特约商户申请入网流程专题

第一篇：特约商户申请入网流程专题

特约商户申请入网流程

商户提交申请资料分公司核实商户提交的申请资料核实无误，签订协议分公司将商户申请资料提交至总公司总部通知分公司装机核心系统录入核实无误总部核实商户申请资料

一、商户提交申请资料

所需资料：营业执照、税务登记证、法人身份证复印件、组织机构代码证、银行卡信息、现场照片等。

注：

个体工商户需提交材料：个体工商营业执照、税务登记证、个体经营业者身份证复印件。

二、分公司核实商户相关资料

分公司核实商户相关执照和申请资料，确实其真实性和准确性后，提交POS装机申请。

三、特约商户入网协议

客户经理与商户签订特约商户入网协议（一式三份），协议由分公司和特约商户签字盖章，将扫描件提交至总部。

四、特约商户业务注册登记表

其中客户经理还需填写《特约商户业务注册登记表》，商户核实申请表，确实无误，双方签字盖章，将扫描件提交至总部。

五、总部核实商户申请资料

1、核实商户是否为禁入类商户。

2、核实商户资料（三证一照等）是否齐全。

3、核实商户是否有风险信息。

4、核实商户协议是否包含必备风险条款。

5、核实《特约商户业务注册登记表》填写是否齐全。

六、核心系统录入

核心系统所需录入的内容：商户号、商户名称、扣率、折扣、结算周期、银行户名、开户行行号、开户行名称、开户账号等相关信息，录入周期为一个工作日。

七、总部通知装机

总部核心系统录入及审核完成后，将通知分公司进行装机任务。

八、说明

（一）签订协议：

公司与特约商户签订特约商户入网协议（一式三份），协议由分公司和特约商户签字盖章，并且将商户申请的扣率、账户、开户名等相关信息填写完整，考虑到某些商户的具体情况，如财务公章当时不在经办人手中等情况，为加快作业流程，协议签署也可在装机前的其他时间段完成。

（二）填写《特约商户业务注册登记表》

《特约商户业务注册登记表》由各分公司客户经理按照附件格式填写并形成电子表格，内容尽量填写完整，并且核实其内容与原件一致，以确保商户资料的完整性、真实性、准确性。

附件 特 约 商 户 业 务 注 册 登 记 表 编号： 甲方业务代表： 先生/小姐

一、特约商户（乙方）信息： 开户银行 户名 账号 账□网上对账 □Email对账单（Email：）对账方式 □电话对（Tel：）商户名称 商户地址 企业代码 负责人姓名 业务联系人 对账联系人 实际经营项目 终端类型/数量

二、甲方应支付或提供的各项费用及服务： 1.三、乙方应支付的各项费用：

1、预付卡交易手续费（根据POS终端传输给甲方的交易金额计算）为交易金额的 ％；

2、会员卡数据处理服务费（根据POS终端传输给甲方的交易金额计算）为交易金额的 ％；

3、POS终端押金： 元；POS终端数量按乙方签收的甲方或甲方指定服务商的《特约商户接收POS设备收据》为准；

4、标准服务（免费）1）POS终端安装和培训服务； 2）正常使用下POS终端维修维护服务； 3）耗材提供和配送服务； 4）月对账单和交易明细数据表（电子版本）

5、其他费用。（详明：）

四、结算信息（单选）结算方式：□ 总店结算 □ 单店结算 对账单方式：□ 自行下载 □ 发送电子邮件 □ 传真账单 细说 商邮户政类编别 码（MCC）税务登记号 负责人电话 业务联系电话 对账联系电话 实际营业时间 安装POS终端 □有;需求数量 □固定 台;□移动 台 改造POS终端 □有;□固定 台;□移动 台;□品牌;□型号 结算周期：预付费卡 天，会员卡服务费

