合规意识和风险意识

C、提高员工职业道德水准 D、规范员工职业行为

139、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。主要内容包括（）。

A、完善股东大会、董事会、监事会及下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B、明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级管理人员在内部控制中的责任

C、建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观、公正的意见

D、建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 140、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立以（）等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。

A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 141、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。除特别应考虑建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权外，还特别应考虑（）。

A、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系

B、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定 C、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求 D、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度

142、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，以确保内部控制体系所要求的文件除满足易于查询、实施前得到授权人的批准、所有相关岗位都能得到有效版本外，还应满足（）要求： A、定期评审，必要时予以修订并由授权人员确认其适宜性

B、失效时，及时从所有发放处和使用处收回，或采取其他措施防止误用 C、及时识别、处置外来文件并进行标识，必要时转化为内部文件 D、留存的档案性文件和资料应予以适当标识

143、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行持续监测。监测内容包括（）A、内部控制目标实现程度 B、法律、法规及监管要求的遵循程度 C、事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况 D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件

144、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）：

A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告 B、及时处置违规、险情、事故

C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致

D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估 145、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价。程序应包括哪些内容（）。A、评价的目的 B、评价的准则、范围 C、评价的频率、方法 D、职责与要求

146、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的（）

A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性 147、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，包括（）。

A、对内部控制体系要素及其相互作用的描述

B、内部控制政策和目标、关键岗位及其职责与权限 C、不可接受的风险及其预防和控制措施

D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件 148、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制中实物控制措施包括（）。

A、实物限制 B、行为控制 C、双重保管 D、定期盘存 149、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制政策应满足下列哪些要求（）。A、与商业银行的经营宗旨和发展战略相一致；符合现行法律法规和监管要求 B、体现持续改进内部控制的要求，对不同地区、行业、产品的风险控制要求 C、体现出侧重控制的风险类型，可为风险相关方所获取，并寻求互利合作 D、传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制措施；定期进行评审，确保其持续的适宜性和有效性

150、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制要点包括（）。

A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准 B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查

C、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求

D、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序

151、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的（）等系统性活动。A、调查 B、测试 C、分析 D、评估 152、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制评价实施包括以下哪些内容（）。

A、了解内部控制体系 B、实施测试和分析 C、评价准备 D、评价报告生成

153、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行内部控制评价的目标除包括促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则外，还应包括（）：

A、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现 B、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性 C、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行

D、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险 154、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制具体措施应包括（）。

A、高层检查 B、行为控制 C、实物控制 D、风险暴露限制的审查 155、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制绩效监测应包括哪些内容()。

A、内部控制目标实现程度 B、法律、法规及监管要求的遵循程度 C、事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况 D、不良资产率变化程度 156、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制措施方案应包括以下哪些内容（）。

A、为实现对风险的控制而规定的相关职责与权限 B、控制的策略、方法、资源需求和时限要求

C、若涉及到组织结构、流程、计算机系统等方面的重大变更，应考虑可能产生的新风险

D、对可接受风险进行监测并定期评审

157、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行公司治理应包括哪些内容（）。

A、完善股东大会、董事会、监事会及下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B、明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级管理人员在内部控制中的责任

C、建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观、公正的意见

D、建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 158、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行风险识别与评估应（）A、依据业务范围、性质和时限主动进行 B、评估风险的后果、概率和风险级别

C、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型

D、根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权

159、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行风险识别与评估应（）。

A、依据业务范围、性质和时限主动进行 B、评估风险的后果、概率和风险级别

C、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型 D、充分考虑内部和外部因素

160、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行对违规、险情、事故处置和纠正及预防措施应包括（）。

A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告

B、及时处置违规、险情、事故；实施并跟踪、验证纠正与预防措施

C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致

D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估；险情和事故的责任追究 161、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行对各类风险进行识别与评估时应考虑的内部因素当中包括（）。

A、经济形势的波动、行业变动趋势 B、组织结构的复杂程度 C、银行业务性质 D、机构变革以及员工的流动 162、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，外部因素包括（）A、经济形势的波动 B、行业变动趋势 C、机构位置变化 D、员工的流动

163、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，内部因素包括（）A、组织结构的复杂程度 B、银行业务性质 C、机构变革 D、员工的流动

164、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行的组织结构应该（）。

A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权 B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系

C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定 D、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度

165、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行的主要风险除包括信用风险、市场风险（含利率风险）、操作风险外，还包括（）A、国家和转移风险 B、流动性风险 C、法律风险 D、声誉风险

166、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行除应明确与风险和内部控制有关人员的适任条件外，还应明确（）等方面的要求，以确保相关人员的胜任。

A、教育 B、工作经历 C、培训 D、技能

167、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应遵循以下哪些原则（）。

A、全面性原则、统一性原则 B、独立性原则、公正性原则

C、重要性原则、及时性原则 D、连续性原则、公开性原则

168、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应从以下哪几个方面进行（）。

A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性

169、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应从（）等方面进行：

A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性

170、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价除应遵循全面性原则、统一性原则和独立性原则外，还应包括那些原则：()A、有效性原则 B、公正性原则 C、重要性原则 D、及时性原则 171、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价程序一般包括（）A、评价准备 B、评价实施 C、评价报告形成 D、反馈 172、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,了解被评价机构内部控制体系主要通过以下哪些方法进行（）。

A、询问 B、查阅 C、观察 D、流程图

173、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，建立和保持文件化体系是实现信息交流与反馈的重要途径。商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，除包括对内部控制体系要素及其相互作用的描述外，还应包括()A、内部控制政策和目标 B、关键岗位及其职责与权限 C、不可接受的风险及其预防和控制措施

D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件

174、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会除负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系外、还负责（）

A、监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责 B、要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

C、制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 D、负责执行董事会决策 175、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,管理评审应包括以下哪些方面的内容（）。A、内部控制体系评价的结果；内部控制政策执行情况和内部控制目标实现情况

B、对内部控制体系有重要影响的外部信息，如法律、法规的重大变化 C、以往管理评审的跟踪情况

D、事故和险情以及重大纠正和预防措施的状况

176、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层除负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估外，还负责（）A、执行董事会决策

B、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施

C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、培育良好的内部控制文化

177、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,符合性测试分为以下哪些形式（）。

A、业务测试 B、功能测试 C、指标分析 D、数据抽样

178、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,符合性测试的具体方法包括（）。

A、抽样法 B、穿行测试法 C、证据检查法 D、压力测试法 179、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,风险相关方包括下列哪些内容（）。

A、商业银行投资者 B、商业银行顾客 C、商业银行员工 D、监管机构

180、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就（）方面提出改进措施并落实：

A、内部控制体系评价的结果 B、内部控制体系及其过程的改进 C、内部控制政策、目标的变更 D、与内部控制有关资源的需求

181、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应包括（）等方面的内容：

A、内部控制体系评价的结果

B、内部控制政策执行情况和内部控制目标实现情况

C、对内部控制体系有重要影响的外部信息，如法律、法规的重大变化 D、组织结构的重大调整

182、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会除负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系外，还负责（）。

A、审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况 B、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险 C、负责审批组织机构

D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 183、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,除风险识别与评估外，内部控制过程评价评分还包括哪几部分（）。

A、内部控制环境 B、内部控制措施 C、信息交流与反馈 D、监督评价与纠正 184、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,被评价机构在评价期内发生重大责任包括（）。

A、因安全防范措施不当，发生金融诈骗、盗窃、抢劫、爆炸等案件，造成重大影响或损失

B、因经营管理不善发生挤提事件

C、业务系统故障，造成重大影响或损失 D、经查实的重大信访事件 185、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上，评价内部控制体系的运行与绩效，具体可以采取以下哪些方法（）。

A、符合性测试 B、压力测试 C、指标分析 D、抽样调查

186、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保以下哪些内容（）。

A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息

B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序 C、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息 D、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通

187、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行应建立并保持书面程序，以确保内部控制体系所要求的文件满足下列哪些要求（）。A、易于查询

