第一篇：来自银行卡特约商户的声音（模版）
来自银行卡特约商户的声音2009年2月8日
来自银行卡特约商户的声音
董 峥
银行卡的特约商户是指与银行签定受理银行卡业务协议并同意用银行卡进行消费结算的商户，特惠商户是指银行卡特约商户中为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人消费价格的折扣。特约商户是银行卡产业链上的发卡银行、持卡人、特约商户三大要素之一，如果没有特约商户的加入，就不能实现银行卡通过刷卡消费进行结算的目的，其重要性可见一斑了。
20世纪80年代，中国大陆从中国香港引入银行卡业务，就是从开发高档消费场所成为特约商户来为境外持卡人提供刷卡消费服务开始，特约商户的开发工作也随之应运而生。经过二十多年的发展，特约商户已经从起初的高档消费商户走向大众消费领域，在日常的工作和生活中，银行卡以其方便、安全、快捷的特点越来越受到消费者的青睐，人们现在也逐渐习惯了用银行卡来进行消费，同时越来越多的商户也已经接受银行卡作为重要的结算支付方式。
从一些数字上可以感受到银行卡受理市场的发展状况，截止到2002年底，共计发行银行卡4.9亿张，受理银行卡的特约商户为43.6万家，ATM机4.9万台，POS机28.6万台，2002年银行卡交易总额11.56万亿元；截止到2008年底，共计发行银行卡超过18亿张，受理银联卡的特约商户已达118万户，POS机185万台，ATM机近16万台，2008年至9月银行卡交易总额已经达到103.3万亿元。六年多来随着银行卡的发展，银行卡受理环境得到了长足的进步，银行卡也从初期的现金支付替代工具向多功能金融服务载体方向转化。
使用银行卡支付，在包括科技性、安全性、便捷性、市场细分、促进消费等方面都具有其独特的优势，银行卡的一些新型功能还会继续得到发展。然而尽管大环境逐渐有利于银行卡发展，但是特约商户发展过程中也存在着很多实际问题不容回避，这些问题一定程度上对银行卡产业化发展起到阻碍的作用。
1．“拒刷”现象普遍，刷卡机具普及率尚显不足
一些商户，甚至是一些银行卡特约商户存在着抵制或变相抵制银行卡刷卡交易的现象，这其中主要是因为刷卡手续费费率问题。由于多年在收单市场中，商户与收单机构之间、银行与银行之间、银行与银联之间的无序竞争，银行卡刷卡/
4手续费费率已经降到刷卡交易额的0.5～2％，可以说是到了降无可降的地步，而大众零售业的利润也是逐渐降低，如果刷卡就要减少部分利润，因此其受理刷卡消费的积极性就大打折扣。为此，一些特约商户通过市场博弈中的资源优势，继续要求收单机构降低费率，采取一些手段限制或阻止刷卡消费，国内也出现过多起商户罢刷卡事件。有些非特约商户甚至拒绝安装POS机，当然也有部分商户是出于逃税等非法的目的。
虽然POS机数量从2002年到2008年的六年中增长了5.5倍，但是却主要集中于经济较发达以上的城市，以及其中的中高档商户，银行卡特约商户的平均覆盖率仍显不足，用卡环境很大程度上依旧限制着银行卡的使用。
2．刷卡安全性责任问题
尽管银行卡总体来说还是比较安全的一种消费工具，但是银行卡盗刷现象有日益增加的趋势。虽然收单机构都会对特约商户进行收单业务的培训，但是由于多种原因，包括对伪卡的识别、对持卡人签字的识别等问题上在实际操作中有很大的技术困难，当然也不排除一些违规特约商户与不良分子相互勾结从事犯罪活动。银行卡被盗刷后，银行为了规避自身风险，通常会提示持卡人追究特约商户的责任，这也阻碍了部分正当商户的刷卡积极性。
站在行业的角度，经常可以听到社会中一直有对银行卡特约商户的指责声音，收单机构指责特约商户不按照约定为持卡人提供正常的刷卡服务，银行指责特约商户提供的优惠折扣不具有吸引力，持卡人指责特约商户的声音就更多了。然而我们却很少认真地去分析为什么这些特约商户会出现这些问题的根本原因。特约商户对于持卡消费为其带来的好处的理解应该是不言而喻的，但是作为特约商户也有其难言的困惑。
银行要求特约商户为其持卡人提供特殊的特惠折扣，承诺为特约商户提供宣传，吸引持卡人前来消费。作为特约商户来说，也是希望借通过与银行的合作获得持卡人的规模消费，以达到促进商品销售的目的。然而，从多年的实际情况来看，由于银行缺乏市场细分和对持卡人提供分众化的服务，通常是将全部的提供特惠服务的特约商户集中堆积在给持卡人的优惠手册中，很难想象持卡人为了吃一顿饭获得的折扣而去大费周折地去翻看优惠手册，其结果就可想而知了，因此通过这种方式吸引持卡人前来消费的比例极其微弱，银行向特约商户承诺的几十
万数量的持卡人用户对于特约商户而言如同摆设，大大挫伤了特约商户提供服务的热情。特约商户为了不得罪银行，只能为银行卡提供统一的优惠折扣，任何一家银行的银行卡用户前去消费，享受的折扣几乎都是一致的，这些折扣也都是一些不疼不痒的，难以吸引到持卡人，出现了一种恶性循环的现象，持卡人因为优惠不满意而不去，特约商户因为无消费者光顾而没有更好的优惠折扣。特约商户为其自身的优质客户提供的优惠服务，一般其他客户很难享受到。
在这样的市场环境下，银行的确应该反思过去的经营理念，发卡银行、持卡人、商户本来就是同等重要的三个要素而缺一不可，如何在扩大持卡人数量的同时，维护好特约商户的利益，这对于银行卡的发展意义是极为重大的。
1．银行做好持卡人、商户的分类工作，把众多持卡人根据性别、年龄、消费习惯、消费金额等指标进行细分，再根据特约商户的经营范围、消费规模、适应人群等指标进行细分，有针对性地向某一特定持卡人群体提供适合的特约商户资讯信息，来达到精准营销的目的。
2．优化信息传递手段，及时将特约商户的优惠信息传递到经过细分后的持卡人群体。一般的银行多采取账单夹寄的方式来传递商户资讯信息，但这种方式过程较长，持卡人会因多种原因无法获得或遗失，而且还有携带查找不便等因素，这就使得资讯传递的效果大打折扣。随着3G通信技术的普及，手机作为信息传递媒介中的一个重要工具的作用逐渐浮出水面，银行完全可以借助于3G通信技术并结合互联网，将特约商户信息及时、有效地传递到持卡人。
