吉林银行特约商户受理银行卡协议书（精选五篇）

第一篇：吉林银行特约商户受理银行卡协议书

编号：

吉林银行特约商户受理银行卡协议书

甲方：吉林银行

乙方：

经甲乙双方友好协商，本着自愿、互助、互利的合作原则，就使用吉林银行POS受理银行卡（人民币卡）业务达成如下协议：

一、甲方权利与义务：

1、负责为乙方安放受理银行卡业务的POS机具（含打印机、电源、主机、密码键盘等）＿＿套，此终端可以受理已加入中国银联网络的各发卡银行所发行的各类人民币银行卡，该机具所有权为甲方所有，甲方有权根据乙方经营状况对POS机具数量进行调整。

2、负责对乙方受理银行卡业务人员进行业务培训，对安放机具进行定期维护、保养，对乙方出现的POS故障及时解决；负责帮助解决银行卡受理过程中发生的机具故障和帐务问题，及时解答各类疑问。

3、负责提供《特约商户POS受理指南》、交易单据、宣传标贴等业务用品。

4、负责将消费交易资金在扣除本协议中规定的交易手续费后，及时清算至乙方指定结算行。

乙方开户行: 户名: 帐号: 若乙方需变更银行卡结算行，应提前一周以书面方式通知甲方，甲方将在乙方提出申请后五个工作日内按新的结算行清算。

5、对发生的交易差错或乙方需调整的帐务，自乙方提出并经查实后，负责及时为乙方办理帐务调整。在出现交易纠纷时，甲方有权查验客户原始交易签购单，其交易单上重要数据资料（如交易金额、卡号、交易日期等）不得涂改，否则视为无效交易单。如乙方在五个工作日内不提交原始单据，甲方有权拒绝付款或抵扣相应款项，其经济损失由乙方承担。

6、乙方如出现违约现象或六个月无交易，甲方有权终止协议并收回POS终端。

二、乙方权利与义务：

1、认真遵守人民银行有关银行卡的管理规定和入网的各发卡银行银行卡业务章程。

2、乙方同意在受理银行卡业务时向甲方支付交易金额的____%的手续费，并应甲方要求在安装POS时，向甲方缴纳押金________元，（大写）___________________________________。待甲乙双方终止协议后由甲方将押金全额返还给乙方

3、乙方不得以任何理由刁难或拒绝任何一种银行卡的合法交易；对持卡人消费在价格上不得与现金消费有异，不得将消费交易手续费转嫁给持卡人；当与持卡人出现纠纷后，不得以纠纷为由拒绝受理其他银行卡交易。

4、乙方在受理银行卡业务时，不得通过虚假交易等非法手段为持卡人套取现金。

5、乙方应妥善使用和保管甲方提供的全部机具设备和空白业务凭证，未经甲方同意不得随意移动POS机具，如因使用、保管不当造成设备丢失或损坏和其他不良后果，乙方应负赔偿责任。

6、乙方应严格按甲方提供的《特约商户POS受理指南》受理银行卡，乙方收银人员须认真核对POS交易签购单上的持卡人签字（所有银行卡POS交易单均需持卡人签字）。若因交易签购单上无持卡人签字，或与卡片预留的签字明显不符，由此造成的经济损失，由乙方承担相应责任，甲方有权拒绝付款或从乙方帐户中收回违约款项。

7、乙方收银人员每天需作结帐交易，以便核对POS终端每日银行卡交易。对隔日退货交易，必须凭营业员填写的退货单及持卡人原未经涂改过的POS交易单进行操作。

8、乙方应将有关单据妥善保管两年以上，以备查对；对出现的各类交易差错，有义务协助甲方予以查实。

9、乙方进行内部布局调整，需保证甲方POS正常运行，无正常理由不得同时安装并受理其他发卡银行的POS机。

10、乙方人员参与银行卡欺诈活动，造成经济损失的，由乙方承担责任。

三、违约和争议的解决

1、如果一方违约，无过错的一方有权追究违约方责任，有权通过有关司法程序或有关政府部门的行政程序获得补偿。

2、在发生履行本协议引起或与本协议有关的争议时，双方应当协商解决。如果争议在一方送交书面要求开始协商60天内未能解决，任何一方可向人民法院提起诉讼。

3、当国家法律、法规、政策发生重大变化，导致与本协议内容相冲突，使本协议履行成为不可能或没有必要时，任何一方均有权提出解除协议；

4、因不可抗力原因造成客户损失的，双方都不承担任何责任；

四、其他

1、缔约一方如需终止本协议，必须提前60天书面通知对方。在此期间，双方均应继续履行本协议。协议中止后，乙方应退还甲方所提供的全部机具设备和业务单据。在协议执行期间，乙方不得再安放任何其他发卡银行的POS机具。