B、定期评审，必要时予以修订并由授权人员确认其适宜性 C、所有相关岗位都能得到有效版本

D、失效时，及时从所有发放处和使用处收回，或采取其他措施防止误用 188、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部审计部门应满足（）。

A、应配备具有相应资质和能力的审计人员 B、有权获得商业银行的所有经营、管理信息

C、及时向董事会或董事会审计委员会提交审计报告 D、根据对辖属机构的风险评级结果确定审计频率，以及对机构和业务的审计覆盖率，定期或不定期对内部控制的健全性和有效性实施检查、评价

189、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价组应该根据评价实施情况，撰写评价报告，重点分析以下哪些方面（）。A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析

B、同类银行比较 C、监管建议 D、可能的谅解因素

190、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价准备阶段应该包括哪些步骤（）。

A、组成评价组 B、制订评价实施方案 C、准备必要的工作文件

D、在现场评价前应先与被评价机构建立初步联系

191、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价文件准备阶段应准备哪些文件（）。

A、评价问卷 B、抽样计划 C、被评价机构的内部控制体系文件及相关记录 D、组织结构表

192、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价程序一般包括以下哪几个步骤（）。

A、评价准备 B、评价实施 C、评价报告形成和反馈 D、评价监督 193、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 管理评审应就以下哪些方面提出改进措施并落实（）。

A、内部控制体系及其过程的改进 B、内部控制政策、目标的变更 C、管理人员绩效 D、与内部控制有关资源的需求 194、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行应根据以下那些因素，设置授信风险预警线（）。

A、集团客户所处的行业和经营能力 B、对集团客户的授信总额

C、集团客户的资产负债指标、盈利指标、流动性指标和贷款本息偿还情况 D、集团客户关键管理人员的信用状况

195、《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行合规风险管理的目标是()A、实现对合规风险的有效识别和管理;B、促进全面风险管理体系建设;C、确保依法合规经营

D、促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

196、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，包括（）

A、确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念； B、在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念； C、提高全体员工的合规意识

D、促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

197、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：()A、持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议 B、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

C、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求

D、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门； 198、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规负责人的主要职责（）A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理；

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责； C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告； D、全面协调商业银行合规风险的管理。

199、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规风险评估报告包括但不限于以下内容：（）

A、报告期合规风险状况的变化情况； B、已识别的违规事件； C、已识别的合规缺陷；

D、已采取的或建议采取的纠正措施等。

200、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规风险管理体系应包括以下基本要素，包括（）

A、合规政策； B、合规管理部门的组织结构和资源； C、合规风险识别和管理流程； D、合规培训与教育制度。

201、《商业银行合规风险管理指引》规定，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责（）

A、制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；

B、贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性； D、明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；

202、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括（）A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、个人住房贷款 D、商业用房贷款

203、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，银监会及其派出机构每年对商业银行房地产贷款的（）方面进行全面或专项检查。A、贷款质量 B、偿付状况及催收情况 C、内部贷款审核控制 D、贷后的风险管理 E、遵守法律及相关规定 F、其他事项

204、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括哪些内容：（）

A、借款人基本情况 B、借款人收支情况 C、借款人资产表 D、借款人现住房情况 E、借款人购房贷款资料 F、担保方式、借款人声明

205、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立完善的房地产贷款统计分析平台，对所发放贷款的情况进行详细记录，并及时对相关信息进行整理分析，保证贷款信息的（），以有效监控整体贷款状况。A、准确性 B、真实性 C、完整性 D、及时性

206、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业下列内容进行调查审核：（）

A、企业的性质 B、股东构成 C、资质信用等级 D、近三年经营管理和财务状况

E、以往开发经验和开发项目情况 F、与关联企业的业务往来

207、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对个人住房贷款的（）方面进行独立的第三方调查

A、聘用单位 B、税务部门 C、工商管理部门 D、征信机构 208、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对（）房地产贷款进行专项稽核，并形成稽核报告。

A、内部职能部门 B、分支机构 C、个别支行 D、所有支行

209、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对下列情况进行调查分析。（）

A、土地的性质 B、权属关系 C、测绘情况 D、土地契约限制 E、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相等

210、土地契约限制《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括（）A、土地的性质和权属关系 B、测绘情况和土地契约限制 C、是否为政府部门垄断开发

D、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符

211、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，除要求其提供个人收入证明外，还应要求其提供（）。

A、资产证明 B、银行对账单 C、税单证明 D、财务报表

212、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对下列借款人不得发放土地储备贷款：（）

A、资本金没有到位 B、资本金严重不足 C、经营管理不规范 D、已获得流动资金贷款

213、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对未取得下列证明文件的项目不得发放任何形式的贷款。（）

A、国有土地使用证 B、建设用地规划许可证 C、建筑工程施工许可证 D、房屋预售许可证

214、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的（）予以关注，并建立相应的风险管理及内控制度 A、市场风险 B、法律风险 C、汇率风险 D、操作风险

215、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，个人住房贷款风险评估报告的内容包括：（）

A、个人信息的确认 B、对申请人偿还能力的风险审核 C、对申请人偿还意愿的风险审核 D、对抵押品的评估情况

216、《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（）

A、近三年的经营管理和财务状况 B、以往的开发经验和开发项目情况 C、项目的规模大小 D、与关联企业的业务往来

217、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,信用垫款包括以下哪些内容（）。

A、银行承兑汇票垫款 B、信用证垫款 C、担保垫款 D、抵押贷款

218、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,对由金融企业转贷并承担对外还款责任的国外贷款，包括以下哪些内容（）。

A、国际金融组织贷款 B、外国买方信贷、外国政府贷款 C、日本国际协力银行不附条件贷款 D、外国政府混合贷款

219、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,本办法所称资产减值准备包括（）。

A、贷款损失准备 B、一般准备

C、坏账准备 D、长期投资减值准备 220、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,本办法所称金融企业包含以下哪些选项（）。

A、政策性银行、商业银行 B、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 C、金融资产管理公司 D、城乡信用社

221、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 下列哪些情况下有市价长期投资应当计提减值准备（）。A、市价持续2年低于账面价值

B、该项投资暂停交易1年或1年以上

C、被投资单位持续2年发生亏损或被投资单位当年发生严重亏损 D、被投资单位进行清理整顿、清算或出现其他不能持续经营的迹象

222、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 下列哪些情况下无市价长期投资应当计提减值准备（）。

A、影响被投资单位经营的政治或法律环境的变化，如税收、贸易等法规的颁布或修订，可能导致被投资单位出现巨额亏损 B、被投资单位所供应的商品或提供的劳务因产品过时或消费者偏好改变而使市场的需求发生变化，从而导致被投资单位财务状况发生严重恶化 C、被投资单位所在行业的生产技术等发生重大变化，被投资单位已失去竞争能力，从而导致财务状况发生严重恶化，如进行清理整顿、清算等 D、有证据表明该项投资实质上已经不能再带来经济利益的其他情形

223、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 金融企业总部及分支机构向主管财政部门提供其呆账准备提取情况应包括以下哪些内容（）。A、计提呆账准备的资产分项 B、分类情况

C、资产风险评估方法 D、呆账准备计提比例及变更情况 224、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应建立（）

A、审慎的贷款损失准备制度 B、贷款损失准备的评估制度 C、贷款损失核销制度 D、贷款风险识别制度

225、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应根据有关规定对外披露（）A、损失准备计提 B、核销数据 C、贷款质量五级分类 D、贷款损失情况

226、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应根据银行监管部门的要求，定期报送()A、贷款质量五级分类 B、贷款损失准备计提 C、损失贷款核销 D、贷款损失情况

