银行特约商户年终答谢会方案

第一篇：银行特约商户年终答谢会方案

银行特约商户年终答谢会方案

为答谢签约POS商户对我行收单业务发展的大力支持，进一步加强与客户的沟通和交流，巩固双方良好的合作关系，我部拟于1月上旬举办“特约商户年终答谢会”活动，具体方案如下：

一、活动主题

××银行＃＃年度特约商户年终答谢会

二、活动目的

1、加强客户关系，增进彼此了解

2、塑造良好品牌形象，提高品牌认知度

3、通过会议向客户介绍我行经营发展理念以及未来发展战略

三、活动时间

＃＃年1月上旬（具体时间待定）

四、活动地点 待行政保卫部确认

五、活动人数 行领导：1人 总行行政保卫部：1人 个人业务部：3人 各支行陪同人员：6人

重点商户：40人以内（筛选标准按交易量排名和交易手续费排名前十位，入选商户派2名代表参加）

银联商务有限公司：3人 合计总人数：约54人

六、活动组织

1、主办机构：个人业务部

银联商务有限公司××分公司

2、协办机构：总行行政保卫部

七、会场布置

1、会议当日下午15:00前于酒店大堂正门悬挂欢迎横幅一条，内容为“热烈欢迎参加××银行＃＃年度特约商户年终答谢会的各位嘉宾”。

2、会议当日下午15：00前制作好“××银行＃＃年度特约商户 年终答谢会嘉宾签到处” 台卡一个，且摆放到签到台上（签到台摆放在酒店大厅内显要位置）。

3、会议当日下午15:00前于会场内悬挂主题横幅一条，内容为“××银行2010年度特约商户年终答谢会”。

八、活动行程 1、15：00—15：30 签

到 2、15：30—15：45 个人业务部总经理致欢迎辞3、15：45—16：00 银联商务代表发言 4、16：00—17：00 业务交流 5、17：00—17：30行长讲话 6：17：30—19:30 晚

宴

九、费用预算

（1）我行承担费用：

餐

费

1200元×5桌=6000元

酒水另计 会议场地费

3000元（2）银联商务承担费用：

礼

品

300元×50份=15000元（3）两项费用合计： 约24000元

××部

＃＃年12月23日

第二篇：银行特约商户业务管理办法

XXXX银行特约商户业务管理办法

第一章 总则 第二章 各方职责 第三章 特约商户的管理 第四章 特约商户的风险管理 第五章 特约商户的资金清算 第六章 POS终端机具管理 第七章 POS终端机具耗材管理 第八章 特约商户档案管理 第九章 特约商户业务的考核 第十章 附则

户，以及其他原因需要免收押金的，需填报《XXXX银行特约商户免收押金审批表》，由经办行行长签章后，报请审批管理行或银行卡发展中心审批。

第四十六条 全行POS设备由银行卡发展中心集中统一管理与调配，审批管理行按照辖内商户业务发展的机具需求情况向银行卡发展中心递交备机领用申请。第四十七条 对发生设备故障的POS机具，经办行应及时与科技部或机具厂商联系维修事宜，必要时为客户安装备机。第七章 POS终端机具耗材管理

第四十八条 由银行卡发展中心统一购臵各类型POS机具的耗材（包括：POS打印纸、银联卡受理标识等）；各管理行（含异地分支行）应根据辖内商户保有数量及交易情况，拟定需求计划，填制《XXXX银行POS机耗材领用申请表》按月或季统一领取后，以支行为单位按需进行配发。第八章 商户档案管理

第四十九条 需纳入档案管理的内容包括：

（一）特约商户申报与签约资料；

（二）商户培训资料；

（三）商户检查资料；

（四）商户信息变更与撤机资料；

（五）疑似风险或风险商户资料；

（六）调单及账务差错处理资料。第五十条 档案资料的保管期限：

业务资料：商户申报与签约资料、商户信息变更与撤机资料、疑似风险或风险商户资料、调单及账务差错处理资料至与特约商户协议终止日起至少两年以上。

其他资料： POS设备管理登记簿、培训资料、商户检查资料、等至少要保管五年以上。第五十一条 档案资料的保管内容：

（一）需保存的申请审批资料类纸质材料：《XXXX银行特约商户申请审查表》、《XXXX银行特约商户资料变更登记表》、《XXXX银行POS设备领用审批表》、《商户自主选择收单机构确认函》、《XXXX银行特约商户行为规范承诺书》、《POS刷卡资金入账授权书》、《XXXX银行特约商户受理银行卡业务协议书》、《XXXX银行POS终端机具领用签收表》、《XXXX银行银行卡受理业务培训确认单》、《XXXX银行特约商户免收押金审批表》、《XXXX银行商户核查整改处理表》、《XXXX银行特约商户解约通知书》及第十六条“申请企业须提供的材料”。