2、本协议自签定之日起生效，如变更或附加条款甲乙双方可签定补充协议。

3、双方在协议期间，甲乙双方有权互相监督执行情况，如有违反本协议条款事项的，双方有权提出意见，对方应立即做出整改措施；

4、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，两份具有同等法律效力。

甲方：吉林银行

乙方：

（公章）

法定代表人（或授权委托人）

（签字）

二00 年 月 日

（公章）法定代表人（或授权委托人）（签字）二00 年 月 日

第二篇：新-特约商户银行卡业务受理协议补充协议10.14

《特约商户银行卡业务受理协议》补充协议

甲方：

乙方：易通支付有限公司

根据《合同法》等国家法律法规规定以及国家颁布的关于刷卡手续费政策，经甲、乙双方友好协商，本着自愿、互利和共赢的合作原则，双方就签订的原协议部分条款进行修改，达成本补充协议，并承诺共同遵守：

一、商户结算手续费

根据法律法规及国家政策规定，双方同意对甲乙双方 年 月 日签订的《特约商户银行卡业务受理协议》(合同编号)中第七部分第5条款收费做出如下调整：

第 5条 收费

经过甲乙双方友好协商，双方同意执行 的手续费标准支付银行卡交易手续费；按照每台人民币 元（大写）的押金标准向乙方缴纳受理终端押金；按照 的服务费标准向乙方支付服务费。

二、特别约定

1、该协议与《特约商户银行卡业务受理协议》手续费的优惠差额，甲方选择以下方式进行结算：

□POS刷卡交易后，第二个工作日结算

□乙方按 每 6个 月15日返还甲方上一自然月优惠差额一次，不足 6个月 按照自然日年底结束返还。

2、手续费的优惠差额打款到指定账户。账户名称： 开户行： 账号： 双方协商约定对账人员。

3、本协议生效后，如相关部门颁布了新的银行卡刷卡手续费标准，任何一方对本补充协议中确定的手续费标准有疑义，应于新标准正式生效前5个工作日内通知对方。如双方无法在新标准生效前达成一致，则本协议及原协议一并自动终止。

三、其他

1、本补充协议自双方有权签字人签章并加盖公章之日起生效，本协议随原协议终止而终止。

2、除上述补充条款外，原协议其他条款不变，双方无需另行签署。本补充协议与原协议不一致的，以本补充协议为准。本补充协议未约定的，适用原协议相关约定。

3、双方应对本协议内容承担严格的保密义务,保证因履行合同获取的信息不被第三方知晓,保密义务长期有效,不受合同期限限制。

3、本补充协议一式两份，甲乙双方各执一份，与协议书具有同等法律效力。

甲方： 乙方：

法定代表人签章： 法定代表人签章：（或授权委托人）（或授权委托人）

单位印章： 单位印章： 年 月 日 年 月 日

第三篇：特约商户协议书(新)

协议书编号：协字（）第 号

河南省农村信用社

特约商户受理银行卡协议书

特约商户受理银行卡特别提示

1、严格核对签名

●对于卡片左下方印有持卡人汉语拼音姓名的银行卡，卡片背面必须有持卡人预 留签名，收银员方可受理：受理时须核对“卡面拼音姓名”、“卡背面预留签名”、“刷卡单据签名”三者一致，如卡背面没有预留签名，收银员可拒绝受理：或请持卡人当 面签名再与“卡面拼音姓名”三者核对；若签购单上签名及字迹与卡背签名及字迹明 显不符，收银员可做“消费撤销”处理，请持卡人换卡或更换付款方式。

●鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(配偶、亲戚或朋友)，签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予于确认。

●在交易的过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还持卡人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。