3．银行应该在刷卡费率问题上建立统一管理的政策，避免出现收单机构的恶意竞争而造成的费率混乱的局面，让商户总认为刷卡费率有下降空间，让银行自身陷入发展的被动之中。
4．银行应该不仅仅停留于仅要求特约商户提供某种优惠服务项目，更应该为持卡人、为特约商户策划一些促进消费的优惠项目，让持卡人的卡用起来，为特约商户带来实实在在的收入，这样特约商户也会积极配合银行，形成良性发展的模式。
5．建立明晰的银行卡风险责任界定机制。由于盗刷卡问题可能会为特约商户带来潜在的风险，也束缚了特约商户的积极性。在新的法律法规中应该制订相关条例，将特约商户因技术等方面的因素造成的盗刷卡所引发的持卡人与特约商
户之间的法律纠纷，与恶意参与盗刷卡犯罪的特约商户责任进行明确界定，保护正当的特约商户权益，打击包括以非法套现为目的的违法商户。
建立良好的发卡银行、特约商户、持卡人三位一体的用卡关系和环境，特约商户受理银行卡的积极性才能被充分调动，变被动接受为主动配合，以达到共同促进银行卡市场繁荣的最终目的。
2009年2月10日
第二篇：来自银行卡特约商户的声音
来自银行卡特约商户的声音
2009年2月8日
来自银行卡特约商户的声音
董 峥
银行卡的特约商户是指与银行签定受理银行卡业务协议并同意用银行卡进行消费结算的商户，特惠商户是指银行卡特约商户中为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人消费价格的折扣。特约商户是银行卡产业链上的发卡银行、持卡人、特约商户三大要素之一，如果没有特约商户的加入，就不能实现银行卡通过刷卡消费进行结算的目的，其重要性可见一斑了。
20世纪80年代，中国大陆从中国香港引入银行卡业务，就是从开发高档消费场所成为特约商户来为境外持卡人提供刷卡消费服务开始，特约商户的开发工作也随之应运而生。经过二十多年的发展，特约商户已经从起初的高档消费商户走向大众消费领域，在日常的工作和生活中，银行卡以其方便、安全、快捷的特点越来越受到消费者的青睐，人们现在也逐渐习惯了用银行卡来进行消费，同时越来越多的商户也已经接受银行卡作为重要的结算支付方式。
从一些数字上可以感受到银行卡受理市场的发展状况，截止到2002年底，共计发行银行卡4.9亿张，受理银行卡的特约商户为43.6万家，ATM机4.9万台，POS机28.6万台，2002年银行卡交易总额11.56万亿元；截止到2008年底，共计发行银行卡超过18亿张，受理银联卡的特约商户已达118万户，POS机185万台，ATM机近16万台，2008年至9月银行卡交易总额已经达到103.3万亿元。六年多来随着银行卡的发展，银行卡受理环境得到了长足的进步，银行卡也从初期的现金支付替代工具向多功能金融服务载体方向转化。
使用银行卡支付，在包括科技性、安全性、便捷性、市场细分、促进消费等方面都具有其独特的优势，银行卡的一些新型功能还会继续得到发展。然而尽管大环境逐渐有利于银行卡发展，但是特约商户发展过程中也存在着很多实际问题不容回避，这些问题一定程度上对银行卡产业化发展起到阻碍的作用。
1．“拒刷”现象普遍，刷卡机具普及率尚显不足
一些商户，甚至是一些银行卡特约商户存在着抵制或变相抵制银行卡刷卡交易的现象，这其中主要是因为刷卡手续费费率问题。由于多年在收单市场中，商户与收单机构之间、银行与银行之间、银行与银联之间的无序竞争，银行卡刷卡
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来自银行卡特约商户的声音
2009年2月8日
手续费费率已经降到刷卡交易额的0.5～2％，可以说是到了降无可降的地步，而大众零售业的利润也是逐渐降低，如果刷卡就要减少部分利润，因此其受理刷卡消费的积极性就大打折扣。为此，一些特约商户通过市场博弈中的资源优势，继续要求收单机构降低费率，采取一些手段限制或阻止刷卡消费，国内也出现过多起商户罢刷卡事件。有些非特约商户甚至拒绝安装POS机，当然也有部分商户是出于逃税等非法的目的。
虽然POS机数量从2002年到2008年的六年中增长了5.5倍，但是却主要集中于经济较发达以上的城市，以及其中的中高档商户，银行卡特约商户的平均覆盖率仍显不足，用卡环境很大程度上依旧限制着银行卡的使用。
2．刷卡安全性责任问题
尽管银行卡总体来说还是比较安全的一种消费工具，但是银行卡盗刷现象有日益增加的趋势。虽然收单机构都会对特约商户进行收单业务的培训，但是由于多种原因，包括对伪卡的识别、对持卡人签字的识别等问题上在实际操作中有很大的技术困难，当然也不排除一些违规特约商户与不良分子相互勾结从事犯罪活动。银行卡被盗刷后，银行为了规避自身风险，通常会提示持卡人追究特约商户的责任，这也阻碍了部分正当商户的刷卡积极性。
站在行业的角度，经常可以听到社会中一直有对银行卡特约商户的指责声音，收单机构指责特约商户不按照约定为持卡人提供正常的刷卡服务，银行指责特约商户提供的优惠折扣不具有吸引力，持卡人指责特约商户的声音就更多了。然而我们却很少认真地去分析为什么这些特约商户会出现这些问题的根本原因。特约商户对于持卡消费为其带来的好处的理解应该是不言而喻的，但是作为特约商户也有其难言的困惑。
银行要求特约商户为其持卡人提供特殊的特惠折扣，承诺为特约商户提供宣传，吸引持卡人前来消费。作为特约商户来说，也是希望借通过与银行的合作获得持卡人的规模消费，以达到促进商品销售的目的。然而，从多年的实际情况来看，由于银行缺乏市场细分和对持卡人提供分众化的服务，通常是将全部的提供特惠服务的特约商户集中堆积在给持卡人的优惠手册中，很难想象持卡人为了吃一顿饭获得的折扣而去大费周折地去翻看优惠手册，其结果就可想而知了，因此通过这种方式吸引持卡人前来消费的比例极其微弱，银行向特约商户承诺的几十
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来自银行卡特约商户的声音
2009年2月8日