五、持卡人优惠

1、持卡人可享受通联商务预付卡专属 折的优惠；

2、持卡人可享受会员卡专属 折的优惠。附件2 禁入类商户 1.非法设立的经营组织 2.与我国法律法规相抵触的行业商户，如赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等。3.可疑商户：包括各卡组织不良商户名单内的商户，或商户负责人（或法人代表）信用不良，或商户其他信用不良如有偷漏税记录等可疑情况。4.注册地或经营场所不在中国境内的商户。5.经风险管理部认定的其它高风险商户类型。附件3 风险因素 1.营业执照、税务登记证申请期间年检期限。2.调查、审批特约商户，认真审核特约商户的资料真实性、完整性。3.确定商户的费率、准入类型等。4.资料录入清算行号、结算账号、商户名称错误。5.密钥重复灌装，机具安装串户等。6.机具安装地址与录入资料地址不符等。7.商户经营失败而对于我司造成的风险。8.商户自身或与不法分子勾结，利用其经营场所和经营设施进行欺诈交易，使我司蒙受损失。

第二篇：特约商户管理办法

特约商户管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条 本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。

第三条 各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第二章 具备的条件

第四条 特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。

第五条 愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条 接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条 拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章 特约商户手续费率

第八条 特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章 特约商户管理

第九条 各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。

第十条 各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。

第十一条 各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

(一)特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。检查内容包括但不限于以下内容：

1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；

2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；

3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；

4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。

(三)特约商户管理员应配合本行做好卡业务的宣传工作。将本行银行卡业务发展动态及时传递到特约商户，对特约商户出现的问题要及时加以解决并与特约商户建立联系。

第五章 为特约商户提供的服务

第十二条 各分支行应做好特约商户的培训工作，提高特约商户操作人员受理、查验卡片和交易操作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。

第十三条 对新发展的特约商户以及原有收银员发生变动的特约商户，必须对相关人员进行培训，并确认其能够正确操作后方可允许其开办业务。

第十四条 对特约商户的培训主要包括以下内容：

（一）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法；

（二）可接受的银行卡交易类型及操作流程；

（三）银行卡的基本知识、银行卡的识别及相关的银行卡风险防范；

（四）验卡、验证的基本知识及相关业务流程；

（五）各种凭证的正确使用方法；

（六）银行卡受理的其他注意事项。

第十五条 各分支行应设立业务咨询，解答特约商户在受理银行卡业务过程中的疑问。

第十六条 提供受理银联卡业务的机具、凭证及受理银联卡标志并负责了解和解决有关物品使用中存在的问题。

第十七条 准确、及时地为特约商户办理符合规定的进账手续及提供对账服务。

第六章 特约商户银行卡交易资金清算

第十八条 特约商户必须开立有结算账户，用于银行卡资金清算。

第十九条 特约商户POS连线交易，收单行应于次日（节假日顺延）完成资金清算；对于预授权交易，收单行须在30天的有效期内完成资金清算。

第二十条 各分支行特约商户管理员应认真核对POS交易明细和签购单，发现错账要及时调整并通知商户。

第七章 特约商户的风险管理和退出

第二十一条 各分支行应采取的特约商户风险管理措施包括：

（一）做好特约商户发展前的资信调查工作；

（二）做好特约商户的培训、维护和走访，及时了解和掌握特约商户经营状况；

（三）帮助特约商户提高卡片受理、资金结算等工作的效率和质量，增强风险意识和防范能力，防止和减少因收银员操作不当而造成的风险损失；

（四）做好高风险特约商户大额和异常交易的跟踪，对频繁退单和可疑交易进行监控；

（五）做好不良特约商户的信息管理。

第二十二条 特约商户由于各种原因，需要收单行解除协议的，必须按协议规定提前以书面形式通知收单行，到期后协议自动解除，停止银行卡交易。协议解除后，在法律规定的有效

期内，特约商户仍需承担已发生交易产生的风险损失，收单行保留追索权利。

第二十三条 特约商户有下列情形之一的，收单行可以书面形式通知特约商户解除协议，收回POS机具，并保留对风险损失的追索权利：

（一）多次出现违规操作，经指出拒不更改的；

（二）有欺诈行为的；

（三）多次无故拒绝受理银行卡的；

（四）多次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务和调单要求的；

（五）经营困难或即将破产的单位；

（六）两个月内未办理银行卡交易的;