2、各类刷卡交易单据的保存期至少24个月。

如特约商户违反上述一、二项规定造成的一切损失，由商户承担

甲方： 乙方：叶县昆阳镇绍辉电脑门市部 鉴于：

（一）乙方希望通过甲方受理消费者持有的银联卡；

（二）甲方同意作为收单机构，将乙方作为其特约商户，为乙方受理银联卡提供资金清算及配套支持服务；

甲、乙双方经友好协商，根据《合同法》、《银行卡业务管理办法》等法律、法规规定，就商户自愿成为收单机构特约商户，通过POS受理终端实现受理银联卡达成协议如下：

一、甲方的权利和义务

第一条 追索的权利。如乙方因违反本协议的要求，导致甲方按照中国银联规则或生效判决对第三方承担赔偿责任的，甲方有权向乙方追偿。

第二条 在正常业务范围内，甲方有权使用乙方的风险信息。第三条 合约终止后24个月内，甲方对合约终止前的交易仍有查询和追索权，法律另有规定的除外。

第四条 乙方出现下列任一种状况时，甲方有权单方面无条件终止本协议，并立即终止该商户的银行卡交易，收回全部机具设备，并扣留清算资金，同时将商户相关信息(包括但不限于商户名称、法定代表人姓名、身份证号、家庭住址、电话号码等)报送至中国银联不良信息共享系统，向全体金融机构公开，并向执法、监管部门通报，由此造成的经济损失由乙方承担，同时对欺诈案件承担连带法律责任：

（1）虚假申请：以虚假资料或冒用其它商户的资料向甲方申请为特约商户；

（2）侧录：乙方默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自 行制作伪卡；

（3）泄露账户及交易信息：乙方违反保密条款，将银联卡持卡人账户资料及交易数据信息泄漏给不法分子使用；

（4）套现：乙方与持卡人或其它第三方勾结，或乙方自身以虚拟交易套取现金；

（5）洗单：乙方将其它未签约商户的交易在本店的POS机或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与甲方结算；

（6）恶意倒闭：乙方接受信用卡支付的预付款后故意破产，使甲方承担退单损失；

（7）虚假交易：在持卡人不知情的情况下，乙方利用持卡人账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易；

（8）名义经营范围与实际情况不符：乙方名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入商户类型的经营活动；

（9）POS违规移机：乙方未经甲方同意，擅自将POS机具从原始装机地址转移至另一地址；

（10）转卖、转租、转移POS机具：乙方转卖、转租POS机具，转移登记场所使用POS机具发生欺诈案件的；

（11）因银联卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；（12）中国银联已书面通知收单机构强制解约的商户；（13）已被其它卡组织认定为“高风险商户”；

（14）经营不善，停业整顿、申请解散或申请破产以及停业或破产。（15）被工商部门注销登记、吊销营业执照；由于违反国家法令、法规或相关行业管理规定，被有关机构查处。

（16）其它违反中国银联商户风险管理规定的行为。第五条 乙方与持卡人在出售商品的质量、数量，或提供的服务上有任何争议、投诉或其它纠纷，应与持卡人直接谋求解决，曱方可从中协调但不承担任何责任。

第六条 当出现异常或风险交易时，甲方有权暂时扣留商户清算款项，待确认为非风险事件后再清算至乙方账户，不受第九条有关时限的约束。

第七条 甲方为乙方配置POS机具1 套，每套价值人民币 500元，此设备用于受理己加入银联网络的各发卡银行所发行的各类人民币银行卡。

甲方配置的POS及相关设备的产权归甲方所有，乙方只享有使用权，甲方向乙方收取机具设备押金人民币500元(大写伍佰元整)，同时向乙方开具押金收据并加盖财务章；甲方有权根据乙方经营状况和业务需要对POS机具数量和型号进行调整。

第八条 负责对乙方进行定期回访，对受理银联卡业务人员进行业务培训，对安放机具进行维护、保养。

第九条 甲方负责将乙方受理银联卡的交易资金，在扣除本协议中规定的交易手续费后，于次3个工作日内(法定节假日顺延)结算至乙方指定的以下结算账户的开户银行或开户银行的管辖行；

乙方开户行：叶县农村信用合作联社广场信用社 户 名：叶县昆阳镇绍辉电脑门市部 账 号：***30012

第十条 对发生的交易差错或需调整的账务，自乙方提出并经查实后，及时为乙方办理账务调整。对发卡行退单，应及时通知乙方，并在乙方提供有效单据后，向发卡行再请款。

二、乙方的权利和义务

第十一条 甲方因违反本协议规定而给乙方造成的损失，乙方有追索的权利。第十二条 乙方应严格按照本协议规定受理银联卡业务，接受甲方的业务监督和检查指导，如有违反，甲方有权随时终止本协议，并有权拒绝付款或从乙方帐户中收回该违约款项，其经济损失由乙方承担。

第十三条 乙方应妥善使用和保管甲方提供的全部机具设备和业务单据，如因使用、保管不当或转借他人使用造成设备丢失损坏和其他不良后果，乙方应全额赔偿损失并承担由此产生的经济责任和法律责任；乙方应将交易签购单特约商户联及与交易相关的原始凭证妥善保管2年以上，以备查对，如因乙方对交易单据保管不善或遗失造成的经济损失由乙方承担。