万数量的持卡人用户对于特约商户而言如同摆设，大大挫伤了特约商户提供服务的热情。特约商户为了不得罪银行，只能为银行卡提供统一的优惠折扣，任何一家银行的银行卡用户前去消费，享受的折扣几乎都是一致的，这些折扣也都是一些不疼不痒的，难以吸引到持卡人，出现了一种恶性循环的现象，持卡人因为优惠不满意而不去，特约商户因为无消费者光顾而没有更好的优惠折扣。特约商户为其自身的优质客户提供的优惠服务，一般其他客户很难享受到。
在这样的市场环境下，银行的确应该反思过去的经营理念，发卡银行、持卡人、商户本来就是同等重要的三个要素而缺一不可，如何在扩大持卡人数量的同时，维护好特约商户的利益，这对于银行卡的发展意义是极为重大的。
1．银行做好持卡人、商户的分类工作，把众多持卡人根据性别、年龄、消费习惯、消费金额等指标进行细分，再根据特约商户的经营范围、消费规模、适应人群等指标进行细分，有针对性地向某一特定持卡人群体提供适合的特约商户资讯信息，来达到精准营销的目的。
2．优化信息传递手段，及时将特约商户的优惠信息传递到经过细分后的持卡人群体。一般的银行多采取账单夹寄的方式来传递商户资讯信息，但这种方式过程较长，持卡人会因多种原因无法获得或遗失，而且还有携带查找不便等因素，这就使得资讯传递的效果大打折扣。随着3G通信技术的普及，手机作为信息传递媒介中的一个重要工具的作用逐渐浮出水面，银行完全可以借助于3G通信技术并结合互联网，将特约商户信息及时、有效地传递到持卡人。
3．银行应该在刷卡费率问题上建立统一管理的政策，避免出现收单机构的恶意竞争而造成的费率混乱的局面，让商户总认为刷卡费率有下降空间，让银行自身陷入发展的被动之中。
4．银行应该不仅仅停留于仅要求特约商户提供某种优惠服务项目，更应该为持卡人、为特约商户策划一些促进消费的优惠项目，让持卡人的卡用起来，为特约商户带来实实在在的收入，这样特约商户也会积极配合银行，形成良性发展的模式。
5．建立明晰的银行卡风险责任界定机制。由于盗刷卡问题可能会为特约商户带来潜在的风险，也束缚了特约商户的积极性。在新的法律法规中应该制订相关条例，将特约商户因技术等方面的因素造成的盗刷卡所引发的持卡人与特约商
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来自银行卡特约商户的声音
2009年2月8日
户之间的法律纠纷，与恶意参与盗刷卡犯罪的特约商户责任进行明确界定，保护正当的特约商户权益，打击包括以非法套现为目的的违法商户。
建立良好的发卡银行、特约商户、持卡人三位一体的用卡关系和环境，特约商户受理银行卡的积极性才能被充分调动，变被动接受为主动配合，以达到共同促进银行卡市场繁荣的最终目的。
2009年2月10日
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第三篇：006年深圳市特约商户银行卡知识竞赛题
2006年深圳市特约商户银行卡知识竞赛题
--注意事项：
1.请首先按要求在试卷上认真填写您的姓名、所在单位的名称和联系电话； 2.请仔细阅读各种题目的回答要求，在试卷上填写您的答案； 3.考试时间150分钟。
姓名： 联系电话：
单位：
一、单项选择题（共20题，每题1分）
1、验卡时，如果发现卡背的签名栏未签名，应如何处理？（）
A、拒绝受理
B、请持卡人先在签名栏签字后，再继续受理 C、没收卡片
D、照常受理，等持卡人在签单上签名时再提醒其补签卡背的签名栏
2、关于核对签名，以下描述哪项是错误的？（）
A、核对签名前，应将卡片还给持卡人
B、刷卡后收银员应一直持有卡片，待签名核对完毕后再将卡片归还给持卡人 C、核对签名主要是核对卡背签名是否与签购单上的签名一致 D、信用卡消费一定要核对签名
3、以下哪项不是银联标识卡的主要特征()A、卡面印有双连地球的镭射防伪标志
B、银行卡卡片正面的右上方或右下方印刷了统一的“银联”标识图案 C、卡片正面的“银联”标志图案上方加贴有统一的全息防伪标识 D、卡片背面使用统一的签名条（有银联字样）
4、在做POS任何部件连接时，都（）在断电的状态下进行
A、不必
B、必须
C、可以
D、在可能的情况下
5、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为（）。
A、贷记卡和准贷记卡
B、信用卡和借记卡 C、转帐卡和专用卡
C、单位卡和个人卡
6、以下哪项是借记卡与贷记卡最显著的区别？（）
A、信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的 B、信用卡可以透支，而借记卡不可以
C、信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有 D、信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有
7、安装POS机时，将电信局的电话线应接入POS机的（）插口。
A、“电话线”或“LINE” B、“电话”或“Phone” C、“密码键”或“PINPAD” D、“电源”或“POWER”11、8、在做预授权完成交易的时候，输入的消费金额不能超过预授权金额的（）A、10％ B、15％
C、20％ D、25％
9、在消费成功后若持卡人或收银员，发现消费金额有误或其他情况，此时收银员可以执行什么交易操作。（）
A、再一次刷卡消费 B、先执行撤消交易再进行一次金额正确的刷卡消费 C、执行签到操作 D、执行结算操作
10、POS机开机后，就出现死机，其原因是（）
A、按键被卡住 B、银行系统故障 C、电话线路故障 D、流水号重复
11、在验卡时，如果发现卡面凸印的持卡人性别是“MS”,但持卡人是位男士，应如何处理?（）
A、照常受理
B、询问持卡人原因，如持卡人的解释合理，仍可受理 C、拒绝受理，并向持卡人说明原因 D、向公安局报案
12、假设今天是2005年6月20日，以下有效期的卡片哪一张是可以受理的？（）
A、06/05
B、11/03
C、03/04 D、05/03
13、如果卡面既有银联标识，又有VISA标识，还有VISA的立体飞鸽激光防伪标志，以下描述错误的是（）