227、《贷款损失准备计提指引》规定，特种准备指针对（）风险计提的准备 A、某一国家 B、某一地区 C、某一行业 D、某一类贷款

228、《贷款损失准备计提指引》规定，贷款损失准备的计提范围包括()A、信用证垫款 B、担保垫款 C、进出口押汇 D、拆出资金

229、《贷款损失准备计提指引》规定，贷款损失准备包括()一般准备、专项准备和特种准备。

A、一般准备 B、专项准备 C、特种准备 D、损失准备

230、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行市值重估应当由与前台相独立的()负责。

A、中台 B、后台 C、财务会计部门 D、其他非前台的相关职能部门或人员

第三篇：金融高管任职资格考试

2011金融机构高级管理人员任职资格考试题库最新版4175道题目，分为单选题、多选题、判断题三种类型，先上传部分题目，有需要的请联系：QQ:616353637

这是部分题库…

0099 '《担保法》规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。（）', 标准答案 'Y');

0100 '《担保法》规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。（）', 标准答案 'Y');

0101 '《担保法》规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（）', 标准答案 'N');

0102 '《担保法》规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中可以约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。（）', 标准答案 'N');0103 '根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。A、依法可以转让的股票B、以著作权中的财产权C、存款单D、依法可以转让的商标专用权中的财产权', 标准答案 'ABD');

0104 '《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。A、单独订立的书面合同B、当事人之间的具有担保性质的信函C、当事人之间的具有担保性质的传真

D、主合同中的担保条款', 标准答案 'ABCD');

0105 '根据《担保法》有关质物保管的规定，以下说法正确的是（）。A、质权人负有妥善保管质物的义务。B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求返还质物。D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。', 标准答案 'ABD');

0106 '根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。A、按照抵押物登记的先后顺序清偿B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿', 标准答案 'AB');

0107 '根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保', 标准答案 'ABCD');

0108'依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济

秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年

B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效', 标准答案 'ABCD');0109'依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（）。A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金', 标准答案

'ACD');

0110'依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照 D、情节严重的，处以刑事责任', 标准答案 'ABC');

0111'依照公司法设立的股份有限公司，必须在公司名称中标明股份有限公司或者股份公司字样。', 标准答案 'Y');

0112'公司以其主要办事机构所在地为住所。', 标准答案 'Y');

0113'公司可以设立子公司，子公司不具有法人资格，不能依法独立承担民事责任。', 标准答案 'N');

0114'公司可以向其他企业投资，可以成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。', 标准答案 'N');

0115'监事的任期每届为三年。监事任期届满，不可以连任。', 标准答案 'N');

0116'监事不可以列席董事会会议，也不可以对董事会决议事项提出质询或者建议。', 标准答案 'N');

0117'在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。A.外商独资银行B.财务公司C.货币经纪公司D.保险公司', 标准答案 'A');

0118'《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（）内容。A.法律风险 B.策略风险C.声誉风险D.政策风险', 标准答案 'A');

0119'（）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会C.商业银行董事会D.商业银行高级管理层', 标准答案 'B');

0120'一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币五万元。', 标准答案 'N');

0121'中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。A.可行性B.有效性C.真实性D.安全性', 标准答案 'B');0122'国有独资公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权。', 标准答案 'Y');

0123'商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.经营管理层C.董事会D.监事会', 标准答案 'C');

0124'股东向股东以外的人转让股权，无须经其他股东过半数同意。', 标准答案 'N');0125'商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A．监事会B．高级管理层C．理事会D．董事长', 标准答案 'B');

0126'股份有限公司的设立，只能采取募集设立的方式。', 标准答案 'N');

0127'在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。A．高级管理层B.董事长C．监事会D．职能部门 ', 标准答案 'A');

0128'有限责任公司变更为股份有限公司时，折合的实收股本总额可以高于公司净资产额。', 标准答案 'N');

0129'商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。A．董事会B．监事会C．高级管理层D．相关部门', 标准答案 'D');

0130'股东出席股东大会会议，所持每一股份有一表决权。但是，公司持有的本公司股份没有表决权。', 标准答案 'Y');

0131'商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。A.法律部门B.内

审部门C.人力资源部门D.合规部门', 标准答案 'B');

0132'股份有限公司设董事会，其成员为五人至十九人。', 标准答案 'Y');

0133'商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东代表大会', 标准答案 'B');

0134'董事、高级管理人员可以兼任监事。', 标准答案 'N');

0135'商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。A.前台业务部门B.资金业务部门C.信贷业务部门D.全行', 标准答案 'D');

0136'股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，还可以低于票面金额。', 标准答案 'N');

0137'下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。A.评估操作风险和内部控制

B.损失事件的报告和数据收集C.新产品和新业务的风险评估D.在金融市场进行保值交易，防范风险', 标准答案 'D');

0138'根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。A.前台业务B.资金业务C.各业务线D.信贷业务', 标准答案 'C');

0139'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。A.业务发展B.重大损失C.风险管理D.内部控制', 标准答案 'B');

0140'企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显

第四篇：银行高管任职资格考试——简答

四、简答题

1、银行业金融机构应如何加强对流动性风险的管理？

（1）订立流动性风险管理及监控制度。应制定流动性风险管理结构，以便能有效地推行流动性风险管理策略、政策与程度，清楚制定流动性风险管理的权限、职责与架构，有充分识别、量度与控制流动性风险的管理信息系统及其他系统，制定有关流动性风险管理程序的有效内部管控制度。

（2）维持足够的高质流动资产。银行必须维持足够的流动资金以确保能履行其将会到期或可能到期的偿付责任。

（3）分散资金来源。要监测流动资金来源占整体资金的比例，客户存款占整体资金的比例，资金到期日的分散程度。

（4）设立应变计划。应制定正式的应变计划，载明处理流动性风险危机的策略及在紧急情况下填补现金流量赤字的程序。银行并应维持充裕的高质流动资产，以应付可能发生的资金危急。

2、什么是金融市场、货币市场、资本市场？

（1）金融市场是从事同业拆借、买卖有价证券、推销和购买保险产品、进行金融衍生工具交易等活动的场所。

（2）货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。

（3）资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金信贷的金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等。

3、什么是资金结算？资金结算分为哪几类？

（1）资金结算是指社会各部门、各单位或个人之间由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付行为。

（2）资金结算分为现金结算和非现金结算。

4、什么是货币政策？它包括哪些要素？

（1）货币政策是中央银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称。

（2）货币政策的要素包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制等内容。

5、我国现行的货币政策工具有哪些？

（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金

（2）确定中央银行基准利率

（3）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现

（4）向商业银行提供贷款

（5）在公开市场上买卖国债和其他政策债券及外汇

（6）国务院确定的其他货币政策工具。

6、银行会计核算应遵循哪些重要原则？

（1）真实性原则

（2）及时性原则

（3）权责发生制原则

（4）谨慎性原则

（5）历史成本原则

7、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么？

对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安

8、权责发生制原则的主要内容是什么？

权责发生制是按照收入和支出是否已经发生为标准来确定本期收入和支出的一种方法。按照权责发生制，凡在本期内发生的一切收入和支出，不论其款项是否在本期内收到或付出，都计入本期收支反之，不在本期内发生的收入和支出，即使其款项在本期内收到或付出，也不计入本期收支。

9、什么是外汇储备，其功能有哪些？

外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。功能包括：（1）调节国际收支，保证对外支付（2）干预外汇市场，稳定本币汇率（3）维护国家信誉，提高对外融资能力（4）增强综合国力和抵抗风险的能力。

10、新资本协议提出的银行风险监管“三大支柱”是指什么？

（1）最低资本要求（2）监管当局的监督检查（3）市场约束。

11、贴现与贷款有何主要区别？

（1）贷款是货币资金的借贷形式，而贴现是银行买进未到期票据的行为。

（2）贷款是到期收取利息，而贴现利息则是在贴现时就预先扣收了。

（3）贷款要到期才能还本付息，而票据在银行办理贴现后可以转贴现或再贴现，融通资金灵活。

（4）普通贷款中，贷款对象是银行的债务人，而贴现时，贴现申请人并不是银行的债务人。

（5）贷款期限有短期、中期、长期之分，而贴现期限从贴现之日起到票据到期日止最长不得超过6个月。

12、结合实际，谈谈在对中长期授信需求进行风险分析时，重点应关注哪些方面？

客户当前的现金流量利率风险客户的劳资情况法规和政策变动可能给客户带来的影响客户的投资或负债率过大，影响其还款能力原材料短缺或变质第二还款来源情况恶化市场变化竞争能力及其变化高管层组成及变化产品质量可能导致产品销售的下降汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响经营不善导致的盈利下降。