该设备除由甲方或甲方授权的相关人员进行维护和更换外，其他人员不得对该设备进行检测、维护、更换、移动或加装设备。

POS交易签购单上任何数据资料(如交易金额、卡号、交易日期等)不得涂改，否则视为无效签购单。

第十四条 乙方对出现的各类交易差错及纠纷，有义务协助甲方予以查实。对甲方提出的调单请求，乙方应在接到调单请求后3个工作日内提供有效的原始单据。如因乙方未能在规定时间内提交原始单据而造成的经济损失由乙方承担。由此产生的甲方损失，甲方有权从乙方POS交易资金中抵扣相应款项或提出追索。

第十五条 乙方在受理银联卡时按下列第 项的约定，向甲方支付手续费，由甲方在乙方交易金额中扣收，并保证不得将此手续费转嫁于持卡人。

1、交易金额的 %(百分之)。

2、交易金额的 % 封顶 元(百分之 封顶 元)。

3、固定金额每笔 元(固定每笔 元)。

4、固定金额每月 元/台(固定每月每台 元)第十六条 乙方应积极参加甲方组织的银联卡受理及业务培训，在掌握POS操作规程后方可上岗，并遵守附件l中有关规定：未经培训的收银员及其 他人员不得使用POS设备，凡未按规定或不接受培训而受理银行卡所造成的经济损失，全部由乙方承担。

第十七条 乙方负责提供符合甲方POS设备安装条件的通讯线路、电源、安装场地等，且所提供用于接入POS机的电话号码为乙方同一营业场所内正在使用的电话号码。在经营场所显著位置张贴或布放银联标识牌，表明乙方可受理银联标识卡。

第十八条 乙方在受理银行卡业务时，不得通过签单和退货等方式支付持卡人现金；

第十九条 乙方有责任协助甲方对异常交易和交易纠纷的调查取证及投诉处理，提供银行卡诈骗案件中必要的线索和证据，协助甲方及有关部门处理案件。

第二十条 乙方工作人员参与银行卡欺诈活动，造成经济损失的，由乙方承担责任：构成犯罪的，将依法追究其法律责任。

第二十一条 乙方不得将签购单、签购结算单、银联标识牌、POS机具用于本协议许可范围以外的用途，也不得允许本协议许可范围以外的第三方使用，否则甲方将追究乙方相关责任。

第二十二条 乙方非经过甲方书面允许，不得将受理银联卡的业务委托或转让给第三方；不得将其他商户的交易假冒乙方交易与收单机构清算。

第二十三条 乙方受理银联卡时只能将银联卡在POS机具上使用，不得在其他未经认证许可的设备上读取银联卡信息；并不得以任何方式保存银联卡磁道信息、卡片验证码、个人密码及卡片有效期；且应将签购单等存有账号信息的介质保存在安全领域，只允许经授权人员接触，严禁泄漏给第三方；乙方承担由此造成的一切责任和后果。

第二十四条 不得通过银行卡交易支付现金给持卡人，不得无故或以各种借口拒绝持卡人正当的刷卡消费要求，不得以受理银行卡业务为由擅自提高商 品价格、服务收费标准或收取其他费用，或提供低于现金支付水平的服务。

第二十五条 乙方保证所有入网申请资料真实有效，并在发生以下变更事项时在5个工作日内向甲方申报：

1)商户名称、法人、地址、经营范围、联系方式、银行账户等； 2)乙方所有权结构变更；

3)乙方业务经营或销售方式变动，特别是开展邮购、电话订购、网上订购、批发等业务时；

4）因电话故障或经营场所变更等原因需要变更POS机接入电话号码。乙方应以书面形式通知甲方，如因乙方未能及时通知而造成的损失，由乙方承担。

第二十六条 乙方应严格按操作规程受理银联卡，乙方收银人员须认真核对POS交易签购单上的持卡人签名与银行卡背面签名是否一致。若因交易签购单上无持卡人签名或签名与卡片预留的签名明显不符，由此造成的经济损失，由乙方承担相应责任。关于是否要求持卡人出示有效证件，按各发卡机构的有关规定处理；