A、该卡是双币种卡
B、该卡既可在国内使用，又可在国外使用 C、该卡只可在国外使用
D、该卡在国内应视同为人民币卡，在可受理人民币卡的POS上刷卡
14、消费撤消交易的操作时间范围是（）
A、当日结帐后 B、当日结帐前
C、隔日
D、任何时候
15、如果在验卡流程中收银员已发现疑点，下一步应如何处理？（）
A、通知保安立即扣留持卡人 B、立即致电收单行寻求帮助 C、请持卡人立即离开 D、立即通知公安抓人
16、某持卡人持信用卡到夜总会消费2000元，结账时要求收银员按1万元刷卡并退8000元现金，收银员应如何操作？（）
A、可以退现金，但要求持卡人支付8000元交易应付的手续费 B、拒绝退现金，可以带走等值的高档烟酒 C、拒绝退现金
D、同意持卡人的要求
17、信用卡背面一般在签名条印有一排号码，这排号码是：（）。
A、身份证号码
B、卡号（或后４位卡号）和安全验证码 C、身份证号码和安全验证码
D、卡号
18、以下哪些行为属于不法分子常用的欺诈用卡行为（）A、购物或消费时非常谨慎，考虑再三才付款。
B、购买高档电器等大宗物件时拒绝送货上门，坚持当场提货。C、在名牌服饰店购买价钱昂贵的服饰，每一件都需要试穿。D、在签单过程中很留心看着收银人员操作。
19、下列哪种持卡人行为是属于正常的（）
A、在机票代售点或购买手机的店铺，重复往返多次，持卡购买多张机票或多部手机，且急于成交 B、在名牌服饰店大量购买服饰，消费无节制，且均不进行试穿，急于成交 C、购置贵重物品不问价钱，也不关注商品质量，只希望尽快成交离开 D、购买家用电器时非常关注价格和性能比，并频频试用，多方比较后才决定成交
20、特约商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少（）年。
A、1 B、2 C、3 D、4、二、多项选择题（共1０题，每题２分）
1、交易成功后，纳入当日清算的交易种类（）
A、消费
B、消费撤销
C、预授权
D、预授权完成
2、银行卡受理流程包括哪些（）
A、验卡 B、POS设备操作 C、核对签名 D、核对签购单信息 E、签名、信用卡交易成功后，通常的操作流程是（）--请按先后次序排列
A、POS自动打印凭证；
B、请持卡人在打印出的POS凭证上的签字栏内签名；
C、核对POS凭证上签名是否与银行卡背面签名条签名一致； D、核对签购单上打印的卡号是否与卡面卡号一致； E、将信用卡及签购单客户联退还顾客。
4、信用卡正面包括哪些内容？（）
A、发卡银行名称和标志 B、签名栏及磁条
C、信用卡卡号及有效期 D、持卡人姓名 E、信用卡防伪标志
5、下列哪些情况下不能使用“消费撤消”功能（）
A、消费交易发生后的第二天
B、撤消另一台POS机上的消费交易 C、撤消POS机结算前的交易 D、做完“消费”交易的五分钟后
6、以下持卡人哪些行为是可疑的（）
A、购物或消费时非常随便，不加考虑与挑拣，不关注价钱，只希望尽快刷卡完成交易。
B、在机票代售点或购买手机的店铺，重复往返多次，持卡购买多张机票或多部手机，且急于成交。C、在名牌服饰店大量购买价钱昂贵的服饰，消费无节制，且均不进行试穿，急于成交。D、在签单过程中神色慌张，左顾右盼
7、ＰＯＳ机一般由（）几个部分组成。
Ａ、终端主机
Ｂ、密码键盘
Ｃ、电源
Ｄ、鼠标
8、信用卡背面包括哪些内容？（）
Ａ、磁条
Ｂ、凸印卡号
Ｃ、持卡人签名
Ｄ、发卡行客户服务或授权电话
9、进行刷卡交易时，POS机显示“电话忙”，其原因是（）
A、“银联”后台主机电话忙。B、电话线路因故障处于忙状态。C、POS分机设置未正确设定。
D、大型商户多台POS共用有限数量的电话外线，易发生电话挤占线路。
10、在以下哪些情况下，商户将面临损失？（）
A、交易签购单上的签名与卡背名栏的签名明显不符的交易 B、受理过期卡的交易 C、受理了有密码信用卡的交易
D、受理以被打孔、剪角或损毁的废卡的交易 E、交易签购单上无持卡人签名的交易
三、判断题（共20题，每题1分）
1、有密码的信用卡可不需要持卡人签名和进行核对。（）
2、若发现信用卡背面签名栏没有持卡人的签名，在持卡人当面补签名也应拒绝受理。（）
3、如果信用卡正面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的四位数字不一致，应立即拒绝受理。（）
4、“消费撤消”交易与“消费”交易必须在同一台POS机上进行操作。（）
5、POS显示“MAC错或消息认证码出错”，重新开机后仍如此，可判断为键盘密钥丢失，可通知机具维护人员更换键盘。（）
6、信用卡消费，可允许持卡人看着卡背面签名栏来进行POS签购单签字。（）
7、在购买或消费时非常随便，不加考虑与挑选，不关注价钱，只希望尽快刷卡完成交易的行为是可疑的。（）
8、在购买高档电器等大宗物件时拒绝送货上门，坚持当场提货的行为是非常可疑的。（）
9、信用卡签名需要持卡人当面亲自签署（其配偶、亲属或朋友都不能为之代签。（）
10、银行卡正面有激光防伪标志的一定是信用卡。（）
11、招商银行发行的“Visa Mini”信用卡体积较一较卡小，且预留了孔眼，所以不能够受理。（）
12、收银人员分辨“借记卡”和“信用卡”的最佳方法是受理银行卡时询问持卡人的卡是否有密码，若有密码即是“借记卡”、无密码即是“信用卡”。（）
13、在紫光灯的照射下，Visa信用卡正面中部会呈现出立体飞鸽的暗记，而MasterCard信用卡正面左右下侧分别会呈现“ M C ”暗记（）
14、“Maestro”是国际借记卡组织的标志，而“VISA Interlink”是国际信用卡组织的标志。（）
15、受理“借记卡”时，刷完卡后应立即将卡交还给持卡人。（）
四、简答题（共3题，每题5分）
1、受理信用卡时，如果发现卡背的签名栏未签名，请问：能否受理该卡片？应如何处理？