13、结合实际谈谈不良贷款形成原因有哪些？应如何加强不良贷款的管理？

成因：（1）社会原因。社会投资体制不完善，投资膨胀时有发生行政干预使非正常贷款成倍增加金融市场欠发达，限制了贷款风险的防范与转化。

（2）企业原因。企业经营管理不善，效益不佳，拖欠银行贷款企业兼并、转制或破产时，银行债权难以落实企业多头开户或现金交易，资金体外循环，不利于收贷。

（3）银行原因。银行债权约束软化风险管理机制虚化员工法制观念淡薄内部管理存有漏洞。

如何加强管理：

（1）建立不良贷款管理责任制

（2）建立和完善不良贷款的认定程序

（3）建立和完善不良贷款的款考核制度

（4）加大清收力度

（5）按照规定冲销呆帐贷款。

14、银行业金融机构内部控制制度包括哪些主要内容？

（1）建立严密有效的组织结构。商业银行应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则进行内部控制组织结构的设置。

（2）建立相互独立、相互制约的业务部门和明确的职责分工。各项业务开展至少要有两人或两个部门参与记录、核算和管理，各业务部门职责分工明确，要有相对独立性。

（3）建立完善严密的会计控制制度。商业银行要按照规范化、授权分责、监督制约、账务核对、安全谨慎的原则建立严密的会计控制制度。会计记录、财务处理、成果核算要完全独立，并严密按照财务会计法规、制度、准则进行。

（4）建立审慎的资金交易、衍生工具交易、信贷资金风险控制制度。

（5）建立严格的授权审批制度。商业银行应根据各种业务经营活动性质及功能，建立统一法人管理和法人授权授信为主要特征的内部授权授信管理制度。对其分支机构的授权授信要定期检查，确保授权授信适度和被遵照执行。

（6）建立合理有序的内部稽核检查制度。商业银行各级机构均应建立稽核机构 应以规章制度保证稽核机构的权威性和独立性，稽核部门应实行派驻制，只对法人负责要保证一定的稽核面和稽核质量，稽核人员的数量和质量要以保证稽核任务需要为原则。

（7）建立行之有效的员工管理制度。包括对高级管理人员、中层管理人员和一般员工的管理。目标是要建立起优胜劣汰、奖优罚劣的激励机制和恪尽职守的约束机制。

（8）建立高度完善和先进的计算机管理体系。要建立计算机风险控制制度，对计算机系统的项目立项、设计、开发、试测、运行、维护等全部过程严格管理，严格各类人员的权限划分。要建立计算机风险控制系统，将风险控制制度、指标及规程等项内容进行计算机程序化处理，形成一个完整的系统，然后将其应用于风险管理之中，以实现高效、客观、公正之目标。

15、简析银行业金融机构面临的金融风险主要有哪些？

（1）信用风险。是指借款人不履行债务或投资交易对手不做交割等情况导致银行遭受损失的可能性。

（2）市场风险。是指市场价格的变动，导致银行资金面临损失的可能性。

（3）利率风险。是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面临的风险。

（4）流动性风险。是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。

（5）操作风险。是指日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险。

（6）国家和转移风险。在国际信贷业务中，由于借款人所在国的经济、社会和政治环境方面的恶化或动荡给金融机构带来的损失。

（7）法律风险。是指当银行的正常业务经营与法规变化不相适应时，银行就不得不转变经营决策而导致损失的风险。

（8）声誉风险。是指银行操作上的失误、违反有关法规和其他问题而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

16、试述金融机构内部控制的重要意义。

（1）加强金融业的内部控制，有利于国家的金融方针政策在金融机构中得到有效贯彻执行，使金融机构经营保持正确的方向，各项业务的开展都在国家现行政策法规、制度的约束之下，从而避免或减少银行经营中的违规经营问题。

（2）加强金融业的内部控制，有利于实现金融资产的安全、完整和增值，保证金融业目标的实现。

（3）加强金融业的内部控制，有利于实现金融机构业务运作的规范化、科学化和程序化，有效抵制来自行政、人情等方面的干扰，增强业务运作的透明度，发现问题及时采取措施，将风险有效控制在一定范围内。

（4）加强金融业的内部控制，有利于明确各职能部门及其员工的职责范围，实现决策、执行、监督三分离，增强自我约束、自律管理 能力，减少其管理风险。

（5）加强金融业的内部控制，有利于查错防弊，堵塞漏洞，不给金融犯罪分子作案机会，严把各项制度关，防范金融风险。

17、依据《商业银行法》，商业银行可以经营的业务有哪些？

（1）吸收公众存款

（2）发放短期、中期和长期贷款

（3）办理国内外结算

（4）办理票据承兑与贴现

（5）发行金融债券

（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券

（7）买卖政府债券、金融债券

（8）从事同业拆借

（9）买卖、代理买卖外汇

（10）从事银行卡业务

（11）提供信用证服务及担保

（12）代理收付款项及代理保险业务

（13）提供保管箱服务

（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

18、设立商业银行，应当具备哪些条件？

（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程

（2）有符合本法规定的注册资本最低限额

（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员

（4）有健全的组织机构和管理制度

（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（6）设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

19、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交哪些文件、资料？

（1）申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等

（2）申请人最近二年的财务会计报告

（3）拟任职的高级管理人员的资格证明

（4）经营方针和计划

（5）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料

（6）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

20、商业银行有哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准？

（1）变更名称

（2）变更注册资本

（3）变更总行或者分支行所在地

（4）调整业务范围

（5）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东

（6）修改章程

（7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

（8）更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

21、请问有哪些情形的人员，不得担任商业银行的董事、高级管理人员？

（1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的（2）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的（3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的（4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

22、按照《商业银行法》规定，商业银行的工作人员不得有哪些行为？

（1）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

（2）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

（3）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保

（4）在其他经济组织兼职

（5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

23、什么是保证？保证担保的范围？

是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。

24、什么是汇票和支票？

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

25、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，哪些情形不得向管理人主张抵销？

（1）债务人的债务人在破产申请受理后取得他人对债务人的债权的。

（2）债权人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人负担债务的但是，债权人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而负担债务的除外。

（3）债务人的债务人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人取得债权的但是，债务人的债务人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而取得债权的除外。

26、什么是洗钱？洗钱的行为有哪些？

洗钱是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。

洗钱的行为主要有：（1）提供资金帐户（2）协助将财产转换为现金或金融票据（3）通过转帐或其他结算方式协助资金转移（4）协助将资金汇往境外（5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。

27、论述金融创新和金融风险的含义及其相互关系。

（1）金融创新是金融领域内各种要素实行新的组合。具体讲，就是指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。

（2）金融风险是指金融在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。

（3）二者关系：一方面，金融创新具有转移和分散金融风险的功能另一方面，金融创新也带来了新的金融风险。

28、对商业银行哪些重点机构和客户纳为银监部门不良资产监测的的范围？

重点机构包括：不良贷款率前5名的银行分支机构不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。

重点客户包括：不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。

29、商业银行关联交易管理的主要有哪些制度？

答：①董事会经营决策机构对关联交易的监督管理②关联交易控制委员会的职责和人员组成，关联方的信息收集与管理③关联方的报告与承诺、识别与确认制度④关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度⑤内部审计监督，信息披露、处罚办法。