三、其他条款

第二十七条 若乙方违反上述规定，甲方有权随时终止本协议，并有权拒绝付款，冻结乙方账户，或直接从其帐户中扣回有关款项，并保留采取进一步追偿权利；

第二十八条 本协议附件内容为协议组成部分，其所规定的内容与协议正文有同等法律效力；

第二十九条 本协议未尽事宜及变更、补充相关内容时，由双方协商签订补充协议。补充协议与原协议有同等法律效力；

第三十条 本协议在执行中发生争议，双方应本着友好协商的原则商议解决，协商不成时，双方同意通过甲方所在地法院诉讼解决； 第三十一条 本协议自 年 月 日起生效，有效期一年，协议到期若双方均无异议，自动延期一年，延期期数不限；

第三十二条 本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。补充条款：

1、乙方声明：甲方已采取合理的方式提请我(单位)注意本协议的全部条款及相关附件内容，并对本协议条款做出了详实的说明：我(单位)自愿同意按照本协议的规定行使权利和履行义务，并承诺在《特约商户信息调查表》中给出的信息为真实、合法、有效。我(单位)承诺严格按照相关规定的程序受理银行卡业务。

甲方：(盖章)乙方(盖章)

法定代表人 法定代表人（授权代理人）：（授权代理人）：

日期 年 月 日 日期 年 月 日

附件1 ：

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会银发[2006]84号文相关规定： 1.特约商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌及POS机具等专用于银行卡受理的资源用于收单协议范围以外的用途，也不得转给第三方使用，不得将其他特约商户的交易假冒本特约商户交易与收单机构清算。

2.特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行为。3.特约商户出现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并撤除机具。

4.对违反上述协议内容的行为，收单机构应根据情节严重程度及造成损失的情况，追究特约商户的相关责任。

《银联卡账户及交易数据安全管理规则》相关规定：

1、账户信息和交易数据只用于辅助完成银联卡交易，乙方不得将账户信息和交易数据用于除此之外的任何其他用途，未经甲方同意，不得将账户信息以及交易数据信息披露给第三方。

2、乙方只能存储用于交易清分所必需的最基本的账户信息和交易数据，不得存储磁条信息、卡片验证码及个人密码。

3、乙方须将包含账户及交易数据信息的所有载体保存在安全领域，并确保只有被授权人员才能接触。

4、业务处理程序必须确保安全，包含账户及交易数据信息的所有载体在失效后应立 即销毁，不得留存。

5、《银联卡账户及交易数据安全管理规则》列明的其他规定。

第四篇：来自银行卡特约商户的声音

来自银行卡特约商户的声音

2009年2月8日

来自银行卡特约商户的声音

董 峥

银行卡的特约商户是指与银行签定受理银行卡业务协议并同意用银行卡进行消费结算的商户，特惠商户是指银行卡特约商户中为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人消费价格的折扣。特约商户是银行卡产业链上的发卡银行、持卡人、特约商户三大要素之一，如果没有特约商户的加入，就不能实现银行卡通过刷卡消费进行结算的目的，其重要性可见一斑了。

20世纪80年代，中国大陆从中国香港引入银行卡业务，就是从开发高档消费场所成为特约商户来为境外持卡人提供刷卡消费服务开始，特约商户的开发工作也随之应运而生。经过二十多年的发展，特约商户已经从起初的高档消费商户走向大众消费领域，在日常的工作和生活中，银行卡以其方便、安全、快捷的特点越来越受到消费者的青睐，人们现在也逐渐习惯了用银行卡来进行消费，同时越来越多的商户也已经接受银行卡作为重要的结算支付方式。

从一些数字上可以感受到银行卡受理市场的发展状况，截止到2002年底，共计发行银行卡4.9亿张，受理银行卡的特约商户为43.6万家，ATM机4.9万台，POS机28.6万台，2002年银行卡交易总额11.56万亿元；截止到2008年底，共计发行银行卡超过18亿张，受理银联卡的特约商户已达118万户，POS机185万台，ATM机近16万台，2008年至9月银行卡交易总额已经达到103.3万亿元。六年多来随着银行卡的发展，银行卡受理环境得到了长足的进步，银行卡也从初期的现金支付替代工具向多功能金融服务载体方向转化。

使用银行卡支付，在包括科技性、安全性、便捷性、市场细分、促进消费等方面都具有其独特的优势，银行卡的一些新型功能还会继续得到发展。然而尽管大环境逐渐有利于银行卡发展，但是特约商户发展过程中也存在着很多实际问题不容回避，这些问题一定程度上对银行卡产业化发展起到阻碍的作用。

1．“拒刷”现象普遍，刷卡机具普及率尚显不足

一些商户，甚至是一些银行卡特约商户存在着抵制或变相抵制银行卡刷卡交易的现象，这其中主要是因为刷卡手续费费率问题。由于多年在收单市场中，商户与收单机构之间、银行与银行之间、银行与银联之间的无序竞争，银行卡刷卡