答： 首先应拒绝受理该卡，然后向持卡人解释原因，提醒持卡人在卡背签名栏补签名，持卡人补完签名后，收银员核对签名，如果是中文应与卡正面凸印姓名汉语拼音相符，如果是英文应与卡正面凸印英文名相符。然后才可受理该卡。如果收银员对签名仍有疑问可通过拨打发卡行电话或是查验持卡人身份证明文件进行近一步核对。
2、受理信用卡时，如果发现卡背的签名为英文名字，而卡正面左下角却凸着持卡人的汉语拼音，你应不应受理 该张卡片？应如何处理？
答：如果是中文应与卡正面凸印姓名汉语拼音相符，如果是英文应与卡正面凸印英文名相符。如明显不符，应 立即拒绝受理。但有时卡背签名与卡面凸印的持卡人姓名有时的确会出现不太一致的情况，或英文名签名较难 辨认的情况，因此收银员还应结合卡背签名与签购单签名的核对，对卡片及交易的有效性进行判断。
3、通过询问持卡人“卡是否有密码”，以此来判断“借记卡”或“信用卡”的这种做法，你是否认同？请简述原因？
答：不认同，首先来说现在国内很多银行发行的信用卡都增加了密码功能，不是只有借记卡才有密码：其次如 果只是通过卡片有没有密码来判断借记卡或是信用卡，会给犯罪分子有机可乘，如一些无密码的信用卡在消 费时随意输入4－6位数字都可交易成功，犯罪分子常会告之其卡片为借记卡令收银员降低警惕。
五、选答题（商场、专卖店类商户1题；酒楼、饭店、娱乐场所类商户1题；酒店类商户1题，每题10分）
1、受理银行卡时，由于系统原因POS设备没有打印出POS签购单，而持卡人收到短信通知，应如何处理？
（商场、专卖店类商户收银人员必答）
答：a向持卡人解释POS签购单并未打印，交易未成功 b出示深圳市银联金融网络有限公司“温馨提示”，并按照上面要求主动记录下持卡人相关资料，包括：姓名、联系电话、发卡银行、银行卡号、交易金额、交易时间、终端屏幕显示信息
c、第二个工作日进行查询，如交易存在，按照正常调帐流程退款；未成功，持卡人款项将在3—5个工作日内自动退还
2、为了方便顾客，较多的酒楼、饭店都采取由楼面部长将顾客的银行卡拿至收银台进行刷卡，完成后再将卡 交还顾客的这种方式。请就以上情况简述在酒楼、饭店中整个受理银行卡（信用卡）的正确过程。（酒楼、饭店、娱乐场所类商户收银人员必答）
答：楼面工作人员将卡片拿到收银台―――收银员进行刷卡操作―――楼面工作人员将单据拿给顾客签名（此时不可将卡片一并带给顾客）―――楼面工作人员将签过名的签购单交收银台―――收银员核对签名是否相符 ―――将卡片连同签购单持卡人存根联一并交还顾客
3、请简要写出预授权、预授权完成（联机）、预授权完成（离线）、预授权完成（手工）的适用范围？（酒店类商户收银人员必答）
答：a预授权适用范围：客人入住并使用银行卡作为支付工具时，收银员按入住天数根据酒店预交押金规定估算消费金额，使用此交易对客人账户资金进行冻结。
b预授权完成（联机）适用范围：当客人离店结算时，已作过预授权交易的，通过“预授权完成”交易进行银行卡支付。
c预授权完成（离线）适用范围：商户收银员应以联机方式为主提交预授权完成，当受理终端或系统无法通过联机方式完成预授权时，可选择预授权（离线）方式。
d预授权完成（手工）适用范围：当收银员在POS终端或系统故障，无法通过POS终端完成“预授权完成（联机）”及“预授权完成（离线）”交易时，可手工提交受理行完成交易。
六、案例分析（共1题，每题15分）
1、某持卡人的信用卡被盗，到银行挂失后查到该信用卡在丢失当晚挂失前就被不法分子盗用共计10万元，不仅卡上的钱全部用光，还透支了近1万元，其中在某珠宝金行消费了约8万元。经调查发现，在某珠宝金行消费时，签购单上无签名，且不法分子在短时间内进行了多次消费。于是，持卡人将商户告上了法庭，法院最终判决珠宝行赔偿该持卡人的全部损失。（请详细解析此案例，指出案例的成因及操作失当，并联系自身工作讲述一下怎样去预防、杜绝此类事件的再次发生）答：
第四篇：通联银行卡特约商户发展代理协议(2014年)
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银行卡特约商户发展代理协议书
甲方：通联支付网络服务股份有限公司湖南分公司 地址：长沙市芙蓉区韭菜园路16号金烨融府B座27楼
乙方： 营业执照号码： 住址： 联系方式：
根据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规的有关规定，按照平等互利、协商一致的原则，甲乙双方经友好协商，就甲方委托乙方拓展银行卡收单商户的合作达成本协议。
第一章 总则
第一条 适用
双方有关甲方授权乙方代理发展银行卡收单商户相关事宜，适用本协议。
第二条 适用法律
本协议，以及本协议有关的一切事宜，一律适用中华人民共和国的法律、法规。本协议条款与中华人民共和国法律、法规冲突的，以中华人民共和国法律、法规为准。
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第三条 合作内容
甲方委托乙方，在甲方授权范围内为甲方营销符合相关条件的商户成为甲方银行卡收单商户，乙方通过本方营销人员在 范围内通过合法合规的方式，推荐目标商户与甲方签约建立收单关系。
第四条 释义
（一）银行卡收单商户：是指与甲方签订收单合作协议，并与甲方建立银行卡收单关系的特约商户。如无特殊说明，本协议所指“银行卡收单商户”、“收单商户”均为该概念。
（二）服务费：是指乙方为甲方提供收单商户拓展而应由甲方支付给乙方的费用。
第二章 权利和义务
第五条 甲方享受下列权利
（一）甲方有权制定和调整商户的准入信用政策，对是否与乙方营销的商户建立收单关系，甲方拥有最终审批权，并无须向乙方做出解释。
（二）甲方有权根据业务管理和风险防范的需要，终止与收单商户的收单关系，并无须向乙方做出解释。一旦甲方决定采取该措施，甲方将提前五个工作日告知乙方。
（三）乙方对该项外包业务进行营销所收取的商户相关资料，均应送交甲方，归甲方所有；不论成功建立收单关系与否，甲方均不将资料退还乙方。
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（四）甲方有权根据实际情况对本项外包业务制定和调整营销政策、营销活动、准入条件、工作流程、管理要求等，并将在调整政策实施前书面通知乙方。