（二）需保存的台帐类纸质材料：《XXXX银行特约商户日常检查登记簿》、《XXXX银行特约商户档案调阅登记簿》；

（三）需保存的电子版材料：《XXXX银行商户电子档案登记簿》、内部人员风控培训课件等。第五十二条 档案资料的保管方式：

兰州市辖特约商户原始档案（申请审批资料类纸质材料）统一保存至银行卡发展中心；异地分支机构的特约商户原始档案（申请审批资料类纸质材料）由各审批机构统一保管；经办行可留存档案复印件

用于商户管理；经办行保存台帐类纸质材料。第五十三条 档案的查（借）阅

（一）我行特约商户档案一律不得外借给系统外机构，切实防止丢失和泄漏。内部调阅档案，应经业务主管人员批准。

（二）公安、司法、检察机关和有权单位处理案件或特殊需要查阅档案时，应按档案管理的相关要求办理手续，经主管领导批准后，方可抄录、复印，但不得将原件抽出借走。

（三）内部和外部查阅档案均应建立记录，登记《XXXX银行特约商户档案调阅登记簿》，将查阅日期、查阅单位和人员、介绍信号码、批准人、查阅情况、查阅内容和结果以及经办人等，作出详细记录。查阅档案的申请书，应由经办人员签章，编号后归档保管，以备考查。第九章 特约商户业务的考核

第五十四条 特约商户业务考核纳入总行考核指标体系，由银

行卡发展中心负责对各经办行进行考核与评定，按季度进行。考核的主要内容为：

（一）业务发展情况：以任务目标为基础，按季度任务完成 比例考核当期完成情况，占考核权重为30%，实行奖、罚分制。

（二）商户平均终端活动率：以当季全行商户平均终端活动率为

基准数，考核经办行商户终端活动率情况，占考核权重为30%，实行奖、罚分制。

（三）特约商户的风控情况：占考核权重40%，实行罚分制。（1）当期所辖商户发生1户以上3户（含）以下银联风险案件经核查确认 的，扣减权重系数的30%；（2）当期所辖商户发生3户以上5户（含）以下银联风险案件经核查确认的，扣减权重系数的80%；（3）当期所辖商户发生5户以上银联风险案件经核查确认的，扣减权重系数的100%；（4）当期所辖商户未发生银联风险案件的，不予扣减。第五十五条 各经办行（或管理行、分行）要制定相应的考核奖励 办法，按季度对特约商户收单业务运营与发展情况进行考核奖励，以充分调动各级营销人员的工作积极性。第十章 附则

第五十六条 本办法由XXXX银行银行卡发展中心制定，并负责解释、修订。第五十七条 本办法自发文之日起实施。

第三篇：哈尔滨银行特约商户管理办法

哈尔滨银行特约商户管理办法

一． 规范要求 1.商户准入条件。

2.一般交易类商户准入的基本条件

3.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，依法经营，有良好的商业信誉：

4.有一定的经营规模和特色，财务制度健全，财务状况稳定且能够带来一定收单收益。

5.在当地金融机构开立结算账户。

6.承诺遵守商户银联卡受理协议有关操作程序。

7.未被列入国际组织和中国银联机构的可疑或不良商户名单。8.注册地应在收单行所在国家，经营场所应属收单行所在城市。

9.由国家财政拨款的事业收费单位，如医院、学校、公用事业缴费，交通税务的收费单位。

10.限制类商户准入的基本条件。11.对于限制类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。具体的限制类商户条件各分行参照当地银联标准。12.商户签约流程。

13.申请。客户可疑到我行任一网点申请办理特约商户业务

14.调查。我行特约商户业务的经办人员接到客户申请办理特约商户业务的通知后，对客户的资质、信誉、财务等状况进行全面、准确、细致的调查，并如实填写《特约商户调查信息表》信息调查分为对一般交易类商户和限制类商户的调查。15.一般交易类商户

16.检查商户是否被列入中国银联等不良商户黑名单。17.检查协议及相关资料填写完整性、合规性。

18.检查商户法定代表人在人民银行信用信息数据库中是否有不良信用记录： 19.实地考察或实地签约商户，确认商户营业范围与协议所填相符，确保协议和其他相关次来填写内容的真实性、相关证明资料复印件是真实性。20.如实提供《银联卡特约商户信息调查表》要求的全部内容 21.限制类商户