30、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？

（1）统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户 6

第五篇：银行业金融机构高管人员任职资格考试教材整理——论述题部分

论述题

第一部分

1.507

谈谈如何落实稳健货币政策

507

分析推动本轮物价上涨的主要因素以及应采取哪些措施来稳定物价 508

谈谈2005年我国人民币汇率形成机制改革及其对商业银行的影响 508

谈谈社会融资总量的内涵、提出背景和实践意义 5 509

论述我国应如何建立符合市场化改革要求的存款保险制度 6 509

论述在宏观和微观层面上利率的经济杠杆功能，以及影响利率发挥作用的因素 510

谈谈对亲周期问题的理解，以及我们应当采取哪些措施来弱化金融体系与实体经济之间的正反馈效应。510

谈谈对金融创新的看法，并展望未来我国银行金融创新的趋势。511

谈谈发展中国家在金融深化改革中为避免发生系统性风险应注意的问题 511 谈谈对我国“影子银行”的看法和如何加强管理。11 512 谈谈对金融脆弱性的看法，以及如何增强我国银行业应对冲击的能力 512 谈谈可以用哪些指标来评价商业银行体系竞争力 13 513 谈谈大型银行如何处理好支持经济增长与防范金融风险的关系 514 谈谈我国利率市场化对商业银行经营的影响以及如何应对利率市场化的挑战 514

谈谈短期融资券和中期票据等直接融资工具发展的意义、对商业银行的影响以及如何应对 515

试述银行业如何进一步提高信贷科学化管理水平17 515 试述商业银行如何进一步做好信贷结构调整工作 18 516

谈谈对地方政府融资平台项目的认识以及如何加强地方政府融资平台贷款管理 516

谈谈对商业银行房地产贷款风险的认识 517

试述金融危机后银监会对银行实施新监管标准的相关要求及银行应如何落实 518

谈谈对我国商业银行资本管理的认识 518

试述我国商业银行如何构建资本补充和资本约束机制 23 519

谈谈我国当前银行再融资中存在的主要问题及如何改进 24 519

试述本次金融危机中暴露的国际银行业董事会决策机制存在的主要问题以及如何完善 520

论述银行业公司治理的特殊性 520

如何进一步完善我国大型商业银行公司治理机制 27 521

谈谈对我国商业银行进一步完善信息披露的看法 28 521 试述董事会和高级管理层在市场风险管理中应承担的职责 29 522

试述董事会和高级管理层在商业银行操作风险中应承担的职责

522

试述董事会和高级管理层在商业银行流动性风险中应承担的职责

523

论述全面风险管理和内部控制的关系

523

谈谈商业银行如何建设以完善公司治理和提高风险管理能力为核心的良好风险管理文化

524

试述商业银行当前应如何强化风险管理能力 34

524

谈谈如何加强市场风险防控

525

谈谈如何针对操作风险的特征来加强操作风险的管理 36

525

谈谈商业银行应如何加强流动性风险防控 37

526

谈谈商业银行的跨页经营风险及其防范 38

526

试述我国国别风险管理的薄弱环节及如何加强 39

527

谈谈加强银行并表管理的认识以及如何加强并表管理 40

527

谈谈商业银行在经营管理中如何强化资本约束机制 41

528

试述商业银行如何通过完善绩效考核机制促发展方式的转变

528

谈谈商业银行应从哪些方面推进和加快建设内在的理性约束机制

529

谈谈对“流程银行”、“部门银行”的看法。44

529

谈谈当前银行应如何进一步改进金融服务 45

530

谈谈大型银行如何构建实现可持续发展的科学机制 46

530

谈谈大型银行如何完善履行社会责任机制 47

531

谈谈应如何进一步加强金融消费者保护

532

试述当前银行业应如何进一步做好小企业金融服务工作 49

533

谈谈如何对系统重要性金融机构进行认定、构建风险防范及危机处置机制

533

谈谈对大型银行CARPALs监管指标体系的认识 51

534

谈谈银监会“三个办法一个指引”的出台背景及其重要意义

534

试述我国大型银行改革的历程和改革成功的基本经验 53

535

试述如何继续深化大型银行改革 54

534

试述我国银行业如何做好战略转型工作 55

535

试述欧洲债务危机的演进、形成机理及影响

535

谈谈2008年美国金融危机的主要经验教训以及应如何促进我国银行业健康发展

536

针对我国银行业在业务持续性管理方面存在的问题，谈谈如何进一步完善业务持续性管理体系

536

试述本次金融危机后国际金融监管改革的动向 59

537

简述商业银行董事会、监事会和高级管理层对内部控制所承担的责任

537

谈谈《巴塞尔资本协议III》关于强化资本监管要求的主要内容及其对中国银行业的影响

第二部分 539 谈谈金融创新对货币层次划分的影响 539 论述传统三大货币政策工具的优缺点以及我国当前货币政策工具运用的主要特点 540 谈谈汇率变动对宏观经济的影响 540 谈谈对我国2005年7月实施的汇率制度改革的看法、认识 5 541 谈谈对我国当前国际收支格局的认识以及如何调节国际收支 541 论述中国外汇储备的主要来源及其变化对基础货币的影响，并结合我国近年来外汇储备的超额增长对货币政策调控的影响。7 541 谈谈对2007年美国次贷危机演变成国际金融危机的看法、认识 542 谈谈欧美日所采取的量化宽松政策对我国经济金融的影响 9