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来自银行卡特约商户的声音

2009年2月8日

手续费费率已经降到刷卡交易额的0.5～2％，可以说是到了降无可降的地步，而大众零售业的利润也是逐渐降低，如果刷卡就要减少部分利润，因此其受理刷卡消费的积极性就大打折扣。为此，一些特约商户通过市场博弈中的资源优势，继续要求收单机构降低费率，采取一些手段限制或阻止刷卡消费，国内也出现过多起商户罢刷卡事件。有些非特约商户甚至拒绝安装POS机，当然也有部分商户是出于逃税等非法的目的。

虽然POS机数量从2002年到2008年的六年中增长了5.5倍，但是却主要集中于经济较发达以上的城市，以及其中的中高档商户，银行卡特约商户的平均覆盖率仍显不足，用卡环境很大程度上依旧限制着银行卡的使用。

2．刷卡安全性责任问题

尽管银行卡总体来说还是比较安全的一种消费工具，但是银行卡盗刷现象有日益增加的趋势。虽然收单机构都会对特约商户进行收单业务的培训，但是由于多种原因，包括对伪卡的识别、对持卡人签字的识别等问题上在实际操作中有很大的技术困难，当然也不排除一些违规特约商户与不良分子相互勾结从事犯罪活动。银行卡被盗刷后，银行为了规避自身风险，通常会提示持卡人追究特约商户的责任，这也阻碍了部分正当商户的刷卡积极性。

站在行业的角度，经常可以听到社会中一直有对银行卡特约商户的指责声音，收单机构指责特约商户不按照约定为持卡人提供正常的刷卡服务，银行指责特约商户提供的优惠折扣不具有吸引力，持卡人指责特约商户的声音就更多了。然而我们却很少认真地去分析为什么这些特约商户会出现这些问题的根本原因。特约商户对于持卡消费为其带来的好处的理解应该是不言而喻的，但是作为特约商户也有其难言的困惑。

银行要求特约商户为其持卡人提供特殊的特惠折扣，承诺为特约商户提供宣传，吸引持卡人前来消费。作为特约商户来说，也是希望借通过与银行的合作获得持卡人的规模消费，以达到促进商品销售的目的。然而，从多年的实际情况来看，由于银行缺乏市场细分和对持卡人提供分众化的服务，通常是将全部的提供特惠服务的特约商户集中堆积在给持卡人的优惠手册中，很难想象持卡人为了吃一顿饭获得的折扣而去大费周折地去翻看优惠手册，其结果就可想而知了，因此通过这种方式吸引持卡人前来消费的比例极其微弱，银行向特约商户承诺的几十

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来自银行卡特约商户的声音

2009年2月8日

万数量的持卡人用户对于特约商户而言如同摆设，大大挫伤了特约商户提供服务的热情。特约商户为了不得罪银行，只能为银行卡提供统一的优惠折扣，任何一家银行的银行卡用户前去消费，享受的折扣几乎都是一致的，这些折扣也都是一些不疼不痒的，难以吸引到持卡人，出现了一种恶性循环的现象，持卡人因为优惠不满意而不去，特约商户因为无消费者光顾而没有更好的优惠折扣。特约商户为其自身的优质客户提供的优惠服务，一般其他客户很难享受到。

在这样的市场环境下，银行的确应该反思过去的经营理念，发卡银行、持卡人、商户本来就是同等重要的三个要素而缺一不可，如何在扩大持卡人数量的同时，维护好特约商户的利益，这对于银行卡的发展意义是极为重大的。

1．银行做好持卡人、商户的分类工作，把众多持卡人根据性别、年龄、消费习惯、消费金额等指标进行细分，再根据特约商户的经营范围、消费规模、适应人群等指标进行细分，有针对性地向某一特定持卡人群体提供适合的特约商户资讯信息，来达到精准营销的目的。

2．优化信息传递手段，及时将特约商户的优惠信息传递到经过细分后的持卡人群体。一般的银行多采取账单夹寄的方式来传递商户资讯信息，但这种方式过程较长，持卡人会因多种原因无法获得或遗失，而且还有携带查找不便等因素，这就使得资讯传递的效果大打折扣。随着3G通信技术的普及，手机作为信息传递媒介中的一个重要工具的作用逐渐浮出水面，银行完全可以借助于3G通信技术并结合互联网，将特约商户信息及时、有效地传递到持卡人。