（五）甲方对乙方经办此项外包业务的人员拥有建议权，有权获知乙方的工作进程，并对乙方提高工作质量和营销效率拥有建议权。
（六）甲方有权不定期抽查乙方在本协议相关业务范围内的日常运作，内容包括：
1、乙方的日常业务表现、目标实际完成情况；
2、检查乙方保障商户资料安全的防范措施；
3、定期回顾工作进展，必要时可根据市场情况与乙方协商调整协议内容；
4、其他与本协议相关的业务情况。
（七）乙方人员在工作期间有下列情况之一的，甲方有权建议乙方更换人员，乙方应予以充分考虑：
1、试用期间，被证明不符合商户拓展人员有关条件的；
2、一年内被商户投诉达三次以上，经查证属实的；
3、给甲方造成经济损失或恶劣影响的；
4、有严重违法行为，被依法追究刑事责任的；
5、泄漏甲方提供的客户资料信息的；
6、其他有违本协议订立之宗旨的情况。
（八）乙方出现以下情况之一的，甲方有权单方以书面通知的形式解除协议并要求乙方赔偿甲方产生的实际损失：
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1、乙方违反本协议约定的；
2、一年内未完成协议约定当年拓展计划的；
3、一年内被收单商户投诉达十次以上，经查证属实的；
4、造成甲方严重经济或声誉损失的；
5、协议有效期内所拓展的收单商户被认定为套现商户达到十（含）家以上的；
6、协议有效期内所拓展的收单商户被认定为虚假商户达到三（含）家以上的；
7、违反保密义务，给甲方造成经济或声誉损失的；
8、其他导致本协议无法继续或不适宜履行的情况。
第六条 本协议终止后，甲方仍有权保持与由乙方根据本协议为甲方所拓展之商户的收单关系。
第七条 甲方承担下列义务
（一）甲方应按照本协议约定按时足额向乙方支付服务费。
（二）甲方应积极配合乙方的营销活动，对乙方的商户拓展工作给予技术支持。
（三）甲方有义务为乙方提供相关商户拓展业务数据及相关统计。
（四）甲方出资购臵并投入POS设备，并负责为合作收单商户安装、调试POS设备及操作培训工作。
（五）甲方负责提供商户及POS设备维护服务，服务内容包括：商户日常巡检，POS设备日常巡检，配送易耗品，POS设备软件下载
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及软件版本升级，对各种突发的POS设备故障给予积极的技术服务支持。
（六）甲方承诺，对合作特约商户按商户服务流程和承诺提供一致性的服务。
第八条 乙方享受下列权利
（一）乙方有权按照本协议按时足额获得外包服务费。
（二）乙方有权获知甲方与本项外包业务相关的商户准入条件、销售指引和业务数据。
（三）乙方有权在开展业务营销时，在征得甲方同意后使用甲方相关宣传单张、资料标识作宣传。
第九条 乙方承担下列义务
（一）非经甲方书面同意，乙方不得将该项业务转外包予第三方。
（二）乙方应遵守国家法律、法规及有关规章，执行中国人民银行等监管部门的规定，合规开展业务。业务合作期间，乙方应接受甲方的管理，遵守甲方业务规则，维护市场健康发展。
（三）未经甲方及下属分支机构同意，乙方不得拓展或营销甲方已签约存量或计划拓展的目标商户。
（四）乙方承诺自协议签订之日起，完成以下目标任务： 2014年：净增收单商户数 户或净增终端 台； 2015年：净增收单商户数 户或净增终端 台； 2016年：净增收单商户数 户或净增终端 台；
（五）乙方承诺自协议签订之日起，月净增收单商户不得低于_
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户或净增终端_ 台，如连续三个月低于该标准，则视为乙方自愿放弃与甲方收单合作关系，合作终止后甲方不再向乙方支付任何费用。
（六）乙方使用所有相关业务资料必须事先经甲方同意，甲方有义务要求乙方及时归还或销毁不必要的业务资料。业务资料包括但不限于甲方有关的业务规章、市场规则，业务开展过程中产生的有关资料，例如商户申请、商户协议等。
(七)乙方应根据业务发展的需要，配备合格、足够的商户拓展人员，该部分人员应具备从事相关业务所必备的能力、知识和资质，熟练掌握银行卡收单业务专业知识、法规政策和营销手段等。乙方聘用的商户拓展人员与甲方不存在任何劳动关系，上述人员与乙方产生的有关劳动关系的纠纷（包括但不限于劳动协议、报酬、社会保险、福利等方面）均与甲方无关，由乙方与商户拓展人员自行解决。
（八）乙方在从事本协议约定的服务项目时，应监督商户拓展、维护人员遵守国家法律法规和相关制度，如有关人员发生违法、违规或违约行为，乙方应对其有关人员的行为承担全部责任，如对甲方造成声誉、经济上的损失的，乙方应对甲方承担相应责任。
（九）乙方在业务开展过程中，应遵循人民银行、甲方关于商户开展银行卡收单业务、转收单的有关规定，不得使用非法或有违公序良俗的方式，不得做出任何有损甲方形象或利益的行为。
（十）未经甲方同意，乙方不得对商户做出任何涉及甲方利益的承诺。
（十一）无论本协议是否已经终止，根据包括但不限于甲方风险
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管理部门、信用卡组织等相关部门的风险报告，对由乙方拓展的商户中，被确定为虚假商户、套现商户的，甲方有权制定相关处罚措施。
（十二）乙方应严格遵守包括《银联卡账户信息与交易数据安全管理规则》等所有关于储存和传输账户数据的规则，只能存储用于交易清分所必需的最基本的账户信息和交易数据，不得存储磁条信息、IC卡芯片信息、卡片验证码及个人密码。如果出现账户信息与交易数据遭到篡改、泄露和破坏的安全事故，乙方有义务立即对事故进行调查处理，立即通知其提供服务的甲方。乙方未达到账户信息安全管理要求或者泄漏账户信息导致甲方遭受损失的，甲方有权对经认定的责任方进行处罚。乙方对甲方商户资料负有保密责任，需按甲方要求采取严格措施保障甲方商户资料的机密和完整：