542 谈谈对2008年金融危机的认识及其对全球银行业的影响过程

543

谈谈20世纪80年代后跨境资金流动快速增长的主要原因、特点及其影响

1543 谈谈对宏观审慎政策框架的看法和认识 1

2544 谈谈现代金融创新的发展历程 1

3544 试述“影子银行”的主要风险

4545 谈谈《有效存款保险制度核心原则》的主要内容及其对我国建立存款保险制度的启示

5545 谈谈香港存款利率市场化的主要经验 16

546 试述香港联系汇率制

546 谈谈欧洲货币市场产生与发展的主要原因、经营特点及其对全球经济金融的影响

547 谈谈欧元兑世界货币体系和经济金融的影响，及对未来欧元发展前景的看法

547 试述当前国际货币体系存在的主要问题以及改革方向 20

548 谈谈对美元指数及其与黄金、石油价格关系的看法

21548 谈谈银行发行债券筹资与存款的差异及如何加强债券筹资管理

549 试述商业银行资本机构模式的类型及各自特点 2

3549 谈谈外国银行再融资的主要特点

4549 谈谈“内保外贷”业务的主要优势及如何做好相关风险防控工作

5550 谈谈国外商业银行的企业贷款定价主要方法以及各自的优缺点

550 谈谈商业银行开展证券投资业务的重要意义

551 谈谈商业银行债券投资组合管理的主要方法及各自优缺点 28

551 谈谈债券久期和债券免疫性分析对银行债券投资管理的重要作用

551 谈谈证券投资组合管理的主要内容以及管理过程中应考虑的主要因素

552 试述国外政银合作支持中小企业科技创新的主要经验和启示

553 谈谈票据发行便利及经营中应注意的问题 32

553 谈谈国际票据市场的特点

553 谈谈对香港雷曼“迷你债券”事件的看法及其对国内商业银行资产管理业务的启示

554 谈谈国外商业银行发展中间业务的成熟经验及其启示 35

554 谈谈对现行公允价值会计准则的看法

555 谈谈对巴塞尔委员会关于实施逆周期资本缓冲指导原则的看法

555 谈谈对商业银行内部审计与风险管理、公司治理的关系的理解和认识

556 试述金融危机后国外银行业加强公司治理的良好做法 39

556 试述董事会和高级管理层在建立适当的信用风险环境中应当承担的职责和相关要求

557 谈谈如何正确认识银行的经营风险

41557 试述银行再使用内部评级法模型进行信用风险评估时应满足的要求

2557 谈谈对市场风险内部模型法的看法 4

3558 谈谈对利率缺口管理和久期缺口管理的看法

558 谈谈英国北岩银行挤兑危机的成因和对你行资产负债管理的启示

5559 试述后危机时代国际银行业风险偏好框架建设的良好做法 46

559 试述信贷周期与经济周期的关系

559 谈谈商业银行面对的外汇风险主要表现形式以及外汇风险控制的基本策略

560 试析银行管理外汇头寸方法，谈谈如何加强外汇头寸管理 49

560 谈谈国外银行信用风险管理的主要方法、信用风险管理市场的类型以及对我国的借鉴

561 谈谈国外信用违约互换市场的发展及对中国发展信用风险交易市场和信用风险缓释工具的启示

51561 谈谈在并表管理中，商业银行如何加强对银行集团大额风险暴露的管理

2562 谈谈对生育风险管理的认识以及如何加强管理 5

3562 试述国际商业银行声誉风险管理的基本做法 5

4563 谈谈如何做好银行准备金头寸管理 55

563 谈谈对套息交易及其金融风险的看法

563 谈谈VaR的含义及其在风险管理应用中的优缺点 57

564 谈谈对RAROC在银行风险管理和绩效考核上的看法 58

564 谈谈银行交易账户划分的差异以及如何做好银行和交易账户的划分

565 试述美国银行业压力测试的主要经验

565

谈谈管理信息系统在商业银行的风险识别、计量、监测和报告中应有的基础性作用

1566 谈谈对商业银行实施压力测试的理解

2566 试析市场风险的主要来源，谈谈你航如何控制市场风险 6

3566 谈谈对法律风险的看法、认识及如何加强法律风险管理 6

4567 谈谈商业银行应建立的国别风险准备金政策

5567 谈谈对美国次贷危机蔓延恶化成全球金融危机的看法，如何看待流动性风险和其他风险之间的关系 66

568 谈谈如何加强流动性风险管理

568 谈谈应用巴塞尔委员会提出的流动性辅助监测工具在实际应用中存在的困难以及改进建议

569 谈谈国外银行集团客户风险管理的主要经验 69

569 试述商业银行如何加强集团客户风险管理 70

570 试述现代信用风险度量模型及其特点 7

1570 谈谈商业银行如何加强流动性风险管理

2570 谈谈从哪些预警信号可以有效识别银行的流动性风险 7

3571 试述商业银行的定量并表监管 74

571 试述商业银行的定性并表监管 75

572 谈谈对关联风险的认识和理解 76

572 谈谈国外银行防止利益冲突的实践经验 77

572 试述美、日等地方政府债务的主要风险管理方法 78

573 试述欧美国家应对“大而不倒”问题的主要对策 79

573 试述如何妥善处理金融机构的“大而不倒”问题 80

574 谈谈对《巴塞尔新资本协议》三大支柱的看法

1574 2008年国际金融危机后，金融稳定理事会（FSB）对场外衍生工具市场提出了哪些方面的改革建议，并谈谈对这些建议的看法。

2574 谈谈金融稳定理事会提出的解决SIFIs问题的政策框架的主要内容

3575 谈谈美国“多德-弗兰克法案”的主要内容及其对我国的借鉴和启示

4575 试述美国监管银行的体系和方法

5576 试析美国存款保险制度，谈谈我国建立存款保险制度需要关注的问题

576 谈谈泛欧金融监管改革法案的主要内容及对我国金融监管的启示

577 谈谈金融行为监管局的主要监管目标、原则和内容及其对你行的影响

577 谈谈香港银行业的监管体制和实施监管的主要方式 89

578 试述香港金管局对实施内部评级法的银行提出的基本监管要求

578 谈谈目前有关人民币跨境业务的主要管理制度及推动人民币跨境业务的重要意义。

1578 谈谈金融危机后我国大型银行的国际化发展机遇及策略选择

2579 试述境外机构如何形成符合自身特点的可持续发展模式

3579

试析我国大型银行海外机构经营管理中的难点和重点问题，谈谈你对解决相关问题的建议

4580

谈谈2008年金融危机后银行业的发展格局及对我国银行业的启示

5580

谈谈银监会发布的实施《巴塞尔新资本协议》的相关监管指引对商业银行建立科学、规范的风险管理体系产生的积极作用 96

581 试述巴塞尔委员会和金融稳定理事会关于加强系统重要性机构监管的政策

581 试述金融稳定委员会关于降低对信用评级机构过度依赖的原则

582 谈谈在人民币国际化进程中，你行面临的业务机会 99

582 谈谈我国商业银行开发碳金融产品的重要意义和发展路径 100

582

试述西班牙桑坦德银行发展农村金融业务的主要经验

第三部分 584 试述货币的职能 584 试析宏观经济政策在实践中的局限性 584 试从微观角度论述市场机制的效率、局限性及调节政策 4 585 试述经济周期理论中的乘数-加速数原理，并结合我国实际情况分析经济出现周期性波动的主要原因 5 585 谈谈影响汇率变动的主要因素 6 586 论述影响货币创造乘数的因素 586 试论内在稳定器及其对缓和经济波动的作用 8 586 试述应对通货膨胀的主要方法 9 587 试述货币政策及其主要工具