3．银行应该在刷卡费率问题上建立统一管理的政策，避免出现收单机构的恶意竞争而造成的费率混乱的局面，让商户总认为刷卡费率有下降空间，让银行自身陷入发展的被动之中。

4．银行应该不仅仅停留于仅要求特约商户提供某种优惠服务项目，更应该为持卡人、为特约商户策划一些促进消费的优惠项目，让持卡人的卡用起来，为特约商户带来实实在在的收入，这样特约商户也会积极配合银行，形成良性发展的模式。

5．建立明晰的银行卡风险责任界定机制。由于盗刷卡问题可能会为特约商户带来潜在的风险，也束缚了特约商户的积极性。在新的法律法规中应该制订相关条例，将特约商户因技术等方面的因素造成的盗刷卡所引发的持卡人与特约商

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来自银行卡特约商户的声音

2009年2月8日

户之间的法律纠纷，与恶意参与盗刷卡犯罪的特约商户责任进行明确界定，保护正当的特约商户权益，打击包括以非法套现为目的的违法商户。

建立良好的发卡银行、特约商户、持卡人三位一体的用卡关系和环境，特约商户受理银行卡的积极性才能被充分调动，变被动接受为主动配合，以达到共同促进银行卡市场繁荣的最终目的。

2009年2月10日

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第五篇：来自银行卡特约商户的声音（模版）

来自银行卡特约商户的声音2009年2月8日

来自银行卡特约商户的声音

董 峥

银行卡的特约商户是指与银行签定受理银行卡业务协议并同意用银行卡进行消费结算的商户，特惠商户是指银行卡特约商户中为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人消费价格的折扣。特约商户是银行卡产业链上的发卡银行、持卡人、特约商户三大要素之一，如果没有特约商户的加入，就不能实现银行卡通过刷卡消费进行结算的目的，其重要性可见一斑了。

20世纪80年代，中国大陆从中国香港引入银行卡业务，就是从开发高档消费场所成为特约商户来为境外持卡人提供刷卡消费服务开始，特约商户的开发工作也随之应运而生。经过二十多年的发展，特约商户已经从起初的高档消费商户走向大众消费领域，在日常的工作和生活中，银行卡以其方便、安全、快捷的特点越来越受到消费者的青睐，人们现在也逐渐习惯了用银行卡来进行消费，同时越来越多的商户也已经接受银行卡作为重要的结算支付方式。

从一些数字上可以感受到银行卡受理市场的发展状况，截止到2002年底，共计发行银行卡4.9亿张，受理银行卡的特约商户为43.6万家，ATM机4.9万台，POS机28.6万台，2002年银行卡交易总额11.56万亿元；截止到2008年底，共计发行银行卡超过18亿张，受理银联卡的特约商户已达118万户，POS机185万台，ATM机近16万台，2008年至9月银行卡交易总额已经达到103.3万亿元。六年多来随着银行卡的发展，银行卡受理环境得到了长足的进步，银行卡也从初期的现金支付替代工具向多功能金融服务载体方向转化。

使用银行卡支付，在包括科技性、安全性、便捷性、市场细分、促进消费等方面都具有其独特的优势，银行卡的一些新型功能还会继续得到发展。然而尽管大环境逐渐有利于银行卡发展，但是特约商户发展过程中也存在着很多实际问题不容回避，这些问题一定程度上对银行卡产业化发展起到阻碍的作用。

1．“拒刷”现象普遍，刷卡机具普及率尚显不足

一些商户，甚至是一些银行卡特约商户存在着抵制或变相抵制银行卡刷卡交易的现象，这其中主要是因为刷卡手续费费率问题。由于多年在收单市场中，商户与收单机构之间、银行与银行之间、银行与银联之间的无序竞争，银行卡刷卡/

4手续费费率已经降到刷卡交易额的0.5～2％，可以说是到了降无可降的地步，而大众零售业的利润也是逐渐降低，如果刷卡就要减少部分利润，因此其受理刷卡消费的积极性就大打折扣。为此，一些特约商户通过市场博弈中的资源优势，继续要求收单机构降低费率，采取一些手段限制或阻止刷卡消费，国内也出现过多起商户罢刷卡事件。有些非特约商户甚至拒绝安装POS机，当然也有部分商户是出于逃税等非法的目的。

虽然POS机数量从2002年到2008年的六年中增长了5.5倍，但是却主要集中于经济较发达以上的城市，以及其中的中高档商户，银行卡特约商户的平均覆盖率仍显不足，用卡环境很大程度上依旧限制着银行卡的使用。