1、通过乙方获得的商户资料，其获取途径和保留、使用均须符合相关法律规定；
2、乙方需保证将甲方商户的资料与其他委托方的资料分隔保存；
3、严格控制商户资料的使用权，只按“必须知晓”原则授权商户营销人员接触甲方商户资料；
4、未经甲方允许，不得转让和泄露甲方商户资料给任何第三方；
5、商户营销人员离职之前，乙方必须将其与甲方相关工作的交接工作完成与否作为批准离职的前提条件；
6、本协议终止之前，乙方需向甲方移交所有形式的商户资料，不得保留；
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7、本协议终止后，乙方负有继续保密的义务。如乙方未遵守本保密条款给甲方造成的损失由乙方承担。
（十三）乙方只得在为甲方提供服务时使用商户相关信息，不得以任何原因以自身目的或其它任何目的使用商户相关信息。
（十四）乙方不得利用甲方名义进行与本协议无关的任何活动。
（十五）除必要资料外，乙方营销商户所获资料均应转交甲方，或经甲方同意并经甲方监督销毁，除非甲方书面授权，乙方不能复制或转载此类信息资料。
（十六）如因乙方人员态度或违反业务规程而引起商户投诉，经双方查证属实的，应由乙方负责解决问题、支付解决商户投诉的费用、承担全部法律责任、以及赔偿甲方因此造成的经济损失。
（十七）本协议终止后，由甲方根据本协议为合作所拓展之商户保持收单关系，乙方不得营销商户转收单至其他商业银行。
(十八)在发生重大业务变更或业务事件（如公司重组、主要股东变更、管理人员变更、业务变更、开展新业务品种、数据泄漏，大范围病毒感染，网络被攻击等）后，乙方有义务及时通知甲方，并将处理情况和整改措施报告甲方
（十九）乙方根据甲方的需要，按照甲方的相关规定，由甲方安排其工作内容，遵从甲方提出的工作要求，作为甲方的代理方积极协助甲方进行新商户的发展和签约，负责按照甲方所拟定的特约商户管理办法，将特约商户签约所需要资料递交甲方审核，如遇到特约商户法人变更、营业地址变更、商户名称变更等情况时，需书面通知甲方
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做好系统记录；商户的签约需经甲方最终审核同意。业务处理原则为统一业务管理、统一标志、统一签约、统一服务标准。甲方保留对业务的最终控制权。
（二十）对于乙方新发展的特约商户造成的经济损失等风险，由乙方协助甲方进行处理，造成的损失由过错一方承担。如经第三方(如信用卡组织、法律部门等)认定双方均无过错的，则双方按照收益分成比例进行承担，其中由于商户失踪、倒闭及不可抗力因素造成的损失，也应由双方按收益分成比例进行赔偿。
第十条 双方共同承担的保密义务
（一）甲乙双方对本协议的内容，以及在本协议履行过程中获得的对方的信息，均负有保密的义务。除甲乙双方另有约定外，保密信息包括但不限于本协议报价、协议文本以及双方标有保密字样的往来文件。
（二）在未经对方书面同意前，任何一方不得将本协议及相关内容用于任何与其执行本协议无关的情况；或以任何形式向本协议以外的第三方泄漏，双方均有义务尽其一切努力防止本协议以外的他方窃取秘密信息。由于任何一方违反以上保密义务给对方造成损失，违约方对受损失方负有停止侵害、消除影响、赔偿损失的责任。
第三章 业务流程
第十一条 目标商户的营销
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乙方应充分利用其既有的营销力量和经验，甄选优质的目标商户企业，向其宣传甲方收单业务和增值服务，促使目标商户同意与甲方建立收单关系。
第十二条 与商户签约
商户同意与甲方建立收单关系的，乙方协助甲方完成与商户签约的工作并提供以下资料：
1、商户法人代表个人有效身份证明；
2、有效期内的营业执照正本或副本复印件，国税或地税税务登记证复印件，组织机构代码证复印件；
3、非法人代表签署的商户协议，须提交经法人代表签署并加盖公章的授权书或其他证明文件；
4、商户经营的固定场所证明；
5、商户经营场所彩色照片三张（场地外部、内景和收银台各一张）。
第十三条 递交相关资料
乙方整理好上述相关资料后，应递交至甲方指定联系人，由甲方在移交表上签收认可。
如乙方递交资料不符合甲方要求的，甲方有权不予签收。第十四条 商户的装机
对正式与甲方建立收单关系的商户，甲方应在最终审批通过后最迟柒个工作日内前往商户处为商户安装、调试POS设备，并对商户进行操作培训。
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第十五条 费用的结算和支付
甲乙双方核对应支付费用款项无误后，由乙方向甲方开具发票，甲方收到发票后，按照本协议约定向乙方支付费用。
第四章 收益分配与费用结算
第十六条 收益分配与费用结算
（一）甲乙双方就费用结算标准约定如下：
1、考虑到甲方投放机具以及后续维护和耗材成本，每台终端月度分润起点确定为 20 元标准，单台终端如月收入不足 20 元，由其他终端的可分润部分收益补足。
2、对于起点以上部分（即 20 元以上）的收益，支付标准采取阶梯性分润模式：
A、乙方累计完成在网终端数500台以下，乙方可享受分润50%的比例分润；
B、乙方累计完成在网终端数500台-2000台，台均收益在100元以下，乙方可享受分润55%的比例分润；台均收益在100元以上，乙方可享受分润60%的比例分润；
C、乙方累计完成在网终端数2000台以上，台均收益在100元以下，乙方可享受分润60%的比例分润；台均收益在100元以上，乙方可享受分润65%的比例分润；
结算方式
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1、按月度分润及分润方式进行结算；
2、月度先按50%分润比例进行结算，年底根据乙方完成的任务指标情况确定分润比例档次将未分润比例部分补足给乙方；
外包费用结算流程
（一）每月15日前（遇节假日顺延），甲方以加盖甲方公章的传真件向乙方通报上月收单商户相关明细清单以及应支付乙方的外包费用。