（七）存在其他违规情况的。

第二十四条 对强制退出的商户，收单行应将其列入不良单位名单并通知银联公司，列入不良单位名单的单位，收单行两年之内，不得与其再次签约受理银行卡业务。

第八章 附 则

第二十五条 本办法由负责制定、解释和修改。第二十六条 本办法自下发之日起执行。

第三篇：特约商户管理

加强特约商户管理 严防商户交易风险

3月1日，芜湖扬子农村商业银行桥北支行组织全行员工认真学习《中国银监会办公厅关于徐州地区信用卡套现案件的通报》精神，要求全行进一步加强对发展特约商户的日常管理工作，关注商户的经营情况，增加对特约商户的回访次数，开展定期和不定期现场调阅POS小票等检查工作，严防犯罪分子利用POS机具进行信用卡非法套现案件发生。同时，开展全面风险排查，停止风险商户收单服务。

牟平联社特约商户风险管理工作实现新突破

为切实加强特约商户的安全管理，有效防范套现、欺诈等风险，牟平联社在积极拓展商户、发展业务的同时，时刻不忘风险管理。结合自身实际，不断创新管理方法，认真落实管理措施，加大风险监控力度，优化奖惩考核机制，提高商户服务质量，实现了商户风险管理的新突破。

落实责任，完善管理，严把商户准入关。该联社认真按照监管部门要求，结合工作实际，不断完善商户准入流程和商户风险管理责任制，从源头上遏制不良商户的违法行为，降低商户管理风险。一是完善商户准入流程。商户拓展前期，拓展人必须对商户基本信息、资信情况、同业竞争、经营状况等真实性进行实地调查，形成正式书面材料。加强对特约商户的审核，严格市场准入，认真落实商户实名制，对特约商户的审批、签约流程、日常管理、商户终端增减变更、责任落实等内容进行有效规范。二是严格落实商户风险管理负责制。商户风险管理实行分级负责制，商户拓展人为商户风险管理的第一责任人，承担因资信调查不实和审查不力等原因造成的风险责任；商户的开户社为商户风险管理的第二责任人，承担因拓展人工作变动或其他特殊情况下的商户管理职责。同时对商户风险管理控制较好的拓展人给予一定的奖励，实行奖惩并重，充分调动员工对商户风险管控的积极性。

加强培训，定期回访，严把服务监督关。该联社高度重视对特约商户的服务工作，通过加强培训、定期回访、业务监督等工作，严把服务监督关，有效防范商户风险。一是加强商户培训。在每次POS 装机培训的基础上，针对黄金周等消费旺季，定期开展“特约商户专项培训”，保持每半年至少对商户培训一次的频率。在2010年２月份春节前夕，组织开展了一期“特约商户风险防范培训班”，传达了监管部门对POS业务的政策变动和规范管理的要求，结合该社商户的行业分布情况，阐述了POS消费中的一些风险防范技巧，提高了商户的安全意识和自我保护能力。二是开展不定期回访。商户拓展人在装机后要不定期对商户进行回访，排查安全风险，询问其交易过程中遇到的问题和对POS管理的建议，堵塞风险漏洞。以此不断改进服务方式，满足商户的合理需求，增进与商户的沟通，拉近与商户的距离，提升信用社的服务形象。三是加大风险监督力度。特约商户开户网点负责对特约商户的帐务交易、帐表情况进行监督管理，发现有利用POS 进行套现、疑似受理伪卡、欺诈等高风险业务或异常业务，一经确认，及时向上级部门反馈并立即终止其交易，防止风险扩散。