22.检查商户是否被列入中国银联等不良商户黑名单

23.检查商户法定代表在人民银行信用信息数据库中是否有不良信用记录： 24.检查协议及相关资料填写的完整性、合规性：

25.查看商户最近三个月的财务报表等相关证明商户经营情况的资料。

26.实地考察或实地签约商户，确认商户营业范围与协议所填相符，确保协议和其他相关资料填写内容的真实性，相关证明资料复印件的真实性。27.如实提供《银联卡特约商户信息调查表》要求的全部内容 28.签约

29.企业单位签约羁绊资料包括 30.《银联卡特约商户信息调查表》（记录10.2）31.《银联卡特约商户入网申请表》（记录10.3）32.《发展特约商户审批表》（记录10.8）33.法人营业执照副本（复印件）34.税务登记证（复印件）或相关纳税证明 35.法定代表人身份证件（复印件）36.银联卡特约商户入网协议。37.人民银行开户许可证（复印件）。

38.其他具体的签约资料各分行参照当地银联标准执行。以上资料（4）(5)(6)(8)(9)需同时加盖商户公章和“与原件核对一致”章。39.非企业单位签约基本资料包括： 40.《银联卡特约商户入网申请表》 41.《银联卡特约商户信息调查表》 42.《发展特约商户审批表》

43.事业单位法人证书（复印件）或上级机关批准的有效证明文件（复印件）； 44.单位负责任身份证件（复印件）； 45.银联卡特约商户入网协议。

46.其他具体签约自资料各分行参照当地银联标准执行。以上资料（4）（5）需同时加盖商户公章和“与原件核对一致”章。47.其他资料

48.对于限制类商户，经办行要对其最近三个月的财务报表等相关证明商户经营情况的资料进行审核。

49.资料申报。与特约商户达成一致意见后，签约行向所在分上报商户发展申请。50.审批。所在分行收到签约商户发展申请后，审查目标商户提交的相关资料的准确性、完整性，并对符合条件的商户进行审批、签字确认，进行上报。51.资料移交。分行主管部门审批后将相应资料移交当地银联分公司或第三方服务机构进行审核。

52.极具布设。分行对经审核批准的特约商户进行POS机具的安装，如POS机安装工作委托给第三方服务机构的，由第三方服务机构进行机具的布设安装。53.资料留存。各分行的主管部门制定专人对商户签约资料进行留存并建档。54.商户信息维护

55.商户信息变更。经分行主管部门批准，特约商户可以进行相应信息的变更。变更事项包括基本信息、清算信息、终端信息以及其它信息。56.基本信息变更包括商户的营业地址、联系人、联系方式等的变更。57.清算信息变更包括清算行、清算账号、开户名称等的变更 58.终端信息变更包括增加终端、开通终端、冻结终端。59.其它信息变更包括商户名称和手续费率的变更等。60.信息变更流程

61.申请。由特约商户填制《银联卡特约商户资料变更申请表》（9.4）向签约行提出信息变更申请。62.受理。签约行对申请事项进行确认，签署意见后保所在分行的主管部门审批。63.审批。分行主管部门审核通过后，向银联或第三方服务机构递交商户资料变更申请表。

64.资料留存。分行主管部门制定专人对相关资料进行留存。65.商户日常管理。

66.商户回访。签约对已签约的商户硬件了定期回访制度，做好回访记录，建立反馈机制。

67.机具安装后一个月回访一次，原则上对已签约的商户每月回访一次，如没有按时回访的须写情况说明。

68.每次回访商户后须填写《特约商户回访登记表》（记录10.5）并有商户人员的回访签字。

69.各分行主管部门应不定期抽查所辖签约行商户回访情况，并进行必要的实地抽查。

70.交易监测及调单。

71.各分行的主管部门应建立或委托第三方服务机构建立商户交易监控机制，通过对商户交易的监控，及时识别风险商户，同时做好向上级行通报风险商户信息的工作，协助建立不良黑名单。