587 试述中央国库现金管理商业银行定期存款业务对基础货币供给的影响

1588 谈谈人民银行2010年以后连续多次上调法定存款准备金率的主要背景、目的及对银行体系的影响 1

2588 评析凯恩斯主要宏观经济政策

3588 试述投资对国民收入的乘数作用以及乘数在经济中发生作用的前提条件

4589 试述货币主义和凯恩斯主义货币理论的异同 1

5589 谈谈对风险与损失关系的理解和认识

589 谈谈亚洲金融危机以来人民币利率市场化改革的主要进程和进一步推进改革的主要条件

590 试述金融深化及其对更好发挥我国金融部门作用的重要意义

590 谈谈如何认识金融脱媒给商业银行带来的影响以及如何应对

591 谈谈对会计资本、监管资本、经济资本三者的认识 20

591 谈谈当前国内商业银行经营面临的突出问题

21592 论述商业银行的职能和作用 22

592 谈谈对信贷授权的理解和认识 2

3593 谈谈对“实贷实付”的认识和理解 2

4593 谈谈我国银行业实施实贷实付的必要性 2

5593 试述商业银行如何认真落实好实贷实付 26

594 谈谈对审贷分离的认识

594 谈谈我国银行业金融机构贷款合同管理中存在哪些问题 28

594 谈谈如何加强风险限额管理 29

595 谈谈对现行贷款五级分类的认识

595 谈谈我国商业银行不良贷款形成的主要原因以及如何管理不良贷款

596 谈谈我国商业银行贷款管理中存在的主要违规现象 32

596 谈谈我国商业银行贷后管理存在的问题 33

597 谈谈我国商业银行如何加强和改进贷后管理 34

597 谈谈对个人信用贷款的认识

598 论述大型商业银行开展小企业贷款的意义

598 分析我国商业银行如何进行呆账核销

598 论述我国债券市场发展对银行经营管理的重要作用 38

599 论述商业银行如何应用对借款人信用分析的“6C”原则 39

599 试述诚信申贷的现实意义

600 谈谈信用风险管理部门在内部评级体系应承担的职责 41

600 谈谈商业银行内部评级在银行风险管理中的应用 42

600 试述诚信申贷对贷款人的基本要求 43

601 论述地方政府融资平台贷款面临的主要风险 44

601 谈谈如何加强贷款的“三查”工作

602 论述我国银行信贷管理的发展历程大致包括哪些阶段 46

602 试述我国银行业实施信贷全流程管理的重要意义 47

602 论述商业银行在进行证券投资时需要考虑的因素 48

603 论述商业银行同业拆出业务的有关政策规定和要求 49

603 谈谈商业银行衡量期限错配的缺口分析法，并分析其作用和局限性

604 谈谈如何加强存款成本控制

604 谈谈银行短期借款的特征及其对银行经营管理的意义 52

604 谈谈银行短期借款的经营策略和管理重点 53

605 谈谈银行货币错配风险问题及主要衡量方法 54

605 论述单一银行制和分支银行制的区别

606 试析银行负债的成本计算方法及其优缺点以及如何加强负债成本管理

606 试述商业银行长期借款的主要特点 57

607 谈谈票据行为的主要特点 58

607 谈谈电子银行业务的主要风险

607 谈谈商业银行如何防范电子银行业务风险 60

608 试述目前国内贵金属延期交易的主要模式 61

608 谈谈如何加强贵金属延期交易风险管理 62

608 论述商业银行中间业务营销的特点 63

609 谈谈对理财业务法律风险的理解 64

609 试论商业银行如何加强个人理财业务管理 65

609 谈谈对商业银行表外业务的认识 66

610 论述商业银行中间业务与表外业务的异同 67

610 谈谈如何促进中间业务发展

610 谈谈网上银行业务的主要风险及其防范措施 69

611 论述商业银行开展人民币利率衍生业务的主要风险 70

611 谈谈国内银行业开展投资银行业务需要处理好的问题 71

612 谈谈对银行信贷资产证券化的认识以及如何有效控制信贷资产证券化的风险

612 试述中资商业银行如何发展跨境人民币业务 73

612 谈谈商业银行如何控制担保业务风险

613 论述影响商业银行贸易融资业务风险水平的主要因素 75

613 论述信贷业务与承销业务的尽职调查的主要区别 76

613 论述商业银行现金管理服务的主要内容

614 谈谈托管人在QFII制度中的意义及履行的职责 78

614 试论公司治理与内部控制的区别和联系

614 谈谈商业银行如何贯彻内部控制的全面、审慎、有效、独立的原则

615 如何进一步发挥内部审计在公司治理中的作用 8

1615 谈谈当前商业银行合规工作中存在的薄弱环节 8

2616 谈谈内部审计在商业银行风险管理中的重要作用 8

3616 试述银行业金融机构内部审计部门的主要权限和报告路线 8

4616 试述银行的内部审计在流动性风险管理中的职责 8

5617 试述“小金库”的审计要点 86

617 谈谈对银行全面预算管理的认识 87

618 谈谈对拨备覆盖率和拨贷比指标的看法 88

618 谈谈如何对企业进行财务比率分析 89

618 论述银行成本控制管理及其主要控制策略 90

619 谈谈如何完善商业银行财务管理

619 论述商业银行内控机制运行中存在的薄弱环节以及如何加强内控体系建设

620 试述商业银行内部控制的目标和要素 93

620 谈谈我国商业银行操作风险频发的主要原因 94

620 论述操作风险管理的发展阶段 95

621 谈谈如何加强防范操作风险 96

621 试述商业银行的信贷风险

622 谈谈信贷风险管理的主要策略

622 谈谈我国项目融资风险管理存在的主要问题 99

622 试述项目融资的主要风险

623 谈谈如何评价项目融资的风险水平101

623 谈谈如何建立完善的授信业务风险评价体系 102

624 103

624 104

624 105

625 106

626 要求

626 108

626 109

627 110

627 111

627 112

628 113

628 114

629 要求

115

629 116

630 谈谈信用风险计量方法中的IRB方法和标准法 论述信用风险的主要特征

谈谈不良贷款的处置方式及其适用情况 谈谈国别风险与一般的贷款集中度风险的异同

试述商业银行使用标准法计量操作风险监管资本的主要试述利率风险的主要类型

试述如何评估一家银行的流动性风险程度 试述贷款担保的主要作用

试述如何评估贷款抵押的充分性和可靠性 试述如何加强对贷款抵押充分性和有效性的管理 试述如何加强对贷款保证的风险管理 试述如何加强对贷款质押的风险管理

试述银行全面风险管理体系中对风险政策、流程和限额的试述如何加强集中度风险管理 试分析利率风险缺口分析方法的局限性

117

630 试述如何评价银行市场风险的识别、计量、监测和控制的有效性

118

630 试述商业银行在授信工作中应如何做好客户尽职调查工作

119

631 试述商业银行在授信工作中应如何做好客户分析与评价尽职工作

120

631 试述商业银行操作风险管理的三道防线 1

21632 谈谈商业银行应从哪些方面控制操作风险 122

632 试述商业银行业务持续性管理的建设路径 12

3633 试述商业银行应从哪些主要方面控制项目融资风险 12

4633 试述固定资产贷款借款人所应具备的主要条件以及商业银行尽职调查的主要内容

5634 试述固定资产贷款借款合同应约定的事项

126

634 试述商业银行在固定资产贷款发放与支付环节应注意的主要问题

127

635 试述商业银行并购贷款风险管理的基本要求

128

635 试述银监会发布的《商业银行并购贷款风险管理指引》的主要内容及其对商业银行规范并购贷款行为、防范并购贷款风险的重要作用

129

636 试述《银行与信托公司业务合作指引》的主要内容以及如何结合经营实际来落实监管要求

130

636 试述商业银行应如何充分发挥好合规管理部门的作用

31637 试述商业银行在金融创新中如何加强相关风险管理 13

2637 谈谈如何加强对融资平台公司的信贷管理 133

637 试述如何做好融资平台贷款整改工作 13

4638 试述商业银行的压力测试工作

5638 谈谈对“三个办法一个指引”提出的贷放分控的认识 136

639 谈谈对“三个办法一个指引”提出的基本信贷流程 137

639 谈谈对“三个办法一个指引”提出的贷款合同管理规定的认识

138

640 试述《巴塞尔资本协议III》如何从根本上加强了银行体系的弹性。

139

640 试述《巴塞尔资本协议》第二支柱的主要原则

140

641 试述《巴塞尔资本协议》的顺经济周期效应及其应对措施

论述题 第四部分 642

试论金融与经济发展之间的关系 2 642

如何理解金融是现代经济的核心 642

试述货币市场上金融机构参与者的活动目的和形式 4 643

谈谈存款准备金的上调对商业银行的影响 5 643 6 643 7 644 8 644 9 645 10 645 点 645 12 646 13 646 14 646 15 647 16 647 17 647 18 648 19 648 20 648 试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响 谈谈对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解 试论金融市场形成的基本条件

谈谈对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识 论述货币流通和商品流通的关系，请评析此观 论述财政体系对货币供给的影响

谈谈金融创新的表现形式及其推动因素

试论当代金融创新对金融和经济发展的影响

论述商业银行经营管理理论的发展阶段及其主要内容

谈谈对商业银行资产负债理论的认识

试论商业银行实现资产负债比例管理的意义及影响

试论为什么中央银行被称为“银行的银行”

谈谈对基础货币变化的根本原因的认识

试述金融期货与远期交易的异同

谈谈对商业银行贷款政策主要内容的认识

“相对于通胀而言，通缩对生产的危害更大” 649

谈谈信用评级在信用风险管理中的重要作用 22 649

试论对银行业金融机构实现统一授信管理的现实意义 23 649

谈谈对银监会“三个办法一个指引”的必要性和深刻意义的认识 650

谈谈对银监会“三个办法一个指引”主要内容的认识 25 651 26 651 27 651 28 652 29 652 主支付 652 31 653 32 653 33 653 34 654 35 654 36 655 37 655 38 655 39 656 40 656 谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义

谈谈实贷实付对商业银行的影响

试述诚信申贷对借款人的基本要求

试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现

试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自 谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理

谈谈贷款项目评估的主要内容、论述进行贷款项目背景分析的基本内容

论述贷后管理的主要内容和操作要点

谈谈对贷款损失准备金及其计提原则的认识

论述如何加强现金资产管理

试述对信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识

论述公司信贷客户市场细分的作用和意义

试述在贷款决策中如何进行财务分析

谈谈对流动资金循环贷款的认识 谈谈对法人账户透支的认识

657 试述银团贷款的操作流程及其主要风险点 42 657 谈谈如何加强国家助学贷款管理 43 657 谈谈对商业银行从事贷款出售业务的理解 44 658 论述对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解 45 658 试论个人住房贷款业务的发展历程 46 659 47 659 48 659 49 660 50 660 51 661 52 661 53 661 54 662 55 662 56 663 57 663 58 664 59 664 60 665 61 665 62 665 谈谈对个人汽车贷款业务流程的认识 谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点 论述个人质押贷款业务的主要特点 试述个人抵押授信贷款业务