信用社加强特约商户风险管理工作

随着丰收卡的推广，特约商户的队伍不断扩大，截止11月末，海宁市农村信用合作联社在全市范围内已有特约商户320户，较年初新增260户。由于特约商户对机具认识不足或操作使用不当而引发的风险问题随之凸显。针对这一情况，信用联社特在辖内各信用社落实专员负责特约商户POS业务，以加强对特约商户的日常管理和服务，同时对于新装机客户，详细解释机具基本功能以及出现单边账或可疑交易的应对措施，并做到现场示范使用机具，辅导商户操作人员正确规范操作，后期则做好不定期的上门或电话回访工作，以确保新装机客户能正确安全使用POS机具，避免由于操作不当引起交易风险。

泉州市城区联社“五项举措”做好加强特约商户POS机营销管理

中国农村金融网讯：为了进一步加强对特约商户POS机业务风险管控，泉州市城区联社采取“五项举措”做好加强特约商户POS机营销管理。

一、对拟新签约的商户要严把准入关，按照特约商户POS管理办法的有关规定，严格做好签约的相关程序和手续，认真执行审批制度，防控风险。

二、要落实特约商户实名制。发展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份。

三、要确实了解商户的经营情况。包括经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信等，必要时要向公安部门、工商行政管理部门、商户开户行或其他单位进一步核实。特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查。

四、要建立健全对特约商户的现场检查。建立对特约商户的定期现场检查制度，对于新签约商户、出售易变现金商品（如珠宝、电脑等）商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。严格对消费撤销、退货、消费调整等高风险业务的交易授权管理。

五、及时采取措施防控风险商户。发现有关商户涉嫌违规受理银行卡的行为时，要及时调查核实，并予以纠正。对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的，可暂停其银行卡交易。对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户，应立即终止其银行卡交易，并向公安部门报案，将有关情况报告联社，将商户和其法定代表人或负责人的相关信息报送人民银行征信系统。

工行甘肃张掖分行采取措施规范和加强特约商户管理

为进一步规范和加强我行特约商户管理工作，保持和稳定在收单市场的领先优势和市场份额，张掖分行积极采取措施，规范和加强对特约商户的管理工作。

一是要求各支行客户经理要深入本行分管特约商户,面对面的向商户宣传讲解人民银行、中国银联等行业管理部门的相关规定，此次整改和市场清理不是我行行为，是行业管理部门的决定，尽可能地争取商户的理解和配合,顺利地完成本次整改工作。我行此前签订的协议，不论是否到期，都必须遵循行业管理的规定，对不符合规定的商户应重新签订合作协议。

二是为保持我行收单商户队伍的稳定，同时避免银联追偿性清算，对于交易量大的大中型重点合作商户，重新签约有困难的商户可先采取停止他行卡交易的做法，待与商户签订新的合作协议后，恢复全面收单业务；

三是对于交易量较少的小型商户，必须在整改要求的时间内，变更为正确的银联标准扣率，商户不接受的，可考虑撤销商户合作关系，收回机具。

四是加强移动POS终端管理。对于安装我行移动POS的商户除必须执行正确的银联标准扣率外，要求只限于商户在注册地辖区内使用，不得利用我行移动POS进行跨区收单业务。确需跨区收单的必须报请省分行备案批准后方可进行，未经备案和批准进行跨区收单的移动POS商户已经被发现引起的一切后果由商户承担。

第四篇：关于进一步规范银行卡联网特约商户入网管理的意见

关于进一步规范银行卡联网特约商户入网管理的意见

为落实《上海市银行卡联网特约商户管理办法》，切实做好银行卡风险管理工作，夯实受理市场风险防范的基础，进一步规范银行卡联网特约商户管理，促进银行卡受理市场健康发展，现需各收单机构配合做好以下几项工作：

一、保证已入网特约商户入网协议的完整性

《上海市银行卡特约商户联网协议》（以下简称《协议》）等入网资料是重要的法律文书，是收单市场商户管理的重要组成部分。为解决历史遗留问题，保证《协议》档案的完整性、规范性，更好地为收单机构和商户服务，针对这次协议档案整理中发现的缺失《协议》、原《协议》不含必备风险条款或虽有《协议》但缺失三证一表（法人代表身份证、企业营业执照、企业税务登记证、《商户信息调查表》）资料等情况，我分公司决定就此开展整改工作。请各收单机构指派专人配合做好以下工作：