72.各分行的主管部门应每月定期想当地的银联分公司调取商户的交易明细，通过明细及时了解商户的交易情况，对交易量小或不动的商户及时进行调查。73.商户清理

74.各分行主管部门应及时了解商户交易情况，对交易量小的商户进行告诫，三个月内交易情况未明显改善是予撤机处理。

75.对关、停、并、转的商户及有违法行为的商户进行必要的清理工作。

76.对实施清理商户，要及时收回各种机具设备及单据、台牌、标志牌等，并登记《特约商户清理情况登记表》（记录10.6）77.商户档案管理。

78.各分行主管部门对已签约是商户应建立特约商户档案，由专人负责管理。79.商户管理档案包括以下基本内容：

80.商户基本资料。包括：商户的基本信息、收单行和银联要求填写上报的表单、电子表格等。

81.受理协议及相关附属协议；

82.与商户终止收单协议的其他相关报告。83.其它应留村的资料

84.保管期限。自商户解约日两年以上；对超过保管期限的档案资料进行销毁，由分行风险控制部进行监销，分行保卫部配合个人金融部销毁，分行的个人金融部编制销毁清册 85.整理方法

86.分类。档案编码号12位，按照“（4位）+机构号（4位）+顺序号（4位）”编写立卷。

87.编制卷内档案目录。按照基本资料、协议、维护记录、其他资料的前后次序进行装订。88.商户退出。

89.商户退出分为主动退出、强制退出。

90.主动退出。对于商户主动提出撤机要求的（含停业、破产），应填写《银联卡特约商户申请退出、冻结、注销、撤机登记表》（记录9.7）报签约行，经签约行的所属分行主管部门批准后进行撤机。

91.强制退出。各分行主管部门对涉嫌违规操作及欺诈、无故拒绝受理银联卡，多次受到其他成员机构投诉等行为的商户，应解除协议，进行强制退出并书面通知中国银联。

92.分行主管部门对商户提出暂停或强制退出书面要求时，应列明商户违章事实及相关证明材料；

93.分行主管部门将有关材料送中国银联备案。94.商户的退出（含冻结、注销、撤机）流程 95.申请

96.主动退出的，有商户填写《银联卡特约商户申请（退出、冻结、注销、撤机）登记表》，向签约行提出申请。

97.强制退出的，由签约行填写《银联卡特约商户申请（退出、冻结、注销、撤机）登记表》，向所在分行提出申请。98.审批

99.分行主管部门审核通过后，第三方服务机构递交《银联卡特约商户申请（退出、冻结、注销、撤机）登记表》。

100.资料留存。分行主管部门指定专人对相关资料进行留存。101.第三方服务机构的合作。

102.各分行可以自行选择与有资质、有能力的第三方服务机构进行委托服务合作。

103.合作基本条件。

104.须持有国家监管机构核发的营业执照。105.中国银联以及总行确定的其他条件。106.合作申请批流程。

107.调查。各分行应对拟委托第三方服务机构进行信用资质调查和服务安全评估等前期调查工作。

108.申请。各分行如有意向与第三方服务机构合作的，可以向总行推荐第三方服务机构合作单位，同时递交服务合作单位的相关材料及《第三方服务机构合作需求意向审批单》（记录10.9）

109.审批。总行电子银行部进行最终确认审批。

110.协议签订。审批通过的，由分行与第三方服务机构签订相应协议。

二、检查监督。

1.电子银行部负责对本管理办法执行情况进行监督、检查。2.电子银行部负责对商户拓展及业务开展情况进行通报。3.各分行主管部门应按月向电子银行部报送拓展情况月报表

第四篇：特约商户管理办法

特约商户管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条 本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。

第三条 各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第二章 具备的条件

第四条 特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。

第五条 愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条 接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条 拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章 特约商户手续费率

第八条 特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章 特约商户管理

第九条 各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。

第十条 各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。

第十一条 各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

(一)特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。检查内容包括但不限于以下内容：

1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；

2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；

3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；

4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。

(三)特约商户管理员应配合本行做好卡业务的宣传工作。将本行银行卡业务发展动态及时传递到特约商户，对特约商户出现的问题要及时加以解决并与特约商户建立联系。

第五章 为特约商户提供的服务

第十二条 各分支行应做好特约商户的培训工作，提高特约商户操作人员受理、查验卡片和交易操作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。