2．刷卡安全性责任问题

尽管银行卡总体来说还是比较安全的一种消费工具，但是银行卡盗刷现象有日益增加的趋势。虽然收单机构都会对特约商户进行收单业务的培训，但是由于多种原因，包括对伪卡的识别、对持卡人签字的识别等问题上在实际操作中有很大的技术困难，当然也不排除一些违规特约商户与不良分子相互勾结从事犯罪活动。银行卡被盗刷后，银行为了规避自身风险，通常会提示持卡人追究特约商户的责任，这也阻碍了部分正当商户的刷卡积极性。

站在行业的角度，经常可以听到社会中一直有对银行卡特约商户的指责声音，收单机构指责特约商户不按照约定为持卡人提供正常的刷卡服务，银行指责特约商户提供的优惠折扣不具有吸引力，持卡人指责特约商户的声音就更多了。然而我们却很少认真地去分析为什么这些特约商户会出现这些问题的根本原因。特约商户对于持卡消费为其带来的好处的理解应该是不言而喻的，但是作为特约商户也有其难言的困惑。

银行要求特约商户为其持卡人提供特殊的特惠折扣，承诺为特约商户提供宣传，吸引持卡人前来消费。作为特约商户来说，也是希望借通过与银行的合作获得持卡人的规模消费，以达到促进商品销售的目的。然而，从多年的实际情况来看，由于银行缺乏市场细分和对持卡人提供分众化的服务，通常是将全部的提供特惠服务的特约商户集中堆积在给持卡人的优惠手册中，很难想象持卡人为了吃一顿饭获得的折扣而去大费周折地去翻看优惠手册，其结果就可想而知了，因此通过这种方式吸引持卡人前来消费的比例极其微弱，银行向特约商户承诺的几十

万数量的持卡人用户对于特约商户而言如同摆设，大大挫伤了特约商户提供服务的热情。特约商户为了不得罪银行，只能为银行卡提供统一的优惠折扣，任何一家银行的银行卡用户前去消费，享受的折扣几乎都是一致的，这些折扣也都是一些不疼不痒的，难以吸引到持卡人，出现了一种恶性循环的现象，持卡人因为优惠不满意而不去，特约商户因为无消费者光顾而没有更好的优惠折扣。特约商户为其自身的优质客户提供的优惠服务，一般其他客户很难享受到。

在这样的市场环境下，银行的确应该反思过去的经营理念，发卡银行、持卡人、商户本来就是同等重要的三个要素而缺一不可，如何在扩大持卡人数量的同时，维护好特约商户的利益，这对于银行卡的发展意义是极为重大的。

1．银行做好持卡人、商户的分类工作，把众多持卡人根据性别、年龄、消费习惯、消费金额等指标进行细分，再根据特约商户的经营范围、消费规模、适应人群等指标进行细分，有针对性地向某一特定持卡人群体提供适合的特约商户资讯信息，来达到精准营销的目的。

2．优化信息传递手段，及时将特约商户的优惠信息传递到经过细分后的持卡人群体。一般的银行多采取账单夹寄的方式来传递商户资讯信息，但这种方式过程较长，持卡人会因多种原因无法获得或遗失，而且还有携带查找不便等因素，这就使得资讯传递的效果大打折扣。随着3G通信技术的普及，手机作为信息传递媒介中的一个重要工具的作用逐渐浮出水面，银行完全可以借助于3G通信技术并结合互联网，将特约商户信息及时、有效地传递到持卡人。

3．银行应该在刷卡费率问题上建立统一管理的政策，避免出现收单机构的恶意竞争而造成的费率混乱的局面，让商户总认为刷卡费率有下降空间，让银行自身陷入发展的被动之中。

4．银行应该不仅仅停留于仅要求特约商户提供某种优惠服务项目，更应该为持卡人、为特约商户策划一些促进消费的优惠项目，让持卡人的卡用起来，为特约商户带来实实在在的收入，这样特约商户也会积极配合银行，形成良性发展的模式。

5．建立明晰的银行卡风险责任界定机制。由于盗刷卡问题可能会为特约商户带来潜在的风险，也束缚了特约商户的积极性。在新的法律法规中应该制订相关条例，将特约商户因技术等方面的因素造成的盗刷卡所引发的持卡人与特约商

户之间的法律纠纷，与恶意参与盗刷卡犯罪的特约商户责任进行明确界定，保护正当的特约商户权益，打击包括以非法套现为目的的违法商户。

建立良好的发卡银行、特约商户、持卡人三位一体的用卡关系和环境，特约商户受理银行卡的积极性才能被充分调动，变被动接受为主动配合，以达到共同促进银行卡市场繁荣的最终目的。

2009年2月10日