（二）乙方收到甲方传真件后，如对费用无异议的，应于传真件落款日起5个工作日按照该费用金额向甲方出具发票，加盖乙方发票专用章。
如乙方对费用有异议，应于传真件落款日起10个工作日内向甲方提出，如逾期则甲方不再接受乙方任何异议。
（三）乙方应由专人派送发票至甲方指定联系人，由甲方联系人签收，甲方在签收发票后10个工作日内向乙方付款。
第五章 其他
第十七条 在本协议有效期内，如乙方未能按照协议约定任务完成拓展数，甲方有权终止合作协议。
第十八条 在本协议有效期内，乙方承诺在授权范围内不得将同一商户签约两家或以上的收单机构，否则，甲方有权通过书面通知，单方面终止本协议。
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第六章 附则
第十九条 本协议自双方有权代表人签字盖章之日起成立并生效，有效期三年,合同期满双方无异议自动顺延。
第二十条 本协议一式二份，甲乙双方各执壹份，具有同等法律效力。
甲方： 乙方：
（盖章）
年 月 日 年 13
（盖章）月 日
第五篇：吉林银行特约商户受理银行卡协议书
编号：
吉林银行特约商户受理银行卡协议书
甲方：吉林银行
乙方：
经甲乙双方友好协商，本着自愿、互助、互利的合作原则，就使用吉林银行POS受理银行卡（人民币卡）业务达成如下协议：
一、甲方权利与义务：
1、负责为乙方安放受理银行卡业务的POS机具（含打印机、电源、主机、密码键盘等）＿＿套，此终端可以受理已加入中国银联网络的各发卡银行所发行的各类人民币银行卡，该机具所有权为甲方所有，甲方有权根据乙方经营状况对POS机具数量进行调整。
2、负责对乙方受理银行卡业务人员进行业务培训，对安放机具进行定期维护、保养，对乙方出现的POS故障及时解决；负责帮助解决银行卡受理过程中发生的机具故障和帐务问题，及时解答各类疑问。
3、负责提供《特约商户POS受理指南》、交易单据、宣传标贴等业务用品。
4、负责将消费交易资金在扣除本协议中规定的交易手续费后，及时清算至乙方指定结算行。
乙方开户行: 户名: 帐号: 若乙方需变更银行卡结算行，应提前一周以书面方式通知甲方，甲方将在乙方提出申请后五个工作日内按新的结算行清算。
5、对发生的交易差错或乙方需调整的帐务，自乙方提出并经查实后，负责及时为乙方办理帐务调整。在出现交易纠纷时，甲方有权查验客户原始交易签购单，其交易单上重要数据资料（如交易金额、卡号、交易日期等）不得涂改，否则视为无效交易单。如乙方在五个工作日内不提交原始单据，甲方有权拒绝付款或抵扣相应款项，其经济损失由乙方承担。
6、乙方如出现违约现象或六个月无交易，甲方有权终止协议并收回POS终端。
二、乙方权利与义务：
1、认真遵守人民银行有关银行卡的管理规定和入网的各发卡银行银行卡业务章程。
2、乙方同意在受理银行卡业务时向甲方支付交易金额的____%的手续费，并应甲方要求在安装POS时，向甲方缴纳押金________元，（大写）___________________________________。待甲乙双方终止协议后由甲方将押金全额返还给乙方
3、乙方不得以任何理由刁难或拒绝任何一种银行卡的合法交易；对持卡人消费在价格上不得与现金消费有异，不得将消费交易手续费转嫁给持卡人；当与持卡人出现纠纷后，不得以纠纷为由拒绝受理其他银行卡交易。
4、乙方在受理银行卡业务时，不得通过虚假交易等非法手段为持卡人套取现金。
5、乙方应妥善使用和保管甲方提供的全部机具设备和空白业务凭证，未经甲方同意不得随意移动POS机具，如因使用、保管不当造成设备丢失或损坏和其他不良后果，乙方应负赔偿责任。
6、乙方应严格按甲方提供的《特约商户POS受理指南》受理银行卡，乙方收银人员须认真核对POS交易签购单上的持卡人签字（所有银行卡POS交易单均需持卡人签字）。若因交易签购单上无持卡人签字，或与卡片预留的签字明显不符，由此造成的经济损失，由乙方承担相应责任，甲方有权拒绝付款或从乙方帐户中收回违约款项。
7、乙方收银人员每天需作结帐交易，以便核对POS终端每日银行卡交易。对隔日退货交易，必须凭营业员填写的退货单及持卡人原未经涂改过的POS交易单进行操作。
8、乙方应将有关单据妥善保管两年以上，以备查对；对出现的各类交易差错，有义务协助甲方予以查实。
9、乙方进行内部布局调整，需保证甲方POS正常运行，无正常理由不得同时安装并受理其他发卡银行的POS机。
10、乙方人员参与银行卡欺诈活动，造成经济损失的，由乙方承担责任。
三、违约和争议的解决
1、如果一方违约，无过错的一方有权追究违约方责任，有权通过有关司法程序或有关政府部门的行政程序获得补偿。
2、在发生履行本协议引起或与本协议有关的争议时，双方应当协商解决。如果争议在一方送交书面要求开始协商60天内未能解决，任何一方可向人民法院提起诉讼。
3、当国家法律、法规、政策发生重大变化，导致与本协议内容相冲突，使本协议履行成为不可能或没有必要时，任何一方均有权提出解除协议；
4、因不可抗力原因造成客户损失的，双方都不承担任何责任；
四、其他
1、缔约一方如需终止本协议，必须提前60天书面通知对方。在此期间，双方均应继续履行本协议。协议中止后，乙方应退还甲方所提供的全部机具设备和业务单据。在协议执行期间，乙方不得再安放任何其他发卡银行的POS机具。
2、本协议自签定之日起生效，如变更或附加条款甲乙双方可签定补充协议。
3、双方在协议期间，甲乙双方有权互相监督执行情况，如有违反本协议条款事项的，双方有权提出意见，对方应立即做出整改措施；
4、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，两份具有同等法律效力。
甲方：吉林银行
乙方：
（公章）
法定代表人（或授权委托人）
（签字）
二00 年 月 日
（公章）法定代表人（或授权委托人）（签字）二00 年 月 日
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