1、我分公司对入网注册信息库中有编号却无对应《协议》的特约商户列出了“需补签协议商户清单”（附件1），请各收单机构收悉后仔细核对。如清单中的特约商户原签有《协议》，则请收单机构协助与该商户重签《协议》（含注册登记表及三证一表），并在“需补签协议商户清单”备注栏内填写“已补协议”字样；如属当时因需要增设商户编码的，则无需补签《协议》，并请在“需补签协议商户清单”备注栏内填写“增设商户编码”并注明原签订《协议》的商户编 码。

2、我分公司对部分《协议》缺失三证一表的商户，整理了“需补三证一表的特约商户清单”（附件1）。请各收单机构将本机构留存的三证一表复印一份交我分公司，如收单机构也无存档的，则请向特约商户补齐相应三证一表。

3、请各成员机构于2008年1月31日前将重签的入网《协议》及补齐的三证一表资料交予我分公司，并将经填制的“需补签协议的特约商户清单”以邮件方式（邮件地址：gaolei@chinaunionpay.com）传递给我分公司，以便我分公司尽快整理归档。

我分公司的联系人：张望（TEL：63098416）、鹿天威（TEL：63098439）、高磊（TEL：63098441）

二、进一步规范特约商户入网管理

为规范特约商户的入网审批，针对特约商户入网及变更流程中发现的问题，现重申：

（一）规范特约商户入网法律文书，防范法律风险

1、《协议》条款和《注册登记表》需分别加盖银联、收单机构、特约商户三方公章及代表签章，以确保《协议》条款和《注册登记表》的有效性。

2、特约商户信息变更、特约商户终端数量变更、收单机构变更等申请表（以下简称“各类变更表”）必须是经银行确认加盖公章的正本（其中“收单机构变更申请单”由商户确认并加盖公章）。如属特急件，收单机构银行卡业务部负责人在“各类变更表”上签章确认 后，经分公司市场部负责人同意，可酌情先用传真件办理，但必须在第二天将正本补上。

3、对《注册登记表》或“各类变更表”中的涂改部分，需经相应收单机构确认。

4、《注册登记表》上要素必须填全。如目前经常漏填的商户名称中的实际经营名称、实际经营范围、收银台数、连接方式等。

5、《协议》和“各类变更表”等需保存的文字及表格，必须用水笔或电脑直接打印方式书写，不得用圆珠笔或铅笔填写。

（二）规范特约商户入网及变更的流程

完善特约商户入网操作流程（见附件2），商户入网审核过程透明化，有利于各收单机构、专业化服务公司、特约商户明确入网手续及各自应负的职责，更好地监督银联的特约商户入网工作，提高联网商户审核的工作质量和效率。对特约商户申请各类变更，现做如下规定及重申：

1、如属商户因业务需要增设商户编码，需签署《协议》（注意：需三方盖章），在商户编码栏内注明“增加编码”及原第一次入网的商户编码，并附商户要求增设的申请书，可不提供三证一表。

2、如属商户更改商户编码，需重新签署《协议》（注意：需三方盖章），在商户编码栏内注明“更改编码”，并同时填写“《特约商户终端数量变更表》注销原商户编码，可不提供三证一表。

3、如属商户更改注册名称，则特约商户、收单机构及银联三方必须重签《协议》，并交三证一表，并在商户编码栏内注明“更改商 户名称”及原商户名称。

4、商户申请增机，收单机构必须根据商户申请书在《特约商户终端数量变更表》备注栏内注明增机原因。如，新开门店、业务量增加（需提供现有POS机上两个月的交易量）、上门收货款等，并附商户申请书，不能简单地写“业务需要”；银行要求撤机，收单机构必须在《特约商户终端数量变更表》备注栏内注明注销原因。如，商户商户关闭、风险商户等。