第十三条 对新发展的特约商户以及原有收银员发生变动的特约商户，必须对相关人员进行培训，并确认其能够正确操作后方可允许其开办业务。

第十四条 对特约商户的培训主要包括以下内容：

（一）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法；

（二）可接受的银行卡交易类型及操作流程；

（三）银行卡的基本知识、银行卡的识别及相关的银行卡风险防范；

（四）验卡、验证的基本知识及相关业务流程；

（五）各种凭证的正确使用方法；

（六）银行卡受理的其他注意事项。

第十五条 各分支行应设立业务咨询，解答特约商户在受理银行卡业务过程中的疑问。

第十六条 提供受理银联卡业务的机具、凭证及受理银联卡标志并负责了解和解决有关物品使用中存在的问题。

第十七条 准确、及时地为特约商户办理符合规定的进账手续及提供对账服务。

第六章 特约商户银行卡交易资金清算

第十八条 特约商户必须开立有结算账户，用于银行卡资金清算。

第十九条 特约商户POS连线交易，收单行应于次日（节假日顺延）完成资金清算；对于预授权交易，收单行须在30天的有效期内完成资金清算。

第二十条 各分支行特约商户管理员应认真核对POS交易明细和签购单，发现错账要及时调整并通知商户。

第七章 特约商户的风险管理和退出

第二十一条 各分支行应采取的特约商户风险管理措施包括：

（一）做好特约商户发展前的资信调查工作；

（二）做好特约商户的培训、维护和走访，及时了解和掌握特约商户经营状况；

（三）帮助特约商户提高卡片受理、资金结算等工作的效率和质量，增强风险意识和防范能力，防止和减少因收银员操作不当而造成的风险损失；

（四）做好高风险特约商户大额和异常交易的跟踪，对频繁退单和可疑交易进行监控；

（五）做好不良特约商户的信息管理。

第二十二条 特约商户由于各种原因，需要收单行解除协议的，必须按协议规定提前以书面形式通知收单行，到期后协议自动解除，停止银行卡交易。协议解除后，在法律规定的有效

期内，特约商户仍需承担已发生交易产生的风险损失，收单行保留追索权利。

第二十三条 特约商户有下列情形之一的，收单行可以书面形式通知特约商户解除协议，收回POS机具，并保留对风险损失的追索权利：

（一）多次出现违规操作，经指出拒不更改的；

（二）有欺诈行为的；

（三）多次无故拒绝受理银行卡的；

（四）多次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务和调单要求的；

（五）经营困难或即将破产的单位；

（六）两个月内未办理银行卡交易的;

（七）存在其他违规情况的。

第二十四条 对强制退出的商户，收单行应将其列入不良单位名单并通知银联公司，列入不良单位名单的单位，收单行两年之内，不得与其再次签约受理银行卡业务。

第八章 附 则

第二十五条 本办法由负责制定、解释和修改。第二十六条 本办法自下发之日起执行。

第五篇：特约商户管理

加强特约商户管理 严防商户交易风险

3月1日，芜湖扬子农村商业银行桥北支行组织全行员工认真学习《中国银监会办公厅关于徐州地区信用卡套现案件的通报》精神，要求全行进一步加强对发展特约商户的日常管理工作，关注商户的经营情况，增加对特约商户的回访次数，开展定期和不定期现场调阅POS小票等检查工作，严防犯罪分子利用POS机具进行信用卡非法套现案件发生。同时，开展全面风险排查，停止风险商户收单服务。

牟平联社特约商户风险管理工作实现新突破

为切实加强特约商户的安全管理，有效防范套现、欺诈等风险，牟平联社在积极拓展商户、发展业务的同时，时刻不忘风险管理。结合自身实际，不断创新管理方法，认真落实管理措施，加大风险监控力度，优化奖惩考核机制，提高商户服务质量，实现了商户风险管理的新突破。

落实责任，完善管理，严把商户准入关。该联社认真按照监管部门要求，结合工作实际，不断完善商户准入流程和商户风险管理责任制，从源头上遏制不良商户的违法行为，降低商户管理风险。一是完善商户准入流程。商户拓展前期，拓展人必须对商户基本信息、资信情况、同业竞争、经营状况等真实性进行实地调查，形成正式书面材料。加强对特约商户的审核，严格市场准入，认真落实商户实名制，对特约商户的审批、签约流程、日常管理、商户终端增减变更、责任落实等内容进行有效规范。二是严格落实商户风险管理负责制。商户风险管理实行分级负责制，商户拓展人为商户风险管理的第一责任人，承担因资信调查不实和审查不力等原因造成的风险责任；商户的开户社为商户风险管理的第二责任人，承担因拓展人工作变动或其他特殊情况下的商户管理职责。同时对商户风险管理控制较好的拓展人给予一定的奖励，实行奖惩并重，充分调动员工对商户风险管控的积极性。