试述商业银行房地产贷款业务存在的主要风险 谈谈发展个人消费信贷业务对国民经济的重要意义试述贷款担保的方式 谈谈贷款担保的责任 论述贷款抵押与质押的异同

谈谈银行如何做好贷款质押的风险管理 试述如何做好贷款抵押物的选择工作 谈谈银行如何做好贷款抵押的风险管理 试析贷款保证业务的主要风险因素

谈谈商业银行应该如何控制票价业务的经营风险 试述商业银行票价承兑业务的主要风险 试论如何通过辅助手段判定票据的真实贸易背景 谈谈票据买入过程容易出现风险的主要原因

666 试述对信用证业务的认识及其主要风险点 64 666 谈谈对商业银行押汇业务的理解 65 666 试述福费廷与票据贴现业务的差异 66 667 试述票据贴现与贷款的异同

667 论述商业银行开展信贷资产转让业务的主要风险 68 668 69 668 70 668 71 669 72 669 73 669 74 670 75 670 76 670 77 671 78 671 79 671 80 672 81 672 82 672 83 673 84 673 谈谈信用卡业务的主要特点

谈谈我国信用卡业务开展过程中存在的主要问题 试述银行卡业务的主要风险 谈谈如何有效防范银行卡业务风险 谈谈如何发现和处理有问题贷款

试析储蓄存款对国民经济发展的意义

谈谈商业银行负债业务的管理原则

试论商业银行负债业务面临的主要风险

谈谈我国商业银行目前负债结构的特点

试析我国负债结构变化的原因

谈谈如何加强储蓄存款的内部管理

试述商业银行如何获得流动性

试析对公存款业务中可能存在的违规行为或风险点 谈谈影响主动负债（非存款资金）来源的主要因素 谈谈银行存款组织管理的策略

谈谈影响存款增减变化的制约因素

谈谈商业银行短期借款的主要作用

674

试述商业银行如何进行库存现金管理 86 674

试析保证金存款业务存在的主要风险 87 674

论述商业银行存放同业业务存在的主要问题 88 674

谈谈对信贷资产转让业务的认识 89 675

谈谈如何加强同业拆入业务管理

675 91 676 92 676 93 676 94 677 95 677 96 677 97 677 98 678 99 678 100 679 101 679 102 679 103 680 104 680 105 680 106 681 谈谈我国商业银行抵债资产管理存在的主要问题试析商业银行如何加强抵债资产管理 论述商业银行表外业务的主要特点 试述我国商业银行发展中间业务的重要意义 谈谈对商业银行中间业务的理解 谈谈支付结算代理业务的主要特点 论述支付结算代理业务的主要风险控制环节 试述银行汇兑业务的主要风险及监管要求 谈谈商业银行如何加强银行卡业务管理 论述委托贷款业务的主要风险及其防范措施

试述银行保函的主要作用

谈谈商业银行如何加强保函业务的内部管理

试述保函与备用信用证的异同

谈谈对商业银行贷款承诺业务的认识 试论贷款承诺业务的主要风险 谈谈对咨询顾问类业务的认识 谈谈对银行保理业务的认识

681

谈谈对目前电子银行业务发展的了解 108 682

试述融资租赁和经营租赁的各自特点 109 682

试述商业银行开吧历程业务存在的主要风险

682

论述《中国银监会关于规范银信理财业务合作业务有关事项的通知》对商业银行理财业务的影响

683

试述商业银行发展企业年金业务的重要性 112 683

谈谈对资产托管业务风险的认识 113 683

谈谈对商业银行服务收费的认识 114 684

谈谈或有负债业务营销中需注意的问题

684

谈谈商业银行财务分析与一般企业财务分析的差异 116 684

试述如何加强会计案件防范

684

谈谈对会计制度执行的基本要求的认识 118 685

谈谈商业银行如何改进合规工作

685

试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求 120 685

论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点 121 686

试述商业银行成本控制需要考虑的因素 122 686

试述对公存款业务审计的关注要点

686

论述储蓄存款业务审计工作中应当关注的要点问题 124 687

论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点 125 687

试述交易类业务审计要点

687

试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价 127 688

论述票据结算业务审计应当关注的重点

688

谈谈电子票据业务存在的问题

688

试述如何进一步推动电子票据业务的发展 130 689

论述信用证业务审计应当关注的重点 131 689

谈谈银行保理业务审计应当关注的重点 132 689

论述结售汇业务审计应当关注的重点 133 690 134 690 135 690 定和要求

691 137 691 138 691 139 692 140 692 141 692 142 693 143 693 144 693 145 694 化

694 147 694 论述银行卡审计应当关注的重点 试述财务支出计划和费用支出的审计重点

试述现代企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规试述解散清算与破产清算的联系和区别 论述企业对外投资应考虑的因素

试述长期资金筹资组合的不同类型并加以评价 谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则 论述商业银行兽心内控机制建设的重点 论述商业银行资金业务内控要点 论述内部控制的局限性

谈谈银行操作风险内部控制存在的问题 谈谈商业银行内部控制和内部稽核的关系

谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文谈谈内部控制缺陷产生的主要原因 谈谈如何加强内部控制

695

论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要意义

695

试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法 150 695

谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节 151 696

商业银行应如何做好信贷资产保全工作 152 696 153 697 154 697 155 697 156 698 157 698 158 699 159 699 160 699 161 700 162 700 163 701 164 701 165 701 166 702 167 702 168 702 谈谈商业银行风险管理的主要方法

谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节 谈谈商业银行风险管理框架的主要内容 谈谈商业银行衡量风险的方法 谈谈对银行操作风险的理解

论述操作风险与信用风险、市场风险的差异 论述操作风险与道德风险、声誉风险的关系 论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求 试述商业银行在人员及案件举报内防方面的基本要求 谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题 谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理 谈谈商业银行如何加强信用风险管理 谈谈关联企业套取银行贷款的方法

谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足 谈谈如何有效方法管理企业贷款风险

谈谈银行如何防范与担保机构开展业务合作的风险 论述如何认定合格抵质押品

169 703

谈谈商业银行如何建立押品管理体系

170 703

分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义 171 703

谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄弱环节 172 704

谈谈基层商业银行如何加强信贷管理 173 704

论述加强不良贷款管理的重要性和意义

174 705

论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则 175 705

谈谈对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考

176 705

试述贷款保证的风险因素 177 706

试述如何认识贷款质押的法律风险 178 706

谈谈《物权法》对商业银行经营管理的影响 179 707

谈谈对非法金融业务活动的认识和了解 180 707

试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责 181 708

试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任

182 708

试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式和法律责任

183 709

论述商业银行应有的授信操作规范及相关原则 184 709

论述商业银行应如何运用信用评级体系以及如何对单一客户和集团客户进行授信

185 709

在商业银行个人呢理财业务管理中，请谈谈对卖者有责的理解和认识

186 710

试述商业银行信用卡营销管理的基本要求 187 710

试述银团贷款协议主要条款及约定要求 188 711

试述贷款分类的目标和原则 189 711

试述贷款分类应考虑的主要因素 190 711

试述信用卡套现风险防范措施

191 712

谈谈对商业银行创新有关基本原则的理解 192 712

谈谈对融资平台公司进行清理规范的要求

193 713

试述商业银行在办理存单质押贷款过程中，防范相关风险应注意的有关事项

194 713

试述制止地方政府违规担保承诺行为的有关要求 195 713

试述商业银行在办理存单质押贷款订立质押合同的相关要求

196 714

试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求 197 714

试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求

198 715

论述资本的概念及其在商业银行中发挥的作用 199 715

试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件 200 715

试述金融危机后国际金融监管改革的主要特点和变化