（三）明确收单机构尽职调查的责任

收单机构对申请联网的特约商户负有尽责调查的责任。但在商户审批过程中有些收单机构对特约商户的调查工作流于形式，如，《协议》的《注册登记表》上的实际经营范围、装机地址与《商户信息调查表》中的经营范围、经营地址不一致；《商户信息调查表》中的经营范围与实地核实特约商户的照片上显示的经营业态不一致；《商户信息调查表》中要素填写不全，无经办人签章、单位公章等。为防范不良商户的欺诈及违规套现风险，对此，再次强调：

1、收单机构应对目标商户进行实地调查，查看营业执照、税务登记证、法人代表身份证正本，确保与提供给我分公司的三证复印件一致。

2、调查经办人员根据《商户信息调查表》内容对特约商户进行调查，如实填写《商户信息调查表》，加盖经办人签章及单位公章，以明确责任。

3、如属专业化服务公司发展的商户，专业化服务公司填写了《商 户信息调查表》，还必须经收单机构确认盖章，以明确收单机构的职责。

4、我分公司入网审核时，发现有疑问的商户将委托专业化服务公司再次进行核实调查，并填写《特约商户现场调查表》（详见附件3）。

（四）规范设置商户服务类别码（MCC）

做好商户MCC的规范工作是保证银行卡受理市场健康发展的关键，在收单市场竞争日益激烈的今天显得尤其重要。今年八月十三日银联业务管理委员会下发了“关于印发《规范商户类别码使用管理规则》和《商户分类对照表（2007版）》的通知”，对MCC进行了新增、变更和删除，但至今收单机构仍然存在套用旧版MCC的现象。现将《上海市使用MCC一览表》（2007版）（附件4）发给你们，请各收单机构严格按新的商户类别码使用规则设置MCC。

三、健全日常监督、整改MCC的长效机制

今年下半年，银联总公司加大了对MCC整改的力度，加强了对MCC套用的管理。11月份，银联总公司开发的综合业务处理平台正式上线启用，总公司有针对性地开展定制侦测，并将相关侦测结果纳入《规范商户类别码使用管理规则》“MCC使用不规范”投诉处理流程，推动整改工作的开展。每月分批通过综合业务处理平台下发给各分公司，由分公司将整改名单按收单机构分别转发给银行，要求银行确认并整改，如收单机构没有在期限内完成，转成催办，催办期内仍未完成整改，发卡行有权退单。因此，各收单机构必须收到《MCC使用不规范投诉调查表》后7天内完成对商户的调查，确定是否需要整改，并在《MCC使用不规范投诉调查表》内规定期限前二天内向我分公司回复，并确定对套用MCC入网商户编码的整改时限，将整改情况在表中注明、加盖公章后反馈给我分公司，以便我分公司在期限内尽快回复总公司。

四、规范商户入网协议等资料的归档和整理

我分公司将进一步加强内部管理，严格按照ISO9001质量管理体系要求，做好《协议》等重要法律文书的整理和归档工作，使其制度化、流程化、规范化。为收单机构、专业化服务公司、商户提供更好、更切实的服务。

附件：采取电子版形式，以邮件方式转发。

1、各行“需补签协议的特约商户清单”及“需补三证一表的特约商户清单”

2、特约商户入网操作流程

3、《特约商户现场调查表》

4、《上海市使用MCC一览表》（2007版）

二OO七年十二月十日

第五篇：特约商户POS管理办法

一、商户管理员职责

1.负责辖内特约商户业务市场调研、拓展及初步审查。2.负责辖内特约商户业务培训、检查和指导。3.负责辖内特约商户风险管理。4.负责POS机具安装、维护和管理。5.负责对特约商户进行巡检，每月至少一次。6.负责特约商户申请资料审核和上报。