加强培训，定期回访，严把服务监督关。该联社高度重视对特约商户的服务工作，通过加强培训、定期回访、业务监督等工作，严把服务监督关，有效防范商户风险。一是加强商户培训。在每次POS 装机培训的基础上，针对黄金周等消费旺季，定期开展“特约商户专项培训”，保持每半年至少对商户培训一次的频率。在2010年２月份春节前夕，组织开展了一期“特约商户风险防范培训班”，传达了监管部门对POS业务的政策变动和规范管理的要求，结合该社商户的行业分布情况，阐述了POS消费中的一些风险防范技巧，提高了商户的安全意识和自我保护能力。二是开展不定期回访。商户拓展人在装机后要不定期对商户进行回访，排查安全风险，询问其交易过程中遇到的问题和对POS管理的建议，堵塞风险漏洞。以此不断改进服务方式，满足商户的合理需求，增进与商户的沟通，拉近与商户的距离，提升信用社的服务形象。三是加大风险监督力度。特约商户开户网点负责对特约商户的帐务交易、帐表情况进行监督管理，发现有利用POS 进行套现、疑似受理伪卡、欺诈等高风险业务或异常业务，一经确认，及时向上级部门反馈并立即终止其交易，防止风险扩散。

信用社加强特约商户风险管理工作

随着丰收卡的推广，特约商户的队伍不断扩大，截止11月末，海宁市农村信用合作联社在全市范围内已有特约商户320户，较年初新增260户。由于特约商户对机具认识不足或操作使用不当而引发的风险问题随之凸显。针对这一情况，信用联社特在辖内各信用社落实专员负责特约商户POS业务，以加强对特约商户的日常管理和服务，同时对于新装机客户，详细解释机具基本功能以及出现单边账或可疑交易的应对措施，并做到现场示范使用机具，辅导商户操作人员正确规范操作，后期则做好不定期的上门或电话回访工作，以确保新装机客户能正确安全使用POS机具，避免由于操作不当引起交易风险。

泉州市城区联社“五项举措”做好加强特约商户POS机营销管理

中国农村金融网讯：为了进一步加强对特约商户POS机业务风险管控，泉州市城区联社采取“五项举措”做好加强特约商户POS机营销管理。

一、对拟新签约的商户要严把准入关，按照特约商户POS管理办法的有关规定，严格做好签约的相关程序和手续，认真执行审批制度，防控风险。

二、要落实特约商户实名制。发展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份。

三、要确实了解商户的经营情况。包括经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信等，必要时要向公安部门、工商行政管理部门、商户开户行或其他单位进一步核实。特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查。

四、要建立健全对特约商户的现场检查。建立对特约商户的定期现场检查制度，对于新签约商户、出售易变现金商品（如珠宝、电脑等）商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。严格对消费撤销、退货、消费调整等高风险业务的交易授权管理。

五、及时采取措施防控风险商户。发现有关商户涉嫌违规受理银行卡的行为时，要及时调查核实，并予以纠正。对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的，可暂停其银行卡交易。对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户，应立即终止其银行卡交易，并向公安部门报案，将有关情况报告联社，将商户和其法定代表人或负责人的相关信息报送人民银行征信系统。

工行甘肃张掖分行采取措施规范和加强特约商户管理

为进一步规范和加强我行特约商户管理工作，保持和稳定在收单市场的领先优势和市场份额，张掖分行积极采取措施，规范和加强对特约商户的管理工作。

一是要求各支行客户经理要深入本行分管特约商户,面对面的向商户宣传讲解人民银行、中国银联等行业管理部门的相关规定，此次整改和市场清理不是我行行为，是行业管理部门的决定，尽可能地争取商户的理解和配合,顺利地完成本次整改工作。我行此前签订的协议，不论是否到期，都必须遵循行业管理的规定，对不符合规定的商户应重新签订合作协议。

二是为保持我行收单商户队伍的稳定，同时避免银联追偿性清算，对于交易量大的大中型重点合作商户，重新签约有困难的商户可先采取停止他行卡交易的做法，待与商户签订新的合作协议后，恢复全面收单业务；

三是对于交易量较少的小型商户，必须在整改要求的时间内，变更为正确的银联标准扣率，商户不接受的，可考虑撤销商户合作关系，收回机具。

四是加强移动POS终端管理。对于安装我行移动POS的商户除必须执行正确的银联标准扣率外，要求只限于商户在注册地辖区内使用，不得利用我行移动POS进行跨区收单业务。确需跨区收单的必须报请省分行备案批准后方可进行，未经备案和批准进行跨区收单的移动POS商户已经被发现引起的一切后果由商户承担。