7.负责辖内特约商户业务统计、分析、上报及风险监控。8.负责辖内特约商户业务差错查询处理。9.负责辖内特约商户档案管理。10.临时交办的其他工作。

二、商户办理条件：

1、证照齐全，合法经营

2、信誉良好，无不良经营记录。

3、年销售额在当地较大，有一定的资金实力

4、有一定规模且稳定的经营场所

5、有专业经营能力

6、禁止向非法设立的经营组织签约

7、禁止向赌博及非法博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物及其它与本国法律相抵触的商户签约。

8、禁止向注册地及经营场所不在本辖内的商户签约

9、特约商户调查、审批、签约和解约

三、特约商户管理员递交商户相关资料上报审批，资料包括：

（一）准入特约商户条件：

1、营业执照复印件

2、税务登记证复印件

3、法人身份证复印件

4、卡（存折）复印件（公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件）

5、贵州省农村信用社商户入网申请表

6、商户信息调查表

7、特约商户协议书

8、经营场所照片

（二）通过审批特约商户的，辖内管理员建立好商户基本信息登记表；未通过的特约商户，妥善处理好商户的解约和后续解释工作。

四、特约商户日常管理

（一）特约商户日常管理包括：特约商户基本信息建立、特约商户培训、特约商户差错处理、特约商户资料变更和特约商户关系维护。

（二）特约商户管理员要定期对特约商户进行培训，培训内容包括：

（1）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法。（2）可接受的银行卡、交易类型及操作流程。

（3）银行卡的基本知识、银行卡片的识别及银行卡风险防范。（4）各种凭证处理流程及与收单行进行查询及差错处理业务流程。

需要培训其他事项。

五、POS机具管理

（一）禁止POS机具辖区外使用．

（二）POS机具设备出现故障无法维修，应及时收回POS机上交电子银行部重新装机。因特约商户自身因素造成机具遗失、被资和损毁等事件，损失由商户承担。

（三）装机前管理员建立商户基本信息台帐，管理员上门安装POS机具设备。

（四〕 特约商户解约时，由特约商户管理员现场检验机具及其配件上交电子银行部。特约商户风险管理

（五）加强特约商户管理人员理论水平和操作技能的培训，提高特约商户管理人员业务能力、管理水平和风险防范意识，严格执行各项规章制度，以有效防范内部风险。

（六）强化对特约商户的管理，建立健全市场准入、口常培训、数据监控和定期巡检制度。

（七）加强特约商户准入审批。严格执行特约商户准入制度，不仅要审查商户资料的有效性、完整性、合法性和真实性，而且要根据商户资料来源渠道的具体情况进行资料核实，根据其性质、经营范围、规模和流动性，分析共经营管理水平、风险程度和市场潜力，设置相应的风险控制参数，有效防控风险；

（八）做好特约商户的日常培训。加强特约商户业务技能的培训，提高识别各种类型假卡和冒用卡的能力，避免因人为操作失误带来风险。加强对特约商户合规意识、责任意识和风险意识的培养和教育，增强其风险防范意识。

（九）建立特约商户业务交易敛据日常监控机制：加强对特约商户收单业务行为和异常交易或变化情况的动态监控。对商户的文易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，应及时监控和调查处理，对于确认为套现、串通欺诈及有在欺诈交易等情况的商户，应立即收回POS机具并终止协议．

（十）建立定期巡检制度。特约商户管理员应对特约商户进行定期巡检，并登记《POS巡检登记簿》，巡检间决最长不得超过1 个月。特约商户由现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并收回机具。

（十一）加强对POS机具的内附管理，做好商户信息和POS机具的管理工作

六、特约商户档案管理

（一）特约商户入网申请表、特约商户资料变更申请表、特约商户撤机申请表、特约商户协议书、营业执照复印件、税务登记证复印件、法人身份证复印件、卡（存折）复印件（公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件）、商户调查表、营业场所照片，按户管理，长期使用，永久保管。

（二）特约商户巡查按年归档保存。

（三）已销户的特约商户档案按年装订归档保存。

（四）商户基本信息台帐电子文档，按年打印，永久保管。